第一篇：代理開(kāi)戶憑證客戶未簽名留下風(fēng)險(xiǎn)隱患的案例

代理開(kāi)戶憑證客戶未簽名留下風(fēng)險(xiǎn)隱患的案例

一、案例經(jīng)過(guò)

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控人員在監(jiān)測(cè)中發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)點(diǎn)柜員當(dāng)天連續(xù)辦理2筆個(gè)人綜合帳戶開(kāi)戶業(yè)務(wù)，兩筆開(kāi)戶業(yè)務(wù)均由同一代理人***代為辦理，通過(guò)核查憑證內(nèi)容發(fā)現(xiàn)兩筆業(yè)務(wù)憑證上并無(wú)代理人簽名確認(rèn)，兩筆業(yè)務(wù)均屬于柜員工作疏忽造成的差錯(cuò)，最終被確認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)事件。

二、案例分析

（一）目前實(shí)施是綜合柜員制，經(jīng)辦柜員整天忙于記賬、聯(lián)查、拍照、掃描等，部分柜員出現(xiàn)了自我復(fù)核事項(xiàng)的缺失，造成了綜合柜員出現(xiàn)疏忽大意現(xiàn)象。

（二）現(xiàn)場(chǎng)管理人員對(duì)柜員辦理代理人代辦開(kāi)戶業(yè)務(wù)未能有效審核業(yè)務(wù)處理重點(diǎn)環(huán)節(jié)，不能夠及時(shí)糾正，將留有一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。以后引發(fā)經(jīng)濟(jì)糾紛，因代理客戶并未在憑證上簽名，銀行將負(fù)有不可推卸的責(zé)任。

（三）案例暴露出柜員對(duì)日常規(guī)范性操作執(zhí)行不到位，不能?chē)?yán)格執(zhí)行對(duì)憑證的審核義務(wù)，說(shuō)明柜員對(duì)代理個(gè)人綜合帳戶開(kāi)戶賬戶不夠重視，導(dǎo)致代理人未在憑證上簽名確認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)事件，可能由操作風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的法律風(fēng)險(xiǎn)。

三、案例啟示

（一）柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)沒(méi)有完全遵守《業(yè)務(wù)操作指南》要求，在風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施方面有疏漏現(xiàn)象，說(shuō)明柜員在業(yè)務(wù)方面的知識(shí)還有些欠缺，在今后的學(xué)習(xí)中應(yīng)有針對(duì)性地補(bǔ)上這一課，以便更好地處理工作中出現(xiàn)的各類(lèi)問(wèn)題。

（二）網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)經(jīng)辦人員應(yīng)提高責(zé)任心，為自己所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行《綜合業(yè)務(wù)操作流程》的要求，規(guī)范每一個(gè)細(xì)節(jié)，即要核對(duì)證件，也要審核憑證要素是否正確齊全，確保在客戶沒(méi)有離開(kāi)營(yíng)業(yè)廳之前就應(yīng)核對(duì)所有信息，避免出現(xiàn)問(wèn)題再去找客戶進(jìn)行補(bǔ)救現(xiàn)象的發(fā)生。

（三）雖然我行業(yè)務(wù)運(yùn)行的體制在變革，但是銀行的相關(guān)制度、規(guī)定和各個(gè)崗位人員工作職責(zé)并未發(fā)生改變，所以在協(xié)助柜員辦理大額、特殊性等業(yè)務(wù)時(shí)，現(xiàn)場(chǎng)主管人員在忙于日常事項(xiàng)的同時(shí)，要將事中控制作為每日的工作重心，一定要對(duì)所審核的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)任，確保業(yè)務(wù)憑證真實(shí)、正確和合法。

第二篇：處理批量開(kāi)卡部分不成功留下風(fēng)險(xiǎn)隱患的案例

處理批量開(kāi)卡部分不成功留下風(fēng)險(xiǎn)隱患的案例

一、案例經(jīng)過(guò)

網(wǎng)點(diǎn)為公積金中心辦理批量開(kāi)卡業(yè)務(wù)，相關(guān)交易明細(xì)顯示，其中有幾戶證件類(lèi)型沒(méi)有設(shè)置為“身份證”，而是設(shè)置為“其他”，且1戶成功開(kāi)卡。經(jīng)核查，是因批量開(kāi)戶單位提交的開(kāi)戶清單中，這幾戶身份證件號(hào)碼錯(cuò)誤，導(dǎo)致未能通過(guò)系統(tǒng)批量聯(lián)網(wǎng)核查。隨后網(wǎng)點(diǎn)隨意處理，將證件類(lèi)型設(shè)置為“其他”，雖未全部成功開(kāi)卡，但仍然有1戶開(kāi)卡成功，為后續(xù)個(gè)人結(jié)算賬戶的管理埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。

二、案例分析

（一）表面上看，此幾戶開(kāi)卡不成功的原因是批量開(kāi)卡單位提供的身份證件號(hào)碼錯(cuò)誤，但深究下去，其錯(cuò)誤根源在于網(wǎng)點(diǎn)未嚴(yán)格執(zhí)行批量開(kāi)戶的業(yè)務(wù)處理流程。依據(jù)銀行《批量辦卡業(yè)務(wù)處理流程》的相關(guān)規(guī)定，業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格審核單位指定經(jīng)辦人員統(tǒng)一填制的《個(gè)人客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)匯總清單》，確保其內(nèi)容真實(shí)完整，并將員工身份證復(fù)印件與匯總清單的內(nèi)容逐一核對(duì)無(wú)誤后，按照批量開(kāi)卡業(yè)務(wù)流程完成開(kāi)戶。顯然，網(wǎng)點(diǎn)未嚴(yán)格執(zhí)行這一規(guī)定。

（二）因身份證號(hào)碼錯(cuò)誤導(dǎo)致幾戶未成功開(kāi)卡后，網(wǎng)點(diǎn)并未認(rèn)真分析，查找原因，沒(méi)有按流程要求開(kāi)戶單位重新提交正確的身份證號(hào)碼，按身份證類(lèi)型開(kāi)戶，而是以將證件類(lèi)型設(shè)置為”其他”的方式開(kāi)戶，暴露出網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)處理的隨意性，同時(shí)也未執(zhí)行人行關(guān)于個(gè)人結(jié)算賬戶開(kāi)戶實(shí)名制的相關(guān)要求，可能存在外部監(jiān)管處罰風(fēng)險(xiǎn)。

（三）雖然1戶賬戶以“其他”證件類(lèi)型成功開(kāi)戶，但該客戶今后在辦理大額支付業(yè)務(wù)及重置密碼、掛失等特殊業(yè)務(wù)時(shí)，出示的卻是居民身份證件，與開(kāi)戶時(shí)設(shè)置的證件類(lèi)型不相符，必將造成客戶在柜面不能正常使用該賬戶。

三、案例啟示

（一）加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。網(wǎng)點(diǎn)操作人員要加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)務(wù)操作流程的學(xué)習(xí)，知曉單位批量個(gè)人卡帳戶開(kāi)戶的操作流程，同時(shí)嚴(yán)格落實(shí)人行關(guān)于個(gè)人帳戶開(kāi)戶實(shí)名制的相關(guān)要求。單位批量開(kāi)戶流程較復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)多，任何環(huán)節(jié)的缺失都將形成較大風(fēng)險(xiǎn)敞口。因此，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)按規(guī)定流程操作，嚴(yán)禁有章不循，隨意簡(jiǎn)化操作流程，堅(jiān)決擯棄重業(yè)務(wù)開(kāi)拓，輕風(fēng)險(xiǎn)防范的陋習(xí)。

（二）加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)管理?，F(xiàn)場(chǎng)管理人員要認(rèn)真履行工作職責(zé)，切實(shí)發(fā)揮現(xiàn)場(chǎng)管理、遠(yuǎn)程授權(quán)管理人員事中審核控制風(fēng)險(xiǎn)把關(guān)的作用，加強(qiáng)對(duì)柜員日常業(yè)務(wù)操作的監(jiān)控和檢查，發(fā)現(xiàn)柜員因工作疏忽或違規(guī)操作發(fā)生差錯(cuò)事故應(yīng)及時(shí)制止和糾正。業(yè)務(wù)主管要加強(qiáng)履職，在已經(jīng)出現(xiàn)了差錯(cuò)情況下，應(yīng)深入分析原因，按照正確操作流程處理，而不是隨意性地簡(jiǎn)單處理，造成錯(cuò)上加錯(cuò)。