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      最高法發(fā)布民間借貸案司法解釋(全文)

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      第一篇:最高法發(fā)布民間借貸案司法解釋(全文)

      最高法發(fā)布民間借貸案司法解釋(全文)最高法8月6日發(fā)布《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》,自2015年9月1日起施行。以下為《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》全文:

      最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定(2015年6月23日最高人民法院審判委員會(huì)第1655次會(huì)議通過(guò))為正確審理民間借貸糾紛案件,根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》《中華人民共和國(guó)合同法》《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》等相關(guān)法律之規(guī)定,結(jié)合審判實(shí)踐,制定本規(guī)定。

      第一條 本規(guī)定所稱的民間借貸,是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。

      經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu),因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛,不適用本規(guī)定。

      第二條 出借人向人民法院起訴時(shí),應(yīng)當(dāng)提供借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證以及其他能夠證明借貸法律關(guān)系存在的證據(jù)。

      當(dāng)事人持有的借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證沒(méi)有載明債權(quán)人,持有債權(quán)憑證的當(dāng)事人提起民間借貸訴訟的,人民法院應(yīng)予受理。被告對(duì)原告的債權(quán)人資格提出有事實(shí)依據(jù)的抗辯,人民法院經(jīng)審理認(rèn)為原告不具有債權(quán)人資格的,裁定駁回起訴。

      第三條 借貸雙方就合同履行地未約定或者約定不明確,事后未達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議,按照合同有關(guān)條款或者交易習(xí)慣仍不能確定的,以接受貨幣一方所在地為合同履行地。

      第四條 保證人為借款人提供連帶責(zé)任保證,出借人僅起訴借款人的,人民法院可以不追加保證人為共同被告;出借人僅起訴保證人的,人民法院可以追加借款人為共同被告。

      保證人為借款人提供一般保證,出借人僅起訴保證人的,人民法院應(yīng)當(dāng)追加借款人為共同被告;出借人僅起訴借款人的,人民法院可以不追加保證人為共同被告。

      第五條 人民法院立案后,發(fā)現(xiàn)民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的,應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴,并將涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān)。

      公安或者檢察機(jī)關(guān)不予立案,或者立案?jìng)刹楹蟪蜂N案件,或者檢察機(jī)關(guān)作出不起訴決定,或者經(jīng)人民法院生效判決認(rèn)定不構(gòu)成非法集資犯罪,當(dāng)事人又以同一事實(shí)向人民法院提起訴訟的,人民法院應(yīng)予受理。

      第六條 人民法院立案后,發(fā)現(xiàn)與民間借貸糾紛案件雖有關(guān)聯(lián)但不是同一事實(shí)的涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料的,人民法院應(yīng)當(dāng)繼續(xù)審理民間借貸糾紛案件,并將涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān)。

      第七條 民間借貸的基本案件事實(shí)必須以刑事案件審理結(jié)果為依據(jù),而該刑事案件尚未審結(jié)的,人民法院應(yīng)當(dāng)裁定中止訴訟。

      第八條 借款人涉嫌犯罪或者生效判決認(rèn)定其有罪,出借人起訴請(qǐng)求擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的,人民法院應(yīng)予受理。

      第九條 具有下列情形之一,可以視為具備合同法第二百一十條關(guān)于自然人之間借款合同的生效要件:

      (一)以現(xiàn)金支付的,自借款人收到借款時(shí);

      (二)以銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上電子匯款或者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)等形式支付的,自資金到達(dá)借款人賬戶時(shí);

      (三)以票據(jù)交付的,自借款人依法取得票據(jù)權(quán)利時(shí);

      (四)出借人將特定資金賬戶支配權(quán)授權(quán)給借款人的,自借款人取得對(duì)該賬戶實(shí)際支配權(quán)時(shí);

      (五)出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實(shí)際履行完成時(shí)。

      第十條 除自然人之間的借款合同外,當(dāng)事人主張民間借貸合同自合同成立時(shí)生效的,人民法院應(yīng)予支持,但當(dāng)事人另有約定或者法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

      第十一條 法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)需要訂立的民間借貸合同,除存在合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形外,當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的,人民法院應(yīng)予支持。

      第十二條 法人或者其他組織在本單位內(nèi)部通過(guò)借款形式向職工籌集資金,用于本單位生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng),且不存在合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形,當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的,人民法院應(yīng)予支持。

      第十三條 借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪,或者已經(jīng)生效的判決認(rèn)定構(gòu)成犯罪,當(dāng)事人提起民事訴訟的,民間借貸合同并不當(dāng)然無(wú)效。人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條之規(guī)定,認(rèn)定民間借貸合同的效力。

      擔(dān)保人以借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪或者已經(jīng)生效的判決認(rèn)定構(gòu)成犯罪為由,主張不承擔(dān)民事責(zé)任的,人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)民間借貸合同與擔(dān)保合同的效力、當(dāng)事人的過(guò)錯(cuò)程度,依法確定擔(dān)保人的民事責(zé)任。

      第十四條 具有下列情形之一,人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無(wú)效:

      (一)套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人,且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的;(二)以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利,且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的;

      (三)出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的;(四)違背社會(huì)公序良俗的;

      (五)其他違反法律、行政法規(guī)效力性強(qiáng)制性規(guī)定的。

      第十五條 原告以借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證為依據(jù)提起民間借貸訴訟,被告依據(jù)基礎(chǔ)法律關(guān)系提出抗辯或者反訴,并提供證據(jù)證明債權(quán)糾紛非民間借貸行為引起的,人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)查明的案件事實(shí),按照基礎(chǔ)法律關(guān)系審理。

      當(dāng)事人通過(guò)調(diào)解、和解或者清算達(dá)成的債權(quán)債務(wù)協(xié)議,不適用前款規(guī)定。

      第十六條 原告僅依據(jù)借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證提起民間借貸訴訟,被告抗辯已經(jīng)償還借款,被告應(yīng)當(dāng)對(duì)其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后,原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任。

      被告抗辯借貸行為尚未實(shí)際發(fā)生并能作出合理說(shuō)明,人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合借貸金額、款項(xiàng)交付、當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)能力、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣、當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)變動(dòng)情況以及證人證言等事實(shí)和因素,綜合判斷查證借貸事實(shí)是否發(fā)生。

      第十七條 原告僅依據(jù)金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)賬憑證提起民間借貸訴訟,被告抗辯轉(zhuǎn)賬系償還雙方之前借款或其他債務(wù),被告應(yīng)當(dāng)對(duì)其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后,原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任。

      第十八條 根據(jù)《關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民事訴訟法〉的解釋》第一百七十四條第二款之規(guī)定,負(fù)有舉證證明責(zé)任的原告無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭,經(jīng)審查現(xiàn)有證據(jù)無(wú)法確認(rèn)借貸行為、借貸金額、支付方式等案件主要事實(shí),人民法院對(duì)其主張的事實(shí)不予認(rèn)定。

      第十九條 人民法院審理民間借貸糾紛案件時(shí)發(fā)現(xiàn)有下列情形,應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借貸發(fā)生的原因、時(shí)間、地點(diǎn)、款項(xiàng)來(lái)源、交付方式、款項(xiàng)流向以及借貸雙方的關(guān)系、經(jīng)濟(jì)狀況等事實(shí),綜合判斷是否屬于虛假民事訴訟:

      (一)出借人明顯不具備出借能力;

      (二)出借人起訴所依據(jù)的事實(shí)和理由明顯不符合常理;(三)出借人不能提交債權(quán)憑證或者提交的債權(quán)憑證存在偽造的可能;(四)當(dāng)事人雙方在一定期間內(nèi)多次參加民間借貸訴訟;

      (五)當(dāng)事人一方或者雙方無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟,委托代理人對(duì)借貸事實(shí)陳述不清或者陳述前后矛盾;

      (六)當(dāng)事人雙方對(duì)借貸事實(shí)的發(fā)生沒(méi)有任何爭(zhēng)議或者訴辯明顯不符合常理;(七)借款人的配偶或合伙人、案外人的其他債權(quán)人提出有事實(shí)依據(jù)的異議;(八)當(dāng)事人在其他糾紛中存在低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的情形;(九)當(dāng)事人不正當(dāng)放棄權(quán)利;

      (十)其他可能存在虛假民間借貸訴訟的情形。

      第二十條 經(jīng)查明屬于虛假民間借貸訴訟,原告申請(qǐng)撤訴的,人民法院不予準(zhǔn)許,并應(yīng)當(dāng)根據(jù)民事訴訟法第一百一十二條之規(guī)定,判決駁回其請(qǐng)求。

      訴訟參與人或者其他人惡意制造、參與虛假訴訟,人民法院應(yīng)當(dāng)依照民事訴訟法第一百一十一條、第一百一十二條和第一百一十三條之規(guī)定,依法予以罰款、拘留;構(gòu)成犯罪的,應(yīng)當(dāng)移送有管轄權(quán)的司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

      單位惡意制造、參與虛假訴訟的,人民法院應(yīng)當(dāng)對(duì)該單位進(jìn)行罰款,并可以對(duì)其主要負(fù)責(zé)人或者直接責(zé)任人員予以罰款、拘留;構(gòu)成犯罪的,應(yīng)當(dāng)移送有管轄權(quán)的司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

      第二十一條 他人在借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證或者借款合同上簽字或者蓋章,但未表明其保證人身份或者承擔(dān)保證責(zé)任,或者通過(guò)其他事實(shí)不能推定其為保證人,出借人請(qǐng)求其承擔(dān)保證責(zé)任的,人民法院不予支持。

      第二十二條 借貸雙方通過(guò)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)形成借貸關(guān)系,網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者僅提供媒介服務(wù),當(dāng)事人請(qǐng)求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的,人民法院不予支持。

      網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者通過(guò)網(wǎng)頁(yè)、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔(dān)保,出借人請(qǐng)求網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的,人民法院應(yīng)予支持。

      第二十三條 企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人以企業(yè)名義與出借人簽訂民間借貸合同,出借人、企業(yè)或者其股東能夠證明所借款項(xiàng)用于企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人個(gè)人使用,出借人請(qǐng)求將企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人列為共同被告或者第三人的,人民法院應(yīng)予準(zhǔn)許。

      企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人以個(gè)人名義與出借人簽訂民間借貸合同,所借款項(xiàng)用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),出借人請(qǐng)求企業(yè)與個(gè)人共同承擔(dān)責(zé)任的,人民法院應(yīng)予支持。

      第二十四條 當(dāng)事人以簽訂買賣合同作為民間借貸合同的擔(dān)保,借款到期后借款人不能還款,出借人請(qǐng)求履行買賣合同的,人民法院應(yīng)當(dāng)按照民間借貸法律關(guān)系審理,并向當(dāng)事人釋明變更訴訟請(qǐng)求。當(dāng)事人拒絕變更的,人民法院裁定駁回起訴。

      按照民間借貸法律關(guān)系審理作出的判決生效后,借款人不履行生效判決確定的金錢債務(wù),出借人可以申請(qǐng)拍賣買賣合同標(biāo)的物,以償還債務(wù)。就拍賣所得的價(jià)款與應(yīng)償還借款本息之間的差額,借款人或者出借人有權(quán)主張返還或補(bǔ)償。

      第二十五條 借貸雙方?jīng)]有約定利息,出借人主張支付借期內(nèi)利息的,人民法院不予支持。

      自然人之間借貸對(duì)利息約定不明,出借人主張支付利息的,人民法院不予支持。除自然人之間借貸的外,借貸雙方對(duì)借貸利息約定不明,出借人主張利息的,人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容,并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場(chǎng)利率等因素確定利息

      第二十六條 借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%,出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應(yīng)予支持。

      借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%,超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的,人民法院應(yīng)予支持。

      第二十七條 借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證載明的借款金額,一般認(rèn)定為本金。預(yù)先在本金中扣除利息的,人民法院應(yīng)當(dāng)將實(shí)際出借的金額認(rèn)定為本金。

      第二十八條 借貸雙方對(duì)前期借款本息結(jié)算后將利息計(jì)入后期借款本金并重新出具債權(quán)憑證,如果前期利率沒(méi)有超過(guò)年利率24%,重新出具的債權(quán)憑證載明的金額可認(rèn)定為后期借款本金;超過(guò)部分的利息不能計(jì)入后期借款本金。約定的利率超過(guò)年利率24%,當(dāng)事人主張超過(guò)部分的利息不能計(jì)入后期借款本金的,人民法院應(yīng)予支持。

      按前款計(jì)算,借款人在借款期間屆滿后應(yīng)當(dāng)支付的本息之和,不能超過(guò)最初借款本金與以最初借款本金為基數(shù),以年利率24%計(jì)算的整個(gè)借款期間的利息之和。出借人請(qǐng)求借款人支付超過(guò)部分的,人民法院不予支持。

      第二十九條 借貸雙方對(duì)逾期利率有約定的,從其約定,但以不超過(guò)年利率24%為限。未約定逾期利率或者約定不明的,人民法院可以區(qū)分不同情況處理:

      (一)既未約定借期內(nèi)的利率,也未約定逾期利率,出借人主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金占用期間利息的,人民法院應(yīng)予支持;

      (二)約定了借期內(nèi)的利率但未約定逾期利率,出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)的利率支付資金占用期間利息的,人民法院應(yīng)予支持。

      第三十條 出借人與借款人既約定了逾期利率,又約定了違約金或者其他費(fèi)用,出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費(fèi)用,也可以一并主張,但總計(jì)超過(guò)年利率24%的部分,人民法院不予支持。

      第三十一條 沒(méi)有約定利息但借款人自愿支付,或者超過(guò)約定的利率自愿支付利息或違約金,且沒(méi)有損害國(guó)家、集體和第三人利益,借款人又以不當(dāng)?shù)美麨橛梢蟪鼋枞朔颠€的,人民法院不予支持,但借款人要求返還超過(guò)年利率36%部分的利息除外。

      第三十二條 借款人可以提前償還借款,但當(dāng)事人另有約定的除外。

      借款人提前償還借款并主張按照實(shí)際借款期間計(jì)算利息的,人民法院應(yīng)予支持。

      第三十三條 本規(guī)定公布施行后,最高人民法院于1991年8月13日發(fā)布的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》同時(shí)廢止;最高人民法院以前發(fā)布的司法解釋與本規(guī)定不一致的,不再適用。

      第二篇:最高法發(fā)民間借貸案司法解釋 施行前案件適用舊法

      最高法發(fā)民間借貸案司法解釋 施行前案件適用

      舊法

      本報(bào)訊(記者 孔德婧)昨日上午,房山法院開(kāi)庭審理了一起利率為年36%的民間借貸糾紛。雖然自昨日起,針對(duì)民間借貸的新司法解釋—《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》(下稱《規(guī)定》)正式施行,但因?yàn)榘讣芾頃r(shí)間的問(wèn)題,房山法院最終按照舊規(guī)對(duì)該案進(jìn)行了判決。法院認(rèn)定三被告償還原告小吳本金50萬(wàn)元后,只需按照銀行利率的四倍支付利息,也就是按照每年24%支付利息,共計(jì)83583元。

      借50萬(wàn)利率36% 利息還了40萬(wàn)

      小吳訴稱,2012年4月1日,夏某和劉某共同向自己借款50萬(wàn)元,并簽訂了借條;王某作為保證人。各方約定,還款期限為6個(gè)月,利息為每月1.5萬(wàn)元,也就是年利率為36%,按月支付。

      借款到期后,劉某和夏某未能償還原告本金,利息也未按約定全部支付。一氣之下,小吳將三人告上法庭,要求三人償還借款本金50萬(wàn)元及9個(gè)月利息13.5萬(wàn)元。

      作為被告之一的劉某稱,自己同意償還小吳的全部本金和利息,自己已支付了27個(gè)月的利息共計(jì)40.5萬(wàn)元,其中有18個(gè)月是夏某和自己一起還的。“我不是不還錢,主要是利息定得太高了?!钡硪槐桓嫦哪硠t稱,小吳的起訴已經(jīng)超過(guò)了訴訟時(shí)效,自己并未收到本金,借款合同也未生效,同時(shí),借條約定的利息屬于違法。

      作為擔(dān)保人的王某說(shuō),這次借款期限共6個(gè)月,作為擔(dān)保人應(yīng)該也是按照借條約定的時(shí)間。之后未接到原告和被告的任何通知,所以,王某認(rèn)為擔(dān)保時(shí)間已過(guò),自己不應(yīng)該再承擔(dān)保證責(zé)任,且小吳的起訴已經(jīng)超過(guò)了訴訟時(shí)效,起訴不合法。

      依照舊規(guī)判決 9個(gè)月利息8萬(wàn)多元

      雖然最高法新《規(guī)定》于案件審判當(dāng)日開(kāi)始實(shí)施,但根據(jù)最高法最新通知,9月1日之前尚未審結(jié)的一審、二審、再審案件,適用舊法,即1991年的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》。由于小吳今年4月起訴,屬于尚未審結(jié)的一審案件,因此也就適用上述舊法。

      而按照舊法第六條規(guī)定,民間借貸的利率最高不得超過(guò)銀行同類貸款利率的4倍。超出此限度的,超出部分的利息不予保護(hù)。也就是說(shuō),現(xiàn)在小吳要求被告繼續(xù)償還9個(gè)月,年利率為36%的要求是不合法的,被告只需償還9個(gè)月,每月的銀行利率的4倍利息便可,即83583元,而不是13.5萬(wàn)元。

      最終,房山法院判決,被告劉某、夏某共同償還原告小吳借款50萬(wàn)元及利息83583元,擔(dān)保人王某無(wú)須擔(dān)責(zé)。

      新規(guī)廢除四倍利率說(shuō)法

      昨日起施行的新司法解釋與以往最大的變化是在利率方面,而利率的規(guī)制也是民間借貸的核心問(wèn)題。新《規(guī)定》廢止了以往“四倍銀行利率”的說(shuō)法,確定了“兩線三區(qū)”的原則。

      新司法解釋規(guī)定:利率24%以下,規(guī)定有效,受法律保護(hù);超過(guò)24%不到36%的部分有效,但法律不予強(qiáng)制保護(hù);而超過(guò)36%的部分不予保護(hù)。

      通俗說(shuō)來(lái),年利率未超過(guò)24%,屬于民間借貸利率的“合法保護(hù)區(qū)”,借貸雙方在此范圍內(nèi)約定的利率為法律所認(rèn)可,依法得到法律的保護(hù)與支持。年利率為24%-36%,屬于民間借貸利率的“履行保護(hù)區(qū)”,借貸雙方在此范圍內(nèi)約定的利率,如雙方引發(fā)糾紛提起訴訟,法律不作保護(hù)、法院不會(huì)支持,但是如果借貸雙方自愿履行則法院也不會(huì)反對(duì),即對(duì)于借款人已經(jīng)履行的支付利息義務(wù)法院不要求出借人返還。年利率超過(guò)36%,屬于民間借貸利率的“約定無(wú)效區(qū)”,借貸雙方在此范圍內(nèi)約定的利率法律不認(rèn)可,視作無(wú)效約定,即借款人通過(guò)訴訟請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的,人民法院會(huì)支持借款人請(qǐng)求,要求出借人返還已收取的、超過(guò)年利率36%部分的利息。

      如果按照新規(guī),在小吳的案子中,借款人需要償還給原告小吳利息的計(jì)算方法就變成了用本金乘以24%和時(shí)間便可,這種計(jì)算方法下的利息為86466元,由于目前銀行利率的4倍肯定低于24%,這樣一來(lái),如果適用新規(guī),小吳可多獲得2883元。

      第三篇:民間借貸案件司法解釋

      最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定

      《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》已于2015年6月23日由最高人民法院審判委員會(huì)第1655次會(huì)議通過(guò),現(xiàn)予公布,自2015年9月1日

      起施行。

      最高人民法院 2015年8月6日

      最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定

      (2015年6月23日最高人民法院審判委員會(huì)第1655次會(huì)議通過(guò))

      為正確審理民間借貸糾紛案件,根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》《中華人民共和國(guó)合同法》《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》等相關(guān)法律之規(guī)定,結(jié)合審判實(shí)踐,制定本規(guī)定。

      第一條 本規(guī)定所稱的民間借貸,是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。

      經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu),因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛,不適用本規(guī)定。

      第二條 出借人向人民法院起訴時(shí),應(yīng)當(dāng)提供借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證以及其他能夠證明借貸法律關(guān)系存在的證據(jù)。

      當(dāng)事人持有的借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證沒(méi)有載明債權(quán)人,持有債權(quán)憑證的當(dāng)事人提起民間借貸訴訟的,人民法院應(yīng)予受理。被告對(duì)原告的債權(quán)人資格提出有事實(shí)依據(jù)的抗辯,人民法院經(jīng)審理認(rèn)為原告不具有債權(quán)人資格的,裁定駁回起訴。

      第三條 借貸雙方就合同履行地未約定或者約定不明確,事后未達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議,按照合同有關(guān)條款或者交易習(xí)慣仍不能確定的,以接受貨幣一方所在地為合同履行地。

      第四條 保證人為借款人提供連帶責(zé)任保證,出借人僅起訴借款人的,人民法院可以不追加保證人為共同被告;出借人僅起訴保證人的,人民法院可以追加借款人為共同被告。

      保證人為借款人提供一般保證,出借人僅起訴保證人的,人民法院應(yīng)當(dāng)追加借款人為共同被告;出借人僅起訴借款人的,人民法院可以不追加保證人為共同被告。

      第五條 人民法院立案后,發(fā)現(xiàn)民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的,應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴,并將涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān)。

      公安或者檢察機(jī)關(guān)不予立案,或者立案?jìng)刹楹蟪蜂N案件,或者檢察機(jī)關(guān)作出不起訴決定,或者經(jīng)人民法院生效判決認(rèn)定不構(gòu)成非法集資犯罪,當(dāng)事人又以同一事實(shí)向人民法院提起訴訟的,人民法院應(yīng)予受理。

      第六條 人民法院立案后,發(fā)現(xiàn)與民間借貸糾紛案件雖有關(guān)聯(lián)但不是同一事實(shí)的涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料的,人民法院應(yīng)當(dāng)繼續(xù)審理民間借貸糾紛案件,并將涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān)。

      第七條 民間借貸的基本案件事實(shí)必須以刑事案件審理結(jié)果為依據(jù),而該刑事案件尚未審結(jié)的,人民法院應(yīng)當(dāng)裁定中止訴訟。

      第八條 借款人涉嫌犯罪或者生效判決認(rèn)定其有罪,出借人起訴請(qǐng)求擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的,人民法院應(yīng)予受理。

      第九條 具有下列情形之一,可以視為具備合同法第二百一十條關(guān)于自然人之間借款合同的生效要件:

      (一)以現(xiàn)金支付的,自借款人收到借款時(shí);

      (二)以銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上電子匯款或者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)等形式支付的,自資金到達(dá)借款人賬戶時(shí);

      (三)以票據(jù)交付的,自借款人依法取得票據(jù)權(quán)利時(shí);

      (四)出借人將特定資金賬戶支配權(quán)授權(quán)給借款人的,自借款人取得對(duì)該賬戶實(shí)際支配權(quán)時(shí);

      (五)出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實(shí)際履行完成時(shí)。第十條 除自然人之間的借款合同外,當(dāng)事人主張民間借貸合同自合同成立時(shí)生效的,人民法院應(yīng)予支持,但當(dāng)事人另有約定或者法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

      第十一條 法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)需要訂立的民間借貸合同,除存在合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形外,當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的,人民法院應(yīng)予支持。

      第十二條 法人或者其他組織在本單位內(nèi)部通過(guò)借款形式向職工籌集資金,用于本單位生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng),且不存在合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形,當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的,人民法院應(yīng)予支持。

      第十三條 借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪,或者已經(jīng)生效的判決認(rèn)定構(gòu)成犯罪,當(dāng)事人提起民事訴訟的,民間借貸合同并不當(dāng)然無(wú)效。人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條之規(guī)定,認(rèn)定民間借貸合同的效力。擔(dān)保人以借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪或者已經(jīng)生效的判決認(rèn)定構(gòu)成犯罪為由,主張不承擔(dān)民事責(zé)任的,人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)民間借貸合同與擔(dān)保合同的效力、當(dāng)事人的過(guò)錯(cuò)程度,依法確定擔(dān)保人的民事責(zé)任。

      第十四條 具有下列情形之一,人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無(wú)效:

      (一)套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人,且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的;

      (二)以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利,且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的;

      (三)出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的;

      (四)違背社會(huì)公序良俗的;

      (五)其他違反法律、行政法規(guī)效力性強(qiáng)制性規(guī)定的。

      第十五條 原告以借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證為依據(jù)提起民間借貸訴訟,被告依據(jù)基礎(chǔ)法律關(guān)系提出抗辯或者反訴,并提供證據(jù)證明債權(quán)糾紛非民間借貸行為引起的,人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)查明的案件事實(shí),按照基礎(chǔ)法律關(guān)系審理。當(dāng)事人通過(guò)調(diào)解、和解或者清算達(dá)成的債權(quán)債務(wù)協(xié)議,不適用前款規(guī)定。

      第十六條 原告僅依據(jù)借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證提起民間借貸訴訟,被告抗辯已經(jīng)償還借款,被告應(yīng)當(dāng)對(duì)其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后,原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任。

      被告抗辯借貸行為尚未實(shí)際發(fā)生并能作出合理說(shuō)明,人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合借貸金額、款項(xiàng)交付、當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)能力、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣、當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)變動(dòng)情況以及證人證言等事實(shí)和因素,綜合判斷查證借貸事實(shí)是否發(fā)生。

      第十七條 原告僅依據(jù)金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)賬憑證提起民間借貸訴訟,被告抗辯轉(zhuǎn)賬系償還雙方之前借款或其他債務(wù),被告應(yīng)當(dāng)對(duì)其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后,原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任。

      第十八條 根據(jù)《關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民事訴訟法〉的解釋》第一百七十四條第二款之規(guī)定,負(fù)有舉證證明責(zé)任的原告無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭,經(jīng)審查現(xiàn)有證據(jù)無(wú)法確認(rèn)借貸行為、借貸金額、支付方式等案件主要事實(shí),人民法院對(duì)其主張的事實(shí)不予認(rèn)定。

      第十九條 人民法院審理民間借貸糾紛案件時(shí)發(fā)現(xiàn)有下列情形,應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借貸發(fā)生的原因、時(shí)間、地點(diǎn)、款項(xiàng)來(lái)源、交付方式、款項(xiàng)流向以及借貸雙方的關(guān)系、經(jīng)濟(jì)狀況等事實(shí),綜合判斷是否屬于虛假民事訴訟:

      (一)出借人明顯不具備出借能力;

      (二)出借人起訴所依據(jù)的事實(shí)和理由明顯不符合常理;

      (三)出借人不能提交債權(quán)憑證或者提交的債權(quán)憑證存在偽造的可能;

      (四)當(dāng)事人雙方在一定期間內(nèi)多次參加民間借貸訴訟;

      (五)當(dāng)事人一方或者雙方無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟,委托代理人對(duì)借貸事實(shí)陳述不清或者陳述前后矛盾;

      (六)當(dāng)事人雙方對(duì)借貸事實(shí)的發(fā)生沒(méi)有任何爭(zhēng)議或者訴辯明顯不符合常理;

      (七)借款人的配偶或合伙人、案外人的其他債權(quán)人提出有事實(shí)依據(jù)的異議;

      (八)當(dāng)事人在其他糾紛中存在低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的情形;

      (九)當(dāng)事人不正當(dāng)放棄權(quán)利;

      (十)其他可能存在虛假民間借貸訴訟的情形。

      第二十條 經(jīng)查明屬于虛假民間借貸訴訟,原告申請(qǐng)撤訴的,人民法院不予準(zhǔn)許,并應(yīng)當(dāng)根據(jù)民事訴訟法第一百一十二條之規(guī)定,判決駁回其請(qǐng)求。

      訴訟參與人或者其他人惡意制造、參與虛假訴訟,人民法院應(yīng)當(dāng)依照民事訴訟法第一百一十一條、第一百一十二條和第一百一十三條之規(guī)定,依法予以罰款、拘留;構(gòu)成犯罪的,應(yīng)當(dāng)移送有管轄權(quán)的司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

      單位惡意制造、參與虛假訴訟的,人民法院應(yīng)當(dāng)對(duì)該單位進(jìn)行罰款,并可以對(duì)其主要負(fù)責(zé)人或者直接責(zé)任人員予以罰款、拘留;構(gòu)成犯罪的,應(yīng)當(dāng)移送有管轄權(quán)的司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

      第二十一條 他人在借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證或者借款合同上簽字或者蓋章,但未表明其保證人身份或者承擔(dān)保證責(zé)任,或者通過(guò)其他事實(shí)不能推定其為保證人,出借人請(qǐng)求其承擔(dān)保證責(zé)任的,人民法院不予支持。

      第二十二條 借貸雙方通過(guò)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)形成借貸關(guān)系,網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者僅提供媒介服務(wù),當(dāng)事人請(qǐng)求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的,人民法院不予支持。

      網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者通過(guò)網(wǎng)頁(yè)、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔(dān)保,出借人請(qǐng)求網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的,人民法院應(yīng)予支持。

      第二十三條 企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人以企業(yè)名義與出借人簽訂民間借貸合同,出借人、企業(yè)或者其股東能夠證明所借款項(xiàng)用于企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人個(gè)人使用,出借人請(qǐng)求將企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人列為共同被告或者第三人的,人民法院應(yīng)予準(zhǔn)許。

      企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人以個(gè)人名義與出借人簽訂民間借貸合同,所借款項(xiàng)用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),出借人請(qǐng)求企業(yè)與個(gè)人共同承擔(dān)責(zé)任的,人民法院應(yīng)予支持。

      第二十四條 當(dāng)事人以簽訂買賣合同作為民間借貸合同的擔(dān)保,借款到期后借款人不能還款,出借人請(qǐng)求履行買賣合同的,人民法院應(yīng)當(dāng)按照民間借貸法律關(guān)系審理,并向當(dāng)事人釋明變更訴訟請(qǐng)求。當(dāng)事人拒絕變更的,人民法院裁定駁回起訴。

      按照民間借貸法律關(guān)系審理作出的判決生效后,借款人不履行生效判決確定的金錢債務(wù),出借人可以申請(qǐng)拍賣買賣合同標(biāo)的物,以償還債務(wù)。就拍賣所得的價(jià)款與應(yīng)償還借款本息之間的差額,借款人或者出借人有權(quán)主張返還或補(bǔ)償。第二十五條 借貸雙方?jīng)]有約定利息,出借人主張支付借期內(nèi)利息的,人民法院不予支持。

      自然人之間借貸對(duì)利息約定不明,出借人主張支付利息的,人民法院不予支持。除自然人之間借貸的外,借貸雙方對(duì)借貸利息約定不明,出借人主張利息的,人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容,并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場(chǎng)利率等因素確定利息

      第二十六條 借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%,出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應(yīng)予支持。

      借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%,超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的,人民法院應(yīng)予支持。

      第二十七條 借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證載明的借款金額,一般認(rèn)定為本金。預(yù)先在本金中扣除利息的,人民法院應(yīng)當(dāng)將實(shí)際出借的金額認(rèn)定為本金。

      第二十八條 借貸雙方對(duì)前期借款本息結(jié)算后將利息計(jì)入后期借款本金并重新出具債權(quán)憑證,如果前期利率沒(méi)有超過(guò)年利率24%,重新出具的債權(quán)憑證載明的金額可認(rèn)定為后期借款本金;超過(guò)部分的利息不能計(jì)入后期借款本金。約定的利率超過(guò)年利率24%,當(dāng)事人主張超過(guò)部分的利息不能計(jì)入后期借款本金的,人民法院應(yīng)予支持。按前款計(jì)算,借款人在借款期間屆滿后應(yīng)當(dāng)支付的本息之和,不能超過(guò)最初借款本金與以最初借款本金為基數(shù),以年利率24%計(jì)算的整個(gè)借款期間的利息之和。出借人請(qǐng)求借款人支付超過(guò)部分的,人民法院不予支持。

      第二十九條 借貸雙方對(duì)逾期利率有約定的,從其約定,但以不超過(guò)年利率24%為限。

      未約定逾期利率或者約定不明的,人民法院可以區(qū)分不同情況處理:

      (一)既未約定借期內(nèi)的利率,也未約定逾期利率,出借人主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金占用期間利息的,人民法院應(yīng)予支持;

      (二)約定了借期內(nèi)的利率但未約定逾期利率,出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)的利率支付資金占用期間利息的,人民法院應(yīng)予支持。

      第三十條 出借人與借款人既約定了逾期利率,又約定了違約金或者其他費(fèi)用,出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費(fèi)用,也可以一并主張,但總計(jì)超過(guò)年利率24%的部分,人民法院不予支持。

      第三十一條 沒(méi)有約定利息但借款人自愿支付,或者超過(guò)約定的利率自愿支付利息或違約金,且沒(méi)有損害國(guó)家、集體和第三人利益,借款人又以不當(dāng)?shù)美麨橛梢蟪鼋枞朔颠€的,人民法院不予支持,但借款人要求返還超過(guò)年利率36%部分的利息除外。

      第三十二條 借款人可以提前償還借款,但當(dāng)事人另有約定的除外。

      借款人提前償還借款并主張按照實(shí)際借款期間計(jì)算利息的,人民法院應(yīng)予支持。

      第三十三條 本規(guī)定公布施行后,最高人民法院于1991年8月13日發(fā)布的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》同時(shí)廢止;最高人民法院以前發(fā)布的司法解釋與本規(guī)定不一致的,不再適用。

      借條 出借人: 借款人: 內(nèi)容:

      今借款人借出借人人民幣 元,借款期限一年,自2015年6月1日至2016年5月31日止,借款年利息為36%,借款履行地為出借人所在地。如借款人未按期還款,應(yīng)承擔(dān)逾期利息。如因借款人逾期還款而致使出借人追索該借款所發(fā)生的訴訟費(fèi)、交通費(fèi)、律師費(fèi)等因該事項(xiàng)產(chǎn)生的直接和間接費(fèi)用均由借款人承擔(dān)。如發(fā)生糾紛,該案由出借人所在地人民法院管轄。

      借款人: 時(shí)間:

      第四篇:最高院民間借貸司法解釋

      2017年最高院民間借貸司法解釋

      近年來(lái),隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,民間借貸發(fā)展迅速。民間借貸的大量出現(xiàn),有效緩解了中小企業(yè)融資難題,滿足了部分市場(chǎng)主體的資金需求,但同時(shí)也使民間借貸糾紛大幅上升。為充分保護(hù)人民群眾和廣大民事主體在民間借貸的合法權(quán)益,維護(hù)正常的資金融通秩序,最高人民法院根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定,結(jié)合審判實(shí)踐,經(jīng)審判委員會(huì)五次專題討論,通過(guò)了《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)定》)。2015年8月6日上午,最高人民法院舉行新聞發(fā)布會(huì),通報(bào)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》的有關(guān)情況。以下為規(guī)定全文,并據(jù)發(fā)布會(huì)部分全文實(shí)錄稿,我們整理了此次《規(guī)定》的背景、原則和主要內(nèi)容。

      (一)關(guān)于民間借貸的界定

      (二)關(guān)于民間借貸案件的受理與管轄

      (三)關(guān)于民間借貸案件涉及民事案件和刑事案件交叉的規(guī)定(四)關(guān)于民間借貸合同的效力(五)關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)的責(zé)任

      (六)關(guān)于民間借貸合同與買賣合同混合情形的認(rèn)定(七)關(guān)于企業(yè)間借貸的效力(八)關(guān)于民間借貸合同無(wú)效的規(guī)定(九)關(guān)于虛假民事訴訟的處理(十)關(guān)于民間借貸的利率與利息

      《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》已于2015年6月23日由最高人民法院審判委員會(huì)第1655次會(huì)議通過(guò),現(xiàn)予公布,自2015年9月1日起施行。

      最高人民法院

      2015年8月6日

      法釋〔2015〕18號(hào)

      最高人民法院關(guān)于

      審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定

      (2015年6月23日最高人民法院審判委員會(huì)第1655次會(huì)議通過(guò))為正確審理民間借貸糾紛案件,根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》《中華人民共和國(guó)合同法》《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》等相關(guān)法律之規(guī)定,結(jié)合審判實(shí)踐,制定本規(guī)定。

      第一條

      本規(guī)定所稱的民間借貸,是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。

      經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu),因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛,不適用本規(guī)定。

      第二條

      出借人向人民法院起訴時(shí),應(yīng)當(dāng)提供借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證以及其他能夠證明借貸法律關(guān)系存在的證據(jù)。

      當(dāng)事人持有的借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證沒(méi)有載明債權(quán)人,持有債權(quán)憑證的當(dāng)事人提起民間借貸訴訟的,人民法院應(yīng)予受理。被告對(duì)原告的債權(quán)人資格提出有事實(shí)依據(jù)的抗辯,人民法院經(jīng)審理認(rèn)為原告不具有債權(quán)人資格的,裁定駁回起訴。

      第三條

      借貸雙方就合同履行地未約定或者約定不明確,事后未達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議,按照合同有關(guān)條款或者交易習(xí)慣仍不能確定的,以接受貨幣一方所在地為合同履行地。

      第四條

      保證人為借款人提供連帶責(zé)任保證,出借人僅起訴借款人的,人民法院可以不追加保證人為共同被告;出借人僅起訴保證人的,人民法院可以追加借款人為共同被告。

      保證人為借款人提供一般保證,出借人僅起訴保證人的,人民法院應(yīng)當(dāng)追加借款人為共同被告;出借人僅起訴借款人的,人民法院可以不追加保證人為共同被告。

      第五條

      人民法院立案后,發(fā)現(xiàn)民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的,應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴,并將涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān)。公安或者檢察機(jī)關(guān)不予立案,或者立案?jìng)刹楹蟪蜂N案件,或者檢察機(jī)關(guān)作出不起訴決定,或者經(jīng)人民法院生效判決認(rèn)定不構(gòu)成非法集資犯罪,當(dāng)事人又以同一事實(shí)向人民法院提起訴訟的,人民法院應(yīng)予受理。

      第六條

      人民法院立案后,發(fā)現(xiàn)與民間借貸糾紛案件雖有關(guān)聯(lián)但不是同一事實(shí)的涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料的,人民法院應(yīng)當(dāng)繼續(xù)審理民間借貸糾紛案件,并將涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān)。

      第七條

      民間借貸的基本案件事實(shí)必須以刑事案件審理結(jié)果為依據(jù),而該刑事案件尚未審結(jié)的,人民法院應(yīng)當(dāng)裁定中止訴訟。

      第八條

      借款人涉嫌犯罪或者生效判決認(rèn)定其有罪,出借人起訴請(qǐng)求擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的,人民法院應(yīng)予受理。

      第九條

      具有下列情形之一,可以視為具備合同法第二百一十條關(guān)于自然人之間借款合同的生效要件:

      (一)以現(xiàn)金支付的,自借款人收到借款時(shí);(二)以銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上電子匯款或者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)等形式支付的,自資金到達(dá)借款人賬戶時(shí);(三)以票據(jù)交付的,自借款人依法取得票據(jù)權(quán)利時(shí);(四)出借人將特定資金賬戶支配權(quán)授權(quán)給借款人的,自借款人取得對(duì)該賬戶實(shí)際支配權(quán)時(shí);(五)出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實(shí)際履行完成時(shí)。第十條

      除自然人之間的借款合同外,當(dāng)事人主張民間借貸合同自合同成立時(shí)生效的,人民法院應(yīng)予支持,但當(dāng)事人另有約定或者法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

      第十一條

      法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)需要訂立的民間借貸合同,除存在合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形外,當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的,人民法院應(yīng)予支持。

      第十二條 法人或者其他組織在本單位內(nèi)部通過(guò)借款形式向職工籌集資金,用于本單位生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng),且不存在合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形,當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的,人民法院應(yīng)予支持。

      第十三條

      借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪,或者已經(jīng)生效的判決認(rèn)定構(gòu)成犯罪,當(dāng)事人提起民事訴訟的,民間借貸合同并不當(dāng)然無(wú)效。人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條之規(guī)定,認(rèn)定民間借貸合同的效力。

      擔(dān)保人以借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪或者已經(jīng)生效的判決認(rèn)定構(gòu)成犯罪為由,主張不承擔(dān)民事責(zé)任的,人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)民間借貸合同與擔(dān)保合同的效力、當(dāng)事人的過(guò)錯(cuò)程度,依法確定擔(dān)保人的民事責(zé)任。

      第十四條

      具有下列情形之一,人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無(wú)效:

      (一)套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人,且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的;(二)以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利,且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的;(三)出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的;(四)違背社會(huì)公序良俗的;(五)其他違反法律、行政法規(guī)效力性強(qiáng)制性規(guī)定的。第十五條

      原告以借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證為依據(jù)提起民間借貸訴訟,被告依據(jù)基礎(chǔ)法律關(guān)系提出抗辯或者反訴,并提供證據(jù)證明債權(quán)糾紛非民間借貸行為引起的,人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)查明的案件事實(shí),按照基礎(chǔ)法律關(guān)系審理。

      當(dāng)事人通過(guò)調(diào)解、和解或者清算達(dá)成的債權(quán)債務(wù)協(xié)議,不適用前款規(guī)定。第十六條

      原告僅依據(jù)借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證提起民間借貸訴訟,被告抗辯已經(jīng)償還借款,被告應(yīng)當(dāng)對(duì)其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后,原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任。

      被告抗辯借貸行為尚未實(shí)際發(fā)生并能作出合理說(shuō)明,人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合借貸金額、款項(xiàng)交付、當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)能力、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣、當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)變動(dòng)情況以及證人證言等事實(shí)和因素,綜合判斷查證借貸事實(shí)是否發(fā)生。

      第十七條 原告僅依據(jù)金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)賬憑證提起民間借貸訴訟,被告抗辯轉(zhuǎn)賬系償還雙方之前借款或其他債務(wù),被告應(yīng)當(dāng)對(duì)其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后,原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任。

      第十八條

      根據(jù)《關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民事訴訟法〉的解釋》第一百七十四條第二款之規(guī)定,負(fù)有舉證證明責(zé)任的原告無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭,經(jīng)審查現(xiàn)有證據(jù)無(wú)法確認(rèn)借貸行為、借貸金額、支付方式等案件主要事實(shí),人民法院對(duì)其主張的事實(shí)不予認(rèn)定。

      第十九條

      人民法院審理民間借貸糾紛案件時(shí)發(fā)現(xiàn)有下列情形,應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借貸發(fā)生的原因、時(shí)間、地點(diǎn)、款項(xiàng)來(lái)源、交付方式、款項(xiàng)流向以及借貸雙方的關(guān)系、經(jīng)濟(jì)狀況等事實(shí),綜合判斷是否屬于虛假民事訴訟:

      (一)出借人明顯不具備出借能力;(二)出借人起訴所依據(jù)的事實(shí)和理由明顯不符合常理;(三)出借人不能提交債權(quán)憑證或者提交的債權(quán)憑證存在偽造的可能;(四)當(dāng)事人雙方在一定期間內(nèi)多次參加民間借貸訴訟;(五)當(dāng)事人一方或者雙方無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟,委托代理人對(duì)借貸事實(shí)陳述不清或者陳述前后矛盾;(六)當(dāng)事人雙方對(duì)借貸事實(shí)的發(fā)生沒(méi)有任何爭(zhēng)議或者訴辯明顯不符合常理;(七)借款人的配偶或合伙人、案外人的其他債權(quán)人提出有事實(shí)依據(jù)的異議;(八)當(dāng)事人在其他糾紛中存在低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的情形;(九)當(dāng)事人不正當(dāng)放棄權(quán)利;(十)其他可能存在虛假民間借貸訴訟的情形。第二十條

      經(jīng)查明屬于虛假民間借貸訴訟,原告申請(qǐng)撤訴的,人民法院不予準(zhǔn)許,并應(yīng)當(dāng)根據(jù)民事訴訟法第一百一十二條之規(guī)定,判決駁回其請(qǐng)求。

      訴訟參與人或者其他人惡意制造、參與虛假訴訟,人民法院應(yīng)當(dāng)依照民事訴訟法第一百一十一條、第一百一十二條和第一百一十三條之規(guī)定,依法予以罰款、拘留;構(gòu)成犯罪的,應(yīng)當(dāng)移送有管轄權(quán)的司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

      單位惡意制造、參與虛假訴訟的,人民法院應(yīng)當(dāng)對(duì)該單位進(jìn)行罰款,并可以對(duì)其主要負(fù)責(zé)人或者直接責(zé)任人員予以罰款、拘留;構(gòu)成犯罪的,應(yīng)當(dāng)移送有管轄權(quán)的司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。第二十一條

      他人在借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證或者借款合同上簽字或者蓋章,但未表明其保證人身份或者承擔(dān)保證責(zé)任,或者通過(guò)其他事實(shí)不能推定其為保證人,出借人請(qǐng)求其承擔(dān)保證責(zé)任的,人民法院不予支持。

      第二十二條

      借貸雙方通過(guò)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)形成借貸關(guān)系,網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者僅提供媒介服務(wù),當(dāng)事人請(qǐng)求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的,人民法院不予支持。

      網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者通過(guò)網(wǎng)頁(yè)、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔(dān)保,出借人請(qǐng)求網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的,人民法院應(yīng)予支持。

      第二十三條

      企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人以企業(yè)名義與出借人簽訂民間借貸合同,出借人、企業(yè)或者其股東能夠證明所借款項(xiàng)用于企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人個(gè)人使用,出借人請(qǐng)求將企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人列為共同被告或者第三人的,人民法院應(yīng)予準(zhǔn)許。

      企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人以個(gè)人名義與出借人簽訂民間借貸合同,所借款項(xiàng)用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),出借人請(qǐng)求企業(yè)與個(gè)人共同承擔(dān)責(zé)任的,人民法院應(yīng)予支持。

      第二十四條

      當(dāng)事人以簽訂買賣合同作為民間借貸合同的擔(dān)保,借款到期后借款人不能還款,出借人請(qǐng)求履行買賣合同的,人民法院應(yīng)當(dāng)按照民間借貸法律關(guān)系審理,并向當(dāng)事人釋明變更訴訟請(qǐng)求。當(dāng)事人拒絕變更的,人民法院裁定駁回起訴。

      按照民間借貸法律關(guān)系審理作出的判決生效后,借款人不履行生效判決確定的金錢債務(wù),出借人可以申請(qǐng)拍賣買賣合同標(biāo)的物,以償還債務(wù)。就拍賣所得的價(jià)款與應(yīng)償還借款本息之間的差額,借款人或者出借人有權(quán)主張返還或補(bǔ)償。

      第二十五條

      借貸雙方?jīng)]有約定利息,出借人主張支付借期內(nèi)利息的,人民法院不予支持。

      自然人之間借貸對(duì)利息約定不明,出借人主張支付利息的,人民法院不予支持。除自然人之間借貸的外,借貸雙方對(duì)借貸利息約定不明,出借人主張利息的,人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容,并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場(chǎng)利率等因素確定利息

      第二十六條

      借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%,出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應(yīng)予支持。

      借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%,超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的,人民法院應(yīng)予支持。第二十七條

      借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證載明的借款金額,一般認(rèn)定為本金。預(yù)先在本金中扣除利息的,人民法院應(yīng)當(dāng)將實(shí)際出借的金額認(rèn)定為本金。

      第二十八條

      借貸雙方對(duì)前期借款本息結(jié)算后將利息計(jì)入后期借款本金并重新出具債權(quán)憑證,如果前期利率沒(méi)有超過(guò)年利率24%,重新出具的債權(quán)憑證載明的金額可認(rèn)定為后期借款本金;超過(guò)部分的利息不能計(jì)入后期借款本金。約定的利率超過(guò)年利率24%,當(dāng)事人主張超過(guò)部分的利息不能計(jì)入后期借款本金的,人民法院應(yīng)予支持。

      按前款計(jì)算,借款人在借款期間屆滿后應(yīng)當(dāng)支付的本息之和,不能超過(guò)最初借款本金與以最初借款本金為基數(shù),以年利率24%計(jì)算的整個(gè)借款期間的利息之和。出借人請(qǐng)求借款人支付超過(guò)部分的,人民法院不予支持。

      第二十九條

      借貸雙方對(duì)逾期利率有約定的,從其約定,但以不超過(guò)年利率24%為限。未約定逾期利率或者約定不明的,人民法院可以區(qū)分不同情況處理:

      (一)既未約定借期內(nèi)的利率,也未約定逾期利率,出借人主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金占用期間利息的,人民法院應(yīng)予支持;(二)約定了借期內(nèi)的利率但未約定逾期利率,出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)的利率支付資金占用期間利息的,人民法院應(yīng)予支持。

      第三十條

      出借人與借款人既約定了逾期利率,又約定了違約金或者其他費(fèi)用,出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費(fèi)用,也可以一并主張,但總計(jì)超過(guò)年利率24%的部分,人民法院不予支持。

      第三十一條

      沒(méi)有約定利息但借款人自愿支付,或者超過(guò)約定的利率自愿支付利息或違約金,且沒(méi)有損害國(guó)家、集體和第三人利益,借款人又以不當(dāng)?shù)美麨橛梢蟪鼋枞朔颠€的,人民法院不予支持,但借款人要求返還超過(guò)年利率36%部分的利息除外。

      第三十二條

      借款人可以提前償還借款,但當(dāng)事人另有約定的除外。

      借款人提前償還借款并主張按照實(shí)際借款期間計(jì)算利息的,人民法院應(yīng)予支持。第三十三條 本規(guī)定公布施行后,最高人民法院于1991年8月13日發(fā)布的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》同時(shí)廢止;最高人民法院以前發(fā)布的司法解釋與本規(guī)定不一致的,不再適用。

      一、《規(guī)定》的制定背景

      改革開(kāi)放三十多年來(lái),我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展取得了舉世矚目的成就。隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深入,特別是新舊動(dòng)力轉(zhuǎn)換的關(guān)鍵時(shí)期,落實(shí)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新,著力解決中小微企業(yè)融資難,是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要任務(wù)之一。在此背景下,作為正規(guī)金融合理補(bǔ)充的民間借貸,因其手續(xù)簡(jiǎn)便、放款迅速而日趨活躍,借貸規(guī)模不斷擴(kuò) 大,已成為廣大市場(chǎng)主體獲得生產(chǎn)、生活資金來(lái)源、投資謀取利益的重要渠道。然而,由于我國(guó)金融和法律體系相對(duì)不健全,民間借貸存在一定負(fù)面影響,其粗放、自發(fā)、紊亂的發(fā)展一直游離于國(guó)家金融監(jiān)管體系的邊緣;其盲目、無(wú)序、隱蔽的缺陷日積月累疊加凸顯,民間借貸風(fēng)險(xiǎn)漸增,隱患愈加突出。伴隨著借貸主體的廣泛 性和多元化,民間借貸的發(fā)展直接導(dǎo)致大量糾紛成訟,人民法院受理案件數(shù)量快速增長(zhǎng)。2011年全國(guó)法院審結(jié)民間借貸糾紛案件59.4萬(wàn)件,2012年審結(jié) 72.9萬(wàn)件,同比增長(zhǎng)22.68%;2013年審結(jié)85.5萬(wàn)件,同比增長(zhǎng)17.27%;2014年審結(jié)102.4萬(wàn)件,同比增長(zhǎng)19.89%;2015年上半年已經(jīng)審結(jié)52.6萬(wàn)件,同比增長(zhǎng)26.1%。目前,民間借貸糾紛已經(jīng)成為繼婚姻家庭之后第二位民事訴訟類型,訴訟標(biāo)的額逐 年上升,引起社會(huì)各界廣泛關(guān)注。民間借貸案件數(shù)量的急劇增長(zhǎng)、審理難度系數(shù)普遍較高,給當(dāng)前的民事審判工作帶來(lái)了前所未有的壓力。1991年我院曾頒布過(guò)《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借 貸案件的若干意見(jiàn)》,但因經(jīng)濟(jì)社會(huì)的變化,許多規(guī)定已不能適應(yīng)發(fā)展需要。根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展變化,最高人民法院研究認(rèn)為,應(yīng)當(dāng)盡快制定新的民間借貸司法解釋,以回應(yīng)人民群眾對(duì)借貸安全和公平正義的追求;回應(yīng)廣大中小微企業(yè)對(duì)陽(yáng)光融資和正當(dāng)投資的渴求;回應(yīng)人民法院對(duì)統(tǒng)一裁判標(biāo)準(zhǔn)和正確適用法律的需求;回應(yīng) 金融市場(chǎng)化改革對(duì)形勢(shì)發(fā)展和司法工作的要求。

      二、制定《規(guī)定》堅(jiān)持的原則

      在研究、起草本司法解釋過(guò)程中,我們始終堅(jiān)持以下幾項(xiàng)指導(dǎo)原則:

      第一,依法制定解釋的原則。民間借貸涉及法律法規(guī)眾多,關(guān)系復(fù)雜。我們立足于司法解釋的功能定位,嚴(yán)格按照民法通則、合同法、擔(dān)保法、物權(quán)法、民事訴訟法、刑事訴訟法等多部法律法規(guī)的原則和精神,確保司法解釋的內(nèi)容符合國(guó)家立法目的和原則。

      第 二,積極服務(wù)黨和國(guó)家工作大局的原則。2010年5月,國(guó)務(wù)院出臺(tái)鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的“新三十六條”;2013年7月20日起,央行全面放開(kāi)貸 款利率管制,并于同年10月推出貸款基礎(chǔ)利率機(jī)制;2013年11月,黨的十八屆三中全會(huì)提出深化金融體制改革的總體目標(biāo);2015年全國(guó)兩會(huì)上,國(guó)務(wù)院 總理李克強(qiáng)提出以圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)推進(jìn)金融改革的目標(biāo)。這些政策舉措為司法解釋的制定發(fā)揮著方向性指引作用,確保了司法解釋的內(nèi)容符合時(shí)代發(fā)展的要求。

      第三,平等保護(hù)各方當(dāng)事人合法權(quán)益的原則。鑒于司法解釋更多地是針對(duì)民間借貸糾紛處理的程序性問(wèn)題和實(shí)體性標(biāo)準(zhǔn)作出規(guī)定,在制定過(guò)程中,特別注重平衡借貸法律關(guān)系各方當(dāng)事人對(duì)合法權(quán)益的關(guān)切,嚴(yán)格按照程序和實(shí)體并進(jìn)、事實(shí)和法律同步、標(biāo)準(zhǔn)和尺度統(tǒng)一的步驟進(jìn)行,力求實(shí)現(xiàn)當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的總體協(xié)調(diào)與動(dòng)態(tài)平衡。

      第四,堅(jiān)持民主科學(xué)起草解釋的原則。起草本司法解釋的三年多來(lái),廣泛征求了社會(huì)各界的意見(jiàn)建議。我們認(rèn)真研究了立法機(jī)構(gòu)、全國(guó)工商聯(lián)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)等部門的書(shū)面建議,還與中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、商務(wù)部等單位就有關(guān)條款進(jìn)行了深入細(xì)致協(xié)商;認(rèn)真聽(tīng)取了各級(jí)、各地法院的意見(jiàn),以及中小微企業(yè)代表、專家學(xué)者 的各種建議。我們先后在各地召開(kāi)研討會(huì)、專家論證會(huì)12次,先后14次修改稿件,最高人民法院審判委員會(huì)共計(jì)進(jìn)行了5次專題討論,努力做到兼聽(tīng)則明。

      三、《規(guī)定》的主要內(nèi)容

      本解釋共三十三個(gè)條文,主要包括:

      (一)關(guān)于民間借貸的界定。這一部分主要是對(duì)民間借貸司法解釋的適用范圍作出規(guī)定,對(duì)民間借貸行為及主體范圍予以明確界定。民間借貸是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中相對(duì)于國(guó)家正規(guī)金融行業(yè)自發(fā)形成的一種民間融資信用形式,在我國(guó)有著久遠(yuǎn)的歷史和深厚的傳統(tǒng),且為社會(huì)廣泛熟悉,“民間借貸”這一稱謂已經(jīng)約定俗成。在我國(guó),借 貸市場(chǎng)主要由金融機(jī)構(gòu)借貸和民間借貸組成。本司法解釋解決的是自然人、法人和其他組織之間因資金融通而發(fā)生的爭(zhēng)議。解釋第一條第一款開(kāi)宗明義“本規(guī)定所稱 的民間借貸,是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為?!边@個(gè)界定體現(xiàn)出了民間借貸行為特有的本質(zhì)和主體范圍。從稱謂的形式上明晰了與國(guó)家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的區(qū)別,也從借貸主體的適用范圍上與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了區(qū)分。(二)關(guān)于民間借貸案件的受理與管轄。從民間借貸現(xiàn)實(shí)情況來(lái)看,民間借貸的資金大多屬于民間的自有或閑散資金,具有松散性、廣泛性的特征。由于借貸關(guān)系的雙方當(dāng)事人之間又多有親屬關(guān)系或同事、同鄉(xiāng)、同學(xué)等社會(huì)關(guān)系,在借貸形式上往往表現(xiàn)出簡(jiǎn)單性和隨意性。不簽訂書(shū)面借款合同或僅僅由借款人出具一張內(nèi)容簡(jiǎn)單的借 據(jù)、收條或欠條的情形較為常見(jiàn)。一旦發(fā)生糾紛,借貸雙方往往很難舉出充分證據(jù)證明其主張或抗辯。此時(shí),人民法院是否應(yīng)受理此類案件在司法實(shí)踐中素有爭(zhēng)議。司法解釋的這一部分主要規(guī)定了民間借貸案件的起訴條件;民間借貸合同履行地的確定以及保證人的訴訟地位等問(wèn)題,為立案登記制背景下更好地發(fā)揮司法對(duì)民間借 貸糾紛的受理和管轄提供了法律依據(jù)。

      (三)關(guān)于民間借貸案件涉及民事案件和刑事案件交叉的規(guī)定。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,法律調(diào)整的社會(huì)關(guān)系日趨多元復(fù)雜。在民間借貸糾紛當(dāng)中,此類案件往往與非法吸收公眾存款、集資詐騙、非法經(jīng)營(yíng)等案件交織在一起,出現(xiàn)由同一法律事實(shí)或相互交叉的兩個(gè)法律事實(shí)引發(fā)的、一定程度上交織在一起的刑事案件和民事案件,即 民刑交叉案件。民刑交叉問(wèn)題主要包括刑民程序的協(xié)調(diào)與實(shí)體責(zé)任的確定兩個(gè)方面,這一部分主要包括:1.對(duì)于涉嫌非法集資犯罪的民間借貸案件,人民法院應(yīng)當(dāng) 不予受理或者駁回起訴,并將涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān)。這一規(guī)定有利于公檢法三機(jī)關(guān)在打擊和處理涉眾型非法集資犯罪時(shí)能夠更好地協(xié)調(diào)一致、互相配合。2.對(duì)于與民間借貸案件雖有關(guān)聯(lián),但不是同一事實(shí)的犯罪,人民法院應(yīng)當(dāng)將犯罪線索材料移送偵查機(jī)關(guān),但民間借貸案件仍然繼續(xù)審理;3.借款人涉嫌非法集資等犯罪或者生效判決認(rèn)定其有罪,出借人起訴擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的,人民法院應(yīng)予受理。(四)關(guān)于民間借貸合同的效力。民間借貸合同的效力判斷,在司法實(shí)踐中有著重要的意義。只有基于有效的民間借貸合同,一方當(dāng)事人才能向另一方當(dāng)事人主張其按照合同約定履行義務(wù),也才能涉及到違約責(zé)任的承擔(dān)以及合同的解除等問(wèn)題。鑒于民間借貸合同的特殊性,司法解釋在這一部分主要規(guī)定了以下內(nèi)容:1.自然人之間民 間借貸合同的生效要件;2.企業(yè)之間為了生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)需要簽訂的民間借貸合同,只要不違反合同法第52條和本司法解釋第14條規(guī)定內(nèi)容的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸 合同的效力,這也是本司法解釋最重要的條款之一;3.企業(yè)因生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的需要在單位內(nèi)部通過(guò)借款形式向職工籌集資金簽訂的民間借貸合同有效;4.借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪,或者生效的判決認(rèn)定構(gòu)成犯罪,民間借貸合同并不當(dāng)然無(wú)效,而應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同法第52條和本司法解釋第14條規(guī)定的內(nèi)容確定民間 借貸合同的效力。(五)關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)的責(zé)任。近年來(lái),隨著互聯(lián)網(wǎng)及其相關(guān)技術(shù)的發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)得到了迅速發(fā)展。自從1979年出現(xiàn)p2p概念,并將小額信貸和互聯(lián) 網(wǎng)技術(shù)相連接以來(lái),p2p網(wǎng)絡(luò)借貸逐步進(jìn)入了人們的視野,并于2007年正式進(jìn)入我國(guó)。2013年以來(lái),p2p網(wǎng)絡(luò)借貸出現(xiàn)井噴式發(fā)展,在一年之內(nèi)由最初 的幾十家增長(zhǎng)到幾千家,從而不僅實(shí)現(xiàn)了數(shù)量上的增長(zhǎng),借貸種類和方式也得到擴(kuò)張。我國(guó)已經(jīng)形成了有別與國(guó)外p2p網(wǎng)貸模式的新特點(diǎn),同時(shí)也產(chǎn)生了平臺(tái)角色 復(fù)雜、監(jiān)管主體缺位、信用系統(tǒng)缺乏等新問(wèn)題,在當(dāng)前涉及p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的法律規(guī)范缺失的情況下,為了更好地保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益,進(jìn)一步促進(jìn)我國(guó)網(wǎng)絡(luò) 小額借貸資本市場(chǎng)良好發(fā)展,本《規(guī)定》分別對(duì)于p2p涉及居間和擔(dān)保兩個(gè)法律關(guān)系時(shí),是否應(yīng)當(dāng)以及如何承擔(dān)民事責(zé)任作出了規(guī)定。按照《規(guī)定》中的條款內(nèi) 容,借貸雙方通過(guò)p2p網(wǎng)貸平臺(tái)形成借貸關(guān)系,網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者僅提供媒介服務(wù),則不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任,如果p2p網(wǎng)貸平臺(tái)的提供者通過(guò)網(wǎng)頁(yè)、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔(dān)保,根據(jù)出借人的請(qǐng)求,人民法院可以判決p2p網(wǎng)貸平臺(tái)的提供者承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

      (六)關(guān)于民間借貸合同與買賣合同混合情形的認(rèn)定。民間借貸實(shí)踐中,當(dāng)前有一種現(xiàn)象是當(dāng)事人雙方為避免債務(wù)人無(wú)力償還借款,往往在簽訂民間借貸合同的同時(shí)或其后簽訂買賣合同(以房屋買賣合同為主),約定債務(wù)人不能償還債款本息的,則履行買賣合同。此類案件中如何認(rèn)定合同的性質(zhì)和效力、如何加以處理,關(guān)系到人民法 院裁判的統(tǒng)一,關(guān)系到當(dāng)事人切身利益的維護(hù)。同時(shí),正確處理此類案件,對(duì)于防范虛假訴訟,健全擔(dān)保規(guī)范,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展都具有重要意義。本司法解釋明確規(guī)定,當(dāng)事人通過(guò)簽訂買賣合同作為民間借貸合同的擔(dān)保,借款到期后借款人不能還款,出借人請(qǐng)求履行買賣合同的,人民法院應(yīng)當(dāng)按照民間借貸法律關(guān)系審理。按 照民間借貸法律關(guān)系審理作出的判決生效后,借款人不履行生效判決確定的金錢債務(wù),出借人可以申請(qǐng)拍賣買賣合同標(biāo)的物,以償還債務(wù)。

      (七)關(guān)于企業(yè)間借貸的效力。我院于1991年頒布的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》對(duì)民間借貸主體僅限于至少一方是公民(自然人),而對(duì)于企業(yè)與企業(yè)之間的借貸,按照央行1996年頒布的《貸款通則》和我院相關(guān)司法解釋的規(guī)定,一般以違反國(guó)家金融監(jiān)管而被認(rèn)定為無(wú)效。這一制度性規(guī)定在司法界被長(zhǎng)期遵守,一定程度上對(duì)于維護(hù)金融秩序、防范金融風(fēng)險(xiǎn),發(fā)揮了重要作用。但是,從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代延續(xù)下來(lái)的這一制度不僅沒(méi)有消除企業(yè)間借貸行為的發(fā)生,相反,企業(yè) 間借貸甚至出現(xiàn)愈演愈烈的勢(shì)頭?,F(xiàn)實(shí)中企業(yè)間存在的巨大借貸需求,催生了一系列企業(yè)之間的間接借貸運(yùn)作模式。特別是近年來(lái)隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,許多企業(yè)尤其是中小微企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在著周轉(zhuǎn)資金短缺、融資渠道不暢的發(fā)展瓶頸,企業(yè)通過(guò)民間借貸或者相互之間拆借資金成為融資的重要渠道。但 為了規(guī)避企業(yè)之間資金拆借無(wú)效的規(guī)定,不少企業(yè)通過(guò)虛假交易、名義聯(lián)營(yíng)、企業(yè)高管以個(gè)人名義借貸等方式進(jìn)行民間融資,導(dǎo)致企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大幅增加,民間借貸市場(chǎng)秩序受到破壞。

      “時(shí)移則法易”。根據(jù)目前實(shí)際情況,我們經(jīng)研究認(rèn)為,對(duì)于企業(yè)之間的民間借貸應(yīng)當(dāng)給予有條件的認(rèn)可。本司法解釋為此規(guī)定:企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要而相互拆借資金,司法應(yīng)當(dāng)予以保護(hù)。這一規(guī)定不僅有利于維護(hù)企業(yè)自主經(jīng)營(yíng)、保護(hù)企業(yè)法人人格完整,而且有利于緩解企業(yè)“融資難”、“融資貴”等頑疾,滿足企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)的需要;不僅有利于規(guī)范民間借貸市場(chǎng)有序運(yùn)行,促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展,而且有利于統(tǒng)一裁判標(biāo)準(zhǔn),規(guī)范民事審判尺度。

      當(dāng)然,允許企業(yè)之間融資,絕非意味著可以對(duì)企業(yè)之間的借貸完全聽(tīng)之任之、放任自流。應(yīng)當(dāng)說(shuō),解禁并非完全放開(kāi),我們認(rèn)為,正常的企業(yè)間借貸一般是為解決資金困難或生產(chǎn)急需偶然為之,但不能以此為常態(tài)、常業(yè)。作為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)型企業(yè),如果以經(jīng)常放貸為主要業(yè)務(wù),或者以此作為其主要收入來(lái)源,則有可能導(dǎo)致該企業(yè)的性 質(zhì)發(fā)生變異,質(zhì)變?yōu)槲唇?jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)從事專門放貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)型企業(yè)從事經(jīng)常性放貸業(yè)務(wù),必然嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序,造成金融監(jiān)管紊亂。這種行為客觀上損害了社會(huì)公共利益,必須從效力上作出否定性評(píng)價(jià)。為此,本《規(guī)定》專門對(duì)企業(yè)間借貸應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無(wú)效的其他情形作出了具體規(guī)定。(八)關(guān)于民間借貸合同無(wú)效的規(guī)定。對(duì)于無(wú)效合同的認(rèn)定,事關(guān)合同效力的維護(hù)及市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)秩序的安全和穩(wěn)定,亦事關(guān)社會(huì)公共利益的保護(hù)。在司法解釋中明確規(guī)定無(wú)效民間借貸行為的具體情形,有利于規(guī)范我國(guó)的金融秩序;引導(dǎo)民間借貸的健康有序發(fā)展;為審判實(shí)踐準(zhǔn)確認(rèn)定無(wú)效民間借貸合同提供規(guī)范依據(jù)。本《規(guī)定》具體列舉 了民間借貸合同應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定為無(wú)效的情形,包括:1.套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人,且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的;2.以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利,且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的;3.出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的;4.違背社會(huì)公序良俗的;5.其他違反法律、行政法規(guī)效力性強(qiáng)制性規(guī)定的。

      (九)關(guān)于虛假民事訴訟的處理。我們經(jīng)過(guò)調(diào)研發(fā)現(xiàn)當(dāng)前民事審判領(lǐng)域存在許多虛假訴訟,在民間借貸案件中尤為突出。如何有效遏制民間借貸糾紛中的虛假訴訟,是擺在審判實(shí)踐中的一個(gè)突出難題,也是亟待解決的一個(gè)課題。此類案件利益關(guān)系復(fù)雜,且往往使真正權(quán)利人的利益無(wú)法得到保障,一旦法院未能識(shí)別虛假訴訟,支持了虛 假訴訟當(dāng)事人的利益,則不但無(wú)法化解糾紛,反而更加激化了當(dāng)事人之間的矛盾,極易引發(fā)和激化社會(huì)沖突??傊摷倜耖g借貸訴訟既侵犯了真實(shí)權(quán)利人的利益,又浪費(fèi)了有限的司法資源;既擾亂正常的司法審判秩序,又影響了社會(huì)穩(wěn)定。因此,必須加大對(duì)虛假訴訟的預(yù)防和打擊,以維持誠(chéng)實(shí)守信的訴訟環(huán)境。審判實(shí)踐中如 何識(shí)別虛假訴訟是遏制虛假訴訟所面臨的首要問(wèn)題。對(duì)于這一問(wèn)題,各級(jí)人民法院在司法實(shí)踐過(guò)程中形成了不同的處理方式,但也達(dá)成了基本共識(shí),即應(yīng)當(dāng)在民間借貸案件審理過(guò)程中加強(qiáng)對(duì)證據(jù)的審查力度。本《規(guī)定》結(jié)合了虛假民間借貸訴訟審判實(shí)踐的調(diào)研結(jié)果,吸收了實(shí)踐中的有益的經(jīng)驗(yàn)做法,采納了綜合判斷的規(guī)范模 式,并總結(jié)出了具體列舉的可能屬于虛假民間借貸訴訟的十種行為,如出借人明顯不具備出借能力;出借人起訴所依據(jù)的事實(shí)和理由明顯不符合常理;出借人不能提交債權(quán)憑證或者提交的債權(quán)憑證存在偽造的可能,等等,以供審判人員審理案件時(shí)借鑒、參考。當(dāng)然,正確識(shí)別虛假民間借貸訴訟,還要求審判人員基于自身的審判 經(jīng)驗(yàn)的積累,對(duì)生活的認(rèn)知能力的提高,結(jié)合借貸發(fā)生的原因、時(shí)間、地點(diǎn)、款項(xiàng)來(lái)源、交付方式、款項(xiàng)流向以及借貸雙方的關(guān)系、經(jīng)濟(jì)狀況等事實(shí),綜合判斷是否屬于虛假民事訴訟。

      經(jīng)審理發(fā)現(xiàn)屬于虛假訴訟的,人民法院除判決駁回原告的請(qǐng)求外,還要嚴(yán)格按照本《規(guī)定》的內(nèi)容,對(duì)惡意制造、參與虛假訴訟的訴訟參與人依法予以罰款、拘留;構(gòu)成犯罪的,必須要移送有管轄權(quán)的司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

      (十)關(guān)于民間借貸的利率與利息。利率的規(guī)制是民間借貸的核心問(wèn)題,也是本司法解釋的重要內(nèi)容之一。黨的十八屆三中全會(huì)確定了金融市場(chǎng)化改革,其中一個(gè)很重要的方面就是利率市場(chǎng)化。但是,利率市場(chǎng)化絕不意味著利率無(wú)限化,更不意味著利率無(wú)序化。必須對(duì)民間借貸利率的上限進(jìn)行管控。對(duì)民間借貸利率的管制,除應(yīng)當(dāng)考 慮政府及金融監(jiān)管部門監(jiān)管的便利,還要考慮作為市場(chǎng)主體的借貸雙方的真正需求。我國(guó)正規(guī)金融市場(chǎng)的貸款利率,正處于一個(gè)變革時(shí)期,經(jīng)歷了從國(guó)家統(tǒng)一貸款利率,到依據(jù)國(guó)家基準(zhǔn)利率上下限浮動(dòng)利率,再到2004年取消貸款利率浮動(dòng)上限,2013年取消浮動(dòng)下限的變遷過(guò)程。而在我國(guó)司法實(shí)踐中,普遍使用央行公布的貸款基準(zhǔn)利率作為裁判中的“銀行同類貸款利率”。隨著我國(guó)利率市場(chǎng)化改革進(jìn)程的推進(jìn),以基準(zhǔn)貸款利率的四倍作為利率保護(hù)上限的司法政策的變革勢(shì)在必行。民間借貸利率上限究竟如何進(jìn)行調(diào)整,采納何種模式,固定利率上限標(biāo)準(zhǔn)如何予以確定,這一系列審判實(shí)踐中的問(wèn)題亟待回答?!兑?guī)定》有關(guān)民間借貸利率和利息的 內(nèi)容主要包括:1.借貸雙方?jīng)]有約定利息,或者自然人之間借貸對(duì)利息約定不明,出借人無(wú)權(quán)主張借款人支付借期內(nèi)利息;2.借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率 24%,出借人有權(quán)請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息,但如果借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%,則超過(guò)年利率36%部分的利息應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定無(wú)效,借款人 有權(quán)請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息;3.預(yù)先在本金中扣除利息的,人民法院應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際出借的金額認(rèn)定為本金;4.除借貸雙方另有約 定的外,借款人可以提前償還借款,并按照實(shí)際借款期間計(jì)算利息。此外,這一部分還對(duì)逾期利率、自愿給付利息以及復(fù)利等問(wèn)題作了規(guī)定。

      第五篇:最高院民間借貸司法解釋

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      最高院民間借貸司法解釋

      近年來(lái),隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,民間借貸發(fā)展迅速。民間借貸的大量出現(xiàn),有效緩解了中小企業(yè)融資難題,滿足了部分市場(chǎng)主體的資金需求,但同時(shí)也使民間借貸糾紛大幅上升。為充分保護(hù)人民群眾和廣大民事主體在民間借貸的合法權(quán)益,維護(hù)正常的資金融通秩序,最高人民法院根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定,結(jié)合審判實(shí)踐,經(jīng)審判委員會(huì)五次專題討論,通過(guò)了《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)定》)。2017年8月6日上午,最高人民法院舉行新聞發(fā)布會(huì),通報(bào)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》的有關(guān)情況。以下為規(guī)定全文,并據(jù)發(fā)布會(huì)部分全文實(shí)錄稿,我們整理了此次《規(guī)定》的背景、原則和主要內(nèi)容。

      《規(guī)定》的主要內(nèi)容

      (一)關(guān)于民間借貸的界定

      (二)關(guān)于民間借貸案件的受理與管轄

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      (三)關(guān)于民間借貸案件涉及民事案件和刑事案件交叉的規(guī)定

      (四)關(guān)于民間借貸合同的效力

      (五)關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)的責(zé)任

      (六)關(guān)于民間借貸合同與買賣合同混合情形的認(rèn)定

      (七)關(guān)于企業(yè)間借貸的效力

      (八)關(guān)于民間借貸合同無(wú)效的規(guī)定

      (九)關(guān)于虛假民事訴訟的處理

      (十)關(guān)于民間借貸的利率與利息

      《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》已于2017年6月23日由最高人民法院審判委員會(huì)第1655次會(huì)議通過(guò),現(xiàn)予公布,自2017年9月1日起施行。

      最高人民法院

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      2017年8月6日

      法釋〔2015〕18號(hào)

      最高人民法院關(guān)于

      審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定

      (2017年6月23日最高人民法院審判委員會(huì)第1655次會(huì)議通過(guò))

      為正確審理民間借貸糾紛案件,根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》《中華人民共和國(guó)合同法》《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》等相關(guān)法律之規(guī)定,結(jié)合審判實(shí)踐,制定本規(guī)定。

      第一條

      本規(guī)定所稱的民間借貸,是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。

      經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu),法律咨詢s.yingle.com

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      因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛,不適用本規(guī)定。

      第二條

      出借人向人民法院起訴時(shí),應(yīng)當(dāng)提供借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證以及其他能夠證明借貸法律關(guān)系存在的證據(jù)。

      當(dāng)事人持有的借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證沒(méi)有載明債權(quán)人,持有債權(quán)憑證的當(dāng)事人提起民間借貸訴訟的,人民法院應(yīng)予受理。被告對(duì)原告的債權(quán)人資格提出有事實(shí)依據(jù)的抗辯,人民法院經(jīng)審理認(rèn)為原告不具有債權(quán)人資格的,裁定駁回起訴。

      第三條

      借貸雙方就合同履行地未約定或者約定不明確,事后未達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議,按照合同有關(guān)條款或者交易習(xí)慣仍不能確定的,以接受貨幣一方所在地為合同履行地。

      第四條

      保證人為借款人提供連帶責(zé)任保證,出借人僅起訴借款人的,人民法院可以不追加保證人為共同被告;出借人僅起訴保證人的,人民法院

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      可以追加借款人為共同被告。

      保證人為借款人提供一般保證,出借人僅起訴保證人的,人民法院應(yīng)當(dāng)追加借款人為共同被告;出借人僅起訴借款人的,人民法院可以不追加保證人為共同被告。

      第五條

      人民法院立案后,發(fā)現(xiàn)民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的,應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴,并將涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān)。

      公安或者檢察機(jī)關(guān)不予立案,或者立案?jìng)刹楹蟪蜂N案件,或者檢察機(jī)關(guān)作出不起訴決定,或者經(jīng)人民法院生效判決認(rèn)定不構(gòu)成非法集資犯罪,當(dāng)事人又以同一事實(shí)向人民法院提起訴訟的,人民法院應(yīng)予受理。

      第六條

      人民法院立案后,發(fā)現(xiàn)與民間借貸糾紛案件雖有關(guān)聯(lián)但不是同一事實(shí)的涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料的,人民法院應(yīng)當(dāng)繼續(xù)審理民間借貸糾紛案件,并將涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān)。

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      第七條

      民間借貸的基本案件事實(shí)必須以刑事案件審理結(jié)果為依據(jù),而該刑事案件尚未審結(jié)的,人民法院應(yīng)當(dāng)裁定中止訴訟。

      第八條

      借款人涉嫌犯罪或者生效判決認(rèn)定其有罪,出借人起訴請(qǐng)求擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的,人民法院應(yīng)予受理。

      第九條

      具有下列情形之一,可以視為具備合同法第二百一十條關(guān)于自然人之間借款合同的生效要件:

      (一)以現(xiàn)金支付的,自借款人收到借款時(shí);

      (二)以銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上電子匯款或者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)等形式支付的,自資金到達(dá)借款人賬戶時(shí);

      (三)以票據(jù)交付的,自借款人依法取得票據(jù)權(quán)利時(shí);

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      (四)出借人將特定資金賬戶支配權(quán)授權(quán)給借款人的,自借款人取得對(duì)該賬戶實(shí)際支配權(quán)時(shí);

      (五)出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實(shí)際履行完成時(shí)。

      第十條

      除自然人之間的借款合同外,當(dāng)事人主張民間借貸合同自合同成立時(shí)生效的,人民法院應(yīng)予支持,但當(dāng)事人另有約定或者法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

      第十一條

      法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)需要訂立的民間借貸合同,除存在合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形外,當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的,人民法院應(yīng)予支持。

      第十二條

      法人或者其他組織在本單位內(nèi)部通過(guò)借款形式向職工籌集資金,用于本單位生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng),且不存在合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條規(guī)

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      定的情形,當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的,人民法院應(yīng)予支持。

      第十三條

      借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪,或者已經(jīng)生效的判決認(rèn)定構(gòu)成犯罪,當(dāng)事人提起民事訴訟的,民間借貸合同并不當(dāng)然無(wú)效。人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條之規(guī)定,認(rèn)定民間借貸合同的效力。

      擔(dān)保人以借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪或者已經(jīng)生效的判決認(rèn)定構(gòu)成犯罪為由,主張不承擔(dān)民事責(zé)任的,人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)民間借貸合同與擔(dān)保合同的效力、當(dāng)事人的過(guò)錯(cuò)程度,依法確定擔(dān)保人的民事責(zé)任。

      第十四條

      具有下列情形之一,人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無(wú)效:

      (一)套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人,且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的;

      (二)以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給

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      借款人牟利,且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的;

      (三)出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的;

      (四)違背社會(huì)公序良俗的;

      (五)其他違反法律、行政法規(guī)效力性強(qiáng)制性規(guī)定的。

      第十五條

      原告以借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證為依據(jù)提起民間借貸訴訟,被告依據(jù)基礎(chǔ)法律關(guān)系提出抗辯或者反訴,并提供證據(jù)證明債權(quán)糾紛非民間借貸行為引起的,人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)查明的案件事實(shí),按照基礎(chǔ)法律關(guān)系審理。

      當(dāng)事人通過(guò)調(diào)解、和解或者清算達(dá)成的債權(quán)債務(wù)協(xié)議,不適用前款規(guī)定。

      第十六條

      原告僅依據(jù)借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證提起民間借貸訴訟,被告抗

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      辯已經(jīng)償還借款,被告應(yīng)當(dāng)對(duì)其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后,原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任。

      被告抗辯借貸行為尚未實(shí)際發(fā)生并能作出合理說(shuō)明,人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合借貸金額、款項(xiàng)交付、當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)能力、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣、當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)變動(dòng)情況以及證人證言等事實(shí)和因素,綜合判斷查證借貸事實(shí)是否發(fā)生。

      第十七條

      原告僅依據(jù)金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)賬憑證提起民間借貸訴訟,被告抗辯轉(zhuǎn)賬系償還雙方之前借款或其他債務(wù),被告應(yīng)當(dāng)對(duì)其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后,原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任。

      第十八條

      根據(jù)《關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民事訴訟法〉的解釋》第一百七十四條第二款之規(guī)定,負(fù)有舉證證明責(zé)任的原告無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭,經(jīng)審查現(xiàn)有證據(jù)無(wú)法確認(rèn)借貸行為、借貸金額、支付方式等案件主要事實(shí),人民法院對(duì)其主張的事實(shí)不予認(rèn)定。

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      第十九條

      人民法院審理民間借貸糾紛案件時(shí)發(fā)現(xiàn)有下列情形,應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借貸發(fā)生的原因、時(shí)間、地點(diǎn)、款項(xiàng)來(lái)源、交付方式、款項(xiàng)流向以及借貸雙方的關(guān)系、經(jīng)濟(jì)狀況等事實(shí),綜合判斷是否屬于虛假民事訴訟:

      (一)出借人明顯不具備出借能力;

      (二)出借人起訴所依據(jù)的事實(shí)和理由明顯不符合常理;

      (三)出借人不能提交債權(quán)憑證或者提交的債權(quán)憑證存在偽造的可能;

      (四)當(dāng)事人雙方在一定期間內(nèi)多次參加民間借貸訴訟;

      (五)當(dāng)事人一方或者雙方無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟,委托代理人對(duì)借貸事實(shí)陳述不清或者陳述前后矛盾;

      (六)當(dāng)事人雙方對(duì)借貸事實(shí)的發(fā)生沒(méi)有任何爭(zhēng)議或者訴辯明顯不符合常理;

      (七)借款人的配偶或合伙人、案外人的其他債權(quán)人提出有事實(shí)依據(jù)的異議;

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      (八)當(dāng)事人在其他糾紛中存在低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的情形;

      (九)當(dāng)事人不正當(dāng)放棄權(quán)利;

      (十)其他可能存在虛假民間借貸訴訟的情形。

      第二十條

      經(jīng)查明屬于虛假民間借貸訴訟,原告申請(qǐng)撤訴的,人民法院不予準(zhǔn)許,并應(yīng)當(dāng)根據(jù)民事訴訟法第一百一十二條之規(guī)定,判決駁回其請(qǐng)求。

      訴訟參與人或者其他人惡意制造、參與虛假訴訟,人民法院應(yīng)當(dāng)依照民事訴訟法第一百一十一條、第一百一十二條和第一百一十三條之規(guī)定,依法予以罰款、拘留;構(gòu)成犯罪的,應(yīng)當(dāng)移送有管轄權(quán)的司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

      單位惡意制造、參與虛假訴訟的,人民法院應(yīng)當(dāng)對(duì)該單位進(jìn)行罰款,并可以對(duì)其主要負(fù)責(zé)人或者直接責(zé)任人員予以罰款、拘留;構(gòu)成犯罪的,應(yīng)當(dāng)移送有管轄權(quán)的司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

      第二十一條

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      他人在借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證或者借款合同上簽字或者蓋章,但未表明其保證人身份或者承擔(dān)保證責(zé)任,或者通過(guò)其他事實(shí)不能推定其為保證人,出借人請(qǐng)求其承擔(dān)保證責(zé)任的,人民法院不予支持。

      第二十二條

      借貸雙方通過(guò)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)形成借貸關(guān)系,網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者僅提供媒介服務(wù),當(dāng)事人請(qǐng)求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的,人民法院不予支持。

      網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者通過(guò)網(wǎng)頁(yè)、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔(dān)保,出借人請(qǐng)求網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的,人民法院應(yīng)予支持。

      第二十三條

      企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人以企業(yè)名義與出借人簽訂民間借貸合同,出借人、企業(yè)或者其股東能夠證明所借款項(xiàng)用于企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人個(gè)人使用,出借人請(qǐng)求將企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人列為共同被告或者第三人的,人民法院應(yīng)予準(zhǔn)許。

      企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人以個(gè)人名義與出借人簽訂民間借貸合同,所

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      借款項(xiàng)用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),出借人請(qǐng)求企業(yè)與個(gè)人共同承擔(dān)責(zé)任的,人民法院應(yīng)予支持。

      第二十四條

      當(dāng)事人以簽訂買賣合同作為民間借貸合同的擔(dān)保,借款到期后借款人不能還款,出借人請(qǐng)求履行買賣合同的,人民法院應(yīng)當(dāng)按照民間借貸法律關(guān)系審理,并向當(dāng)事人釋明變更訴訟請(qǐng)求。當(dāng)事人拒絕變更的,人民法院裁定駁回起訴。

      按照民間借貸法律關(guān)系審理作出的判決生效后,借款人不履行生效判決確定的金錢債務(wù),出借人可以申請(qǐng)拍賣買賣合同標(biāo)的物,以償還債務(wù)。就拍賣所得的價(jià)款與應(yīng)償還借款本息之間的差額,借款人或者出借人有權(quán)主張返還或補(bǔ)償。

      第二十五條

      借貸雙方?jīng)]有約定利息,出借人主張支付借期內(nèi)利息的,人民法院不予支持。

      自然人之間借貸對(duì)利息約定不明,出借人主張支付利息的,人民法院不予支持。除自然人之間借貸的外,借貸雙方對(duì)借貸利息約定不明,法律咨詢s.yingle.com

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      出借人主張利息的,人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容,并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場(chǎng)利率等因素確定利息

      第二十六條

      借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%,出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應(yīng)予支持。

      借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%,超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的,人民法院應(yīng)予支持。

      第二十七條

      借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證載明的借款金額,一般認(rèn)定為本金。預(yù)先在本金中扣除利息的,人民法院應(yīng)當(dāng)將實(shí)際出借的金額認(rèn)定為本金。

      第二十八條

      借貸雙方對(duì)前期借款本息結(jié)算后將利息計(jì)入后期借款本金并重新出具債權(quán)憑證,如果前期利率沒(méi)有超過(guò)年利率24%,重新出具的債權(quán)憑

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      證載明的金額可認(rèn)定為后期借款本金;超過(guò)部分的利息不能計(jì)入后期借款本金。約定的利率超過(guò)年利率24%,當(dāng)事人主張超過(guò)部分的利息不能計(jì)入后期借款本金的,人民法院應(yīng)予支持。

      按前款計(jì)算,借款人在借款期間屆滿后應(yīng)當(dāng)支付的本息之和,不能超過(guò)最初借款本金與以最初借款本金為基數(shù),以年利率24%計(jì)算的整個(gè)借款期間的利息之和。出借人請(qǐng)求借款人支付超過(guò)部分的,人民法院不予支持。

      第二十九條

      借貸雙方對(duì)逾期利率有約定的,從其約定,但以不超過(guò)年利率24%為限。

      未約定逾期利率或者約定不明的,人民法院可以區(qū)分不同情況處理:

      (一)既未約定借期內(nèi)的利率,也未約定逾期利率,出借人主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金占用期間利息的,人民法院應(yīng)予支持;

      (二)約定了借期內(nèi)的利率但未約定逾期利率,出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)的利率支付資金占用期間利息的,人民法院

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      應(yīng)予支持。

      第三十條

      出借人與借款人既約定了逾期利率,又約定了違約金或者其他費(fèi)用,出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費(fèi)用,也可以一并主張,但總計(jì)超過(guò)年利率24%的部分,人民法院不予支持。

      第三十一條

      沒(méi)有約定利息但借款人自愿支付,或者超過(guò)約定的利率自愿支付利息或違約金,且沒(méi)有損害國(guó)家、集體和第三人利益,借款人又以不當(dāng)?shù)美麨橛梢蟪鼋枞朔颠€的,人民法院不予支持,但借款人要求返還超過(guò)年利率36%部分的利息除外。

      第三十二條

      借款人可以提前償還借款,但當(dāng)事人另有約定的除外。

      借款人提前償還借款并主張按照實(shí)際借款期間計(jì)算利息的,人民法院應(yīng)予支持。

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      第三十三條

      本規(guī)定公布施行后,最高人民法院于1991年8月13日發(fā)布的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》同時(shí)廢止;最高人民法院以前發(fā)布的司法解釋與本規(guī)定不一致的,不再適用。

      一、《規(guī)定》的制定背景

      改革開(kāi)放三十多年來(lái),我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展取得了舉世矚目的成就。隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深入,特別是新舊動(dòng)力轉(zhuǎn)換的關(guān)鍵時(shí)期,落實(shí)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新,著力解決中小微企業(yè)融資難,是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要任務(wù)之一。在此背景下,作為正規(guī)金融合理補(bǔ)充的民間借貸,因其手續(xù)簡(jiǎn)便、放款迅速而日趨活躍,借貸規(guī)模不斷擴(kuò)大,已成為廣大市場(chǎng)主體獲得生產(chǎn)、生活資金來(lái)源、投資謀取利益的重要渠道。然而,由于我國(guó)金融和法律體系相對(duì)不健全,民間借貸存在一定負(fù)面影響,其粗放、自發(fā)、紊亂的發(fā)展一直游離于國(guó)家金融監(jiān)管體系的邊緣;其盲目、無(wú)序、隱蔽的缺陷日積月累疊加凸顯,民間借貸風(fēng)險(xiǎn)漸增,隱患愈加突出。伴隨著借貸主體的廣泛性和多元化,民間借貸的發(fā)展直接導(dǎo)致大量糾紛成訟,人民法院受理案件數(shù)量快速增長(zhǎng)。2017年全國(guó)法院審結(jié)民間借貸糾紛案件59.4萬(wàn)件,2017年審結(jié)72.9萬(wàn)件,同比增長(zhǎng)22.68%;2017年審結(jié)85.5萬(wàn)件,同比增長(zhǎng)17.27%;2017年審結(jié)102.4萬(wàn)件,同比增長(zhǎng)19.89%;2017年上半年已經(jīng)審結(jié)52.6萬(wàn)

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      件,同比增長(zhǎng)26.1%。目前,民間借貸糾紛已經(jīng)成為繼婚姻家庭之后第二位民事訴訟類型,訴訟標(biāo)的額逐年上升,引起社會(huì)各界廣泛關(guān)注。

      民間借貸案件數(shù)量的急劇增長(zhǎng)、審理難度系數(shù)普遍較高,給當(dāng)前的民事審判工作帶來(lái)了前所未有的壓力。1991年我院曾頒布過(guò)《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》,但因經(jīng)濟(jì)社會(huì)的變化,許多規(guī)定已不能適應(yīng)發(fā)展需要。根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展變化,最高人民法院研究認(rèn)為,應(yīng)當(dāng)盡快制定新的民間借貸司法解釋,以回應(yīng)人民群眾對(duì)借貸安全和公平正義的追求;回應(yīng)廣大中小微企業(yè)對(duì)陽(yáng)光融資和正當(dāng)投資的渴求;回應(yīng)人民法院對(duì)統(tǒng)一裁判標(biāo)準(zhǔn)和正確適用法律的需求;回應(yīng)金融市場(chǎng)化改革對(duì)形勢(shì)發(fā)展和司法工作的要求。

      二、制定《規(guī)定》堅(jiān)持的原則

      在研究、起草本司法解釋過(guò)程中,我們始終堅(jiān)持以下幾項(xiàng)指導(dǎo)原則:

      第一,依法制定解釋的原則。民間借貸涉及法律法規(guī)眾多,關(guān)系復(fù)雜。我們立足于司法解釋的功能定位,嚴(yán)格按照民法通則、合同法、擔(dān)保法、物權(quán)法、民事訴訟法、刑事訴訟法等多部法律法規(guī)的原則和精神,確保司法解釋的內(nèi)容符合國(guó)家立法目的和原則。

      第二,積極服務(wù)黨和國(guó)家工作大局的原則。2017年5月,國(guó)務(wù)院出

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      臺(tái)鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的“新三十六條”;2017年7月20日起,央行全面放開(kāi)貸款利率管制,并于同年10月推出貸款基礎(chǔ)利率機(jī)制;2017年11月,黨的十八屆三中全會(huì)提出深化金融體制改革的總體目標(biāo);2017年全國(guó)兩會(huì)上,國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)提出以圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)推進(jìn)金融改革的目標(biāo)。這些政策舉措為司法解釋的制定發(fā)揮著方向性指引作用,確保了司法解釋的內(nèi)容符合時(shí)代發(fā)展的要求。

      第三,平等保護(hù)各方當(dāng)事人合法權(quán)益的原則。鑒于司法解釋更多地是針對(duì)民間借貸糾紛處理的程序性問(wèn)題和實(shí)體性標(biāo)準(zhǔn)作出規(guī)定,在制定過(guò)程中,特別注重平衡借貸法律關(guān)系各方當(dāng)事人對(duì)合法權(quán)益的關(guān)切,嚴(yán)格按照程序和實(shí)體并進(jìn)、事實(shí)和法律同步、標(biāo)準(zhǔn)和尺度統(tǒng)一的步驟進(jìn)行,力求實(shí)現(xiàn)當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的總體協(xié)調(diào)與動(dòng)態(tài)平衡。

      第四,堅(jiān)持民主科學(xué)起草解釋的原則。起草本司法解釋的三年多來(lái),廣泛征求了社會(huì)各界的意見(jiàn)建議。我們認(rèn)真研究了立法機(jī)構(gòu)、全國(guó)工商聯(lián)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)等部門的書(shū)面建議,還與中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、商務(wù)部等單位就有關(guān)條款進(jìn)行了深入細(xì)致協(xié)商;認(rèn)真聽(tīng)取了各級(jí)、各地法院的意見(jiàn),以及中小微企業(yè)代表、專家學(xué)者的各種建議。我們先后在各地召開(kāi)研討會(huì)、專家論證會(huì)12次,先后14次修改稿件,最高人民法院審判委員會(huì)共計(jì)進(jìn)行了5次專題討論,努力做到兼聽(tīng)則明。

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      三、《規(guī)定》的主要內(nèi)容

      本解釋共三十三個(gè)條文,主要包括:

      (一)關(guān)于民間借貸的界定。這一部分主要是對(duì)民間借貸司法解釋的適用范圍作出規(guī)定,對(duì)民間借貸行為及主體范圍予以明確界定。民間借貸是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中相對(duì)于國(guó)家正規(guī)金融行業(yè)自發(fā)形成的一種民間融資信用形式,在我國(guó)有著久遠(yuǎn)的歷史和深厚的傳統(tǒng),且為社會(huì)廣泛熟悉,“民間借貸”這一稱謂已經(jīng)約定俗成。在我國(guó),借貸市場(chǎng)主要由金融機(jī)構(gòu)借貸和民間借貸組成。本司法解釋解決的是自然人、法人和其他組織之間因資金融通而發(fā)生的爭(zhēng)議。解釋第一條第一款開(kāi)宗明義“本規(guī)定所稱的民間借貸,是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為?!边@個(gè)界定體現(xiàn)出了民間借貸行為特有的本質(zhì)和主體范圍。從稱謂的形式上明晰了與國(guó)家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的區(qū)別,也從借貸主體的適用范圍上與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了區(qū)分。

      (二)關(guān)于民間借貸案件的受理與管轄。從民間借貸現(xiàn)實(shí)情況來(lái)看,民間借貸的資金大多屬于民間的自有或閑散資金,具有松散性、廣泛性的特征。由于借貸關(guān)系的雙方當(dāng)事人之間又多有親屬關(guān)系或同事、同鄉(xiāng)、同學(xué)等社會(huì)關(guān)系,在借貸形式上往往表現(xiàn)出簡(jiǎn)單性和隨意性。不簽訂書(shū)面借款合同或僅僅由借款人出具一張內(nèi)容簡(jiǎn)單的借據(jù)、收條或欠條的情形較為常見(jiàn)。一旦發(fā)生糾紛,借貸雙方往往很難舉出充分證

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      據(jù)證明其主張或抗辯。此時(shí),人民法院是否應(yīng)受理此類案件在司法實(shí)踐中素有爭(zhēng)議。司法解釋的這一部分主要規(guī)定了民間借貸案件的起訴條件;民間借貸合同履行地的確定以及保證人的訴訟地位等問(wèn)題,為立案登記制背景下更好地發(fā)揮司法對(duì)民間借貸糾紛的受理和管轄提供了法律依據(jù)。

      (三)關(guān)于民間借貸案件涉及民事案件和刑事案件交叉的規(guī)定。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,法律調(diào)整的社會(huì)關(guān)系日趨多元復(fù)雜。在民間借貸糾紛當(dāng)中,此類案件往往與非法吸收公眾存款、集資詐騙、非法經(jīng)營(yíng)等案件交織在一起,出現(xiàn)由同一法律事實(shí)或相互交叉的兩個(gè)法律事實(shí)引發(fā)的、一定程度上交織在一起的刑事案件和民事案件,即民刑交叉案件。民刑交叉問(wèn)題主要包括刑民程序的協(xié)調(diào)與實(shí)體責(zé)任的確定兩個(gè)方面,這一部分主要包括:1.對(duì)于涉嫌非法集資犯罪的民間借貸案件,人民法院應(yīng)當(dāng)不予受理或者駁回起訴,并將涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān)。這一規(guī)定有利于公檢法三機(jī)關(guān)在打擊和處理涉眾型非法集資犯罪時(shí)能夠更好地協(xié)調(diào)一致、互相配合。2.對(duì)于與民間借貸案件雖有關(guān)聯(lián),但不是同一事實(shí)的犯罪,人民法院應(yīng)當(dāng)將犯罪線索材料移送偵查機(jī)關(guān),但民間借貸案件仍然繼續(xù)審理;3.借款人涉嫌非法集資等犯罪或者生效判決認(rèn)定其有罪,出借人起訴擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的,人民法院應(yīng)予受理。

      (四)關(guān)于民間借貸合同的效力。民間借貸合同的效力判斷,在司法實(shí)

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      踐中有著重要的意義。只有基于有效的民間借貸合同,一方當(dāng)事人才能向另一方當(dāng)事人主張其按照合同約定履行義務(wù),也才能涉及到違約責(zé)任的承擔(dān)以及合同的解除等問(wèn)題。鑒于民間借貸合同的特殊性,司法解釋在這一部分主要規(guī)定了以下內(nèi)容:1.自然人之間民間借貸合同的生效要件;2.企業(yè)之間為了生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)需要簽訂的民間借貸合同,只要不違反合同法第52條和本司法解釋第14條規(guī)定內(nèi)容的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同的效力,這也是本司法解釋最重要的條款之一;3.企業(yè)因生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的需要在單位內(nèi)部通過(guò)借款形式向職工籌集資金簽訂的民間借貸合同有效;4.借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪,或者生效的判決認(rèn)定構(gòu)成犯罪,民間借貸合同并不當(dāng)然無(wú)效,而應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同法第52條和本司法解釋第14條規(guī)定的內(nèi)容確定民間借貸合同的效力。

      (五)關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)的責(zé)任。近年來(lái),隨著互聯(lián)網(wǎng)及其相關(guān)技術(shù)的發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)得到了迅速發(fā)展。自從1979年出現(xiàn)p2p概念,并將小額信貸和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相連接以來(lái),p2p網(wǎng)絡(luò)借貸逐步進(jìn)入了人們的視野,并于2017年正式進(jìn)入我國(guó)。2017年以來(lái),p2p網(wǎng)絡(luò)借貸出現(xiàn)井噴式發(fā)展,在一年之內(nèi)由最初的幾十家增長(zhǎng)到幾千家,從而不僅實(shí)現(xiàn)了數(shù)量上的增長(zhǎng),借貸種類和方式也得到擴(kuò)張。我國(guó)已經(jīng)形成了有別與國(guó)外p2p網(wǎng)貸模式的新特點(diǎn),同時(shí)也產(chǎn)生了平臺(tái)角色復(fù)雜、監(jiān)管主體缺位、信用系統(tǒng)缺乏等新問(wèn)題,在當(dāng)前涉及p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的法律規(guī)范缺失的情況下,為了更好地保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)

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      益,進(jìn)一步促進(jìn)我國(guó)網(wǎng)絡(luò)小額借貸資本市場(chǎng)良好發(fā)展,本《規(guī)定》分別對(duì)于p2p涉及居間和擔(dān)保兩個(gè)法律關(guān)系時(shí),是否應(yīng)當(dāng)以及如何承擔(dān)民事責(zé)任作出了規(guī)定。按照《規(guī)定》中的條款內(nèi)容,借貸雙方通過(guò)p2p網(wǎng)貸平臺(tái)形成借貸關(guān)系,網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者僅提供媒介服務(wù),則不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任,如果p2p網(wǎng)貸平臺(tái)的提供者通過(guò)網(wǎng)頁(yè)、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔(dān)保,根據(jù)出借人的請(qǐng)求,人民法院可以判決p2p網(wǎng)貸平臺(tái)的提供者承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

      (六)關(guān)于民間借貸合同與買賣合同混合情形的認(rèn)定。民間借貸實(shí)踐中,當(dāng)前有一種現(xiàn)象是當(dāng)事人雙方為避免債務(wù)人無(wú)力償還借款,往往在簽訂民間借貸合同的同時(shí)或其后簽訂買賣合同(以房屋買賣合同為主),約定債務(wù)人不能償還債款本息的,則履行買賣合同。此類案件中如何認(rèn)定合同的性質(zhì)和效力、如何加以處理,關(guān)系到人民法院裁判的統(tǒng)一,關(guān)系到當(dāng)事人切身利益的維護(hù)。同時(shí),正確處理此類案件,對(duì)于防范虛假訴訟,健全擔(dān)保規(guī)范,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展都具有重要意義。本司法解釋明確規(guī)定,當(dāng)事人通過(guò)簽訂買賣合同作為民間借貸合同的擔(dān)保,借款到期后借款人不能還款,出借人請(qǐng)求履行買賣合同的,人民法院應(yīng)當(dāng)按照民間借貸法律關(guān)系審理。按照民間借貸法律關(guān)系審理作出的判決生效后,借款人不履行生效判決確定的金錢債務(wù),出借人可以申請(qǐng)拍賣買賣合同標(biāo)的物,以償還債務(wù)。

      (七)關(guān)于企業(yè)間借貸的效力。我院于1991年頒布的《關(guān)于人民法院

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      審理借貸案件的若干意見(jiàn)》對(duì)民間借貸主體僅限于至少一方是公民(自然人),而對(duì)于企業(yè)與企業(yè)之間的借貸,按照央行1996年頒布的《貸款通則》和我院相關(guān)司法解釋的規(guī)定,一般以違反國(guó)家金融監(jiān)管而被認(rèn)定為無(wú)效。這一制度性規(guī)定在司法界被長(zhǎng)期遵守,一定程度上對(duì)于維護(hù)金融秩序、防范金融風(fēng)險(xiǎn),發(fā)揮了重要作用。但是,從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代延續(xù)下來(lái)的這一制度不僅沒(méi)有消除企業(yè)間借貸行為的發(fā)生,相反,企業(yè)間借貸甚至出現(xiàn)愈演愈烈的勢(shì)頭?,F(xiàn)實(shí)中企業(yè)間存在的巨大借貸需求,催生了一系列企業(yè)之間的間接借貸運(yùn)作模式。特別是近年來(lái)隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,許多企業(yè)尤其是中小微企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在著周轉(zhuǎn)資金短缺、融資渠道不暢的發(fā)展瓶頸,企業(yè)通過(guò)民間借貸或者相互之間拆借資金成為融資的重要渠道。但為了規(guī)避企業(yè)之間資金拆借無(wú)效的規(guī)定,不少企業(yè)通過(guò)虛假交易、名義聯(lián)營(yíng)、企業(yè)高管以個(gè)人名義借貸等方式進(jìn)行民間融資,導(dǎo)致企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大幅增加,民間借貸市場(chǎng)秩序受到破壞。

      “時(shí)移則法易”。根據(jù)目前實(shí)際情況,我們經(jīng)研究認(rèn)為,對(duì)于企業(yè)之間的民間借貸應(yīng)當(dāng)給予有條件的認(rèn)可。本司法解釋為此規(guī)定:企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要而相互拆借資金,司法應(yīng)當(dāng)予以保護(hù)。這一規(guī)定不僅有利于維護(hù)企業(yè)自主經(jīng)營(yíng)、保護(hù)企業(yè)法人人格完整,而且有利于緩解企業(yè)“融資難”、“融資貴”等頑疾,滿足企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)的需要;不僅有利于規(guī)范民間借貸市場(chǎng)有序運(yùn)行,促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展,而且有利于統(tǒng)一裁判標(biāo)準(zhǔn),規(guī)范民事審判尺度。

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      當(dāng)然,允許企業(yè)之間融資,絕非意味著可以對(duì)企業(yè)之間的借貸完全聽(tīng)之任之、放任自流。應(yīng)當(dāng)說(shuō),解禁并非完全放開(kāi),我們認(rèn)為,正常的企業(yè)間借貸一般是為解決資金困難或生產(chǎn)急需偶然為之,但不能以此為常態(tài)、常業(yè)。作為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)型企業(yè),如果以經(jīng)常放貸為主要業(yè)務(wù),或者以此作為其主要收入來(lái)源,則有可能導(dǎo)致該企業(yè)的性質(zhì)發(fā)生變異,質(zhì)變?yōu)槲唇?jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)從事專門放貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)型企業(yè)從事經(jīng)常性放貸業(yè)務(wù),必然嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序,造成金融監(jiān)管紊亂。這種行為客觀上損害了社會(huì)公共利益,必須從效力上作出否定性評(píng)價(jià)。為此,本《規(guī)定》專門對(duì)企業(yè)間借貸應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無(wú)效的其他情形作出了具體規(guī)定。

      (八)關(guān)于民間借貸合同無(wú)效的規(guī)定。對(duì)于無(wú)效合同的認(rèn)定,事關(guān)合同效力的維護(hù)及市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)秩序的安全和穩(wěn)定,亦事關(guān)社會(huì)公共利益的保護(hù)。在司法解釋中明確規(guī)定無(wú)效民間借貸行為的具體情形,有利于規(guī)范我國(guó)的金融秩序;引導(dǎo)民間借貸的健康有序發(fā)展;為審判實(shí)踐準(zhǔn)確認(rèn)定無(wú)效民間借貸合同提供規(guī)范依據(jù)。本《規(guī)定》具體列舉了民間借貸合同應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定為無(wú)效的情形,包括:1.套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人,且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的;2.以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利,且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的;3.出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的;4.違背社會(huì)公序良俗

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      贏了網(wǎng)s.yingle.com 的;5.其他違反法律、行政法規(guī)效力性強(qiáng)制性規(guī)定的。

      (九)關(guān)于虛假民事訴訟的處理。我們經(jīng)過(guò)調(diào)研發(fā)現(xiàn)當(dāng)前民事審判領(lǐng)域存在許多虛假訴訟,在民間借貸案件中尤為突出。如何有效遏制民間借貸糾紛中的虛假訴訟,是擺在審判實(shí)踐中的一個(gè)突出難題,也是亟待解決的一個(gè)課題。此類案件利益關(guān)系復(fù)雜,且往往使真正權(quán)利人的利益無(wú)法得到保障,一旦法院未能識(shí)別虛假訴訟,支持了虛假訴訟當(dāng)事人的利益,則不但無(wú)法化解糾紛,反而更加激化了當(dāng)事人之間的矛盾,極易引發(fā)和激化社會(huì)沖突??傊摷倜耖g借貸訴訟既侵犯了真實(shí)權(quán)利人的利益,又浪費(fèi)了有限的司法資源;既擾亂正常的司法審判秩序,又影響了社會(huì)穩(wěn)定。因此,必須加大對(duì)虛假訴訟的預(yù)防和打擊,以維持誠(chéng)實(shí)守信的訴訟環(huán)境。審判實(shí)踐中如何識(shí)別虛假訴訟是遏制虛假訴訟所面臨的首要問(wèn)題。對(duì)于這一問(wèn)題,各級(jí)人民法院在司法實(shí)踐過(guò)程中形成了不同的處理方式,但也達(dá)成了基本共識(shí),即應(yīng)當(dāng)在民間借貸案件審理過(guò)程中加強(qiáng)對(duì)證據(jù)的審查力度。本《規(guī)定》結(jié)合了虛假民間借貸訴訟審判實(shí)踐的調(diào)研結(jié)果,吸收了實(shí)踐中的有益的經(jīng)驗(yàn)做法,采納了綜合判斷的規(guī)范模式,并總結(jié)出了具體列舉的可能屬于虛假民間借貸訴訟的十種行為,如出借人明顯不具備出借能力;出借人起訴所依據(jù)的事實(shí)和理由明顯不符合常理;出借人不能提交債權(quán)憑證或者提交的債權(quán)憑證存在偽造的可能,等等,以供審判人員審理案件時(shí)借鑒、參考。當(dāng)然,正確識(shí)別虛假民間借貸訴訟,還要求審判人員基于自身的審判經(jīng)驗(yàn)的積累,對(duì)生活的認(rèn)知能力的提高,結(jié)合借貸發(fā)

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      生的原因、時(shí)間、地點(diǎn)、款項(xiàng)來(lái)源、交付方式、款項(xiàng)流向以及借貸雙方的關(guān)系、經(jīng)濟(jì)狀況等事實(shí),綜合判斷是否屬于虛假民事訴訟。

      經(jīng)審理發(fā)現(xiàn)屬于虛假訴訟的,人民法院除判決駁回原告的請(qǐng)求外,還要嚴(yán)格按照本《規(guī)定》的內(nèi)容,對(duì)惡意制造、參與虛假訴訟的訴訟參與人依法予以罰款、拘留;構(gòu)成犯罪的,必須要移送有管轄權(quán)的司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

      (十)關(guān)于民間借貸的利率與利息。利率的規(guī)制是民間借貸的核心問(wèn)題,也是本司法解釋的重要內(nèi)容之一。黨的十八屆三中全會(huì)確定了金融市場(chǎng)化改革,其中一個(gè)很重要的方面就是利率市場(chǎng)化。但是,利率市場(chǎng)化絕不意味著利率無(wú)限化,更不意味著利率無(wú)序化。必須對(duì)民間借貸利率的上限進(jìn)行管控。對(duì)民間借貸利率的管制,除應(yīng)當(dāng)考慮政府及金融監(jiān)管部門監(jiān)管的便利,還要考慮作為市場(chǎng)主體的借貸雙方的真正需求。我國(guó)正規(guī)金融市場(chǎng)的貸款利率,正處于一個(gè)變革時(shí)期,經(jīng)歷了從國(guó)家統(tǒng)一貸款利率,到依據(jù)國(guó)家基準(zhǔn)利率上下限浮動(dòng)利率,再到2004年取消貸款利率浮動(dòng)上限,2017年取消浮動(dòng)下限的變遷過(guò)程。而在我國(guó)司法實(shí)踐中,普遍使用央行公布的貸款基準(zhǔn)利率作為裁判中的“銀行同類貸款利率”。隨著我國(guó)利率市場(chǎng)化改革進(jìn)程的推進(jìn),以基準(zhǔn)貸款利率的四倍作為利率保護(hù)上限的司法政策的變革勢(shì)在必行。民間借貸利率上限究竟如何進(jìn)行調(diào)整,采納何種模式,固定利率上限標(biāo)準(zhǔn)如何予以確定,這一系列審判實(shí)踐中的問(wèn)題亟待回答?!兑?guī)定》

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      有關(guān)民間借貸利率和利息的內(nèi)容主要包括:1.借貸雙方?jīng)]有約定利息,或者自然人之間借貸對(duì)利息約定不明,出借人無(wú)權(quán)主張借款人支付借期內(nèi)利息;2.借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%,出借人有權(quán)請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息,但如果借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%,則超過(guò)年利率36%部分的利息應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定無(wú)效,借款人有權(quán)請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息;3.預(yù)先在本金中扣除利息的,人民法院應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際出借的金額認(rèn)定為本金;4.除借貸雙方另有約定的外,借款人可以提前償還借款,并按照實(shí)際借款期間計(jì)算利息。此外,這一部分還對(duì)逾期利率、自愿給付利息以及復(fù)利等問(wèn)題作了規(guī)定。

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