第一篇：王燕：踐行“最佳綜合融資服務(wù)銀行”的戰(zhàn)略愿景 全面提升信息科技的核心競爭力

王燕：踐行“最佳綜合融資服務(wù)銀行”的戰(zhàn)略愿景 全面提升信

息科技的核心競爭力

中信銀行信息技術(shù)管理部總經(jīng)理

王燕 文

| 王燕

“十二五”期間，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的興起，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)和互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運(yùn)而生，銀行信息科技也經(jīng)歷了最為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)和沖擊。面對復(fù)雜的競爭環(huán)境，中信銀行科技部門按照監(jiān)管要求，緊緊圍繞業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，不斷提升全行信息科技水平，積極試水互聯(lián)網(wǎng)金融，為全行轉(zhuǎn)型發(fā)展作了大量業(yè)務(wù)探索和技術(shù)準(zhǔn)備。

“十三五”期間，中信銀行信息科技將按照國家“十三五”規(guī)劃綱要，加快轉(zhuǎn)型，積極擁抱“互聯(lián)網(wǎng)+”，努力踐行中信銀行成為“最佳綜合融資服務(wù)銀行”的戰(zhàn)略愿景。

一、中信銀行“十二五”信息科技工作主要成效

“十二五”期間，中信銀行不斷完善信息科技治理,成功實(shí)施了“新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)”和企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫、大數(shù)據(jù)平臺等項(xiàng)目，在銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)分析環(huán)境、手機(jī)銀行等應(yīng)用領(lǐng)域，以及云計(jì)算、分布式數(shù)據(jù)庫等技術(shù)研發(fā)方面進(jìn)入同業(yè)先進(jìn)行列,建立健全信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理體系,保障了全行業(yè)務(wù)連續(xù)性。

1.建立了職責(zé)分明，結(jié)構(gòu)完整、高效的科技治理組織架構(gòu) 決策層面，董事會負(fù)責(zé)企業(yè)級信息科技戰(zhàn)略及年度重大資源投入決策;信息技術(shù)委員會負(fù)責(zé)技術(shù)部門與業(yè)務(wù)部門的溝通，協(xié)助管理層審議決策年度信息科技工作重點(diǎn)、重大科技項(xiàng)目立項(xiàng)和資源分配等事項(xiàng)。

日常管理和執(zhí)行層面，2015年中信銀行調(diào)整了信息技術(shù)組織架構(gòu)，成立了信息技術(shù)管理部、軟件開發(fā)中心和數(shù)據(jù)中心。其中，信息技術(shù)管理部負(fù)責(zé)規(guī)劃、架構(gòu)、標(biāo)準(zhǔn)、制度、流程和IT風(fēng)險(xiǎn)管理，軟件開發(fā)中心和數(shù)據(jù)中心專職于開發(fā)實(shí)施和系統(tǒng)運(yùn)維，有力強(qiáng)化了IT管理和專業(yè)化分工。2.企業(yè)級架構(gòu)管控得到改善和提升

建立了企業(yè)架構(gòu)體系，制定并完善了架構(gòu)管控的工作制度、規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)和流程，落實(shí)了架構(gòu)評審和決策機(jī)制，通過實(shí)施一系列包含架構(gòu)治理在內(nèi)的戰(zhàn)略項(xiàng)目，初步搭建了適應(yīng)中信銀行發(fā)展的架構(gòu)體系。3.應(yīng)用能力顯著提升

一是成功投產(chǎn)了新核心系統(tǒng)項(xiàng)目群。新核心系統(tǒng)以客戶為中心的客戶信息和賬戶結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，改善了客戶和用戶體驗(yàn)，柜面服務(wù)效率提高40%以上;參數(shù)化的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，使一般新產(chǎn)品交付周期較原系統(tǒng)縮短近50%。

二是建立了以企業(yè)級倉庫為標(biāo)志的數(shù)據(jù)環(huán)境，并初見成效，實(shí)現(xiàn)了全行信息共享，支持了零售業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)挖掘、分析與應(yīng)用，提高了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和反洗錢信息的準(zhǔn)確度。三是全面升級了個人網(wǎng)銀和手機(jī)銀行等電子渠道，不斷豐富產(chǎn)品，改善客戶體驗(yàn)，2015年末電子渠道業(yè)務(wù)占比達(dá)96%以上。

四是支持業(yè)務(wù)流程優(yōu)化創(chuàng)新，推出了賬務(wù)集中、遠(yuǎn)程集中授權(quán)、交易操作風(fēng)險(xiǎn)集中監(jiān)控等應(yīng)用，大幅降低了網(wǎng)點(diǎn)工作量和操作風(fēng)險(xiǎn)，提高了業(yè)務(wù)運(yùn)營效率，并釋放了網(wǎng)點(diǎn)人力資源。五是加強(qiáng)數(shù)據(jù)在經(jīng)營決策中的應(yīng)用，建設(shè)了管理會計(jì)、資產(chǎn)負(fù)債管理等系統(tǒng)，完成了“新資本協(xié)議”合規(guī)達(dá)標(biāo)項(xiàng)目全部信息系統(tǒng)的建設(shè)和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)工作，風(fēng)險(xiǎn)管理和財(cái)務(wù)決策的信息支持能力顯著提升。4.積極試水互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新

中信銀行于2013年開始與第三方合作開發(fā)基于商戶交易數(shù)據(jù)及個人公積金、社保數(shù)據(jù)的評分卡，實(shí)現(xiàn)全流程在線的融資業(yè)務(wù)，創(chuàng)新了小微企業(yè)和個人消費(fèi)信貸的形式;研發(fā)了供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)，為核心企業(yè)的上、下游企業(yè)提供全流程線上融資服務(wù);發(fā)起籌備“百信銀行”，并通過在客戶服務(wù)、產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面與互聯(lián)網(wǎng)公司的深度合作，形成“金融+互聯(lián)網(wǎng)”合力，普惠廣大用戶和小微企業(yè)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。5.跟進(jìn)新技術(shù)，推進(jìn)安全可控戰(zhàn)略實(shí)施

貫徹國家安全可控戰(zhàn)略，積極跟進(jìn)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)應(yīng)用步伐，加速技術(shù)架構(gòu)轉(zhuǎn)型，研發(fā)了適用于銀行應(yīng)用特點(diǎn)的“云調(diào)度”、大數(shù)據(jù)平臺和分布式數(shù)據(jù)庫平臺，實(shí)現(xiàn)了P2P資金監(jiān)管、歷史數(shù)據(jù)查詢、個人綜合對賬、司法查詢、冠字號查詢等多項(xiàng)應(yīng)用。

6.加強(qiáng)需求管理、軟件開發(fā)和運(yùn)維管理體系建設(shè)，不斷提升信息科技管理水平

一是建立了全行統(tǒng)一的業(yè)務(wù)需求集中受理、評審和整合管理機(jī)制，提前把控產(chǎn)品創(chuàng)新中的合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)問題;二是建立了流程化、工具化的軟件開發(fā)、測試過程管理體系;三是通過生產(chǎn)運(yùn)維ISO20000標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證，構(gòu)建了以ITIL為指引的安全、穩(wěn)定的全行一體化運(yùn)維管理體系;四是完善基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，建成了“兩地三中心”生產(chǎn)、災(zāi)備架構(gòu)，保障了全行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定、持續(xù)運(yùn)行。

7.健全信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理和信息安全防護(hù)體系，全行科技風(fēng)險(xiǎn)管理和信息安全保障能力顯著提升

一是強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”的職能與協(xié)同，建立并嚴(yán)格落實(shí)IT風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)考核指標(biāo)和問責(zé)制度，信息科技風(fēng)險(xiǎn)有效管控機(jī)制基本形成;二是明確了信息安全技術(shù)架構(gòu)規(guī)劃，實(shí)施了安全桌面、敏感數(shù)據(jù)保護(hù)等安全加固項(xiàng)目，并定期開展互聯(lián)網(wǎng)安全滲透測試和威脅監(jiān)測，全行信息安全防護(hù)能力顯著提升;三是積極推進(jìn)安全可控工作，全行關(guān)鍵技術(shù)和重要應(yīng)用的安全可控能力不斷增強(qiáng)。

二、中信銀行信息科技發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

1.新技術(shù)發(fā)展給金融信息科技工作帶來了前所未有的挑戰(zhàn)和機(jī)遇

一是移動技術(shù)改變了公眾信息獲取方式、社交方式，也改變了金融服務(wù)的獲取方式，對銀行傳統(tǒng)的網(wǎng)點(diǎn)和電子渠道形成很大沖擊，但同時也帶來了更廣泛、更方便的服務(wù)渠道。二是“互聯(lián)網(wǎng)+”的興起和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，促使傳統(tǒng)企業(yè)加快向線上轉(zhuǎn)型，銀行在企業(yè)的采購、制造、銷售、服務(wù)價(jià)值鏈中，可以發(fā)掘更廣泛和更深入的在線金融服務(wù)機(jī)會。三是大數(shù)據(jù)技術(shù)使得數(shù)據(jù)資源和數(shù)據(jù)應(yīng)用能力逐漸成為銀行戰(zhàn)略性資產(chǎn)和核心競爭力。大數(shù)據(jù)分析技術(shù)將對銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和營銷方式產(chǎn)生最為深刻的影響，并給銀行營銷長尾客戶提供機(jī)會。四是區(qū)塊鏈技術(shù)及去中心化的趨勢勢必對銀行科技和業(yè)務(wù)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

2.金融改革步入深水區(qū)，信息科技必須加快適應(yīng)金融監(jiān)管和市場變化的要求

一是伴隨著我國經(jīng)濟(jì)和金融改革進(jìn)入攻堅(jiān)期和深水區(qū)，利率市場化、人民幣國際化改革步伐進(jìn)一步加快，金融脫媒和混業(yè)經(jīng)營趨勢更加明顯，對銀行信息科技治理、架構(gòu)規(guī)劃、信息安全、系統(tǒng)建設(shè)、科技創(chuàng)新等核心能力提出了新要求。二是監(jiān)管要求更加嚴(yán)格，在安全可控方面，要求銀行必須掌握信息化核心知識、關(guān)鍵技術(shù)及其選擇權(quán)，避免對單一技術(shù)和產(chǎn)品的依賴;在監(jiān)管指標(biāo)落實(shí)方面，深度和廣度持續(xù)擴(kuò)大，動態(tài)監(jiān)測指標(biāo)已進(jìn)入試驗(yàn)接入階段，要求銀行推進(jìn)相關(guān)信息系統(tǒng)改造，滿足監(jiān)管達(dá)標(biāo)條件，實(shí)現(xiàn)與監(jiān)管應(yīng)用系統(tǒng)的對接。三是子公司化改革已明確鼓勵試點(diǎn)銀行理財(cái)、直銷銀行、私人銀行、信用卡等業(yè)務(wù)的子公司經(jīng)營模式，子公司與母行的結(jié)構(gòu)對企業(yè)信息架構(gòu)帶來新挑戰(zhàn)，如何理順母子公司系統(tǒng)間的關(guān)系，保障業(yè)務(wù)流程通暢，如何計(jì)量和分析母子公司間的業(yè)務(wù)成本及收益分?jǐn)?，如何整合各子公司間的架構(gòu)，開展業(yè)務(wù)協(xié)作和統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管控等,都是銀行信息科技工作要面對和解決的問題。

3.中信銀行“最佳綜合融資服務(wù)銀行”的戰(zhàn)略愿景對科技支撐能力提出了新要求

綜合化經(jīng)營方面，要求搭建綜合化金融服務(wù)平臺，支持集團(tuán)融融協(xié)同和產(chǎn)融協(xié)同;特色化經(jīng)營方面，要求側(cè)重優(yōu)勢產(chǎn)品和產(chǎn)品組合的深度開發(fā)，打造中信特色市場品牌;國際化經(jīng)營方面，要求為客戶提供全球交易、結(jié)算等綜合金融服務(wù)，支持在岸離岸業(yè)務(wù)聯(lián)動;渠道戰(zhàn)略方面，要求強(qiáng)化電子渠道營銷推薦能力和線上線下打通的客戶服務(wù)體系，打造領(lǐng)先的渠道平臺、開放性的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺和跨境支付結(jié)算體系，完成金融產(chǎn)品向移動互聯(lián)網(wǎng)渠道遷移。

三、中信銀行“十三五”信息科技主要舉措

“十三五”期間，中信銀行信息科技工作的指導(dǎo)思想是：以建成最佳綜合融資服務(wù)銀行為使命，以“互聯(lián)網(wǎng)+”思維促進(jìn)信息技術(shù)架構(gòu)轉(zhuǎn)型，堅(jiān)持業(yè)務(wù)和科技的融合創(chuàng)新，堅(jiān)持自主安全可控，堅(jiān)持科學(xué)治理和管理，加大科技投入，全面提升信息科技的核心競爭力?？傮w目標(biāo)是：基于中信銀行發(fā)展愿景和科技興行戰(zhàn)略，進(jìn)一步完善IT治理，強(qiáng)化IT基礎(chǔ)管理，完成向“傳統(tǒng)+互聯(lián)網(wǎng)”混合架構(gòu)的轉(zhuǎn)型，全面支持綜合化、國際化、特色化戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)信息科技進(jìn)入國內(nèi)同業(yè)第一梯隊(duì)水平的目標(biāo)。

1.持續(xù)完善信息科技治理

強(qiáng)化全行信息科技決策機(jī)制，加強(qiáng)企業(yè)級信息科技規(guī)劃與管控，促進(jìn)客戶服務(wù)的一體化和業(yè)務(wù)聯(lián)動;充分發(fā)揮信息科技對業(yè)務(wù)創(chuàng)新的推動、催化作用，強(qiáng)化科技對業(yè)務(wù)的主動服務(wù)和主動創(chuàng)新。

2.加快架構(gòu)轉(zhuǎn)型，支撐“綜合金融服務(wù)+互聯(lián)網(wǎng)”

應(yīng)用架構(gòu)轉(zhuǎn)型方面：一是完成渠道服務(wù)層向移動化、協(xié)同化轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)隨時“連接”和“在線”的移動金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)渠道間的協(xié)同和渠道快速發(fā)布;二是重構(gòu)客戶與流程服務(wù)層，打造“互聯(lián)網(wǎng)+獲客”的用戶信息整合與共享能力，確保提供一致性的服務(wù)體驗(yàn)，提高中、后臺運(yùn)作的自動化、專業(yè)化和集約化;三是持續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品層的解構(gòu)，在新核心產(chǎn)品工廠基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)外圍產(chǎn)品組件化、參數(shù)化、可定制化，實(shí)現(xiàn)境內(nèi)、外系統(tǒng)的同構(gòu);四是管理決策層向在線、實(shí)時、交互式、智能化發(fā)展，滿足客戶行為和體驗(yàn)分析、智能營銷、風(fēng)險(xiǎn)識別和管控等方面數(shù)據(jù)服務(wù)要求;五是強(qiáng)化應(yīng)用支撐層，建立全渠道用戶體系和用戶認(rèn)證能力，支持精準(zhǔn)營銷和多渠道協(xié)同整合;六是構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)化API，支持互聯(lián)網(wǎng)金融場景化嵌入，支撐與第三方的業(yè)務(wù)對接與合作;七是建立貫穿于信息系統(tǒng)建設(shè)全過程的用戶體驗(yàn)框架。數(shù)據(jù)架構(gòu)轉(zhuǎn)型方面：一是建設(shè)混合型數(shù)據(jù)集成架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)倉庫與大數(shù)據(jù)技術(shù)的融合，加強(qiáng)數(shù)據(jù)倉庫、大數(shù)據(jù)平臺的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范建設(shè)，強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理和架構(gòu)管控;二是構(gòu)建事件驅(qū)動和實(shí)時分析架構(gòu)，支持事件式營銷和實(shí)時風(fēng)險(xiǎn)防控;三是搭建即席查詢工具和數(shù)據(jù)分析平臺，提供快速靈活、交互式、探索性的數(shù)據(jù)查詢和分析挖掘服務(wù);四是規(guī)范總分行兩級數(shù)據(jù)分布架構(gòu)，研究集中式分行數(shù)據(jù)架構(gòu)，支持分行在總行統(tǒng)一開發(fā)框架和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)下開發(fā)個性化數(shù)據(jù)需求;五是加強(qiáng)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和字典建設(shè)，實(shí)現(xiàn)信息系統(tǒng)建設(shè)過程元數(shù)據(jù)管控。在技術(shù)架構(gòu)轉(zhuǎn)型方面：一是大力推廣國產(chǎn)化基礎(chǔ)硬件產(chǎn)品，推動x86服務(wù)器集群逐步替代小型機(jī)，推動分布式存儲技術(shù)應(yīng)用和網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的國產(chǎn)化;二是充分利用虛擬化、云管理和調(diào)度等新興技術(shù)，打造高效、彈性擴(kuò)展的基礎(chǔ)云計(jì)算技術(shù)框架;三是穩(wěn)步推進(jìn)分布式數(shù)據(jù)庫技術(shù)的應(yīng)用，促進(jìn)應(yīng)用持久化層向混合模式的轉(zhuǎn)變;四是探索PaaS平臺建設(shè)，提升應(yīng)用平臺標(biāo)準(zhǔn)化水平，打造高可用、可擴(kuò)展的接入展現(xiàn)層技術(shù)組件，提供標(biāo)準(zhǔn)化、敏捷化的開發(fā)交付能力;五是建立標(biāo)準(zhǔn)事件驅(qū)動處理機(jī)制，降低系統(tǒng)間功能耦合，搭建穩(wěn)定、可擴(kuò)展、可積累消息、可靠傳輸、便于訂閱的消息處理平臺。3.完善基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

一是完善“兩地三中心”架構(gòu)，2020年前建成中信銀行自有的綠色節(jié)能、技術(shù)領(lǐng)先、安全可靠的一流數(shù)據(jù)中心;二是加強(qiáng)災(zāi)備體系建設(shè)，實(shí)現(xiàn)同城雙中心雙活、異地?cái)?shù)據(jù)中心全面接管面向客戶服務(wù)的系統(tǒng)運(yùn)行;三是落地云管理平臺，實(shí)現(xiàn)服務(wù)目錄，提升交付速度與質(zhì)量，滿足系統(tǒng)彈性部署與敏捷開發(fā)要求;四是完成全行網(wǎng)絡(luò)跨代升級，建成高性能、大容量、高可用的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境和全行一體化網(wǎng)絡(luò)運(yùn)維體系，全面支持業(yè)務(wù)移動互聯(lián)網(wǎng)化、國際化要求。4.強(qiáng)化信息科技基礎(chǔ)管理

一是強(qiáng)化企業(yè)架構(gòu)管控，建立嚴(yán)格的架構(gòu)評審決策機(jī)制，開展企業(yè)級架構(gòu)規(guī)劃、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范研制，重點(diǎn)開展數(shù)據(jù)治理和服務(wù)治理，推進(jìn)與業(yè)務(wù)的深度結(jié)合和應(yīng)用。二是強(qiáng)化項(xiàng)目管理和軟件生命周期管理，建立“傳統(tǒng)+敏捷”的雙模開發(fā)體系和流程，以及與之相適應(yīng)的過程監(jiān)控、質(zhì)量管理和測試管理體系。

三是構(gòu)建專業(yè)化、規(guī)范化、自動化、智能化的運(yùn)維管理體系，打造服務(wù)型數(shù)據(jù)中心。

5.打造全面、專業(yè)的科技風(fēng)險(xiǎn)管理體系，保障提供更加安全可靠的金融服務(wù)

一是完善科技風(fēng)險(xiǎn)與信息安全管理制度、標(biāo)準(zhǔn)體系，將風(fēng)險(xiǎn)管控貫穿于信息科技活動的全生命周期;二是提煉并持續(xù)充實(shí)重要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)及閾值，建立動態(tài)監(jiān)測指標(biāo)，及時管控和防范科技風(fēng)險(xiǎn);三是建立健全服務(wù)能力評估、控制措施，確保業(yè)務(wù)連續(xù)性工作達(dá)標(biāo);四是健全安全事件管理機(jī)制和安全評估、檢查及整改優(yōu)化機(jī)制，提高安全事件的應(yīng)對效率和處置能力;五是以“安全即服務(wù)”的理念，加大敏感信息保護(hù)、加密、身份管理和認(rèn)證安全技術(shù)投入，構(gòu)建與中信銀行業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的立體化安全防護(hù)體系。

6.加大資源投入，確保規(guī)劃目標(biāo)實(shí)現(xiàn)

“十三五”期間，在保障全行科技運(yùn)營基本投入和數(shù)據(jù)中心重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的同時，中信銀行將重點(diǎn)支持創(chuàng)新研發(fā)，支持移動互聯(lián)、云計(jì)算和大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)和產(chǎn)品的創(chuàng)新應(yīng)用，并將通過外部引進(jìn)和自主培養(yǎng)相結(jié)合的方式，加速引進(jìn)和培養(yǎng)一批高端、核心專家和稀缺技術(shù)人員，探索建立異地軟件開發(fā)中心，打造一支與業(yè)務(wù)發(fā)展和規(guī)劃目標(biāo)實(shí)現(xiàn)要求相適應(yīng)的，高素質(zhì)、梯隊(duì)化、敢想敢拼的信息科技隊(duì)伍。