第一篇：關(guān)于建設(shè)銀行金源支行營(yíng)業(yè)部客戶投資理財(cái)偏好的調(diào)查

修改意見(jiàn)：

1、文章總體思路非常好，就象你說(shuō)的，問(wèn)題就是內(nèi)容稍顯單薄，建議你在第一部分關(guān)于客戶理財(cái)偏好的基本情況這部分充實(shí)一些，可以做一些表格來(lái)統(tǒng)計(jì)工作你調(diào)查的基本情況，然后再對(duì)表格進(jìn)行一些分析說(shuō)明，這樣看上去就比較飽滿了。

2、關(guān)于客戶投資理財(cái)中存在的問(wèn)題，你可以參閱一些網(wǎng)上的資料，借鑒一些別人的觀點(diǎn)，適當(dāng)增加一些內(nèi)容。

3、另外一個(gè)問(wèn)題就是時(shí)間的時(shí)效性，你一定要注意你的調(diào)查是發(fā)生在2009年，是對(duì)2009年情況的總結(jié)，不要有過(guò)時(shí)的內(nèi)容。

關(guān)于建設(shè)銀行金源支行營(yíng)業(yè)部客戶投資理財(cái)偏好的調(diào)查 隨著廣大人民群眾生活水平的不斷提高,及我國(guó)資本市場(chǎng)的日益進(jìn)步,投資理財(cái)已成為人們生活中的一部分．然而由于我國(guó)資本市場(chǎng)的不完善，及人們理財(cái)認(rèn)識(shí)的不全面，投資行為存在一些盲目性．充分了解客戶的理財(cái)需求，對(duì)其做出正確引導(dǎo)，是銀行從事該項(xiàng)工作的專(zhuān)業(yè)人員應(yīng)該做的事．

本人于2010年1月4日至10日對(duì)金源支行營(yíng)業(yè)部客戶理財(cái)偏好做了調(diào)查，具體調(diào)查情況如下：

一、客戶理財(cái)偏好的基本情況

我對(duì)建行金源支行來(lái)辦理日常業(yè)務(wù)的56名客戶做了有意識(shí)的詢(xún)問(wèn),從中篩選出20名來(lái)此營(yíng)業(yè)部次數(shù)較多,對(duì)理財(cái)感興趣,且持有本部理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量較多,金額較大的客戶,進(jìn)行了重點(diǎn)調(diào)查,其中:愿意長(zhǎng)期投資并有較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的客戶只有2位;有9位客戶獲取高收益的愿望強(qiáng)烈,但風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱;6位客戶較為保守,任由資本市場(chǎng)風(fēng)起云涌,只愿把錢(qián)放在銀行拿固定收益;還有3位客戶,對(duì)收益的期望不是很高,又不甘心接受銀行較低的利率,干脆把理財(cái)?shù)囊?guī)劃交給客戶經(jīng)理,只要收益不低于同期定期存款利率就心滿意足.二、在當(dāng)前的市場(chǎng)條件下客戶投資理財(cái)存在的主要問(wèn)題

(一)投資者缺乏相關(guān)的理財(cái)知識(shí),風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄

在此次調(diào)查中,我特意將市場(chǎng)條件最好時(shí)的07年,與09年該營(yíng)業(yè)部日均基金業(yè)務(wù)筆數(shù)做了比較,07年的基金日均交易筆數(shù)在20筆以上,而剛過(guò)去的09年,日均交易筆數(shù)不足5筆.這說(shuō)明”搏傻”總是存在的,賺錢(qián)效應(yīng)讓根本不懂得理財(cái)?shù)娜朔鋼砣胧?當(dāng)市場(chǎng)極度蕭條時(shí),又沒(méi)有人敢來(lái)?yè)爝@個(gè)”大紅包”.投資理財(cái)在我國(guó)還算是個(gè)新鮮事物,廣大人民群眾對(duì)資本市場(chǎng)的概況還知之甚少,對(duì)理財(cái)基本技巧還沒(méi)有掌握,對(duì)賺錢(qián)效應(yīng)引發(fā)的巨大風(fēng)險(xiǎn)一無(wú)所知,沒(méi)有牢固樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),就談不上理財(cái).在我調(diào)查的20位客戶中,有兩位自身素質(zhì)較高,風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較強(qiáng),對(duì)宏觀的經(jīng)濟(jì)政策有一定程度的把握,因此這幾年來(lái)取得了較為穩(wěn)健的收益.(二)投資目標(biāo)不切實(shí)際

在銀行,專(zhuān)業(yè)調(diào)查問(wèn)卷的調(diào)查結(jié)果表明,有90%以上的客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益的期望值很高,而愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)卻很低.在基金的投資中,客戶總是憧憬著收益會(huì)向07年那樣達(dá)到100%以上;對(duì)于信托型理財(cái)產(chǎn)品,則是風(fēng)險(xiǎn)越小,收益越高,期限越短越好.投資者的投機(jī)心理可見(jiàn)一斑,雖然政府通過(guò)媒體鋪天蓋地地呼吁了很多年,但我們新興的投資者隊(duì)伍仍不能把投資和投機(jī)區(qū)分開(kāi)來(lái),仍做著一夜暴富的迷夢(mèng).從08年至今,投資基金的客戶平均虧損在50%以上,而同期購(gòu)買(mǎi)五年期分紅型保險(xiǎn)的客戶平均收益不低于5%.但投資基金的客戶是絕大多數(shù),當(dāng)心的客戶都對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益嗤之以鼻.(三)相關(guān)從業(yè)人員的素質(zhì)不高

這里相關(guān)從業(yè)人員指銀行營(yíng)銷(xiāo)人員,保險(xiǎn)和證券從業(yè)人員等;素質(zhì)既包括專(zhuān)業(yè)水平,也包括職業(yè)道德.相關(guān)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)客戶起到引導(dǎo)和參謀的作用,然而客戶對(duì)所謂專(zhuān)業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平和市場(chǎng)分析能力,及提出建議的可信度都不是完全信任,甚至是反感,這種現(xiàn)象不僅造成了客戶對(duì)一些本來(lái)很適合自己的理財(cái)產(chǎn)品的誤解,嚴(yán)重阻塞了相關(guān)從業(yè)人員向大眾宣傳理財(cái)知識(shí),損害了某些理財(cái)產(chǎn)品在投資者心目中的形象.三、對(duì)當(dāng)前客戶投資理財(cái)偏好存在問(wèn)題的思考

(一)貧富差距過(guò)大導(dǎo)致的非理性投資心態(tài)

社科院今年1月初一份報(bào)告稱(chēng):我國(guó)社會(huì)的發(fā)展水平至少落后于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平15年.報(bào)告中提到我國(guó)收入分配形式隨著社會(huì)發(fā)展的演變,提到貧富差距過(guò)大導(dǎo)致的一系列社會(huì)問(wèn)題,要通過(guò)合理的方式縮小貧富差距,特別是最低保障.人的本性是貪婪的,特別是低收入人群,看到一夜暴富在資本市場(chǎng)中的可能性,高風(fēng)險(xiǎn)投資即便是一杯毒藥也眼也不眨地一下子干了.最后不僅損失的是自己,還給資本市場(chǎng)的正常秩序造成了混亂.收入的分配與再分配對(duì)于國(guó)家來(lái)說(shuō)是一個(gè)大問(wèn)題,與資本市場(chǎng)的健康發(fā)展,百姓理財(cái)趨向理性,及”讓老百姓有資本性收入”的提法,都是有很大關(guān)系的.(二)資本市場(chǎng)的不健全和理財(cái)產(chǎn)品本身存在的問(wèn)題

在我國(guó), 規(guī)范資本市場(chǎng),建立健全相關(guān)法規(guī)制度已是老聲長(zhǎng)談了,然而資本市場(chǎng)的不健全仍直接或間接地影響著投資者對(duì)理財(cái)?shù)膽B(tài)度和理財(cái)?shù)男袨?如果投機(jī)之風(fēng)仍就在市場(chǎng)上風(fēng)行,如果理性投資總是得不到應(yīng)有的回報(bào),是市場(chǎng)給了投資者錯(cuò)誤的風(fēng)向標(biāo),那么大眾的投資行為是無(wú)論如何也不會(huì)自覺(jué)趨于理性的.市場(chǎng)的不規(guī)范是制度問(wèn)題，制度的完善也不是一朝一夕的事情,但百姓的投資理念和投資行為關(guān)系到生活水平的提高,關(guān)系到內(nèi)需的增長(zhǎng),關(guān)系到企業(yè)的生存發(fā)展.制度牽扯到很多人的利益,利益使然,制度革新就有些艱難了.不健全的市場(chǎng)條件下產(chǎn)生的理財(cái)產(chǎn)品本身就不無(wú)問(wèn)題.08年,全世界爆發(fā)了經(jīng)濟(jì)危機(jī),銀行和基金公司等各家金融機(jī)構(gòu)推出的理財(cái)產(chǎn)品均為負(fù)收益,有些產(chǎn)品虧損達(dá)50%之多,這本身就反映了國(guó)內(nèi)各個(gè)機(jī)構(gòu)的水平與海外成熟投資機(jī)構(gòu)相比分析和投資能力有很大差距,也暴跌了我國(guó)投資機(jī)構(gòu)的急功近利心理.在看投資國(guó)內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品,08年至今,某些專(zhuān)項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品還不能保本,而絕大多數(shù)產(chǎn)品與長(zhǎng)期定期存款利率相當(dāng),不求有功,但求無(wú)過(guò).投資者面對(duì)這樣一種情況,表現(xiàn)出對(duì)所謂”價(jià)值投資”的不信任也不足為奇,扎堆購(gòu)買(mǎi)短期收益不高的產(chǎn)品,對(duì)市場(chǎng)不敢把以長(zhǎng)期樂(lè)歡的態(tài)度也是人之常情,冒著巨大風(fēng)險(xiǎn)憑一已之力去市場(chǎng)上搏奕也實(shí)屬無(wú)奈之舉.(三)相關(guān)從業(yè)人員的素質(zhì)有待提高

資本市場(chǎng)從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)水平有待提高,雖然各家銀行對(duì)從事銷(xiāo)售人員的包括基金,保險(xiǎn),理財(cái)?shù)仍趦?nèi)的專(zhuān)業(yè)資格要求越來(lái)越高,但這還只是停留在表面上的工作.切實(shí)提高相關(guān)人員的文化素質(zhì),解讀市場(chǎng)能力,使其崗位朝著專(zhuān)業(yè)化而不是臨時(shí)頂替,其資格朝著實(shí)用化而不是一紙空文的方向發(fā)展,是從事產(chǎn)品銷(xiāo)售的機(jī)構(gòu)

要做的.只有投資人感覺(jué)你比他專(zhuān)業(yè),信息量大,才能得到他的信任.從業(yè)人員的道德素質(zhì)也是越來(lái)越突顯的問(wèn)題.且不說(shuō)股市黑幕和基金”老鼠倉(cāng)”,只就和客戶距離最近的銀行保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員來(lái)說(shuō),為了完成上級(jí)下達(dá)的任務(wù),為了創(chuàng)造良好的業(yè)績(jī),在推薦產(chǎn)品時(shí),不排除使用一些營(yíng)銷(xiāo)手段,夸大產(chǎn)品收益,放大產(chǎn)品優(yōu)勢(shì),對(duì)風(fēng)險(xiǎn)提示不充份,這也是造成投資者不信任,對(duì)理財(cái)產(chǎn)品不分優(yōu)劣,一概敬而遠(yuǎn)之的一個(gè)原因.王老師:

這篇調(diào)查報(bào)告全由我自己寫(xiě)成,未添加任何參考資料.篇幅短了一些,請(qǐng)您指導(dǎo)這個(gè)思路是否可以,如需要,我再添加一些參考內(nèi)容.謝謝!

07金本皮韋