第一篇：銀行承兌保證金操作流程

一、銀票保證金操作條件：

1.資金起點額度：1000萬元以上；

2.開票行：國有、股份制各大商業(yè)銀行；地方商業(yè)銀行要事先確認。

3.一次性貼息：3.5%以內(nèi)（包括提供保證金和半年銀票貼息）；

4.綜合服務費：0.5%以內(nèi)

5.資金安全保證：提供銀行授信手續(xù)或分行同意開票申請批復手續(xù)； 5-1.資金入行不入戶。有特別約定（銀行出具資金安全承諾）的除外； 5-2.出票行按規(guī)定當天出具銀行承兌匯票；

5-3.接款單位具有貼息能力，并提供三天內(nèi)開證行出具的“銀行水單”；

5-4.接款方在接款行的中間方臨時賬戶內(nèi),存入全額貼息（包括綜合服務費）履約金，該項資金實行三方（注：接款方、銀主方和中間方）共管。

二、操作方式：

1.由中間方分別與資金方和接款方商定資金的操作條件和程序。

2.接款方向中間方提供以下資料（復印件清楚，須加蓋公章）：

2-1.營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證復印件，法人代表身份證，貸款卡； 2-2.銀行資料部分：銀行授信手續(xù)或分行同意開票申請批復手續(xù)；

2-3.接款方給中間方的委托承諾書；

2-4.接款方提供三天內(nèi)開證行出具的“銀行水單”；

3.中間方在收到接款方的接款資料后，將接款資料報送銀主方確認。

4.三方通過傳真方式，資金方和接款方分別與中間方簽訂《開票保證金操作確認書》。

5.資金方確認后，中間方向接款方發(fā)出《商務通知》，由用款方代表帶齊項目材料原件和單位公章或合同專用章來廈門或我方派人前往企業(yè)項目地核實次業(yè)務的真實性。中間方在審核接款方的接款資料與原件無誤后，接款方代表在中間方代表的陪同下，到資金方所在地與資金方代表見面。

6.出票方（采購方）與收票方（銷售方）簽訂購銷合同及增值稅票手續(xù)，并辦理接款的有關事項。

7.三方代表一起到接款方指定的開證行核行，確認接款行做好開票前的各項準備工作；

8.銀主方、中間方在開證行各開設臨時賬戶后，接款方按約定將開票保證金的1%履約金，打入中間方在開證行開立的臨時賬戶內(nèi)，并由銀主方、接款方、中間方三方代表共同對該款項實行共管。

9.接款方按規(guī)定打入履約金后，銀主方將開票保證金按事先約定打入自已在開證行開立的臨時賬戶。

10.銀主方打入的保證金在開證行顯賬后，開證行在當天下午四時三十分之前開出約定面額的銀行承兌匯票，貼現(xiàn)期為180天。

11.接款方、銀主方、中間方采用同臺交割的方式，銀主方將約定的保證金打入接款行指定的接款方賬戶（注：接款方在開證行開立的銀票保證金專用賬戶）；接款單位向銀主方出具接款行已開立的銀行承兌匯票并辦理完成背書轉(zhuǎn)讓手續(xù)；

12.銀主方按開票行開出的銀行承兌匯票的面額，向接款方再支付扣除開票保證金后的差額；接款方同時向中間方支付其余未付的綜合服務費；

13.三方操作人員在操作過程中，不得離開接款銀行，也不得離開三方工作人員的視線范圍。

14.該項業(yè)務操作涉及的銀主方、接款方、中間方的差旅費（食宿費），由接款方采用“買票接人，預付返程費（注：按交通部門規(guī)定的標準價計算）”的支付方式，由接款方支付并承擔。

第二篇：電子承兌操作流程

電子票據(jù)的轉(zhuǎn)讓簽收流程

電子票據(jù)業(yè)務自去年由農(nóng)總行研發(fā)以來，深受廣大企業(yè)的好評，目前正逐步進入廣泛的流通渠道。電子票據(jù)避免了假票、克隆、遺失等紙質(zhì)票據(jù)的諸多困擾，今后必將取代紙質(zhì)票據(jù)成為市場主流。目前電子票據(jù)轉(zhuǎn)讓與接收還沒有一個詳盡的流程，為解決上述問題特發(fā)流程如下：

一、電子票據(jù)的接收

1、“票據(jù)”→“電子票據(jù)查詢”→“電票信息查詢→選擇“銀行承兌匯票”提交→應當查到票據(jù)的信息才能接收。

2、“票據(jù)“→“電子票據(jù)回復”→選擇“背書轉(zhuǎn)讓回復”“銀行承兌匯票”→點“新建” →選擇“同意簽收”

3、換另一操作員，“票據(jù)業(yè)務”→“電子票據(jù)復核”→“電子票據(jù)回復復核”，回復類型：“背書轉(zhuǎn)讓回復”；票據(jù)種類：“銀行承兌匯票”選擇相應的票據(jù)，點“提交”→選藍字“詳細” →點“發(fā)送”

注意發(fā)送的票據(jù)只一張，需要再次進行一一發(fā)送，這時選擇“返回”，再次查詢選擇：

“背書轉(zhuǎn)讓回復”；也可以單獨作發(fā)送：“電子票據(jù)發(fā)送” →“電子票據(jù)回復發(fā)送”。狀態(tài)為“交易已發(fā)送”為正常，如失敗則不成功，注意交易時間應選在9：30至15時人行開放為宜。經(jīng)查詢電子票據(jù)信息，狀態(tài)為“已簽收”則證明簽收成功。

二、電子票據(jù)的轉(zhuǎn)讓

1、“票據(jù)業(yè)務”→“電子票據(jù)申請”→“背書轉(zhuǎn)讓申請”→“新建”→錄入接收單位的賬號（農(nóng)行15后不帶“-”、戶名、開戶行號、開戶行行名。

2、換另一操作員進行復核：“票據(jù)業(yè)務”→“電子票據(jù)復核”→“背書轉(zhuǎn)讓申請復核”→“詳細”→點“發(fā)送”也可分兩步→“電子票據(jù)發(fā)送” →“電子票據(jù)申請發(fā)送”。

三、電子票據(jù)的開通

申請辦理電子票據(jù)業(yè)務需在開戶行開通企業(yè)，再開通電子票據(jù)業(yè)務。在網(wǎng)銀中的處理：在“操作員功能權(quán)限設置”中選擇“票據(jù)”—“電子票據(jù)”，在“業(yè)務屬性維護”依次選擇電子票據(jù)的相關項目，如“截止金額”輸入“200”，“級別”輸“1”。

第三篇：銀行承兌貼現(xiàn)流程

產(chǎn)品定義

銀行承兌匯票貼現(xiàn)是指銀行承兌匯票的合法持有人在銀行承兌匯票到期之前，為取得資金而將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為。

功能和特色

能滿足單位持有的商業(yè)匯票快速變現(xiàn)的需求；手續(xù)方便，融資成本低。我行目前可辦理的貼現(xiàn)產(chǎn)品主要有直貼、買方付息貼現(xiàn)、協(xié)議付息貼現(xiàn)、部分放棄追索權(quán)貼現(xiàn)等。

辦理流程

銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務包括業(yè)務受理、票據(jù)查驗（票據(jù)查詢、票據(jù)審驗）信貸審批、賬務處理、到期托收等環(huán)節(jié)。

申請人應提供的資料：

（一）填寫完整、加蓋公章和法定代表人或授權(quán)經(jīng)辦人私章的《商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請書》、《商業(yè)匯票貼現(xiàn)清單》；

（二）經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書、組織機構(gòu)代碼證、貸款卡原件及復印件；

（三）尚未到期且要式完整的銀行承兌匯票原件及正反面復印件；

（四）交易雙方簽訂的真實、合法的商品或勞務交易合同原件，或其他能夠證實商品或勞務交易關系真實性的書面證明；

（五）與出票人（或直接前手）之間的增值稅發(fā)票原件。對屬于《中華人民共和國增值稅暫行條例》、《增值稅專用發(fā)票使用規(guī)定》等制度辦法中所列免征增值稅或不得開具增值稅專用發(fā)票的商品交易，因其特殊性無增值稅發(fā)票作附件；

申請人可提交其他能夠證實匯票具有真實商品或勞務交易背景的書面證明；

（六）近期的資產(chǎn)負債表、損益表；

（七）首次辦理貼現(xiàn)業(yè)務的客戶還應提供以下資料：

1、上資產(chǎn)負債表、損益表。如通過貸款卡在企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫中查詢到該客戶上的財務報表，可視該報表已符合規(guī)定，即貼現(xiàn)申請人只需提供近期相關報表。

2、經(jīng)辦人身份證原件并復印留存，日后經(jīng)辦人不變的情況下無需提供，在經(jīng)辦人變化的情況下仍應提供。

3、法定代表人身份證復印件及授權(quán)委托書。

（八）經(jīng)營行認為需提交的其他資料。

第四篇：銀行承兌掛失處理流程

（1）打114查詢丟失銀行承兌匯票開票行的聯(lián)系電話。

（2）與開票行確認匯票目前的托收情況。如票已到期并托收，可委托開票單位或?qū)y行去開票行查詢。如票據(jù)未到期，按以下流程處理：

（3）立即申請公示催告：準備材料：

a、出票人出具的票據(jù)支付證明。

b、上家公司出具的票據(jù)轉(zhuǎn)讓證明。

c、申請人的身份證明：如申請人為個人：申請人的身份證原件及復印件；如申請人為企業(yè)：公司的營業(yè)執(zhí)照正副本原件及復印件；公司組織機構(gòu)代碼正副本原件及復印件；法定代表人證明（法院無標準版本）及身份證復印件。

d、授權(quán)委托書。申請人委托他人代辦時提供。（法院標準版本）e、申請書兩份（法院標準版本），承兌匯票復印件。f、以上信息都要蓋公章，所以需攜帶公章。

（4）以上資料準備好后，去開票行當?shù)胤ㄔ恨k理。

（5）支付受理費用和公告費，到指定柜臺開具發(fā)票。

（6）法院受理，出具受理通知書。并要求填寫《除權(quán)判決書》（日期空白不填），加蓋公章即可。公告期結(jié)束后，法院會將《除權(quán)判決書》郵寄給申請人。

（7）將法院出具的受理通知書復印一份給到開票行，通知開票行此票已掛失。

（8）在收到《除權(quán)判決書》后，將《除權(quán)判決書》復印件和公司賬

戶信息郵寄或親自送到開票行，開票行將票面金額轉(zhuǎn)入公司賬戶。

第五篇：銀行承兌

商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。

銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。對出票人簽發(fā)的商業(yè)匯票進行承兌是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持。

銀行承兌匯票的出票人或持票人向銀行提示承兌時，銀行的信貸部門負責按照有關規(guī)定和審批程序，對銀行承兌匯票 出票人的資格、資信、購銷合同和匯票記載的內(nèi)容進行認真審查，必要時可由出票人提供擔保。符合規(guī)定和承兌條件的，與出票人簽訂承兌協(xié)議。

銀行承兌匯票票面必須記載的事項有表明“銀行承兌匯票”的字樣、無條件支付的委托、確定的金額、付款行名稱、收款人名稱、出票日期、出票人簽章七項。欠缺其中之一的，銀行承兌匯票無效。

銀行承兌匯票的出票人應于銀行承兌匯票到期前將票款足額交存其開戶銀行。承兌銀行應在銀行承兌匯票到期日或到期日后的見票當日支付票款。

銀行承兌匯票的出票人于銀行承兌匯票到期日未能足額交存票款時，承兌銀行除憑票向持票人無條件付款外，對出票人尚未支付的銀行承兌匯票的金額按照每天萬分之五計收利息。銀行承兌匯票是有價憑證、無因憑證，可以基于給付對價原則進行背書轉(zhuǎn)讓，從而實現(xiàn)銀行承兌匯票支付功能、結(jié)算功能。例如，甲公司持有一張200萬未到期銀行承兌匯票，因甲公司向乙公司購買了價值200萬的商品，如雙方同意以銀行承兌匯票方式結(jié)算，那么甲公司就可以將持有的那張200萬銀行承兌匯票背書給乙公司，完成交易付款。

銀行承兌匯票是遠期匯票，收款人或持票人在銀行承兌匯票到期日之前想提前使用匯票上記載金額，可以向開戶銀行申請貼現(xiàn)。在貼付一定貼息后，即可使用銀行承兌匯票上的金額（貼現(xiàn)時，銀行會直接扣除貼息后將貼現(xiàn)余額打入貼現(xiàn)申請人對公賬戶）。銀行承兌匯票貼息隨銀行承兌匯票貼現(xiàn)率的調(diào)整而變化。

編輯本段 承兌匯票條件

（1）在承兌銀行開立存款帳戶的法人以及其他組織；

（2）與承兌銀行具有真實的委托付款關系；

（3）能提供具有法律效力的購銷合同及其增值稅發(fā)票；

（4）有足夠的支付能力，良好的結(jié)算記錄和結(jié)算信譽。

（5）與銀行信貸關系良好，無貸款逾期記錄。

（6）能提供相應的擔保，或按要求存入一定比例的保證金。

編輯本段 承兌匯票優(yōu)點

1、對于賣方來說，對現(xiàn)有或新的客戶提供遠期付款方式，可以增加銷售額，提高市場競爭力。

2、對于買方來說，利用遠期付款，以有限的資本購進更多貨物，最大限度地減少對營運資金的占用與需求，有利于擴大生產(chǎn)規(guī)模。

3、相對于貸款融資可以明顯降低財務費用。

適用于銀行承兌匯票的公司

適用于具有真實貿(mào)易背景的、有延期付款需求的各類國有企業(yè)、民營企業(yè)、醫(yī)療衛(wèi)生、機關學校等單位。[1]

編輯本段 匯票背書錯誤的原因

1、背書不連續(xù)。背書不連續(xù)是銀行承兌匯票最常見的錯誤。目前共有2種不連續(xù)的方式。

(1)名稱與印鑒完全不符。背書的前手和后手的簽章沒有任何相同的地方。例如：A轉(zhuǎn)讓給B，而在后手簽章處卻蓋了D的印鑒，B與D明顯不是一個單位。

(2)背書名稱與印鑒有部分不符。背書的前手與后手的簽章缺字或多字或印鑒不清。例如，A

轉(zhuǎn)讓給XX有限公司，而印鑒部分卻是XX股份有限公司，印鑒多“股份”二字?；蛘逜轉(zhuǎn)讓給XX有限公司，而印鑒部分是XX股份有限公司，印鑒多“股份”二字。A轉(zhuǎn)讓給B，B的印鑒蓋的不清，致使無法辨認。這樣，連續(xù)性無法辨認，影響了解付。

(3)背書騎縫章蓋得不規(guī)范或不蓋騎縫章。

2、委托收款錯誤。

(1)多處委托收款。表現(xiàn)為銀行承兌匯票的幾手背書中，有兩處以上的背書都注有“委托收款”字樣。

(2)委托收款行與結(jié)算憑證的委托收款行不符。具體表現(xiàn)為銀行承兌匯票的委托行為XX農(nóng)行，而結(jié)算憑證上卻蓋著XX工行的結(jié)算章。

(3)委托收款憑證填寫不正確。具體表現(xiàn)為付款人名稱填寫不正確，收款人與開戶行填寫不規(guī)范。

3、背書轉(zhuǎn)讓給個人。

根據(jù)《支付結(jié)算辦法》[2]第二章第七十四條：在銀行開立存款帳戶的法人以及其他組織之間，必須具有真實的交易關系或債權(quán)債務關系，才能使用商業(yè)匯票。以上條款從法律上規(guī)定了銀行承兌匯票不能轉(zhuǎn)讓給個人。

作為承兌銀行，接到持票人開戶行寄來的委托收款憑證及匯票，排除假銀行承兌匯票的可能，主要審查：

(1)是否作成委托收款背書，背書轉(zhuǎn)讓的匯票其背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單的是否按規(guī)定在粘單處簽章。

(2)委托收款憑證的記載事項是否與匯票記載的事項相符。但銀行承兌匯票背書的出錯，直接導致了承兌的不能解付。根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、《票據(jù)管理實施辦法》、《支付結(jié)算辦法》、《支付結(jié)算會計核算手續(xù)》及相關法律，與讀者商榷下列解決辦法：

1、背書不連續(xù)。根據(jù)《票據(jù)法》第三十三條：“以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，背書應當連續(xù)。持票人以背書的連續(xù)，證明其票據(jù)權(quán)利。非經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，而以其他合法方式取得票據(jù)的，依法舉證，證明其票據(jù)權(quán)利?！庇纱丝梢?，當名稱與印鑒完全不符時，可通過法律形式證明其合法性，以此來保證其連續(xù)性，承兌銀行也應解付。具體表現(xiàn)如A企業(yè)背書給B公司，但后手蓋的卻是C公司的印鑒，背書明顯不連續(xù)。通過A、B、C三家企業(yè)的書面證明，事實是：A企業(yè)背書給了B公司，B公司又轉(zhuǎn)讓給C公司，但B公司在轉(zhuǎn)讓給C公司時，在原本屬于自己公司蓋章的地方?jīng)]有蓋章，C公司經(jīng)辦人員對承兌匯票的背書也不了解，故出現(xiàn)了以上錯誤。通過上述條款，A公司出證明背書給了B公司，B公司出證明背書給了C公司。這樣，通過依法舉證，證明了C公司的票據(jù)權(quán)利，承兌行應在證據(jù)充足的情況下，給予解付。其他背書錯誤，以此類推。如果不能滿足以上證明，可依法行使追索權(quán)，要求更換承兌匯票或退票。

2、委托收款錯誤。屬于如委托收款行與結(jié)算憑證的委托收款行不符和委托收款憑證填寫不正確等結(jié)算憑證錯誤，可說明情況，重新填寫正確憑證，承兌行應該給予解付。但屬于因不懂銀行承兌匯票背書填寫而造成多處委托收款背書時，則逐個要求其合法取得承兌匯票背書的前手證明背書的連續(xù)性，以此依法舉證，承兌銀行也應給予解付。

3、背書轉(zhuǎn)讓給個人錯誤。由于銀行承兌匯票不允許背書轉(zhuǎn)讓給個人，當銀行承兌匯票出現(xiàn)一處背書為個人時，解決辦法有二：一是持票人可行使追索權(quán)，退還給前手。依次類推，直至追索到出票人，要求其更換票據(jù)或退票;二是個人的前手與個人后手達成協(xié)議，通過書面證明的形式證明背書無效，然后，由個人前手的單位委托銀行收款。