第一篇：網(wǎng)貸整改延期,果樹(shù)財(cái)富合規(guī)步伐不停歇

網(wǎng)貸整改延期，果樹(shù)財(cái)富合規(guī)步伐不停歇

自從一系列監(jiān)管政策出臺(tái)后，網(wǎng)貸行業(yè)一直處于馬不停蹄地整改階段。據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，去年6月以來(lái)，網(wǎng)貸問(wèn)題平臺(tái)約1325家，保守估計(jì)至少有六成平臺(tái)為自動(dòng)關(guān)閉平臺(tái)，正常運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量一直呈下降趨勢(shì)，截止今年5月已經(jīng)降至2148家。在之前規(guī)定的8月網(wǎng)貸合規(guī)整改大限壓力下，不少平臺(tái)被迫轉(zhuǎn)型或者選擇自動(dòng)退出行業(yè)，足見(jiàn)合規(guī)帶來(lái)的行業(yè)壓力。

近幾日，有業(yè)內(nèi)人士指出，原定于今年3月完成的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，將延期一年左右。這無(wú)疑給了加班加點(diǎn)在“合規(guī)生死線”上奔波的諸多平臺(tái)喘息的機(jī)會(huì)，同時(shí)緩解了整個(gè)行業(yè)高壓緊張的氛圍。但這并不意味著各家平臺(tái)可以放松合規(guī)步伐，網(wǎng)貸整改工作依舊有序進(jìn)行，合規(guī)步伐永不停歇。

2016年出臺(tái)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》中，首先對(duì)平臺(tái)的借款限額進(jìn)行了規(guī)范，明確要求“個(gè)人單筆借款不得超過(guò)20萬(wàn)元，企業(yè)借款不得超過(guò)100萬(wàn)元”。但2017年2月的數(shù)據(jù)顯示，單個(gè)借款標(biāo)超過(guò)20萬(wàn)元、單個(gè)借款標(biāo)超過(guò)100萬(wàn)元的平臺(tái)占比仍高達(dá)83.37%和29.29%。果樹(shù)財(cái)富堅(jiān)持“小額分散、普惠金融”的原則，深耕車貸領(lǐng)域，平均單筆借款金額均限制在20萬(wàn)元以內(nèi)，完全符合監(jiān)管要求。

除此之外，針對(duì)2016年11月銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介備案登記管理指引》，果樹(shù)財(cái)富與廣東隆與律師事務(wù)所合作簽訂“專項(xiàng)法律服務(wù)合同”，由專業(yè)律師對(duì)平臺(tái)股權(quán)結(jié)構(gòu)、內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)模式以及平臺(tái)擬向金融監(jiān)管部門遞交的備案文件資料真實(shí)性進(jìn)行審查，助推平臺(tái)完成備案登記。近期果樹(shù)財(cái)富又完成“信息安全等保三級(jí)測(cè)評(píng)”，通過(guò)“國(guó)家信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)三級(jí)認(rèn)證”，足以證明在保障投資人資金信息安全方面果樹(shù)財(cái)富的專業(yè)權(quán)威性。2017年2月23日，銀監(jiān)會(huì)頒布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》，完成銀行存管刻不容緩。但截至2017年6月9日，共有452家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)宣布與銀行簽訂直接存管協(xié)議，僅占同期P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的21.05%。果樹(shù)財(cái)富在存管指引下發(fā)后馬上與多家銀行積極進(jìn)行合作洽談，經(jīng)過(guò)全方位考量最終與江西銀行牽手簽署了“資金存管協(xié)議”，目前果樹(shù)財(cái)富的技術(shù)團(tuán)隊(duì)正在緊鑼密鼓地開(kāi)發(fā)“資金存管系統(tǒng)”，力求為投資人帶來(lái)完美的存管體驗(yàn)。在投資人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估教育以及信息披露上，果樹(shù)財(cái)富表示會(huì)不斷推進(jìn)，抓緊時(shí)間完成合規(guī)每一步。雖然網(wǎng)貸整改期限推遲了一年，但監(jiān)管仍然進(jìn)行中。果樹(shù)財(cái)富認(rèn)為，不放松合規(guī)的步伐，抓緊時(shí)間打造合規(guī)平臺(tái)，加強(qiáng)風(fēng)控管理，不斷創(chuàng)新平臺(tái)業(yè)務(wù)，拓展更多優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端才是眾多網(wǎng)貸平臺(tái)的出路。

第二篇：網(wǎng)貸天眼發(fā)布3月P2P合規(guī)排行榜 果樹(shù)財(cái)富位列17名

網(wǎng)貸天眼發(fā)布3月P2P合規(guī)排行榜 果樹(shù)財(cái)富位列17名

57號(hào)文《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》中明確要求需在今年六月底之前完成網(wǎng)貸備案工作，在距離最后限期僅兩個(gè)月之際，“備案”已經(jīng)成了各個(gè)平臺(tái)圍繞推進(jìn)的核心工作。值得注意的是，監(jiān)管部門近期通知要求各地暫停發(fā)放網(wǎng)貸備案登記細(xì)則，有媒體稱這或?qū)⑹莻浒秆悠诘男盘?hào)。面對(duì)政策的不穩(wěn)定性，多數(shù)平臺(tái)未有絲毫松懈，依然堅(jiān)守合規(guī)底線，積極對(duì)規(guī)模、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)等做出進(jìn)一步調(diào)整，為沖刺備案全力以赴。

4月21日，國(guó)內(nèi)網(wǎng)貸行業(yè)第三方知名門戶網(wǎng)貸天眼對(duì)外發(fā)布了《3月90家P2P平臺(tái)合規(guī)排行榜》。據(jù)了解，該榜單是網(wǎng)貸天眼根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，以信批、產(chǎn)品、備案三個(gè)大方向?yàn)闇?zhǔn)則，選取了“風(fēng)險(xiǎn)提示、信披專欄、禁止發(fā)售類資產(chǎn)證券化產(chǎn)品或理財(cái)產(chǎn)品、禁止自擔(dān)保、限額管理、銀行存管、系統(tǒng)安全認(rèn)證”等12項(xiàng)核心合規(guī)指標(biāo)，對(duì)全國(guó)90家主流平臺(tái)進(jìn)行綜合測(cè)評(píng)并給予評(píng)分，是目前網(wǎng)貸行業(yè)具備權(quán)威公信力和影響力的榜單之一。此次合規(guī)測(cè)評(píng)結(jié)果顯示，相較2月網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)表現(xiàn)，3月合規(guī)優(yōu)秀的平臺(tái)（80分及以上）增至21家，合規(guī)及格平臺(tái)占比也有所上升至84.4%。其中，果樹(shù)財(cái)富在除“增值電信業(yè)務(wù)許可證”及“備案登記”之外的10項(xiàng)指標(biāo)均獲得滿分，最終以80分的綜合評(píng)分位居合規(guī)榜單第17位，較2月提升了6位，更是較1月提升了29位。合規(guī)成績(jī)不斷提升的背后，不只是平臺(tái)綜合實(shí)力的表現(xiàn)，更是顯示了果樹(shù)財(cái)富合規(guī)發(fā)展的決心，在2018網(wǎng)貸合規(guī)元年里，果樹(shù)財(cái)富深知唯有堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)、時(shí)刻踐行自律，對(duì)各項(xiàng)監(jiān)管要求都迅速嚴(yán)格落實(shí)才能不負(fù)用戶與行業(yè)權(quán)威機(jī)構(gòu)的信任與支持。

（來(lái)源：《網(wǎng)貸天眼3月P2P合規(guī)排行榜》）

果樹(shù)財(cái)富能在合規(guī)榜單中脫穎而出，獲得喜人的成績(jī)，這與平臺(tái)自成立以來(lái)就堅(jiān)持“合規(guī)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健發(fā)展”的運(yùn)營(yíng)理念密不可分，尤其是自“一個(gè)辦法+三個(gè)指引+57號(hào)文”的合規(guī)政策相繼出臺(tái)后，果樹(shù)財(cái)富積極落實(shí)整改措施，細(xì)抓每一個(gè)監(jiān)管要求，絕不碰觸《暫行辦法》中劃定的13條紅線。在信息披露方面，果樹(shù)財(cái)富秉持公開(kāi)透明的原則，在官網(wǎng)首頁(yè)開(kāi)設(shè)信披專欄，對(duì)主體信息、產(chǎn)品信息、安全保障、業(yè)務(wù)信息、財(cái)務(wù)信息和系統(tǒng)安全等六方面進(jìn)行詳細(xì)披露，并于每月出具詳細(xì)的平臺(tái)運(yùn)營(yíng)報(bào)告。在產(chǎn)品上，果樹(shù)財(cái)富堅(jiān)守小額分散的原則，人均6萬(wàn)元的借款金額高度符合限額要求，嚴(yán)控資產(chǎn)額度也加速了果樹(shù)財(cái)富的合規(guī)進(jìn)程。在銀行存管上，果樹(shù)財(cái)富積極配合政策調(diào)整，力求為平臺(tái)與用戶尋找優(yōu)質(zhì)的存管合作銀行，并于3月1日攜手上饒銀行正式上線了資金存管系統(tǒng)。為在技術(shù)上確保用戶資金安全，果樹(shù)財(cái)富早在2017年4月就獲得了由國(guó)家公安部門頒發(fā)認(rèn)證的“信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)”三級(jí)備案證明。面對(duì)當(dāng)下最重要的“備案”，果樹(shù)財(cái)富也早在2017年就引入律所對(duì)平臺(tái)進(jìn)行全方位合規(guī)審查助推完成備案登記，同時(shí)近期積極推進(jìn)法律意見(jiàn)書和審計(jì)報(bào)告等第三方報(bào)告文件的落實(shí)，綜合以上合規(guī)進(jìn)展，果樹(shù)財(cái)富有信心最終通過(guò)備案。

隨著合規(guī)的深入，整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)的秩序?qū)⒂右?guī)范，同時(shí)意味著競(jìng)爭(zhēng)也將愈加激烈，合規(guī)是網(wǎng)貸平臺(tái)生存及發(fā)展的重要前提，果樹(shù)財(cái)富也將以合規(guī)發(fā)展做為第一要?jiǎng)?wù)，同時(shí)在產(chǎn)品、技術(shù)、風(fēng)控、服務(wù)上不斷進(jìn)行創(chuàng)新，全方位提升競(jìng)爭(zhēng)力，立足普惠金融為用戶帶去更高效優(yōu)質(zhì)的小微金融服務(wù)。

第三篇：堅(jiān)持合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展之路 果樹(shù)財(cái)富排名全國(guó)網(wǎng)貸合規(guī)前列

堅(jiān)持合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展之路

果樹(shù)財(cái)富排名全國(guó)網(wǎng)貸合規(guī)前列

去年8月24日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，網(wǎng)貸行業(yè)正式開(kāi)啟清掃模式。有人說(shuō)“P2P的冬天來(lái)了”，的確，在這場(chǎng)專門針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的專項(xiàng)整治工作中，有不少平臺(tái)由于自身業(yè)務(wù)不合規(guī)難轉(zhuǎn)型或承擔(dān)不起高昂的整改成本等原因，選擇停業(yè)退出網(wǎng)貸行業(yè)。另一方面“冬天來(lái)了，春天還會(huì)遠(yuǎn)嗎？”，從“暫行辦法”到《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介備案登記管理指引》，再到《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》等多項(xiàng)監(jiān)管政策的步步收緊下，網(wǎng)貸行業(yè)整體的規(guī)范意識(shí)有所加強(qiáng)，整改時(shí)至今日，更多的是那些走在合規(guī)前線，擁抱監(jiān)管積極推進(jìn)合規(guī)進(jìn)程的平臺(tái)。其中，果樹(shù)財(cái)富憑借超前的合規(guī)發(fā)展意識(shí)、嚴(yán)格的風(fēng)控體系，領(lǐng)跑網(wǎng)貸行業(yè)合規(guī)前列。在近日網(wǎng)貸之家發(fā)布的《網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展指數(shù)評(píng)級(jí)》中，果樹(shù)財(cái)富合規(guī)指數(shù)在全國(guó)網(wǎng)貸行業(yè)中排名29，合規(guī)優(yōu)勢(shì)突出。

隨著監(jiān)管借款限額政策的貫徹，小額分散業(yè)務(wù)成為了網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)的基礎(chǔ)。在業(yè)務(wù)上，果樹(shù)財(cái)富專注開(kāi)發(fā)車貸細(xì)分領(lǐng)域的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，而車貸資產(chǎn)本身具有小額分散的特點(diǎn)，果樹(shù)財(cái)富將平均單筆借款金額限制在20萬(wàn)元以內(nèi)，大大降低了風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)。為進(jìn)一步促進(jìn)平臺(tái)的合規(guī)發(fā)展，果樹(shù)財(cái)富積極與江西銀行進(jìn)行資金存管合作的各項(xiàng)事宜洽談，早在今年4月份雙方就簽署了“資金存管協(xié)議”，果樹(shù)的技術(shù)團(tuán)隊(duì)也一直在進(jìn)行存管系統(tǒng)的復(fù)雜對(duì)接，力求早日上線，為用戶的資金上一把安全鎖。為了早日完成備案，果樹(shù)財(cái)富與廣東隆與律師事務(wù)所合作簽訂“專項(xiàng)法律服務(wù)合同”，助推平臺(tái)完成備案登記，加速合規(guī)進(jìn)程。同時(shí)通過(guò)“國(guó)家信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)三級(jí)認(rèn)證”，安保再升級(jí)的同時(shí)也是對(duì)果樹(shù)財(cái)富信息技術(shù)水平和安全防護(hù)能力的肯定。

上線三年以來(lái)，果樹(shù)財(cái)富見(jiàn)證了P2P的爆發(fā)式增長(zhǎng)、人心惶惶的跑路潮時(shí)期以及近一年來(lái)監(jiān)管政策驅(qū)使下網(wǎng)貸的理性回歸。作為行業(yè)內(nèi)口碑較好的平臺(tái)，果樹(shù)財(cái)富一直秉持“合規(guī)經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)健發(fā)展”的理念，力求深挖優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的同時(shí)最大程度保障投資人資金信息安全，在監(jiān)管的引導(dǎo)下，向著合規(guī)方向大步邁進(jìn)，為出借人提供安全、穩(wěn)健的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。

第四篇：車貸行業(yè)**不斷,果樹(shù)財(cái)富自信源于對(duì)合規(guī)的堅(jiān)守

車貸行業(yè)**不斷，果樹(shù)財(cái)富自信源于對(duì)合規(guī)的堅(jiān)守

近期政策頻出，各地對(duì)于暴力催收、高利貸、套路貸、二押業(yè)務(wù)進(jìn)行了嚴(yán)厲的打擊，同時(shí)某平臺(tái)清盤狀況的發(fā)生，也將矛頭指向了政策因素。一時(shí)間，輿論的風(fēng)口都轉(zhuǎn)向了車貸，那么車貸到底安全嗎？對(duì)果樹(shù)影響幾何呢？

（一）監(jiān)管的目的是規(guī)范市場(chǎng)秩序，打擊違法犯罪行為

長(zhǎng)期以來(lái)，民間借貸領(lǐng)域一直存在高利貸、套路貸、暴利催收等違法犯罪行為，造成了極其惡劣的社會(huì)影響。為了規(guī)范市場(chǎng)秩序，引導(dǎo)行業(yè)健康發(fā)展，監(jiān)管層特別開(kāi)展了此次整肅風(fēng)暴，嚴(yán)厲打擊行業(yè)中存在的違法違規(guī)行為。由此可以看出，這次的監(jiān)管政策并不是單獨(dú)針對(duì)車貸行業(yè)，而是針對(duì)整個(gè)民間借貸領(lǐng)域，于整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)包括車貸而言，這是一個(gè)非常明顯的利好信號(hào)。

那么，果樹(shù)是否存在上述提到的違法問(wèn)題呢？

對(duì)此，要說(shuō)明的是：首先，面對(duì)借款人的綜合成本，果樹(shù)進(jìn)行嚴(yán)格控制并且按照監(jiān)管要求嚴(yán)格執(zhí)行，除了設(shè)定逾期利息、滯納金、違約金、罰息及其他費(fèi)用等不得超過(guò)年利率24%，還將最終的借款人綜合資金成本設(shè)定為不超過(guò)最高人民法院關(guān)于民間借貸利率36%的規(guī)定上限。

其次，暴力催收也是果樹(shù)一直嚴(yán)格管制的問(wèn)題。為了確保所有貸后工作都是在法律框架下合法操作的，果樹(shù)定期面向貸后人員開(kāi)展法律知識(shí)講座及貸后工作規(guī)范培訓(xùn)，同時(shí)組織相關(guān)人員進(jìn)行考核。

（二）車貸模式的風(fēng)控邏輯應(yīng)是重貸前而非貸后

車貸本身雖然有抵押物，但其本質(zhì)還是信貸，車輛抵押只是一個(gè)風(fēng)控手段，并不是風(fēng)控的最終結(jié)果。車輛只是借款人逾期后的第一還款來(lái)源，而借款人最終的還款來(lái)源是多元化的，只是車輛在一定程度上增加了借款人的違約成本。

對(duì)于任何平臺(tái)來(lái)說(shuō)，如果想要穩(wěn)健且可持續(xù)發(fā)展，其核心還是在于貸前對(duì)借款人資質(zhì)的綜合評(píng)估，而非將重點(diǎn)放在借款人逾期后的處置上。平臺(tái)若加強(qiáng)貸前對(duì)借款人資質(zhì)的審核，需要貸后介入的過(guò)程則會(huì)非常少，因貸后產(chǎn)生的問(wèn)題也就更無(wú)從談起。如果因?yàn)楸O(jiān)管政策要求對(duì)貸后工作進(jìn)行規(guī)范，而導(dǎo)致平臺(tái)出現(xiàn)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，這就是平臺(tái)自身業(yè)務(wù)有問(wèn)題。

那么，果樹(shù)是如何進(jìn)行貸前審核的呢？

1、嚴(yán)格的審貸分離機(jī)制

果樹(shù)的業(yè)務(wù)和風(fēng)控是相互獨(dú)立的，業(yè)務(wù)只參與項(xiàng)目的推介，無(wú)權(quán)參與業(yè)務(wù)審核。業(yè)務(wù)審核由落地風(fēng)控進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)借款人的面談、現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)車、借款人資質(zhì)的初步審核等，由總部風(fēng)控進(jìn)行最終的核定。

2、成熟的終端稽核機(jī)制

果樹(shù)自成立之初就成立了總部稽核管理部門，由稽核部全面負(fù)責(zé)公司內(nèi)部經(jīng)營(yíng)的全流程稽核，嚴(yán)格把控內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)，以確保每一項(xiàng)工作的合規(guī)合法。同時(shí)，業(yè)務(wù)部門和風(fēng)控部門也是果樹(shù)稽核部的稽核檢查重點(diǎn)對(duì)象。

3、聯(lián)動(dòng)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系

依靠聯(lián)動(dòng)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系，對(duì)借款人資質(zhì)進(jìn)行多維度高效審核。a.對(duì)于車輛評(píng)估，我們引入第三方大數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)對(duì)車輛進(jìn)行綜合評(píng)估，包括對(duì)車輛維修記錄、保險(xiǎn)記錄、違章記錄等進(jìn)行結(jié)果調(diào)取。同時(shí)，果樹(shù)也會(huì)針對(duì)車輛品牌詳情、出場(chǎng)日期、配置等抓取全國(guó)二手車交易市場(chǎng)的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)，對(duì)車輛全方面進(jìn)行實(shí)時(shí)評(píng)估。最終的評(píng)估維度輸出有三個(gè)：車商收購(gòu)價(jià)、同行交易價(jià)、車商零售價(jià)，由于車商收購(gòu)價(jià)是根據(jù)車輛型號(hào)、實(shí)時(shí)市場(chǎng)價(jià)格及車輛折舊等因素綜合得出的價(jià)格，在上述三種報(bào)價(jià)中最低也最能反映車輛的真實(shí)價(jià)值，為了更有效地把控風(fēng)險(xiǎn)，果樹(shù)的車輛評(píng)估一般參考的是車商收購(gòu)價(jià)。

b.對(duì)于借款人的評(píng)估參數(shù)，目前果樹(shù)是選擇與多家國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的大數(shù)據(jù)公司進(jìn)行合作，涉及參數(shù)高達(dá)數(shù)千項(xiàng)。借款人簽署了大數(shù)據(jù)查詢授權(quán)書后，我們會(huì)結(jié)合用戶大數(shù)據(jù)查詢的反饋結(jié)果進(jìn)行全方位分析評(píng)估，維度包含：社交行為軌跡、消費(fèi)習(xí)慣軌跡、金融服務(wù)軌跡、黑名單信息、工作情況信息等，以確保果樹(shù)的借款人資質(zhì)是符合放貸要求的。

（三）果樹(shù)如何應(yīng)對(duì)拖車問(wèn)題？近期傳出諸多地方貸后不允許拖車的消息，其實(shí)并不是說(shuō)不讓拖車，而是不允許通過(guò)暴力手段進(jìn)行強(qiáng)制拖車及拖車后不能向借款人收取高額費(fèi)用。因?yàn)檐囕v是已經(jīng)合法抵押給平臺(tái)方了，在借款人逾期后平臺(tái)自然擁有合法的車輛處置權(quán)，所以正常情況下以合法手段將車輛拖回處置是不受影響的。

（四）果樹(shù)如何與廣州仲裁委合作，確保貸后工作更多一重保障？

果樹(shù)目前對(duì)逾期借款人，采取與廣州仲裁委進(jìn)行合作仲裁的方式解決。在借款人逾期后我們會(huì)直接申請(qǐng)線上仲裁，一般10個(gè)工作日可以拿到仲裁結(jié)果，依據(jù)仲裁結(jié)果再進(jìn)一步通過(guò)當(dāng)?shù)胤ㄔ荷暾?qǐng)執(zhí)行。執(zhí)行大致分為兩個(gè)方面：

（1）拖回借款人車輛進(jìn)行拍賣。

（2）查找借款人其他財(cái)產(chǎn)線索進(jìn)行執(zhí)行。比如借款人的銀行賬戶里有余額，我們可以申請(qǐng)法院執(zhí)行凍結(jié)還款。

綜上，此次監(jiān)管政策釋放的更多是行業(yè)利好信號(hào)。具體利好有以下幾個(gè)方面：

（一）打擊暴力催收、套路貸等行為規(guī)范市場(chǎng)，釋放市場(chǎng)需求

很多人由于早期民間借貸的混亂，不敢通過(guò)這種融資渠道進(jìn)行融資，這一輪監(jiān)管整治之后，民間借貸市場(chǎng)亂象很大程度上能夠得到改善，行業(yè)也必將趨于規(guī)范有序。在此種改善下，必然釋放更大的市場(chǎng)需求，意味著會(huì)有更多的優(yōu)質(zhì)借款人通過(guò)此種融資渠道解決資金需求。長(zhǎng)期來(lái)看，業(yè)務(wù)必然是增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。

（二）行業(yè)惡性競(jìng)爭(zhēng)減少，市場(chǎng)秩序趨于穩(wěn)定

部分車貸平臺(tái)的利潤(rùn)來(lái)源主要是依靠貸后部分，貸前就借款人的資質(zhì)審核也因此草草了事，但這樣做勢(shì)必會(huì)導(dǎo)致平臺(tái)間對(duì)借款人放款利率和放款政策的惡性競(jìng)爭(zhēng)，嚴(yán)重影響正規(guī)車貸平臺(tái)的業(yè)務(wù)開(kāi)展。而這次監(jiān)管對(duì)依靠貸后環(huán)節(jié)盈利的平臺(tái)打擊是巨大的，意味著這類平臺(tái)未來(lái)將逐步退出車貸市場(chǎng)。接下來(lái)車貸行業(yè)也將迎來(lái)發(fā)展的春天。

（三）行業(yè)深惡痛絕的二押行為得到極大改善，平臺(tái)壞賬率將不增反降

對(duì)于車貸行業(yè)來(lái)說(shuō)，二押一直是導(dǎo)致壞賬產(chǎn)生的因素之一，正常情況下，只要不被二押，車輛都是可以合法處置的。這次監(jiān)管對(duì)二押行為的打擊，于平臺(tái)整體資產(chǎn)質(zhì)量提升將會(huì)起到極大的促進(jìn)作用。果樹(shù)自成立以來(lái)一直在倡導(dǎo)行業(yè)共同抵制二押業(yè)務(wù)，在2016年聯(lián)合行業(yè)同行一起發(fā)起成立了中國(guó)車貸聯(lián)盟，并先后簽署了《中國(guó)車貸聯(lián)盟二押調(diào)解糾紛公約》及《車貸反二押公約》。除了平臺(tái)自身穩(wěn)健合規(guī)發(fā)展之外，引導(dǎo)促進(jìn)行業(yè)健康規(guī)范發(fā)展也是果樹(shù)的職責(zé)所在。

第五篇：互金備案或延期 涌泉金服深耕供應(yīng)鏈金融踐行合規(guī)發(fā)展不延期

互金備案或延期 涌泉金服深耕供應(yīng)鏈金融踐行合規(guī)發(fā)

展不延期

2018年6月底所有平臺(tái)完成備案，隨著備案截止日期日漸迫近，有消息傳出網(wǎng)貸備案可能不再設(shè)立期限。這一結(jié)果雖說(shuō)出乎意料，卻又在情理之中。此前，選擇良性退出的平臺(tái)不在少數(shù)，而堅(jiān)持走下去的平臺(tái)一方面對(duì)自身平臺(tái)格外自信，另一方面持續(xù)看好合規(guī)后的行業(yè)前景，其中就包括中國(guó)領(lǐng)先的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)涌泉金服。

涌泉金服CEO張椿表示，網(wǎng)貸備案延期是配合全國(guó)正在布局防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的整體工作做出的適時(shí)調(diào)整，不代表監(jiān)管政策方向的任何改變和放松，切勿抱有松口氣的想法，而是要充分利用備案前的這段時(shí)間，在平臺(tái)合規(guī)、合法建設(shè)上加大整改力度，按照最新的政策要求，積極做好網(wǎng)貸平臺(tái)備案的各項(xiàng)迎檢準(zhǔn)備工作。

圖為：涌泉金服合規(guī)資質(zhì)

網(wǎng)貸備案或延期，合規(guī)仍是立行之本 自2017年P(guān)2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組下發(fā)《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》中的工作部署后，各大網(wǎng)貸平臺(tái)均以備案工作為第一優(yōu)先級(jí)，有些P2P平臺(tái)正在申請(qǐng)ICP經(jīng)營(yíng)許可證，有些忙著做國(guó)家信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)三級(jí)認(rèn)證，還有的在銀行存管方面做最后的沖刺。

盡管網(wǎng)貸備案延期，但合規(guī)仍在進(jìn)行。2017年9月22日，時(shí)任央行副行長(zhǎng)的易綱在中國(guó)普惠金融國(guó)際論壇上表示：“凡是搞金融都要持牌經(jīng)營(yíng)，都要納入監(jiān)管”。2017年底，時(shí)任央行行長(zhǎng)周小川也曾公開(kāi)發(fā)言：“要堅(jiān)持金融是特許經(jīng)營(yíng)行業(yè)，不得無(wú)證經(jīng)營(yíng)或超范圍經(jīng)營(yíng)”。2018年5月29日，易綱出席2018金融街論壇年會(huì)時(shí)再次強(qiáng)調(diào)：“要加強(qiáng)依法金融監(jiān)管，全面實(shí)施金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)的持牌經(jīng)營(yíng)……”

對(duì)于已經(jīng)做好整改工作的平臺(tái)基本沒(méi)有影響，而對(duì)于尚未準(zhǔn)備好備案的平臺(tái)來(lái)講，有了更充裕的準(zhǔn)備時(shí)間，不失為一次好機(jī)會(huì)。而對(duì)投資人而講，無(wú)論備案是否延期，選擇網(wǎng)貸平臺(tái)的邏輯沒(méi)有改變，合規(guī)性高、資產(chǎn)穩(wěn)定、風(fēng)控實(shí)力強(qiáng)的平臺(tái)始終是投資人的首選。

“盡管網(wǎng)貸備案有可能延期，但合規(guī)對(duì)任何一家互金平臺(tái)而言，仍是立行之本?！庇咳鸱﨏EO張椿解讀說(shuō)，“如果把平臺(tái)比作向前行進(jìn)的車，那么合規(guī)就是汽車的發(fā)動(dòng)機(jī)，只有發(fā)動(dòng)機(jī)不出故障，汽車的底盤才不會(huì)散架?！?/p>

做實(shí)普惠，涌泉金服堅(jiān)持走合規(guī)發(fā)展路線不動(dòng)搖

由網(wǎng)貸行業(yè)管理辦法、備案指引、存管指引以及信息披露指引等監(jiān)管條例搭建的行業(yè)合規(guī)的監(jiān)管體系,從資產(chǎn)合規(guī)、資金安全和信息安全等方面對(duì)平臺(tái)進(jìn)行了全面規(guī)范。而涌泉金服自上線以來(lái),始終堅(jiān)守普惠初心，堅(jiān)持走合規(guī)發(fā)展路線不動(dòng)搖，一步一腳印，不斷取得重大成果，各項(xiàng)指標(biāo)均符合備案要求，有望成為北京市首批待備案的互金平臺(tái)。據(jù)了解，涌泉金服成立于2015年8月，是一家集大數(shù)據(jù)應(yīng)用、供應(yīng)鏈金融、投資理財(cái)于一體的綜合性科技金融服務(wù)平臺(tái)，注冊(cè)資金5000萬(wàn)元，總部位于中國(guó)北京中關(guān)村西城區(qū)德勝科技園-康華偉業(yè)國(guó)家級(jí)科技企業(yè)孵化器內(nèi)。

自成立以來(lái)，涌泉金服就專注供應(yīng)鏈金融，資產(chǎn)來(lái)自于大型龍頭企業(yè)供應(yīng)鏈上中小企業(yè)借款，有應(yīng)收賬款質(zhì)押、核心企業(yè)擔(dān)保和合規(guī)運(yùn)營(yíng)體系三大保障手段，嚴(yán)格控制企業(yè)單筆借在100萬(wàn)以內(nèi)，個(gè)人借款在20萬(wàn)以內(nèi)，堅(jiān)持“小額分散”原則，更符合互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管要求。

2017年5月05日，涌泉金服按照《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》的要求，加快落實(shí)合規(guī)備案，成立以CEO張椿為組長(zhǎng)的“合規(guī)備案工作組”。

2017年5月25日，中審亞太會(huì)計(jì)師事務(wù)所已順利完成對(duì)涌泉金服的合規(guī)審查。

2017年6月8日，東易律師事務(wù)所已順利完成對(duì)涌泉金服的合規(guī)審查。

圖為：涌泉金服上線恒豐銀行資金存管系統(tǒng) 2017年7月8日，涌泉金服攜手全國(guó)性股份制商業(yè)銀行-恒豐銀行上線資金存管系統(tǒng)。千金經(jīng)手過(guò)，不沾一文錢。平臺(tái)資金均在存管銀行系統(tǒng)中運(yùn)行，用戶資金和平臺(tái)資金完全隔離，資金交易由用戶授權(quán)銀行操作執(zhí)行，用戶享受銀行級(jí)資金安全服務(wù)。

圖為：涌泉金服獲得公安部頒發(fā)的三級(jí)信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)備案證明

2017年10月19日，涌泉金服正式通過(guò)國(guó)家“信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)”測(cè)評(píng)，獲得公安部核準(zhǔn)頒發(fā)的等級(jí)保護(hù)三級(jí)備案證書，成為少數(shù)獲此資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。從公開(kāi)信息得知，公安部信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)共分為五級(jí)，級(jí)別越高越安全。現(xiàn)有的評(píng)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)上，非銀行機(jī)構(gòu)的最高評(píng)級(jí)就是三級(jí)。這標(biāo)志著涌泉金服的信息系統(tǒng)安全獲得權(quán)威認(rèn)可，平臺(tái)安全更進(jìn)一步，也成為其實(shí)力和資質(zhì)的有力證明。

圖為：涌泉金服首批接入國(guó)家電子合同備案平臺(tái)

2017年11月，涌泉金服攜手國(guó)家電子合同備案平臺(tái)，正式上線第三方電子合同存證。接入國(guó)家電子合同備案平臺(tái)的互金平臺(tái)，上線電子合同存證后，涌泉金服配備完全符合國(guó)家規(guī)定的完善的實(shí)名認(rèn)證和電子簽章技術(shù)，從而保證平臺(tái)上簽署的電子合同合法合規(guī)，法律效力能夠與紙質(zhì)合同相媲美。這不僅將消除投資人對(duì)于平臺(tái)投資的安全性顧慮，更是從技術(shù)層面和法律層面實(shí)現(xiàn)了用戶權(quán)益的保障。

從成立合規(guī)備案工作組到接受中審亞太會(huì)計(jì)師事務(wù)所及東易律師事務(wù)所合規(guī)審查，從接入恒豐銀行上線資金存管系統(tǒng)到獲得公安部核準(zhǔn)頒發(fā)的等級(jí)保護(hù)三級(jí)備案證書，再到接入國(guó)家電子合同備案平臺(tái)上線第三方電子合同存證，涌泉金服積極擁抱監(jiān)管政策，自律自強(qiáng)，在合規(guī)的道路上穩(wěn)步前行，積極踐行普惠金融，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，幫助中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)更高效低成本的融資，為大眾投資者提供“安全、穩(wěn)定、便捷”的金融消費(fèi)產(chǎn)品夯實(shí)了基礎(chǔ)。

涌泉金服CEO張椿認(rèn)為，互金行業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展與規(guī)范化的監(jiān)管環(huán)境是相生相伴、密不可分的。隨著政府監(jiān)管的層層推進(jìn)，各項(xiàng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策逐步落地，亂象叢生的互金行業(yè)一定會(huì)迎來(lái)暖陽(yáng)。在此期間，涌泉金服一步一腳印，不斷取得重大成果，在網(wǎng)貸合規(guī)發(fā)展中處于領(lǐng)先地位，未來(lái)發(fā)展空間巨大。