第一篇:銀行借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治活動(dòng)階段性工作報(bào)告
銀行借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治活動(dòng)階段性工作報(bào)告
山西銀監(jiān)局:
為進(jìn)一步查清借名、假冒名貸款風(fēng)險(xiǎn)底數(shù),規(guī)范信貸業(yè)務(wù)行為,堵塞管理漏洞,夯實(shí)案防基礎(chǔ),根據(jù)山西銀監(jiān)局《轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)三項(xiàng)整治活動(dòng)方案的通知》安排,從今年4月起,我分局積極督導(dǎo)轄區(qū)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)開展了以排查、清收借名、假冒名貸款和規(guī)范貸款管理為主要內(nèi)容的專項(xiàng)整治活動(dòng),取得了階段性成效,現(xiàn)將活動(dòng)情況匯報(bào)如下:
一、組織安排情況
一是明確目的、制定方案。為確保此次專項(xiàng)整治活動(dòng)扎實(shí)開展,穩(wěn)步推進(jìn),我分局根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治工作方案》,結(jié)合轄區(qū)實(shí)際制定了《臨汾農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治工作方案》要求各農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格對(duì)照借名、假名、冒名三類貸款的界定標(biāo)準(zhǔn),對(duì)截至實(shí)際檢查日已發(fā)放尚未歸還的(含未到期)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行全面排查,不留死角,徹底摸清借名、假冒名貸款的真實(shí)狀況。省聯(lián)社臨汾辦事處及各縣級(jí)聯(lián)社也分別管好要求制定了《實(shí)施方案》。
二是加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、積極部署。為確保借名、假冒名貸款專項(xiàng)活動(dòng)的開展,省聯(lián)社臨汾辦事處對(duì)專項(xiàng)活動(dòng)進(jìn)行統(tǒng)一安排,成立了由主要負(fù)責(zé)人為組長(zhǎng)的專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組,各聯(lián)社(農(nóng)商行)也相應(yīng)成立了領(lǐng)導(dǎo)組織,強(qiáng)化指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和推動(dòng),為活動(dòng)順利開展提供了有力的組織保障。我分局成立了專項(xiàng)整治活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組,指導(dǎo)、督促農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)精心組織、周密部署、扎實(shí)開展整治活動(dòng)。同時(shí),我分局還派出督查工作組20余個(gè)(次),對(duì)全轄區(qū)縣級(jí)聯(lián)社專項(xiàng)整治活動(dòng)開展情況進(jìn)行指導(dǎo)、督促、檢查。確保了活動(dòng)開展的質(zhì)量和效果。
三是宣傳動(dòng)員。為切實(shí)做好此次專項(xiàng)整治工作,各農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真進(jìn)行宣傳發(fā)動(dòng)工作,均能主動(dòng)向當(dāng)?shù)卣畢R報(bào)、積極尋求政府及公安、司法部門的支持及幫助,召開了動(dòng)員大會(huì),營(yíng)造高壓氣氛,對(duì)專項(xiàng)活動(dòng)進(jìn)行動(dòng)員部署,通過宣傳、動(dòng)員、學(xué)習(xí),合有關(guān)人員充分認(rèn)識(shí)到借名、假冒名貸款違規(guī)違法的實(shí)質(zhì)和嚴(yán)重后果。同時(shí)在內(nèi)部設(shè)立并公布“借名、假冒名貸款”活動(dòng)舉報(bào)電話、舉報(bào)信箱、舉報(bào)電子郵箱、聯(lián)系人、并在電視上進(jìn)行公布。由紀(jì)檢監(jiān)察室負(fù)責(zé)收集、整理舉報(bào)線索。
四是清理排查、摸清底數(shù)。各農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)組織全員認(rèn)真學(xué)習(xí)文件精神,正確理解借名、假冒名貸款的含義,對(duì)截止檢查日已發(fā)放尚未歸還的(含未到期)所有在手續(xù)形式上以個(gè)人名義承貸的貸款,采取內(nèi)部網(wǎng)點(diǎn)交叉檢查、貸款本息全面對(duì)賬的方式排查,做到全面對(duì)賬,緊持換人核對(duì)、雙人對(duì)賬,堅(jiān)持與借款客戶見面的原則,確保了借名、假冒名貸款問題的充分暴露。
二、排查清理情況
由于轄區(qū)村鎮(zhèn)銀行剛剛成立,因此借名、假冒名專項(xiàng)整治活動(dòng)主要以農(nóng)村信用社為主,截止11月末,轄區(qū)農(nóng)村信用社各項(xiàng)貸款余額389億元,此次專項(xiàng)整治活動(dòng)排查貸款389億元,排查面達(dá)到100%,共排查出借名、假冒名貸款358筆,金額666.06萬(wàn)元,其中借名貸款223筆,金額399.46萬(wàn)元,假冒名貸款135筆,金額266.6萬(wàn)元,共涉及2個(gè)聯(lián)社,分別為:曲沃聯(lián)社17筆56.3萬(wàn)元、洪洞聯(lián)社341筆609.76萬(wàn)元。
自開展專項(xiàng)整治活動(dòng)以來全市農(nóng)村信用社累計(jì)清理231筆,金額340.06萬(wàn)元,分別為:曲沃聯(lián)社現(xiàn)金清收0.6萬(wàn)元,清收率1.07%;洪洞聯(lián)社現(xiàn)金清收10筆31.3萬(wàn)元,其他方式確全、保全217筆308.16萬(wàn)元。
截至目前,全市農(nóng)村信用社借名、假冒名貸款余額共127筆,326萬(wàn)元,共涉及2個(gè)聯(lián)社,責(zé)任人54人,分別為:曲沃聯(lián)社17筆55.7萬(wàn)元,涉及責(zé)任人1人;洪洞聯(lián)社110筆270.3萬(wàn)元,涉及責(zé)任人53人。
三、專項(xiàng)活動(dòng)中存在的問題
盡管轄區(qū)農(nóng)村信用社專項(xiàng)整治活動(dòng)取得了了一定的成效,但有部分縣級(jí)聯(lián)社仍存在一些問題,主要表現(xiàn)于:
(一)領(lǐng)導(dǎo)重視不夠。部分聯(lián)社“一把手”對(duì)此次專項(xiàng)活動(dòng)重視程度不夠,只是學(xué)習(xí)文件、開會(huì),對(duì)清查工作很少過問。
(二)部分聯(lián)社組織不認(rèn)真、清查工作還不徹底。
四、監(jiān)管意見
(一)針對(duì)專項(xiàng)整治工作中存在的問題,各農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真按監(jiān)管部門和上級(jí)行業(yè)管理部門的要求,對(duì)專項(xiàng)整治工作進(jìn)行一次“回頭看”,按《方案》要求逐條對(duì)照進(jìn)行排查。確保專項(xiàng)活動(dòng)工作的效果和質(zhì)量。
(二)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)要高度重視此次專項(xiàng)整治工作,要明確責(zé)任,把活動(dòng)納入重要辦事日程,真正做到思想到位、組織到位、責(zé)任到位、措施到位、落實(shí)到位。
(三)要加強(qiáng)對(duì)專項(xiàng)活動(dòng)開展情況的督查工作,省聯(lián)社臨汾辦事處及各聯(lián)社要實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)包片負(fù)責(zé)制,加大對(duì)活動(dòng)開展的巡查、督查。
(四)認(rèn)真做好下一階段的工作。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)總結(jié)好上一階段工作開展情況,早動(dòng)手、早安排,根據(jù)清查、摸排階段的成果,切實(shí)做好分類處置工作。
(五)加大稽核檢查力度。今后的工作中,針對(duì)借名、假冒名貸款問題,將繼續(xù)保持高壓態(tài)勢(shì),“發(fā)現(xiàn)一筆、查處一筆”,嚴(yán)格責(zé)任追究,一查到底,絕不姑息。徹底消滅借名、假冒名貸款。
附件:
1、借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治活動(dòng)情況綜合統(tǒng)計(jì)表
2、涉嫌違法犯罪案件借名、假冒名貸款臺(tái)賬(逐筆)
3、未涉及違法犯罪案件借名、假冒名貸款臺(tái)賬(逐筆)
第二篇:借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治實(shí)施細(xì)則
廬江縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治實(shí)施細(xì)則
根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和安徽省農(nóng)村信用合作聯(lián)社統(tǒng)一部署及相關(guān)文件精神要求,為深入推進(jìn)案件綜合治理工作,進(jìn)一步查清我縣聯(lián)社借名、假冒名貸款(以下簡(jiǎn)稱“三名”貸款)情況,化解案件風(fēng)險(xiǎn),堵塞管理漏洞,務(wù)實(shí)案防基礎(chǔ),從根本上解決“三名”貸款案件風(fēng)險(xiǎn)突出的問題。我社決定在全轄范圍內(nèi)開展“三名”貸款專項(xiàng)排查清理活動(dòng)。具體要求如下:
一、組織領(lǐng)導(dǎo)
為確保排查工作順利開展,排查整治工作分我社排查小組和各成員自查兩個(gè)階段實(shí)施,我社成立以王幫樹為組長(zhǎng),魯紹余為副組長(zhǎng),并成立排查工作小組。
(一)我社排查工作領(lǐng)導(dǎo)組: 組長(zhǎng):王幫樹 副組長(zhǎng):魯紹余
(二)排查工作小組:
第一組,組長(zhǎng):魯紹余,成員:劉向紅,王曉芳 第二組,組長(zhǎng):王幫樹,成員:葉秀芳,張業(yè)玲 第三組,組長(zhǎng):王衛(wèi)東,成員:許華林,陳延秀
(三)責(zé)任明確
本次清查工作共分三個(gè)小組,排查各組人員共同簽字,并對(duì)清查結(jié)果負(fù)責(zé)。
本次對(duì)“三名”貸款的專項(xiàng)排查工作由監(jiān)察保衛(wèi)部負(fù)責(zé),不良資產(chǎn)管理中心,合規(guī)管理部、稽核部、風(fēng)險(xiǎn)管理部,均須明確責(zé)任人員,建立排查臺(tái)賬,自查、排查人員也要出具書面承諾,承諾檢查工作真實(shí)、有效。
二、原則與政策
“三名”貸款專項(xiàng)整治活動(dòng)要堅(jiān)持扎實(shí)推進(jìn),注重效果;區(qū)別對(duì)待,分類處置;講究方法,能收盡收;嚴(yán)肅查處,懲前毖后的原則。要采取有力的清收措施,通過教育、經(jīng)濟(jì)、行政、法律手段,保證清收效果,又要因地制宜,把握工作方式方法,在確保效果的前提下,關(guān)注輿情輿論,降低負(fù)面影響,維護(hù)穩(wěn)定與發(fā)展。
清理整治過程中,要逐筆建立“三名貸款情況”臺(tái)賬,進(jìn)行分類管理,及時(shí)更新。對(duì)主動(dòng)排查出來的案件,對(duì)有關(guān)管理人員的管理責(zé)任可按照盡職免責(zé)或從輕處罰,對(duì)直接責(zé)任人應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。2010年12月31日(含)以后發(fā)生的,一律按照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅查處。形成案件的及時(shí)移交。整治活動(dòng)后再發(fā)生案件的,對(duì)有關(guān)責(zé)任人員嚴(yán)肅處理。
在整治活動(dòng)中,各排查組,要按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置三項(xiàng)制度的通知》的要求,向縣聯(lián)社監(jiān)察保衛(wèi)部案件和風(fēng)險(xiǎn)信息。發(fā)現(xiàn)以下重大風(fēng)險(xiǎn)情況、案件要及時(shí)專項(xiàng)報(bào)告;
(一)涉案金額100萬(wàn)元(含)以上的;
(二)造成惡劣社會(huì)影響的;
(三)出現(xiàn)擠兌的;
(四)可能印發(fā)區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的等。
三、對(duì)象和范圍
(一)專項(xiàng)整治對(duì)象
至實(shí)際檢查日,已發(fā)放尚未歸還的(含未到期),所有在手續(xù)形式上以個(gè)人名義承貸的借名、假冒名貸款。
(二)“三名”貸款表現(xiàn)形式
1、假名貸款。即憑證書名的借款人不存在,機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員自身或內(nèi)外勾結(jié),以偽造、編造的虛假借款人身份信息材料,以虛假借款人名義騙取貸款的行為。
2、冒名貸款。即實(shí)際借款人冒他人之名借款。憑證署名借款人存在,但不知情(或予以否認(rèn)),本人也未在申請(qǐng)書及借款合同上簽字確認(rèn),機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員自身或內(nèi)外勾結(jié),利用所掌握的他人身份證明材料,騙取貸款的行為。
3、借名貸款。借款人存在,合同借款人與資金實(shí)際使用人非同一人,但合同借款人知情并認(rèn)可實(shí)際用款人以其名義貸款,清理時(shí),借款人、實(shí)際用寬容之一無(wú)條件、金額承接貸款債務(wù)(或兩人無(wú)條件、分比例、全額承接貸款債務(wù))。具體可以分兩種情況: ?貸款由借款人本人辦理,資金為他人(實(shí)際用款人)使用。
?貸款非借款人本人辦理,貸款手續(xù)由實(shí)際用寬容以借款人名義辦理,合同借款人本人未在申請(qǐng)書及借款合同上簽字,資金為合同借款人認(rèn)可的他人(實(shí)際用款人)使用。
四、時(shí)間安排及工作內(nèi)容
本次“三名”貸款專項(xiàng)整治活動(dòng)自2011年6月開始至2011年底前結(jié)束,共分為三個(gè)階段進(jìn)行:
(一)宣傳發(fā)動(dòng)階段
1、宣傳動(dòng)員。為切實(shí)做好此“三名”貸款專項(xiàng)整治工作,各成員要搞好內(nèi)部宣傳發(fā)動(dòng),各社要于6月14日前召開全體員工動(dòng)員大會(huì),讓全體干部員工透徹了解專項(xiàng)整治工作的要求、目的、政策,積極參與清理清收工作。
2、積極準(zhǔn)備。各社要結(jié)合自身實(shí)際,落實(shí)具體清理方案,強(qiáng)化措施,做好準(zhǔn)備工作。為加強(qiáng)宣傳攻勢(shì)及全面深入摸清通過自報(bào)、自查、排查無(wú)法掌握的“三名”貸款情況,縣聯(lián)社舉報(bào)電話0565-7306397(監(jiān)察保衛(wèi)部電話),并設(shè)置舉報(bào)信箱,監(jiān)察保衛(wèi)部社專人負(fù)責(zé)收集、整理、上報(bào)舉報(bào)線索,實(shí)施舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì),深挖隱藏的“三名”貸款,各社也要公開舉報(bào)電話和聯(lián)系負(fù)責(zé)人。在活動(dòng)開展的同時(shí),要加強(qiáng)正面宣傳,確保日常經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定和活動(dòng)的順利開展。指定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案,切實(shí)維護(hù)好金融穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定。各社要于6月30日前做好專項(xiàng)整治排查的前期準(zhǔn)備工作。
(二)清理清收階段
1、排查清理,摸清底數(shù)。各成員要充分利用本次活動(dòng)的開展,抓住一切線索,全面排查,徹底摸清“三名”貸款的真實(shí)狀況。在清理的過程中,要全面準(zhǔn)確把握“三名”貸款的標(biāo)準(zhǔn),以貸款合同、發(fā)放手續(xù)等為依據(jù),正確判定貸款性質(zhì)。對(duì)當(dāng)事人承債態(tài)度明確、還款意愿誠(chéng)懇的問題貸款,按照隨查隨清的方式,隨時(shí)進(jìn)行貸款回收。不能當(dāng)時(shí)清收的,按照確權(quán)后的債權(quán)債務(wù)關(guān)系,及時(shí)完善或重新辦理貸款手續(xù),確保貸款條件和債權(quán)債務(wù)落實(shí)。清理排查工作可采取“貸款本息進(jìn)行全面對(duì)賬”的方式開展。做到全面對(duì)賬,對(duì)暫時(shí)確實(shí)無(wú)法核對(duì)的,我社要建立臺(tái)賬,組織專人限期核對(duì)到位;堅(jiān)持換人核對(duì)、雙人對(duì)賬,要做到管戶信貸員交叉換人;堅(jiān)持與貸款客戶見面的原則;對(duì)于已完成的對(duì)賬,要有貸款負(fù)責(zé)人和對(duì)賬人員簽字,確保“三名”貸款問題充分暴露。
本次清理清查要對(duì)整治對(duì)象進(jìn)行100%全覆蓋。我社自查工作自2011年7月份開始至10月份底前結(jié)束,總結(jié)清查、摸排工作。對(duì)排查整治不到位的,要重新安排整治工作。
2、逐一甄 別,分類處置。在對(duì)所有“三名”貸款情況全面摸清、登記后要逐筆研究分析,準(zhǔn)確劃分類別。采取各種有效措施分類處置,逐一處理,力爭(zhēng)把損失降低最低。對(duì)于態(tài)度積極,有能力還款的,要及時(shí)收回;無(wú)法及時(shí)收回的,要明晰債權(quán)債務(wù)關(guān)系,落實(shí)有效擔(dān)保,按實(shí)際用寬容重新辦理借款手續(xù),并制定切實(shí)可行的還款計(jì)劃。對(duì)于能夠按計(jì)劃履行還款義務(wù)的,主要采取紀(jì)律處罰手段,從輕處理。對(duì)于未履行還款計(jì)劃或態(tài)度消極、拒不還款的,要認(rèn)真搜集有關(guān)事實(shí)證據(jù)材料,及時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)移送和啟動(dòng)司法程序。同時(shí),要積極清收、保全發(fā)現(xiàn)違法線索的其他貸款;對(duì)專項(xiàng)活動(dòng)中新出現(xiàn)的追逃對(duì)象,要落實(shí)追逃措施和責(zé)任,力爭(zhēng)全部歸案。經(jīng)過努力清收后,對(duì)賴債、逃債、拒不認(rèn)賬詐騙信貸資金的,以及內(nèi)部工作人員違法放貸造成重大損失、挪用侵占信貸資金拒不歸還等涉嫌違法犯罪的,要全部移交公安機(jī)關(guān),追究刑事責(zé)任,嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任。
(三)檢查驗(yàn)收階段
我社自查、聯(lián)社排查完成后,我級(jí)銀監(jiān)部門、省聯(lián)社將組織巡查驗(yàn)收,神隊(duì)檢查整治工作效果。
五、工作要求
1、本次對(duì)“三名”貸款的專項(xiàng)整治活動(dòng),本著嚴(yán)格要求、實(shí)事求是的原則,對(duì)清查的問題,不得隱瞞不報(bào),姑息遷就,要做到充分暴露存量的“三名”貸款。
2、本次清查中,我社或經(jīng)辦人員自身披露的“三名”貸款,從輕問責(zé):對(duì)隱瞞不報(bào),一經(jīng)清查確認(rèn),從嚴(yán)問責(zé);對(duì)清查中能及時(shí)清收的2010年底前的“三名”貸款,不予問責(zé)。
3、對(duì)清查發(fā)現(xiàn)2011年1月1日以后發(fā)放的“三名”貸款,對(duì)相關(guān)責(zé)任人員嚴(yán)肅查處,并限期收回;對(duì)不能按期收回,形成風(fēng)險(xiǎn)和按鍵的,及時(shí)移交司法部門。
4、各社在自查工作結(jié)束后,于2011年10月31日前,填列“三名”貸款清查統(tǒng)計(jì)表,并形成自查文件材料,上報(bào)聯(lián)社檢查保衛(wèi)部。
5、聯(lián)社排查小組排查結(jié)束后,要按社分別填列“三名”貸款清查統(tǒng)計(jì)表,并形成文字材料,明確整改意見和要求。最終由監(jiān)察保衛(wèi)部匯總上報(bào)銀監(jiān)部門。附表;各類排查統(tǒng)計(jì)表
第三篇:農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)借名、假冒名貸款整治方案
農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)借名、假冒名
貸款專項(xiàng)整治工作方案
近年來,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件防控治理工作取得了一定成效,但受多種因素的影響,借名、假冒名貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患仍然存在,一定程度上影響了農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的改革和發(fā)展。為進(jìn)一步查清農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)借名、假冒名貸款情況,化解案件風(fēng)險(xiǎn),堵塞管理漏洞,夯實(shí)案件基礎(chǔ),從根本上解決借名、假冒名貸款案件風(fēng)險(xiǎn)突出的問題,銀監(jiān)局決定從2011年4月起至2012年底,在全國(guó)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)開展一次以排查、清收借名、假冒名貸款和規(guī)范貸款管理為主要內(nèi)容的專項(xiàng)整治活動(dòng)。為保證活動(dòng)順利開展,取得實(shí)效,制定本方案。
一、目的
通過開展“借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治”活動(dòng),全面解決長(zhǎng)期存在的借名、假冒名貸款問題,徹底消除風(fēng)險(xiǎn)隱患,推動(dòng)合規(guī)文化建設(shè),維護(hù)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)形象,促進(jìn)健康發(fā)展。
(一)摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù),全面清理處置,挽回資金損失,徹底消除借名、假冒名貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患。
(二)清理整改相結(jié)合,規(guī)范信貸業(yè)務(wù)行為,完善內(nèi)控機(jī)制,促進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。
(三)打擊違法犯罪行為,營(yíng)造良好信用環(huán)境,構(gòu)建案件防控長(zhǎng)效機(jī)制。
二、原則與政策
借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治活動(dòng)要堅(jiān)持扎實(shí)推進(jìn),注重效果;區(qū)別對(duì)待,分類處置;講究方法,能收盡收;嚴(yán)肅查處,懲前毖后的原則。既要采取有力的清收措施,通過教育、經(jīng)濟(jì)、行政、法律手段,保證清收效果,又要因地制宜,把握工作方式方法,在確保效果的前提下,關(guān)注輿論,降低負(fù)面影響,維護(hù)金融穩(wěn)定。
清理整改過程中,要逐級(jí)逐筆建立“借名、假冒名貸款情況”臺(tái)賬,進(jìn)行分類管理,及時(shí)更新。工作力度大,主動(dòng)排查出的案件,對(duì)有管理人員的管理責(zé)任可以按照盡職免責(zé)或從輕原則處罰,對(duì)直接責(zé)任應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。2010年12月31日(含)前發(fā)放的借名、假冒名貸款,可能形成案件的,建立專項(xiàng)臺(tái)賬,單獨(dú)處置,不納入案件信息系統(tǒng)統(tǒng)計(jì),不列入案件考核。2011年1月1日(含)以后發(fā)生的借名、假冒名貸款,一律按照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅查處。形成案件的,及時(shí)移交。整治活動(dòng)后再發(fā)現(xiàn)案件的,對(duì)有關(guān)責(zé)任人嚴(yán)肅處理。
在假冒名貸款排查整治活動(dòng)中,各銀監(jiān)局要嚴(yán)格按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置三項(xiàng)制度的通知》(銀監(jiān)發(fā)【2010】111號(hào))的要求,向銀監(jiān)會(huì)案件稽查部門報(bào)送案件和風(fēng)險(xiǎn)信息。發(fā)現(xiàn)以下重大風(fēng)險(xiǎn)情況、案件,各銀監(jiān)局要及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)合作部進(jìn)行專項(xiàng)報(bào)告:
(一)涉案金額100萬(wàn)元(含)以上的;
(二)造成惡劣社會(huì)影響的;
(三)出現(xiàn)擠兌的;
(四)可能引發(fā)區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)等。
個(gè)銀監(jiān)局對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)活動(dòng)開展情況要?jiǎng)討B(tài)跟蹤,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、案件處置實(shí)時(shí)督辦,定期將工作進(jìn)展情況連同整治過程中排查出的一般性單體風(fēng)險(xiǎn)信息和案件,采取匯總打包報(bào)告方式分階段報(bào)送銀監(jiān)會(huì)合作部。
三、對(duì)象和范圍
(一)專項(xiàng)整治對(duì)象
至實(shí)際檢查日,已發(fā)放尚未歸還的(含未到期),所有在手續(xù)形式上以個(gè)人承貸的借名、假冒名貸款。
(二)整治活動(dòng)范圍
農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)范圍內(nèi)的農(nóng)村信用社(含聯(lián)社)、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司。
(三)借名、假冒名貸款表現(xiàn)形式
1、假名貸款。即憑證署名的借款人不存在,機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員自身或內(nèi)外勾結(jié),以偽造、編造的虛假借款人身份信息材料,以虛假借款人名義在農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)騙取貸款的行為。
2、冒名貸款。即實(shí)際借款人冒他人之名借款。憑證署名借款人存在,但并不知情(或予以否認(rèn)),本人也未在申請(qǐng)書及借款合同上簽字確認(rèn),機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員自身或內(nèi)外勾結(jié),利用所掌握的他人身份證明材料,騙取農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)貸款的行為。
3、借名貸款。借款人存在,合同借款人與資金實(shí)際使用人非同一人,但合同借款人知情并認(rèn)可實(shí)際用款人以其名義貸款,清理時(shí),借款人、實(shí)際用款人之一無(wú)條件、全額承接貸款債務(wù)(或兩人無(wú)條件、分比例、全額承接貸款債務(wù))。具體可分兩種情況:
①貸款由借款人本人辦理,資金為他人(實(shí)際用款人)使用 ②貸款非借款人本人辦理,貸款手續(xù)由實(shí)際用款人以借款人名義辦理,合同借款人本人未在申請(qǐng)書及借款合同上簽字,資金為合同借款人認(rèn)可的他人(實(shí)際用款人)使用。
四、組織與領(lǐng)導(dǎo)
農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治活動(dòng)由各省級(jí)聯(lián)社(農(nóng)村銀行)統(tǒng)一組織部署,村鎮(zhèn)銀行、貸款公司的借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治活動(dòng)由銀監(jiān)局統(tǒng)一組織安排。為確保專項(xiàng)活動(dòng)有條不紊開展,各農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)要成立由主要負(fù)責(zé)人為組長(zhǎng)的專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組。各分支機(jī)構(gòu)也要成立相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)組織,強(qiáng)化指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和推動(dòng),為活動(dòng)順利開展提供有力的組織保障。
各銀監(jiān)局要成立專項(xiàng)整治活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組及督查工作組,指導(dǎo)、督促農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)精心組織、周密部署、扎實(shí)開展整治活動(dòng)。在活動(dòng)期間,督查組要對(duì)各機(jī)構(gòu)整治活動(dòng)推進(jìn)情況、各項(xiàng)要求落實(shí)情況進(jìn)行合理頻次的檢查,確保質(zhì)量和效果。
五、時(shí)間安排及工作內(nèi)容
農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)“借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治”活動(dòng)自2011年4月開始,至2012年結(jié)束,共分為三個(gè)階段進(jìn)行:
(一)宣傳發(fā)動(dòng)階段
1、宣傳動(dòng)員。為切實(shí)做好此次借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治工作,各農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)做好宣傳發(fā)動(dòng)工作。主動(dòng)向當(dāng)?shù)卣畢R報(bào),求得有關(guān)部門支持,銀監(jiān)局、省級(jí)聯(lián)社(農(nóng)村銀行)組織召開動(dòng)員大會(huì),邀請(qǐng)政府及公安、司法部門領(lǐng)導(dǎo)及有關(guān)人員參加,營(yíng)造高壓氣氛,對(duì)專項(xiàng)活動(dòng)進(jìn)行動(dòng)員部署。通過宣傳、動(dòng)員和學(xué)習(xí),使有關(guān)人員充分認(rèn)識(shí)到借名、假冒名貸款違規(guī)違法的實(shí)質(zhì)和嚴(yán)重后果,為順利清理清收營(yíng)造積極氛圍。各基層機(jī)構(gòu)要根據(jù)統(tǒng)一部署,制定方案,強(qiáng)化措施,進(jìn)一步搞好內(nèi)部宣傳發(fā)動(dòng),使全體干部員工透徹了解專項(xiàng)整治工作的要求、目標(biāo)、政策,積極參與清理清收工作。
2、基礎(chǔ)準(zhǔn)備。各地要根據(jù)本地實(shí)際,通過制定具體工作方案,強(qiáng)化措施,切實(shí)做好內(nèi)部宣傳發(fā)動(dòng)。為加強(qiáng)宣傳攻勢(shì)及全面深入摸清通過自報(bào)、自查、排查無(wú)法掌握的借名、假冒名貸款情況,各農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)要分別設(shè)立“借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治”活動(dòng)舉報(bào)電話、舉報(bào)信箱、舉報(bào)電子郵箱在內(nèi)部公布,有專人負(fù)責(zé)收集、整理、上報(bào)舉報(bào)線索,實(shí)施舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì),深挖隱藏的借名、假冒名貸款。在開展活動(dòng)的同時(shí),加強(qiáng)與當(dāng)?shù)匦麄?、政法等部門的協(xié)調(diào)溝通,加強(qiáng)正面宣傳,確保農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定和活動(dòng)順利開展。同時(shí),要制定好相關(guān)應(yīng)急預(yù)案,內(nèi)容包括但不限于發(fā)現(xiàn)借名、假冒名貸款后對(duì)直接作案人員及相關(guān)責(zé)任人員的思想動(dòng)態(tài)和行蹤的關(guān)注、直接作案人員外逃后的人員空缺安排、員工中可能出現(xiàn)的思想波動(dòng)和不穩(wěn)定因素的消除以及應(yīng)對(duì)
群體性事件的措施等,切實(shí)維護(hù)好當(dāng)?shù)氐慕鹑谥刃蚝蜕鐣?huì)穩(wěn)定。
(二)清理清收階段
1、排查清理,摸清底數(shù)。要充分利用本次活動(dòng)的有利時(shí)機(jī),抓住一切線索,充分全面排查,徹底摸清借名、假冒名貸款的真實(shí)狀況。在清理過程中,要全面把握借名、假冒名貸款的標(biāo)準(zhǔn),以貸款合同、發(fā)放手續(xù)等為依據(jù),正確判定貸款性質(zhì)。對(duì)當(dāng)事人承債態(tài)度明確、還貸意愿誠(chéng)懇的問題貸款,按照隨查隨清的方式,隨時(shí)進(jìn)行貸款回收。不能當(dāng)時(shí)清收的,按照確權(quán)后的債權(quán)債務(wù)關(guān)系,及時(shí)完善或重新辦理貸款手續(xù),確保貸款條件和債權(quán)債務(wù)落實(shí)。
清理排查工作可以采取“貸款本息進(jìn)行全面對(duì)賬”的方式開展,要求各分支機(jī)構(gòu)務(wù)必做到全面對(duì)賬堅(jiān)持換人核對(duì)、雙人對(duì)賬,堅(jiān)持與貸款客戶見面的原則;對(duì)已完成的對(duì)賬,要有貸款機(jī)構(gòu)蓋章和主要負(fù)責(zé)人簽字,確保借名、假冒名貸款問題充分暴露。省級(jí)聯(lián)社(農(nóng)村銀行)要認(rèn)真組織抽查、檢查,層層把關(guān)、逐級(jí)負(fù)責(zé)。清理排查要對(duì)整治對(duì)象進(jìn)行100%全覆蓋。抽查、檢查要覆蓋轄內(nèi)機(jī)構(gòu)(選中機(jī)構(gòu)的全部個(gè)貸業(yè)務(wù))或全部個(gè)貸業(yè)務(wù)的10%以上。銀監(jiān)局既要安排好對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的檢查,又要做好對(duì)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的督查、抽查工作。銀監(jiān)局督查、抽查要選擇風(fēng)險(xiǎn)較高、信用環(huán)境較差或曾經(jīng)發(fā)生過重大案件的機(jī)構(gòu),著重檢查工作質(zhì)量和效果。對(duì)于工作開展不力或效果不明顯的農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)要直接或責(zé)成省級(jí)聯(lián)社(農(nóng)村銀行)組織工作組進(jìn)行
駐點(diǎn)指導(dǎo),確保轄內(nèi)專項(xiàng)整治活動(dòng)平衡推進(jìn)。2011年底前,總體清查、摸排工作應(yīng)全面完成。各機(jī)構(gòu)要對(duì)前期工作開展情況進(jìn)行階段性總結(jié),各銀監(jiān)局匯總后報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。
2、逐一甄別,分類處置。在對(duì)所有借名、假冒名貸款等問題貸款情況全面摸清、登記后,要逐筆研究分析,準(zhǔn)確劃分類別。采取各種有效存世,分類處置,逐一處理,力爭(zhēng)把損失降到最低。對(duì)于態(tài)度積極、有能力還款的,要即時(shí)收回;無(wú)法即時(shí)收回的要明晰債權(quán)債務(wù)關(guān)系,落實(shí)有效擔(dān)保,按實(shí)際用款人重新辦理借款手續(xù),并制定切實(shí)可行的還款計(jì)劃。對(duì)于能夠按計(jì)劃履行還款義務(wù)的,主要采取行政處罰手段,從輕處理。對(duì)于未履行還款計(jì)劃或態(tài)度消極、拒不還貸的,要認(rèn)真搜集有關(guān)事實(shí)證據(jù)材料,及時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)移送和啟動(dòng)司法程序。同時(shí),要積極清收、保全發(fā)現(xiàn)違法線索的其他貸款;對(duì)專項(xiàng)活動(dòng)中新出現(xiàn)的追逃對(duì)象,要落實(shí)追逃措施和責(zé)任,力爭(zhēng)全部歸案。經(jīng)過努力清收后,對(duì)賴債、逃債、拒不認(rèn)賬詐占信貸資金的,以及內(nèi)部工作人員違法放貸造成重大損失、挪用侵占信貸資金拒不歸還等涉嫌違法犯罪的,要全部移送公安機(jī)關(guān),追究刑事責(zé)任。同時(shí),嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任。
各銀監(jiān)局、省級(jí)聯(lián)社(農(nóng)村銀行)要切實(shí)做好指導(dǎo)和協(xié)調(diào)工作,積極與當(dāng)?shù)卣?、公安監(jiān)管及媒體等部門進(jìn)行交流和溝通,確保活動(dòng)效果和社會(huì)影響雙兼顧。
(三)檢查驗(yàn)收階段
清理處置工作基本完成后,各銀監(jiān)局、省級(jí)聯(lián)社(農(nóng)村銀行)“借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組要組織巡查驗(yàn)收,深度檢查整治工作效果。對(duì)于存在問題必須嚴(yán)格整改落實(shí),對(duì)于發(fā)現(xiàn)的異常情況或管理漏洞必須及時(shí)采取有效措施加以解決。在規(guī)定整改活動(dòng)結(jié)束后,要適時(shí)組織開展“回頭看”,繼續(xù)深挖風(fēng)險(xiǎn)隱患,對(duì)活動(dòng)中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行跟蹤整改,對(duì)清理整治不到位的機(jī)構(gòu),重新進(jìn)行整治。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)要以本次活動(dòng)為契機(jī),全面梳理完善信貸制度、流程,強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制,狠抓合規(guī)建設(shè),努力構(gòu)建防范案件風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制。
六、有關(guān)要求
各銀監(jiān)局、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)要對(duì)“借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治”活動(dòng)高度重視,明確責(zé)任,把活動(dòng)納入重要辦事日程,真正做到思想到位、組織到位、責(zé)任到位、措施到位,落實(shí)到位,確保實(shí)效。銀監(jiān)局將適時(shí)進(jìn)行督查,如發(fā)現(xiàn)存在組織不認(rèn)真、清查不徹底、弄虛作假的,嚴(yán)肅追究單位主要負(fù)責(zé)人責(zé)任。
2012年11月底前,各銀監(jiān)局對(duì)整改活動(dòng)情況作出總結(jié)報(bào)告,進(jìn)行數(shù)據(jù)匯總,報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。各省銀監(jiān)局匯總報(bào)告中,農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)情況包含計(jì)劃單列城市情況;計(jì)劃單列城市銀監(jiān)局匯總報(bào)告中,包含農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)情況。其他機(jī)構(gòu)情況,按屬地權(quán)限匯總報(bào)告。
第四篇:關(guān)于借名、假冒名貸款風(fēng)險(xiǎn)排查工作安排
關(guān)于借名、假冒名貸款風(fēng)險(xiǎn)排查工作安排
根據(jù)借名、假冒名貸款風(fēng)險(xiǎn)排查工作實(shí)際,聯(lián)社三項(xiàng)整治活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組決定,抽調(diào)信用社相關(guān)人員組建工作組,開展風(fēng)險(xiǎn)排查工作,具體安排及要求如下:
一、組建排查工作組
以各信用社、營(yíng)業(yè)部為單位組成二十個(gè)排查工作組,由信用社主任帶隊(duì),成員由各單位抽調(diào)本單位非信貸業(yè)務(wù)人員組成,根據(jù)業(yè)務(wù)量,由主任、專職外勤副主任、內(nèi)勤副主任、會(huì)計(jì)、農(nóng)貸會(huì)計(jì)、柜員組成若干工作小組。各單位可視工作實(shí)際情況,適當(dāng)抽調(diào)信貸人員參加,但必須避開自身業(yè)務(wù)范圍,不能出現(xiàn)自己排查自己的現(xiàn)象。聯(lián)社對(duì)每個(gè)排查工作組派一名督導(dǎo)人員并擔(dān)任排查工作組組長(zhǎng),負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、監(jiān)督、指導(dǎo)等工作。
二、排查工作流程
(一)鞏固自查成果
對(duì)前期開展自查,主動(dòng)暴露的借名、假冒名貸款由信貸員、信用社主任分別出具承諾書。信貸員向信用社主任承諾,信用社主任向聯(lián)社承諾,對(duì)自查的真實(shí)性、全面性負(fù)責(zé)。承諾書在xx月xx日前交到聯(lián)社稽核審計(jì)部。
(二)開展排查 1.建立排查工作表
由稽核審計(jì)部負(fù)責(zé)按要求按單位建立排查工作表,分發(fā)給各排查工作組。
2.各排查組開展工作
(1)內(nèi)部檢查。一是按照排查工作表逐筆查閱貸款檔案資料是否齊全,證件是否合規(guī)。對(duì)于借據(jù)、合同、檔案資料中借款人、現(xiàn)金領(lǐng)取人簽字明顯不符的,借款人信息不對(duì)稱的,同一時(shí)間段內(nèi)發(fā)放金額相近、客戶信息相似、貸款用途雷同的,貸款額度明顯與當(dāng)?shù)厣a(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況不符的貸款,要重點(diǎn)排查。二是借助信貸管理系統(tǒng)身份證核查功能,逐筆將借款人、保證人通過身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查,不能通過的,作為假名貸款的核查重點(diǎn)。三是抽查監(jiān)控錄像,對(duì)近x個(gè)月發(fā)放的貸款,可按貸款發(fā)放日查看錄像,查看連續(xù)、大額或同金額貸款是否為一人領(lǐng)取。按貸款結(jié)息日查看錄像,多筆同日結(jié)息的貸款是否為同一人結(jié)息。
(2)外部核查。要做到雙人逐筆核查,與貸戶見面,與借款人核對(duì)時(shí)要查看身份證、核對(duì)照片。借款人不在家或外出打工的,如家屬確實(shí)知情,或與借款人電話聯(lián)系后能確認(rèn)準(zhǔn)確的,可以由家屬代簽確認(rèn),但需標(biāo)注簽字確認(rèn)人與借款人的關(guān)系?!皯粼谌瞬辉凇钡馁J款或異地貸款,可與借款人聯(lián)系,采取有效方法核查。
(3)登記排查臺(tái)帳。對(duì)排查出的借名、假冒名貸款,分別及時(shí)登記到相應(yīng)的排查臺(tái)帳。工作結(jié)束后,排查臺(tái)帳電子版、紙質(zhì)材料加蓋信用社公章(信用社主任簽字)報(bào)聯(lián)社稽核審計(jì)部。
三、工作要求
(一)時(shí)間要求
此項(xiàng)工作要xxxx年xx月xx日前結(jié)束,各項(xiàng)工作報(bào)表報(bào)、報(bào)告
聯(lián)社稽核審計(jì)部。
(二)紀(jì)律要求
各單位要精心組織,周密安排,各項(xiàng)工作要統(tǒng)籌兼顧。各排查小組認(rèn)真開展排查工作,避免走過程流于形式,真實(shí)報(bào)告排查結(jié)果。聯(lián)社派駐的督導(dǎo)人員和信用社(部)主任要對(duì)單位排查工作的真實(shí)性、全面性負(fù)總責(zé)。
(三)承諾要求
排查工作結(jié)束后,排查組工作人員要對(duì)排查工作組、聯(lián)社派駐的督導(dǎo)人員和信用社主任要對(duì)聯(lián)社分別簽訂承諾書,對(duì)排查工作真實(shí)性、全面性負(fù)責(zé)。對(duì)排查不認(rèn)真、結(jié)果不真實(shí)、隱瞞不報(bào),或排查工作后再出現(xiàn)借名、假冒名貸款的,要嚴(yán)肅問責(zé)。
(四)其他要求
聯(lián)社稽核審計(jì)部牽頭負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作,并負(fù)責(zé)組織驗(yàn)收,對(duì)各排查組驗(yàn)收面達(dá)100%,業(yè)務(wù)量要達(dá)到10%以上。
xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 xxxx年x月xx日
第五篇:XXX聯(lián)社假冒借名貸款專項(xiàng)治理工作總結(jié)
XXXXX信用合作聯(lián)社關(guān)于開展 “假冒借名貸款專項(xiàng)治理”活動(dòng)情況匯報(bào)
XXXXXXX“假冒借名貸款專項(xiàng)治理”辦:
根據(jù)區(qū)聯(lián)社關(guān)于“假冒借名貸款專項(xiàng)治理”相關(guān)文件以及XXXXX處《關(guān)于召開開展“假冒借名貸款專項(xiàng)治理”活動(dòng)工作交流會(huì)的通知》等文件精神及要求,結(jié)合我社實(shí)際,現(xiàn)將三江縣聯(lián)社截止2011年9月18日假冒借名貸款專項(xiàng)治理活動(dòng)開展情況匯報(bào)如下:
一、活動(dòng)的組織情況
XXXXXX聯(lián)社分別于2011年7月11日、7月14日召開了全體員工、退休職工代表動(dòng)員大會(huì),實(shí)際傳達(dá)人數(shù)XXXXX人,傳達(dá)率100%; 2011年7月17日,成立以聯(lián)社理事長(zhǎng)為組長(zhǎng),聯(lián)社主任、副主任及監(jiān)事長(zhǎng)為副組長(zhǎng)的“假冒借名貸款專項(xiàng)治理”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組,并印發(fā)《XXXXXX聯(lián)社假冒借名貸款專項(xiàng)治理活動(dòng)工作方案》;設(shè)立舉報(bào)信箱、舉報(bào)電話以及舉報(bào)郵箱。簽訂假冒名專項(xiàng)治理活動(dòng)承諾書XXXXX人,完成率100%。組成外對(duì)工作組XXXX個(gè)組,總共抽調(diào)外對(duì)工作人員XXXX人,利用“白加黑”及“五加二”對(duì)應(yīng)外對(duì)的貸款進(jìn)行外對(duì)排查。為確保上報(bào)數(shù)據(jù)的及時(shí)、準(zhǔn)確8月22日出臺(tái)《XXXXX聯(lián)社“假冒借名貸款專項(xiàng)治理”工作掛靠基層網(wǎng)點(diǎn)及獎(jiǎng)懲辦法》,總共繳納保證金XXXXXX萬(wàn)元。聯(lián)社由專人負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)收集及上報(bào)工作。
二、工作進(jìn)展情況
截止2011年9月20日,我社已經(jīng)完成外對(duì)筆數(shù)為XXXXX筆,1 / 4
完成應(yīng)外對(duì)XXXXX筆的100%;完成外對(duì)金額XXXXXXX萬(wàn)元,完成應(yīng)外對(duì)金額XXXXXXXX萬(wàn)元的100%。其中價(jià)款人面簽XXXXX筆,金額為XXXXXX萬(wàn)元,家屬代簽XXXXX筆,金額為XXXXX萬(wàn)元,借款人拒簽XXXX筆,金額為XXXXX萬(wàn)元,電話外對(duì)XXXXXX筆,金額為XXXXXX萬(wàn)元,已起訴結(jié)案的XXXX筆XXXXX萬(wàn)元,舉家外出找不到人的XXXXX筆,XXXXXX萬(wàn)元,死亡絕戶的有XXXXX筆,金額為XXXXX萬(wàn)元,其他情況的XXXXX筆XXXXX萬(wàn)元(在刑人員、假名借款以及外地人員在我社借款,身份核查屬實(shí)但現(xiàn)在下落不明等);身份核查除了部分貸款檔案沒有留下身份證號(hào)碼的已完成完成100%;疑似假冒借名貸款總筆數(shù)為XXXXX筆,金額為XXXXX萬(wàn)。其中:疑似借名XXXX筆,XXXX萬(wàn);假名XXXX筆,XXXXX萬(wàn);冒名XXXX筆,XXXXX萬(wàn),在這XXXX筆中經(jīng)辦信貸員已被開除或死亡的有XXXX筆,金額為XXXXX萬(wàn);經(jīng)對(duì)這XXXX筆貸款進(jìn)行外對(duì)核實(shí)后假冒借名貸款為XXXXX筆,XXXXX萬(wàn)元,目前累計(jì)清收的假冒借名貸款XXX筆,金額為XXXXXXX元。全縣有XXXXX筆沒有貸款檔案。
三、活動(dòng)開展的亮點(diǎn)
1、利用XXX族節(jié)日部分外出人員回家過節(jié)時(shí)進(jìn)行貸款外對(duì)工作。
2、充分利用轄內(nèi)的村民辦紅、白喜事人多聚集時(shí)進(jìn)行貸款外對(duì)面簽。
3、召集我社退休職工、聘請(qǐng)村干部、生產(chǎn)隊(duì)長(zhǎng)進(jìn)行外對(duì),壯大外對(duì)排查隊(duì)伍。
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4、利用夜晚時(shí)間到各村部,由村干部召集借款戶集中外對(duì)面簽。
5、利用趕集日,電話通知到信用社面簽。
6、利用秋收氣節(jié),晚上到借款戶家里進(jìn)行外對(duì)
7、出臺(tái)《XXXXX聯(lián)社“假冒借名貸款專項(xiàng)治理”工作掛靠基層網(wǎng)點(diǎn)及獎(jiǎng)懲辦法》要求相關(guān)人員繳納一定數(shù)額的保證金,定期完成工作的退還保證金,并給予等額獎(jiǎng)勵(lì)。提高工作積極性的同時(shí)也確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。
三、活動(dòng)開展中存在的困難
1、部分貸款檔案缺失,而在系統(tǒng)中又沒有填寫借款戶的基本信息,很難查清借款人的身份信息以及對(duì)貸款進(jìn)行外對(duì)。
2、部分借款戶在貸款檔案中和綜合系統(tǒng)中填寫的是借款戶的乳名(曾用名,侗族習(xí)慣男女成家后把名字改成“夫家姓氏+奶(甫)+大兒子(女兒)的名字”),給外對(duì)工作帶來困難。
3、現(xiàn)在我們用的“公民聯(lián)網(wǎng)核查”系統(tǒng)沒有實(shí)時(shí)更新,部分借款戶后來?yè)Q第二代居民身份證后,身份核查顯示“身份證號(hào)碼存在,但與姓名不匹配”
4、我縣地處山區(qū),交通極為不便,外對(duì)工作進(jìn)展緩慢。
5、部分借款戶全家外出務(wù)工或者借款戶下落不明,很難在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成借款人面簽工作。
6、因信用社崗位輪換,部分信貸員工作疏忽,導(dǎo)致信用社債權(quán)超過訴訟時(shí)效,借款戶為躲避債務(wù),拒絕在外對(duì)詢證函上簽字。
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四、下一步工作計(jì)劃
1、嚴(yán)格依照區(qū)聯(lián)社關(guān)于“假冒借名貸款專項(xiàng)治理”相關(guān)文件以及XXXXXX辦事處《假冒借名貸款專項(xiàng)治理活動(dòng)方案》等文件精神指示,有序地開展假冒借名貸款專項(xiàng)治理工作。
2、進(jìn)一步深入摸清假冒借名貸款底數(shù),認(rèn)真進(jìn)行排查核實(shí),掌握假冒借名貸款情況。
3、繼續(xù)建立詳細(xì)“假冒借名貸款情況”臺(tái)賬。
4、開展對(duì)假冒借名貸款全面清收活動(dòng),最大限度地消除案件風(fēng)險(xiǎn)隱患。
5、采取有效措施全面清理處置假冒借名貸款,保全信貸資產(chǎn),化解案件風(fēng)險(xiǎn),減少我社的經(jīng)濟(jì)損失。
四、建議
1、上級(jí)部門盡快與人民銀行溝通,使人民銀行的“公民聯(lián)網(wǎng)核查”系統(tǒng)與公安系統(tǒng)數(shù)據(jù)對(duì)接,實(shí)時(shí)更新,使我們能更好開展身份核查工作。
2、切實(shí)增強(qiáng)責(zé)任感和緊迫感,把假冒借名貸款專項(xiàng)治理活動(dòng)作為當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期自身工作的重點(diǎn),擺上重要日程,加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),確?;顒?dòng)各項(xiàng)工作順利實(shí)施。
XXXXXXXXXX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 二○XXXX年XXXX月XXXX日
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