第一篇：銀行客戶經(jīng)理職責(zé)

銀行客戶經(jīng)理職責(zé)

1.客戶經(jīng)理既是銀行與客戶關(guān)系的代表，又是銀行對外業(yè)務(wù)的代表。其職責(zé)是開場，全面了解客戶需求并向其營銷產(chǎn)品、爭攬業(yè)務(wù)，同時(shí)協(xié)調(diào)和組織全行各有關(guān)專部門及機(jī)構(gòu)為客戶提供全方位的金融服務(wù)，在主動(dòng)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下，建立和保持與客戶的長期密切聯(lián)系。

2.客戶經(jīng)理的職責(zé)

(1)聯(lián)系客戶

客戶經(jīng)理是全權(quán)代表銀行與客戶聯(lián)系的“大使”，客戶有金融需求只需找客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理應(yīng)積極主動(dòng)并經(jīng)常地與客戶保持聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)客戶的需求，引導(dǎo)客戶的需求，并及時(shí)給予滿足，為客戶提供“一站式”(one-stop)服務(wù)。

(2)開發(fā)客戶

對現(xiàn)有的客戶，客戶經(jīng)理與之保持經(jīng)常的聯(lián)系，而對潛在的客戶，客戶經(jīng)理要積極地去開發(fā)。這里包括兩層含義，一是客戶現(xiàn)在還不是我行的客戶，墮待開發(fā)；二是客戶雖然現(xiàn)在是我行的客戶，但客戶自己末發(fā)現(xiàn)某些金融需求，急待引導(dǎo)。

(3)營銷產(chǎn)品

根據(jù)銀行的經(jīng)營原則、經(jīng)營計(jì)劃和對客戶經(jīng)理的工作要求，對市場進(jìn)行深入研究，并提出自己的營銷方向、工作目標(biāo)和作業(yè)計(jì)劃；在與客戶的交往中，客戶經(jīng)理要積極推銷銀行產(chǎn)品。另外還要善于發(fā)現(xiàn)客戶的業(yè)務(wù)需求，有針對性地向客戶主動(dòng)建議和推薦適用的產(chǎn)品。對客戶的新需求，要及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告，探索為其開發(fā)專用產(chǎn)品的可能性。客戶經(jīng)理營銷產(chǎn)品的手段主要有:廠為宣傳金融產(chǎn)品，面向重點(diǎn)客戶宣傳金融產(chǎn)品，市場公關(guān)和產(chǎn)品推銷。

(4)內(nèi)部協(xié)調(diào)

客戶經(jīng)理是銀行對外服務(wù)的中心，每一客戶經(jīng)理都是銀行伸向客戶的友好之手。因此，客戶經(jīng)理“握住”的每筆業(yè)務(wù)都是銀行的財(cái)富，需要所有相關(guān)部門的全力協(xié)助，客戶經(jīng)理有責(zé)任發(fā)揮協(xié)調(diào)中心的作用，引導(dǎo)客戶的每一筆業(yè)務(wù)在銀行中順暢、準(zhǔn)確地完成?？蛻艚?jīng)理搞好內(nèi)部協(xié)調(diào)主要有以下四個(gè)方面：(1)前臺(tái)業(yè)務(wù)窗口與二線業(yè)務(wù)部門之間的協(xié)調(diào)；(2)各專業(yè)部門之間的協(xié)調(diào)；(3)上下級(jí)部門之間的協(xié)調(diào)；(4)經(jīng)營資源分配的協(xié)調(diào)。內(nèi)部協(xié)調(diào)可以采用建立專門工作小組、健全一體化服務(wù)體系、及時(shí)反饋相關(guān)信息等方式進(jìn)行。

3．客戶經(jīng)理的素質(zhì)要求

合格的客戶經(jīng)理必須具備良好的社會(huì)交際和組織協(xié)調(diào)能力，具有時(shí)間管理和團(tuán)隊(duì)精神的現(xiàn)代管理意識(shí)，性格上要熱情開朗，負(fù)有責(zé)任感，并且要熟悉各種金融產(chǎn)品的功能和具有較強(qiáng)的市場研究和客戶開發(fā)的管理經(jīng)驗(yàn)。

初、中級(jí)客戶經(jīng)理應(yīng)具備以下條件：

（1）品德素質(zhì)。應(yīng)具有較強(qiáng)的責(zé)任心和事業(yè)心，嚴(yán)守銀行與客戶的秘密。

（2）營銷技能。能夠?qū)κ袌黾?xì)分、市場定位、營銷手段等方面進(jìn)行綜合運(yùn)用。

（3）知識(shí)全面。對金融、營銷、法律等知識(shí)有較深的了解，熟悉銀行各方面業(yè)務(wù)。

（4）分析能力。能了解自己工作范圍的各方面情況，能夠?qū)蛻暨M(jìn)行綜合分析，對客戶風(fēng)險(xiǎn)有較強(qiáng)的預(yù)見力。

(5）籌劃能力。工作目標(biāo)明確實(shí)際，計(jì)劃方案切實(shí)可行，預(yù)算安排精確有效，工作日程井然有序。

（6）協(xié)調(diào)能力。善于表達(dá)自己的觀點(diǎn)和看法，與銀行管理層和業(yè)務(wù)層保持良好的工作關(guān)系，團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神強(qiáng)。

4．客戶經(jīng)理的工作內(nèi)容

（1）訪問。對客戶進(jìn)行富有成效的拜訪與觀察。

（2）細(xì)分客戶。確立目標(biāo)市場和潛在客戶。

（3）風(fēng)險(xiǎn)管理。有效監(jiān)測和控制客戶風(fēng)險(xiǎn)。

（4）客戶關(guān)系管理。保持與客戶的聯(lián)系和調(diào)動(dòng)客戶的資源。

（5）客戶分析與評(píng)價(jià)。對客戶進(jìn)行各方面的分析與評(píng)價(jià)。

（6）溝通。利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關(guān)系。

（7）談判。與客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)談判。

（8）辦理業(yè)務(wù)。代客戶在銀行辦理各種業(yè)務(wù)。

5．客戶經(jīng)理與外勤人員的區(qū)別

（1）與外勤人員相比，客戶經(jīng)理具有很強(qiáng)的綜合性

綜合性主要體現(xiàn)在服務(wù)對象、客戶金融需求、職業(yè)的技能以及營銷手段上?？蛻艚?jīng)理作為商業(yè)銀行一攬子金融產(chǎn)品的營銷員，負(fù)責(zé)拓展客戶市場、受理和采集客戶需求、營銷金融產(chǎn)品、協(xié)調(diào)并組織行內(nèi)有關(guān)機(jī)構(gòu)或部門為客戶提供全方位、多功能、多層次的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

（2）與外勤人員相比，客戶經(jīng)理具有更強(qiáng)的服務(wù)性

更強(qiáng)的服務(wù)性主要體現(xiàn)在全新的客戶服務(wù)理念、全方位的客戶服務(wù)內(nèi)容以及現(xiàn)代化的服務(wù)手段上。商業(yè)銀行通過客戶經(jīng)理的服務(wù)展示商業(yè)銀行的經(jīng)營理念和市場魅力，服務(wù)性是商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的重要特征之一。

（3）與外勤人員相比，客戶經(jīng)理具有較強(qiáng)的開拓意識(shí)

開拓性主要體現(xiàn)在客戶市場的開拓及金融產(chǎn)品營銷的開拓。

（4）與外勤人員相比，客戶經(jīng)理具有比重更大的知識(shí)含量

商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理在客戶管理中應(yīng)該掌握并能夠運(yùn)用現(xiàn)代管理科學(xué)理論與知識(shí)，對客戶進(jìn)行認(rèn)識(shí)和分析，要掌握不同行業(yè)、不同客戶的相關(guān)知識(shí)，根據(jù)營銷和客戶的需要，對客戶進(jìn)行知識(shí)管理。

銀行客戶經(jīng)理的類型

銀行客戶經(jīng)理分好幾類，不知你說的是哪種？（當(dāng)然這幾類客戶經(jīng)理都可以交叉銷售產(chǎn)品不是太局限于既定的范圍）

（一）零售客戶經(jīng)理：指在××銀行從事個(gè)人客戶開發(fā)、客戶管理和維護(hù)、產(chǎn)品銷售、市場拓展等工作的人員。

在商貿(mào)市場附近的二級(jí)支行或代理網(wǎng)點(diǎn)配備1名專職零售客戶經(jīng)理。其他二級(jí)支行的零售客戶經(jīng)理原則上由網(wǎng)點(diǎn)人員兼職。零售客戶經(jīng)理隸屬二級(jí)支行或代理網(wǎng)點(diǎn)管理。

（二）對公客戶經(jīng)理：是指具備相應(yīng)任職資格和能力,從事××銀行對公客戶關(guān)系管理、營銷方案策劃與實(shí)施，為行政企事業(yè)單位、同業(yè)等客戶提供存款、支付結(jié)算、代收代付等金融服務(wù)的營銷人員。

人員配備：每個(gè)開辦對公業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)至少配備1名對公客戶經(jīng)理。對公客戶經(jīng)理隸屬二級(jí)支行管理。

（三）信貸客戶經(jīng)理：指在××銀行從事信貸客戶開發(fā)、客戶管理和維護(hù)、產(chǎn)品銷售、市場拓展等工作的人員。

人員配備：可根據(jù)信貸業(yè)務(wù)開辦情況，每增設(shè)一個(gè)營業(yè)部至少增加3名信貸客戶經(jīng)理。信貸客戶經(jīng)理原則上配備在縣支行和開辦貸款業(yè)務(wù)的二級(jí)支行。

（四）理財(cái)經(jīng)理：是指具備相應(yīng)任職資格和能力,從事××銀行個(gè)人客戶關(guān)系管理、營銷方案策劃與實(shí)施，為個(gè)人客戶提供各種財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議、銷售理財(cái)計(jì)劃及投資性產(chǎn)品的營銷人員。主要從事代銷基金、國債、保險(xiǎn)、本外幣理財(cái)產(chǎn)品、第三方存管等產(chǎn)品銷售工作。人員配備：

按折算后的所屬網(wǎng)點(diǎn)大客戶數(shù)量配備專兼職理財(cái)經(jīng)理。

（五）大堂經(jīng)理：指在××銀行網(wǎng)點(diǎn)識(shí)別并引導(dǎo)客戶、挖掘優(yōu)質(zhì)客戶資源、推介銷售金融產(chǎn)品、提供業(yè)務(wù)咨詢和服務(wù)的營銷人員。

人員配備：營業(yè)面積在200㎡以上、地理位置優(yōu)越、交易量較大的網(wǎng)點(diǎn)可配備專職大堂經(jīng)理1人。其他網(wǎng)點(diǎn)原則上配備兼職大堂經(jīng)理。

（六）產(chǎn)品經(jīng)理：是指負(fù)責(zé)組織（或參與）銀行某一金融產(chǎn)品或產(chǎn)品線的創(chuàng)新設(shè)計(jì)、生產(chǎn)營銷、管理服務(wù)和應(yīng)用實(shí)施工作的營銷人員。主要負(fù)責(zé)從環(huán)境分析、產(chǎn)品策劃、產(chǎn)品設(shè)計(jì)開發(fā)到產(chǎn)品營銷、推廣、維護(hù)、改進(jìn)和市場效果評(píng)價(jià)的全過程管理和服務(wù)支撐工作。人員配備：產(chǎn)品經(jīng)理歸屬各業(yè)務(wù)部門管理。在省分行配備公司產(chǎn)品經(jīng)理2名、零售產(chǎn)品經(jīng)理2名、信貸產(chǎn)品經(jīng)理1名。市分行暫各設(shè)個(gè)人、對公、信貸產(chǎn)品經(jīng)理1人，由各業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)管理崗兼職。

商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的基本功

客戶經(jīng)理從事客戶開發(fā)與管理工作，必須具備一定的素質(zhì)、知識(shí)和技能，這些必備的素質(zhì)、知識(shí)和技能有些是與身俱來的，有些則要通過培訓(xùn)逐步得到。

一、客戶經(jīng)理的素質(zhì)要求

一個(gè)合格的客戶經(jīng)理應(yīng)該具備以下基本素質(zhì)：(1)愿意對運(yùn)營績效負(fù)責(zé)；(2)能夠在發(fā)展市場營銷技巧以及在鼓勵(lì)他人去完善新的方法等方面比別人看得更遠(yuǎn)；(3)能夠努力做到對事情有預(yù)見性；(4)善于向他人表達(dá)其觀點(diǎn)和看法；(5)具備根據(jù)本職工作進(jìn)行廣泛而深入思考的能力；(6)一旦確定了基本目標(biāo)和策略，能很快將其付諸行動(dòng)；(7)能夠有效地利用銀行內(nèi)外的一切資源；(8)能與高層管理人員建立良好的工作關(guān)系，能通過合適的渠道將其建議提交給高層管理者，能有效地說服別人接受其建議并且能知道如何從其它部門獲得必要的支持；(9)能主動(dòng)向上級(jí)管理者提供關(guān)于業(yè)務(wù)狀況的重要信息，而不是被動(dòng)地等待管理部門來詢問；(10)懂得如何去了解客戶對產(chǎn)品和營銷活動(dòng)的反應(yīng)；(11)具備良好的職業(yè)素養(yǎng)，比如敬業(yè)愛崗、守信、遵紀(jì)守法、辦事效率高、經(jīng)營作風(fēng)穩(wěn)健、具有開拓創(chuàng)新精神等。

而這其中，商業(yè)銀行優(yōu)秀客戶經(jīng)理最重要的三項(xiàng)基本功，可以形象地概括為“銅頭、鐵嘴、茶壺肚”。

“銅頭”，即客戶經(jīng)理膽子要大，不怕碰壁，不怕被拒絕。如S集團(tuán)在A銀行客戶經(jīng)理向其推薦網(wǎng)上企業(yè)銀行時(shí)以安全為由一口拒絕，毫無商量的余地。A銀行客戶經(jīng)理不甘心，一次次地為其設(shè)計(jì)使用方案。集團(tuán)前任財(cái)務(wù)總監(jiān)起初同意開通查詢功能，經(jīng)過一年的使用已經(jīng)熟練了操作，后來財(cái)務(wù)總監(jiān)人事變動(dòng)，A銀行又發(fā)起了新一輪營銷攻勢。現(xiàn)任總監(jiān)終于同意將集團(tuán)的費(fèi)用報(bào)銷用網(wǎng)上銀行解決。在經(jīng)過半年的試用后，現(xiàn)已決定將集團(tuán)的支付全部通過網(wǎng)上進(jìn)行。從不行到離不開，經(jīng)歷了近兩年的時(shí)間，其間A銀行先進(jìn)的支付工具經(jīng)受住了企業(yè)的考驗(yàn)，A銀行客戶經(jīng)理的毅力也經(jīng)受住了考驗(yàn)。

但客戶經(jīng)理在面見客戶前一定要充分準(zhǔn)備，吃透你的客戶。了解客戶和了解客戶所在的行業(yè)越充分，你越能為客戶做點(diǎn)什么，你就越不會(huì)被輕易拒絕。作為一個(gè)客戶經(jīng)理，每個(gè)人都有很多被拒絕的經(jīng)歷，明明挺好的一個(gè)客戶線索，下了大量的功夫，見了所有想見的人，但迎來的卻是冷冷的“拒絕”二字。其中當(dāng)然原因很多，總結(jié)過去被拒絕的原因時(shí)，A銀行客戶經(jīng)理發(fā)現(xiàn)，常常是當(dāng)A銀行客戶經(jīng)理喋喋不休地在向客戶宣傳A銀行的產(chǎn)品多么好，A銀行的服務(wù)多么無微不至，A銀行是多么的敬業(yè)愛行的同時(shí)，客戶面向A銀行的大門已經(jīng)在緩緩地關(guān)上。直到有一次，當(dāng)A銀行客戶經(jīng)理面對一家生物工程行業(yè)的客戶，在和他交流的過程中，A銀行無意地提到疫苗的歷史價(jià)格和現(xiàn)在的價(jià)格變化、產(chǎn)品的升級(jí)換代情況等，并與他探討疫苗在進(jìn)出口過程中常常遇到的問題時(shí)，他一下子就把A銀行客戶經(jīng)理當(dāng)成了行業(yè)內(nèi)的人士來看待，在與A銀行客戶經(jīng)理談了近一個(gè)小時(shí)的生物工程后，他說：“其實(shí)銀行的服務(wù)都差不多，但我覺得你是真正了解我們行業(yè)的人，和你們合作我會(huì)更有信心”?？蛻絷P(guān)心的是你是否了解他，你能為他做點(diǎn)什么，而不是讓你告訴他你們銀行有多么優(yōu)秀。之后，A銀行將自己作為一個(gè)該行業(yè)的經(jīng)營者去了解該生物工程行業(yè)的每一個(gè)細(xì)節(jié)。慢慢的，老客戶經(jīng)常主動(dòng)地和A銀行客戶經(jīng)理交流業(yè)務(wù)經(jīng)營心得和遇到的難題(客戶的難題實(shí)際上就是客戶經(jīng)理的商機(jī))，會(huì)主動(dòng)的給A銀行客戶經(jīng)理介紹新客戶，邀請A銀行客戶經(jīng)理參加行業(yè)會(huì)議。新客戶在與A銀行初次接觸時(shí)，會(huì)發(fā)現(xiàn)雙方有較多的共同語言，往往他還發(fā)現(xiàn)在同行業(yè)中還有A銀行們合作成功的他的朋友，彼此的信任在剛開始接觸時(shí)就已經(jīng)產(chǎn)生。

“鐵嘴”，即客戶經(jīng)理和客戶打交道要有禮有節(jié)。不因?yàn)閷Ψ绞谴罂蛻艟鸵晃队?，對客戶的不?dāng)要求堅(jiān)決拒絕，在談判中為銀行的利益據(jù)理力爭?？蛻舴吹箷?huì)被A銀行的敬業(yè)精神和“難纏”所感動(dòng)，贏得了他們的尊重。

“茶壺肚”，即客戶經(jīng)理心胸要開闊。和客戶打交道受委屈是難免的，笑一笑就過去了，不可將情緒帶到工作中。A銀行客戶經(jīng)理有一次在電話中曾被企業(yè)財(cái)務(wù)人員的無理斥責(zé)當(dāng)場氣哭，可過后還得以禮相待，后來他對A銀行客戶經(jīng)理的工作有很大的支持。

二、客戶經(jīng)理的知識(shí)要求

1、經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)：包括經(jīng)濟(jì)規(guī)律理論(價(jià)值規(guī)律、供求規(guī)律、競爭規(guī)律)、通貨膨脹理論、宏觀調(diào)控理論、廠商理論、市場理論、現(xiàn)代企業(yè)制度理論、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)理論、經(jīng)濟(jì)周期理論、企業(yè)集團(tuán)理論、公司治理理論等。

2、法律知識(shí)：包括《民法通則》、《公司法》、《經(jīng)濟(jì)合同法》、《企業(yè)破產(chǎn)法》、《擔(dān)保法》、《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》、《保險(xiǎn)法》、《貸款通則》等。

3、管理學(xué)知識(shí)：包括計(jì)劃、指揮、協(xié)調(diào)、控制、激勵(lì)、決策、戰(zhàn)略、組織設(shè)計(jì)等內(nèi)容。

4、會(huì)計(jì)學(xué)知識(shí)：客戶經(jīng)理應(yīng)該了解會(huì)計(jì)假設(shè)、會(huì)計(jì)科目、帳戶、會(huì)計(jì)分錄、記帳法、會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)恒等式等。對資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、收入、費(fèi)用、利潤等概念客戶經(jīng)理也應(yīng)該知曉。

5、金融學(xué)知識(shí)：客戶經(jīng)理應(yīng)該了解貨幣、貨幣流通、銀行信用、利息和利息率、金融資產(chǎn)、匯率、金融體系、貨幣供給、貨幣需求、貨幣均衡、貨幣層次、國際收支、國際信貸等概念。對銀行經(jīng)營狀況如何進(jìn)行分析，客戶經(jīng)理也應(yīng)掌握。

此外，作為客戶經(jīng)理還應(yīng)了解一些有關(guān)心理學(xué)及自然科學(xué)方面的知識(shí)。

三、客戶經(jīng)理的技能要求

一個(gè)合格的客戶經(jīng)理不僅需要具備廣博的知識(shí)，還應(yīng)具備專業(yè)的技能?？蛻艚?jīng)理的技能要求主要有：

1、工作技能：如微機(jī)操作技能、外語會(huì)話技能、文字寫作技能等。

2、營銷技能：包括說明、傾聽、反應(yīng)、解釋和觀察等技能。

3、財(cái)務(wù)安排技能：包括測算資金往來的現(xiàn)金流量和期限結(jié)構(gòu)、編制公司的現(xiàn)金流量表、協(xié)助公司建立大額收支預(yù)報(bào)制度和現(xiàn)金流量管理的基本框架、協(xié)助公司確定資金的使用期限和方式、設(shè)計(jì)資金綜合管理方案、組織資金管理方案的實(shí)施和協(xié)助公司完成良好的財(cái)務(wù)運(yùn)作等方面的專門技能。

4、財(cái)務(wù)分析技能：主要是指借助企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的能力。

5、調(diào)查技能：包括如何確定調(diào)查目標(biāo)、如何選擇調(diào)查方法、如何選擇調(diào)查形式、如何取舍調(diào)查內(nèi)容、如何分析調(diào)查結(jié)果等。

6、非財(cái)務(wù)分析技能：包括管理、經(jīng)營、市場等方面的分析技能。

7、展業(yè)技能：包括如何建立專門機(jī)構(gòu)、配備人員并搞好職責(zé)分工；如何儲(chǔ)備項(xiàng)目資源；如何開發(fā)銀行優(yōu)勢；如何與潛在客戶接洽，展開公關(guān)；如何對客戶進(jìn)行“診斷”，找尋“突破口”；如何簽訂合作合同或協(xié)議；如何開展品種設(shè)計(jì)；如何設(shè)計(jì)運(yùn)作方案、如何進(jìn)行談判等。

銀聯(lián)信分析：

如何培養(yǎng)這些素質(zhì)、知識(shí)和技能

客戶經(jīng)理的選拔一般分為內(nèi)部選拔和外部招聘，這一過程需要根據(jù)客戶經(jīng)理工作的實(shí)際情況按照以上素質(zhì)要求進(jìn)行選拔和招聘。選拔方法可以是性格分析測驗(yàn)、才能測驗(yàn)、業(yè)務(wù)知識(shí)測驗(yàn)。

而日常客戶經(jīng)理的培訓(xùn)可以由資深客戶經(jīng)理帶領(lǐng)，實(shí)行在職崗位培訓(xùn)，這樣有助于營銷團(tuán)隊(duì)整體實(shí)力的提升。培訓(xùn)的內(nèi)容可以廣泛的知識(shí)技能，重點(diǎn)是客戶經(jīng)理日常最重要的知識(shí)技能應(yīng)用，比如談判技巧等。客戶經(jīng)理的業(yè)績考核有助于激發(fā)客戶經(jīng)理對本職崗位業(yè)務(wù)技能的學(xué)習(xí)和提高實(shí)現(xiàn)指標(biāo)的能力。業(yè)績考核關(guān)鍵是要做到長期利益與短期利益相結(jié)合?？己酥笜?biāo)的制定有五大原則，包括具有彈性、可以度量、雙方同意、可以實(shí)現(xiàn)和有時(shí)限性。即對總目標(biāo)要分段分解?？蛻艚?jīng)理考核指標(biāo)主要有：收益(利息+手續(xù)費(fèi)-成本)；各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)指標(biāo)；客戶關(guān)系的發(fā)展。

第二篇：銀行客戶經(jīng)理職責(zé)

銀行客戶經(jīng)理職責(zé)

發(fā)表日期：2015-05-24 | 欄目：崗位職責(zé)

【篇一：銀行客戶經(jīng)理崗位職責(zé)】

1、負(fù)責(zé)銀行客戶關(guān)系的建立和維護(hù)；

2、負(fù)責(zé)完成相應(yīng)銀行產(chǎn)品和服務(wù)的銷售指標(biāo)；

3、負(fù)責(zé)售前和售后的協(xié)調(diào)工作；

4、負(fù)責(zé)與合作銀行各相關(guān)機(jī)構(gòu)建立并保持良好的合作關(guān)系；

5、負(fù)責(zé)參與與銀行業(yè)務(wù)有關(guān)的會(huì)議與談判以及事務(wù)協(xié)調(diào)；

6、負(fù)責(zé)收集用戶信息，及時(shí)向產(chǎn)品開發(fā)部門提供建議；

7、負(fù)責(zé)配合或組織公司其他部門及成員完成銀行產(chǎn)品項(xiàng)目的接入和實(shí)施；

8、負(fù)責(zé)草擬、簽訂相關(guān)的合同、協(xié)議等工作?！酒恒y行客戶經(jīng)理職責(zé)】

一、服務(wù)管理。嚴(yán)格按照《中國工商銀行服務(wù)工作規(guī)則》和《中國工商銀行齊齊哈爾市分行大服務(wù)工作實(shí)施方案》的規(guī)定，協(xié)助網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對本網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)質(zhì)服務(wù)情況進(jìn)行管理和督導(dǎo)，及時(shí)糾正違反規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)象。公務(wù)員之家版權(quán)所有

二、迎送客戶。熱情、文明地對進(jìn)出網(wǎng)點(diǎn)的客戶迎來送往，從客戶進(jìn)門時(shí)起，大堂經(jīng)理應(yīng)主動(dòng)迎接客戶，詢問客戶需求，對客戶進(jìn)行相應(yīng)的業(yè)務(wù)引導(dǎo)。

三、業(yè)務(wù)咨詢。熱情、誠懇、耐心、準(zhǔn)確地解答客戶的業(yè)務(wù)咨詢。

四、差別服務(wù)。識(shí)別高、低端客戶，為優(yōu)質(zhì)客戶提供貴賓服務(wù)，為一般客戶提供基礎(chǔ)服務(wù)。

五、產(chǎn)品推介。根據(jù)客戶需求，主動(dòng)客觀地向客戶推介、營銷我行先進(jìn)、方便、快捷的金融產(chǎn)品和交易方式、方法，為其當(dāng)好理財(cái)參謀。

六、低柜服務(wù)。有條件的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)依據(jù)個(gè)人客戶提供的有關(guān)證明資料，辦理個(gè)人客戶的凍結(jié)、解凍和掛失、解掛等非現(xiàn)金業(yè)務(wù)。

七、收集信息。利用大堂服務(wù)陣地，廣泛收集市場信息和客戶信息，充分挖掘重點(diǎn)客戶資源，記錄重點(diǎn)客戶服務(wù)信息，用適當(dāng)?shù)姆绞脚c重點(diǎn)客戶建立長期穩(wěn)定的關(guān)系。

八、調(diào)解爭議。快速妥善地處理客戶提出的批評(píng)性意見，避免客戶與柜員發(fā)生直接爭執(zhí)，化解矛盾，減少客戶投訴。對客戶意見和有效投訴的處理結(jié)果在規(guī)定時(shí)間內(nèi)及時(shí)回復(fù)。

九、維持秩序。保持整潔的衛(wèi)生環(huán)境；負(fù)責(zé)對網(wǎng)點(diǎn)的標(biāo)識(shí)、利率牌、宣傳牌、告示牌、機(jī)具、意見簿、宣傳資料、便民設(shè)施等整齊擺放和維護(hù)；維持正常的營業(yè)秩序，提醒客戶遵守“一米線”，根據(jù)柜面客戶排隊(duì)現(xiàn)象，及時(shí)進(jìn)行疏導(dǎo)，減少客戶等候時(shí)間；密切關(guān)注營業(yè)場所動(dòng)態(tài)，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)報(bào)告，維護(hù)銀行和客戶的資金及人身安全。

十、工作要求。大堂經(jīng)理必須站立接待客戶（可坐下與客戶談業(yè)務(wù)），做到眼勤、口勤、手勤、腿勤，穿梭服務(wù)于客戶之間；要記載好工作日志（履行基本職責(zé)情況）和客戶資源信息簿（重點(diǎn)客戶情況）；因故請假，各行應(yīng)安排稱職人員頂替，不得空崗。

十一、定期報(bào)告。定期歸納分析市場信息、客戶信息、客戶需求及客戶對本網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)品營銷、優(yōu)質(zhì)服務(wù)等方面的意見，提出改進(jìn)的建議，以書面形式每月向主管行長和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人報(bào)告一次（遇重大問題隨時(shí)報(bào)告）。對大堂經(jīng)理反映的問題，行領(lǐng)導(dǎo)和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人應(yīng)及時(shí)研究，并采取有針對性的措施加以解決?！酒恒y行客戶經(jīng)理的工作職責(zé)】

1、市場調(diào)研

客戶經(jīng)理是銀行的“市場信息員”，要充分發(fā)揮與市場距離最近，與客戶距離最近的優(yōu)勢，掌握轄區(qū)客戶結(jié)構(gòu)，確定目標(biāo)市場，了解金融市場的發(fā)展變化、同業(yè)的營銷措施以及客戶所在行業(yè)的市場動(dòng)態(tài)等。

2、識(shí)別需求

客戶經(jīng)理是客戶需求的“采購員”，要經(jīng)常主動(dòng)了解客戶的金融需求，在各種信息中識(shí)別有效需求、真實(shí)需求，采購客戶所有的需求并挖掘客戶潛在的需求。

3、營銷產(chǎn)品 客戶經(jīng)理是銀行產(chǎn)品的“導(dǎo)購員”，要在了解、挖掘、識(shí)別客戶需求的基礎(chǔ)上，將銀行的多種金融產(chǎn)品有機(jī)地結(jié)合起來，制定滿足客戶需求的金融服務(wù)方案，進(jìn)而贏得市場，積極營銷，增加客戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)的消費(fèi)量。

4、客戶維護(hù)

客戶經(jīng)理是銀行與客戶之間的“聯(lián)絡(luò)員”，要在為客戶提供服務(wù)，滿足需求的同時(shí)，拓展和維護(hù)銀企關(guān)系。

5、創(chuàng)新業(yè)務(wù)

客戶經(jīng)理是銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的“推動(dòng)員”，要不斷跟蹤市場和客戶需求的變化，獲取業(yè)務(wù)創(chuàng)新的第一信息，快速傳遞，及時(shí)反饋，配合產(chǎn)品經(jīng)理尋求新的產(chǎn)品開發(fā)方向，積極做好新產(chǎn)品的推廣工作。

6、風(fēng)險(xiǎn)管理

客戶經(jīng)理是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的“控制員”，是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作的參與者，要及時(shí)跟蹤客戶的業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展?fàn)顩r及變化，對客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析、預(yù)警和控制，及時(shí)提出客戶風(fēng)險(xiǎn)控制額度調(diào)整建議，采取有效措施保全銀行資產(chǎn)。

第三篇：銀行客戶經(jīng)理職責(zé)

客戶經(jīng)理既是銀行與客戶關(guān)系的代表，又是銀行對外業(yè)務(wù)的代表。其職責(zé)是開場，全面了解客戶需求并向其營銷產(chǎn)品、爭攬業(yè)務(wù)，同時(shí)協(xié)調(diào)和組織全行各有關(guān)專部門及機(jī)構(gòu)為客戶提供全方位的金融服務(wù)，在主動(dòng)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下，建立和保持與客戶的長期密切聯(lián)系。

2.客戶經(jīng)理的職責(zé)

(1)聯(lián)系客戶

客戶經(jīng)理是全權(quán)代表銀行與客戶聯(lián)系的“大使”，客戶有金融需求只需找客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理應(yīng)積極主動(dòng)并經(jīng)常地與客戶保持聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)客戶的需求，引導(dǎo)客戶的需求，并及時(shí)給予滿足，為客戶提供“一站式”(one-stop)服務(wù)。

(2)開發(fā)客戶

對現(xiàn)有的客戶，客戶經(jīng)理與之保持經(jīng)常的聯(lián)系，而對潛在的客戶，客戶經(jīng)理要積極地去開發(fā)。這里包括兩層含義，一是客戶現(xiàn)在還不是我行的客戶，墮待開發(fā)；二是客戶雖然現(xiàn)在是我行的客戶，但客戶自己末發(fā)現(xiàn)某些金融需求，急待引導(dǎo)。

(3)營銷產(chǎn)品

根據(jù)銀行的經(jīng)營原則、經(jīng)營計(jì)劃和對客戶經(jīng)理的工作要求，對市場進(jìn)行深入研究，并提出自己的營銷方向、工作目標(biāo)和作業(yè)計(jì)劃；在與客戶的交往中，客戶經(jīng)理要積極推銷銀行產(chǎn)品。另外還要善于發(fā)現(xiàn)客戶的業(yè)務(wù)需求，有針對性地向客戶主動(dòng)建議和推薦適用的產(chǎn)品。對客戶的新需求，要及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告，探索為其開發(fā)專用產(chǎn)品的可能性?？蛻艚?jīng)理營銷產(chǎn)品的手段主要有:廠為宣傳金融產(chǎn)品，面向重點(diǎn)客戶宣傳金融產(chǎn)品，市場公關(guān)和產(chǎn)品推銷。

(4)內(nèi)部協(xié)調(diào)

客戶經(jīng)理是銀行對外服務(wù)的中心，每一客戶經(jīng)理都是銀行伸向客戶的友好之手。因此，客戶經(jīng)理“握住”的每筆業(yè)務(wù)都是銀行的財(cái)富，需要所有相關(guān)部門的全力協(xié)助，客戶經(jīng)理有責(zé)任發(fā)揮協(xié)調(diào)中心的作用，引導(dǎo)客戶的每一筆業(yè)務(wù)在銀行中順暢、準(zhǔn)確地完成?？蛻艚?jīng)理搞好內(nèi)部協(xié)調(diào)主要有以下四個(gè)方面：(1)前臺(tái)業(yè)務(wù)窗口與二線業(yè)務(wù)部門之間的協(xié)調(diào)；(2)各專業(yè)部門之間的協(xié)調(diào)；(3)上下級(jí)部門之間的協(xié)調(diào)；(4)經(jīng)營資源分配的協(xié)調(diào)。內(nèi)部協(xié)調(diào)可以采用建立專門工作小組、健全一體化服務(wù)體系、及時(shí)反饋相關(guān)信息等方式進(jìn)行。

3．客戶經(jīng)理的素質(zhì)要求

合格的客戶經(jīng)理必須具備良好的社會(huì)交際和組織協(xié)調(diào)能力，具有時(shí)間管理和團(tuán)隊(duì)精神的現(xiàn)代管理意識(shí)，性格上要熱情開朗，負(fù)有責(zé)任感，并且要熟悉各種金融產(chǎn)品的功能和具有較強(qiáng)的市場研究和客戶開發(fā)的管理經(jīng)驗(yàn)。

初、中級(jí)客戶經(jīng)理應(yīng)具備以下條件：

（1）品德素質(zhì)。應(yīng)具有較強(qiáng)的責(zé)任心和事業(yè)心，嚴(yán)守銀行與客戶的秘密。

（2）營銷技能。能夠?qū)κ袌黾?xì)分、市場定位、營銷手段等方面進(jìn)行綜合運(yùn)用。

（3）知識(shí)全面。對金融、營銷、法律等知識(shí)有較深的了解，熟悉銀行各方面業(yè)務(wù)。

（4）分析能力。能了解自己工作范圍的各方面情況，能夠?qū)蛻暨M(jìn)行綜合分析，對客戶風(fēng)險(xiǎn)有較強(qiáng)的預(yù)見力。

(5）籌劃能力。工作目標(biāo)明確實(shí)際，計(jì)劃方案切實(shí)可行，預(yù)算安排精確有效，工作日程井然有序。

（6）協(xié)調(diào)能力。善于表達(dá)自己的觀點(diǎn)和看法，與銀行管理層和業(yè)務(wù)層保持良好的工作關(guān)系，團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神強(qiáng)。

4．客戶經(jīng)理的工作內(nèi)容

（1）訪問。對客戶進(jìn)行富有成效的拜訪與觀察。

（2）細(xì)分客戶。確立目標(biāo)市場和潛在客戶。

（3）風(fēng)險(xiǎn)管理。有效監(jiān)測和控制客戶風(fēng)險(xiǎn)。

（4）客戶關(guān)系管理。保持與客戶的聯(lián)系和調(diào)動(dòng)客戶的資源。

（5）客戶分析與評(píng)價(jià)。對客戶進(jìn)行各方面的分析與評(píng)價(jià)。

（6）溝通。利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關(guān)系。

（7）談判。與客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)談判。

（8）辦理業(yè)務(wù)。代客戶在銀行辦理各種業(yè)務(wù)。

5．客戶經(jīng)理與外勤人員的區(qū)別

（1）與外勤人員相比，客戶經(jīng)理具有很強(qiáng)的綜合性

綜合性主要體現(xiàn)在服務(wù)對象、客戶金融需求、職業(yè)的技能以及營銷手段上?？蛻艚?jīng)理作為商業(yè)銀行一攬子金融產(chǎn)品的營銷員，負(fù)責(zé)拓展客戶市場、受理和采集客戶需求、營銷金融產(chǎn)品、協(xié)調(diào)并組織行內(nèi)有關(guān)機(jī)構(gòu)或部門為客戶提供全方位、多功能、多層次的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

（2）與外勤人員相比，客戶經(jīng)理具有更強(qiáng)的服務(wù)性

更強(qiáng)的服務(wù)性主要體現(xiàn)在全新的客戶服務(wù)理念、全方位的客戶服務(wù)內(nèi)容以及現(xiàn)代化的服務(wù)手段上。商業(yè)銀行通過客戶經(jīng)理的服務(wù)展示商業(yè)銀行的經(jīng)營理念和市場魅力，服務(wù)性是商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的重要特征之一。

（3）與外勤人員相比，客戶經(jīng)理具有較強(qiáng)的開拓意識(shí)

開拓性主要體現(xiàn)在客戶市場的開拓及金融產(chǎn)品營銷的開拓。

（4）與外勤人員相比，客戶經(jīng)理具有比重更大的知識(shí)含量

商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理在客戶管理中應(yīng)該掌握并能夠運(yùn)用現(xiàn)代管理科學(xué)理論與知識(shí)，對客戶進(jìn)行認(rèn)識(shí)和分析，要掌握不同行業(yè)、不同客戶的相關(guān)知識(shí)，根據(jù)營銷和客戶的需要，對客戶進(jìn)行知識(shí)管理。

第四篇：銀行客戶經(jīng)理職責(zé)-銀行客戶經(jīng)理職責(zé)

銀行客戶經(jīng)理職責(zé)-銀行客戶經(jīng)理職

責(zé)

第1篇:銀行客戶經(jīng)理的職責(zé)

1、客戶經(jīng)理既是公司與客戶關(guān)系的代表，又是公司對外業(yè)務(wù)的代表。其職責(zé)是全面了解客戶需求并向其營銷產(chǎn)品，同時(shí)協(xié)調(diào)和組織全公司各有關(guān)專部門及機(jī)構(gòu)為客戶提供全方位的金融服務(wù)，在主動(dòng)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下，建立和保持與客戶的長期密切聯(lián)系。

2、客戶經(jīng)理的職責(zé)

(1)接待和聯(lián)系客戶客戶經(jīng)理是全權(quán)代表公司與客戶聯(lián)系的“大使”，客戶有金融需求只需找客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理應(yīng)積極主動(dòng)地接待來訪客戶，并經(jīng)常地

與客戶保持聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)客戶的需求，引導(dǎo)客戶的需求，并及時(shí)給予滿足，為客戶提供“一站式”(one-stop)服務(wù)。

(2)開發(fā)客戶對現(xiàn)有的客戶，客戶經(jīng)理與之保持經(jīng)常的聯(lián)系，而對潛在的客戶，客戶經(jīng)理要積極地去開發(fā)。這里包括兩層含義，一是客戶現(xiàn)在還不是我公司的客戶，墮待開發(fā);二是客戶雖然現(xiàn)在是我公司的客戶，但客戶自己末發(fā)現(xiàn)某些金融需求，急待引導(dǎo)。

(3)營銷產(chǎn)品根據(jù)公司的經(jīng)營原則、經(jīng)營計(jì)劃和對客戶經(jīng)理的工作要求，對市場進(jìn)行深入研究，并提出自己的營銷方向、工作目標(biāo)和作業(yè)計(jì)劃;在與客戶的交往中，客戶經(jīng)理要積極推銷公司理財(cái)產(chǎn)品。另外還要善于發(fā)現(xiàn)客戶的業(yè)務(wù)需求，有針對性地向客戶主動(dòng)建議和推薦適用的理財(cái)產(chǎn)品。對客戶的新需求，要及時(shí)向相關(guān)部門報(bào)告，探索為其開發(fā)專用產(chǎn)品的可能性?？蛻艚?jīng)理營銷產(chǎn)品的手段主要有：廣為宣傳金融產(chǎn)品，面向重點(diǎn)客戶宣傳金融產(chǎn)品，市場公關(guān)和

產(chǎn)品推銷。

(4)客戶管理對于已經(jīng)購買理財(cái)產(chǎn)品的客戶進(jìn)行管理，包括定期回訪，節(jié)日短信問候，以及是否按期向客戶支付了收益款項(xiàng)及到期償還本金。

3.客戶經(jīng)理的素質(zhì)要求合格的客戶經(jīng)理必須具備良好的社會(huì)交際和組織協(xié)調(diào)能力，具有時(shí)間管理和團(tuán)隊(duì)精神的現(xiàn)代管理意識(shí)，性格上要熱情開朗，負(fù)有責(zé)任感，并且要熟悉各種金融產(chǎn)品的功能和具有較強(qiáng)的市場研究和客戶開發(fā)的管理經(jīng)驗(yàn)。

第2篇:銀行客戶經(jīng)理的工作職責(zé)

1、加強(qiáng)市場研究分析，掌握市場變化，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供詳實(shí)的參考依據(jù)。

2、負(fù)責(zé)對各支行上報(bào)的重點(diǎn)項(xiàng)目進(jìn)度跟蹤、落實(shí)，按季進(jìn)行通報(bào)。

3、在銀行從事個(gè)人客戶開發(fā)、客戶管理和維護(hù)、產(chǎn)品銷售、市場拓展等工作。

4、在銀行網(wǎng)點(diǎn)識(shí)別并引導(dǎo)客戶、挖掘優(yōu)質(zhì)客戶資源、推介銷售金融產(chǎn)品、提供業(yè)務(wù)咨詢和服務(wù)。

5、對現(xiàn)有的客戶，客戶經(jīng)理與之保持經(jīng)常的聯(lián)系，而對潛在的客戶，客戶經(jīng)理要積極地去開發(fā)。

6、負(fù)責(zé)組織(或參與)銀行某一金融產(chǎn)品或產(chǎn)品線的創(chuàng)新設(shè)計(jì)、生產(chǎn)營銷、管理服務(wù)和應(yīng)用實(shí)施工作的營銷人員。

要想做好一份好的工作，建議首先要做的就是要了解什么是工作職責(zé)，該崗位工作職責(zé)有哪些，這樣對你面試、對你如何開展這工作有一定的幫助。每個(gè)人都要為以后的事情做好準(zhǔn)備，無備而來的人，永遠(yuǎn)會(huì)落后人家一步，同樣的面試，你輸給人家的僅僅可能就是你沒有做好準(zhǔn)備。

第3篇:銀行客戶經(jīng)理崗位職責(zé)

崗位名稱:銀行客戶經(jīng)理

所屬部門：銀行業(yè)務(wù)部

直屬上司：銀行經(jīng)理

部門下屬：客戶助理

銀行客戶經(jīng)理崗位職責(zé)：

1、加強(qiáng)市場研究分析，掌握市場

變化，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供詳實(shí)的參考依據(jù)。

2、負(fù)責(zé)對各支行上報(bào)的重點(diǎn)項(xiàng)目進(jìn)度跟蹤、落實(shí)，按季進(jìn)行通報(bào)。

3、在銀行從事個(gè)人客戶開發(fā)、客戶管理和維護(hù)、產(chǎn)品銷售、市場拓展等工作。銀行客戶經(jīng)理職責(zé)

4、在銀行網(wǎng)點(diǎn)識(shí)別并引導(dǎo)客戶、挖掘優(yōu)質(zhì)客戶資源、推介銷售金融產(chǎn)品、提供業(yè)務(wù)咨詢和服務(wù)。

5、對現(xiàn)有的客戶，客戶經(jīng)理與之保持經(jīng)常的聯(lián)系，而對潛在的客戶，客戶經(jīng)理要積極地去開發(fā)。

6、負(fù)責(zé)組織(或參與)銀行某一金融產(chǎn)品或產(chǎn)品線的創(chuàng)新設(shè)計(jì)、生產(chǎn)營銷、管理服務(wù)和應(yīng)用實(shí)施工作的營銷人員。

銀行客戶經(jīng)理工作內(nèi)容：

1、以客戶為中心，處理客戶存貸款及其它中間業(yè)務(wù)，并負(fù)責(zé)維護(hù)客戶關(guān)系;

2、營銷金融產(chǎn)品和開發(fā)客戶市場，精通金融理論、金融法規(guī)及各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)運(yùn)作;

3、完成上級(jí)下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)，我作為分管多個(gè)重點(diǎn)客戶的客戶經(jīng)理，面對同業(yè)競爭不斷加劇的困難局面;

4、完成了基金銷售、信用卡、貸記卡營銷等工作，完成供電公司建行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)推行上線工作，協(xié)助分行完成電費(fèi)實(shí)時(shí)代收代扣系統(tǒng)的研發(fā)和推廣;

第五篇：銀行各種客戶經(jīng)理工作職責(zé)

銀行行長分很多級(jí)別，各級(jí)別要負(fù)責(zé)的事也不一樣，從下往上說：

1、網(wǎng)點(diǎn)支行行長：主要負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人、對公業(yè)務(wù)的管理、營銷，員工管理等，其中行長以抓營銷為主，一般副行長管理具體業(yè)務(wù)。

2、支行行長：指省市級(jí)分行下的支行或二級(jí)分行，行長有業(yè)務(wù)分工，個(gè)金、綜合、公司、個(gè)貸、電子銀行等等，一把手是總管，對各副行長進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)。

3、分行行長：一把手總管，授權(quán)各副行長主管各項(xiàng)業(yè)務(wù)，授權(quán)個(gè)支行行長管理權(quán)限。

4、總行行長：同上，以此類推就行了。

對公客戶經(jīng)理、高級(jí)客戶經(jīng)理

工作職責(zé)：

1、負(fù)責(zé)為客戶提供存款、貸款、國際結(jié)算、代收代付等產(chǎn)品和服務(wù)，推動(dòng)與客戶在各 項(xiàng)業(yè)務(wù)上的深度合作；

2、根據(jù)銀行發(fā)展戰(zhàn)略，培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶及開拓新客戶，確保完成銀行分配的各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)；

3、撰寫授信報(bào)告及定期審查客戶之授信條件，以保證信貸質(zhì)素；

4、負(fù)責(zé)開展與母公司對口部門和各分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)工作。

對私客戶經(jīng)理、零售客戶經(jīng)理：

工作職責(zé)：1、2、3、4、負(fù)責(zé)為客戶提供存款、貸款、代銷基金、國債、保險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)； 為個(gè)人客戶提供各種財(cái)務(wù)分析或投資建議，銷售理財(cái)計(jì)劃及投資性產(chǎn)品；

負(fù)責(zé)拓展個(gè)人客戶、推動(dòng)與客戶在各項(xiàng)業(yè)務(wù)上的深度合作，確保個(gè)人業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)的完成；

對個(gè)人信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查、初審，確保資料真實(shí)、完整、合規(guī)，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)； 根據(jù)部門的安排管理零售業(yè)務(wù)區(qū)域團(tuán)隊(duì)，完成既定的經(jīng)營目標(biāo)。

外資銀行的客戶經(jīng)理（對私）：

工作職責(zé)：

1、高端客戶關(guān)系維護(hù)；

2、制定和運(yùn)作個(gè)人購房貸款方案；

3、制定和推薦個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案；

4、基金、保險(xiǎn)、境外理財(cái)產(chǎn)品以及結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品的推薦和銷售。

產(chǎn)品經(jīng)理：

工作職責(zé)： 負(fù)責(zé)組織（或參與）銀行某一金融產(chǎn)品或產(chǎn)品線的創(chuàng)新設(shè)計(jì)、生產(chǎn)營銷、管理服務(wù)和應(yīng)用實(shí)施工作的營銷人員。主要負(fù)責(zé)從環(huán)境分析、產(chǎn)品策劃、產(chǎn)品設(shè)計(jì)開發(fā)到產(chǎn)品營銷、推廣、維護(hù)、改進(jìn)和市場效果評(píng)價(jià)的全過程管理和服務(wù)支撐工作。

人員配置：

零售客戶經(jīng)理： 在主要商業(yè)區(qū)附近的二級(jí)支行或代理網(wǎng)點(diǎn)配備1名專職零售客戶經(jīng)理。其他二級(jí)支行的零售客戶經(jīng)理原則上由網(wǎng)點(diǎn)人員兼職。零售客戶經(jīng)理隸屬二級(jí)支行或代理網(wǎng)點(diǎn)管理。

對公客戶經(jīng)理：每個(gè)開辦對公業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)至少配備1名對公客戶經(jīng)理。對公客戶經(jīng)理隸屬二級(jí)支行管理。

信貸客戶經(jīng)理：可根據(jù)信貸業(yè)務(wù)開辦情況，每增設(shè)一個(gè)營業(yè)部至少增加3名信貸客戶經(jīng)理。信貸客戶經(jīng)理原則上配備在縣支行和開辦貸款業(yè)務(wù)的二級(jí)支行。

理財(cái)經(jīng)理：

按所屬網(wǎng)點(diǎn)大客戶數(shù)量配備專兼職理財(cái)經(jīng)理。

大堂經(jīng)理：

營業(yè)面積在200㎡以上、地理位置優(yōu)越、交易量較大的網(wǎng)點(diǎn)可配備專職大堂經(jīng)理1人。其他網(wǎng)點(diǎn)原則上配備兼職大堂經(jīng)理。

產(chǎn)品經(jīng)理：

產(chǎn)品經(jīng)理歸屬各業(yè)務(wù)部門管理。

在省分行配備公司產(chǎn)品經(jīng)理2名、零售產(chǎn)品經(jīng)理2名、信貸產(chǎn)品經(jīng)理1名。在市分行暫各設(shè)個(gè)人、對公、信貸產(chǎn)品經(jīng)理1人，由各業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)管理崗兼職。