第一篇：頂冒名貸款事件揭萊蕪農(nóng)信社違規(guī)放貸真相

頂冒名貸款事件揭萊蕪農(nóng)信社違規(guī)放貸真相

? 來源：齊魯網(wǎng) ? 2013-12-21 08:00 [提要]近日，有媒體報道，萊蕪市孝義信用社出現(xiàn)頂冒名貸款事件。經(jīng)過記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，萊蕪市信用社違規(guī)放款事件一千多起，金額上億元。

齊魯網(wǎng)12月21日訊 金融業(yè)是與老百姓息息相關(guān)的行業(yè)。字面上的擔(dān)保人成為了實際的貸款人，而其本人卻毫不知情。近日，有媒體報道，萊蕪市孝義信用社出現(xiàn)頂冒名貸款事件。

現(xiàn)象：擔(dān)保人被訴 替借款人還款

王先生是萊蕪市一名普通市民。2009年，一位叫朱振營的人偶然到訪，讓他不經(jīng)意卷入了一場金融糾紛。王先生告訴記者，朱振營稱要急用錢，廠子里需要資金，讓王先生作擔(dān)保人。王先生答應(yīng)了，并簽了字。兩年后，王先生突然接到了來自孝義農(nóng)信社的民事訴訟狀，訴訟理由為“貸款人無力償還貸款”,擔(dān)保人王先生需要承擔(dān)連帶還款責(zé)任，數(shù)額為30萬元。

在訴訟過程中，王先生驚訝的發(fā)現(xiàn)，這筆貸款的借款人并非朱振營，而是一個名叫李德存的人。王先生稱，他并不認(rèn)識李德存。當(dāng)初簽字的時候，王先生也沒有見過貸款合同，只是在擔(dān)保合同上簽了字，而且擔(dān)保合同上沒有寫明被擔(dān)保人是誰。王先生告訴記者，這筆三十萬元的貸款中，除了他，還有另外三名擔(dān)保人。朱振營的名字赫然出現(xiàn)在擔(dān)保人的簽名中。朱振營實際上只是擔(dān)保人，真正的借款人卻是李德存。

另一擔(dān)保人告訴記者，當(dāng)時朱振營領(lǐng)信貸員來找他簽字時，表示是為了朱振營的貸款作擔(dān)保。而擔(dān)保人給李德存打電話時，李德存表示自己根本沒有貸款。三十萬元的貸款實際上是被朱振營直接從農(nóng)信社處支走了。

三位擔(dān)保人都表示，朱振營上門申請擔(dān)保的時候，農(nóng)信社的信貸員與之隨行，這讓人不得不對朱振營與農(nóng)信社信貸員之間的關(guān)系產(chǎn)生聯(lián)想。除此之外，王先生提供的一份借款人李德存借款時的虛假抵押物更讓人感到意外。王先生告訴記者，李德存的營業(yè)執(zhí)照是偽造的，簽發(fā)日是2009年7月18日，那天是周六，工商局不上班。對此，萊蕪市孝義管理部門也出具了官方認(rèn)定。

王先生表示，這是農(nóng)信社信貸人員的嚴(yán)重失職，甚至存在與朱振營惡意串通的可能。他表示，孝義農(nóng)信社之所以會起訴自己及其他擔(dān)保人，是因為朱振營沒有按期還款。按照約定，貸款要由幾位擔(dān)保人償還。

記者在調(diào)查中得知，朱振營已經(jīng)被萊蕪市公安部門刑事立案調(diào)查，孝義農(nóng)信社向幾位擔(dān)保人追討貸款的訴訟，也最終通過幾位擔(dān)保人的上訴有了最終裁定。裁定書寫道：上訴人消音農(nóng)信社在該筆業(yè)務(wù)辦理過程中存在違規(guī)行為，上述問題的存在直接影響到借款及保證合同當(dāng)事人的責(zé)任承擔(dān)，根據(jù)相關(guān)司法解釋，駁回孝義信用社的起訴。萊蕪市孝義農(nóng)信社一筆三十萬元的貸款，最終經(jīng)過法院二次裁定，認(rèn)定農(nóng)信社存在違規(guī)行為，不予支持。

真相：頂冒名貸款事件不是個別現(xiàn)象

王先生告訴記者，頂冒名貸款的情況并不少見，時間集中在2007年到2010年之間。“這不是個別現(xiàn)象，而是普遍現(xiàn)象?！蓖跸壬f。

記者隨后來到了萊蕪市農(nóng)信社進行求證，工作人員表示負(fù)責(zé)人不是誰都可以見的，不預(yù)約，負(fù)責(zé)人不見陌生人。隨后，在行業(yè)知情人那里，記者得到了一份文件，簽發(fā)方是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會萊蕪監(jiān)管分局，題目為“萊蕪銀監(jiān)分局關(guān)于頂冒名貸款專項集中治理活動總結(jié)情況的報告”,受理方是山東銀監(jiān)局。文件中稱，關(guān)于萊蕪市頂冒名貸款的專項治理活動從2010年2月6日起正式開展，治理期間共排查發(fā)現(xiàn)頂冒名貸款1125筆，金額達(dá)16875萬元，分別占全部貸款和余額的3.69%和1.82%。其中，頂名貸款1080筆，金額16294萬元；冒名貸款45筆，金額581萬元。在存在的問題一項中，報告稱，對于頂冒名貸款的專項治理，面臨現(xiàn)金清收率較低的問題。全市農(nóng)村信用社通過現(xiàn)金方式清收頂冒名貸款57筆，金額654萬元，現(xiàn)金清收率僅占3.9%。

隨后，記者來到了萊蕪銀監(jiān)局監(jiān)管二科。相關(guān)負(fù)責(zé)人表示并不知情。在記者的提示下，負(fù)責(zé)人又表示想起來了，但稱實際上并沒有上千件頂冒名貸款事件。該負(fù)責(zé)人表示，具體處理情況需要去省銀監(jiān)局了解。記者到山東省銀監(jiān)局了解情況，有關(guān)工作人員表示因為頂冒名貸款情況比較多，萊蕪有專門的人員清理頂冒名貸款。