第一篇：如何防范金融詐騙

如何防范金融詐騙

一、在防范金融詐騙方面應(yīng)該做到“三不要三要”?！叭灰敝福?/p>

1、不要輕信來路不明的電話號(hào)碼的短信或者非正常渠道的電話銀行服務(wù)；

2、不要輕信各類中獎(jiǎng)、費(fèi)用返還的短信內(nèi)容，拒絕利益誘惑；

3、不要向任何人透露銀行卡或網(wǎng)上銀行用戶名、密碼，在任何情況下，銀行及公安、司法等單位都不會(huì)向客戶索要銀行卡或網(wǎng)上銀行密碼。

“三要”是指：

1、要提高安全意識(shí)，比如在設(shè)置密碼時(shí)避免選用生日、電話號(hào)碼等容易猜測(cè)的數(shù)字或字母組合，不在公共場(chǎng)所使用網(wǎng)上銀行等；

2、要登錄正確的網(wǎng)站或通過銀行的專用電話或到銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行查詢咨詢；

3、遇到詐騙，要積極地向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。

二、識(shí)別8類常見騙術(shù)：

1、電話欠費(fèi)詐騙：不法分子在互聯(lián)網(wǎng)電話上安裝任意顯號(hào)軟件，然后群撥電話，顯示國(guó)家公安、電信機(jī)關(guān)的電話號(hào)碼，冒充電信公司、公安機(jī)關(guān)等單位工作人員，以受害人電話欠費(fèi)、被他人盜用身份涉嫌洗錢犯罪，以沒收受害人銀行存款進(jìn)行威脅恫嚇，欺騙受害人將自己的銀行賬戶資金轉(zhuǎn)到“公安機(jī)關(guān)”指定賬戶。

2、引誘匯款詐騙：不法分子以群發(fā)短信方式，將“請(qǐng)把錢存到××銀行，××賬號(hào)，××先生”等短信內(nèi)容大量發(fā)出。如果碰巧事主正打算匯款，收到此類匯款詐騙信息后，可能未經(jīng)仔細(xì)核實(shí)，將錢直接匯到不法分子提供的銀行賬號(hào)上。還有的事主因拖欠別人錢款，收到此類詐騙信息時(shí)，自認(rèn)為是催款的，沒有落實(shí)真實(shí)姓名，便把錢匯入該銀行賬號(hào)。

3、刷卡消費(fèi)詐騙：不法分子通過手機(jī)短信提醒手機(jī)用戶，稱該用戶銀行卡剛剛在某地（如××商店）刷卡消費(fèi)×××元，如用戶有疑問，可致電××××號(hào)碼咨詢，并提供相關(guān)的電話號(hào)碼轉(zhuǎn)接服務(wù)。

4、虛假中獎(jiǎng)詐騙，方式主要分三種：

1）預(yù)先大批量印刷精美的虛假中獎(jiǎng)刮刮卡，通過信件郵寄或雇人投遞發(fā)送；

2）通過手機(jī)發(fā)送中獎(jiǎng)短信；

3）通過互聯(lián)網(wǎng)發(fā)送中獎(jiǎng)短信。受害人一旦與犯罪分子聯(lián)系兌獎(jiǎng)，即以“需先匯個(gè)人所得稅”、“轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)”、“公證費(fèi)”等各種理由要求受害人匯錢，達(dá)到詐騙目的。

5、匯錢救急詐騙：不法分子通過網(wǎng)聊、電話交友、套近乎等手段掌握受害人的家庭成員信息后，首先通過反復(fù)騷擾或其他手段使受害人手機(jī)關(guān)機(jī)。再利用受害人手機(jī)關(guān)機(jī)這段時(shí)間，以醫(yī)生或警察名義給受害人家屬打電話，謊稱受害人生病或遭遇車禍住院正在搶救，甚至謊稱遭到綁架，要求匯錢到指定賬戶救急以實(shí)施詐騙。

6、ATM機(jī)告示詐騙：犯罪分子預(yù)先堵塞ATM機(jī)出卡口，并在ATM機(jī)上粘貼虛假服務(wù)告示，誘使銀行卡用戶在卡被吞后與其聯(lián)系，套取密碼，待用戶離開后到ATM機(jī)取出銀行卡，盜取用戶卡內(nèi)現(xiàn)金。

7、低息貸款詐騙：“我公司在本市為資金短缺者提供貸款，月息3%，無(wú)需擔(dān)保，請(qǐng)致電××經(jīng)理”，此類詐騙短信，是騙子利用一些企業(yè)和個(gè)人急需周轉(zhuǎn)資金的心理，以低息貸款誘人上鉤，然后以預(yù)付利息名義騙錢。

8、騙取話費(fèi)詐騙：不法分子通過撥打“一聲響”電話，誘使您回電，“賺”取高額話費(fèi)?；蛞远绦判问桨l(fā)送“您的朋友13×××××××××為您點(diǎn)播了一首××歌曲，以此表達(dá)他的思念和祝福，請(qǐng)你撥打9×××收聽?！币坏┗仉娫捖牳瑁涂赡軙?huì)造成高額話費(fèi)或定制某項(xiàng)短信服務(wù)，造成手機(jī)用戶的財(cái)產(chǎn)損失。

三、使用防騙高招

1、注意各類電話、短信來源：接到可疑電話和短信時(shí)不要輕易相信，一定要保持鎮(zhèn)靜并仔細(xì)核實(shí)情況，千萬(wàn)不要抱有僥幸、怕麻煩和自以為是的心理。遇到可疑情況要多與親戚、朋友商議，并及時(shí)撥打公安機(jī)關(guān)、金融等部門的多部正規(guī)常用電話進(jìn)行多方查證核實(shí)。一定要通過正規(guī)渠道核實(shí)賬戶信息，不要相信他人提供的電話，登陸網(wǎng)站最好通過萬(wàn)能導(dǎo)航網(wǎng)入口進(jìn)入，對(duì)于萬(wàn)能導(dǎo)航網(wǎng)沒有收錄的網(wǎng)站要更加警惕，避免上當(dāng)受騙，經(jīng)常瀏覽偷財(cái)網(wǎng)，了解最新的詐騙騙術(shù)，提高防范意識(shí)和識(shí)別能力。

2、加強(qiáng)保密意識(shí)，防止個(gè)人金融信息及家庭信息外泄：犯罪分子之所以詐騙得逞，往往是從網(wǎng)上或其他途徑掌握了被害人的有關(guān)信息后，再利用被害人的信息做文章，讓被害人輕信，從而落入犯罪分子布好的圈套。因此，公民必須要養(yǎng)成保密意識(shí)，不要輕易將個(gè)人資料、卡號(hào)、存款密碼等告知他人。根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，公安機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)、法院在偵查辦案中都不會(huì)通過電話進(jìn)行案情詢問，更不會(huì)詢問群眾家中存款情況，以及要求轉(zhuǎn)賬等。

3、掌握一些常識(shí)性的知識(shí)，切記勿輕信上當(dāng)而匯款、轉(zhuǎn)賬：電信詐騙分子以騙取人們資金、財(cái)物為目的，我們應(yīng)切記勿輕易匯款、轉(zhuǎn)賬。他們編的謊言是存在漏洞的，只要細(xì)心甄別，他們的把戲是可以看穿的。

第二篇：如何防范網(wǎng)絡(luò)金融詐騙

能攻心騙子花樣百出

不審事智者千慮一失

如何防范網(wǎng)絡(luò)金融詐騙

王同花

2016年04月30日05:11 來源：人民網(wǎng)－人民日?qǐng)?bào)海外版

蔣躍新作

新華社發(fā)

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，利用手機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行各類詐騙的愈見多發(fā)。境內(nèi)外不法分子大肆運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)釣魚、偽基站、植入木馬及電信詐騙等欺詐招數(shù)，精心編造各種騙局，引誘網(wǎng)絡(luò)金融用戶上當(dāng)受騙。

高息集資？莫名中獎(jiǎng)？不要以為金融騙局離我們很遠(yuǎn)，事實(shí)上，它們一直在我們身邊，而且已經(jīng)潛入到金融行業(yè)所有領(lǐng)域。那么，面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的種種騙局，網(wǎng)絡(luò)金融用戶該如何識(shí)別，又該如何防范呢？本文針對(duì)時(shí)下最常見的網(wǎng)絡(luò)金融詐騙手法進(jìn)行詳解。

——編者

■詐騙手法1：

虛假積分兌換

一天，外籍華人沈先生的一筆賬號(hào)支付交易，被建設(shè)銀行合肥電子銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)判斷為高風(fēng)險(xiǎn)并實(shí)時(shí)攔截。風(fēng)控專員在核實(shí)中了解到，沈先生只點(diǎn)擊了一下手機(jī)短信中所附的鏈接，手機(jī)就中毒了，若沒有被風(fēng)控平臺(tái)及時(shí)攔截，將眼睜睜地?fù)p失一筆巨款。

沈先生遭遇的騙術(shù)是利用虛假積分兌換進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)詐騙。其手法是：不法分子發(fā)送積分兌換、聚會(huì)照片等誘騙短信同時(shí)附上鏈接，用戶點(diǎn)擊鏈接后，立即會(huì)自動(dòng)下載并安裝偽裝的木馬病毒程序。不法分子通過木馬程序獲取手機(jī)內(nèi)存儲(chǔ)的用戶信息并截取用戶短信，之后快速利用竊取的用戶信息和截取的短信驗(yàn)證碼盜取資金。

如何應(yīng)對(duì)???

應(yīng)對(duì)此類騙術(shù)的策略是：不輕易點(diǎn)擊不明鏈接，設(shè)置包含字母+數(shù)字或符號(hào)的復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)金融專用密碼并定期修改。收到短信后立即與銀行官方客服、朋友等聯(lián)系，經(jīng)過核實(shí)確認(rèn)沒有問題后再打開短信鏈接。

■詐騙手法2：

制造賬戶余額變動(dòng)

一位工商銀行用戶收到短信提示：您的銀行卡在網(wǎng)上購(gòu)買某款理財(cái)產(chǎn)品被扣除×××元，并告知“如果不是您本人操作，請(qǐng)與我們聯(lián)系?！痹撚脩舨樵兒蟀l(fā)現(xiàn)，自己的銀行卡余額確實(shí)少了短信中告知的數(shù)額。于是，輕易判斷該短信來自工商銀行客服，哪知，這是不法分子的騙招兒。

此類詐騙手法是：不法分子通過拖庫(kù)與撞庫(kù)、公共WiFi、ATM機(jī)針孔攝像頭、電腦木馬等途徑，獲取用戶銀行卡賬戶和密碼后登錄網(wǎng)上銀行，通過購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品、定活互轉(zhuǎn)等造成活期賬戶資金余額減少假象，用戶發(fā)現(xiàn)賬戶余額確實(shí)減少會(huì)輕易信任不法分子。不法分子便會(huì)以“幫助用戶退回資金”為由，要求用戶告知其之后接收到的短信驗(yàn)證碼，然后通過獲取的短信驗(yàn)證碼盜取資金。

如何應(yīng)對(duì)???

應(yīng)對(duì)此類騙術(shù)的策略是：金融機(jī)構(gòu)需加強(qiáng)對(duì)賬戶余額產(chǎn)生變動(dòng)，諸如定活互轉(zhuǎn)、投資理財(cái)?shù)冉灰准庸贪踩雷o(hù)措施。

當(dāng)用戶發(fā)現(xiàn)賬戶余額變動(dòng)時(shí)，為了防止遇上詐騙分子模擬金融機(jī)構(gòu)等客服號(hào)碼行騙，遇不明來電可選擇掛斷后再主動(dòng)撥打（不要回?fù)埽┙鹑跈C(jī)構(gòu)官方客服或者到網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行確認(rèn)。同時(shí)妥善保管短信驗(yàn)證碼，不要向任何人提供自己收到的短信驗(yàn)證碼。

■詐騙手法3：

冒充公檢法

年近7旬的王爺爺收到自稱順豐快遞人員的電話，告知他的包裹按照規(guī)定進(jìn)行例行查驗(yàn)后，發(fā)現(xiàn)有信用卡等物品。王爺爺被建議報(bào)警并將電話轉(zhuǎn)移至“公安機(jī)關(guān)”?！肮矙C(jī)關(guān)”工作人員告知王爺爺涉嫌犯罪，為證清白必須將賬戶資金158.7萬(wàn)元匯至“司法機(jī)關(guān)”保證金賬戶。建行山東省煙臺(tái)萊山支行、山東分行、合肥電子銀行業(yè)務(wù)中心三位一體的聯(lián)防聯(lián)控成功化解王爺爺?shù)馁Y金風(fēng)險(xiǎn)。

此類詐騙的手法是：不法分子冒充民警、檢察官等身份，告知受害人和販毒、洗錢、非法集資等讓人聞之色變的刑事案件有關(guān)，讓受害人產(chǎn)生強(qiáng)烈的恐懼心理。不法分子利用改號(hào)軟件能夠隨意改變主叫號(hào)碼，使其來電號(hào)碼顯示為預(yù)先設(shè)定的電話，以“保護(hù)銀行賬戶資金安全”等理由，再利用其相關(guān)法律知識(shí)的缺乏和對(duì)政府的信任，一步步誘導(dǎo)其轉(zhuǎn)賬。

如何應(yīng)對(duì)???

應(yīng)對(duì)此類騙術(shù)的策略是：接到自稱是電信局、郵局、社保局、電視臺(tái)、銀行或公安局、檢察院、法院工作人員的（語(yǔ)音）電話、手機(jī)短信時(shí)應(yīng)提高警惕，不要輕易透露個(gè)人資料或銀行存款情況。公安機(jī)關(guān)不會(huì)通過電話問話做筆錄，也沒有設(shè)置所謂的安全賬戶，所有涉案的調(diào)查工作都會(huì)依照法定程序出具相關(guān)法律文書再執(zhí)行，遇到此類情形應(yīng)第一時(shí)間詢問身邊親友或撥打110。

■詐騙手法4：

謊稱退款

張先生在某網(wǎng)站上訂購(gòu)了第二天從南京飛往深圳的機(jī)票。當(dāng)晚他就收到短信，告知其預(yù)定航班因故障取消，讓其聯(lián)系某航空公司客服。于是張先生便撥打了短信所附的航空公司電話，對(duì)方自稱是客服人員，要求張先生改簽到另一個(gè)航班。對(duì)方還以給張先生提供補(bǔ)償金為由，讓其提供銀行賬戶。張先生信以為真，便提供了銀行卡號(hào)、余額、驗(yàn)證碼等，上了不法分子的圈套。

此類詐騙手法是：不法分子通過購(gòu)物、訂票等途徑留下的個(gè)人信息，設(shè)定劇本，冒充網(wǎng)站客服、工作人員，以提升信用卡額度、網(wǎng)絡(luò)升級(jí)、網(wǎng)站出現(xiàn)故障等理由，謊稱為用戶退款，將釣魚網(wǎng)址發(fā)給受騙者讓其填寫銀行卡號(hào)、驗(yàn)證碼等信息行騙。

如何應(yīng)對(duì)???

應(yīng)對(duì)此類騙術(shù)的策略是：當(dāng)接到類似電話時(shí)一定要冷靜分析，向相關(guān)部門咨詢核實(shí)或者撥打官方客服電話、登錄官方網(wǎng)站，切不可麻痹大意、盲目輕信。對(duì)需要填寫個(gè)人信息的網(wǎng)站、鏈接、問卷要保持警惕，重要信息不要隨意泄露。日常生活中遇到來歷不明的電話時(shí)要謹(jǐn)慎，當(dāng)談話內(nèi)容涉及到錢款、銀行賬戶的，應(yīng)拒絕交談以免上當(dāng)受騙。

■詐騙手法5：

冒充微信、QQ好友

一天，莎莎微信里的一個(gè)老友發(fā)來信息，提出要借錢。因?yàn)殛P(guān)系不錯(cuò)，莎莎便向老友提供的銀行卡號(hào)匯去5000元。當(dāng)風(fēng)控專員與莎莎核實(shí)此筆高風(fēng)險(xiǎn)交易并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示后，才得知老友微信密碼被人盜用。

此類詐騙手法是：不法分子盜號(hào)后，通過聊天記錄及備注名初步判斷對(duì)象，確定溝通方式及內(nèi)容后，發(fā)微信或QQ要求受害人匯款，而受害人礙于情面，往往會(huì)如數(shù)匯出。

如何應(yīng)對(duì)???

應(yīng)對(duì)此類騙術(shù)策略是：一定要增強(qiáng)防范意識(shí)，警惕任何人發(fā)送的匯款信息，確保微信、QQ為本人使用，用戶可以通過語(yǔ)音或視頻對(duì)話的方式，驗(yàn)證好友真?zhèn)?，以避免遭受?cái)產(chǎn)損失。

■詐騙手法6：

提升信用卡額度

河北分行客戶王先生因?yàn)橘I車急需貸款5萬(wàn)元，當(dāng)接到一個(gè)“銀行工作人員”的電話，稱其可以幫他提升信用卡額度時(shí)，便將自己的個(gè)人信息提供給對(duì)方。結(jié)果，信用卡被盜刷9999元。

如何應(yīng)對(duì)???

面對(duì)此類詐騙時(shí)，務(wù)必增強(qiáng)防范意識(shí)，如果需要提高信用卡額度，必須通過官方客服等正規(guī)途徑或者去柜臺(tái)辦理信用卡額度變更事宜。對(duì)于使用中不明白的事項(xiàng)，應(yīng)向金融機(jī)構(gòu)信用卡專門機(jī)構(gòu)咨詢，及時(shí)辦理信用卡或密碼遺失掛失手續(xù)。同時(shí)，不要輕易透露身份證號(hào)、卡號(hào)、密碼、驗(yàn)證碼等信息，以免上當(dāng)受騙。

■詐騙手法7：

利用偽基站、紅包、二維碼

近日，一些用戶接到不法分子利用偽基站發(fā)送的詐騙短信，以銀行積分兌換為由，誘騙用戶登錄釣魚網(wǎng)站后，獲取客戶精準(zhǔn)信息并實(shí)施詐騙。

“偽基站”就是假基站，設(shè)備一般由主機(jī)和筆記本電腦組成，冒用他人的號(hào)碼強(qiáng)行向一定半徑范圍內(nèi)用戶手機(jī)發(fā)送詐騙、廣告推銷等信息。手機(jī)信號(hào)被強(qiáng)制連接到該設(shè)備后一般會(huì)暫時(shí)脫網(wǎng)8—12秒后恢復(fù)正常，部分手機(jī)則必須關(guān)機(jī)重啟才能重新入網(wǎng)。偽基站特點(diǎn)是流動(dòng)性強(qiáng)、隱藏性好、難以識(shí)別和打擊等，公安、銀行、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商等多部門聯(lián)合行動(dòng)才能形成打擊力度。

如何應(yīng)對(duì)???

在此提醒用戶，不要隨便搶陌生人發(fā)送的紅包。不法分子會(huì)利用紅包做幌子，將病毒木馬程序隱藏其中，點(diǎn)擊后不但紅包里的錢不會(huì)到賬，自己的銀行卡和賬戶密碼還會(huì)被不法分子獲取，賬戶里的銀子也會(huì)被搶走！

此外，二維碼也是不法分子隱藏木馬病毒的道具。不法分子將二維碼植入病毒程序，再以返利或降價(jià)為餌，發(fā)送二維碼。一旦輕易掃描安裝，木馬就會(huì)盜取應(yīng)用賬號(hào)、密碼等個(gè)人信息，再以短信驗(yàn)證的方式篡改用戶密碼，將賬戶資金轉(zhuǎn)走。

防騙招

謹(jǐn)記幾個(gè)要點(diǎn)

縱觀各類網(wǎng)絡(luò)金融騙局，詐騙分子日趨集團(tuán)化、專業(yè)化，且手段不斷翻新。作為網(wǎng)絡(luò)金融用戶，只要做到保管好“一卡、二碼、三要素”，牢記“四要三不要”，就可有效防范金融詐騙。

“一卡”是妥善保管好銀行卡和網(wǎng)銀盾等安全產(chǎn)品，不要借給他人使用。

“兩碼”是指電子銀行密碼及短信驗(yàn)證碼。不要“一套密碼走天下”，要將電子銀行密碼設(shè)置為數(shù)字+字母等復(fù)雜組合并定期修改；短信驗(yàn)證碼是支付密碼，絕不能以任何形式透露給他人。

“三要素”是身份證號(hào)、賬號(hào)、手機(jī)號(hào)碼等個(gè)人私密信息，切勿隨意泄露。

“四要”：一要認(rèn)準(zhǔn)官網(wǎng)網(wǎng)址。二要隨時(shí)關(guān)注賬戶變動(dòng)，開通賬戶變動(dòng)短信、微信提醒服務(wù)。三要在辦理電子銀行轉(zhuǎn)賬、支付等交易時(shí)，仔細(xì)核對(duì)收款賬戶、商戶、金額等信息是否正確。四要對(duì)手機(jī)電腦殺毒，使用電子銀行交易的手機(jī)、電腦要安裝專業(yè)殺毒軟件，及時(shí)升級(jí)、定期查殺病毒。

“三不要”：一不要使用公共網(wǎng)絡(luò)。二不要點(diǎn)擊不明鏈接和掃描二維碼。三不要輕信電話、短信、QQ、微信中的所謂退款、貸款驗(yàn)資、司法協(xié)查、商品退款、積分兌換、中獎(jiǎng)退稅等信息。

(責(zé)編：白宇)

第三篇：電信詐騙防范材料

防范電信詐騙宣傳材料

電信詐騙是指以非法占有為目的，利用手機(jī)短信、電話、網(wǎng)絡(luò)電話、互聯(lián)網(wǎng)、信函、報(bào)紙等傳播媒介，通過銀行柜臺(tái)、ATM機(jī)、電話銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行或替它支付手段，以非接觸的方式完成非法占有公私財(cái)物的案件。其主要形式為：手機(jī)短信詐騙、電話詐騙、網(wǎng)絡(luò)詐騙?，F(xiàn)將電信詐騙主要的作案手段及防范建議向大家介紹一下：

1、冒充公檢法、電信部門、社保、醫(yī)保部門的工作人員和部門電話，以事主電話欠費(fèi)、查收法院傳票、包裹單、可報(bào)、醫(yī)?？ㄇ焚M(fèi)等借口誘騙事主回電咨詢，然后以事主個(gè)人信息泄露，銀行賬戶涉嫌洗錢、毒品犯罪或需要調(diào)查等為由，要求事主將銀行存款轉(zhuǎn)至對(duì)方提供的所謂“安全賬戶”審查為由實(shí)施詐騙。

防范建議：公安局、檢察院、法院、社保、醫(yī)保等國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員履行公務(wù)，需要向公民詢問情況時(shí)，一定會(huì)持相關(guān)法律手續(xù)當(dāng)面詢問當(dāng)事人并制作相關(guān)筆錄，目前公安局、檢察院、法院等部門均未設(shè)立“國(guó)家安全賬戶”等名目的銀行賬戶。所以，當(dāng)有人自稱是上述機(jī)關(guān)工作人員打電話告知你涉嫌某種犯罪，并要求你將存款轉(zhuǎn)存到所謂的“安全賬戶”以進(jìn)行所謂核實(shí)、保全資金的，都是詐騙行為，切勿上當(dāng)。

2、利用網(wǎng)絡(luò)通訊“QQ”等即時(shí)文字、視頻聊天工具，通過植入木馬或者病毒事先盜取事主個(gè)人信息和視頻片段，然后冒充事主本人向網(wǎng)絡(luò)好友借錢的手段詐騙。近期現(xiàn)冒充在國(guó)外留學(xué)人員QQ號(hào)碼，詐騙國(guó)內(nèi)親友的案件。

防范建議：及時(shí)安裝、升級(jí)防、殺毒軟件，遇上述情況一定要通過電話等其它通訊聯(lián)絡(luò)方式與好友直接核實(shí)，而不應(yīng)輕信網(wǎng)絡(luò)即時(shí)視頻。

3、以手機(jī)通話中故意讓事主“猜猜我是誰(shuí)”套取信任，然后冒充熟人、好友謊稱在外地出事或嫖娼被公安機(jī)關(guān)抓獲急需用錢交納罰款的方式詐騙事主錢財(cái)。

防范建議：當(dāng)接到自稱老朋友的人說“猜猜我是誰(shuí)”的電話時(shí)，要保持高度警惕，注意核實(shí)對(duì)方身份，不要輕易相信對(duì)方的種種理由而給其匯款。最好通過雙方都認(rèn)識(shí)的朋友進(jìn)一步確認(rèn)對(duì)方的聯(lián)系方式。

4、通過非法手段事先獲取事主資料，然后通過固定電話、手機(jī)或者短信冒充車管所、稅務(wù)機(jī)關(guān)工作人員，以“辦理汽車、房屋購(gòu)置稅或者教育退費(fèi)”為名詐騙。

防范建議：拒絕退稅誘惑，稅務(wù)部門進(jìn)行退稅時(shí)，會(huì)在報(bào)紙、電視等媒體公告，而不會(huì)僅以電話方式通知。當(dāng)你接到這樣的電話時(shí)，即可認(rèn)定是詐騙行為。

5、冒充銀行工作人員和銀行客服短信提醒，以“事主銀行卡扣除年費(fèi)或在外地巨額消費(fèi)、透支”等為由誘騙回電咨詢，然后以事主銀行卡信息泄露需要開設(shè)安全賬戶服務(wù)實(shí)施詐騙。

防范建議：直接向銀行客服咨詢，而不通過詐騙短信提供的聯(lián)系電話咨詢。凡以種種借口要求你通過ATM柜員機(jī)去操作所謂“遠(yuǎn)端保全措施”、“開通網(wǎng)上銀行”、“與稅務(wù)機(jī)關(guān)聯(lián)網(wǎng)接受退稅”、“收退稅款”、“修改磁條”等項(xiàng)目的，即可認(rèn)定是詐騙行為。

6、利用博客、論壇、游戲、QQ、郵箱等網(wǎng)絡(luò)空間發(fā)布虛假中獎(jiǎng)信息，然后以交納稅金、手續(xù)費(fèi)等借口詐騙。

防范建議：增強(qiáng)主動(dòng)防范意識(shí)，拒絕不明虛利誘惑，如果對(duì)方提出領(lǐng)獎(jiǎng)要先交費(fèi)，那一定就是詐騙了。

7、利用短信、電話、網(wǎng)頁(yè)等發(fā)布、提供所謂內(nèi)部信息，可以短期暴利的六合彩博彩信息、股票“內(nèi)幕交易信息”或代為炒股等為誘餌的詐騙。

防范建議：暴富心理不能有，天上不會(huì)掉餡餅。對(duì)不明來源電話、手機(jī)短信或網(wǎng)站上稱“中大獎(jiǎng)”、能夠預(yù)測(cè)股票、彩票內(nèi)幕信息、中獎(jiǎng)號(hào)碼等信息，均為詐騙信息。

8、以短信形式向手機(jī)用戶發(fā)送低息免擔(dān)保貸款信息，然后利用事主急需流轉(zhuǎn)資金的心理進(jìn)行詐騙。

防范建議：手續(xù)齊全責(zé)任清，切莫輕信免擔(dān)保。貸款應(yīng)到銀 3

行信貸等金融部門申請(qǐng)辦理，辦理時(shí)應(yīng)先審查對(duì)方資質(zhì)。

9、采取網(wǎng)絡(luò)釣魚手段，發(fā)布虛假購(gòu)物、火車票、飛機(jī)票等網(wǎng)頁(yè)，以低價(jià)引誘事主網(wǎng)上購(gòu)買，然后利用虛假網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)等手段劃轉(zhuǎn)事主網(wǎng)上銀行賬戶資金進(jìn)行詐騙。

防范建議：網(wǎng)上購(gòu)物風(fēng)險(xiǎn)大，保障措施不可少。正規(guī)的購(gòu)物網(wǎng)站會(huì)通過諸如“支付寶”、“財(cái)付通”、“安付通”、“快錢”等網(wǎng)上第三方支付平臺(tái)來交付款項(xiàng)，付款有保障。一般情況，若對(duì)方避開網(wǎng)上支付平臺(tái)，誘使購(gòu)物者直接通過銀行轉(zhuǎn)帳或到銀行直接打款到其提供的銀行帳號(hào)，一般為詐騙。

10、利用手機(jī)短信向手機(jī)用戶發(fā)送提供違禁物品、招嫖以及二手車、走私車交易等違法信息，然后要求事主先交納保證金、手續(xù)費(fèi)等為由從中詐騙。

防范建議：任何購(gòu)買、銷售違禁、走私物品的行為均為違法行為。由此發(fā)布的類似信息，均為詐騙信息。

11、撥打電話虛構(gòu)綁架事主家人或者以短信冒充黑惡人員敲詐的詐騙。

防范建議：當(dāng)接到子女、親屬被綁架、突發(fā)疾病、遭遇車禍等電話時(shí)，不要慌張，要注意采取直接與子女、親屬聯(lián)系的方法進(jìn)行核實(shí)，不要貿(mào)然向?qū)Ψ絽R款，防止上當(dāng)受騙。

12、發(fā)送短信以高薪招聘、招工甚至征婚為幌子，然后要求 4

向指定賬戶匯入保證金、培訓(xùn)、服裝等費(fèi)用進(jìn)行詐騙。

防范建議：貪利心理不可有，免費(fèi)午餐不可信，招聘應(yīng)到正規(guī)勞務(wù)中介市場(chǎng)，此類短信均為詐騙短信。

13、在交友網(wǎng)站上發(fā)布交友信息，通過網(wǎng)絡(luò)、電話交往一段時(shí)間后，以自己開辦企業(yè)缺錢、開店慶祝送花籃、發(fā)財(cái)樹或知道香港、澳門彩票內(nèi)幕等名義進(jìn)行詐騙。

防范建議：大齡男女切莫心急，交友問題上一定要謹(jǐn)慎，不要被對(duì)方的花言巧語(yǔ)所蒙蔽，連面都沒有見到就貿(mào)然匯款。

總之當(dāng)大家遇到上述各類情況時(shí)，應(yīng)做到：凡涉及到向外匯款、轉(zhuǎn)賬，一定要與家人商量，并及時(shí)通過銀行網(wǎng)點(diǎn)或者銀行客服咨詢電話及公安機(jī)關(guān)“110”進(jìn)行咨詢，切不可擅自作主，以至被騙財(cái)產(chǎn)損失釀成家庭** 附：

防騙謠

網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物陷阱多，安全支付很重要； 飛來大獎(jiǎng)莫驚喜，反復(fù)套錢洞無(wú)底； 盜取QQ來搭訕，冒充好友巧借錢； 網(wǎng)上交友要警惕，讓您匯款有貓膩； 招聘網(wǎng)站花樣多，貪心念頭要不得； 克隆網(wǎng)站有差異，騙您存款是目的；

網(wǎng)上訂票要小心，車票到手再給錢； 不明來電別輕信，家庭情況要保密； 牢記以上很容易，安全防范別大意。

第四篇：信用卡詐騙及其防范

信用卡詐騙及其防范

摘要：在我國(guó)，信用卡的發(fā)行和使用范圍日益擴(kuò)大。而信用卡詐騙犯罪作為一種新的特殊犯罪形式，其表型形式較多，產(chǎn)生這種犯罪的原因也是多方面的。但由于信用卡制度確立較晚，相應(yīng)的立法、管理及監(jiān)督機(jī)制尚不健全，致使信用卡犯罪案件屢有發(fā)生。本文最后針對(duì)信用卡詐騙也提出了幾點(diǎn)防范措施。

關(guān)鍵詞：信用卡；信用卡詐騙；透支

引言

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，隨著我國(guó)加入WTO和金融市場(chǎng)的對(duì)外開放，我國(guó)金融業(yè)有了很大發(fā)展，金融市場(chǎng)空前活躍，而作為金融市場(chǎng)一部分的信用卡市場(chǎng)，歷來為犯罪份子所覬覦。信用卡的使用在人們生活中已越來越普及，它以攜帶方便、功能多而受到人們的青睞，尤其是它具有透支功能，使得人們?cè)诩毙栌缅X時(shí)可解燃眉之急。然而，任何事物都具有二重性，信用卡透支在方便客戶的同時(shí)也會(huì)因?yàn)橥钢Ш笤诔袚?dān)民事、法律、責(zé)任方面因當(dāng)事人各持一詞而產(chǎn)生一些糾紛。近年來，信用卡詐騙犯罪案件明顯增多，詐騙數(shù)額巨大、涉案面廣、社會(huì)影響惡劣，嚴(yán)重破壞了金融秩序和社會(huì)秩序。因此研究信用卡欺詐案件的特點(diǎn)、成因及防范對(duì)策已成為金融界乃至社會(huì)的重大課題，具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義和作用。

1我國(guó)信用卡的發(fā)展?fàn)顩r

信用卡是目前世界上流行的一種先進(jìn)的支付與結(jié)算工具。國(guó)際上通行的信用卡是指銀行或有關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)給資信較好的公司和有穩(wěn)定收入的個(gè)人,便利其購(gòu)買商品、取得服務(wù)或者提取現(xiàn)金的信用憑證，持卡人可以以此為憑證,在暫時(shí)不支付現(xiàn)金的情況下先進(jìn)行消費(fèi)活動(dòng),并在以后一定時(shí)間內(nèi)再補(bǔ)

[1]足所欠款項(xiàng)，是一種無(wú)需預(yù)先存款就可貸款消費(fèi)的貸記卡。在我國(guó)，信用卡是指由商業(yè)銀行向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金功能的信用支付工具，按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類。

信用卡業(yè)務(wù)近幾年來在我國(guó)發(fā)展十分迅猛。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)信用卡發(fā)行量到2003年時(shí)約為300萬(wàn)張，而到2006年底，達(dá)到5,000萬(wàn)張，截至2008年6月30日，中國(guó)信用卡總發(fā)行量已猛增到1.22億張。過去，只有中資銀行才能在中國(guó)境內(nèi)發(fā)行信用卡。2008年12月23日，香港東亞銀行在中國(guó)大陸推出人民幣信用卡，成為第一家在中國(guó)大陸?yīng)毩l(fā)

[2]行人民幣信用卡的外資商業(yè)銀行。

2信用卡欺詐的主要表現(xiàn)形式

2.1使用偽造的信用卡

信用卡詐騙罪的重要表現(xiàn)形式是使用偽造的信用卡。偽造信用卡主要有兩種行為表現(xiàn)，一是完全模仿真實(shí)信用卡的質(zhì)地、模式、版塊、圖樣以及磁條密碼等非法制造信用卡；二是在真實(shí)信用卡的基礎(chǔ)上進(jìn)行偽造，如在空白信用卡上輸入其它用戶的實(shí)際信息進(jìn)行復(fù)制，或者在空白信用卡上輸[3]入偽造的信息等。對(duì)于偽造的信用卡，無(wú)論是你自己使用進(jìn)行詐騙活動(dòng)，還是偽造者把偽造的信用卡給其他人進(jìn)行詐騙活動(dòng)，都屬于犯罪活動(dòng)。如果行為人自己使用或者是由他人使用，對(duì)使用者來說，都屬于“使用偽造的信用卡”的情形。如果行為人在偽造后又自己使用的，它將同時(shí)觸犯?jìng)卧旖鹑谄弊C和信用卡詐騙罪，罪行更嚴(yán)重。其中偽造行為是犯罪手段，使用行為是犯罪目的，按刑

[4]法規(guī)定以行為人的犯罪過程、數(shù)額大小具體確定犯罪幅度，然后擇重處罰。2.2冒用他人的信用卡

信用卡僅供持卡人本人使用是信用卡管理的國(guó)際性規(guī)則，根據(jù)這項(xiàng)規(guī)則，信用卡的使用權(quán)限僅限于持卡人本人,不得轉(zhuǎn)借或轉(zhuǎn)讓。所謂“冒用他人的信用卡”即指，非持卡人未經(jīng)持卡人同意或者

[3]授權(quán)，擅自以持卡人的名義使用信用卡，進(jìn)行信用卡業(yè)務(wù)內(nèi)的購(gòu)物、消費(fèi)、提取現(xiàn)金等詐騙行為。舉個(gè)例子，如果你把你的信用卡借給你的親戚、朋友使用，這就要與冒用他人的信用卡相區(qū)別開來，行為人明知信用卡是他人的，自己無(wú)權(quán)使用，卻假冒信用卡合法持卡人的名義使用，同時(shí)具有非法占有他人財(cái)物的目的，就構(gòu)成犯罪。對(duì)使用作廢的信用卡，可以“冒用他人的信用卡”的行為定罪處理。

2.3使用作廢的信用卡

作廢的信用卡是指因法定原因而失去效用的信用卡。根據(jù)信用卡章程，可以導(dǎo)致信用卡作廢的原因一般有以下幾種情形：（1）信用卡超過有效期限而自動(dòng)失效；（2）持卡人在有效期內(nèi)停止使用

[3]交回原發(fā)卡銀行而失效；（3）因信用卡掛失而失效。此外，作廢的信用卡還有其他的類型，例如根據(jù)《支付結(jié)算辦法》第160條規(guī)定，信用卡被列入止付名單、發(fā)卡銀行已經(jīng)銷戶的信用卡，發(fā)卡銀行因持卡人死亡而銷戶的信用卡，發(fā)卡銀行因持卡人要求銷戶或擔(dān)保人撤銷擔(dān)保而銷戶的信用卡，因信用卡帳戶兩年以上未發(fā)生交易而銷戶的信用卡，發(fā)卡銀行因持卡人違反有關(guān)規(guī)定而銷戶的信用卡，都屬于作廢的信用卡。無(wú)論是持卡人還是非持卡人，明知是上述已經(jīng)作廢的信用卡而使用的，[5]均以本罪論處。2.4惡意透支

透支，是指持卡人在發(fā)卡行帳戶上已經(jīng)沒有資金或者資金不足的情況下，根據(jù)發(fā)卡協(xié)議或者經(jīng)

[3]銀行批準(zhǔn)，允許其超過現(xiàn)有資金額度支取現(xiàn)金或者持卡消費(fèi)的行為。透支實(shí)質(zhì)上是銀行為客戶提供的短期信用貸款，信用卡具有的這種透支功能是其他金融憑證所不具備的。信用卡透支建立在持卡人良好的信用基礎(chǔ)之上，并且透支僅對(duì)于合法持卡人才行得通，非合法持卡人用信用卡進(jìn)行透支的，不能算作透支。透支可分為善意透支和惡意透支。善意透支指持卡人完全遵循信用卡章程和發(fā)卡約定，在約定或規(guī)定的額度、期限內(nèi)行使透支權(quán)，并如期歸還的行為。惡意透支是相對(duì)于善意透支的一種違法行為，惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，故意在超過期限內(nèi)、額度內(nèi)透支的行

[5]為，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍拒不歸還的行為。

3信用卡欺詐產(chǎn)生的原因分析

信用卡作為重要的金融工具,以其快捷便利的結(jié)算方式,在贏得消費(fèi)者的普遍歡迎、促進(jìn)全球經(jīng)濟(jì)大循環(huán)的同時(shí),由于其本身的特性而大大增加了被攻擊的可能性,可以說信用卡的出現(xiàn)與發(fā)展順應(yīng)了全球化經(jīng)濟(jì)潮流,但是也為經(jīng)濟(jì)安全帶來了風(fēng)險(xiǎn)。近年來，信用卡詐騙犯罪案件明顯增多，詐騙數(shù)額巨大、涉案面廣、社會(huì)影響惡劣，嚴(yán)重破壞了金融秩序和社會(huì)秩序。但是任何一種犯罪都是內(nèi)外因共同作用的結(jié)果,信用卡詐騙犯罪也不例外。3.1社會(huì)層面的原因（1）宏觀方面的原因

比利時(shí)學(xué)者阿道夫·凱特勒(LamberAdolphe JacquesQuetelet)利用統(tǒng)計(jì)學(xué)方法對(duì)犯罪現(xiàn)象進(jìn)行了研究,發(fā)現(xiàn)貧窮與犯罪有關(guān),比較富裕的地方也有比較高的犯罪率,同時(shí)影響犯罪率的另一種因素是貧富差距與地位的變化。他認(rèn)為同一地方的貧富懸殊現(xiàn)象會(huì)引發(fā)人們的激情和欲望,產(chǎn)生各種誘[6]惑,從而引發(fā)犯罪。改革開放始自我國(guó)東南沿海,因而這些區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度很快經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)很好,但是同時(shí)也引發(fā)了貧富差距拉大等社會(huì)問題。我國(guó)的長(zhǎng)江三角洲和珠江三角洲的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式引人矚目,同時(shí)也成了經(jīng)濟(jì)犯罪和金融犯罪的高發(fā)區(qū),其中重要的原因就是貧富懸殊導(dǎo)致的部分人的心理失衡和貪婪欲望,從而走上犯罪道路,這也可以很好地解釋我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)信用卡詐騙犯罪高發(fā)的原因。我國(guó)加入世界貿(mào)易組織后,形成了全方位、多層次、寬領(lǐng)域的對(duì)外開放新局面,將在更大范圍和更深程度上參與國(guó)際經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng),與世界經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系也越來越緊密,由此而來的犯罪職業(yè)化、智能化將更加突出,新的經(jīng)濟(jì)犯罪和一些跨國(guó)犯罪會(huì)大量增加。（2）金融制度方面的原因

完善的制度體系是防范信用卡犯罪、維護(hù)金融安全的基礎(chǔ)和重要保證。我國(guó)發(fā)放信用卡的銀行的規(guī)章制度尚不健全,有的發(fā)卡銀行信用卡業(yè)務(wù)內(nèi)部管理存在漏洞,我國(guó)銀行金融機(jī)構(gòu)之間的惡性競(jìng)爭(zhēng)也是造成信用卡詐騙犯罪的重要原因。一些銀行在盲目追求發(fā)卡數(shù)量的同時(shí),對(duì)推銷員和代理點(diǎn)的審查監(jiān)督未及時(shí)跟上。而如此一來,讓不法之徒有了可乘之機(jī),隨之而來的信用卡管控風(fēng)險(xiǎn)被放大。各銀行為擴(kuò)大市場(chǎng)占有率紛紛降低信用卡授予的標(biāo)準(zhǔn),并且出于自身利益考慮不愿最大限度共享信用信息,從而為信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理埋下隱患。我國(guó)銀行業(yè)在技術(shù)上缺少對(duì)信用卡申請(qǐng)人在同一銀行或不同銀行間多頭申領(lǐng)、過度申領(lǐng)信用卡的監(jiān)控、監(jiān)測(cè)手段;不同部門之間尚未實(shí)現(xiàn)信息共享,個(gè)人信用信息系統(tǒng)尚待健全和完善,現(xiàn)有的個(gè)人信用評(píng)估及授信額度控制手段無(wú)法滿足風(fēng)險(xiǎn)管理的需要;各商業(yè)銀行為降低營(yíng)運(yùn)成本,紛紛將信用卡營(yíng)銷業(yè)務(wù)外包,從而降低申領(lǐng)審核要求,造成銀行信用卡存在[7]管理漏洞等等。這些都給金融犯罪包括信用卡詐騙犯罪留下了漏洞,加大了金融風(fēng)險(xiǎn)。（3）法治方面的原因

從司法方面來看,我國(guó)金融體制的改革正在進(jìn)行之中,有關(guān)金融的法律法規(guī)嚴(yán)重滯后,現(xiàn)有的一些規(guī)范有的不夠完善,有的已經(jīng)不適應(yīng)形勢(shì)的需要。在這種情況下,司法機(jī)關(guān)審理金融犯罪案件,在違法與犯罪、合法與非法等界限的把握上存在很多困難。同時(shí)必須看到,由于大多數(shù)信用卡詐騙犯罪存在與境外犯罪分子勾結(jié)的情節(jié),直接持卡詐騙人到案后常常辯稱受他人指使,不承認(rèn)是主犯,致使案發(fā)后只有部分共犯到案,主從犯的認(rèn)定有一定難度,因而使得司法審判工作存在很大困難。3.2個(gè)體層面的原因

利益是人們行為的驅(qū)動(dòng)力。人們行為的原因總是為了達(dá)到一定的目的的,而從根本意義上說就是為了實(shí)現(xiàn)一定的利益。信用卡犯罪同樣如此,它是犯罪人通過權(quán)衡其行為成本和收益后作出的“理性”選擇。

計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)研究犯罪的學(xué)者們認(rèn)為,犯罪行為是一種有目的的、故意的和自覺的行為,是犯罪人在權(quán)衡犯罪行為可能帶來的利益和可能招致的損失后選擇的行為;對(duì)犯罪行為的選擇就像經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的選擇一樣,是以個(gè)人對(duì)行為的成本和收益的分析為基礎(chǔ)的,犯罪決策在本質(zhì)上類似于任何其他的[8]行為決策。而信用卡犯罪屬經(jīng)濟(jì)型犯罪,它的利益構(gòu)成比較簡(jiǎn)單,主要是犯罪人通過實(shí)施犯罪所獲得的貨幣和實(shí)物收入。例如,惡意透支非法占有持卡人或銀行的資金、詐領(lǐng)信用卡騙取資金或在特約商戶處購(gòu)物等。

4信用卡欺詐的防范對(duì)策

4.1加強(qiáng)宣傳教育,普及信用卡知識(shí)

金融部門要充分利用各種傳播媒介,向社會(huì)各界宣傳信用卡的基本知識(shí),使人們了解信用卡的申辦條件、步驟和手續(xù),知曉持卡人的權(quán)利和義務(wù),掌握信用卡轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、購(gòu)物消費(fèi)的正確方法,養(yǎng)成遵守信用卡章程、恪守信用的道德風(fēng)尚,形成良好的社會(huì)風(fēng)氣。同時(shí),也要讓持卡人了解信用卡使用過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn),提高他們的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和防范本領(lǐng),從而減少信用卡犯罪案件的發(fā)生。

4.2加強(qiáng)對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的管理,健全風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

信用卡業(yè)務(wù)是風(fēng)險(xiǎn)性較強(qiáng)的業(yè)務(wù),各發(fā)卡機(jī)構(gòu)要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),嚴(yán)格遵照《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定,在信用卡業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)上嚴(yán)格管理制度、規(guī)范操作程序、強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督,做到層層[9]把關(guān)。加強(qiáng)對(duì)信用卡業(yè)務(wù)部門員工愛崗敬業(yè)的職業(yè)道德教育,經(jīng)常進(jìn)行遵紀(jì)守法的典型案例教育,提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和法制觀念。同時(shí),各發(fā)卡機(jī)構(gòu)要完善信用卡風(fēng)險(xiǎn)防范措施,完善信用卡業(yè)務(wù)的授權(quán)、核算以及透支、追討等管理制度。嚴(yán)格執(zhí)行信用卡的審查、審批、發(fā)放等業(yè)務(wù)制度,通過電話、公函專訪等方式認(rèn)真審核申請(qǐng)人的各項(xiàng)資料,全面、準(zhǔn)確地掌握申請(qǐng)人的基本狀況。嚴(yán)格信用卡止付名單的印刷、傳遞、管理,對(duì)持卡人的資信狀況進(jìn)行定期的跟蹤復(fù)查。完善不良持卡人名單通報(bào)制度,開展內(nèi)部稽核審查,堵塞漏洞,盡量將風(fēng)險(xiǎn)降至最低限度。4.3嚴(yán)格網(wǎng)點(diǎn)和特約商戶的審批及考核管理

首先,中國(guó)人民銀行應(yīng)該制定網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)立標(biāo)準(zhǔn),規(guī)范其設(shè)立的條件以及審批權(quán)限。先嚴(yán)格審查其資產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)習(xí)慣及硬件建設(shè)等情況,待各項(xiàng)條件檢查合格后,方能批準(zhǔn)。其次,要建立定期考核制度。在日常管理中,發(fā)卡時(shí)加強(qiáng)對(duì)信用卡網(wǎng)點(diǎn)的指導(dǎo)與監(jiān)督。對(duì)嚴(yán)格執(zhí)行信用卡規(guī)章制度的網(wǎng)點(diǎn)給予表?yè)P(yáng)和獎(jiǎng)勵(lì),對(duì)違反信用卡規(guī)章制度的則給予批評(píng),并采取暫停其信用卡業(yè)務(wù)、限期整改等措施,對(duì)屢犯不改或與違法犯罪分子惡意串通欺騙發(fā)卡行的,應(yīng)該堅(jiān)決取消其開展信用卡業(yè)務(wù)的資格。最后,加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員的檢查、輔導(dǎo)和培訓(xùn),通過宣傳教育為主，并輔以必要的處罰措施,使經(jīng)辦人員樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),增強(qiáng)責(zé)任感,嚴(yán)格按照操作章程受理信用卡業(yè)務(wù),認(rèn)真核對(duì)最新的不允許辦理信用卡的黑名單,增強(qiáng)識(shí)別、防范信用卡惡意透支犯罪還有臨場(chǎng)處置應(yīng)變的能力。4.4強(qiáng)化偵查協(xié)作,加大對(duì)信用卡犯罪活動(dòng)的打擊力度

信用卡犯罪智能化水平不斷提高,時(shí)空跨度不斷加大,取證破案的難度不斷增大。針對(duì)其作案快、逃跑快、銷贓快的特點(diǎn),公安機(jī)關(guān)應(yīng)組織專門的力量,采取以快制快的辦法。快速偵查,堵截作案后逃跑的犯罪分子,并迅速追回贓款贓物。要加深對(duì)信用卡犯罪的研究,使廣大偵查人員熟悉信用卡的相關(guān)知識(shí),了解信用卡犯罪的主要作案手法,掌握打擊該類犯罪的專業(yè)技能。偵查人員在日常工作和偵查案件的過程中,要注意收集犯罪線索,運(yùn)用多種偵查手段打擊信用卡犯罪。在加大打擊力度的同時(shí),必須樹立全局統(tǒng)一的觀念,建立專項(xiàng)性的協(xié)作,暢通信息渠道,進(jìn)一步提高各地公安機(jī)關(guān)之間、各警種之間協(xié)調(diào)配合、整體作戰(zhàn)的能力,只有這樣才能掌握斗爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán),有效地遏制信用卡詐騙罪的發(fā)生[11]。

[10]5總結(jié)

現(xiàn)在我國(guó)信用卡詐騙現(xiàn)象已經(jīng)越來越多，在已建立信用系統(tǒng)的地區(qū)和行業(yè)領(lǐng)域經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,加強(qiáng)立法調(diào)研, 盡快制定并頒布相關(guān)法律法規(guī), 積極引導(dǎo)和鼓勵(lì)信用中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展, 推動(dòng)全國(guó)性公共信用體系建立，并加大打擊對(duì)信用卡詐騙犯罪活動(dòng)的力度，對(duì)中國(guó)金融經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展，是大有好處的。政府部門、銀行等金融機(jī)構(gòu)、公安部門以及信用卡使用者和廣大消費(fèi)者應(yīng)該一起努力，加強(qiáng)合作與溝通，共同還銀行信用卡領(lǐng)域一片凈土。

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第五篇：如何防范銀行卡詐騙

自己的銀行卡仍在身上，而卡內(nèi)的存款卻被他人提走或消費(fèi)，金額從千元到數(shù)萬(wàn)元不等!廣州白云警方本月摧毀一個(gè)“克隆”銀行卡犯罪團(tuán)伙，抓獲嫌疑人吳某、余某等4名，繳獲攝錄機(jī)、讀卡器、手提電腦等作案工具一批，審破銀行卡詐騙系列案30余宗。

白云區(qū)公安分局前段時(shí)間連續(xù)接到多名事主報(bào)案稱，卡內(nèi)存款莫名被他人提走或消費(fèi)，金額從千元到數(shù)萬(wàn)元不等。

警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，被盜事主均是在京溪某銀行的同一ATM機(jī)、同一時(shí)段進(jìn)行操作后，不久銀行卡內(nèi)的資金就被盜取或消費(fèi)掉。辦案民警經(jīng)調(diào)查分析，鎖定該系列案系江西省余×縣籍人員組成的犯罪團(tuán)伙所為。經(jīng)進(jìn)一步調(diào)查，警方發(fā)現(xiàn)該犯罪團(tuán)伙不僅在廣州市作案，且不時(shí)到省內(nèi)及江西、浙江等地流竄作案，行蹤不定。

11月初，團(tuán)伙成員潛回廣州準(zhǔn)備繼續(xù)作案，專案組民警動(dòng)手收網(wǎng)，在白云區(qū)太和鎮(zhèn)大源村萬(wàn)勝旅店內(nèi)抓獲犯罪嫌疑人吳某、余某等3人，當(dāng)場(chǎng)繳獲贓款現(xiàn)金6萬(wàn)多元及讀卡器3臺(tái)、攝錄機(jī)2臺(tái)、手提電腦1臺(tái)等作案工具一批，隨后又在京溪街犀牛角村抓獲嫌疑人余某(女)。經(jīng)審查，4名嫌疑人均為江西省余×縣人，均供認(rèn)在ATM機(jī)安裝讀卡器及攝錄機(jī)，獲得事主銀行卡信息及密碼后，立即偽造一張假銀行卡，然后就持假銀行卡和密碼盜取事主賬戶上的或刷卡消費(fèi)，今年以來在全國(guó)各地共作案30多宗，涉及金額100多萬(wàn)元的犯罪事實(shí)。

目前，4名嫌疑人均被白云警方刑事拘留，案件正在進(jìn)一步審查中。

偽造銀行卡詐騙今年有上升趨勢(shì)

辦案民警介紹，此類以地緣性糾集一起利用高科技手段偽造銀行卡詐騙犯罪的案件，今年以來有上升的趨勢(shì)。警方提醒使用銀行卡的群眾：

一是如果ATM機(jī)旁邊貼有通知稱故障，要求群眾通過某賬號(hào)轉(zhuǎn)賬時(shí)，不要輕信，要向銀行查證。

二是在ATM機(jī)存取款時(shí)要注意觀察ATM機(jī)是否有異常現(xiàn)象，如有無(wú)安裝與平時(shí)不同的設(shè)備等。

三是注意周邊有無(wú)可疑的人員，如有無(wú)一些人盯著自己取存款。

四是輸入銀行卡密碼時(shí)，要用手遮擋住鍵盤，避免密碼泄露。

五是大額的存款賬戶盡量少用或不用銀行卡存取款，使用時(shí)盡量通過銀行窗口辦理。