第一篇：理財(cái)整改報(bào)告
治理整改報(bào)告
近期，省行監(jiān)控中心對我行近幾個(gè)月辦理理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)控錄像進(jìn)行了調(diào)閱，發(fā)現(xiàn)我行在辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)存在不少問題，并沒有很好的把控理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，沒有按照有關(guān)的制度進(jìn)行理財(cái)?shù)匿N售，發(fā)現(xiàn)問題后我行迅速組織全體員工對理財(cái)有關(guān)的規(guī)章制度進(jìn)行了全面的學(xué)習(xí)，與此同時(shí)也反醒了之前所產(chǎn)生問題的原因與可能導(dǎo)致的后果，清楚的認(rèn)識了所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，要求全體員工加強(qiáng)此方面的風(fēng)險(xiǎn)意識并提出了整改措施。
經(jīng)過全體員工的反思后，得出問題的產(chǎn)生主要原因有：第
一、風(fēng)險(xiǎn)意識不強(qiáng)。在銀行業(yè)這個(gè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)中，風(fēng)險(xiǎn)必須層層把關(guān)，特別是在我們這樣面對客戶的一線網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)，對每筆業(yè)務(wù)都應(yīng)有非常強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識，何況是本身風(fēng)險(xiǎn)就較大的理財(cái)業(yè)務(wù)，很多時(shí)候都沒有按照規(guī)章制度來經(jīng)辦業(yè)務(wù)、把控風(fēng)險(xiǎn)。第二、對“雙十禁，雙九禁”的學(xué)習(xí)不夠深刻。中國銀行“雙十禁”中明確規(guī)定嚴(yán)禁將自己的用戶名、密碼等告訴他人使用，我行員工在辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，隨意的簡化了業(yè)務(wù)辦理的流程與一些必要的手續(xù)，將經(jīng)辦復(fù)核的用戶名密碼隨意告訴他人使用。第三、過重的關(guān)注業(yè)績發(fā)展。的確，銀行經(jīng)營的目的是為了創(chuàng)造利潤，在種種的業(yè)績發(fā)展下，太過于重視業(yè)務(wù)而忽略了風(fēng)險(xiǎn)的控制，但其實(shí)有再好的業(yè)績?nèi)绻L(fēng)險(xiǎn)把控出現(xiàn)了問題，都是可以全盤否定的。第四、服務(wù)做的過分。其實(shí)在違規(guī)辦理理財(cái)業(yè)務(wù)的過程中，部分業(yè)務(wù)是為方便客戶，于是在客戶不在場的情況下將理財(cái)申購或贖回。雖然我行的服務(wù)宗詣是“客戶至上”。但在做服務(wù)的同時(shí)也應(yīng)做好合理的業(yè)務(wù)辦理。
現(xiàn)將整改治理措施制定如下：第一、全行全體員工應(yīng)引以為戒，利用下班時(shí)間加強(qiáng)對有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)與理解，并加強(qiáng)同事之間的學(xué)習(xí)交流，全面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識。第二、將理財(cái)系統(tǒng)以及其他一些涉及密碼的系統(tǒng)的密碼全面修改，杜絕將用戶名密碼告訴他人使用的情況出現(xiàn)，如若再次出現(xiàn)用戶名密碼濫用的情況，定將嚴(yán)懲有關(guān)人員。第三、設(shè)立專人管理并監(jiān)督理財(cái)業(yè)務(wù)辦理。設(shè)立理財(cái)經(jīng)理為專管人，專門監(jiān)督理財(cái)業(yè)務(wù)辦理的合規(guī)性，確保每筆業(yè)務(wù)合理合規(guī)，在能完全控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，最大程度的做好業(yè)績、做好服務(wù)。第四、加強(qiáng)經(jīng)辦柜員與復(fù)核人員的管理和控制。經(jīng)辦與復(fù)核人員在理財(cái)辦理中，應(yīng)確定客戶本人在場或有相關(guān)協(xié)議才可辦理，不合規(guī)的業(yè)務(wù)不辦理不授權(quán)，做好自我管理與控制。第五、制定相關(guān)的懲罰措施。經(jīng)過這次事情后，全體員工應(yīng)引以為戒，再次加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識，并落實(shí)到以后的工作與學(xué)習(xí)中去，保證不再犯類似的錯(cuò)誤，相若再次出現(xiàn)此類情況，定按相關(guān)的制度進(jìn)行懲罰。
經(jīng)過這次事件后，我行全體員工清楚認(rèn)識充分并充分反醒了所犯的錯(cuò)誤，在以后的工作中會加強(qiáng)內(nèi)控制度的學(xué)習(xí)與風(fēng)險(xiǎn)意識的強(qiáng)化。對存在問題在整改的前提下舉一反三，引以為鑒，在學(xué)習(xí)上教育員工，在制度上制約員工，進(jìn)一步提高我行整體內(nèi)控管理水平，把操作風(fēng)險(xiǎn)降到最低限度。
第二篇：理財(cái)分析報(bào)告
客 戶 投 資 理 財(cái) 分 析 報(bào) 告
撰 寫 人：鄒開拓
工作單位：國泰君安（武漢紫陽）營業(yè)部職
務(wù)：客戶經(jīng)理
聯(lián)系方式:(手機(jī)：***郵箱:
344939374@qq.com)
目 錄
1，客戶基本情況............................................................................................................1
1.1投資期限............................................................................................................1 1.2投資風(fēng)險(xiǎn)偏好.....................................................................................................1 1.3客戶目前持股情況.............................................................................................1 2，近期行情基本面分析.................................................................................................1
2.1宏觀面分析.......................................................................................................5 2.2政策面分析......................................................................................................6 2.3通脹水平及M2情況分析.................................................................................6 3，近期行情技術(shù)面分析.................................................................................................4 鍵入章標(biāo)題(第 2 級)...................................................................................................5 鍵入章標(biāo)題(第 3 級)...............................................................................................6 4，投資管理(第 1 級)....................................................................................................4 4.1資金的管理（第 2 級)...........................................................................................5 4.2風(fēng)險(xiǎn)控制的管理(第 3 級)......................................................................................6 5，個(gè)股的深入分析(第 1 級).........................................................................................4 5.1葛洲壩（第 2 級)..................................................................................................5 5.2好當(dāng)家(第 3 級)....................................................................................................6
5.3中國一重（第4級）.........................................................................................................7 6后期推薦股票(第 1 級)................................................................................................4 6.1南寧糖業(yè)(第 2 級).................................................................................................5 6.2貴糖股份(第 3 級).................................................................................................6
客戶投資理財(cái)分析報(bào)告
1、客戶基本情況
1.1投資期限：
中長線為主
1.2投資風(fēng)險(xiǎn)偏好：
追高型，抄底型
1.3客戶目前持有股票情況 ：
①葛洲壩（成本12.08現(xiàn)價(jià)11.66）
②好當(dāng)家（成本13.82現(xiàn)價(jià)12.01）③中國一重（成本5.48現(xiàn)價(jià)4.39）
2、近期行情基本面分析
CPI: 國家統(tǒng)計(jì)局14日發(fā)布數(shù)據(jù)，5月份全國居民消費(fèi)價(jià)格（CPI）同比上漲5.5%，同比漲幅創(chuàng)下最近34個(gè)月來新高。統(tǒng)計(jì)顯示，5月份我國CPI中，食品類價(jià)格同比上漲11.7%，1月份至5月份累計(jì)，我國CPI同比漲幅已達(dá)5.2%。
5月工業(yè)增長值：在A股持續(xù)大跌的背景下，下周二（6月14號），國家統(tǒng)計(jì)局將發(fā)布國民經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。市場預(yù)期，作為國民經(jīng)濟(jì)重要指標(biāo)的工業(yè)增加值增速將繼續(xù)放緩；同時(shí)，這也是二季度經(jīng)濟(jì)減速的強(qiáng)烈信號。
工信部與社科院上周聯(lián)合發(fā)布報(bào)告稱，2011年上半年工業(yè)增加值預(yù)計(jì)增長13.5%，增速低于上年同期的17.6%，也低于1~4月份的14.2%。
統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站的數(shù)據(jù)顯示，今年2~4月份的工業(yè)增加值增幅分別為14.9%，14.8%，13.4%，這意味5月份工業(yè)增加值增幅可能繼續(xù)走低。
通常工業(yè)增加值的下滑與PMI的走勢相一致。根據(jù)此前發(fā)布的數(shù)據(jù)，5月中國制造業(yè)采購經(jīng)理指數(shù)PMI為52%，環(huán)比回落0.9個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)第二個(gè)月出現(xiàn)回落。
工業(yè)是第二產(chǎn)業(yè)的主體產(chǎn)業(yè)，工業(yè)增速的放緩意味著第二產(chǎn)業(yè)增長也將大幅放緩。此前，國泰君安宏觀研究團(tuán)隊(duì)的報(bào)告下調(diào)了2011年二、三、四季度第二產(chǎn)業(yè)增速，分別至10.5%、9.5%、8.2%。
6月10日，上午海關(guān)總署發(fā)布5月份進(jìn)出口數(shù)據(jù)，進(jìn)口總值環(huán)比下降0.1%，保持4月份下降的趨勢，但已有收緩。
近期行情技術(shù)面分析
近期超跌反彈，底部尚未成形，切莫盲目重倉殺進(jìn)
三、投資管理措施
1、資金管理策略
①根據(jù)承受風(fēng)險(xiǎn)能力的大小決定資金運(yùn)用量
②合理選擇入市時(shí)機(jī)，設(shè)定頭寸規(guī)模，確定獲利和虧損的限度
③整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)，風(fēng)險(xiǎn)暴露程度，風(fēng)險(xiǎn)程度，何時(shí)該更積極地承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，特定時(shí)刻所能夠承擔(dān)的最大風(fēng)險(xiǎn)等；
④如何進(jìn)行加倉，何時(shí)應(yīng)該認(rèn)賠平倉，投資組合的設(shè)計(jì)，多樣化的安排等；
⑤把握實(shí)時(shí)行情，行情信息越充分，可以多投，如果行情把握不大，但又有自己的看法，可以相對投小
2、風(fēng)險(xiǎn)控制
價(jià)格預(yù)測、時(shí)機(jī)抉擇與資金管理:可以用最簡潔的語言把上述三要素歸納為：價(jià)格預(yù)測告訴交易者怎么做（買進(jìn)還是賣出），時(shí)機(jī)抉擇幫助他決定何時(shí)做，而資金管理則確定用多少錢做這筆交易。
①投資額必須限制在全部資本的80%以內(nèi)。設(shè)置保護(hù)性止損指令； ②在任何個(gè)股上所投入的總資金必須限制在總資本的50%以內(nèi)； ③在任何單個(gè)最大總虧損金額必須限制在總資本的5%以內(nèi)。
四、個(gè)股具體分析以及后期操作建議
（1）葛洲壩（600068）
1、資金進(jìn)出情況
前一交易日，葛洲壩主力資金呈凈流入狀態(tài)，流入股本占流通盤比為1.2797%。
近5個(gè)交易日，葛洲壩主力資金呈凈流入狀態(tài)，流入股本占流通盤比為0.3888%。且連續(xù)2個(gè)交易日資金流入，06-24當(dāng)日資金流入占比為近一月的最大值。
2、財(cái)務(wù)面情況
2011年一季度公司實(shí)現(xiàn)營業(yè)總收入95.33億元，比去年同期增長28.92%；歸屬于上市公司股東的凈利潤41798.43萬元，比去年同期增長28.13%；每股收益0.1199元；每股凈資產(chǎn)3.08元。
報(bào)告期內(nèi)，公司因上年同期可供出售金融資產(chǎn)市值下降較多，公司本期其他
綜合收益同比增加4.31億元。公司新簽合同額238.39億元，同增42.3%。其中海外合同93.16億元，占比39%，同增31%，國內(nèi)合同145億元，占比61%，同增50%。其中水電工程合同10億元。新簽合同增長優(yōu)于2010年32%的增速，1季度新簽合同額為收入的2.5倍，公司業(yè)績擴(kuò)張可期。
3、技術(shù)面基本分析情況
日K線近期呈現(xiàn)盤整行情。該股創(chuàng)近一月新高。該股上穿60日均線。技術(shù)指標(biāo)方面，MACD指標(biāo)繼續(xù)走強(qiáng)，紅柱繼續(xù)放大。BOLL指標(biāo)呈現(xiàn)多頭趨勢。SAR指標(biāo)顯示可以繼續(xù)持有股票。
趨勢模型來看，目前該股處于上升趨勢中，繼續(xù)保持2011-06-14發(fā)出的L看多信號。
我們的策略：星期5在漲停后打回來說明空方力量還是有的，阻力位在12.20左右。但是前面有2個(gè)窗口，向上跟向下各一個(gè)，加上現(xiàn)在是多排趨勢，我相信不久價(jià)格會摸到那個(gè)窗口的位置再向下打壓，所以現(xiàn)在可以適當(dāng)逢低加倉，等在窗口的位置結(jié)合具體的行情，逢高分批出貨，那時(shí)候您既接了套，又小賺一筆，一劍雙雕。
（2）好當(dāng)家（600467）
1、資金進(jìn)出情況
前一交易日，好當(dāng)家主力資金呈凈流入狀態(tài)，流入股本占流通盤比為0.2650%。
近5個(gè)交易日，好當(dāng)家主力資金呈凈流入狀態(tài)，流入股本占流通盤比為0.0789%。06-24當(dāng)日資金流入占比為近一月的最大值
2、財(cái)務(wù)分析情況
2011年一季度公司實(shí)現(xiàn)營業(yè)總收入14322萬元，比去年同期減少6.57%；歸屬于上市公司股東的凈利潤2478.65萬元，比去年同期增長2.66%；每股收益0.0391元；每股凈資產(chǎn)2.23元。
第一季度為海水養(yǎng)殖銷售淡季，2011年一季度公司銷售收入基本穩(wěn)定，小幅下降。據(jù)過去數(shù)據(jù)顯示，一季度銷售收入占公司全年收入比例在20%左右。
2011年第一季度公司綜合毛利率水平為30.07%，較去年同期上升4.93個(gè)百分點(diǎn)。一季度為公司海水養(yǎng)殖產(chǎn)品的銷售淡季，主要收入源于食品加工業(yè)務(wù)，因此毛利率低于全年毛利率。據(jù)歷史數(shù)據(jù)顯示，公司2011年一季度毛利率略高于歷史水平2個(gè)百分點(diǎn)。
2011年第一季度公司實(shí)現(xiàn)銷售費(fèi)用301.53萬元，較去年同期上漲309.26%，主要系報(bào)告期內(nèi)子公司山東好當(dāng)家海洋食品銷售有限公司設(shè)立濟(jì)南、北京物流中心支付費(fèi)用150萬元，及子公司加大廣告支出50萬元所致；管理費(fèi)用761.55萬元，比去年同期下降16.21%；財(cái)務(wù)費(fèi)用878.48萬元，同比增長106.47%，系報(bào)告期內(nèi)銀行貸款利率上浮，利息增加所致。第一季度公司銷售費(fèi)用率、管理費(fèi)用率、財(cái)務(wù)費(fèi)用率分別為2.11%，5.32%和6.13%；分別較去年同期費(fèi)用率上漲1.62個(gè)百分點(diǎn)、下降0.61個(gè)百分點(diǎn)，和上漲3.34個(gè)百分點(diǎn)。第一季度綜合期間費(fèi)用率為13.56%，較去年同期上升4.36個(gè)百分點(diǎn)。
3、技術(shù)面基本面分析情況
K線連續(xù)三日上漲，市場走勢強(qiáng)勁。該股創(chuàng)近一月新高。該股上穿60日均線。技術(shù)指標(biāo)方面，MACD指標(biāo)繼續(xù)走強(qiáng)，紅柱繼續(xù)放大。BOLL指標(biāo)呈現(xiàn)多頭趨勢。SAR指標(biāo)顯示繼續(xù)以持幣觀望為主。趨勢模型來看，目前該股處于下滑趨勢中，繼續(xù)保持2011-06-20發(fā)出的S看空信號。
我們的策略：跟葛洲壩一樣，沖高回落，上漲放量，莊家進(jìn)去，按常理說在高位是出貨的最佳時(shí)機(jī)，好當(dāng)家有2個(gè)壓力位，第一個(gè)是11.92元，現(xiàn)在已經(jīng)突破就這個(gè)壓力，就看他后期的3天能不能站穩(wěn)了，不然就是個(gè)無效突破，第二個(gè)壓力位是個(gè)雙壓力位，價(jià)格在12.5元，想要達(dá)到這個(gè)價(jià)位，估計(jì)需要一段時(shí)間了，所以建議逢低適當(dāng)吸貨，12元5左右看情況分批出貨。
（3）中國一重（600106）
1、資金進(jìn)出情況
前一交易日，中國一重主力資金呈凈流入狀態(tài)，流入股本占流通盤比為0.0725%。近5個(gè)交易日，中國一重主力資金呈凈流出狀態(tài)，流出股本占流通盤比為0.0686%。05-11當(dāng)日資金流入占比為近一月的最大值。
2、技術(shù)面分析情況
日K線近期呈現(xiàn)盤整行情。該股上穿5日均線。均線整體呈現(xiàn)空頭排列。技術(shù)指標(biāo)方面，MACD綠柱有所縮小。BOLL指標(biāo)呈現(xiàn)空頭趨勢。該股低于BOLL線下軌，留意反彈機(jī)會。
SAR指標(biāo)顯示繼續(xù)以持幣觀望為主。趨勢模型來看，目前該股處于下滑趨勢中，繼續(xù)保持2011-06-17發(fā)出的S看空信號。
3、財(cái)務(wù)分析情況
2011年一季度公司實(shí)現(xiàn)營業(yè)總收入13.26億元，比去年同期減少8.34%；歸屬于上市公司股東的凈利潤2151.05萬元，比去年同期減少76.65%；每股收益0.0033元；每股凈資產(chǎn)2.52元。
財(cái)務(wù)費(fèi)用大幅減少，主要是由于2010年2月9日我公司成功上市后陸續(xù)償還了大量的銀行借款，同比減少了利息支出，增加了了利息收入。營業(yè)利潤大幅減少，主要受產(chǎn)品單價(jià)、成本及結(jié)構(gòu)變動影響，營業(yè)收入同比減少1.2億元、營業(yè)毛利率下降了10.96個(gè)百分點(diǎn)所致。公司的加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率大幅減少，主要是本期歸屬于上市公司股東的凈利潤減少所致。考慮到公司目前手持訂單飽滿(2010年共新接訂單164.48億元,同比增長73.58%)，預(yù)計(jì)接下來的時(shí)間，公司的營業(yè)情況會慢慢有所好轉(zhuǎn)。
我們的策略：該股為超強(qiáng)空頭排列的大盤個(gè)股，從6月21開始大盤反彈開始，這股票依然沒什么起色，依然是個(gè)無底洞，但是您既然是走長線的，大盤在不久就翻身了那就沒什么擔(dān)憂的，但是您還是要做好割肉的準(zhǔn)備，畢竟這股票離您的成本價(jià)有一段距離，等待時(shí)機(jī)成熟我這邊有好股票推薦您做，盡量幫您減少損失，效果好說不定能小賺點(diǎn)。我會24小時(shí)盯住您的股票，一旦有新的情況第一時(shí)間通知您，希望我的建議被您接納。（過于口語化）
五、推薦股票
（1）南寧糖業(yè)（000911）
我們的策略：左圖是股市里面的走勢，右圖是期貨里面的走勢。第一夏季到來，對糖的消耗量必定增加，銷售量直接帶動行情的高漲，其二期貨與股市是有著密切的聯(lián)系，說白了就是期貨是股市的前鋒。從4月21開始期貨糖不斷高漲，而股市針對糖的個(gè)股缺一直沒動，我們只需要靜靜等待，奇跡即將發(fā)生！
（2）貴糖股份（000833）
與上述理由基本相同，他們是中國大陸生產(chǎn)白糖的領(lǐng)頭股。
上述股票為本團(tuán)隊(duì)近期重點(diǎn)關(guān)注對象，本團(tuán)隊(duì)的分析認(rèn)為上述股票適合中長線股民，但是現(xiàn)在時(shí)機(jī)沒到，待時(shí)機(jī)成熟我們將第一時(shí)間將具體操作，分析，止損，止盈等信息在群里進(jìn)行發(fā)布，敬請您隨時(shí)注意關(guān)注！
第三篇：理財(cái)業(yè)務(wù)情況報(bào)告
篇一：理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告 理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告 理財(cái)業(yè)務(wù)>自查報(bào)告 **支行：
根據(jù)支行關(guān)于開展理財(cái)業(yè)務(wù)自查的通知精神，結(jié)合機(jī)構(gòu)實(shí)際，組織網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對今年1月至6月所有理財(cái)業(yè)務(wù)開展的情況，對資料收集、銷售宣傳、業(yè)務(wù)操作等環(huán)節(jié)按照自查表的內(nèi)容進(jìn)行了檢查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：
三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在資料收集較為齊全，協(xié)議書，個(gè)人客戶身份證復(fù)印件，加蓋與原件核對一致印章，相關(guān)協(xié)議要素填寫完備，經(jīng)辦人員簽章，使用總行統(tǒng)一制作宣傳銷售文本，客戶>投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估問卷。相關(guān)資料專夾保管，三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)分別存在下列問題：
1、三星分理處1-6月共辦理理財(cái)業(yè)務(wù)35筆，金額383萬元。其中：無客戶身份證復(fù)印件3筆，分別是陳桂秀1筆，嚴(yán)紅梅2筆，已于檢查日通知客戶補(bǔ)交了身份證復(fù)印件，無客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估問卷1筆，于檢查日通知客戶完善，理財(cái)協(xié)議書上無經(jīng)辦人名章3筆。于檢查日上蓋。
2、棕櫚湖分理處1-6月共辦理理財(cái)業(yè)務(wù)31筆，金額716萬元。其中：風(fēng)險(xiǎn)揭示書中，客戶漏填風(fēng)險(xiǎn)承受能力類型1筆；大多數(shù)個(gè)人客戶風(fēng)險(xiǎn)揭示書中風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句抄錄，字體一致，有代簽之嫌。
3、鹽井分理處1-6月共辦理理財(cái)業(yè)務(wù)9筆，金額98萬元，其中：無客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估問卷5筆，于檢查之日通知客戶完善。
通過自查，發(fā)現(xiàn)三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理理財(cái)業(yè)務(wù)存在一些問題，如柜員漏收集客戶身份證復(fù)印件，漏對客戶進(jìn)行投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估問卷，該客戶填寫的地方未填寫等，這些都是我們在今后工作中進(jìn)行改進(jìn)完善的，加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)知識的>培訓(xùn)學(xué)習(xí)熟練運(yùn)用到實(shí)際工作中，使理財(cái)業(yè)務(wù)操作合規(guī)有效，減少操作風(fēng)險(xiǎn)。**農(nóng)商銀行**三星分理處
二0一三年八月四日 《理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告》篇二：個(gè)人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告 個(gè)人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告
作者： 文章來源： 點(diǎn)擊數(shù)： 110 更新時(shí)間：2011-11-24 11:48:39 為了迎接銀監(jiān)會對商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的檢查，規(guī)范支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》精神，我支行對200*年以來的經(jīng)營業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐項(xiàng)、細(xì)致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作情況匯報(bào)如下：
一、人員配備情況
為了確保個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)銷售，支行配備了專職理財(cái)經(jīng)理一名，該人員已通過××銀行總行的理財(cái)經(jīng)理資格考試、并取得了保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書。所有銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、保險(xiǎn)、券商集合理財(cái)產(chǎn)品均由專職理財(cái)經(jīng)理銷售。
鮮有一般產(chǎn)品銷售人員向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。
二、銷售流程
支行理財(cái)經(jīng)理均是在充分了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等的前提下向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品，并為每一位購買產(chǎn)品的客戶填寫《個(gè)人客戶投資風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告》（以下簡稱《評估報(bào)告》），理財(cái)經(jīng)理根據(jù)其評估結(jié)果，向客戶推薦相應(yīng)得理財(cái)產(chǎn)品?！对u估報(bào)告》經(jīng)理財(cái)經(jīng)理與客戶進(jìn)行簽字后，交由支行理財(cái)主管審核并簽字，單筆購買金額超過100萬的客戶，《評估報(bào)告》還經(jīng)由支行分管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)行長簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的《評估報(bào)告》未經(jīng)支行理財(cái)主管簽字審核，已補(bǔ)交給支行主管審核。
在具體的理財(cái)產(chǎn)品銷售前，理財(cái)經(jīng)理均向客戶說明了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)、收益等相關(guān)信息，讓客戶在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上作出選擇。理財(cái)產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書》中客戶資料均填寫完整。
三、資料檔案保存 2007年以來，所有理財(cái)產(chǎn)品的《風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告》、《合約》、《合同》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統(tǒng)一保管，其中，《客戶風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告》實(shí)行專夾保管、一年內(nèi)有效的保管機(jī)制。支行理財(cái)經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時(shí)了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。
四、今后工作計(jì)劃
支行雖一直堅(jiān)持專職理財(cái)人員介紹、合規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品，但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅(jiān)決貫徹執(zhí)行《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的精神，合規(guī)銷售、定期開展個(gè)人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查工作，保證××銀行蕪湖××支行理財(cái)業(yè)務(wù)的健康、規(guī)范發(fā)展。篇三：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)調(diào)研報(bào)告
長沙縣支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)調(diào)研報(bào)告
一、目前我行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本情況
1、支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀
2010，我行全年完成代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)2945萬元，偏股型基金銷售45萬元，基金定投開戶66戶，個(gè)人自主理財(cái)產(chǎn)品銷售2248萬元，實(shí)現(xiàn)零售中間業(yè)務(wù)收入812萬元；
2011年1季度，我行實(shí)現(xiàn)代理保險(xiǎn)1476萬元，偏股型基金銷售132萬元，基金定投開戶187戶，自主理財(cái)產(chǎn)品“安心快線”銷售6632萬元，實(shí)物黃金銷售2350克，實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)收入19.6萬元。
從兩個(gè)時(shí)段的數(shù)據(jù)對比來看，我行理財(cái)業(yè)務(wù)各項(xiàng)指標(biāo)均有不同幅度的提升，發(fā)展速度加快，一方面說明全行上下對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)統(tǒng)一認(rèn)識，加大投入和發(fā)展的力度，另一方面說明市場個(gè)人理財(cái)需求在逐步提升，相對于縣域內(nèi)同業(yè)發(fā)展勢頭，我行仍處于追隨者的地位。
2、支行客戶結(jié)構(gòu)特征
從理財(cái)業(yè)務(wù)完成的網(wǎng)點(diǎn)分布比例來看，2010數(shù)據(jù)顯示，基金、基金定投及個(gè)人自主理財(cái)產(chǎn)品全部由星沙及農(nóng)大、馬坡嶺等6個(gè)城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)完成，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)均未實(shí)現(xiàn)銷售零的突破，代理保險(xiǎn)一項(xiàng)城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)與鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)平分秋色，各占50%比重；2011年一季度，城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)完成基金銷售的60%，基金定投的73%，自主理財(cái)安心快線的71%，實(shí)物黃金銷售的73%，僅在代理保險(xiǎn)一項(xiàng)上落后于鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)。由此初步判斷，我行個(gè)人理財(cái)?shù)目蛻羧后w主要集中在市場經(jīng)濟(jì)活躍、經(jīng)濟(jì)發(fā)的的城市區(qū)域，鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村區(qū)域客戶的理財(cái)意識相對薄弱，而在我行現(xiàn)有理財(cái)客戶的分布結(jié)構(gòu)來看，主要集中在公務(wù)員、教師、行政單位高管企業(yè)白領(lǐng)及個(gè)體工商戶這些行業(yè)，他們的主要特點(diǎn)是收入較高且較穩(wěn)定，在保證家庭正常支出的前提下追求剩余資產(chǎn)的保值增值，風(fēng)險(xiǎn)偏好多屬于穩(wěn)健激進(jìn)型，有較強(qiáng)的理財(cái)投資意識。
二、當(dāng)前我行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問題 隨著我國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展，居民收入水平不斷提高，個(gè)人金融需求呈現(xiàn)多元化發(fā)展趨勢，廣大客戶對金融服務(wù)的需求呈現(xiàn)多樣化、個(gè)性化、專業(yè)化的理財(cái)服務(wù)成為各家商業(yè)銀行爭奪的焦點(diǎn)。近兩年我行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展速度較快，但在全行業(yè)務(wù)中一直處于“附屬品”的角色。目前農(nóng)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)處于發(fā)展的初期，受到金融市場發(fā)展水平、法律和政策、理財(cái)人才的形成和管理機(jī)制等諸多因素的影響，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展較同業(yè)來看還比較緩慢?？陀^上，由于農(nóng)行正值股改新老經(jīng)營理念的沖突多發(fā)時(shí)期，加之自身基礎(chǔ)薄弱，因此資源短缺的矛盾很突出，短期內(nèi)很難達(dá)到同業(yè)水平。但從深層次透視，自身的觀念和手段方面差距確實(shí)存在，發(fā)展中的問題難以回避。到目前為止，從我行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展情況看，形勢不容樂觀，業(yè)務(wù)發(fā)展區(qū)域失衡，主要表現(xiàn)在：
1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略地位不突出，優(yōu)先發(fā)展不堅(jiān)決。
業(yè)務(wù)要發(fā)展，領(lǐng)導(dǎo)是關(guān)鍵。一項(xiàng)工作和一項(xiàng)業(yè)務(wù)在企業(yè)的戰(zhàn)略地位，直觀上主要體現(xiàn)在領(lǐng)導(dǎo)是否重視和政策是否傾斜。農(nóng)行自總行提出“辦最大零售銀行”、“個(gè)人業(yè)務(wù)優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略”已是好幾年前的事，但幾年過來，喊的較多，卻無多大實(shí)質(zhì)性的行動。少數(shù)領(lǐng)導(dǎo)過問個(gè)人業(yè)務(wù)，對儲蓄工作關(guān)注的比較多，對于基金和一些新興的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品往往關(guān)注的比較少；資源配置也較多的集中在銀行卡業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)方面，對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的獎(jiǎng)勵(lì)、費(fèi)用指標(biāo)則配備偏少；個(gè)人業(yè)務(wù)部門專業(yè)人力資源薄弱，全行取得cfp理財(cái)師資格人員僅1人，我行員工對理財(cái)知識和理財(cái)產(chǎn)品的了解知之甚少，使得理財(cái)業(yè)務(wù)難以在全行范維內(nèi)有效發(fā)展。
2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)宣傳乏力。
每一項(xiàng)新業(yè)務(wù)的推出，每一只新產(chǎn)品的上市，對于客戶來說都有一個(gè)從認(rèn)識到接受的過程，這其中廣告宣傳的作用十分重要。從個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開展情況看，在宣傳上存在力度薄弱、手段單
一、效果不佳的問題。從目前基網(wǎng)點(diǎn)的實(shí)際情況看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)僅是附帶業(yè)務(wù)，雖然銀行也進(jìn)行了如電視、海報(bào)、宣傳折頁等宣傳，但這種宣傳顯然很乏力，沒有對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行深層次的介紹，客戶對銀行推出的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品一知半解，似懂非懂。很明顯，這種缺乏系統(tǒng)化、深層次的宣傳，起不到明顯的效果，理財(cái)意識在客戶中普遍缺乏認(rèn)識，理財(cái)業(yè)務(wù)難以開展。
3、缺乏有吸引力的產(chǎn)品。
4、營銷手段過于簡單，理財(cái)產(chǎn)品透明度不夠。
當(dāng)前我行理財(cái)業(yè)務(wù)營銷模式過于簡單，產(chǎn)品推銷色彩過濃，尤其是在基層行，由于相當(dāng)部分的員工理財(cái)知識不足，在向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，往往只會注重推銷產(chǎn)品的預(yù)期收益率，而對產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以及獲得收益條件等，未做詳細(xì)介紹，對于理財(cái)?shù)幕疽蟆傲可矶ㄗ觥备菬o從談起。
從當(dāng)前我行推出的理財(cái)產(chǎn)品和銷售情況看，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品均由農(nóng)總行統(tǒng)一開發(fā)、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一資金運(yùn)作、統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)控制、統(tǒng)一宣傳口徑，具有相對完善的規(guī)章制度，管理辦法和核算辦法，基層行只負(fù)責(zé)對產(chǎn)品進(jìn)行營銷，并統(tǒng)一按照總行的宣傳口徑進(jìn)行信息披露和相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示，雖然每一只產(chǎn)品推出，從上到下系統(tǒng)內(nèi)對理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)辦人員進(jìn)行了必要的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，客戶購買時(shí)簽訂了“協(xié)議書”，對產(chǎn)品內(nèi)容固定（預(yù)期）收益率，風(fēng)險(xiǎn)提示均作了注明，但是從實(shí)際運(yùn)作情況看，這是一種缺乏透明度的做法，基層行雖然在辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)，但自己心中無底，因?yàn)檫@些產(chǎn)品本來就是看不見、摸不著的產(chǎn)品，能不能起到理財(cái)作用，客戶能否得益，誰也不知道，這種模糊的產(chǎn)品，使基層行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)縮手縮腳，同時(shí)也難免給客戶產(chǎn)生誤解，甚至抱怨。有些客戶在購買時(shí)滿懷信心，可結(jié)果連本錢虧了，豈能不找銀行，可基層行對此也無能為力，由此而產(chǎn)生了負(fù)面影響。
5、缺乏整體的客戶群體。
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也與金融業(yè)務(wù)一樣，需要有整體的客戶群體，需要有一個(gè)合適的對象，也就是市場定位和產(chǎn)品定位問題。銀行開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)關(guān)鍵要有客戶群體，否則一切都無從談起。然而就目前我行開展的情況看，就是缺乏整體的客戶群體，首先是目前我國國民理財(cái)意識普遍不強(qiáng)。據(jù)調(diào)查，城鎮(zhèn)居民有理財(cái)意識的客戶只占30%，農(nóng)村居民有理財(cái)意識的客戶只占10%，在接受理財(cái)產(chǎn)品上或熱衷于理財(cái)?shù)目蛻糁校^大部分是年齡偏大的客戶，而年紀(jì)較輕的客戶反而對理財(cái)不感興趣。目前銀行臨柜購買基金、代辦保險(xiǎn)等絕大部分是中老年客戶，從理財(cái)客戶對象上看也大都是一些零星的客戶，沒有形成一個(gè)主導(dǎo)客戶群體，這就影響了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)全面有效地展開。
6、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)資源配置稀缺，激勵(lì)與考核體系欠科學(xué)。
由于沒有明確的產(chǎn)品計(jì)價(jià)辦法和及時(shí)考核兌現(xiàn)的激勵(lì)機(jī)制，柜員營銷成了“被動受理”，缺乏主動營銷意識，有的柜員還不情愿操作；客戶經(jīng)理成了“報(bào)表員”和“閑客”。調(diào)查的部分網(wǎng)點(diǎn)中，對基金、本利豐等理財(cái)產(chǎn)品缺乏足夠的重視，不愿多拿出費(fèi)用用于激勵(lì)，大部分員工營銷意愿不強(qiáng)。從管理層出臺的考核辦法上看，獎(jiǎng)勵(lì)政策、考核機(jī)制沒有其它商業(yè)銀行力度大，對員工激勵(lì)作用收效甚微。
7、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)隊(duì)伍建設(shè)亟需加強(qiáng)。
理財(cái)業(yè)務(wù)雖然是一項(xiàng)“朝陽”業(yè)務(wù)，有著廣泛的發(fā)展前景和創(chuàng)潤空間，但同時(shí)理財(cái)業(yè)務(wù)也是一項(xiàng)專業(yè)學(xué)問很深，操作技術(shù)性很強(qiáng)的業(yè)務(wù)。目前我行缺乏理財(cái)專業(yè)素質(zhì)較全面的專業(yè)人才，既沒有專業(yè)理財(cái)隊(duì)伍，也缺乏進(jìn)行系統(tǒng)的培訓(xùn)，有的僅是臨柜一線中單一的業(yè)務(wù)經(jīng)辦員，如辦理代理基金買賣，代理保險(xiǎn)，外匯買賣等一些簡單的操作，這就給個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來阻礙。
三、對于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的工作建議
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)新業(yè)務(wù)，要使這項(xiàng)業(yè)務(wù)正?？焖侔l(fā)展，當(dāng)務(wù)之急，必須采取相應(yīng)對策：
（一）、明確專業(yè)崗位，實(shí)行效益、風(fēng)險(xiǎn)和待遇相結(jié)合的經(jīng)營模式來經(jīng)營管理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。一是要盡快在個(gè)人金融部下設(shè)專門的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理崗位，職責(zé)要明晰，在崗人員必須具備專業(yè)業(yè)務(wù)能力，以全面負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理、規(guī)劃和發(fā)展。二是加快網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)中心建設(shè)。在有條件的城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)要盡快設(shè)立一批環(huán)境整潔、美觀大方、舒適優(yōu)雅的客戶個(gè)人理財(cái)服務(wù)中心和個(gè)人理財(cái)工作室，為客戶創(chuàng)造一個(gè)優(yōu)美的環(huán)境。三是每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)至少配備一名專職理財(cái)客戶經(jīng)理。理財(cái)客戶經(jīng)理應(yīng)由市分行個(gè)人金融部進(jìn)行統(tǒng)一培訓(xùn)考核上崗。
（二）、統(tǒng)一思想，進(jìn)一步提高對發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)重要性的認(rèn)識。從個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢不難預(yù)測：未來個(gè)人業(yè)務(wù)的競爭將由現(xiàn)在的負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)為主向理財(cái)業(yè)務(wù)為主轉(zhuǎn)變, 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)將日益成為銀行吸引和鎖定個(gè)人客戶尤其是個(gè)人高端客戶的主要工具。農(nóng)行必須未雨綢繆、運(yùn)籌帷幄, 從資本投資市場發(fā)展和商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的大趨勢出發(fā), 盡快將發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)擺上重要議事日程, 在人、財(cái)、物等經(jīng)營資源上給予重點(diǎn)傾斜, 實(shí)行優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略, 積極探索和大力發(fā)展, 努力實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的根本性突破。當(dāng)前我行發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)總的指導(dǎo)思想應(yīng)是: 創(chuàng)造條件,先行試點(diǎn), 與網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工程相結(jié)合, 科學(xué)規(guī)劃, 以點(diǎn)帶面,逐步推廣,最終形成全方位的理財(cái)中心、專業(yè)化的理財(cái)工作室和網(wǎng)點(diǎn)大堂理財(cái)經(jīng)理三級服務(wù)網(wǎng)絡(luò), 穩(wěn)步推進(jìn)全行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的積極發(fā)展。其他銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方面與我們相比具有比較優(yōu)勢，他們不一定在市場份額上進(jìn)行爭奪，但肯定會搶占我們的高端客戶，新一輪的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)競爭必將上演。我行應(yīng)樹立強(qiáng)烈的危機(jī)感和責(zé)任感，全行上下統(tǒng)一思想，加快經(jīng)營觀念轉(zhuǎn)變，優(yōu)先發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，加快發(fā)展步伐，積極搶占客戶市場。
（三）、立足當(dāng)前，細(xì)分客戶市場，加快拓展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。一是要強(qiáng)化臨柜人員營銷意識；二是充分利用優(yōu)質(zhì)客戶管理系統(tǒng)這一平臺，科學(xué)細(xì)分客戶市場，鎖定發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶，實(shí)現(xiàn)對客戶粗放經(jīng)營到精細(xì)管理的轉(zhuǎn)變；三是在客戶細(xì)分的基礎(chǔ)上，實(shí)行差異化服務(wù)。即為一般客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化、一般性的服務(wù)也就是為客戶提供行業(yè)最基本的服務(wù)；為目標(biāo)客戶要提供會員制服務(wù)，要求理財(cái)人員與客戶保持親密的聯(lián)系，主動為他們提供理財(cái)信息，分享個(gè)人理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，提供他們渴求的產(chǎn)品和服務(wù)。四是參照超市經(jīng)營模式，對凡是在我行購買理財(cái)產(chǎn)品的客戶統(tǒng)一實(shí)行積分管理制度。具體操作如下：首先，客戶凡購買我行任一理財(cái)產(chǎn)品金額在1萬元以上的，均可在大堂經(jīng)理處進(jìn)行會員登記，發(fā)放積分卡。其次，客戶每購買一次我行理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品不限，均可獲得所購金額1%的積分，積分可累加。第三，對累計(jì)積分達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的客戶，通過短信問候、定期派發(fā)禮品、參與抽獎(jiǎng)、舉行聯(lián)誼活動等形式，提高客戶的忠誠度。
（四）、強(qiáng)化意識，加大宣傳，增強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品透明度。每一項(xiàng)業(yè)務(wù)、產(chǎn)品只有先理解它，領(lǐng)會其精神實(shí)質(zhì)，才能樂于接受。因此在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)上，首先銀行人員要強(qiáng)化意識，深刻領(lǐng)會理財(cái)?shù)恼嬲x，把理財(cái)理念吃透搞懂。其次要開展廣泛的宣傳，通過各種媒體開展個(gè)人理財(cái)宣傳，使廣大居民懂得理財(cái)?shù)闹匾?，特別是以形式靈活多樣的方式進(jìn)行宣傳，真正讓廣大客戶有一個(gè)理財(cái)?shù)母拍?，再次是要把銀行的理財(cái)產(chǎn)品通過各種宣傳渠道介紹給廣大客戶，讓客戶在第一時(shí)間了解信息，同時(shí)要秉著實(shí)事求是的精神和對客戶認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度，讓客戶自覺自愿地接受我行的理財(cái)產(chǎn)品，并講明利弊關(guān)系，讓客戶了解理財(cái)也有風(fēng)險(xiǎn)。只要把理財(cái)業(yè)務(wù)宣傳透，客戶對理財(cái)才會有興趣，理財(cái)業(yè)務(wù)也會正常的發(fā)展。
一項(xiàng)新的理財(cái)產(chǎn)品的出臺，銀行既要兼顧自身的利益，也要照顧到客戶的利益，銀行作為代理機(jī)構(gòu)，直接與客戶打交道，因此，無論是自身的產(chǎn)品也好，是代理基金公司、保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品也好，都要雙方兼顧，要增加產(chǎn)品在理財(cái)?shù)靡嫔系耐该鞫?，讓客戶了解產(chǎn)品的操作性、風(fēng)險(xiǎn)度，要改變那種強(qiáng)拉硬派的推銷做法，從基層行理財(cái)產(chǎn)品營銷的實(shí)踐看，只要產(chǎn)品好，收益概率高，客戶都能自覺、自愿樂意接受，而那些靠銀行工作人員強(qiáng)行推銷的做法，既會引起客戶的反感，也會影響銀行的聲譽(yù)。
（五）、由抓單一的產(chǎn)品營銷向抓綜合理財(cái)服務(wù)轉(zhuǎn)變。正確把握各種產(chǎn)品之間的關(guān)聯(lián)性，充分發(fā)揮各種產(chǎn)品之間的相互作用。在客戶營銷與管理上要正確處理好短期利益與長期利益的關(guān)系，要從培養(yǎng)客戶對農(nóng)行的忠誠度的角度出發(fā)，考慮不同層次客戶群體的金融需求、中長期收益，最大限度地挖掘和培育對農(nóng)行忠誠度高的潛在優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶群體。在當(dāng)前證券市場“陰晴不定”的形勢下，要區(qū)別不同客戶，積極營銷證券資金第三方存管、債券型基金、本利豐等保值增值或低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。通過農(nóng)行與客戶的利益雙贏與長期合作，培養(yǎng)客戶對農(nóng)行的忠誠度，從而提升客戶中長期對農(nóng)行的貢獻(xiàn)率。
（六）、建立科學(xué)、合理的激勵(lì)機(jī)制，為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的健康、有序、快速發(fā)展提供有力的保證。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)繁雜的腦力勞動，所以銀行必須有一套行之有效的考核激勵(lì)制度，督促員工為顧客提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。一是對理財(cái)產(chǎn)品實(shí)行計(jì)價(jià)銷售，銷售人員按一定比例提成按季兌現(xiàn)到人，而不與本單位任務(wù)完成情況相掛鉤。二是可按季度或評選“理財(cái)明星”，重點(diǎn)主要放在客戶滿意度、業(yè)務(wù)知識、工作業(yè)績等方面實(shí)行綜合考核。三是在資源配備上予以適當(dāng)傾斜，激勵(lì)員工放心、大膽去營銷。
（七）、加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)隊(duì)伍建設(shè)。根據(jù)基層行目前在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中的情況看，急需培養(yǎng)一批會理財(cái)?shù)膶I(yè)高手。一是要通過招聘的方式，把社會上一些有理財(cái)專業(yè)知識，懂得理財(cái)方案設(shè)計(jì)的高素質(zhì)人材引進(jìn)來。二是通過培養(yǎng)，在現(xiàn)有員工隊(duì)伍中挑選一批資歷高，素質(zhì)好的專業(yè)技術(shù)人才，結(jié)合基層行現(xiàn)有的實(shí)際，有計(jì)劃、有目的的進(jìn)行重點(diǎn)培訓(xùn)，從而盡快建立起一支具有精通產(chǎn)品和業(yè)務(wù)知識，良好的人際溝通能力，嚴(yán)謹(jǐn)懂法的專業(yè)態(tài)度和勤奮的專業(yè)精神的高素質(zhì)復(fù)合型專業(yè)理財(cái)隊(duì)伍，以改變現(xiàn)有基層行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)上的現(xiàn)狀，適應(yīng)當(dāng)前全面、開放、競爭的金融形勢。
第四篇：理財(cái)規(guī)劃報(bào)告
理財(cái)規(guī)劃報(bào)告：李先生今年40歲，是公司的銷售總監(jiān)，每月薪金8萬元。目前，共有金融資產(chǎn)180萬元，其中銀行存款100萬元，股票80萬元，2013年計(jì)劃組建家庭，還希望有愜意的退休生活，他決定尋求理財(cái)規(guī)劃師的幫助，請根據(jù)所學(xué)投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)知識為李先生定制一個(gè)書面理財(cái)計(jì)劃。（該部分分?jǐn)?shù)占期末總成績的30%）、（要求至少1500字）。
第五篇：整改報(bào)告
2012年桂東縣“三創(chuàng)”工作整改報(bào)告
11月22日省級“三創(chuàng)”調(diào)研領(lǐng)導(dǎo)組對我縣創(chuàng)衛(wèi)工作進(jìn)行了檢查，并提出了寶貴的意見，針對存在的問題，結(jié)合我縣工作的開展情況，我中心高度重視，認(rèn)真開展研究，迅速做出部署，組織力量解決落實(shí)。
一、針對問題，制定整改措施
（一）健康教育工作
1）健教組織機(jī)構(gòu)和財(cái)政經(jīng)費(fèi)的投入 1.存在問題
①全縣無獨(dú)立的健康教育機(jī)構(gòu)，無編制和人員 ②財(cái)政專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)投入少 2.整改措施
①補(bǔ)發(fā)有關(guān)成立縣健康教育所的文件，成立健康教育所，并明確其職能，安排2名健康教育專員
②加大全縣健康教育工作經(jīng)費(fèi)的預(yù)算 2）健教人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)和能力建設(shè) 1.存在問題
①部分健教專干和工作人員對創(chuàng)建省級衛(wèi)生縣城的標(biāo)準(zhǔn)和要求沒有完全掌握
②健康教育專干和工作人員開展健康教育工作的業(yè)務(wù)水平有待提高
2.整改措施 ①加強(qiáng)對全縣單位（行業(yè)）、社區(qū)、醫(yī)院和學(xué)校的健康教育專干和工作人員的專業(yè)培訓(xùn)，每季度至少進(jìn)行1次健康教育知識培訓(xùn)，提高健教人員的業(yè)務(wù)水平
②對全縣單位（行業(yè)）、社區(qū)、醫(yī)院和學(xué)校開展的健康教育活動定期進(jìn)行督導(dǎo)和業(yè)務(wù)指導(dǎo)
3）健教宣傳和傳播材料的開發(fā) 1.存在問題
①部分單位宣傳欄沒有及時(shí)更換或內(nèi)容不完整包括時(shí)間的標(biāo)注等
②社區(qū)、村組未設(shè)置健康教育宣傳欄 ③健康教育部門自主開發(fā)的宣傳材料少 2.整改措施
①要求全縣各單位（行業(yè)）及時(shí)更新健康教育宣傳欄，并做到內(nèi)容完整、美觀大方，達(dá)到每年至少6期的要求
②督促全縣各社區(qū)、村組按要求設(shè)置健康教育宣傳欄，并及時(shí)更新內(nèi)容，達(dá)到每年至少6期的要求
③加強(qiáng)自主開發(fā)宣傳材料的能力，并達(dá)到5種類型以上 4）控?zé)熜麄骱投綄?dǎo)巡查 1.存在問題
①醫(yī)院和疾控中心無室外吸煙區(qū) ②學(xué)校部分公共場所無禁煙標(biāo)志 2.整改措施 ①在縣疾控中心辦公大樓外的露天草坪內(nèi)設(shè)置室外吸煙區(qū)，并要求設(shè)有明顯的指示標(biāo)志，同時(shí)要求工作人員不得在工作時(shí)間穿工作服在吸煙區(qū)吸煙
②督促并幫助全縣各醫(yī)院按要求在單位內(nèi)部設(shè)立室外吸煙區(qū) ③要求全縣各中、小學(xué)校在公共場所應(yīng)設(shè)有明顯的禁煙標(biāo)志
（二）疾病預(yù)防與控制
1.存在問題
①免疫接種率，資料整理有偏差 ②未建立專業(yè)人員接種準(zhǔn)入制度 2.整改措施
①通過查找資料，結(jié)合實(shí)際，重新整理，對資料進(jìn)行完善后，數(shù)據(jù)表示麻疹加強(qiáng)免疫接種率2011年為90.3%、2012年為91.2%，達(dá)到了標(biāo)準(zhǔn)
②建立和完善了專業(yè)人員接種準(zhǔn)入制度
（三）病媒生物防制
1.存在問題
①無病媒生物經(jīng)費(fèi)預(yù)算，缺少病媒生物防制專業(yè)人員 ②除“四害”工作不到位 2.整改措施
①增加病媒生物防制監(jiān)測經(jīng)費(fèi)，派遣專業(yè)技術(shù)人員實(shí)施工作 ②加強(qiáng)城區(qū)除“四害”工作，并完善監(jiān)測資料
二、按照整改措施落實(shí)相關(guān)工作 我中心正在嚴(yán)格按照整改措施落實(shí)相關(guān)工作，明確了相關(guān)人員責(zé)任，狠抓整改措施的落實(shí)。工作中除做好自身環(huán)境衛(wèi)生工作，清除垃圾死角，美化中心容貌外，還根據(jù)各自職責(zé)部署人力、物力加強(qiáng)對從業(yè)人員體檢和衛(wèi)生知識培訓(xùn)；加強(qiáng)健康教育宣傳，提高我縣居民的防病意識和自我保護(hù)的能力；加強(qiáng)疫情報(bào)告和計(jì)劃免疫等工作的技術(shù)指導(dǎo)?，F(xiàn)各項(xiàng)工作已初見成效。
我中心各科室人員在縣政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，齊心合力、相互理解、相互配合、加強(qiáng)協(xié)調(diào)、形成合力，從健康教育、疾病預(yù)防與控制、病媒生物防制等方面出發(fā)，為我縣創(chuàng)建省級衛(wèi)生城市而努力奮進(jìn)。
桂東縣疾病預(yù)防控制中心 二〇一二年十一月三十日
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