第一篇：金融公司案件防控體系

金融公司案件防控體系

金融公司歷來重視案件防控工作。作為綜合性的金融集團(tuán)，金融公司的案件防控工作，主要圍繞著組織架構(gòu)確立、制度體系建設(shè)、案防流程規(guī)劃、政策及時(shí)響應(yīng)四方面開展的。通過案件防控，對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效地風(fēng)險(xiǎn)排查，消除引發(fā)案件的風(fēng)險(xiǎn)隱患，將案件消滅在萌芽狀態(tài)之中，從而對(duì)各類案件的產(chǎn)生起到預(yù)防和遏制作用。隨著經(jīng)濟(jì)和科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，作案手段更加多樣化，案件類型增多，對(duì)案件防控工作也提出了更高的要求。因此，金融公司也嘗試采用先進(jìn)的電子科學(xué)技術(shù)，努力提高案件防控工作能力。

一、組織架構(gòu)

在多年的案件防控中，金融公司需要搭建完備的案件管理架構(gòu)。案件防控委員會(huì)為案件領(lǐng)導(dǎo)部門；集團(tuán)稽核監(jiān)察部為案件管理決策指揮部門，承擔(dān)全系統(tǒng)案件管理職責(zé)；金融旗下各專業(yè)公司稽核監(jiān)察部、各稽核監(jiān)察地區(qū)為具體執(zhí)行部門，承擔(dān)本公司及本轄區(qū)內(nèi)案件的指導(dǎo)、查辦職能。金融集團(tuán)案件防控工作委員會(huì)組織架構(gòu)圖：

二、制度、體系建設(shè)

圍繞著案件防控工作，金融公司集團(tuán)需要制訂相關(guān)的管理辦法和管理制度，并且根據(jù)實(shí)際情況，及時(shí)修訂。同時(shí)，金融公司努力推進(jìn)案防體系建設(shè)，防范重大案件發(fā)生。首先，利用平臺(tái)優(yōu)勢優(yōu)化線索來源。充分利用遠(yuǎn)程審計(jì)、常規(guī)稽核的平臺(tái)優(yōu)勢，加強(qiáng)與非現(xiàn)場組、現(xiàn)場調(diào)查組的銜接，提早發(fā)現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，及時(shí)化解案件風(fēng)險(xiǎn)。其次，強(qiáng)化部門協(xié)作預(yù)防案件發(fā)生。強(qiáng)化稽核監(jiān)察地區(qū)與專業(yè)公司業(yè)務(wù)部門、數(shù)科作業(yè)中心等橫向協(xié)作聯(lián)系，從制度和流程上預(yù)防案件發(fā)生。推動(dòng)系統(tǒng)排查降低案發(fā)頻度。再次，研究非法集資等風(fēng)險(xiǎn)高、影響惡劣、防范意識(shí)低的案件，形成案件風(fēng)險(xiǎn)排查方案，指導(dǎo)各專業(yè)公司開展全面自查自糾，降低案發(fā)頻率和影響。最后，統(tǒng)籌專業(yè)公司避免風(fēng)險(xiǎn)傳遞。加強(qiáng)跨保險(xiǎn)、銀行、投資 等領(lǐng)域案件綜合風(fēng)險(xiǎn)防控的能力和力度，完善案件預(yù)警和應(yīng)急處理機(jī)制，避免案件風(fēng)險(xiǎn)的傳遞與蔓延。

三、案件防控流程

金融公司對(duì)案件防控全面布局，不僅包括具體案件的防范查辦，還包括事前預(yù)防，事后問責(zé)，并且同司法機(jī)關(guān)建立多層次的協(xié)作機(jī)制。具體來講：

1、事前注重預(yù)防，強(qiáng)化查處力度：“以案說法”，提升遵紀(jì)守法意識(shí)：廉政教育全覆蓋，制作廉政短片在全系統(tǒng)播放； 制作、下發(fā)全系統(tǒng)學(xué)習(xí)“非法集資”和“商業(yè)賄賂”材料。

2、事中積極查處 ：第一時(shí)間深入案件現(xiàn)場，實(shí)現(xiàn)高危案件“零遲疑”；深入案發(fā)機(jī)構(gòu)，訪談受害人、獲取實(shí)物證據(jù)，明確案件定性，掌控案件風(fēng)險(xiǎn)。

3、高度重視問責(zé)：通過制度建設(shè)、流程規(guī)范、加強(qiáng)溝通，促進(jìn)了問責(zé)管理水平的提升。根據(jù)保監(jiān)會(huì)《關(guān)于明確保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究管理有關(guān)問題的通知》，修訂案件責(zé)任追究管理制度；規(guī)范案件專項(xiàng)問責(zé)流程，明確了案件問責(zé)適用范圍、問責(zé)啟動(dòng)方式、問責(zé)調(diào)查程序，強(qiáng)化了問責(zé)時(shí)效及追蹤管理力度；與稽查局深入交流溝通案 件問責(zé)制度適用中的問題，通過監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)，明確了案件問責(zé)思路，了解了同業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。

4、事后認(rèn)真總結(jié)：針對(duì)系統(tǒng)內(nèi)非法集資類案件，制定員工及代理人異常行為排查方案，及時(shí)排查化解案件風(fēng)險(xiǎn)；在“破案會(huì)戰(zhàn)”中集中爆發(fā)的車險(xiǎn)詐騙案件，全力配合，加大查處力度，有效遏制了此類案件的高發(fā)勢頭，提高了員工廉潔自律意識(shí)。

5、探索協(xié)作機(jī)制：邀請(qǐng)地方經(jīng)偵局專家授課，提升專業(yè)技能，同時(shí)通過案件查辦的協(xié)作，探索與公安機(jī)關(guān)建立廣泛、多層次的溝通渠道、協(xié)作機(jī)制。

四、政策響應(yīng)

對(duì)于保監(jiān)會(huì)下發(fā)的各項(xiàng)關(guān)于案件防控措施的文件，積極解讀，及時(shí)響應(yīng)，努力落實(shí)到金融公司的具體工作中。

1、根據(jù)保監(jiān)會(huì)《關(guān)于明確保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究管理有關(guān)問題的通知》，修訂案件責(zé)任追究管理制度。

2、根據(jù)保監(jiān)會(huì)下發(fā)69號(hào)文《關(guān)于加強(qiáng)反保險(xiǎn)欺詐工作的指導(dǎo)意見》，有效組織、全面推動(dòng)反保險(xiǎn)欺詐工作。具體包括： 2.1推動(dòng)集團(tuán)及保險(xiǎn)系子公司建立健全反保險(xiǎn)欺詐組織體系：組織反保險(xiǎn)欺詐工作會(huì)議；下發(fā)《關(guān)于成立集團(tuán)反保險(xiǎn)欺詐工作組的通知》，明確反保險(xiǎn)欺詐責(zé)任部門。

2.2推動(dòng)集團(tuán)探索、梳理反保險(xiǎn)欺詐制度機(jī)制，為優(yōu)化、制定反保險(xiǎn)欺詐制度機(jī)制探尋方向、奠定基礎(chǔ)。集團(tuán)制定《流程檢視工具表》，指導(dǎo)專業(yè)公司根據(jù)法律規(guī)定、監(jiān)管要求和風(fēng)險(xiǎn)防范標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行全面分析；各專業(yè)公司根據(jù)現(xiàn)有制度及工作流程，對(duì)已涵蓋或缺失的有關(guān)反保險(xiǎn)欺詐的條款進(jìn)行梳理、檢視，系統(tǒng)的整理反保險(xiǎn)欺詐制度機(jī)制。

2.3通過加強(qiáng)與保監(jiān)會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通，由總公司承辦了保監(jiān)會(huì)、公安部等監(jiān)管、行政機(jī)構(gòu)共同參加的金融產(chǎn)險(xiǎn)第一屆反保險(xiǎn)欺詐工作會(huì)議。

2.4集團(tuán)稽核監(jiān)察部、法律事務(wù)部等部門，提出反保險(xiǎn)欺詐預(yù)防查處、反保險(xiǎn)欺詐立法司法建議，專業(yè)公司核保核賠、理賠部門規(guī)劃反保險(xiǎn)欺詐模型、流程，加強(qiáng)理賠調(diào)查隊(duì)伍建設(shè)，從公司反欺詐流程、調(diào)查工作、欺詐立法。等方面全面推動(dòng)反保險(xiǎn)欺詐工作深入開展。總結(jié)：

在多年的案件防控工作中，金融公司及時(shí)總結(jié)規(guī)律，響應(yīng)政策，全面布局案件防控，案件管理貫穿事前的案件預(yù)防至事后的案件總結(jié)。在案件處理方面，金融公司對(duì)案件實(shí)行差別化分類管理，創(chuàng)新案件管理模式。集團(tuán)根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)”將案件管理分為四個(gè)類別，以高風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)為導(dǎo)向，以預(yù)警案件為抓手，以司法案件為重點(diǎn)，以監(jiān)察案件為核心，差別化管理實(shí)現(xiàn)了案件預(yù)防與案件查辦有機(jī)結(jié)合。同時(shí)，金融公司在案件防控工作中，引進(jìn)電子科學(xué)技術(shù)，在集團(tuán)層面建立電子數(shù)據(jù)平臺(tái)，在具體的工作中運(yùn)用高科技手段處理案件。從而打造多層次，全方位的案件防控體系。

第二篇：案件防控工作監(jiān)督體系

北鎮(zhèn)聯(lián)社關(guān)于建立案件防控工作監(jiān)督體系的通知

在案件防控長效機(jī)制建設(shè)中，北鎮(zhèn)聯(lián)社認(rèn)真堅(jiān)持“分類治理、預(yù)防為主、查糾結(jié)合、嚴(yán)格問責(zé)”的原則，著力構(gòu)筑“健全制度、執(zhí)行有力、內(nèi)控嚴(yán)密、持續(xù)有效”的案件防控體系，全面建立“查、防、堵、懲、教”相結(jié)合的案件防控和安全保衛(wèi)長效機(jī)制，確保實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社健康、安全、有序運(yùn)營。努力實(shí)現(xiàn)2011年“零案件”目標(biāo)。

健全案件防控和安全保衛(wèi)工作組織體系

一是強(qiáng)加組織領(lǐng)導(dǎo)。聯(lián)社成立由理事長任組長、分管領(lǐng)導(dǎo)任副組長、職能部門負(fù)責(zé)人組成的案件防控工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，形成由主要領(lǐng)導(dǎo)總牽頭，并由前臺(tái)業(yè)務(wù)部門、中后臺(tái)管理、稽核保衛(wèi)等部門齊抓共管的長效機(jī)制建設(shè)組織架構(gòu)，進(jìn)一步提高案件防控組織領(lǐng)導(dǎo)能力；各信用社、分社同時(shí)成立相應(yīng)組織，一級(jí)抓一級(jí)，層層抓落實(shí)。同時(shí)建立案件防控工作例會(huì)制度，定期研究、部署、檢查、總結(jié)案件防控工作。

二是落實(shí)案防責(zé)任。強(qiáng)化案件防控和安全保衛(wèi)責(zé)任意識(shí)，建立案件防控和安全保衛(wèi)責(zé)任制。聯(lián)社各職能部室各負(fù)其責(zé)，按職責(zé)加強(qiáng)督導(dǎo)督查；同時(shí)相應(yīng)明確各基層網(wǎng)點(diǎn)（信用社、分社）主要負(fù)責(zé)人、分管負(fù)責(zé)人的案件防控和安全保衛(wèi)責(zé)任目標(biāo)，實(shí)行分工負(fù)責(zé)制，負(fù)責(zé)細(xì)化案件防控和安全保衛(wèi)工作長效機(jī)制建設(shè)目標(biāo)的部署和要求，制定和落實(shí)防范措施。三是加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)和地方紀(jì)檢監(jiān)察、公安等部門的溝通協(xié)調(diào)，爭取指導(dǎo)和支持，創(chuàng)新案件防控工作機(jī)制，優(yōu)化案件防控和安全保衛(wèi)工作環(huán)境。

落實(shí)案件防控和安全保衛(wèi)工作措施

一是加大教育和培訓(xùn)力度，提高全員的合規(guī)經(jīng)營意識(shí)和自覺性。加強(qiáng)對(duì)員工的政治思想、職業(yè)道德、專業(yè)知識(shí)、制度觀念、法紀(jì)意識(shí)和案例警示教育，積極引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀、價(jià)值觀，培養(yǎng)員工誠實(shí)守信的職業(yè)操守，增強(qiáng)遵章守紀(jì)意識(shí)和崗位責(zé)任意識(shí)，充分發(fā)揮崗位制約監(jiān)督作用，切實(shí)防范道德風(fēng)險(xiǎn)。二是建立“制度定期評(píng)價(jià)機(jī)制”，健全完善各項(xiàng)規(guī)章制度。同時(shí)狠抓規(guī)章制度落實(shí)，全面提升制度執(zhí)行力，切實(shí)防范操作風(fēng)險(xiǎn)。定期評(píng)價(jià)制度建立和執(zhí)行情況，認(rèn)真梳理規(guī)章制度的合規(guī)性和時(shí)效性，對(duì)無章可循或規(guī)章制度不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展和管理實(shí)際的，及時(shí)進(jìn)行修訂完善。三是大力推行信用工程建設(shè)，堅(jiān)持落實(shí)貸款“三查”制度，從源頭上防范頂冒名、超權(quán)限、逆程序、化整為零等違規(guī)貸款發(fā)生。四是加強(qiáng)一線柜員業(yè)務(wù)權(quán)限管理，嚴(yán)格執(zhí)行“持卡作業(yè)制度”，落實(shí)柜員卡管理規(guī)定，嚴(yán)格按照操作流程作業(yè)，防止逆程序操作。五是嚴(yán)格貫徹支付密碼器，做到各營業(yè)機(jī)構(gòu)支付密碼器全覆蓋，杜絕違規(guī)授權(quán)支付。六是加強(qiáng)存款賬戶預(yù)留印鑒管理，落實(shí)各項(xiàng)賬戶管理規(guī)定，堅(jiān)持落實(shí)按季換人對(duì)賬制度。七是加強(qiáng)自助銀行日常維護(hù)及安全管理，積極宣傳銀行卡案件防范知識(shí)，杜絕卡類案件發(fā)生。八是健全信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，完善信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系和管理機(jī)制，有效識(shí)別、測量、控制和化解操作風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)的正常操作和數(shù)據(jù)、系統(tǒng)的完整性、機(jī)密性和穩(wěn)定性。九是強(qiáng)化員工管理，嚴(yán)格落實(shí)強(qiáng)制休假、親屬回避、干部任職交流、重要崗位輪崗輪換等制度，完善考核監(jiān)督評(píng)價(jià)機(jī)制。十是加強(qiáng)安全管理，進(jìn)一步完善安防設(shè)施建設(shè)和管理，提高全員安全防范意識(shí)，加大安全檢查力度，強(qiáng)化安全保衛(wèi)人員的教育培訓(xùn)，切實(shí)防范安全保衛(wèi)案件和事故的發(fā)生。

構(gòu)筑案件防控和安全保衛(wèi)工作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系

一是落實(shí)案件和重大事項(xiàng)報(bào)告制度。凡發(fā)生侵占、挪用、賄賂、搶劫、盜竊、詐騙等各類案件（包括成功防范的案件），重大交通和員工非正常死亡等事故，火災(zāi)、水災(zāi)、地震等自然災(zāi)害方面的緊急重大情況等，即時(shí)逐級(jí)報(bào)告，需向公安、政府、監(jiān)管等部門報(bào)告的，按規(guī)定要求報(bào)告。二是加強(qiáng)農(nóng)村信用社重要信息系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急管理。切實(shí)做好突發(fā)事件及災(zāi)難管理工作，不斷提高應(yīng)急處置能力，有效防范重要信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。三是加強(qiáng)重大災(zāi)害預(yù)防。加強(qiáng)對(duì)暴雨、大風(fēng)、泥石流等氣象信息、火災(zāi)預(yù)警信息及地質(zhì)災(zāi)害信息等的關(guān)注，提前做好應(yīng)對(duì)重大災(zāi)害的防范措施，最大限度的避免和減少災(zāi)害事故損失。四是建立案件風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和聯(lián)社各職能部室定期監(jiān)督并報(bào)告案件風(fēng)險(xiǎn)狀況，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，切實(shí)有效地防范資金風(fēng)險(xiǎn)和損失。五是落實(shí)重大事項(xiàng)和突發(fā)事件報(bào)告責(zé)任制。明確各單位（包括一線網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)關(guān)部室）的主要負(fù)責(zé)人為重大事項(xiàng)和突發(fā)事件報(bào)告的第一責(zé)任人，對(duì)本單位的報(bào)告工作負(fù)全責(zé)，杜絕遲報(bào)、漏報(bào)、誤報(bào)等現(xiàn)象發(fā)生。

嚴(yán)格責(zé)任考核和問責(zé)制度

一是實(shí)行案件防控和安全保衛(wèi)長效機(jī)制建設(shè)“自我評(píng)價(jià)制度”，及時(shí)查找案件防控和安全保衛(wèi)工作中存在的問題，落實(shí)整改措施。二是實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)辦案負(fù)責(zé)制和案件查辦責(zé)任制。通過“定領(lǐng)導(dǎo)、定人員、定責(zé)任、定期限”的“四定”措施，保證案件查處工作順利進(jìn)行。三是實(shí)行并嚴(yán)格落實(shí)重大案件督辦制度，切實(shí)發(fā)揮案件查辦的警示作用。四是實(shí)行案防工作“一票否決制”。依據(jù)案件及違規(guī)問題的數(shù)量、金額、風(fēng)險(xiǎn)、損失等數(shù)據(jù)，結(jié)合整改力度、問責(zé)情況等，加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)各信用社的考核力度，將案件防控和安全保衛(wèi)工作與各信用社的經(jīng)營管理綜合考評(píng)和考核結(jié)合起來。對(duì)發(fā)案機(jī)構(gòu)和涉及的管理人員實(shí)行“一票否決”制，取消一切評(píng)先評(píng)優(yōu)資格。五是實(shí)行“決策失誤問責(zé)制”。按照“誰決策、誰負(fù)責(zé)”的原則，明確各單位各部門決策機(jī)構(gòu)和決策人的職責(zé)權(quán)限，重點(diǎn)防止將個(gè)人責(zé)任轉(zhuǎn)化為集體責(zé)任。加強(qiáng)對(duì)決策權(quán)力的制約和控制，完善責(zé)任追究的程序，健全懲處制度。六是實(shí)行“引咎辭職制度”。各單位（信用社、分社、部室）主要負(fù)責(zé)人任期內(nèi)發(fā)生涉案金額超過省聯(lián)社規(guī)定的數(shù)額或一年內(nèi)連續(xù)發(fā)生案件的，先行引咎辭職，再視案件查處結(jié)果做進(jìn)一步處理。七是實(shí)行嚴(yán)格責(zé)任追究。嚴(yán)格實(shí)行“一案四問責(zé)”和“雙線問責(zé)”制，嚴(yán)肅追究案件當(dāng)事人、制約人、檢查人和相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)人的責(zé)任，按照業(yè)務(wù)管理、監(jiān)督檢查“兩條線”嚴(yán)格問責(zé)。對(duì)觸犯刑律的責(zé)任人及相關(guān)人員，移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任，切實(shí)維護(hù)法規(guī)、制度的威懾力和責(zé)任追究的嚴(yán)肅性。

第三篇：金融案件防控學(xué)習(xí)心得體會(huì)

案件學(xué)習(xí)心得體會(huì)

近幾年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，尤其是一些大案、要案，金額巨大，情節(jié)惡劣，給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)和社會(huì)形象帶來了不利影響，同時(shí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與控制能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的問題突出，為了切實(shí)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社的管理，堅(jiān)決遏制案件多發(fā)勢頭，保證改革和發(fā)展的順利進(jìn)行，銀監(jiān)會(huì)決定開展以加強(qiáng)制度建設(shè)為主要內(nèi)容的查防銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件專項(xiàng)治理工作，經(jīng)過第一階段的學(xué)習(xí)，現(xiàn)將本人的心得體會(huì)淺淡如下：

一、案件發(fā)生的主要原因

縱觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但究其原因，主要是由于各項(xiàng)內(nèi)控制度未履行好、落實(shí)好造成的。通過近段時(shí)間的學(xué)習(xí)，我們發(fā)現(xiàn)這些案件除暴露銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理松懈，有章不循，處罰不力等問題外，另外一個(gè)重要的原因就是忽視了員工道德風(fēng)險(xiǎn)的控制。主要存在的問題有：

一是員工整體素質(zhì)不高，教育乏力。俗話說，千里之堤，潰于蟻穴。農(nóng)村信用社點(diǎn)多、面廣、線長，絕大多數(shù)員工身處最基層，長期以來，規(guī)范化、制度化的思想教育開展不夠，安全教育少。一些信用社對(duì)安全管理、案件防范工作不重視，給員工造成錯(cuò)覺，從而放松警惕，認(rèn)為只要自己不出事就行了，別人，誰出事誰負(fù)責(zé)。案件防范不到位導(dǎo)致安全工作掛在嘴上，疏于案件防范。同時(shí)由于社會(huì)風(fēng)氣、黃、賭、毒的影響，對(duì)自控力弱、政治素質(zhì)差、道德敗壞、作風(fēng)卑劣、無視黨紀(jì)國法、私欲膨脹的人來講，誘惑力是引發(fā)了作案的主要因素。

二是防患意識(shí)不強(qiáng)，管理乏力。近幾年來，大部分信用社注重了業(yè)務(wù)開展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀，尤其在基層信用社，任務(wù)至上，片面追求幾項(xiàng)主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核，不重視內(nèi)部管理、安全教育和責(zé)任意識(shí)，有的甚至欺上瞞下，學(xué)習(xí)教育走過場。

俗話說“十案九違規(guī)”，不按規(guī)章制度辦事，為案件產(chǎn)生埋下禍根。一方面，無視規(guī)章制度，有規(guī)章不執(zhí)行，頒布的法令、制定的規(guī)章流于形式，沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用。另一方面，講義氣，憑感情用事，以感情代替制度和原則，不按操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，導(dǎo)致案件發(fā)生。對(duì)案件防范工作部署少、落實(shí)少，致使工作存在空檔和缺位，給犯罪分子留下可乘之機(jī)。

二、預(yù)防案件發(fā)生的對(duì)策建議

通過這次活動(dòng)，每個(gè)員工只要進(jìn)行自我教育、自我剖析，吸取教訓(xùn)，警鐘長鳴，并對(duì)照有關(guān)金融法規(guī)和農(nóng)村信用社規(guī)章制度，自我查找履行崗位職責(zé)及遵紀(jì)守法等方面的差距，明確今后工作的努力方向，就必將使我們農(nóng)村信用社違法違規(guī)案件得到遏制，案件數(shù)量不斷下降。我個(gè)人認(rèn)為，要做好案防工作，關(guān)鍵是人，農(nóng)村信用社務(wù)必牢固樹立人本觀念。

一是要經(jīng)常性抓好員工的政治思想和職業(yè)道德教育，使其樹立正確的人生觀、價(jià)值觀，自覺抵制腐朽思想的侵蝕，做到“常到河邊走，就是不濕鞋”，做到警鐘常敲，預(yù)防針常打。

二是抓好員工監(jiān)督管理，健全要害崗位、重要環(huán)節(jié)人員輪崗，異地交流制度和相互制衡機(jī)制，嚴(yán)防內(nèi)部工作人員互相勾結(jié)，共同作案。

三是抓苗頭，抓落實(shí)，抓薄弱環(huán)節(jié)，確保案防措施到位。對(duì)于地處邊緣的網(wǎng)點(diǎn)及員工作為案防工作的重點(diǎn)，強(qiáng)化稽核人員的崗位責(zé)任，采取現(xiàn)場稽核，重點(diǎn)審查和非現(xiàn)場監(jiān)督等方式，定期和不定期地開展序時(shí)檢查和崗位離職審計(jì)。

四是建立健全好各種規(guī)章制度。加強(qiáng)制度建設(shè)，重視員工道德風(fēng)險(xiǎn)防范，嚴(yán)格操作流程，把對(duì)員工思想排查工作納入議事日程；同時(shí)對(duì)員工“班前看神態(tài)、班中看情緒、吃飯看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥?！蓖ㄟ^這“六看”，基本上能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)員工心態(tài)是否失常，做到密切關(guān)注員工思想動(dòng)態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

總之，通過本次學(xué)習(xí)，我深深體會(huì)到，只要我們大家不斷增強(qiáng)自身的遵紀(jì)守法的自覺性和主動(dòng)性，結(jié)合本崗位的實(shí)際情況，認(rèn)真地進(jìn)行自我教育，自我約束，吸取教訓(xùn)，警鐘長鳴，提高防范意識(shí)，相信我們的信合明天會(huì)更美好！

XXX

20XX年X月XX日

第四篇：案件防控

農(nóng)村信用社“案件風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)”考試題

姓名：

得分：

一、選擇題（總分 20 分，每題 1 分。選少、選多、不選均不得分）

1、屬于風(fēng)險(xiǎn)的基本構(gòu)成要素的有（A B D）

A、風(fēng)險(xiǎn)因素 B、風(fēng)險(xiǎn)事件 C、風(fēng)險(xiǎn)控制 D、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果

2、下列關(guān)于銀行業(yè)的描述正確的有（ABCD）

A、高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)

B、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、管控風(fēng)險(xiǎn)、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失

C、獲取風(fēng) 險(xiǎn)收益

D、風(fēng)險(xiǎn)管理能力是銀行的核心競爭力

3、屬于銀行三大主要風(fēng)險(xiǎn)的是（DEF）

A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) B、國家風(fēng)險(xiǎn) C、法律風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)

E、市場風(fēng)險(xiǎn) F、操作風(fēng)險(xiǎn) G、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) H、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

4、目前，普遍采取的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法有：(ADE)

A、德爾斐法 B、缺口分析法、C、概率統(tǒng)計(jì)法 D、故障樹法 E、篩選-監(jiān)測-診斷法

5、銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的五大體系包括（ABCDE）

A、組織體系 B、崗位職責(zé)體系 C、業(yè)務(wù)和管理流程體系 D、工具體系 E、考評(píng)獎(jiǎng)懲體系

6、我國銀行管理實(shí)踐中，關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)成因分類說法正確的有（ADEF）

A、人員風(fēng)險(xiǎn) B、內(nèi)部欺詐 C、實(shí)體資產(chǎn)的損壞 D、流程風(fēng)險(xiǎn)

E、IT 系統(tǒng)及技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) F、外部事件風(fēng)險(xiǎn)

7、《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供的關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量 方法包括（ABC）A、基本指標(biāo)法 B、標(biāo)準(zhǔn)法 C、高級(jí)計(jì)量法 D、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法

8、目前中小金融機(jī)構(gòu)在公司治理方面存在的主要問題有（ABC）

A、股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理扭曲經(jīng)營行為 B、產(chǎn)權(quán)主體缺位造成內(nèi)部人控制 C、缺乏可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略 D、風(fēng)險(xiǎn)控制、經(jīng)營能力普遍不強(qiáng)。

9、銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是（ABCD）

A、確保國家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行 B、確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)。C、確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性 D、確保業(yè)務(wù)紀(jì)律、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。E、確保投資者利益最大化

10、良好內(nèi)部控制機(jī)制的一般特征包括（ABCDE）

A、有效性 B、審慎性 C、全面性 D、及時(shí)性 E、獨(dú)立性 F、邏輯性

11、銀行內(nèi)部控制的五大要素包括（ABCDE）

A、內(nèi)部控制環(huán)境 B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 C、內(nèi)部控制措施 D、信息交流與反饋 E、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正 F、考核激勵(lì)與懲罰

12、關(guān)于加強(qiáng)稽核監(jiān)督的說法正確的有（CDEF）

A、內(nèi)部稽核監(jiān)督體系直接決定著規(guī)章制度落實(shí)執(zhí)行的程度和效果。

B、內(nèi)部稽核是監(jiān)督控制力，可保障中小金融機(jī)構(gòu)在合法、合規(guī)、有序的 軌道上運(yùn)行。

C、稽核體系直接對(duì)董監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)，以增強(qiáng)其獨(dú)立性和權(quán)威性。

D、稽核派駐制度實(shí)行“垂直管理、上掛下查”。

E、提升稽核工作的有效性主要通過配備與業(yè)務(wù)發(fā)展相匹配的稽核力 量。

F、稽核檢查人員應(yīng)注意提高職業(yè)操守，強(qiáng)化思想作風(fēng)教育，培育作 風(fēng)嚴(yán)謹(jǐn)、廉潔奉公的良好職業(yè)道德。

13、員工行為管理的主要內(nèi)容包括（ABC）

A、堅(jiān)持從嚴(yán)治行，對(duì)違規(guī)違紀(jì)行為果斷進(jìn)行處理，堅(jiān)決鏟除違規(guī)土 壤。

B、加強(qiáng)對(duì)員工行為的關(guān)注。制定員工異常行為排查管理辦法，通過 “聽、看、談、報(bào)、防、查”等方式提高排查效果。

C、加強(qiáng)對(duì)員工日常行為的管理。建立重點(diǎn)員工關(guān)注檔案，進(jìn)行跟蹤 管理。做好員工工作時(shí)間之外的行為監(jiān)督。

D、增強(qiáng)員工的自我保護(hù)意識(shí)。

E、加強(qiáng)員工的自我學(xué)習(xí)

14、良好的職業(yè)操守包括（ABCDEFG）

A、誠實(shí)信用 B、守法合規(guī) C、專業(yè)勝任 D、勤勉盡職

E、保守秘密 F、公平競爭 G、抵制違規(guī) 15、2005 年 4 月銀行業(yè)案件專項(xiàng)治理工作第五次會(huì)議提出了“十項(xiàng) 措施”，下列屬于該項(xiàng)內(nèi)容的選項(xiàng)有（ABCF）

A、實(shí)行重大案件責(zé)任追究制度，切實(shí)落實(shí)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

B、加強(qiáng)任職履職管理，對(duì)高管人員實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管。

C、提高銀監(jiān)會(huì)有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專業(yè)化監(jiān)管的優(yōu)勢。

D、加強(qiáng)一線業(yè)務(wù)的卡、證、章管理和基層機(jī)構(gòu)行政公章管理 E、加強(qiáng)貸款三查的盡職調(diào)查與三查檔案的保管。

F、加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)力量，增強(qiáng)自我糾錯(cuò)能力。

16、案件防控長效機(jī)制建設(shè)要求在公司治理方面實(shí)施以下內(nèi)容（ABCD）

A、規(guī)范公司治理機(jī)制 B、完善風(fēng)險(xiǎn)管理構(gòu)架

C、強(qiáng)化業(yè)務(wù)流程管理

D、推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。

17、案件防控長效機(jī)制建設(shè)要求在內(nèi)部控制機(jī)制方面實(shí)施以下內(nèi)容（ACDF）

A、完善內(nèi)控制度建設(shè) B、落實(shí)“四項(xiàng)制度”

C、加強(qiáng)重點(diǎn)環(huán)節(jié)控制 D、持續(xù)內(nèi)控制度評(píng)價(jià)

E、完善稽核體系 F、強(qiáng)化崗位流程制約

18、中小金融機(jī)構(gòu)在制定責(zé)任追究制度時(shí)應(yīng)把握以下原則（AB）

A、自查從寬、他查從嚴(yán)

B、盡職免責(zé)、失職重罰

C、教育懲罰相結(jié)合D、處理要公平

19、中小金融機(jī)構(gòu)的案件責(zé)任追究應(yīng)遵循以下原則（ADEF）

A、教育懲罰相結(jié)合 B、一案四問責(zé) C、上追兩級(jí)

D、依據(jù)要充分 E、處理要公平F、處理輕重要適度

20、突發(fā)事件的特征包括（ABCDE）

A、突發(fā)性 B、公共性 C、危害的延展性 D、變化發(fā)展的不確定性

E、處置的緊迫性 F、不可控性

二、判斷題（總分 20 分，每題 0.5 分。正確的打“T”，錯(cuò)誤的打“F”）

1、風(fēng)險(xiǎn)是必然存在的，體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)的客觀性特征。（T）

2、因擠兌形成的“馬太效應(yīng)”對(duì)銀行造成的沖擊，表明銀行風(fēng)險(xiǎn)具 有很強(qiáng)的擴(kuò)散性（F）

3、銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的方法要求在采取一系列全新的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 的同時(shí)建立全員風(fēng)險(xiǎn)管理文化。（T）

4、操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行“開門即來”的最古老的風(fēng)險(xiǎn)，其所具有的不對(duì) 稱性特點(diǎn)表明其是一種不會(huì)帶來收益的純粹風(fēng)險(xiǎn)。（T）

5、中國銀監(jiān)會(huì)全新監(jiān)管理念主要是指“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度。（T）

6、銀行內(nèi)部控制是指銀行為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系 列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范，事中控制、事后監(jiān)督和 糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。（T）

7、充分考慮到業(yè)務(wù)過程中各個(gè)環(huán)節(jié)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和容易發(fā)生的問 題，并據(jù)此設(shè)立適當(dāng)?shù)牟僮鞒绦颉⒖刂撇襟E、補(bǔ)救措施來避免和減少 風(fēng)險(xiǎn)是內(nèi)部控制機(jī)制所具有的全面性特征所要求的。(F)

8、內(nèi)部控制制度五大要素中內(nèi)部控制措施是內(nèi)部控制制度的核心和 中樞。（T）

9、內(nèi)控措施的“四眼原則”可理解為一筆業(yè)務(wù)需有兩人經(jīng)辦。（F）

10、“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”“開辦一項(xiàng)業(yè)務(wù)，出臺(tái)一項(xiàng)制度、建立，一項(xiàng)流程” 表明制度與流程在保障內(nèi)控制度的執(zhí)行方面所具有的不可 或缺的作用。（T）

11、事權(quán)劃分是指在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，對(duì)會(huì)計(jì)核算等事項(xiàng)按照管理權(quán)限、業(yè)務(wù)種類、金額大小，相應(yīng)確定不同級(jí)別會(huì)計(jì)人員權(quán)限的一種內(nèi)部控 制方法。（T）

12、中小金融機(jī)構(gòu)并不缺少制度，真正缺少的是對(duì)制度的執(zhí)行。究其 根源，是因?yàn)闆]有形成嚴(yán)格的、令行禁止的合規(guī)習(xí)慣和約束，欠缺自 覺合規(guī)的文化環(huán)境。（T）

13、案件防控長效機(jī)制的核心在于規(guī)范化、制度化、常態(tài)化。（T）

14、實(shí)施會(huì)計(jì)委派制的要點(diǎn)在于對(duì)于委派會(huì)計(jì)的考核以委派機(jī)構(gòu)為 主，受派機(jī)構(gòu)考核為輔，突出合規(guī)指標(biāo)考核，兼顧績效指標(biāo)考核。(T)

15、銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)科學(xué)薪酬分配制度的核心是業(yè)績，業(yè)績決定 員工的職級(jí)調(diào)整、績效工資的分配。（F）

16、《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》中的“直接責(zé)任人 是指對(duì)形成案件風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)不良后果起直接作用的違紀(jì)違規(guī)人員。（T）

17、中小法人金融機(jī)構(gòu)對(duì)案件防控治理承擔(dān)首要責(zé)任的是董事長（理 事長）（T）。

18、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生員工被綁架或被限制人身自由，叛逃、失蹤 或非正常死亡應(yīng)按照 《重大突發(fā)事件報(bào)告制度》 的規(guī)定進(jìn)行報(bào)告處置。（F）

19、單位提交開戶申請(qǐng)資料，銀行審核相關(guān)證件無誤后即可為其開立 賬戶并啟用。（F）

20、在特殊情形下，銀行客戶經(jīng)理可代理客戶進(jìn)行對(duì)公賬戶的的開戶 并轉(zhuǎn)交其印鑒卡。（F）

21、對(duì)公客戶填制“重要空白憑證”購買單并簽章后，銀行審核無誤 即可出售其申請(qǐng)數(shù)量的空白銀行承兌匯票?？蛻粼谟袠I(yè)務(wù)需要時(shí)出票 并提交銀行進(jìn)行承兌。（F）

22、執(zhí)行存款實(shí)名制只要客戶提交了真實(shí)的身份證件即可為其開戶。（F）

23、企事業(yè)單位申請(qǐng)批量開戶，銀行應(yīng)據(jù)其真實(shí)的批量開戶人員明細(xì) 表（含身份證件號(hào)）即可受理。（F）

24、客戶繳存大額現(xiàn)金柜員受理后，可請(qǐng)客戶到休息區(qū)等待，待業(yè)務(wù) 辦理完畢通知客戶前來領(lǐng)取業(yè)務(wù)回執(zhí)。（F）

25、謹(jǐn)慎開辦“卡折同開”業(yè)務(wù)。（T）

26、客戶銷戶、換發(fā)后的存折，柜員在加蓋“銷戶”等戳記后隨傳票 裝訂。（F）

27、驗(yàn)資賬戶開戶后，多個(gè)投資人的，只需要預(yù)留投資額最大的投資 人印章作為預(yù)留印鑒。（F）

28、銀行經(jīng)辦人員或客戶經(jīng)理獲客戶書面委托授權(quán)后，可代其向銀行 購買重要空白憑證。（F）

29、銀行對(duì)公柜員保管的印鑒卡只要與系統(tǒng)賬戶數(shù)一致即可表明其風(fēng) 險(xiǎn)可控。（F）

30、如果客戶申請(qǐng)開立全額保證金銀行承兌匯票，銀行無需對(duì)其進(jìn)行 貸款“三查”審核即可與其簽訂承兌協(xié)議。（F）

31、銀行承兌匯票到期扣款時(shí)，柜員可直接將其對(duì)應(yīng)保證金賬戶的資 金轉(zhuǎn)入單位結(jié)算賬戶扣款。（F）

32、客戶提交他行承兌的銀行承兌匯票，會(huì)計(jì)部門在審驗(yàn)其票據(jù)為真 后，即可辦理貼現(xiàn)資金劃賬手續(xù)。（F）

33、規(guī)范的隊(duì)長制度包括： 嚴(yán)格設(shè)立記賬、對(duì)賬崗位，執(zhí)行雙人對(duì)賬，換人對(duì)賬等對(duì)賬風(fēng)險(xiǎn)防控措施，嚴(yán)防“一手清”（T）。

34、現(xiàn)金柜臺(tái)營業(yè)終了，必須由主管人員對(duì)柜員經(jīng)辦的業(yè)務(wù)逐筆勾對(duì) 無誤后方可結(jié)束當(dāng)日業(yè)務(wù)。（T）

35、余額對(duì)賬單可根據(jù)賬戶流水利用辦公軟件進(jìn)行編輯后打印發(fā)放給 客戶對(duì)賬。（F）

36、對(duì)公客戶對(duì)賬一年至少組織一次。（F）

37、銀行自身的行政公章及法定代表人印章必須分開保管并實(shí)行平行 交接。（T）

38、收到客戶銷戶退回的空白重要憑證，截角后附當(dāng)日傳票裝訂即可，不需設(shè)置登記簿管理。（F）

39、因?yàn)橛斜O(jiān)控，柜員在營業(yè)期間臨時(shí)離開崗位無需將現(xiàn)金、印章、憑證等入箱上鎖。（F）

40、五好錢捆的含義是：點(diǎn)準(zhǔn)、挑凈、墩齊、捆緊、印章清晰。（T）

三、簡答題（共 10 分）

（一）簡述銀行案件風(fēng)險(xiǎn)定義及其防控措施。（5 分）

答：銀行案件風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)范疇，是銀行發(fā)生工作人員違法違規(guī)違紀(jì)或內(nèi)外勾結(jié)及外部侵害案件造成 銀行資金財(cái)產(chǎn)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行案件風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：

1、完善公司法人治理機(jī)制

2、建立健全案件風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制度

3、加強(qiáng)內(nèi)部控制體系建設(shè)

4、下大力氣狠抓執(zhí)行力建設(shè)

5、增強(qiáng)稽核和業(yè)務(wù)檢查的有效性

6、建立案件責(zé)任追究制度

7、強(qiáng)化科技系統(tǒng)技防能力

8、建立科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制

9、培育良好的企業(yè)文化、風(fēng)險(xiǎn)文化、合規(guī)文化

10、加強(qiáng)對(duì)案防工作的監(jiān)管

（二）簡述關(guān)于營業(yè)柜員的十個(gè)嚴(yán)禁（5 分）

答：

一、嚴(yán)禁復(fù)制、共用、超權(quán)限持有柜員卡∕授權(quán)卡∕密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；

二、嚴(yán)禁在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好柜員卡∕授權(quán)卡∕密碼、個(gè)人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價(jià)單 證、重要空白憑證等物品情況下離柜∕崗(在營業(yè)場所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外)；

三、嚴(yán)禁未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使 用；

四、嚴(yán)禁利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金;

五、嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)；

六、嚴(yán)禁代客戶購買重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設(shè)置 ∕重置∕輸入密碼，辦理電話銀行業(yè)務(wù)；

七、嚴(yán)禁輸入密碼時(shí)不進(jìn)行物理遮擋；

八、嚴(yán)禁借銀行名義私自代客理財(cái)；

九、嚴(yán)禁私自泄露、修改客戶信息；

十、嚴(yán)禁明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告。

四、論述題

（一）論述對(duì)公賬戶管理風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)（10 分）

答：

1、嚴(yán)格開戶準(zhǔn)入審查。認(rèn)真審核并換人復(fù)核單位開戶資料的完整性、真實(shí)性、合規(guī)性。證件種類要齊全，對(duì)證件本身的真實(shí)性、合規(guī)性，單位開戶意愿的真實(shí)性以及不同證件相同要素的一致性進(jìn)行審核。通過第 三方信息驗(yàn)證如工商信息查詢、身份核查等進(jìn)行交叉驗(yàn)證。從嚴(yán)審查驗(yàn)資賬戶申請(qǐng)，杜絕虛假及代理驗(yàn)資。

2、開戶業(yè)務(wù)流程要合規(guī)。柜員審核證件案無誤并開立賬戶后應(yīng)及時(shí)提交會(huì)計(jì)經(jīng)理進(jìn)行開戶審批確認(rèn)，柜員 據(jù)會(huì)計(jì)經(jīng)理意見對(duì)相關(guān)憑證加蓋業(yè)務(wù)戳記并返回客戶回執(zhí)。期間應(yīng)加強(qiáng)對(duì)經(jīng)辦人身份證件、客戶申請(qǐng)書、授權(quán)書、預(yù)留印鑒圖樣的認(rèn)真核查。開立賬戶后應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)完成上門核查后方可啟用賬戶。受理開戶 業(yè)務(wù)，單位經(jīng)辦人應(yīng)親到銀行對(duì)公柜臺(tái)辦理開戶并現(xiàn)場預(yù)留印鑒卡。印鑒卡經(jīng)開戶柜員收妥后，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)交 無關(guān)第三人。

3、開戶后管理：開立賬戶后應(yīng)按照規(guī)定交接保管印鑒卡、賬戶資料，嚴(yán)防檔案缺損、信息泄密。賬戶啟用 后，在人行賬戶管理系統(tǒng)中進(jìn)行錄入。定期進(jìn)行印鑒卡的“三相符”勾對(duì)核查。嚴(yán)密保管制度，嚴(yán)防抽換 印鑒卡片。

4、同一單位不得在同一網(wǎng)點(diǎn)開立多個(gè)結(jié)算賬戶。

5、禁止本行員工代理客戶開戶。委托第三方代理開戶的，應(yīng)嚴(yán)格審查代理手續(xù)及代理人身份。

（二）論述一般貸款業(yè)務(wù)在貸款支付及貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施（10 分）

答：

1、根據(jù)信貸合同的生效時(shí)間，嚴(yán)格按照規(guī)定程序和要求辦理支付手續(xù)。分批支付的，必須由借款人本人依 據(jù)合同約定的用款計(jì)劃到貸款機(jī)構(gòu)辦理手續(xù)。

2、貸款資金必須轉(zhuǎn)入借款人賬戶，采用承貸機(jī)構(gòu)受托支付的，貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易 對(duì)手。借款人自助支付的，貸款資金轉(zhuǎn)入借款人在承貸機(jī)構(gòu)開立的結(jié)算賬戶。

3、承貸機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)借款合同約定，對(duì)信貸資金的支付進(jìn)行管理與控制。采取貸款人受托支付的，貸款人應(yīng) 在貸款資金發(fā)放前，審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定的條件，將貸款資金按約定支付給 借款人交易對(duì)手。采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期報(bào)告或告知貸款資金支付情況，并通 過賬戶分析、憑證檢查、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合合同約定用途，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定 記錄。貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施

1、做好貸后的跟蹤檢查、定期檢查和特別檢查，及時(shí)掌握借款人（擔(dān)保人）的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況，確保貸款按合同約定使用。發(fā)現(xiàn)重大問題，及時(shí)報(bào)告預(yù)警。

2、對(duì)大額貸款和出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭的貸款，應(yīng)雙人或換人進(jìn)行貸后檢查，確保問題早發(fā)現(xiàn)，及早處置。

3、要重點(diǎn)監(jiān)控借款人的主營業(yè)務(wù)收入是否進(jìn)入承貸行結(jié)算賬戶，對(duì)借款人現(xiàn)金流異常的要采取措施。

4、要建立專門的信貸檔案庫，并安排專人管理，妥善保管各類信貸檔案資料，嚴(yán)防缺失、毀損。要嚴(yán)格實(shí) 行檔案資料查閱登記制度，檔案管理人員工作變動(dòng)應(yīng)辦理檔案的交接手續(xù)。

（三）下列描述中哪些屬于異常行為表現(xiàn)，請(qǐng)將其序號(hào)羅列出來；

闡述員工異常行為定義及對(duì)異常行為員工應(yīng)采取社么樣的監(jiān)控和幫扶措施（10 分）

1、不安心工作，經(jīng)常無故遲到、早退、請(qǐng)假，嚴(yán)重違反勞動(dòng)紀(jì)律；

2、在企業(yè)兼職或參與經(jīng)商活動(dòng)；

3、超過自身經(jīng)濟(jì)能力大額投資股票、基金、期貨、房產(chǎn)、黃金、外匯、收藏；

4、貪圖享受，追求時(shí)髦，花錢大手大腳，揮霍浪費(fèi)，經(jīng)常使用或購置與收入狀況不符的高檔消費(fèi)品；

5、無特殊情況，經(jīng)常向同事或他人借錢，或經(jīng)常舉債進(jìn)行個(gè)人消費(fèi)；

6、社會(huì)交往復(fù)雜，與不明身份的人交往頻繁，經(jīng)常出入于歌舞廳等營業(yè)性娛樂場所或參與賭博活動(dòng)；

7、與客戶關(guān)系異常親近或與客戶有私人經(jīng)濟(jì)往來；

8、違反帳戶管理和反洗錢有關(guān)規(guī)定，違規(guī)開戶或出租帳戶，幫助客戶或他人洗錢；

9、工作中經(jīng)常發(fā)生違規(guī)操作或業(yè)務(wù)差錯(cuò)問題，或經(jīng)常要求同事為其辦理業(yè)務(wù)提供特殊“照顧” ；

10、個(gè)人財(cái)富無故突增，或聲稱“中彩票、獲大獎(jiǎng)”，故意掩蓋不明收入來源；

11、經(jīng)常吹噓個(gè)人能力或社會(huì)資源，言過其實(shí)，追求虛榮；

12、包養(yǎng)情婦或與他人發(fā)生、保持不正當(dāng)男女關(guān)系；

13、從事要害崗位工作，突然無特殊原因要求調(diào)整崗位或辭職；

14、組織紀(jì)律渙散，不服從管理，自由散漫，經(jīng)常發(fā)牢騷，講怪話；

15、因違規(guī)違紀(jì)受過處分或自認(rèn)懷才不遇，心存不滿，不能正確對(duì)待，工作態(tài)度消極，情緒低落；

16、性格孤僻，離群索居，不愿與同事交流，接聽電話、接待客人經(jīng)常神神秘秘、躲躲閃閃；

17、工作狀態(tài)萎靡不振，注意力不集中，精神恍惚、困鈍；

18、心胸狹窄，思想偏激，家庭不和，人際關(guān)系緊張，情緒低落；

19、上班時(shí)間經(jīng)常上網(wǎng)聊天或玩電腦游戲；

20、其他異常行為。

以上行為均屬員工異常行為的表現(xiàn) 員工異常行為定義： 員工異常行為定義：員工（含臨時(shí)工和返聘、特聘員工）發(fā)生的、可能導(dǎo)致違規(guī)違紀(jì)和 職業(yè)犯罪的趨勢性、苗頭性行為，或者可能揭露和發(fā)現(xiàn)員工道德風(fēng)險(xiǎn)的后續(xù)性、外顯性行為。對(duì)異常行為員工實(shí)施的監(jiān)控措施主要包括： 對(duì)異常行為員工實(shí)施的監(jiān)控措施主要包括：

1、嚴(yán)格執(zhí)行勞動(dòng)紀(jì)律，從嚴(yán)控制異常行為員工的事假、病假；

2、不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業(yè)務(wù)；

3、對(duì)異常行為員工經(jīng)辦的業(yè)務(wù)要勤檢查、勤過問；

4、對(duì)異常行為員工“八小時(shí)”以外的行為表現(xiàn)要持續(xù)關(guān)注，及時(shí)進(jìn)行分析判斷，主動(dòng) 采取有效措施，排除違規(guī)隱患。對(duì)異常行為員工實(shí)施的幫助教育措施是： 幫助教育措施是 對(duì)異常行為員工實(shí)施的幫助教育措施是

1、對(duì)于異常行為員工，應(yīng)明確幫教責(zé)任人，針對(duì)其異常行為的具體表現(xiàn)、行為性質(zhì)、可能引發(fā)的后果，制定切實(shí)可行的幫教措施，開展“一對(duì)一”、“多對(duì)一”的幫教工作。

2、幫教責(zé)任人要通過談心勸導(dǎo)、家庭走訪、誡勉談話等措施，幫助異常行為員工正確 認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤，端正思想態(tài)度，自覺規(guī)范個(gè)人行為。

（四）試論述中小金融機(jī)構(gòu) 2011 年的案件風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)。15 分）、1、強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范，嚴(yán)防大要案件。深入持續(xù)抓好“五十個(gè)嚴(yán)禁”的具體落實(shí)；繼續(xù)把對(duì)公存款開 戶、結(jié)算，現(xiàn)金管理、重空憑證、代理業(yè)務(wù)、冒名貸款作為重點(diǎn)，對(duì)不良行為員工、重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)人員 和關(guān)鍵環(huán)節(jié)深入排查；重視對(duì)信貸協(xié)管員、協(xié)理員、信息服務(wù)員、管理。規(guī)范外聘人員管理；抓好支付密 碼器推廣。

2、深入開展信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)整治，充分暴露案件風(fēng)險(xiǎn)。年內(nèi)開展假冒名貸款、抵質(zhì)押貸款、置換貸款三個(gè)領(lǐng) 域的操作風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治。

3、強(qiáng)化全員案防培訓(xùn)，提升案防技能和風(fēng)險(xiǎn)控制水平。以《中小金融機(jī)構(gòu)案件防控實(shí)務(wù)》作為培訓(xùn)教材，確保培訓(xùn)的有效性和針對(duì)性。培訓(xùn)后考試結(jié)果與員工個(gè)人上崗、晉職、薪酬掛鉤。

4、加強(qiáng)合規(guī)管理和綜合考核，全流程評(píng)價(jià)案件防控成效。開展“合規(guī)管理年”活動(dòng)，全面檢查“防范操作 風(fēng)險(xiǎn)十三條”“十項(xiàng)制度”“十個(gè)聯(lián)動(dòng)”落實(shí)情況；建立稽核檢查責(zé)任和獎(jiǎng)懲制度；建立“走人”和違規(guī) 積分制度；對(duì)案件防控實(shí)施綜合考核。

5、做好案件督導(dǎo)檢查，提高監(jiān)管督導(dǎo)的有效性。督促落實(shí)案件防控治理三年規(guī)劃的落實(shí)；抓好重點(diǎn)地區(qū)、機(jī)構(gòu)的案件防控；開展違規(guī)問題專項(xiàng)檢查，實(shí)行“硬約束”“零容忍”、；開展內(nèi)部審計(jì)指引落實(shí)情況的專項(xiàng) 督導(dǎo)調(diào)查，保障內(nèi)審稽核人員數(shù)量、質(zhì)量，確保內(nèi)審質(zhì)量和效果。

第五篇：案件防控

信用聯(lián)社案件防控學(xué)習(xí)心得體會(huì)

近期，本信用聯(lián)社按照《 “抓合規(guī)、防案件、保廉潔、促發(fā)展”主題實(shí)踐活動(dòng)細(xì)則》要求，結(jié)合信用聯(lián)社下發(fā)的典型案例的通報(bào)，對(duì)案件防控積極開展了討論與學(xué)習(xí)，參照制度認(rèn)真查找問題，深入挖掘殘留在自身的陳規(guī)陋習(xí)。通過近段時(shí)間的學(xué)習(xí)教育，本人對(duì)案件專項(xiàng)治理工作重要性和必要性有了更深的認(rèn)識(shí)，現(xiàn)將本對(duì)案件防控學(xué)習(xí)的體會(huì)通報(bào)如下。

近年來，各種金融案件頻頻發(fā)生，發(fā)案率仍然高居不下，應(yīng)對(duì)案件事件形勢嚴(yán)峻?？v觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因歸結(jié)為一點(diǎn)，主要是由于各項(xiàng)內(nèi)控制度未履行落實(shí)到位造成的，主要反映在以下問題：

一是防患意識(shí)不強(qiáng)，疏于管理。

近年來，大部分信用聯(lián)社注重了業(yè)務(wù)開展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀，尤其在基層信用社，任務(wù)至上，片面追究幾項(xiàng)主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核，不重視內(nèi)部管理、安全教育和責(zé)任意識(shí)，甚至欺上瞞下或走過場形式學(xué)習(xí)。

二是員工法紀(jì)意識(shí)差，疏于教育。

農(nóng)村信用聯(lián)社點(diǎn)多、面廣、線長，絕大多數(shù)員工身處最基層，長期以來，規(guī)范化、制度化的思想教育開展不夠，員工重視實(shí)際，視思想教育為形式、為空談，認(rèn)為在各自網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的人低頭不見抬頭見，思想教育無意義，久而久之，員工思想道德水準(zhǔn)、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，遵紀(jì)守法的自覺性和防腐拒變能力差，大多憑個(gè)人的良知做工作，談不**尚的人生觀和價(jià)值觀。

三是稽