第一篇：派派豬理財風(fēng)控總監(jiān)韓宇鋒：披露網(wǎng)貸平臺風(fēng)控模式 專業(yè)強(qiáng)化產(chǎn)品安全性

派派豬理財風(fēng)控總監(jiān)韓宇鋒：披露網(wǎng)貸平臺風(fēng)控模式 專業(yè)強(qiáng)化產(chǎn)品安全性

近日，銀監(jiān)會正掀起一場力度空前的金融風(fēng)險整治風(fēng)暴，以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的新興金融領(lǐng)域成為排查、整治的重中之重。銀監(jiān)會最新發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見》中，明確要求穩(wěn)妥推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險治理，要求持續(xù)推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(P2P)風(fēng)險專項整治。在新的合規(guī)化整改階段，網(wǎng)貸平臺風(fēng)控模式將會有何改變，投資人利益又將如何得到進(jìn)一步的保障呢?為此，記者專訪了派派豬理財平臺風(fēng)控總監(jiān)韓宇鋒，請他介紹網(wǎng)貸平臺風(fēng)控的模式與流程，在合規(guī)化進(jìn)程的關(guān)鍵時期，平臺風(fēng)控將如何緊跟步伐，配合整改。

(風(fēng)控專家韓宇鋒)據(jù)了解，派派豬理財平臺風(fēng)控總監(jiān)韓宇鋒曾先后就職于深圳發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行、華潤銀行、南粵銀行等多家全國股份制銀行及城商行并擁有豐富的金融租賃從業(yè)經(jīng)驗，金融機(jī)構(gòu)從業(yè)已逾19年，對銀行、租賃、證券、信托涉及的產(chǎn)品、內(nèi)控、風(fēng)險管理與法律合規(guī)有深刻的認(rèn)識。獲得廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會風(fēng)控專家聘書及中國銀行行業(yè)協(xié)會頒發(fā)的的風(fēng)險管理證書，具有廣泛的金融機(jī)構(gòu)資源和市場人脈。

作為廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會首批受聘風(fēng)險控制專家，韓宇鋒認(rèn)為，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治對于整個行業(yè)的健康、持續(xù)發(fā)展無疑是一大利好，建議未來監(jiān)管部門提高準(zhǔn)入門檻，在源頭上堵住發(fā)生風(fēng)險的可能性。

在韓宇鋒看來，風(fēng)控就是P2P網(wǎng)貸平臺的生命線，風(fēng)控水平很大程度上影響著平臺的壞賬率，在一個P2P平臺的運營中，如果缺失風(fēng)控環(huán)節(jié)或者風(fēng)控水平較低，將極易導(dǎo)致平臺的壞賬率增加，一旦平臺的壞賬率到達(dá)一定程度，而平臺自身又無法拿出資金來解決，將會直接導(dǎo)致平臺資金鏈斷裂、投資者提現(xiàn)困難等問題，甚至最終可能造成平臺倒閉或跑路等后果。因此，P2P網(wǎng)貸平臺的核心競爭力是風(fēng)控能力，是平臺生存的關(guān)鍵因素。

記者：隨著銀監(jiān)會法規(guī)和文件的出臺，網(wǎng)貸行業(yè)整體進(jìn)入合規(guī)化整改期，平臺發(fā)展方向趨向穩(wěn)健。但從數(shù)據(jù)上來看，2016年網(wǎng)貸行業(yè)成交額突破2萬億，比前一年增加102%，投資人熱情不減反增。然而據(jù)調(diào)查，不少投資人其實并不了解網(wǎng)貸平臺內(nèi)部的風(fēng)控模式，它的流程是怎樣的呢? 韓宇鋒：以派派豬理財為例。首先，平臺的資產(chǎn)管理部先對企業(yè)進(jìn)行盡職調(diào)查，收集相關(guān)資料清單，然后撰寫盡職調(diào)查報告，一線業(yè)務(wù)人員是風(fēng)控的第一關(guān)。其后，報告將發(fā)至風(fēng)險控制委員會的風(fēng)控委員。風(fēng)控委員會將對每個借款項目進(jìn)行審核，討論該企業(yè)是否適合合作，以及合作融資金額。派派豬理財?shù)娘L(fēng)控團(tuán)隊由五名具有多年銀行從業(yè)人士組成，每筆項目審核需三票以上方可通過，風(fēng)控總監(jiān)擁有一票否決權(quán)。如若該融資企業(yè)經(jīng)審核通過，就會進(jìn)入準(zhǔn)備合同和產(chǎn)品上線的環(huán)節(jié)。

記者：除了風(fēng)控團(tuán)隊外，平臺還會有其他的具體措施去保障投資人的資金安全和合法權(quán)益嗎? 韓宇鋒：派派豬理財平臺還從兩個方面出發(fā)：一是資金的安全，派派豬理財自成立起，就高度重視資金風(fēng)險，從開始選擇銀聯(lián)，再至現(xiàn)在的江西銀行，平臺都是為了從嚴(yán)把關(guān)，杜絕資金的風(fēng)險。二是項目的安全，平臺也花了很多的精力在風(fēng)險體系的搭建和風(fēng)險的管理，雖然成本很高，但是不良率為0，實際上看來，成本反而是低的。

具體到風(fēng)險控制措施，在信用風(fēng)險審核上，目前平臺主要票據(jù)產(chǎn)品為銀票寶和商票寶，銀票寶基于銀行的剛性兌付，風(fēng)險極低，商票寶我們基于剛才提及新能源汽車，醫(yī)藥，化工建材等細(xì)分市場的龍頭企業(yè)，風(fēng)險較低。在操作風(fēng)險上，我們聯(lián)合銀行進(jìn)行雙重審驗，杜絕假票、瑕疵票、掛失票等操作風(fēng)險，同時所有的票據(jù)資產(chǎn)都會在銀行進(jìn)行托管，杜絕票據(jù)挪用、遺失等操作風(fēng)險。后續(xù)至供應(yīng)鏈金融，我們也是基于互聯(lián)網(wǎng)平臺，通過系統(tǒng)的對接，圍繞供應(yīng)鏈買賣雙方的商流，與各方供應(yīng)鏈提供商展開技術(shù)上的戰(zhàn)略合作。在評估上下游企業(yè)的信用水平時，除了考量企業(yè)經(jīng)營資產(chǎn)情況外，還采集各個戰(zhàn)略合作平臺提供的多維有效信息，通過對這些數(shù)據(jù)的挖掘，構(gòu)建信用評估體系和授信體系。以最嚴(yán)格的措施控制好風(fēng)險，保障投資者利益。

(韓宇鋒所獲風(fēng)險管理證書)記者：縱向比較平臺發(fā)展來看，派派豬理財?shù)娘L(fēng)控模式逐步完善，評估審核也取向嚴(yán)謹(jǐn)。從橫向比較而言，現(xiàn)今國內(nèi)網(wǎng)貸平臺達(dá)到四千多家，派派豬理財與其他平臺相比，風(fēng)控上的優(yōu)勢體現(xiàn)在哪里? 韓宇鋒：體現(xiàn)在兩方面。首先是業(yè)務(wù)開展的方式，即產(chǎn)品的種類和業(yè)務(wù)的頂層設(shè)計決定了它的低風(fēng)險屬性。主打產(chǎn)品銀票寶有銀行的剛性兌付，風(fēng)險極低，商票寶的合作融資企業(yè)均為大型上市或國有企業(yè)，還款有保障。這兩項產(chǎn)品系統(tǒng)還于近期獲得了廣東省高新技術(shù)產(chǎn)品榮譽(yù)稱號，也是對其標(biāo)準(zhǔn)化和安全性的證明。其次，在于平臺風(fēng)控從業(yè)人員的專業(yè)性考慮，派派豬理財風(fēng)控團(tuán)隊五位成員均為銀行高管出身，具有近20年的金融票據(jù)及信貸從業(yè)經(jīng)驗。互聯(lián)網(wǎng)平臺的外衣有著嚴(yán)謹(jǐn)專業(yè)的金融風(fēng)控內(nèi)核為保障，這是區(qū)別于業(yè)內(nèi)最大的優(yōu)勢。

記者：隨著新政策的出臺和落地，派派豬理財?shù)娘L(fēng)控建設(shè)會做出哪些改進(jìn)嗎? 韓宇鋒：無論對科技金融的促進(jìn)和發(fā)展，還是對P2P理財人來說，新政策的出臺和落地都將會是一個重大利好。平臺也會根據(jù)監(jiān)管要求和企業(yè)發(fā)展需求，完善制度建設(shè)和流程梳理，如法律合規(guī)組織人員的設(shè)置，改粗放型發(fā)展為集約型發(fā)展。平臺也將不斷細(xì)化和優(yōu)化風(fēng)險控制工作，強(qiáng)化平臺自律和風(fēng)險意識，助力打造健康有序的行業(yè)發(fā)展環(huán)境。