第一篇：如何挽回信用卡不良信用紀(jì)錄

眾所周知，現(xiàn)在在個人信用報告上會明確體現(xiàn)信用卡逾期還款等信息，造成信用污點(diǎn)，極大影響到信用卡辦理及銀行貸款申請等。

在這里，我把自己的一點(diǎn)心得與大家共享，希望對已經(jīng)存在不良信用紀(jì)錄的卡友們提供一點(diǎn)幫助。

在04年的時候，我辦理過一張中國銀行的準(zhǔn)貸記卡和一張工行的牡丹信用卡，因?yàn)楫?dāng)時覺得額度太少，就2000元的樣子吧，用了沒2個月就丟那沒用了，當(dāng)時正好遇到房子拆遷，導(dǎo)致后來對帳單都沒收到。直到06年3月，單位里一起辦招行的信用卡，同事都辦下來了，唯獨(dú)我沒有，當(dāng)時也算是先知先覺，知道有個人信用報告這東西，到人民銀行一查，差點(diǎn)沒暈死，2張卡的當(dāng)前還款逾期都是數(shù)字7，這里要解釋下，一般大家知道，最近24個月內(nèi)逾期還款一次，會顯示1，當(dāng)逾前期如果超過7次或以上，那么就顯示7，我馬上聯(lián)系銀行，被告知中行的卡在1年半前欠了3.5元沒還清，現(xiàn)在銀行已經(jīng)把授信額度降為0，建議我還清后銷卡。工行方面，欠了100多元的年費(fèi)，連續(xù)14期逾期(我暈)，已經(jīng)被強(qiáng)制?？?，建議還清后銷卡。人民銀行方面解釋道：這種因?yàn)楸救耸韬鲈蛟斐傻呢?fù)面信息，是不能提出異義申訴來解決的，問這些紀(jì)錄會保留多久，答曰：目前國內(nèi)還沒明確規(guī)定，可能是5~7年，可能是終生……我暈倒，這我不完了嗎?以后要是要買個車啊房的，貸款什么的怎么辦?銀行告知基本無望了。

按我這種情況，按理是絕對不可能在銀行辦到信用卡和貸款了吧?

但截至目前為止，本人有招行攜程金(25K)，建行普金(30K)，以及在交行的購房貸款30萬元，呵呵，我是怎么做到的?請大家慢慢看就明白了。

其實(shí)信用卡逾期還款的負(fù)面信息是根據(jù)時間推移的，也就是紀(jì)錄最近24個月的情況。如上面的情況，我把中行卡還清后，當(dāng)時并沒有銷卡，(說起來也很巧，當(dāng)時在柜臺還了后，因?yàn)橛屑笔聸]繼續(xù)銷卡，幸好當(dāng)時沒銷，不然可能真的完蛋了)，后來為了和工行交涉年費(fèi)的事又去打了一次信用報告，無意中驚奇的發(fā)現(xiàn)在中行那一欄里最近1期的還款紀(jì)錄變成了個“*”，這個意思是指當(dāng)月沒使用，也就是說因?yàn)槲覜]有銷卡，所以中行還是得繼續(xù)向人行更新我的用卡情況，雖然額度已經(jīng)為0。仔細(xì)看了關(guān)于個人信用報告負(fù)面信息的解釋，指出現(xiàn)：“/”“N”“*”“C”這4種以外的信息。那么這個“*”就不屬于負(fù)面信息了，從而推斷出：只要我還清當(dāng)前欠款，不銷卡，那么在兩年后這兩張卡的紀(jì)錄將會是24個“*”，到那時候，我的個人信用紀(jì)錄不就恢復(fù)正常了?事實(shí)的確如此，到今年的4月份，我向招行和交行申請辦理了信用卡和購房貸款，很順利就成功了。

在這里，強(qiáng)烈鄙視下有些不知究竟的人，說什么一旦有了負(fù)面紀(jì)錄將終生不可消除等等。因?yàn)槲覀儑耶?dāng)前只紀(jì)錄24個月，也就是2年內(nèi)的信用卡使用情況，所以這些負(fù)面信息是完全可以因?yàn)闀r間的推移而消除的。

所以說，不管你曾經(jīng)有過多少逾期，也或者被銀行強(qiáng)制?？?，又或者甚至被追討起訴，都不要怕，在想辦法還清欠款后，一定要記得：絕對不要銷卡。因?yàn)槟阋坏╀N卡，那么你這張卡的不良紀(jì)錄將會伴隨你很長很長時間，多長呢?人民銀行還沒出臺相關(guān)規(guī)定，國外是7年。

為什么會這樣?因?yàn)槟阋坏╀N卡，銀行將會在下個月向人民銀行更新你的用卡資料：“C”，即結(jié)清銷卡，打個比方，是2008年7月，假如你之前是半年都沒還款那么最近半年的紀(jì)錄是這樣的：1 2 3 4 5 6C，后面是個結(jié)算時間2008.7，表示你最近連續(xù)6期逾期，然后第7期還清銷戶。但問題是，這張卡的信息將永遠(yuǎn)被定格在2008年7月，因?yàn)檫@是你最后一次使用這張卡，因?yàn)殇N卡，銀行將不會再更新你的用卡情況，那么你就算到2012年去查，這張卡的不良紀(jì)錄還是在那，說簡單點(diǎn)，就是因?yàn)闆]有新的信息更新把不良的紀(jì)錄往前推了。

這里要說明下：一般情況下，不管當(dāng)前你用卡情況已經(jīng)多惡劣，都能做到還清欠款后兩年，恢復(fù)良好的信用紀(jì)錄。但要記住一定不要主動銷卡，銀行叫你銷卡，你不簽字它是不能強(qiáng)行銷卡的，一般你還了錢，銀行也不會強(qiáng)制要你銷卡，因?yàn)橐话氵@時候你的信用額度肯定被調(diào)成0了，或者停卡凍結(jié)了，對銀行不存在資金風(fēng)險。?？ê弯N卡是完全不一樣的概念，?？ㄔ跊]欠款的情況下顯示的是“*”本期未使用，上面說過了，這不算負(fù)面信息，相當(dāng)于你某張正常狀態(tài)的信用卡，當(dāng)期未透支也未還款，那么也是顯示“*”。說到這里，有的銀行的催款人員，在你還清欠款后會善意提醒客戶暫時不要銷卡，相反有的銀行就惡劣了，說什么卡被凍結(jié)不能再用了，我現(xiàn)在就可以幫你銷卡等等，其實(shí)大家活著都不容易，何苦不能給別人一次改過的機(jī)會呢?

至于那些已經(jīng)有負(fù)面紀(jì)錄且已經(jīng)銷卡的朋友，就只能多關(guān)注人民銀行的動向，看看到底這些信息要保留多久，也注意重新建立起自己的正面信用紀(jì)錄，總之一句話：不良紀(jì)錄絕對不是伴隨一生不可消除的，時間問題，關(guān)鍵是從現(xiàn)在做起，保護(hù)好自己的信用。

第二篇：卡友支招教你如何挽回信用卡不良信用紀(jì)錄

卡友支招 教你如何挽回信用卡不良信用紀(jì)錄

眾所周知，現(xiàn)在在個人信用報告上會明確體現(xiàn)信用卡逾期還款等信息，造成信用污點(diǎn)，極大影響到信用卡辦理及銀行貸款申請等。

在這里，我把自己的一點(diǎn)心得與大家共享，希望對已經(jīng)存在不良信用紀(jì)錄的卡友們提供一點(diǎn)幫助。

在０４年的時候，我辦理過一張中國銀行的準(zhǔn)貸記卡和一張工行的牡丹信用卡，因?yàn)楫?dāng)時覺得額度太少，就２０００元的樣子吧，用了沒２個月就丟那沒用了，當(dāng)時正好遇到房子拆遷，導(dǎo)致后來對帳單都沒收到。直到０６年３月，單位里一起辦招行的信用卡，同事都辦下來了，唯獨(dú)我沒有，當(dāng)時也算是先知先覺，知道有個人信用報告這東西，到人民銀行一查，差點(diǎn)沒暈死，２張卡的當(dāng)前還款逾期都是數(shù)字７，這里要解釋下，一般大家知道，最近２４個月內(nèi)逾期還款一次，會顯示１，當(dāng)逾前期如果超過７次或以上，那么就顯示７，我馬上聯(lián)系銀行，被告知中行的卡在１年半前欠了３.５元沒還清，現(xiàn)在銀行已經(jīng)把授信額度降為０，建議我還清后銷卡。工行方面，欠了１００多元的年費(fèi)，連續(xù)１４期逾期（我暈），已經(jīng)被強(qiáng)制停卡，建議還清后銷卡。人民銀行方面解釋道：這種因?yàn)楸救耸韬鲈蛟斐傻呢?fù)面信息，是不能提出異義申訴來解決的，問這些紀(jì)錄會保留多久，答曰：目前國內(nèi)還沒明確規(guī)定，可能是５~７年，可能是終生……我暈倒，這我不完了嗎？以后要是要買個車啊房的，貸款什么的怎么辦？銀行告知基本無望了。

按我這種情況，按理是絕對不可能在銀行辦到信用卡和貸款了吧？

但截至目前為止，本人有招行攜程金（２５K），建行普金（３０K），以及在交行的購房貸款３０萬元，呵呵，我是怎么做到的？請大家慢慢看就明白了。

其實(shí)信用卡逾期還款的負(fù)面信息是根據(jù)時間推移的，也就是紀(jì)錄最近２４個月的情況。如上面的情況，我把中行卡還清后，當(dāng)時并沒有銷卡，（說起來也很巧，當(dāng)時在柜臺還了后，因?yàn)橛屑笔聸]繼續(xù)銷卡，幸好當(dāng)時沒銷，不然可能真的完蛋了），后來為了和工行交涉年費(fèi)的事又去打了一次信用報告，無意中驚奇的發(fā)現(xiàn)在中行那一欄里最近１期的還款紀(jì)錄變成了

個“*”，這個意思是指當(dāng)月沒使用，也就是說因?yàn)槲覜]有銷卡，所以中行還是得繼續(xù)向人行更新我的用卡情況，雖然額度已經(jīng)為０。仔細(xì)看了關(guān)于個人信用報告負(fù)面信息的解釋，指出現(xiàn)：“/”“N”“*”“C”這４種以外的信息。那么這個“*”就不屬于負(fù)面信息了，從而推斷出：只要我還清當(dāng)前欠款，不銷卡，那么在兩年后這兩張卡的紀(jì)錄將會是２４個“*”，到那時候，我的個人信用紀(jì)錄不就恢復(fù)正常了？事實(shí)的確如此，到今年的４月份，我向招行和交行申請辦理了信用卡和購房貸款，很順利就成功了。

在這里，強(qiáng)烈鄙視下有些不知究竟的人，說什么一旦有了負(fù)面紀(jì)錄將終生不可消除等等。因?yàn)槲覀儑耶?dāng)前只紀(jì)錄２４個月，也就是２年內(nèi)的信用卡使用情況，所以這些負(fù)面信息是完全可以因?yàn)闀r間的推移而消除的。

所以說，不管你曾經(jīng)有過多少逾期，也或者被銀行強(qiáng)制?？?，又或者甚至被追討起訴，都不要怕，在想辦法還清欠款后，一定要記得：絕對不要銷卡。因?yàn)槟阋坏╀N卡，那么你這張卡的不良紀(jì)錄將會伴隨你很長很長時間，多長呢？人民銀行還沒出臺相關(guān)規(guī)定，國外是７年。

為什么會這樣？因?yàn)槟阋坏╀N卡，銀行將會在下個月向人民銀行更新你的用卡資料：“C”，即結(jié)清銷卡，打個比方，是２００８年７月，假如你之前是半年都沒還款那么最近半年的紀(jì)錄是這樣的：１ ２ ３ ４ ５ ６ C，后面是個結(jié)算時間２００８.７，表示你最近連續(xù)６期逾期，然后第７期還清銷戶。但問題是，這張卡的信息將永遠(yuǎn)被定格在２００８年７月，因?yàn)檫@是你最后一次使用這張卡，因?yàn)殇N卡，銀行將不會再更新你的用卡情況，那么你就算到２０１２年去查，這張卡的不良紀(jì)錄還是在那，說簡單點(diǎn)，就是因?yàn)闆]有新的信息更新把不良的紀(jì)錄往前推了。

這里要說明下：一般情況下，不管當(dāng)前你用卡情況已經(jīng)多惡劣，都能做到還清欠款后兩年，恢復(fù)良好的信用紀(jì)錄。但要記住一定不要主動銷卡，銀行叫你銷卡，你不簽字它是不能強(qiáng)行銷卡的，一般你還了錢，銀行也不會強(qiáng)制要你銷卡，因?yàn)橐话氵@時候你的信用額度肯定被調(diào)成０了，或者?？▋鼋Y(jié)了，對銀行不存在資金風(fēng)險。?？ê弯N卡是完全不一樣的概念，?？ㄔ跊]欠款的情況下顯示的是“*”本期未使用，上面說過了，這不算負(fù)面信息，相當(dāng)于你某張正常狀態(tài)的信用卡，當(dāng)期未透支也未還款，那么也是顯示“*”。說到這里，有的銀行的催款人員，在你還清欠款后會善意提醒客戶暫時不要銷卡，相反有的銀行就惡劣了，說什么卡被凍結(jié)不能再用了，我現(xiàn)在就可以幫你銷卡等等，其實(shí)大家活著都不容易，何苦不能給別人一次改過的機(jī)會呢？

至于那些已經(jīng)有負(fù)面紀(jì)錄且已經(jīng)銷卡的朋友，就只能多關(guān)注人民銀行的動向，看看到底這些信息要保留多久，也注意重新建立起自己的正面信用紀(jì)錄，總之一句話：不良紀(jì)錄絕對不是伴隨一生不可消除的，時間問題，關(guān)鍵是從現(xiàn)在做起，保護(hù)好自己的信用。

第三篇：如何挽回信用卡不良記錄,個人信用報告怎么讀

如何挽回信用卡不良記錄

眾所周知，現(xiàn)在在個人信用報告上會明確體現(xiàn)信用卡逾期還款等信息，造成信用污點(diǎn)，極大影響到信用卡辦理及銀行貸款申請等。

在這里，我把自己的一點(diǎn)心得與大家共享，希望對已經(jīng)存在不良信用紀(jì)錄的卡友們提供一點(diǎn)幫助。

在04年的時候，我辦理過一張中國銀行的準(zhǔn)貸記卡和一張工行的牡丹信用卡，因?yàn)楫?dāng)時覺得額度太少，就2K的樣子吧，用了沒2個月就丟那沒用了，當(dāng)時正好遇到房子拆遷，導(dǎo)致后來對帳單都沒收到。直到06年3月，單位里一起辦招行的信用卡，同事都辦下來了，唯獨(dú)我沒有，當(dāng)時也算是先知先覺，知道有個人信用報告這東西，到人民銀行一查，差點(diǎn)沒暈死，2張卡的當(dāng)前還款逾期都是數(shù)字7，這里要解釋下，一般大家知道，最近24個月內(nèi)逾期還款一次，會顯示1，當(dāng)逾前期如果超過7次或以上，那么就顯示7，我馬上聯(lián)系銀行，被告知中行的卡在1年半前欠了3.5元沒還清，現(xiàn)在銀行已經(jīng)把授信額度降為0，建議我還清后銷卡。工行方面，欠了100多元的年費(fèi)，連續(xù)14期逾期（我暈），已經(jīng)被強(qiáng)制停卡，建議還清后銷卡。人民銀行方面解釋道：這種因?yàn)楸救耸韬鲈蛟斐傻呢?fù)面信息，是不能提出異議申訴來解決的，問這些紀(jì)錄會保留多久，答曰：目前國內(nèi)還沒明確規(guī)定，可能是5~7年，可能是終生`````我暈倒，這我不完了嗎？以后要是要買個車啊房的，貸款什么的怎么辦？銀行告知基本無望了。

按我這種情況，按理是絕對不可能在銀行辦到信用卡和貸款了吧？

但截至目前為止，本人有招行攜程金（25K），建行普金（30K），以及在交行的購房貸款30萬元，呵呵，我是怎么做到的？請大家慢慢看就明白了。

其實(shí)信用卡逾期還款的負(fù)面信息是根據(jù)時間推移的，也就是紀(jì)錄最近24個月的情況。如上面的情況，我把中行卡還清后，當(dāng)時并沒有銷卡，（說起來也很巧，當(dāng)時在柜臺還了后，因?yàn)橛屑笔聸]繼續(xù)銷卡，幸好當(dāng)時沒銷，不然可能真的完蛋了），后來為了和工行交涉年費(fèi)的事又去打了一次信用報告，無意中驚奇的發(fā)現(xiàn)在中行那一欄里最近1期的還款紀(jì)錄變成了個“*”，這個意思是指當(dāng)月沒使用，也就是說因?yàn)槲覜]有銷卡，所以中行還是得繼續(xù)向人行更新我的用卡情況，雖然額度已經(jīng)為0。仔細(xì)看了關(guān)于個人信用報告負(fù)面信息的解釋，指出現(xiàn)：“/”“N”“*”“C”這4種以外的信息。那么這個“*”就不屬于負(fù)面信息了，從而推斷出：只要我還清當(dāng)前欠款，不銷卡，那么在兩年后這兩張卡的紀(jì)錄將會是24個“*”，到那時候，我的個人信用紀(jì)錄不就恢復(fù)正常了？事實(shí)的確如此，到今年的4月份，我向招行和交行申請辦理了信用卡和購房貸款，很順利就成功了。

在這里，強(qiáng)烈鄙視下有些不知究竟的人，說什么一旦有了負(fù)面紀(jì)錄將終生不可消除等等。因?yàn)槲覀儑耶?dāng)前只紀(jì)錄24個月，也就是2年內(nèi)的信用卡使用情況，所以這些負(fù)面信息是完全可以因?yàn)闀r間的推移而消除的。

所以說，不管你曾經(jīng)有過多少逾期，也或者被銀行強(qiáng)制?？?，又或者甚至被追討起訴，都不要怕，在想辦法還清欠款后，一定要記得：絕對不要銷卡。因?yàn)槟阋坏╀N卡，那么你這張卡的不良紀(jì)錄將會伴隨你很長很長時間，多長呢？人民銀行還沒出臺相關(guān)規(guī)定，國外是7年。

為什么會這樣？因?yàn)槟阋坏N卡，銀行將會在下個月向人民銀行更新你的用卡資料：“C“，即結(jié)清銷卡，打個比方，是2008年7月，假如你之前是半年都沒還款那么最近半年的紀(jì)錄是這樣的：1 2 3 4 5 6 C，后面是個結(jié)算時間2008.7，表示你最近連續(xù)6期逾期，然后第7期還清銷戶。但問題是，這張卡的信息將永遠(yuǎn)被定格在2008年7月，因?yàn)檫@是你最后一次使用這張卡，因?yàn)殇N卡，銀行將不會再更新你的用卡情況，那么你就算到2012年去查，這張卡的不良紀(jì)錄還是在那，說簡單點(diǎn)，就是因?yàn)闆]有新的信息更新把不良的紀(jì)錄往前推了。

這里要說明下：一般情況下，不管當(dāng)前你用卡情況已經(jīng)多惡劣，都能做到還清欠款后兩年，恢復(fù)良好的信用紀(jì)錄。但要記住一定不要主動銷卡，銀行叫你銷卡，你不簽字它是不能強(qiáng)行銷卡的，一般你還了錢，銀行也不會強(qiáng)制要你銷卡，因?yàn)橐话氵@時候你的信用額度肯定被調(diào)成0了，或者?？▋鼋Y(jié)了，對銀行不存在資金風(fēng)險。停卡和銷卡是完全不一樣的概念，停卡在沒欠款的情況下顯示的是“*”本期未使用，上面說過了，這不算負(fù)面信息，相當(dāng)于你某張正常狀態(tài)的信用卡，當(dāng)期未透支也未還款，那么也是顯示“*”。說到這里，有的銀行的催款人員，在你還清欠款后會善意提醒客戶暫時不要銷卡，相反有的銀行就惡劣了，說什么卡被凍結(jié)不能再用了，我現(xiàn)在就可以幫你銷卡等等，其實(shí)大家活著都不容易，何苦不能給別人一次改過的機(jī)會呢？

個人信用報告怎樣讀

最近，有許多朋友開始意識到“個人信用”對自己經(jīng)濟(jì)行為產(chǎn)生的重要影響，于是紛紛來到人民銀行征信中心北京市分中心查詢自己的征信報告。但報告拿到手，卻往往一頭霧水，不知道怎樣辨別自己的信用是好是壞。

事實(shí)上，個人信用報告只做客觀記錄，不做“優(yōu)良”、“不良”之類的主觀評價。所以您拿到手的，是一份您全部信用交易的明細(xì)表格。各家銀行會根據(jù)各自的標(biāo)準(zhǔn)對您的信用等級做出評價。

那我們應(yīng)該關(guān)注這份表格的哪些部分呢？哪些項(xiàng)目可能對我們的信用造成不良影響呢？

據(jù)介紹，報告的主體部分是“信用交易信息”，主要包括我們的信用卡交易信息和貸款信息。在這兩類信息下，最容易出現(xiàn)負(fù)面內(nèi)容，影響銀行對您信用等級的評判。因此我們應(yīng)當(dāng)主要關(guān)注以下項(xiàng)目的記錄：

賬戶狀態(tài)：除顯示為“正?！薄ⅰ白N”或“銷戶”外，其他狀態(tài)可能會給您的信用造成負(fù)面影響，如“呆賬”、“止付”等。

最大負(fù)債額度：是您在開通了信用卡以后，應(yīng)還款最多的一期賬單的數(shù)額。

準(zhǔn)貸記卡透支180天以上未付余額：這里顯示的是，從該張卡首次透支日開始計算的第180天時，該卡全部透支余額及其產(chǎn)生的利息之和。如果這一欄出現(xiàn)數(shù)據(jù)，就意味著您的還款意愿不強(qiáng)或還款能力有問題，銀行將據(jù)此判斷您的信用狀況。

當(dāng)前逾期期數(shù)/累計逾期期數(shù)/最高逾期期數(shù)：這3項(xiàng)所指各有不同，假設(shè)某人在2008年1月申請了一筆住房貸款，按合同規(guī)定每月還貸。但其2008年3月-7月連續(xù)5個月未還月供，2009年2月-3月連續(xù)兩個月未還月供。我們來計算該客戶的當(dāng)前逾期期數(shù)、累計逾

期次數(shù)和最高逾期期數(shù)。當(dāng)前逾期期數(shù)是指此前該客戶最后一次正常還貸后，到現(xiàn)在還未還月供的次數(shù)，此案例中當(dāng)前逾期期數(shù)為“2”。累計逾期次數(shù)是一個累計數(shù)，只要逾期1次，它就累加1次，在此為“5+2＝7”；最高逾期期數(shù)是逾期期數(shù)的歷史最大值，即“5”。這幾欄中如果出現(xiàn)數(shù)字，也會對銀行判斷您的信用狀況造成影響。

結(jié)算年月：在“信用卡/貸款最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄”的表格中有一項(xiàng)為“結(jié)算年月”，反映的是信用報告中已更新到的時間，是最近24個月還款狀態(tài)的參照時點(diǎn)。信用報告顯示從結(jié)算年月起向前推的24個月的明細(xì)交易信息。例如，結(jié)算年月為2008年12月，表格中橫向的編號從1至24依次表示2008年12月、2008年11月??2007年1月。如果您在2007年1月出現(xiàn)過一次逾期還款情況，則編號為24的縱欄下就會顯示為“1”，說明您在該月沒有按時、足額還款。只要在這份表格中出現(xiàn)了任何數(shù)字，就說明您曾經(jīng)有過逾期還款記錄。

此外，我們還應(yīng)當(dāng)注意“查詢記錄”一欄，該欄顯示的是有哪些機(jī)構(gòu)因?yàn)槭裁丛蛟谑裁磿r間，曾經(jīng)查詢過您的信用報告。一般您在申請信用卡或者貸款業(yè)務(wù)時，協(xié)議上都會有條款注明您授權(quán)該銀行查詢您的信用報告，銀行可通過該行的終端機(jī)器直接查詢，其查詢行為會記錄在這一欄中。如果出現(xiàn)您從未在其辦理過業(yè)務(wù)的銀行查詢您信用報告的記錄，則您應(yīng)當(dāng)警惕是否是非法查詢。

第四篇：深圳信用不良,信用卡黑名單還能不能貸款？

深圳信用不良，信用卡黑名單還能不能貸款？

在深圳這個地方，信用卡的普及率是很高的，幾乎人手有一張信用卡。因?yàn)楦鞣N原因用卡不當(dāng)，造成的信用不良的現(xiàn)象也是很多的。這時如果去申請小額貸款，不好意思，肯定是通不過的。

那如果有信用不良記錄，卻急著需要資金周轉(zhuǎn)，想申請貸款怎么辦。

一個方法，把欠銀行的錢，該還的全部還上。把你的還款情況恢復(fù)到正常狀態(tài)，等五年后，你的信用記錄人民銀行征信會自動刷新一次，五年后，到時候再申請貸款。這種方法好像不大合適，遠(yuǎn)水解不了近火啊。

那么除了上面所說的呢，難道此時急用錢想申請貸款就真的沒辦法了嗎。也不全是這樣。辦法還是有的。我們的國情大家都知道，有些東西是不能按常理來算的，不能光明正大的擺在臺面上去操作，但是實(shí)際上他又是存在的。有需求就會有市場，就會有人專門從事這方面的業(yè)務(wù)。當(dāng)然了只要去找一下，就會有想要的渠道。

第五篇：不良信用記錄如何消除

如何消除不良信用記錄和影響

隨著中國信用經(jīng)濟(jì)的逐步發(fā)展，個人信用記錄將在社會經(jīng)濟(jì)和個人財務(wù)中扮演越來越重要的角色，央行目前也在慢慢完善社會個人征信體系，任何個人涉及信用的金融行為都會成為記錄的數(shù)據(jù)。個人信用報告是由央行統(tǒng)計出具的用于對個人歷史信用進(jìn)行評估的權(quán)威數(shù)據(jù)，其中的不良信用記錄對個人與銀行之間存的包括房貸和信用卡在內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)都嚴(yán)重的負(fù)面影響，若是由于各種原因產(chǎn)生了不良信用記錄，則一定要通過合法合理的途徑予以消除或解決，這樣才能方便以后與金融機(jī)構(gòu)打交道時不受限制。

目前主流的金融業(yè)務(wù)都是由銀行辦理，所以信用記錄先是由普通銀行予以記錄，然后再上報央行的，因此若是產(chǎn)生了一些不良信用記錄，可以分在普通銀行內(nèi)部消除和在央行個人征信系統(tǒng)內(nèi)消除兩種狀況。

一、負(fù)面記錄尚未報送央行。

如果個人因?yàn)樾庞每ㄟ€款或年費(fèi)等原因造成的不良信用記錄，只要態(tài)度誠懇，主動聯(lián)系銀行，說明原因并采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救措施，銀行通常也會幫助客戶消除不良信用記錄，不過在這個過程中需要掌握時間，一般信用卡逾期欠款的話，最好不能超過90天，若是超過這個期限的話就可能被申報到央行個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫了，那樣的話就難辦很多了。

二、負(fù)面記錄已入央行系統(tǒng)。

若是個人負(fù)面信用記錄進(jìn)入了央行個人信用報告系統(tǒng)的話，則就需要分情況來想辦法，對癥下藥才能有效消除影響：

1.如果是由于銀行的原因?qū)е碌膫€人負(fù)面信用記錄，可以跟銀行溝通，既可以由銀行向央行發(fā)布相關(guān)指令予以修正，也可以持銀行的證明材料自己主動要求央行予以修正；

2.如果是由于第三方原因?qū)е碌牟涣夹庞糜涗?，如委托貸款而第三方?jīng)]有及時還款導(dǎo)致信用記錄不良，只要能提供相關(guān)的材料，并且由相關(guān)司法部門裁定責(zé)任在第三方的，可以憑借法院的判決裁定書向央行申請修改不良信用記錄；

3.如果對信用記錄本身有異議，則可以持個人有效身份證件復(fù)印件，親自或書面授權(quán)委托他人在人民銀行征信服務(wù)中心或當(dāng)?shù)厝诵兄刑顚懏愖h申請單提出申請，央行會進(jìn)行調(diào)查取證，若發(fā)現(xiàn)錯誤，則會根據(jù)申請和調(diào)查結(jié)果修正信用記錄。

還有一種方式就是根據(jù)信用記錄的刷新覆蓋的制度來消除負(fù)面記錄及其影響，由于信用卡記錄基本只顯示最近二十四個月的記錄，以往的記錄是難以查詢，所以當(dāng)出現(xiàn)了信用卡負(fù)面記錄時，千萬不要銷卡，即使銀行追討甚至催你銷卡都不要理會，可以解釋，只要在接下來的的兩年中按時還款，不再出現(xiàn)新的不良記錄的話，原有的負(fù)面信用記錄就會被覆蓋，重新形成良好的信用記錄，這樣就不會對信貸行為產(chǎn)生不良的影響。

從以上幾個方面可以看出，即使信用記錄進(jìn)入了央行征信數(shù)據(jù)庫，只要有理有據(jù)的申請和主動爭取，還是可以消除一些因錯誤導(dǎo)致不良信用記錄的。

維護(hù)好個人信用是保證在未來的信用社會和經(jīng)濟(jì)體系中的一張良好的通行證，信用也是個人的資產(chǎn)，若是由于疏忽或者錯誤導(dǎo)致了不良信用記錄，則一定要想辦法予以消除，將負(fù)面影響降到最低，保證個人在信用經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的優(yōu)勢。

讀者王女士在申請一家銀行的信用卡業(yè)務(wù)時，遭到拒絕，原因是她的“個人信用檔案”顯示，她在使用其它銀行信用卡時，曾經(jīng)多次出現(xiàn)過逾期還款的情況。這件事還是給了她很大觸動，她決定以后要注意類似問題，但之前留下的不良記錄該怎么消除呢，她想咨詢一下銀行方面的專家。

由于個人征信系統(tǒng)是由人民銀行建立的，因此本報記者采訪了人民銀行廣州分行有關(guān)負(fù)責(zé)人，就此詳細(xì)解答王女士的問題。保持誠信刷掉負(fù)面記錄

據(jù)人民銀行廣州分行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在國外，一般負(fù)面記錄保留5-7年，破產(chǎn)記錄一般保留10年，正面記錄保留的時間更長，查詢記錄一般保留2年。目前，對于負(fù)面記錄保存年限的問題，我們國家將盡快出臺相關(guān)規(guī)定予以明確。

不過該行也表示，如果信用報告中確實(shí)有負(fù)面信息，也不要?dú)怵H。這些信息經(jīng)過一定年限以后就會從信用報告中刪除，而且，只要個人在以后的信用活動中做到誠實(shí)守信，隨著時間的推移，新的、良好的記

錄會逐漸刷新、替代舊的、負(fù)面的記錄。

市民可免費(fèi)查信用記錄

據(jù)人民銀行廣州分行介紹，目前市民可以免費(fèi)到當(dāng)?shù)氐闹袊嗣胥y行分支行征信管理部門，或直接向征信中心提出書面查詢申請。在提出申請的同時，必須提供有效身份證件供查驗(yàn)。個人信用報告一般包括以下內(nèi)容：

1.個人基礎(chǔ)信息：①個人身份信息；②居住信息；③職業(yè)信息。

2.信用交易信息：①信用卡明細(xì)信息；②貸款明細(xì)信息。

3.個人結(jié)算賬戶信息。

4.非銀信息。

商業(yè)銀行只能經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)，在審核個人貸款、信用卡申請或?qū)徍耸欠窠邮軅€人作為擔(dān)保人等個人信貸業(yè)務(wù)，以及對已發(fā)放的個人貸款及信用卡進(jìn)行信用風(fēng)險跟蹤管理，才能查詢個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。計算機(jī)系統(tǒng)還自動追蹤和記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作，并加以記錄。商業(yè)銀行在得到授權(quán)后查詢到的內(nèi)容包括：個人基礎(chǔ)信息、信用交易信息，信用交易信息不顯示非授權(quán)銀行名稱。

哪些行為會造成不良記錄？

未按時還借款或借款不還都會形成不良記錄

人民銀行廣州分行表示，個人信用報告只是如實(shí)地記錄個人原始的信用信息，不加任何主觀判斷生成信用報告。個人征信系統(tǒng)是信用狀況忠實(shí)的“記事本”，它不會寫上任何好與壞的評語。個人信用報告中記錄的信息包括正面的、積極的信息，也包括一些負(fù)面的信息。

主要是在與銀行發(fā)生借貸關(guān)系后，未按合同要求時間還本付息，拖欠和借款不還都會如實(shí)反映在信用記錄中，對個人信用形成不良影響。

對于絕大多數(shù)誠實(shí)守信的公民，個人系統(tǒng)能夠?yàn)樗麄兎e累“信用財富”，為生活和工作提供很多便利；對于少部分不按合同要求而存在欠費(fèi)記錄的，個人系統(tǒng)能夠起到督促和警示他們按時還款、依照法律或合同約定履行各項(xiàng)繳費(fèi)義務(wù)的作用。

較經(jīng)常出現(xiàn)的不良記錄有：一是沒有按貸款合同時間還款而出現(xiàn)的逾期還款記錄。二是信用卡沒有按照相關(guān)章程使用，信用卡透支后沒有按最低還款額還款的記錄。

個人信用報告有什么內(nèi)容？

個人貸款、信用卡等信息都在案，社保、稅務(wù)等信息將納入

人民銀行廣州分行表示，個人信用報告是征信機(jī)構(gòu)提供的關(guān)于個人信用記錄的書面文件。目前，個人信用報告作為中國人民銀行組織建立的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品，它系統(tǒng)全面地記錄個人信用活動、反映個人信用狀況。

現(xiàn)階段，個人信用報告主要記載以下內(nèi)容：

個人基本信息：包括個人身份信息、居住信息、職業(yè)信息等。

個人信用交易信息：包括個人貸款信息（貸款金額、貸款期限、還款記錄等），信用卡信息（信用額度、還款記錄等），為他人貸款擔(dān)保的信息（擔(dān)保金額、被擔(dān)保人實(shí)際貸款余額等）。

查詢記錄：包括查詢主體、查詢時間、查詢原因等。

不過該行還透露，隨著人民銀行信息采集工作的深入，個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中收錄的信用信息范圍會不斷擴(kuò)大，有關(guān)社保、住房公積金、稅務(wù)、教育、法院、公用事業(yè)等領(lǐng)域的信用信息也會逐步反映在我們的信用報告中。

個人信用報告有什么好處？

信用良好者貸款有利率優(yōu)惠，信用不良者或被拒絕貸款

人民銀行廣州分行表示，個人信用報告對個人最大的好處就是為個人積累信用財富，方便個人辦理信貸業(yè)務(wù)。隨著人民銀行個人征信系統(tǒng)建設(shè)不斷推進(jìn)，個人信用報告應(yīng)用的領(lǐng)域也會越來越廣泛。

首先，生活中的一些大事情，離不開信用報告，如買房、買車、辦信用卡等。

其次，信用記錄好，會提高個人得到銀行貸款的機(jī)會。假設(shè)信用報告中的記錄表明此人是一個按時還款、認(rèn)真履約的人，銀行不但能提供買房買車的貸款，還能給出較低的利率。相反，如果信用記錄表明此人拖欠以前的借款不還，或者是雖然還了但每次還款的時間都逾期（遲于合同的要求的時間），銀行可能就會據(jù)此判斷此人信用風(fēng)險較大。銀行可能會要求提供第三方擔(dān)保，或者要求提供實(shí)物抵押，還會要求支付較高的利率，也可能直接拒絕貸款。