第一篇：明年逐步停發(fā)磁條銀行卡改芯片卡 誰埋單無說法

明年逐步停發(fā)磁條銀行卡改芯片卡 誰埋單無說法

2014-10-21

你錢包里的銀行卡是磁條卡還是芯片卡？用卡是刷卡還是插卡？很多人忽略的這些細(xì)節(jié)，其實(shí)關(guān)系到你的資金安全。根據(jù)中國(guó)人民銀行部署，本月底，我國(guó)芯片銀行卡的使用將告別“刷”卡轉(zhuǎn)向更安全的“插”卡，明年將逐步停止新發(fā)磁條銀行卡。

銀行卡換“芯”正在加速，然而全國(guó)銀聯(lián)磁條標(biāo)準(zhǔn)卡存量達(dá)34.42億張，如此浩大的換“芯”工作該由誰買單，至今仍無明確說法。

全國(guó)99.6%POS機(jī)已改造

根據(jù)中國(guó)人民銀行部署，10月底前全國(guó)POS機(jī)將關(guān)閉芯片銀行卡降級(jí)交易，芯片卡支付將告別刷卡，迎來插卡時(shí)代。從明年開始，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)新發(fā)行以人民幣結(jié)算的銀行卡應(yīng)為芯片卡，磁條卡將逐步停發(fā)。

目前，我國(guó)芯片銀行卡絕大多數(shù)同時(shí)還帶有磁條支付功能。央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，由于收銀員長(zhǎng)期養(yǎng)成的磁條卡刷卡使用習(xí)慣，芯片銀行卡在受理中仍然存在降級(jí)使用磁條的情況，使其安全優(yōu)勢(shì)尚未得到充分發(fā)揮。為提升銀行卡安全交易水平，要逐步關(guān)閉這種降級(jí)交易。此前，全國(guó)ATM機(jī)已在8月底完成了關(guān)閉芯片銀行卡降級(jí)交易。

央行明確要求，下一步，各家商業(yè)銀行要在12月底前完成改造，關(guān)閉其他線下渠道終端上的此類降級(jí)交易。2015年起在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)及重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域新發(fā)行的、以人民幣為結(jié)算賬戶的銀行卡應(yīng)為芯片卡。

原有磁條卡仍可正常使用。央行有關(guān)負(fù)責(zé)人特別指出，在經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)仍然允許磁條卡發(fā)行。對(duì)存量巨大的磁條卡，將采取自然淘汰的方式，逐步引導(dǎo)商業(yè)銀行開展磁條卡更換芯片卡工作，不會(huì)影響磁條卡的使用。

換“芯”成本以百億元計(jì)

央行數(shù)據(jù)顯示，目前全國(guó)POS和ATM終端支持芯片卡的改造率分別達(dá)到99.6%和99.5%，芯片卡已經(jīng)成為新發(fā)銀行卡的主流。

“關(guān)閉芯片卡降級(jí)交易的條件目前已經(jīng)具備，不會(huì)影響持卡人正常消費(fèi)?！敝袊?guó)銀聯(lián)市場(chǎng)部助理總經(jīng)理劉劍說。

芯片卡的運(yùn)用環(huán)境已經(jīng)基本具備，然而換“芯”的費(fèi)用問題卻沒有明確說法。目前芯片卡的成本每張8到10元，是磁條卡的10倍。近34億張磁條卡要換成芯片卡，成本將數(shù)以百億元計(jì)。

銀行卡換“芯”應(yīng)由誰來埋單？銀行與消費(fèi)者各執(zhí)一詞。

記者在北京金融街周邊的多家銀行營(yíng)業(yè)部了解到，換“芯”一般要收取3至20元不等的工本費(fèi)。例如，工行只免費(fèi)為四星級(jí)以上客戶磁條卡升級(jí)為單芯片借記卡。招行對(duì)普卡換“芯”收10元工本費(fèi)，只有金卡和金葵花卡免費(fèi)。在換“芯”問題上，銀行顯然更多考慮的是系統(tǒng)升級(jí)、制作芯片所帶來的經(jīng)營(yíng)成本上升。

“要是換芯片卡收錢，我肯定不換?！敝貞c大學(xué)本科生張駿逸的態(tài)度可以代表大部分消費(fèi)者的心聲。北京市民李岳表示，“這錢當(dāng)然應(yīng)該銀行出，銀行每年從銀行卡客戶這里掙得的錢可不少，換卡應(yīng)該是服務(wù)客戶的一部分?！?/p>

“安全是金融支付交易的生命線。換?芯?是為了堵住漏洞、更加安全，成本理應(yīng)由銀行來承擔(dān)?！弊鳛殂y行和消費(fèi)者外的第三方——銀行卡收單機(jī)構(gòu)易寶公司首席執(zhí)行官唐彬看得清清楚楚。

收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)需監(jiān)管部門規(guī)范

上月底，北京市民劉女士收到銀行發(fā)送的關(guān)閉芯片卡磁條交易的提示短信后有些困惑：“商家都刷磁條，芯片能用么？”

“刷卡”已成習(xí)慣。如今換“芯”升級(jí)不僅要消化近34億張磁條卡的存量，還要改變長(zhǎng)久以來形成的習(xí)慣，這些要靠誰來推進(jìn)？

“對(duì)于存量巨大的磁條卡，將采取自然淘汰的方式，逐步引導(dǎo)商業(yè)銀行開展磁條卡更換芯片卡工作，不會(huì)影響磁條卡的使用?！毖胄杏嘘P(guān)負(fù)責(zé)人明確表態(tài)。

盡管大的原則是“采取自然淘汰的方式”，但若真按目前一些銀行的計(jì)劃，等客戶原有磁條卡到期后再升級(jí)為芯片卡，卡片有效期內(nèi)的三五年間刷卡安全誰來負(fù)責(zé)？

作為發(fā)卡方，銀行理應(yīng)用更加積極的態(tài)度推動(dòng)銀行卡換“芯”。中國(guó)人民大學(xué)商法研究所所長(zhǎng)劉俊海教授認(rèn)為，銀行有足夠的人力、物力資源去提醒消費(fèi)者，但目前換“芯”提示、督促不足，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)更需要監(jiān)管部門進(jìn)一步規(guī)范。

商家對(duì)銀行卡換“芯”也責(zé)無旁貸。業(yè)內(nèi)人士指出，刷卡還是插卡，主要不是消費(fèi)者決定的，是商戶特別是收銀員決定的。要加強(qiáng)對(duì)收銀員的培訓(xùn)和約束，改變多年來養(yǎng)成的刷磁條習(xí)慣。

唐彬建議，銀行可以采用換卡有獎(jiǎng)、雙倍積分等更多的營(yíng)銷手段去激勵(lì)客戶進(jìn)行銀行卡的升級(jí)。營(yíng)造更安全、便捷的支付環(huán)境需要銀行、收單機(jī)構(gòu)、商戶和消費(fèi)者的齊心協(xié)力。

[新華社評(píng)論]

部分銀行轉(zhuǎn)嫁換卡成本透出責(zé)任意識(shí)淡漠

磁條銀行卡升級(jí)為芯片卡的步伐正在加快。然而，一些銀行卻轉(zhuǎn)嫁換卡成本，要么通通由顧客花錢，要么只對(duì)一定星級(jí)以上的顧客免費(fèi)。這種讓顧客對(duì)換卡買單的做法引起爭(zhēng)議。

銀行很重要的一個(gè)利潤(rùn)來源就是客戶的存貸利息差，是拿著顧客存到銀行的錢去下“金蛋”。從這個(gè)角度來說，客戶是銀行的生命之源。而保證客戶的資金安全，涵養(yǎng)自己的財(cái)富水源，是銀行必須承擔(dān)的重要責(zé)任。

對(duì)銀行來說，芯片卡升級(jí)并非不可承受之重。據(jù)了解，目前每張芯片卡的制卡成本是8元至10元，是磁條卡成本的10倍左右。但是，不少銀行在招攬信用卡客戶的時(shí)候，所贈(zèng)送的禮品都遠(yuǎn)高于10元。要攬客就舍得花錢，而為了客戶資金安全的幾元換卡成本都舍不得出，實(shí)在讓人難以理解。

針對(duì)不同客戶采取不同政策，同樣說不過去?？蛻糍Y產(chǎn)有差別，享受區(qū)別化的服務(wù)當(dāng)然有理。殊不知，升級(jí)銀行卡以保證客戶資金安全，是所有客戶都應(yīng)享受的底線服務(wù)。難道僅僅因?yàn)榭蛻舻馁Y金量小，就可以讓他們的資產(chǎn)處于不安全境地嗎？一些銀行提出對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶或一定星級(jí)客戶免費(fèi)更換，對(duì)資金量少的客戶換卡仍堅(jiān)持收費(fèi)無疑是自作聰明，自找托詞，這樣的做法非常荒唐。

一個(gè)無視自己安全服務(wù)的根本責(zé)任，想方設(shè)法從客戶身上攫取利潤(rùn)的換卡服務(wù)，照出一些行業(yè)企業(yè)多少的嬌慣，透出相關(guān)行業(yè)企業(yè)服務(wù)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)何等的淡漠。

被認(rèn)為“利潤(rùn)豐厚、日子舒坦”的銀行業(yè)不應(yīng)只盯著卡片升級(jí)換代這點(diǎn)“小錢”，理應(yīng)“算大賬”，將眼光放得更加長(zhǎng)遠(yuǎn)一些。踏踏實(shí)實(shí)做好為顧客免費(fèi)換卡這樣的基礎(chǔ)性服務(wù)，才能贏得顧客更多信任，換來行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展。

相關(guān)鏈接

各銀行換“芯”措施

為推廣使用芯片銀行卡、增強(qiáng)交易安全，中國(guó)人民銀行要求2015年起逐步停止新發(fā)磁條卡。為迎接銀行卡“芯”時(shí)代，各家銀行紛紛出臺(tái)相關(guān)舉措。

工商銀行

從今年上半年開始，已全面停止磁條借記卡的新發(fā)，存量磁條卡仍可繼續(xù)使用。換卡政策方面，一是免費(fèi)為四星級(jí)以上客戶磁條卡升級(jí)為單芯片借記卡。二是優(yōu)化保號(hào)換卡服務(wù)，目前工行約九成左右的銀行卡支持辦理“換卡不換號(hào)”業(yè)務(wù)，具體政策需要詢問當(dāng)?shù)胤中?。辦理手續(xù)方面，持卡人須憑本人有效身份證件和借記卡到發(fā)卡銀行指定營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理申請(qǐng)手續(xù)。

建設(shè)銀行

明年起新發(fā)卡全部更換為芯片卡。已有磁條卡換“芯”，需持卡人本人攜帶磁條卡及有效身份證件，到建行開卡網(wǎng)點(diǎn)辦理即時(shí)換卡手續(xù)。同時(shí)，建行系統(tǒng)支持磁條卡同卡號(hào)預(yù)約換領(lǐng)芯片卡功能。建行就芯片卡換卡工本費(fèi)給予分行下浮權(quán)限，分行可根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況或針對(duì)不同客戶群體減免換卡工本費(fèi)。

交通銀行

對(duì)于卡號(hào)前六位為“622260”的磁條卡，推出“換芯不換號(hào)”服務(wù)，新?lián)Q的芯片卡保持原磁條卡的卡號(hào)、所有業(yè)務(wù)功能和簽約關(guān)系，讓客戶換“芯”無憂。交行借記卡持卡人，持本人有效實(shí)名證件和磁條借記卡，在該磁條借記卡所屬分行任一網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)，均可將磁條卡更換為芯片卡。對(duì)置換的沃德卡、交銀理財(cái)卡、薪金卡、尊享薪金卡、年金卡等芯片卡，交行均免收卡片工本費(fèi)。

招商銀行

對(duì)于持有招商銀行磁條卡的存量客戶，主動(dòng)邀請(qǐng)客戶前往網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行更換，同時(shí)對(duì)于前往網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的客戶，也會(huì)建議客戶對(duì)卡片進(jìn)行更換。招行芯片復(fù)合卡的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為普卡收取10元工本費(fèi)，金卡和金葵花免費(fèi)，各分行也可根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況進(jìn)行優(yōu)惠或有條件減免。

中信銀行

信用卡中心今年9月1日起陸續(xù)開展磁條卡升級(jí)芯片卡工作并將于年底前完成。升級(jí)之后，新發(fā)行的信用卡為芯片卡，不額外收取客戶費(fèi)用。對(duì)于已發(fā)磁條卡，在卡片有限期內(nèi)繼續(xù)正常流通使用，待卡片有效期屆滿后，將給客戶免費(fèi)換發(fā)同款芯片卡。