第一篇：殘疾人創(chuàng)業(yè)貸款

殘疾人創(chuàng)業(yè)免息貸款辦理程序：

一、街、鎮(zhèn)殘聯(lián)、區(qū)殘聯(lián):

１、殘疾人貸款有本人的申請報告（街、鎮(zhèn)殘聯(lián)負責了解、核實殘疾農(nóng)戶家庭的基本情況,專職委員簽字并蓋章）。

２、為殘疾人擔保的擔保人的身份證原件和復印件、殘疾人本人的殘疾證、身份證。３、《借款合同》(區(qū)殘聯(lián)有統(tǒng)一的樣本)。

４、《殘疾人自主創(chuàng)業(yè)小額免息貸款審批表》(區(qū)殘聯(lián)有統(tǒng)一的樣本)。５、低保家庭殘疾人的貸款利息由區(qū)殘聯(lián)全額報銷;一般殘疾人的貸款利息５０％給予報銷，經(jīng)濟稍為好一點的殘疾人只協(xié)助貸款，不予報銷利息。

二、信用社

１、貸款的殘疾人向信用社提供殘疾人借款人的身份證原件和復印以及擔保人的身份證的原件和復印。２、向信用社提供蓋有三級政府的：《借款合同》、《殘疾人自主創(chuàng)業(yè)小額貸款的申批表》上的章。

３、信用社負責進一步上門調查核實并了解殘疾人的基本情況是否符合貸款條件。４、信用社與殘疾人約定貸款的日期和還款計劃。

創(chuàng)業(yè)小額擔保貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為進一步做好支持創(chuàng)業(yè)小額擔保貸款工作，推動全民創(chuàng)業(yè)，根據(jù)《中華人民共和國就業(yè)促進法》、國務院《關于做好促進就業(yè)工作的通知》（國發(fā)〔2008〕5號）和有關法律、法規(guī)和政策的規(guī)定，結合聯(lián)社實際，制定本辦法。

第二條 在本縣區(qū)域內由勞動和社會保障部門開辦的支持創(chuàng)業(yè)小額擔保貸款業(yè)務，適用本辦法。

第三條 本辦法所稱支持創(chuàng)業(yè)小額擔保貸款（以下簡稱小額擔保貸款），是指由勞動和社會保障部門設立的擔保機構提供擔保，信用社或農(nóng)商行（以下簡稱經(jīng)辦銀行）發(fā)放的，用于支持創(chuàng)業(yè)的一定額度的貸款。

第四條 經(jīng)辦銀行應當與擔保機構簽訂合作協(xié)議，明確各自的權利義務。

第五條 本辦法由各級勞動和社會保障部門、財政部門、人民銀行、小額擔保貸款機構和經(jīng)辦銀行共同組織實施。

第二章 擔保貸款借款人

第六條 申請小額擔保貸款的借款人應當符合國家和地方工商登記注冊的條件。第七條 小額擔保貸款借款人，應當符合下列條件之一：

（一）持有《再就業(yè)優(yōu)惠證》的人員，是指持有勞動和社會保障部門核發(fā)的《再就業(yè)優(yōu)惠證》的各類下崗失業(yè)人員及享受城市居民最低生活保障且失業(yè)1年以上的城鎮(zhèn)其他登記失業(yè)人員；

（二）城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員，是指持有勞動和社會保障部門核發(fā)的《失業(yè)證》的城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員；

（三）城鎮(zhèn)復員、轉業(yè)退役軍人，是指持有軍人退出現(xiàn)役有效證件的城鎮(zhèn)復員、轉業(yè)退役軍人中尚未就業(yè)人員；

（四）大中專畢業(yè)生，是指畢業(yè)5年內尚未就業(yè)并具有創(chuàng)業(yè)愿望，持有大中專（含研究生、技校和職業(yè)高中，下同）院校畢業(yè)有效證件的人員；

（五）就地就近創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民，是指在戶口所在地創(chuàng)辦二三產(chǎn)業(yè)企業(yè)并領取《工商營業(yè)執(zhí)照》的農(nóng)民；

（六）由符合貸款條件的人員創(chuàng)辦的小企業(yè)，是指經(jīng)工商行政管理部門核準登記，持有合法有效的《工商營業(yè)執(zhí)照》或《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》的企業(yè)；

（七）勞動密集型小企業(yè)，是指在新增加的崗位中，當年新招用下崗失業(yè)人員達到在職職工總數(shù)的30%以上，并與其簽訂1年以上期限勞動合同的企業(yè)。勞動密集型小企業(yè)的標準按照原國家經(jīng)貿(mào)委、計委、財政部和統(tǒng)計局《關于印發(fā)中小企業(yè)標準暫行規(guī)定的通知》（國經(jīng)貿(mào)中小企〔2003〕143號）規(guī)定執(zhí)行。

對取得當?shù)貏趧雍蜕鐣Ｕ喜块T認定的培訓機構頒發(fā)的創(chuàng)業(yè)培訓結業(yè)證的符合貸款條件人員，可優(yōu)先貸款并適當擴大貸款額度。

第三章 申請與審批程序

第八條 小額擔保貸款按照自愿申請、社區(qū)推薦、擔保機構審核并承諾擔保、評估小組進行評估咨詢、經(jīng)辦銀行發(fā)放貸款的程序，辦理貸款手續(xù)。

第九條 評估小組由各地勞動和社會保障部門、街道社區(qū)、擔保機構、經(jīng)辦銀行和有關部門專家組成，對貸款項目的可行性、市場潛力、投資回報率、經(jīng)營者能力以及信用度等進行評估咨詢。

第十條 借款人為個人的，應當向戶籍所在地街道、鄉(xiāng)鎮(zhèn)（信用社區(qū)）勞動和社會保障服務機構提出申請，并提供下列材料：

（一）借款人身份證件，包括《居民身份證》、《戶口簿》、《再就業(yè)優(yōu)惠證》、《失業(yè)證》（或《大中專畢業(yè)證》或復轉軍人自謀職業(yè)證明）等身份及優(yōu)惠扶持證明原件及復印件；

（二）《前郭聯(lián)社小額擔保貸款申請書》；

（三）《個體工商戶營業(yè)執(zhí)照》原件及復印件；

（四）已參加當?shù)貏趧雍蜕鐣Ｕ喜块T認可的創(chuàng)業(yè)培訓機構組織的創(chuàng)業(yè)培訓的，應當提交創(chuàng)業(yè)培訓結業(yè)證（含復印件）及創(chuàng)業(yè)培訓機構審定合格的創(chuàng)業(yè)項目計劃書或項目可行性研究報告；

（五）經(jīng)辦銀行、擔保機構需要的其他資料。

第十一條 街道、鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動和社會保障服務機構應當在收到個人申請材料后10個工作日內，對申請材料進行審查，確認其真實有效后，在《前郭聯(lián)社小額擔保貸款申請書》上簽署意見，并將材料送交所在縣（市、區(qū)）擔保機構。

擔保機構應當召集評估小組在10個工作日內對貸款項目進行評估、審核，確認符合貸款條件后辦理擔保手續(xù)并將有關材料送經(jīng)辦銀行，由經(jīng)辦銀行在10個工作日內辦理貸款業(yè)務。對不符合條件的，由擔保機構在受理后15日內書面通知申請人。

第十二條 借款人為小企業(yè)的，應當向注冊登記地區(qū)縣（市、區(qū)）小額貸款擔保機構提出申請，并提供下列材料：

（一）創(chuàng)辦人、合伙人或股東的《再就業(yè)優(yōu)惠證》、《失業(yè)證》（或《大中專畢業(yè)證》或復轉軍人自謀職業(yè)證明）等身份及優(yōu)惠扶持證明原件及復印件；

（二）《前郭聯(lián)社小額擔保貸款申請書》；

（三）《營業(yè)執(zhí)照》副本、《企業(yè)組織機構代碼證》、《注冊驗資報告》原件及加蓋企業(yè)公章的復印件；

（四）營業(yè)場所證明及加蓋公章的復印件；

（五）加蓋企業(yè)公章的企業(yè)章程及合伙協(xié)議書復印件；

（六）稅務登記證副本復印件；

（七）創(chuàng)辦人、合伙人或股東已參加當?shù)貏趧雍蜕鐣Ｕ喜块T認可的創(chuàng)業(yè)培訓機構組織的創(chuàng)業(yè)培訓，應提交創(chuàng)業(yè)培訓結業(yè)證（含復印件）及創(chuàng)業(yè)培訓機構審定合格的創(chuàng)業(yè)項目計劃書或項目可行性研究報告；

（八）經(jīng)申請由中國人民銀行核發(fā)的貸款卡；

（九）擔保機構及經(jīng)辦銀行需要的其他資料。

第十三條 擔保機構應當在收到小企業(yè)申請材料后10個工作日內，召集評估小組對企業(yè)貸款項目進行評估咨詢并審核；經(jīng)確認符合貸款條件的，應當在《前郭聯(lián)社小額擔保貸款申請書》上簽署意見后送經(jīng)辦銀行，經(jīng)辦銀行應當在10個工作日內辦結貸款手續(xù)。對不符合條件的，由擔保機構在受理15日內書面通知申請人。

第四章 額度、期限、利率與貼息

第十四條 對從事個體經(jīng)營的人申請小額擔保貸款的，根據(jù)經(jīng)營項目和個人信用狀況、還貸能力等情況適當提高小額擔保貸款額度。貸款額度最高不超過5萬元。對已經(jīng)享受小額擔保貸款扶持，且誠信經(jīng)營、按期還款的人，可再申請一次小額擔保貸款，具體貸款額度由擔保機構商經(jīng)辦銀行確定。

第十五條 對小企業(yè)申請小額擔保貸款的，根據(jù)其安置的就業(yè)人數(shù)，按人均3萬元—5萬元確定貸款額度，最高不超過50萬元。

第十六條 對勞動密集型小企業(yè)申請小額擔保貸款的，根據(jù)其實際招用持有《再就業(yè)優(yōu)惠證》人員、失業(yè)6個月以上殘疾人、已辦理失業(yè)登記的農(nóng)轉非人員和城鎮(zhèn)復員、轉業(yè)退役軍人等就業(yè)困難人數(shù)，合理確定貸款額度。對吸納就業(yè)困難人員超過50人的企業(yè)，給予50萬元擔保貸款；超過100人的，給予最高不超過100萬元的擔保貸款。第十七條 小額擔保貸款期限一般不超過兩年（不包括展期）。借款人提出展期且符合貸款展期條件的，應當在貸款到期前1個月向擔保機構和經(jīng)辦銀行提出展期申請，并填寫《借款展期申請審批表》。擔保機構對貸款項目進行評估并同意繼續(xù)提供擔保的，經(jīng)辦銀行可以按規(guī)定展期1次，展期期限不超過1年，展期內不貼息。

第十八條 小額擔保貸款利率可在人民銀行公布的貸款基準利率基礎上上浮3個百分點，其上浮利率的利息由財政部門給予貼息（市縣財政各負擔50%），其中微利項目增加的利息由中央財政負擔，展期內不貼息。

本辦法實施前核準的小額擔保貸款項目，仍按照原政策執(zhí)行。貸款展期期間的利率，由經(jīng)辦銀行與借款人商定。

第十九條 對持有《再就業(yè)優(yōu)惠證》的人員、城鎮(zhèn)復員轉業(yè)退役軍人申請小額擔保貸款并從事微利項目的，按照基準利率由中央財政據(jù)實全額貼息，展期內不貼息。對大中專畢業(yè)生、其他城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員申請小額擔保貸款并從事微利項目的，按照基準利率給予50%的貼息（中央和省財政各承擔25%），展期內不貼息。

對農(nóng)民申請小額擔保貸款并從事二三產(chǎn)業(yè)微利項目的，按照基準利率給予50％的貼息（省和市縣財政各承擔25%），展期內不貼息。

第二十條 對符合條件的勞動密集型小企業(yè)發(fā)放的貸款，利率完全放開，在2年內給予貸款基準利率50%的貼息（中央和地方財政各承擔25%），展期內不貼息。

經(jīng)辦銀行開辦此項業(yè)務發(fā)生的貸款呆賬損失，由財政部門按相關規(guī)定核定后承擔10％的補償（中央和地方財政各承擔5%）。

地方財政對開辦符合條件的勞動密集型小企業(yè)貸款的經(jīng)辦銀行按季給予手續(xù)費補助，補助金額為貸款實際發(fā)放金額的0.5％。

第二十一條 微利項目的小額擔保貸款貼息，按照財政部、中國人民銀行、勞動和社會保障部《關于印發(fā)〈下崗失業(yè)人員從事微利項目小額擔保貸款財政貼息資金管理辦法〉的通知》（財金〔2003〕70號）和財政部、中國人民銀行《關于調整下崗失業(yè)人員從事微利項目小額擔保貸款財政貼息資金申請審核程序有關問題的通知》（財金〔2004〕44號）規(guī)定執(zhí)行，由擔保機構協(xié)助經(jīng)辦銀行向財政部門申請。

第五章 反擔保方式

第二十二條 小額擔保貸款的反擔保方式：

（一）1名機關事業(yè)單位工作人員擔保；

（二）2名收入穩(wěn)定的企業(yè)員工擔保；

（三）3名創(chuàng)業(yè)人員互相聯(lián)保；

（四）經(jīng)營正常的企業(yè)擔保。

符合貸款條件的人員申請小額擔保貸款時，應當選擇前款規(guī)定的一種反擔保方式并經(jīng)街道、鄉(xiāng)鎮(zhèn)（信用社區(qū)）勞動和社會保障服務機構調查審核后報擔保機構審批。

第二十三條 對小額擔保貸款提供反擔保的人，應當按照《擔保法》的有關規(guī)定，承擔相應法律責任。

第二十四條 信用社區(qū)常住居民在本社區(qū)內創(chuàng)業(yè)并申請小額擔保貸款的，擔保機構可憑其與信用社區(qū)簽訂的《借款承諾書》辦理擔保手續(xù)，免除反擔保，由經(jīng)辦銀行直接發(fā)放小額貸款。第二十五條 對于已取得創(chuàng)業(yè)培訓結業(yè)證且其創(chuàng)業(yè)項目計劃書或可行性研究報告經(jīng)評估小組評審通過并出具評審意見的，其小額擔保貸款申請經(jīng)擔保機構簽署意見后，可免除反擔保。

第六章 管理與服務

第二十六條 經(jīng)辦銀行應當在貸款責任余額不超過擔?；疸y行存款余額5倍的前提下發(fā)放貸款，并在資金、人員安排等方面優(yōu)先保證小額擔保貸款的需要。

第二十七條 借款人在收到貸款和歸還貸款后，經(jīng)辦銀行應當將貸款契約和還款憑證復印件交擔保機構存檔。

第二十八條 經(jīng)辦銀行開展小額擔保貸款業(yè)務的，應當嚴格遵守國家有關貸款業(yè)務的各項規(guī)定，制定科學合理的風險管理措施。

相關金融機構應當建立區(qū)別于其他商業(yè)性貸款考核制度的小額擔保貸款單獨考核制度。在操作規(guī)范、勤勉盡責的前提下，經(jīng)辦銀行的小額擔保貸款質量考評情況可不納入商業(yè)銀行不良貸款考核體系，不影響經(jīng)辦銀行和信貸人員的年終評比、獎勵和晉級。

第二十九條 建立貸后跟蹤、管理服務、風險預警和回收激勵機制，防范小額擔保貸款風險。

（一）貸后管理。擔保機構和經(jīng)辦銀行應當共同加強對借款人從貸款發(fā)放之日起到貸款本息收回之日止的貸款使用和生產(chǎn)經(jīng)營情況的管理；

（二）跟蹤服務。擔保機構和經(jīng)辦銀行對借款人獲得小額擔保貸款后的項目運行情況，要建立定期走訪和聯(lián)系制度，對項目的運行要給予關心和支持，對遇到或可能遇到的問題和困難，應提供必要的指導和幫助，以提高經(jīng)營項目的成功率；

（三）風險預警。擔保機構和經(jīng)辦銀行要建立風險預警機制，通過貸后檢查，對所調查的小額擔保貸款扶持項目的生產(chǎn)經(jīng)營狀況和管理情況進行綜合分析，盡早識別和確定項目的風險類別、程度、原因及其發(fā)展變化趨勢；

（四）回收激勵。對貸款回收率達到95％的擔保機構和信用社區(qū)，每年給予貸款回收總額1％的獎勵；貸款回收率每上升1個百分點，獎勵資金增加0.1%。獎勵資金只能作為工作經(jīng)費，所需資金從就業(yè)再就業(yè)資金中列支；

（五）放貸獎勵。對放款額達到擔?；?倍的經(jīng)辦銀行，每年給予貸款總額0.5％的獎勵，放款額達到擔?；?倍或5倍的經(jīng)辦銀行，分別給予貸款總額0.75％和1％的獎勵，所需資金從就業(yè)再就業(yè)資金中列支。

第三十條 經(jīng)辦銀行、擔保機構應當做好小額擔保貸款的統(tǒng)計、調查和總結工作，完善統(tǒng)計指標體系，統(tǒng)一統(tǒng)計口徑，落實責任人，確保統(tǒng)計數(shù)字的真實準確。各市經(jīng)辦銀行應當在每月4日前將《小額擔保貸款情況統(tǒng)計表》報送當?shù)厝嗣胥y行并同時抄送擔保機構、同級財政部門、勞動和社會保障部門，各市人民銀行、擔保機構于每月6日前將核實匯總的報表分別報送中國人民銀行銀川中心支行、財政廳、勞動和社會保障廳。

第七章 擔?；鸸芾?/p>

第三十一條 建立小額貸款擔?；稹；鸬慕ⅲ墒锌h財政先籌資并進入擔?；饘?，自治區(qū)財政按進入專戶金額給予配資。首期配資對川區(qū)市縣按3︰

1、南部山區(qū)九縣按9︰1配資。

對已經(jīng)建立小額擔保貸款基金的市縣，根據(jù)小額擔保貸款回收情況和實際需要，從2008年起自治區(qū)財政連續(xù)3年給予配資扶持。

第三十二條 小額擔保貸款到期后，擔保機構和經(jīng)辦銀行共同負責向借款人催收逾期貸款。借款人經(jīng)催告后，到期仍不能歸還的，由經(jīng)辦銀行按照有關規(guī)定，申請法院審判或仲裁并強制執(zhí)行借款人財產(chǎn)；經(jīng)強制執(zhí)行仍不能履行債務的，由擔保機構代為清償，其代位清償期限為3個月，由經(jīng)辦銀行填報《小額貸款擔?；鸫鷥斏暾埍怼?，經(jīng)擔保機構審核并報同級財政部門同意后，由擔?；鸫磺鍍?，超過代位清償期限15日的，經(jīng)辦銀行及時通知擔保機構后，直接從擔?；鹳~戶中扣劃借款人所欠貸款本息，并報同級財政部門備案。擔保機構負責代償后向借款人和反擔保人追償貸款。

第三十三條 小額貸款擔?；饘蝹€經(jīng)辦銀行小額貸款擔保代償率達到20％時，應當暫停對該行的擔保業(yè)務，經(jīng)與該行協(xié)商采取進一步的風險控制措施并報經(jīng)同級財政部門商勞動和社會保障部門批準后，再恢復擔保業(yè)務。各市縣貸款擔保基金的年度代償率的最高限額為80％，貸款銀行承擔其中的20％。對限額以內、貸款擔保基金自身無法承擔的代償損失，同級財政部門審核后予以彌補。

第八章 附則

第三十四條 本辦法自發(fā)布之日起實施。

第二篇：殘疾人創(chuàng)業(yè)貸款

創(chuàng)業(yè)申請表

尊敬的市委、市政府領導：

我叫xxx，生長大山，出身農(nóng)村，畢業(yè)衡陽師范學院，漢語言文學專業(yè)。2008年畢業(yè)后由于各方面原因，一直處于失業(yè)狀態(tài)，憶求學之艱辛，顧應聘之痛楚，展前程之迷茫，觸吾心悲涼至極。但是，大山、貧苦的農(nóng)村培育了我堅韌、豁達，追求卓越的性格。

黨和國家鼓勵大學生自主創(chuàng)業(yè)的優(yōu)惠政策，嚴峻的金融危機和就業(yè)形勢，我選擇了自主創(chuàng)業(yè)。東奔江蘇，南及珠海，西跑重慶，北至遼寧，一直在謀求創(chuàng)業(yè)，現(xiàn)又輾轉株洲重新創(chuàng)業(yè)。在親歷親為的社會實踐中，我積累了一定的創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗和創(chuàng)業(yè)思想，可是，資金問題現(xiàn)在已經(jīng)成為眾多像我一樣創(chuàng)業(yè)者的制約瓶頸。我想過向家人、親戚和朋友籌借，幾乎是杳無音訊，因為農(nóng)村確實太窮。而我爸媽供完我大學學習已經(jīng)是負債累累，面對環(huán)堵蕭墻的家境，他們更是無能為力。

因為資金問題，我想過回貧瘠的大山種地，也想過進工廠打工……放棄算了?？墒强纯崔r(nóng)村發(fā)展依舊往昔，展望社會發(fā)展的快車軌道，我無法放棄用自己的知識和努力來改變自己和大山命運的想法，因為我現(xiàn)在至少還是一個大學生，是一個應該承擔社會責任的青年。帶著期待和自私的想法，申請黨和政府有關部門能給與我25萬元的創(chuàng)業(yè)貸款資金，我一定按時按量歸還貸款，虔誠期待領導能給與考慮。

此致

敬禮

祝領導工作愉快，身體健康！

申請人：xxx

第三篇：殘疾人創(chuàng)業(yè)

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第四篇：殘疾人創(chuàng)業(yè) [推薦]

破繭成蝶只有靠自己

美麗的蝴蝶在迎風飛舞之前，需要經(jīng)歷蛻變的痛苦和掙扎。創(chuàng)客崔萬志是一位殘疾人，在行走不便、語言不流暢、求職遇坎坷的情況下，借助互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的東風，開啟了“破繭成蝶”之旅。

找工作屢次被拒 投身創(chuàng)業(yè)之路

崔萬志于1976年3月出生于安徽肥東，在出生時，由于臍帶繞頸，導致他腦部缺氧，最終造成腿腳不靈活，說話不流暢。

天生的殘疾，并沒有讓他放棄自己，他骨子里有一種頑強拼搏的精神，學習十分刻苦努力，中考時，他成績名列前茅，可是因為身體的原因，被重點高中拒收。最后在石塘中學完成高中學習。高考時，他又以優(yōu)異的成績，考上了新疆石河子大學經(jīng)濟管理專業(yè)。

崔萬志在上學期間就很有經(jīng)商頭腦，通過售賣“隨身聽”、磁帶等賺取生活費，在給家里減輕負擔的同時，也積累了做生意的經(jīng)驗。

1999年，崔萬志大學畢業(yè)，因身體殘疾，屢次被用人單位拒絕，找不到工作的他，開始在天橋上擺地攤兒，之后也開過書店。

2001年，崔萬志用攢來的錢開了一個網(wǎng)吧，他在上網(wǎng)期間開始接觸到“電子商務”。淘寶網(wǎng)上線后，他立即就注冊了網(wǎng)店。

2005年初，他的網(wǎng)店“亦心家園”開張。崔萬志第一個在網(wǎng)上賣掉的商品，不是自己進的貨，而是一個當時很緊俏的6位數(shù)QQ號。

2007年，他注冊了“蝶戀”等服裝品牌，同年，崔萬志的淘寶店在一棟居民樓里開始上線運營。

可是，第一年的網(wǎng)店運營就賠掉了前幾年的所有積蓄?！氨г箾]有用，只有靠自己。”崔萬志開始思考轉型。

“在淘寶上搜索連衣裙，有幾百萬多件，而用戶最多只會翻看前五頁。在這樣的情況下，越是大眾化的東西，競爭就越來越激烈，時裝同質化很嚴重，如何讓自己排在前面？需要花搜索的錢，誰花錢多，誰排名靠前，這是一種惡性競爭?！贝奕f志在總結失敗時，如是說。

“我只有轉型做人家不做的東西，競爭力才會小，做小而美的細分市場，才能有突破。當時做旗袍的商家很少，容易起步。”崔萬志在分析了市場行情之后，調整了經(jīng)營方向。

2008年，崔萬志注冊了自己的蝶戀公司，成功入駐剛開通不久的“淘寶商城”，專心經(jīng)營自己的蝶戀品牌。然而，創(chuàng)業(yè)之路并非一帆風順。2012年年底，崔萬志欠外債400萬元，“當時我手機不敢開，公司不敢去，家也不敢回，就怕被追債?！贝奕f志此時談到當時創(chuàng)業(yè)的艱辛，也是萬般心酸，“我必須不斷超越自己”，他不斷摸索、調整，帶領著隊伍一步一個腳印的向前走。最終，規(guī)模不斷擴大，去年銷售額達到了4000多萬。

像蠟燭一樣發(fā)光發(fā)熱

和崔萬志一起創(chuàng)業(yè)的妻子也是一位殘疾人士，正是因為他們體會到了創(chuàng)業(yè)的艱辛和不易，才更加珍惜現(xiàn)在擁有的一切。

在事業(yè)蒸蒸日上之際，崔萬志也不忘以一顆感恩的心，回報社會。在公司本部就安置了數(shù)十名殘疾人就業(yè)，先后建立蝶戀商學院指導殘疾人士開網(wǎng)店，搭建愛心書屋，參加數(shù)十所大學創(chuàng)業(yè)演講，并攜手石河子大學，建立“崔萬志勵志獎學金”。

一個好的創(chuàng)業(yè)者，能夠在逆境中頑強生存，尋找機遇，渡過難關，也能夠在順境中及時發(fā)現(xiàn)潛在的危機，防微杜漸。

崔萬志就具備這樣的創(chuàng)業(yè)素質，“我們的設計師是請的大學畢業(yè)生，通過這幾年的發(fā)展，在行業(yè)也算頂級的了。很多繡花都是通過繡娘手工完成，品質有保證?，F(xiàn)在遇到的最大困難是：生產(chǎn)能力跟不上需求量。很多手工活，很費時間和人力，而繡工的專業(yè)性決定其他廠商做不了同類產(chǎn)品。這樣，服裝的量就上不去。手藝既是我們的核心競爭力，也是制約發(fā)展的最大阻力?！?/p>

崔萬志對未來有著自己的規(guī)劃和期許，“我希望用戶通過手機自我拍一下照，把身高、體重等信息傳送到后臺，實現(xiàn)旗袍互聯(lián)網(wǎng)高端定制；我想開500家實體店；做一家中國旗袍文化主題餐廳，把中國的文化表現(xiàn)的淋漓盡致；我還想通過互聯(lián)網(wǎng)眾籌的模式，讓更多的人參與到項目中來?！?/p>

崔萬志認為，十年之后，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展會變得更好，未來肯定更加便捷，更加智能化。以前電子商務更加注重價格，未來一定注重享受和品位。

第五篇：創(chuàng)業(yè)貸款

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創(chuàng)業(yè)貸款(Business Start-up Loan)

創(chuàng)業(yè)貸款的概念

創(chuàng)業(yè)貸款是指：具有一定生產(chǎn)經(jīng)營能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營的個人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請，經(jīng)銀行認可有效擔保后而發(fā)放的一種專項貸款。符合條件的借款人，根據(jù)個人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬元的貸款支持；對創(chuàng)業(yè)達一定規(guī)?；虺蔀樵倬蜆I(yè)明星的人員，還可提出更高額度的貸款申請。創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為1年，最長不超過3年。為了支持下崗職工創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)業(yè)貸款的利率可以按照人民銀行規(guī)定的同檔次利率下浮20%，許多地區(qū)推出的下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)貸款還可享受60%的政府貼息。

創(chuàng)業(yè)貸款，是指區(qū)別于現(xiàn)行消費貸款、用來滿足城鄉(xiāng)居民個人創(chuàng)業(yè)需要而發(fā)放的小額度信用貸款。從貸款金額上講，屬于小額貸款；從貸款性質上講，屬于信用貸款，不需抵押擔保；從貸款對象上講，是城鄉(xiāng)居民個人，而不是現(xiàn)有企業(yè)；從貸款用途上講，屬于創(chuàng)業(yè)貸款，區(qū)別于現(xiàn)行的消費貸款；從貸款名稱上講，屬于小額信貸的別稱，是符合國情的中國化稱謂；從扶貧效果上講，它的扶貧效率最高、覆蓋面最大、經(jīng)濟效益最好、貸款回收率最高、資金周轉率最快，可使國家的扶貧資金發(fā)揮最大的作用。

它可以解決城鄉(xiāng)百姓就業(yè)問題，變受雇就業(yè)為自我創(chuàng)業(yè)，進而激發(fā)人的創(chuàng)造潛能。提供持續(xù)的信貸服務，可以有效地防止脫貧后再出現(xiàn)返貧現(xiàn)象。創(chuàng)業(yè)貸款，旨在突出和鼓勵自我創(chuàng)業(yè)的就業(yè)形式，以區(qū)別于受雇就業(yè)形式下的個人消費貸款。孟加拉國吉大港大學經(jīng)濟系穆罕曼德?由諾思教授信貸扶貧的成功經(jīng)驗為創(chuàng)業(yè)貸款在我國的實施提供了借鑒。

創(chuàng)業(yè)貸款的方式

創(chuàng)業(yè)貸款主要有以下三種選擇方式，創(chuàng)業(yè)者可視情況選擇適合自己的創(chuàng)業(yè)貸款。

1、個人創(chuàng)業(yè)貸款

創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的個人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請，經(jīng)銀行認可有效擔保后而發(fā)放的一種專項貸款。符合條件的借款人，根據(jù)個人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬元的貸款支持；對創(chuàng)業(yè)達一定規(guī)模或成為再就業(yè)明星的人員，還可提出更高額度的貸款申請。創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為1年，最長不超過3年。

2、商業(yè)抵押貸款

目前，銀行對外辦理的許多個人貸款，只要抵押手續(xù)符合要求，銀行就會不問貸款用途。需要創(chuàng)業(yè)的人，可以靈活地將個人消費貸款用于創(chuàng)業(yè)。抵押貸款金額一般不超過抵押物評估價的70%，貸款最高限額為30萬元。如果創(chuàng)業(yè)需要購置沿街商業(yè)房，可以用擬購房子作抵押，向銀行申請商用房貸款，貸款金額一般不超過擬購商業(yè)用房評估價值的60%，貸款期限最長不超過10年。

3、保證貸款

如果你沒有存單、國債，也沒有保單，但你的妻子或父母有一份穩(wěn)定的收入，那么這也能成為絕好的信貸資源。當前銀行對高收入階層情有獨鐘，律師、醫(yī)生、公務員、事業(yè)單位員工以及金融行業(yè)人員均被列為信用貸款的優(yōu)待對象，這些行業(yè)的從業(yè)人員只需找一到兩個同事?lián)＃涂梢栽诠ば?、建行等金融機構獲得10萬元左右的保證貸款。而且，這種貸款不用辦理任何抵押、評估手續(xù)。如果你有這樣的親屬，可以以他的名義辦理貸款，在準備好各種材料的情況下，當天即能獲得創(chuàng)業(yè)資金。

申請創(chuàng)業(yè)貸款的基本條件

1、身份及營業(yè)場所證明

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貸款申請人必須具備合法有效的身份證明和在貸款行所在地合法居住的證明，以及固定的住所或營業(yè)場所。固定住所的證明可以是房產(chǎn)證（父母名字的房產(chǎn)證也可），營業(yè)場所的證明應該持有工商行政管理機關核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照及相關行業(yè)的經(jīng)營許可證，說明正在從事正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動。

2、資金證明

貸款申請人的投資項目要求已經(jīng)有一定的自有資金。這是銀行衡量是否借貸的一個重要條件，因為創(chuàng)業(yè)貸款金額要求一般最高不超過貸款人正常生產(chǎn)經(jīng)營活動所需流動資金，以及購置（安裝或修理）小型設備及特許連鎖經(jīng)營所需資金總額的70%。

3、結算賬戶

貸款申請人必須在所貸款銀行開立結算賬戶，營業(yè)收入要經(jīng)過銀行結算。而且貸款用途符合國家有關法律和本行信貸政策規(guī)定，不允許用于股本權益性等其他投機性投資項目。

4、貸款擔保

貸款申請人需要提供一定的擔保，包括房產(chǎn)抵押、存單質押以及第三方擔保三種形式，另外盡可能提供一些自己的信用狀況、還款能力以及貸款投資方面的信息給銀行，這樣會增加貸款誠信度，以便于順利地獲得貸款。

申請創(chuàng)業(yè)貸款的一般程序

1、準備材料

這些材料包括身份證明、婚姻狀況證明、個人或家庭收入及財產(chǎn)狀況等還款能力證明文件；貸款用途中的相關協(xié)議、合同；擔保材料，涉及抵押品或質押品的權屬憑證和清單，銀行認可的評估部門出具的抵押物估價報告。最后就是要有抵押物，抵押方式較多，可以是動產(chǎn)、不動產(chǎn)抵押，貨定期存單質押、有價證券質押，以及流通性較強的動產(chǎn)質押等等。

2、填寫申請

申請人持開業(yè)計劃書（或貸款項目書）向貸款擔保推薦機構或開業(yè)專家提出論證要求，經(jīng)論證通過者可申領《開業(yè)貸款申請書》。

3、獲得推薦

推薦機構組織開業(yè)指導專家或有關人員對申請項目論證后，對符合開業(yè)貸款要求的，在《開業(yè)貸款申請書》的推薦意見欄簽署推薦意見；對不符合要求的，應對申請人提出咨詢意見，退回申請人所提供的有關材料。

4、身份確認

申請人到戶籍所在地街道就業(yè)服務機構取得身份確認并在《開業(yè)貸款申請書》的身份確認欄簽章。

5、銀行受理

申請人持已簽署推薦意見和身份確認意見的《開業(yè)貸款申請書》，向指定銀行的受理點提出貸款申請，并提供有關材料。

6、貸款審核

銀行從受理之日起十日內做出貸款審核意見，并在《開業(yè)貸款申請書》的銀行審核意見欄填寫意見，報送開業(yè)指導服務中心。如不同意貸款的，應及時通知申請人，并提出咨詢意見。

7、辦理貸款

受理銀行獲得貸款擔保意見后，即可在五個工作日內按銀行信貸規(guī)章制度要求，辦理貸款人的個人（或單位）擔保手續(xù)和貸款手續(xù)。

創(chuàng)業(yè)貸款的重要意義

1、有利于維護社會穩(wěn)定

我國加入WTO以及全球經(jīng)濟不景氣對我國經(jīng)濟和就業(yè)問題帶來的沖擊和挑戰(zhàn)，可能會進一步擴大城鎮(zhèn)貧困人口的規(guī)模。參加全國政協(xié)九屆五次會議的4位政協(xié)委員疾呼“當前城鎮(zhèn)貧困群體人數(shù)不斷增加，他們生活艱難，心態(tài)很不平衡，由此引發(fā)的群體性事件日益增多，形勢不容樂觀?！?可見，城鎮(zhèn)貧困問題正在并且已經(jīng)成為影響改革發(fā)展和穩(wěn)定的一大因素。為貧困百姓提供金融扶持，可使貧困人口看到希望，創(chuàng)業(yè)貸款既是確保社會穩(wěn)定的一劑良方，又是贏得民心的“德政工程”。

2、有利于促進經(jīng)濟發(fā)展

創(chuàng)業(yè)貸款是百姓脫貧致富的金融杠桿。發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款不僅可以充分運用和發(fā)揮好金融的杠桿作用，對個體私營經(jīng)濟的發(fā)展起到極大的促進作用，幫助百姓脫貧致富，而且還可以增強全社會的信用意識。

3、有利于深化金融改革

目前，各銀行只有消費類個人信貸業(yè)務，而沒有適合貧困百姓的創(chuàng)業(yè)類個人信貸業(yè)務。我國畢竟還處于不發(fā)達階段，我們制定金融政策、研究現(xiàn)階段金融產(chǎn)品都要以此作為立足點和出發(fā)點，要實事求是地研究開發(fā)出與國情相適應的金融產(chǎn)品，以滿足貧困群眾的金融需求。銀行應給創(chuàng)業(yè)者大力扶持，創(chuàng)業(yè)類信貸業(yè)務應作為發(fā)展的重點。創(chuàng)業(yè)貸款符合國情，是催化金融觀念變革、加速民族復興的推動力，是社會主義初級階段的獨特金融產(chǎn)品。

4、有利于擴大對外開放

近年來，我國利用國際援助，擴大資金渠道，接受國際組織和外國政府貸款對農(nóng)村扶貧起了很大作用。但是，在城鎮(zhèn)扶貧方面，引進的資金和項目還較少，遠遠不適應形勢的需要?，F(xiàn)在，全球已有59個國家正在復制孟加拉鄉(xiāng)村銀行信貸扶貧模式，其中既有發(fā)達國家也有發(fā)展中國家。以此為內容的全球首腦高峰會議于1997年2月在華盛頓舉行。這次峰會改變了小額信用貸款的狀況，使之變成了整個世界的嚴肅議題。我國是貧困人口大國，創(chuàng)業(yè)貸款的開辦將在信貸扶貧活動中扮演重要角色。

創(chuàng)業(yè)貸款的建議

（一）政府應支持金融界創(chuàng)新信貸服務模式

1、建議政府成立城鎮(zhèn)扶貧辦公室，加強對扶貧解困工作的領導。應研究并出臺對各銀行開辦“創(chuàng)業(yè)貸款”業(yè)務的鼓勵政策。這是關注貧困百姓的具體行動。既可扶持個體私營經(jīng)濟發(fā)展，又有利于穩(wěn)定民心，是一舉多得的好事。

2、婦聯(lián)組織應承擔相應職責，研究貧困婦女走創(chuàng)業(yè)路的具體措施。應高度重視貧困婦女靠自我創(chuàng)業(yè)謀發(fā)展的問題，發(fā)揮好社區(qū)（村、居委會）的功能作用，鼓勵貧困婦女發(fā)展家庭經(jīng)濟。

（二）銀行應研究和實踐共同富裕前提下的“創(chuàng)業(yè)貸款”

首先，人民銀行應組織力量針對貧困人口的金融需求進行專題調研，制定出具體措施，盡快在全國推廣“創(chuàng)業(yè)貸款”業(yè)務。其次，商業(yè)銀行應成立“個人創(chuàng)業(yè)貸款處（科）”，專司“創(chuàng)業(yè)貸款”業(yè)務推廣之職，與個人消費類貸款業(yè)務實行分業(yè)管理、分別考核，促進個人創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務順利開展。

（三）采用銀行、社區(qū)（村、居委會）創(chuàng)業(yè)社、百姓“三點一線”的形式發(fā)放“創(chuàng)業(yè)貸款”①銀行：負責制定貸款辦法，提供貸款咨詢服務和發(fā)放（收回）貸款；

②社區(qū)（村、居委會）創(chuàng)業(yè)社：婦聯(lián)負責提供活動中心和管理具體事務，向銀行提供貸款人的品質、信譽等情況；協(xié)助銀行對貸款人的貸款項目加強審核；向貸款人提供全面的配套服務，切實解決貸款人的后顧之憂。

③百姓：參加貸款小組培訓，學習貸款規(guī)則，得到貸款后進行創(chuàng)業(yè)經(jīng)營并保證參加周會

和歸還貸款。

（四）以家庭為主要核算單位，支持百姓走“一戶一品”、“一戶一業(yè)”的創(chuàng)業(yè)之路

在現(xiàn)代社會，家庭經(jīng)濟有著很大的空間。專家指出，家庭經(jīng)濟不僅能拓展就業(yè)空間，還能減少占地，降低企業(yè)和行業(yè)的生產(chǎn)成本，是降低失業(yè)率的有效手段。為百姓發(fā)展家庭經(jīng)濟、走創(chuàng)業(yè)之路提供“創(chuàng)業(yè)貸款”，可創(chuàng)辦多種形式的中小企業(yè)來實現(xiàn)再就業(yè)，進而為其他貧困人口提供就業(yè)崗位，為經(jīng)濟結構和就業(yè)結構的大調整做出貢獻。