第一篇：經(jīng)濟法概論(財)第九章、金融法

1、金融：指貨幣、貨幣流通、信用以及與之直接相關(guān)的經(jīng)濟活動，如貨幣的發(fā)行與回籠，存款的吸收和貸款的發(fā)放，金銀、外匯和有價證券的買賣，信托與融資租賃，國內(nèi)國際的貨幣支付結(jié)算等。

2、金融的基本表現(xiàn)：貨幣資金的融通。是以銀行為中心的各種形式的信用活動

以及在信用基礎(chǔ)上組織起來的貨幣流通。

3、金融法：指調(diào)整貨幣流通和社會信用活動中所發(fā)生的經(jīng)濟關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。

4、金融機構(gòu)：是金融活動的主體，是金融關(guān)系的參加者。

5、金融機構(gòu)的組織法包括：中央銀行法、商業(yè)銀行法、政策性銀行法、非銀行

金融機構(gòu)組織法和外資金融機構(gòu)組織管理法等。

6、外匯管理法：調(diào)整外匯管理關(guān)系和外匯流通關(guān)系，規(guī)定外匯收支、外匯兌換和外匯進出國境等制度。

7、票據(jù)法：調(diào)整票據(jù)管理和票據(jù)流通關(guān)系，規(guī)定票據(jù)的種類、簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓和票據(jù)當事人的權(quán)利、義務等內(nèi)容。

8、證券法：調(diào)整證券管理關(guān)系和證券業(yè)務關(guān)系，規(guī)定證券發(fā)行、證券交易、證券商經(jīng)營方面的內(nèi)容。

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9、信托法：調(diào)整信托關(guān)系，規(guī)定信托財產(chǎn)范圍、信托關(guān)系主體的權(quán)利義務，以及信托機構(gòu)的設(shè)立、運作的程序等內(nèi)容。

10、保險法：調(diào)整在保險活動中形成的社會關(guān)系，規(guī)定保險合同、保險公司、保險經(jīng)營、保險業(yè)的監(jiān)管、保險代理人和保險經(jīng)紀人等內(nèi)容

11、中國人民銀行的性質(zhì)：

是我國的中央銀行，在我國金融體系中居于主導地位，是依法執(zhí)行貨幣政策，實施金融監(jiān)管的特殊機構(gòu)，中央銀行壟斷國家法定貨幣的發(fā)行權(quán)，并統(tǒng)一管理貨幣的流通，中央銀行代表政府管理全國的金融活動，經(jīng)理國庫，中央銀行作為最后貸款人，在商業(yè)銀行資金不足時，可向其發(fā)放貸款。

12、中國人民銀行的職責：

1）發(fā)布與履行其職責有關(guān)的命令和規(guī)章 2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策 3）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

4）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場 5）實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場 6）監(jiān)督管理黃金市場

7）持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備 8）經(jīng)理國庫

9）維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

10）指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測 11）負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測

12）作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際的金融活動

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13、貨幣政策工具：指中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策目標而運用的手段，也是中央

銀行開展金融業(yè)務的必要手段。

14、中國人民銀行執(zhí)行貨幣政策，可以使用的主要貨幣政策工具是： 1）存款準備金： 2）基準利率 3）再貼現(xiàn) 4）再貸款 5）公開市場業(yè)務

15、存款準備金：指中央銀行為應付客戶提取存款和資金清償而依法規(guī)定或調(diào)整商業(yè)銀行交存中央銀行的存款準備金比率，控制商業(yè)銀行創(chuàng)造信用的能力、間接控制貨幣供應量措施。

16、基準利率：指中央銀行對金融機構(gòu)的存貸利率?；鶞世适窃诶鼠w系中起主導作用的基礎(chǔ)利率。如中央銀行通過提高基準利率中的貸款利率可以抑制金融機構(gòu)向中央銀行貸款，從而限制信貸規(guī)模的擴大，減少貨幣供應量，反之降低貸款利率，則擴大信貸規(guī)模，增加貨幣供應量。

17、中央銀行確定基準利率水平一般遵循兩個原則：

1）基準利率中的貸款利率要高于客戶在金融機構(gòu)存款的平均利率。才能使金融機構(gòu)想中央銀行貸款的成本高于向社會籌集資金的成本，從而抑制金融機構(gòu)想中央銀行貸款。

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2）基準利率中的存款利率要低于其貸款利率，同時又要高于客戶在金融機構(gòu)存款的平均利率。是金融機構(gòu)在中央銀行的存貸款利率處于臨界點的水平

18、貼現(xiàn)：是以未到期票據(jù)向銀行融通資金，銀行扣除從貼現(xiàn)日到票據(jù)到期日的利息后，一票面余額付給持票人資金的票據(jù)轉(zhuǎn)化行為。

19、再貼現(xiàn)：指貼現(xiàn)銀行將貼現(xiàn)所獲得的未到期的票據(jù)向中央銀行進行再次轉(zhuǎn)讓。

20、再貸款：是中央銀行向商業(yè)銀行提供的貸款。再貸款在整個銀行貸款中處于總閘門的地位。它的投向和投量可以直接引導和調(diào)節(jié)整個銀行體系貸款的規(guī)模和結(jié)構(gòu)。

21、再貸款與一般商業(yè)貸款的不同：

1）貸款對象不同：①商業(yè)銀行貸款的對象是企事業(yè)單位和個人

②再貸款的對象是商業(yè)銀行

2）貸款依據(jù)不同：①商業(yè)銀行根據(jù)自有的資金數(shù)量和盈利性原則決定是

否發(fā)放貸款、發(fā)放的數(shù)額

②再貸款的依據(jù)是經(jīng)濟發(fā)展的需要和貨幣供應量的狀

況

3）貸款的期限不同：①商業(yè)銀行時間長

②再貸款一般用于解決商業(yè)銀行臨時頭寸不足的問

題，因此期限比較短，不得用于長期投資和投機交易。

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22、公開市場業(yè)務：指中央銀行在公開市場上交易有價證券而調(diào)節(jié)貨幣存量的一種業(yè)務活動。

23、中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為進行監(jiān)督：

1）執(zhí)行有關(guān)存款準備金管理規(guī)范的行為 2）與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為 3）執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

4）執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為 5）執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為 6）執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為 7)代理中國人民銀行經(jīng)理國庫行為 8）執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為 9）執(zhí)行有關(guān)反洗錢的規(guī)定

24、中國人民銀行特種貸款：指國務院決定由中國人民銀行向金融機構(gòu)發(fā)放的用于特定目的的貸款

25、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復。

26、商業(yè)銀行：依照《商業(yè)銀行法》和《公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放

貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務的企業(yè)法人，如中國銀行、中國建設(shè)銀 行等

27、商業(yè)銀行：是金融企業(yè)

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28、商業(yè)銀行業(yè)務范圍： 1）吸收公眾存款

2）發(fā)放短期、中期和長期貸款 3）辦理國內(nèi)外結(jié)算 4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn) 5）發(fā)行金融債券

6）代理發(fā)行、代理兌付、代理買賣外匯

29、商業(yè)銀行的設(shè)立的條件

(1)有符合《商業(yè)銀行業(yè)法》和《公司法》規(guī)定的章程。

(2)有符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊資本最低限額：設(shè)立商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣。城市合作商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣。農(nóng)村合作商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為5000萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。

(3)有具備任職的專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的董事長(行長)、總經(jīng)理及其他高級管理人員。

(4)有健全的組織機構(gòu)和管理制度。

(5)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關(guān)的其他設(shè)施。

30、撥付分支機構(gòu)運營資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60%，商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)內(nèi)開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。

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31、商業(yè)銀行批準可以從事其他負債業(yè)務：

1）商業(yè)銀行發(fā)行金融債券或者到境外借款，應當依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定報經(jīng)批準

2）商業(yè)銀行進行同業(yè)拆借，應當遵守中國人民銀行的規(guī)定。3）禁止利用拆借人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。

4）拆借人資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金

5）拆借資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金需要

32、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務：指商業(yè)銀行運用其積聚的貨幣資金從事各種信用活

動的業(yè)務，是商業(yè)銀行取得收益的主要途徑。最主要的資產(chǎn)業(yè)務是貸款業(yè)務和投資業(yè)務。

33、商業(yè)銀行貸款業(yè)務的基本規(guī)則包括：

1）應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查 2）借款人應當提供擔保，商業(yè)銀行應當對保證人的償還能力、抵押物質(zhì)的權(quán)屬和價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進行嚴格審查。

3）應當與借款人訂立書面合同

4）應當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理規(guī)定：

資本充足率不得低于8% 貸款余額與存款余額的比例不得超過75% 流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25% 對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10% 5）商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放貸款，向關(guān)系人發(fā)放貸款不得優(yōu)于其他借款人的同類貸款條件。董事、監(jiān)視、管理人員、信貸人員親屬。

6）借款人應當按期歸還貸款的本金和利息

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34、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應當自取得之日起2年內(nèi)予以處分。

35、商業(yè)銀行從事投資業(yè)務的禁止性規(guī)定：

商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家規(guī)定的除外

36、商業(yè)銀行其他業(yè)務管理規(guī)定：

1）銀行結(jié)算業(yè)務的規(guī)定：銀行辦理的票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算

業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬、不得壓單、押票或者違反規(guī)定退票

2）關(guān)于商業(yè)銀行存貸款利率的禁止性規(guī)定：不得違反規(guī)定提高或者降低利率及采用其他不正當?shù)氖侄?，吸收存款、發(fā)放貸款

3）關(guān)于銀行賬戶管理和禁止“公款私存”的規(guī)定。企事業(yè)單位可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個班里日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，不得開立兩個以上基本賬戶。任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲

37、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取下列措施進行現(xiàn)場檢查： 1）進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查

2）詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明 3）查閱、復制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料、對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存

4）檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

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38、銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，可以采取以下措施：

1）責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務 2）限制分配紅利和其他收入 3）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 4）責令控股股東的權(quán)利

5）責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利 6）停止批注增設(shè)分支機構(gòu)

39、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取下列措施：

1)詢問有關(guān)單位或者個人，要求對其有關(guān)情況作出說明 2）查閱、復制有關(guān)財務會計、財產(chǎn)登記文件、資料

3）對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

40、證券：指記載并代表一定民事權(quán)利的法律的憑證，如倉單機在貨物所有權(quán)，股票記載股東權(quán)，債權(quán)記載債權(quán)。

41、證券的特征：1）屬于投資證券，如股東投資公司而獲得的股票

2）屬于證權(quán)證券。如發(fā)行債券僅是對一有債權(quán)債務關(guān)系的宣

示和表現(xiàn)

3）屬于流通證券。如股票和債券均可依法轉(zhuǎn)讓而無需征得義

務人的同意

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42、證券法：調(diào)整因證券的發(fā)行、交易和監(jiān)管而產(chǎn)生的各種社會關(guān)系的法律規(guī)范的總稱

43、證券發(fā)行：指發(fā)行人以籌集資金為目的，依照法定條件和程序，向投資者母雞資金并交付證券的行為。

44、屬于公開發(fā)行證券的行為：

1）向不特定的對象發(fā)行證券，即向社會公眾發(fā)行證券

2）向累計超過200人的特定對象發(fā)行證券，特定對象包括與發(fā)行人有某種聯(lián)系的人員、公司、機構(gòu)和機構(gòu)的投資者

45、股票發(fā)行的核準程序：

1）受理申請文件 2）發(fā)行審核委員會審核

3）核準發(fā)行：由國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)自受理證券發(fā)行申請文件之日起3個月內(nèi)，依照法定要求予以核準或者不核準

46、證券發(fā)行核準：由國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準 1）股票發(fā)行程序 2）公司債券發(fā)行核準程序 3）核準錯誤的補救措施

47、保薦人制度：指證券發(fā)行人申請其證券上市交易，必須聘請依法取得保薦資格的保薦人為其出具保薦意見，確認其證券符合在交易所上市交易條件的制度

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48、發(fā)行人申請公開發(fā)行股票、可轉(zhuǎn)換為股票的公司債券，依法采取承銷方式

49、保薦人制度的目的：在于通過保薦人對上市公司進行質(zhì)量控制，確保上市

公司的規(guī)范運作，加強對公眾投資者合法權(quán)益保護

50、新股發(fā)行：指公司成立后發(fā)行股份，以募集資金的行為

51、新股發(fā)行的條件：

1）具備健全運行良好的組織機構(gòu) 2）具有持續(xù)盈利的能力

3）最近三年財務會計文件無虛假記載，無其重大違法行為

52、募集資金的使用：公司對公開發(fā)行股票所募集的資金，必須按照招股說明

書所列資金用途，改變招股說明書，必須經(jīng)股東大會作出決議，擅自改變用途未做糾正的，或者未經(jīng)股東大會認可，不得發(fā)行

53、公開發(fā)行債權(quán)的條件：

1）股份有限公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣3000萬元，有限責任公司的凈資產(chǎn)不得低于人民幣的6000萬元

2）累計債券余額不超過公司凈資產(chǎn)的40% 3）最近三年平均可分配利潤足以支付公司債券一年的利息 4）籌集的資金投向符合國家產(chǎn)業(yè)的政策 5）債券的利率不超過國務院限定的利率水平

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54、債券：是一種金融契約，是政府、金融機構(gòu)、工商企業(yè)等直接向社會借債籌措資金時，向投資者發(fā)行，同時承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務憑證

55、累計債券余額：指已發(fā)行尚未到期的債權(quán)金額

56、有下列情形之一，不得再次公開發(fā)行公司債券： 1）前一次公開發(fā)行的公司債券尚未募足

2）對已公開發(fā)行的公司債券或者其他債務有違約或者延遲支付本息的事實，仍處于繼續(xù)狀態(tài)

3）違反證券法規(guī)定，改變公開發(fā)行公司債券所募集資金的用途

57、證券承銷：指證券公司根據(jù)與發(fā)行人之間的協(xié)議，依照法律法規(guī)的規(guī)定為證券發(fā)行人代銷或包銷證券的行為

58、證券承銷的規(guī)則：

1）承銷協(xié)議的自愿性 2）證券公司的和核查義務 3）承銷團承銷 4）證券承銷期間

5）承銷商參與股票發(fā)行價格的確定 6）代銷發(fā)行失敗

59、承銷團承銷：是多家證券公司組成的承銷證券的集團，由主承銷和參與承銷的證券公司組成，向社會公開發(fā)行的證券票面總值超過人民幣5000萬元的，應有承銷團承銷，這一規(guī)定也不排除5000萬元以下由承銷團承銷的情形

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60、證券承銷期間：證券的代銷、包銷最長不得超過90日，在證券承銷期內(nèi)，證券公司負有盡力的銷售義務

61、代銷發(fā)行失?。汗善卑l(fā)行采用代銷形式，代銷期限屆滿，向投資者出售的股票數(shù)量未達到擬公開發(fā)行股票數(shù)量70%，為發(fā)行失敗

62、證券交易：指證券已依法發(fā)行后，證券持有人將其有的證券再轉(zhuǎn)讓給受讓人的行為。發(fā)起人持有公司股份，自公司成立起1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓

63、證券交易場所：依法公開發(fā)行的股票、公司債券及其他證券，應當在依法設(shè)立的證券交易所或者在國務院批準的其他證券交易場所轉(zhuǎn)讓

64、證券交易的方式：采用公開集中交易方式或者國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批

準的其他形式

65、特定機構(gòu)及其人員持股及交易限制：

為股票發(fā)行出具審計報告、資產(chǎn)評估報告或者法律意見書等文件的專業(yè)機構(gòu)和人員，在該股票承銷期間內(nèi)和期滿后6個月，不得買賣該種股票

66、短線交易：指在較短的時間內(nèi)將本公司股票買入后又賣出或者賣出后又買入的行為

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67、上市公司董事、監(jiān)事、高級管理人員、持有上市公司股份5%以上的股東：將其持有的該公司股票在買入后6個月內(nèi)賣出，或者在賣出后6個月內(nèi)又買入，由此所得收益歸該公司所有，公司董事會應當收回其說的收益。但是證券夠公司因包銷購入售后剩余股票而持有5%以上的股份，賣出該股票不受6個月內(nèi)限制。公司董事會不按照前述規(guī)定執(zhí)行的，股東有權(quán)要求董事會會在30日內(nèi)執(zhí)行

68、證券上市：指已公開發(fā)行的證券獲準在證券交易所掛牌進行交易，獲準交易的證券的發(fā)行人成為上市公司

69、證券上市的條件：

1）股票經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準已公開發(fā)行 2）公司股本總額不少于人民幣3000萬元 3）公開發(fā)行的股份達到公司股份總數(shù)的25%以上

4）公司股本總額超過人民幣4億元，公開發(fā)行股份比例為10%以上 5）公司最近三年無重大違法行為，財務會計報告無虛假記載 70、公司申請器公司債券上市交易必須符合下列條件：

1）公司債券的期限為1年以上

2）公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣5000萬元 3）公司申請其債權(quán)上市時符合法定公司債券發(fā)行條件 4）公司申請其債權(quán)上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件

71、證券上市的暫停和終止：指當上市公司因社會經(jīng)濟條件發(fā)生變化或者自身

經(jīng)營問題，而不符合上市條件時，證券交易所暫時停止或者取消其證券交易的制度

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72、有下列情形之一的，由證券交易所決定終止/暫停其股票上市交易： 1）公司股本總額、股份分布等發(fā)生變化不再具備上市條件，在證券交易所規(guī)定仍不能達到上市條件

2）公司不按照規(guī)定公開其財務狀況，或者對財務會計報告做虛假記載，且拒絕糾正

3）公司最近三年內(nèi)連續(xù)虧損，在其后一個年度內(nèi)未能恢復盈利 4）公司解散或者被宣告破產(chǎn)

73、公司債券上市交易后，有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其公司債權(quán)上市交易

1）公司由重大違法行為

2）公司情況發(fā)生重大變化不符合公司債權(quán)上市條件 3）公司債券所募集資金不按照審批機關(guān)批準的用途使用 4）為按照公司債券募集辦法履行義務 5）公司最近2年連續(xù)虧損

74、信息披露：指證券發(fā)行人、證券公司以及其他證券法律法規(guī)所定的主體，依照證券法規(guī)規(guī)定的方式，將與證券發(fā)行和證券交易有關(guān)的重大信息披露的制度

75、信息披露的具體內(nèi)容

1）招股說明書和公司債券募集辦法 2）上市報告書

3）中期報告：應當在每一會計年度的上半年結(jié)束之日起2個月內(nèi)提交 4）年度報告：應當在每一會計年度結(jié)束之日起4個月內(nèi)提交 5）臨時報告

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76、內(nèi)幕交易：指證券交易內(nèi)幕信息的知情人和非法獲取內(nèi)幕信息的人利用內(nèi)幕信息進行證券交易行為

77、包括禁止內(nèi)幕交易、禁止操縱證券價格，禁止欺詐和其他禁止行為：

1.內(nèi)幕交易之禁止。主體 2.禁止操縱證券市場。3.禁止欺詐客戶。

78、內(nèi)幕信息的知情人員包括：

1）發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員

2）持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控股人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員 3）發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員 4）由于所任公司職務可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員

5）證券監(jiān)督管理機構(gòu)的工作人員以及由于法定職責對證券的發(fā)行、交易管理的其他人員

6）保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機構(gòu)、證券服務機構(gòu)的人員

79、內(nèi)幕信息包括：

1）本法第67條第2款所列重大事件

3）公司分配股利或者增資計劃 3）公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化 4）公司債務擔保的重大變更

5）公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過該資產(chǎn)的30% 6）公司董事、監(jiān)事、高級管理人員的行為可能依法承擔重大損害賠償 6）上市公司收購的有關(guān)方案

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80、操縱市場:指以獲取不正當利益或者轉(zhuǎn)嫁風險為目的，利用資金、信息等優(yōu)勢或者利用職權(quán)操縱市場，影響證券市場價格，制造市場證券假象，誘導或者只是投資者在不了解真相的情況下作出投資決定的違法行為

81、操縱市場行為包括

1）單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券交易價格或者證券交易量

2）與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券交易價格或者證券交易量

3）在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易，影響證券交易價格或者證券交易量

82、欺詐客戶：指在證券交易中，證券公司及其從業(yè)人員從事違背客戶真實意思，嚴重損害客戶利益的違法行為

83、證券法禁止欺詐客戶的行為包括：

1）違背客戶的委托為其買賣證券

2）不再規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文件 3）挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

4）未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶名義買賣證券 5）為謀取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

6）利用傳播媒介或者通過其他方式提供、傳播或者虛假或者誤導投資客戶

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84、上市公司收購：指投資者為了取得或鞏固對特定上市公司的控制權(quán)，而在證券市場上購買該上市公司由表決權(quán)股票的行為

85、上市市場收購：公開市場收購、要約收購、協(xié)議收購

86、公開收購：指投資者按照集中競價交易的規(guī)則，通過證券交易所收購不得超過上市公司發(fā)行在外股份30%的收購行為

87、投資者持有一個上市公司已發(fā)行的股份達到30%時，繼續(xù)進行收購的，應當采用要約收購或者協(xié)議收購，應受有關(guān)繼續(xù)收購規(guī)則的約束

88、投資者持有上市公司股票數(shù)量低于上市公司發(fā)行在外股票的5%的，僅為普通投資者，適用證券交易的一般規(guī)則，不納入上市公司收購制度之列 89、在報告期內(nèi)和作出報告、公告后2日內(nèi)，不得再行買賣該上市公司的股票

90、要約收購：指投資者向被收購公司的股東發(fā)出公開購買其股份的要約，以此實現(xiàn)獲取被收購公司控制權(quán)的行為

91、要收購的具體股則如下：

1）要約收購的發(fā)起：共同持有上市公司已發(fā)行股份達到30%時 2）收購要約：期限不得少于30日，不超過60日 3）要約的排他性

92、證券在證券交易所上市交易，應當采用公開的集中交易方式或者國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他方式。

A、集中交易方式 B、集中競價。C、大宗交易。

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93、證券交易以現(xiàn)貨和國務院規(guī)定的其他方式進行交易。

A、現(xiàn)貨交易，B、期貨交易，94、設(shè)立證券公司應具備的條件：

1）有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的公司章程

2）主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，最近三年五重大違法記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣2億元 3）有符合《證券法》的注冊資本

4）董事、監(jiān)事、高級管理人員具備任職資格，從業(yè)人員具有證券從業(yè)資格證 5）有完善的風險管理與內(nèi)部控制制度 6）有合格的經(jīng)營場所和業(yè)務設(shè)施 95、證券公司的業(yè)務范圍包括：

1）證券經(jīng)紀 2）證券投資咨詢

3）與證券交易、證券投資活動有關(guān)的財務顧問 4）證券承銷與保薦 5）證券自營 6）證券資產(chǎn)管理

96、證券交易所與登記結(jié)算機構(gòu)

（1）證券交易所。（2）證券登記結(jié)算機構(gòu)：

97、證券公司與證券服務機構(gòu)：（1）證券公司（2）證券服務機構(gòu)

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98、證券公司經(jīng)營不同的業(yè)務應當具備相應的最低注冊資本

1）證券公司經(jīng)營證券經(jīng)紀，證券投資咨詢，與證券交易、證券投資活動有關(guān)的財務顧問的，注冊資本最低限額為5000萬元 2）經(jīng)營證券承銷與保薦，證券自營，注冊資本最低1億，經(jīng)營兩項以上的，注冊資本最低為5億

99、國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)依法履行職責，可以采取下列措施：

1）對證券發(fā)行人、上市公司、證券公司、證券投資基金管理公司、證券服務機構(gòu)、證券交易場所、證券登記結(jié)算機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查 2）進入涉嫌違法行為發(fā)生場所調(diào)查取證

3）詢問當事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人，要求其對與被調(diào)查事件作出說明 4）查閱、復制與被調(diào)查事件有關(guān)的產(chǎn)權(quán)登記、通訊記錄等資料 5）查詢當事人和被調(diào)查人事件有關(guān)單位和個人的資金賬戶

6）調(diào)查操縱證券市場、內(nèi)幕交易等重大違法行為，期限不得超過15日，可以延長15個交易日

100、保險：投保人根據(jù)合同規(guī)定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。

101、保險的特征：

1）保險的互助性：“一人為眾，眾為一人”的互助特征 2）保險的自愿性 3）保險的射幸性 4）保險的補償性

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102、保險法：調(diào)整保險關(guān)系的法律規(guī)范的總和。一般由保險合同法律制度、保險業(yè)法律制度和保險監(jiān)督管理法律制度構(gòu)成。103、保險法的基本原則 1）公序良俗原則 2）誠實信用原則 3）自愿原則 4）保險利益原則

104、保險合同：投保人和保險人約定保險權(quán)利義務關(guān)系的協(xié)議。

105、保險合同的法律特征： 1）是最大的誠信合同 2）是射幸合同 3）是附合合同 4）是雙務、有償合同 5）是諾成性合同 104、保險合同分類

1）財產(chǎn)保險合同和人身保險合同：廠房、設(shè)備等為財產(chǎn)保險 2）單保險合同和復保險合同 3）原保險合同和再保險合同 4）足額保險合同和不足額保險合同

105、原保險合同：又稱第一次保險，指保險人對被保險人直接承擔保險責任的合同

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106、再保險合同：又稱為分保合同或者第二次保險合同，指保險人將其承擔的保險業(yè)務以承保方式部分轉(zhuǎn)移給其他保險人而訂立的合同 107、單保險合同：指投保人就同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故，向一個保險人投保而訂立的合同 108、復保險合同：又稱重復保險合同，指投保人就同一保險標的、同一保險利

益、同一保險事故、分別向兩個以上的保險人投保而訂立的且保險金額總和超過保險價值的保險合同

109、保險合同的當事人和關(guān)系人

1）當事人：保險人和投保人

保險人：保險公司

投保人：訂立合同，并按約定支付保險費 2）關(guān)系人：

被保險人：其財產(chǎn)或人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人 受益人：由被保險人或投保人指定享有保險金請求權(quán)的人。

110、成立與生效：投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。依法成立的保險合同，自成立時生效。

111、投保人的義務：

1）繳納保險費義務 2）保險事故的通知義務 3）維護保險標的安全的義務 4）危險程度增加的通知義務

5）采取必要措施防止或者減少損失的義務 6）保險標的轉(zhuǎn)讓時的通知義務

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112、保險人的義務：給付保險金.10日內(nèi)履行賠償或者給付保險金義務

113、保險人自收到賠償或者給付保險金的請求和有關(guān)證明、資料60日內(nèi)，對其賠償或者給付保險金數(shù)額不能確定的，應當根據(jù)已有的證明材料可以確定數(shù)額予以支付

114、人壽保險以外的其他保險的被保險人或者收益人，向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效為2年，自保險發(fā)生事故之日起計算

115、人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付金的訴訟時效為5年

116、索賠：是被保險人在保險標的出險后，按照保險合同的有關(guān)規(guī)定，向保險人要求支付賠償?shù)男袨?/p>

117、理賠：是保險人依據(jù)規(guī)定的工作程序處理被保險人所提出的索賠要求行為

118、代位求償權(quán)：財產(chǎn)保險中因第三者對被保險標的的損害而造成保險事故的，保險人賠償被保險人的損失后，在其賠付保險金的范圍內(nèi)，享有代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利

119、代位求償權(quán)應注意以下幾點

1）代位求償權(quán)的范圍限于財產(chǎn)保險合同，人身保險合同中，保險人不享有代為

求償權(quán)

2）保險人只有在向被保險人支付了保險金后才能使用第三人的代位求償權(quán) 3）保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利，保險人不再賠償保險金的責任

4）保險事故發(fā)生后，保險人已對第三者取得保險賠償?shù)?，若保險人尚未支付保險金，可以相應減少第三者已取得保險金的金額

5）委付

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120、委付：指保險事故發(fā)生后，保險人已支付了全部的保險金額，并且保險金額等于保險價值，受損保險標的全部權(quán)利歸于保險人，保險金額低于保險價值的，保險人按照保險金額與保險價值的比例取得受損保險標的的全部權(quán)利

121、保險合同變更：

1）保險合同主體的變更；即投保人及受益人的變更，實際上就是保險合同的轉(zhuǎn)讓或者保險單的轉(zhuǎn)讓

2）保險合同的內(nèi)容變更

3）保險合同效力的終止與復效：投資人自保險人催告之日起30日內(nèi)未支付當期保險費，或者超過約定期限60日未支付檔期保險費的，合同效力終止。

122、保險人有權(quán)解除合同，主要包括：

1）投保人故意因重大過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU率的，保險人有權(quán)要求解除合同。此項合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過30日不行使而消滅，自合同成立之日起超過2年的，保險人不得解除合同。

2）為發(fā)生保險事故，被保險人或者受益人謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償?shù)?/p>

3）在人身保險中，投保人申報的被保險人年齡不真實，并且真實年齡不符合合同約定的年齡限制的。自保險人知道有解除事由之日起，超過30日不行使而消滅，自合同成立之日起超過2年的，保險人不得解除合同。

4）在人身保險中，因投保人延期繳納保險費導致保險合同效力終止，自合同效力終止之日起滿2年雙方未達成要求的

5）在財產(chǎn)保險中，投保人、被保險人為按照約定履行期對保險標的的安全應盡責任的，保險人有權(quán)要求增加保險費或者解除

6）在財產(chǎn)保險中，保險標的發(fā)生部分虧損的，自保險人賠償之日起，投保人可以解除合同，應當提前15日通知投保人

123、保險公司：指經(jīng)過保險監(jiān)督管理機構(gòu)核準經(jīng)營保險業(yè)務的公司

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124、設(shè)立保險公司應當具備下列條件：

? 主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣2億元；

? 有符合本法和《公司法》規(guī)定的章程；

? 有符合本法規(guī)定的注冊資本，其注冊資本的最低限額為人民幣二億元。? 有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的董事、監(jiān)事和高級管理人員； ? 有健全的組織機構(gòu)和管理制度；

? 有符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務有關(guān)的其他設(shè)施； ? 法律、行政法規(guī)和國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。

125、保險公司終止的原因包括： 1）解散 2）破產(chǎn)

126、保險公司破產(chǎn)時破產(chǎn)財產(chǎn)的清償順序：

1）所欠職工工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用，所欠應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老金、基本醫(yī)療保險費用。

2）賠償或者給付保險金

3）保險公司欠繳除第一項規(guī)定意外的社會保險費用和所欠稅款 4）普通財產(chǎn)債權(quán)

127、保險公司的分支機構(gòu)應當經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準，分公司不具備法人資格 128、外國保險機構(gòu)在我國境內(nèi)設(shè)立，應當經(jīng)國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準

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129、保險經(jīng)營原則：

A.分業(yè)經(jīng)營原則；B.禁止兼營原則；C.保險專營原則 130、保險公司償付能力的維持

1）保險公司應當具有與其業(yè)務規(guī)模和風險程度相適應的最低償付能力 2）保證金：應當按照注冊資本總額的20%提取保證金 3）保險準備金

4）保險公積金：依法提取公積金 5）保險保障基金，應當繳納保險保障金

131、保險公司的風險管理與資金運營限制

1）再保險的強制。保險公司對每一危險單位，即對一次保險事故可能造成的最

大損失范圍所承擔的責任，不得超過其實有資本金加公積金總和的10%；超過的部分應當辦理再保險。

2）自留保險費的限制。經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務的保險公司當年自留保險費，不得超

過其實有資本金加公積金總和的4倍。

3）資金營運的限制。保險公司的資金運用限于下列形式：銀行存款；買賣債

券、股票、證券投資基金份額等有價證券；投資不動產(chǎn)；國務院規(guī)定的其他資金運用形式。

132、保險經(jīng)營規(guī)則

1）保險經(jīng)營原則

2）保險公司償付能力的維持

3）保險公司的風險管理與資金運營限制

133、保險代理人：根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的機構(gòu)和個人

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134、保險經(jīng)紀人：基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構(gòu)

135、保險經(jīng)紀人的具體特征

1）保險經(jīng)紀人不是保險合同的當事人，其僅為投保人和保險人訂立保險合同提供居間服務

2）保險經(jīng)紀人是依法成立的單位，個人不能成為保險經(jīng)紀人 3）保險經(jīng)紀人以自己的名義從事居間服務，承擔由此產(chǎn)生的法律后果 4）保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務過程中的過錯，給投保人、被保險人造成的損失，由保險經(jīng)紀人承擔

5）保險經(jīng)紀行為是營利性的行為，保險經(jīng)紀人有權(quán)收取傭金

136、保險業(yè)的監(jiān)督管理機構(gòu)的具體措施主要包括： 1）保險條款和保險費用率的審批和備案 2）關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)管 3）保險公司償付能力的監(jiān)管

4）保險公司監(jiān)管，接管期限屆滿，國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延長期限，但接管期限最長不得超過2年

137、監(jiān)督管理---保險業(yè)的監(jiān)督管理機關(guān)是國務院保險監(jiān)督管理委員會。

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第二篇：07947金融法概論復習題

7947金融法概論復習題

1．存款準備金制度：是指商業(yè)銀行按照中央銀行規(guī)定的比例，將其吸收的存款總額的一定比例款項，繳存中央銀行指定的賬戶。繳存中央銀行指定的賬戶的款項，稱為存款準備金。

2．再貼現(xiàn)：當商業(yè)銀行自身需要資金周轉(zhuǎn)，而貼現(xiàn)取得的票據(jù)尚未到期時，它可以持票據(jù)向中央銀行申請貼現(xiàn)，取得貸款，這種貼現(xiàn)就稱為再貼現(xiàn)。

3．商業(yè)銀行：商業(yè)銀行法所稱的商業(yè)銀行是指依照本法和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務的企業(yè)法人。

4．同業(yè)拆借：金融機構(gòu)因為資金周轉(zhuǎn)需要，相互之間借入，借出的資金頭寸。5．資本充足率：是指銀行資本與經(jīng)過風險加權(quán)后的銀行資產(chǎn)之比。

6．定活兩便存款：是存款時不確定存期，一次存入本金隨時可以支取的存款，其利率最高不超過整存整取1年期存款利率的6折。

7．非法吸收公眾存款：是指沒有金融許可證的機構(gòu)或個人吸收公眾存款的行為。

8．反擔保：是指債務人對為自己債權(quán)人提供擔保的第三人提供的擔保，又稱為“擔保的擔?！?，其功能是保障第三人將來承擔擔保責任后，能順利實現(xiàn)對債務人的追償權(quán)。

9．抵押：是指債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保，債務人不履行債務時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。

10．偽造人民幣：是指偽造人民幣的形狀，特征，色彩，制造假幣冒充真幣的行為。11．資本項目外匯：在資本項目下的外匯稱為資本項目外匯。

12．逃匯：指境內(nèi)機構(gòu)和個人逃避外匯管理，將其應該接售給國家的外匯私自保存，轉(zhuǎn)移，使用，存放境外，或?qū)⑼鈪R，外匯資產(chǎn)私自攜帶，托帶或者郵寄出境的行為。

13、金融法：就是關(guān)于我國國內(nèi)的金融交易關(guān)系和金融監(jiān)管關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。

14、基準利率：一般是指銀行間同業(yè)拆放利率。它是一種單利，無擔保，批發(fā)性利率，在金融市場上具有普遍的參照作用，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均根據(jù)這一基準利率水平來確定。

15、資本充足率：是指銀行資本與經(jīng)過風險加權(quán)后的銀行資產(chǎn)之比。

16、財務公司：通說認為，財務公司是經(jīng)營部分金融業(yè)務的準銀行。其業(yè)務范圍主要包括承辦有存款期限規(guī)定的大額存款，發(fā)放貸款，經(jīng)銷證券，買賣外匯，代理保險，財務咨詢等。

17、最高額抵押：為擔保債務的履行，債務人或者第三人對一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔保財產(chǎn)的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人有權(quán)在最高債權(quán)額限度內(nèi)就該擔保財產(chǎn)優(yōu)先受償。

18、經(jīng)常項目：是指國際收支中經(jīng)常發(fā)生的交易項目，包括貿(mào)易收支，勞務收支，單方轉(zhuǎn)移等項目。

19、再貼現(xiàn)率：中央銀行根據(jù)一定的比率從票據(jù)全款中扣取自貼現(xiàn)日至票據(jù)到期日的利息，這一比率即為再貼現(xiàn)率。20、貸記卡：是純粹意義上的信用卡，持卡人無需在發(fā)卡銀行事先存款，而是在發(fā)卡銀行授予的信用額度內(nèi)先消費，后還款。

21、信托：是指為了實現(xiàn)一定的目的，把自己的財產(chǎn)或資金委托給他人代為管理或經(jīng)營的一種法律行為。

22、證券投資基金：是一種利益共享，風險共擔的集合證券投資方式。

23．2004年3月，甲銀行向乙銀行拆入資金2億元人民幣，將其中的一半投入到火爆的股票市場；5000萬投資于房地產(chǎn)市場，從事房地產(chǎn)開發(fā)；剩下的5000萬借貸給丙房地產(chǎn)公司開發(fā)房地產(chǎn)。一直到2005年10月甲才向乙銀行歸還該筆拆入貸款。問：甲銀行在上述拆入資金的行為中有哪些違法之處？依據(jù)是什么？

1.甲銀行將拆入資金的一半投入到火爆的股票市場同業(yè)拆借，5000萬投資于房地產(chǎn)市場，從事房地產(chǎn)開發(fā)；剩下的5000萬借貸給丙房地產(chǎn)公司開發(fā)房地產(chǎn)違法，應當遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。2.2005年10月甲才向乙銀行歸還該筆拆入貸款違法，《同業(yè)拆借管理辦法》規(guī)定銀行業(yè)金融機構(gòu)拆入資金的最長期限超過

了4個月。

24．2006年10月甲商業(yè)銀行與乙公司簽訂抵押貸款合同，約定以乙公司的廠房抵押，貸款200萬元人民幣，還款期限是2008年10月。2003年8月，乙公司欲與外國丙公司合資，依丙公司的要求向甲銀行提出提前歸還貸款，遭到甲銀行的拒絕。問：（1）如果該抵押未辦理登記，貸款合同是否有效？擔保合同是否有效？為什么？（2）甲銀行拒絕提前還貸的要求是否合法？為什么？

（1）如果該抵押未辦理登記，抵押合同無效。因為按照擔保法，抵押建筑物，廠房，土地的，辦理抵押登記后，抵押合同才能生效。貸款合同有效。因為貸款合同是主合同，擔保合同是從合同，從合同無效，不影響主合同效力。（2）甲銀行拒絕提前還貸的要求合法，因為提起還貸須經(jīng)借貸雙方協(xié)商，而非單方行為。

25．甲公司是上市公司，已發(fā)行股份為100萬股。以下是幾起發(fā)生在證券交易所買賣A公司股票的事件：（1）戊在持有甲公司股票3萬股的情況下，在2008年8月9日10時購進1萬股，同日14時再購進5000股；（2）乙于2008年9月8日14時，在持有甲公司股票4萬股的情況下，購進1萬股，9月10日11時購進5000股；（3）丁在2008年8月份偶爾潛入到甲公司董事長的個人網(wǎng)址，得知A公司近期將增資，立即買入該公司股票1萬股。問：上述行為是否合法？為什么？

（1）戊的行為合法，因為他還未達到證券法所限定的最低5%的持股報告限額。

（2）乙的行為違法，乙在多購入1萬股的情況下，其持有比例已達5%的報告下限比例，在3月9日前不得再行買賣該公司股票。

（3）丁的行為違法，因為丁是通過非法方式獲知信息，屬知情人員，不得買賣該公司股票。

26.甲公司決定通過發(fā)行新股募集資金用于擴大生產(chǎn)規(guī)模。在董事會草擬的方案中有以下內(nèi)容：發(fā)行面值7，000萬元的新股，全部向社會募集；委托乙公司獨家代銷，期限為96天；為保證發(fā)行工作順利進行，準備向證券管理機構(gòu)、證券交易所相關(guān)人員每人派送1，000股；考慮受股本擴張的影響，因此預期股票利率比同期銀行利率低0.2個百分點。問：該方案哪些是違法的？為什么？

（1）根據(jù)《證券法》規(guī)定，向社會公開發(fā)行的證券票面金額超過人民幣5000萬元的，應當由承銷團承銷，而非乙公司代銷。（2）《證券法》規(guī)定，證券的代銷爆笑的最長期限是90天，期限為96天也不符合法律規(guī)定。（3）《證券法》規(guī)定，證券交易所，證券管理機構(gòu)的工作人員在任職或法定期限內(nèi)不得直接收受贈送的股票，所以準備向證券管理機構(gòu)、證券交易所相關(guān)人員每人派送1，000股的做法也是非法的。（4）我國《公司法》規(guī)定，發(fā)行新股預期股票利率不能比同期銀行利率低，因此預期股票利率比同期銀行利率低0.2個百分點也非法。

27．2006年4月，A商業(yè)銀行因行使對某公司的，抵押權(quán)而折價800萬元取得作為抵押物的一幢大樓，過戶手續(xù)已經(jīng)辦理完畢。2007年9月，該銀行將大樓以900萬元的價格出售給B公司。見房地產(chǎn)業(yè)利潤豐厚，該銀行立即拆資5000萬元收購了丙房地產(chǎn)股份公司的51%股權(quán)，成為第一大股東。同時，證券市場正處于牛市，該銀行為獲取高額收益，也將1億元資金投入股市。問：根據(jù)商業(yè)銀行法的有關(guān)規(guī)定，指出上述案例中的違法之處。

1）向丙房地產(chǎn)公司投資?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得向非銀行業(yè)金融機構(gòu)和企業(yè)投資。（2）投資于股市?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事股票業(yè)務。

28．A公司以其持有的依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)，向該市B城市商業(yè)銀行申請質(zhì)押貸款，雙方于2008年8月3日簽訂書面借款合同，次日交付股票并簽訂質(zhì)押合同，8月5日向有關(guān)機構(gòu)辦理出質(zhì)登記手續(xù)，商業(yè)銀行依合同規(guī)定于8月6日向該企業(yè)發(fā)放了貸款。

請根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定回答下列問題：（1）以股票出質(zhì)屬于哪種質(zhì)押？（2）該質(zhì)押合同自何日起生效？（3）A和B應向什么機構(gòu)辦理質(zhì)押登記手續(xù)？（4）如果貸款到期不能歸還時，銀行該怎么辦？

（1）以股票出質(zhì)屬于權(quán)利質(zhì)押（2）該質(zhì)押合同自自辦理出質(zhì)登記手續(xù)之日，也就是8月5日起生效（3）A和B應向證券登記機構(gòu)辦理質(zhì)押登記手續(xù)。（4）銀行因自貸款到期之日的次日起二年內(nèi)處分出質(zhì)的股票，即折價、變賣或拍賣的方式處分股票，并將賣得的價款抵償貸款本息，多余的部分退還借款企業(yè)，不足部分可繼續(xù)要求該企業(yè)償還。

29.A在B銀行辦理了個人信用卡后，多次在特約單位消費。2008年7月15日，有人向B銀行掛失，聲稱持卡人名稱

為A的信用卡遺失。銀行立即發(fā)出了止付通知。7月16日，A在特約單位購買了價值2萬元人民幣左右的電器。在劃卡時，特約單位拒絕受理。張劍在查詢之后，指出是有人冒名掛失。據(jù)查，B銀行在掛失時并沒有要求掛失人出具身份證件。張劍因此對法院提起訴訟，要求B銀行賠償其為調(diào)查此事的往返路費。問題：（1）掛失信用卡應當辦理什么樣的手續(xù)？（2）特約單位拒絕為A劃卡的行為是否合法？（3）B銀行是否應當賠償張劍的損失？

1)掛失信用卡，持卡人應當持本人身份證或其他有效證明向發(fā)卡銀行或代辦銀行申請掛失，并按照規(guī)定提供有關(guān)情況，辦理掛失手續(xù)。(2)合法。如果信用卡被列入止付名單的，特約單位應當拒絕接受。(3)應當賠償損失。因為，B銀行在辦理掛失時有過錯，應當為此過錯造成的損失承擔賠償責任。

30．2007年7月30日，A公司向B銀行申請貸款200萬元用于購買原材料。兩個月后，乙銀行與甲公司簽訂了借款合同，約定金額200萬元，月利率8‰，還款期限2008年9月30日。同時，該借款合同中的擔保條款約定:“A公司不能履行債務時，由保證人C公司承擔一般保證責任?！盋公司在擔保方一欄加蓋了公司公章和法定代表人印章。貸款到期后，甲公司因項目投資失敗，未能償還本息。B銀行要求丙公司承擔保證責任，代為清償借款，C公司加以拒絕。B銀行遂將A公司和C公司一并起訴，請求法院判決它們承擔連帶責任。問：（1）本案當事人之間存在哪些基本的法律關(guān)系？（2）本案中的保證合同是否有效？為什么？ 3）C公司能否拒絕承擔保證責任？為什么？

1）本案當事人之間存在的基本法律關(guān)系：乙銀行與甲公司的借款合同關(guān)系；C公司的保證合同關(guān)系。（2）本案中的保證合同有效。)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》(以下簡稱《擔保法解釋》)第22條規(guī)定: 第三人單方以書面形式向債權(quán)人出具擔保書,債權(quán)人接受且未提出異議的,保證合同成立.C公司能拒絕承擔保證責任。一般保證的保證人在主合同的糾紛未經(jīng)過審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權(quán)人可以拒絕承擔保證責任。

31、簡述保證期間的規(guī)定。

保證期間是指保證人承擔保證責任的期間。由于一般保證與連帶保證下保證人承擔責任順位不同，《擔保法》及其司法解釋區(qū)別了以下情況：

（1）在一般保證中，如果保證合同明確約定了保證期間，按照其約定；如果未約定保證期間的，保證期間為主債務履行其屆滿之日起6個月。

（2）在連帶責任保證中，如果保證合同明確約定了保證期間，按照其約定；如果未約定保證期間的，保證期間為主債務履行其屆滿之日起6個月。

（3）約定不明確。如保證合同中這樣約定：“保證人的保證期間從主債務到期開始，到該債務本金加利息和有關(guān)費用還清為止?！边@種寫法在許多貸款保函中都被采納?！稉７ā匪痉ń忉屨J為這種情況屬于“約定不明”，保證期間為主債務屆滿之日開始起2年。

（4）保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務履行期限的，視為沒有約定，保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。

32、簡述物的擔保與人的擔保的選擇規(guī)則。

（1）物的擔保。是指以特定的財產(chǎn)作為保障債權(quán)的手段，當債務人不履行到期債務時，債權(quán)人有權(quán)就擔保財產(chǎn)優(yōu)先受償。（2）人的擔保。是指以保證人的信用來擔保債的履行。

第一，在當事人對物的擔保和人的擔保的關(guān)系有約定的情況下，應當尊重當事人的意思，按照約定實現(xiàn)，因為這一問題與公益無關(guān)，約定優(yōu)先的做法就能夠充分尊重當事人意愿。

第二，在沒有約定或者約定不明確，債務人自己提供的物的擔保與其他人提供的人的擔保并存的情況下，應當先就物的擔保實現(xiàn)擔保權(quán)，此時采取的是“物的擔保責任絕對優(yōu)先”。

第三，在沒有約定或者約定不明確，第三人提供的物的擔保與人的擔保并存的情況下，采納的是“物的擔保責任與人的擔保責任平等”，此時允許債權(quán)人進行選擇。

33、簡述人民幣發(fā)行的原則。

（1）經(jīng)濟發(fā)行的原則，根據(jù)市場經(jīng)濟發(fā)展的需要和貨幣流通規(guī)律的要求發(fā)行貨幣；

（2）計劃發(fā)行的原則，根據(jù)國民經(jīng)濟和社會發(fā)展計劃來發(fā)行貨幣；

（3）集中發(fā)行的原則，貨幣的發(fā)行權(quán)集中在中央銀行，禁止其他單位擅自發(fā)行貨幣。

34、簡述股票與債券的區(qū)別。

（1）債券是債權(quán)憑證，債券持有人享有對公司的還本付息請求權(quán)，不參與公司的決策經(jīng)營；股票是股東權(quán)憑證，股東享有參與公司的經(jīng)營管理權(quán)和利潤分配權(quán)；

（2）債券有償還期限，股票沒有償還期限。

（3）債券通常有固定的利率，與公司的績效沒有直接聯(lián)系，收益比較穩(wěn)定，風險比股票小。

（4）在公司破產(chǎn)時，債券持有人享有優(yōu)先與股東對公司剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。35．簡要回答中國中央銀行貨幣政策的目標及立法作用。

我國中央銀行貨幣政策的目標，在《中國人民銀行法》第3條中有明確規(guī)定，具體表述為：“貨幣政策目標是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。從法律條文上來解釋貨幣政策目標，可以解釋為：穩(wěn)定貨幣幣值是基礎(chǔ)，發(fā)展經(jīng)濟是在穩(wěn)定幣值基礎(chǔ)上進行的，或者說，穩(wěn)定幣值的目的是發(fā)展經(jīng)濟，穩(wěn)定幣值就是要促進經(jīng)濟的發(fā)展。

立法作用：第一，對貨幣政策目標的表述引入了法律的準確性，從而使中央銀行運用貨幣政策工具時有明確的方向。第二，使檢驗中國人民銀行績效的工作有了法律的標準：貨幣幣值保存穩(wěn)定，表明中國人民銀行的工作做好了；反之，就沒有做好工作。第三，從法律的角度否定了通貨膨脹的貨幣政策，開始從雙重目標制（既要保持貨幣幣值的穩(wěn)定，又要保障經(jīng)濟的發(fā)展）向單一目標過渡。

36．中國人民銀行可以采用的貨幣政策工具有哪些？

①存款準備金②基準利率③再貼現(xiàn)④向商業(yè)銀行提供貸款⑤公開市場業(yè)務買賣國債和外匯

37．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的設(shè)立條件有哪些？ 設(shè)立商業(yè)銀行，應當具備下列條件：

（一）有符合本法和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；

（二）有符合本法規(guī)定的注冊資本最低限額；

（三）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員；

（四）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；

（五）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關(guān)的其他設(shè)施。

設(shè)立商業(yè)銀行，還應當符合其他審慎性條件。38． 2006年《外資銀行管理條例》的特點有哪些？

一是全面履行入世承諾，取消人民幣業(yè)務的地域和客戶限制。

二是體現(xiàn)國民待遇原則，為中外資銀行公平競爭創(chuàng)造法律環(huán)境。外資法人銀行除設(shè)立條件按照入世承諾外，準入程序，業(yè)務范圍，監(jiān)管標準盡量與中資銀行一致。

三是遵循國際監(jiān)管慣例，實現(xiàn)法人銀行導向政策。對于不具有本地法人資格的外國銀行分行的人民幣業(yè)務進行適度限制。四是充分體現(xiàn)風險監(jiān)管，合并監(jiān)管和審慎監(jiān)管的理念，保護存款人利益，維護銀行體系穩(wěn)健運行。此外，規(guī)范對象調(diào)整擴大。39．金融租賃的特點有哪些？

（1）租賃的對象一般是固定資產(chǎn)。

（2）融資與融物相結(jié)合；（3）所有權(quán)與使用權(quán)分離；（4）以租金形式分期歸還本息。40． “公款私存”的危害有哪些？

一是為單位私設(shè)“小金庫”，逃避監(jiān)管提供了便利。二是影響單位與銀行間的正常資金周轉(zhuǎn)。三是容易逃稅，漏稅。四是容易滋生腐敗。

41．借款人的權(quán)利有哪些？

（1）可以自主向主辦銀行或者其他以行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依據(jù)條件取得貸款；

（2）有權(quán)按合同的約定提取和使用全部貸款；

（3）有權(quán)拒絕貸款合同以外的附加條件；

（4）有權(quán)向貸款人的上級和中國人民銀行反應、舉報有關(guān)情況。

（5）在征的貸款人同意以后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務。42．中國外匯管理的基本原則有哪些？（1）實行國際收支申報制和外債登記制度。（2）禁止外幣在境內(nèi)流通。

（3）人民幣經(jīng)常項目下的外匯可兌換，國家對經(jīng)常性國際收支和轉(zhuǎn)移不予限制。（4）資本項目下的外匯流動依法審批或批準。（5）金融機構(gòu)外匯業(yè)務特許制。

43．《證券法》規(guī)定證券交易所暫停股票上市交易的情況有哪些？（1）公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件；

（2）公司不按規(guī)定公開財務狀況，或者對財務狀況有虛假記載；

（3）公司有重大違法行為；

（4）公司最近3年連續(xù)虧損。

（5）證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形，如未能按期披露定期報告，經(jīng)交易所給予一定時間的寬限后仍未披露的。

44、簡述中國人民銀行辦理業(yè)務的限制性規(guī)定的內(nèi)容。（1）禁止向金融機構(gòu)的賬戶透支（2）禁止對政府財政透支

（3）禁止向地方政府貸款

（4）禁止向任何單位和個人提供擔保

45、簡述金融租賃的特點。（1）租賃的對象一般是固定資產(chǎn)。（2）融資與融物相結(jié)合；（3）所有權(quán)與使用權(quán)分離；（4）以租金形式分期歸還本息。

46、簡述單位結(jié)算賬戶的分類。

（1）基本存款賬戶。是存款人為辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行賬戶。

（2）一般存款賬戶。指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。（3）臨時賬戶。指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。

（4）專用存款賬戶。指存款人按照法律，行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。

47、簡述金融期貨合約的種類。

（1）利率期貨，是指以利率為標的物的期貨合約；

（2）貨幣期貨，指以匯率為標的物的期貨合約；

（3）股票指數(shù)期貨，指以股票指數(shù)為標的物的期貨合約。48．論述上市公司持續(xù)信息披露的作用和類型

作用：第一，為證券公司合理估價公司股票提供信息，便利投資人作出相關(guān)的決策。第二，對上市公司管理層的經(jīng)營活動進行監(jiān)管。

類型：（1）定期報告的披露。1.報告。股票或者公司債券上市交易的公司，應當在每一會計結(jié)束之日起四個月內(nèi)，向國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)和證券交易所提交記載以下內(nèi)容的報告，并予公告：

（一）公司概況；

（二）公司財務會計報告和經(jīng)營情況；

（三）董事、監(jiān)事、經(jīng)理及有關(guān)高級管理人員簡介及其持股情況；

（四）已發(fā)行的股票、公司債券情況，包括持有公司股份最多的前十名股東名單和持股數(shù)額；

（五）國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他事項。

2.中期報告。股票或者公司債券上市交易的公司，應當在每一會計的上半年結(jié)束之日起二個月內(nèi)，向國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)和證券交易所提交記載以下內(nèi)容的中期報告，并予公告：

（一）公司財務會計報告和經(jīng)營情況；

（二）涉及公司的重大訴訟事項；

（三）已發(fā)行的股票、公司債券變動情況；

（四）提交股東大會審議的重要事項；

（五）國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他事項。

（2）臨時報告的披露。發(fā)生可能對上市公司股票交易價格產(chǎn)生較大影響、而投資者尚未得知的重大事件時，上市公司應當立即將有關(guān)該重大事件的情況向國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)和證券交易所提交臨時報告，并予公告，說明事件的實質(zhì)。

49．試述以偽造、變造、虛開存單進行質(zhì)押的處理規(guī)則。1.偽造存單的質(zhì)押

存單持有人以偽造，變造的虛假存單質(zhì)押的，質(zhì)押合同無效。2.虛開存單的質(zhì)押

存單持有人以銀行開具的，未有實際存款或與實際存款不符的存單進行質(zhì)押，以騙取或占有他人財產(chǎn)的，該質(zhì)押合同無效。接受存單質(zhì)押的人起訴的，該存單持有人與開具存單的銀行為共同被告。

3.虛假存單或者虛開存單的核押

存單核押是指質(zhì)權(quán)人將存單質(zhì)押的情況告知銀行，并就存單的真實性向銀行咨詢，銀行對存單的真實性予以確認，并在存單上或以其他方式簽章的行為。

在存單持有人持偽造，變造，虛開的存單出質(zhì)的情形下，當質(zhì)權(quán)人向存單所指的銀行進行詢問時，如果該銀行對存單給予了核押，則質(zhì)押合同有效，該銀行應當依法向質(zhì)權(quán)人兌付存單記載的款項。

50．試述中國人民銀行與銀監(jiān)會之間的監(jiān)管合作。

1.信息共享。監(jiān)管金融市場的基礎(chǔ)也是金融信息的調(diào)查與統(tǒng)計，銀監(jiān)會等其他金融監(jiān)管機構(gòu)也有權(quán)要求被監(jiān)管對象報送財務資料以及相關(guān)信息，但各自關(guān)注的重點不同。為避免增加報送機構(gòu)的成本，同時也提高各監(jiān)管者之間的監(jiān)管效率，《中國人民銀行法》和《銀監(jiān)會法》都規(guī)定了信息共享制度。

2.檢查建議。中國人民銀行在執(zhí)行貨幣政策或維持金融穩(wěn)定職責時，針對發(fā)現(xiàn)的問題，有權(quán)建議銀監(jiān)會對特定銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。銀監(jiān)會應當自收到建議之日起30日內(nèi)予以答復。

3.共同制定特定事項的規(guī)則。中國人民銀行對金融市場運行的監(jiān)測與銀監(jiān)會對金融機構(gòu)業(yè)務活動的監(jiān)管只是側(cè)重點不同，在業(yè)務領(lǐng)域上有時是交叉甚至重合的，這就需要兩個機構(gòu)進行互相配合?！吨袊嗣胥y行法》和《銀監(jiān)會法》都列舉了一些需要兩家機構(gòu)共同決定的事項。

51、試述中央銀行對利息管理的內(nèi)容。

1未到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息，其余部分到期時按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息。逾期支取的定期儲蓄存款，其超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存的外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。定期儲蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按存單開戶日掛牌公告的相應的定期儲蓄存款利率計付利息。活期儲蓄存款在存入期間遇有利率調(diào)整，按結(jié)息日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。全部支取活期儲蓄存款，按清戶日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。

5.儲戶認為儲蓄存款利息支付有錯誤時，有權(quán)向經(jīng)辦的儲蓄機構(gòu)申請復核；經(jīng)辦的儲蓄機構(gòu)應當及時受理、復核。

第三篇：03年經(jīng)濟法概論(財)試題

浙江省2003年1月高等教育自學考試

經(jīng)濟法概論（財）試題

課程代碼：000

43一、單項選擇題(在每小題的四個備選答案中，選出一個正確答案，并將正確答案的序號填在題干的括號內(nèi)。每小題1分，共10分)

1.按經(jīng)濟法律關(guān)系的法律性質(zhì)劃分，經(jīng)濟法律關(guān)系可分為()。

A.組織法律關(guān)系和財產(chǎn)法律關(guān)系

B.財產(chǎn)法律關(guān)系和人身法律關(guān)系

C.經(jīng)濟管理關(guān)系和經(jīng)營協(xié)調(diào)關(guān)系

D.計劃法律關(guān)系和市場法律關(guān)系

2.根據(jù)《全民所有制工業(yè)企業(yè)法》的規(guī)定，()享有對職工的工資調(diào)整方案審查同意或否決的權(quán)利。

A.廠長 B.職工代表大會

C.工會 D.黨委

3.破產(chǎn)法規(guī)定，債權(quán)人會議主席由()從有表決權(quán)的債權(quán)人中指定。

A.法院 B.工商行政管理部門

C.清算組 D.破產(chǎn)企業(yè)的上級主管部門

4.公司股本總額不少于人民幣()元才符合股票上市交易的條件。

A.1000萬 B.3000萬

C.5000萬 D.6000萬

5.因重大誤解而訂立的合同屬于()。

A.無效合同 B.可變更、可撤銷合同

C.有效合同 D.應解除合同

6.《保護工業(yè)產(chǎn)權(quán)的巴黎公約》規(guī)定，每一締約國必須將其本國國民的待遇同等地給予其他締約國國民。這一原則被稱為()。

A.平等原則 B.公平原則

C.國民待遇原則 D.優(yōu)惠待遇原則

7.在解決消費者和經(jīng)營者發(fā)生的消費者權(quán)益爭議中，消費者協(xié)會有權(quán)()。

A.協(xié)商和解 B.調(diào)解糾紛

C.作出賠償受害人損失的判決 D.處罰侵權(quán)者

8.在社會主義市場經(jīng)濟體制下，計劃調(diào)節(jié)是()。

A.基礎(chǔ)性調(diào)節(jié) B.輔助性調(diào)節(jié)

C.處于主導地位 D.已無存在的必要

9.利息所得繳納個人所得稅適用()。

A.固定稅率 B.比例稅率

C.超額累進稅率 D.全額累進稅率

10.按照一般地域管轄原則，經(jīng)濟糾紛案件通常由()管轄。

A.原告所在地人民法院 B.損害結(jié)果發(fā)生地人民法院

C.糾紛發(fā)生地人民法院 D.被告所在地人民法院

二、多項選擇題(在每小題的五個備選答案中，選出二至五個正確的答案，并將正確答案的序號分別填在題干的括號內(nèi)，多選、少選、錯選均不得分。每小題2分，共10分)

1.所有權(quán)是指所有人依法對自己的財產(chǎn)所享有的()的權(quán)利。

A.持有 B.占有 C.使用

D.收益 E.處分

2.下列人員不得擔任有限責任公司監(jiān)事的有()。

A.股東 B.董事 C.經(jīng)理

D.財務負責人 E.黨委成員

3.受要約人對要約的()變更構(gòu)成對要約的實質(zhì)性變更。

A.標的 B.數(shù)量 C.質(zhì)量

D.覆行期限 E.履行地點

4.國有資產(chǎn)評估應遵循的原則有()。

A.獨立原則 B.真實性原則 C.科學性原則

D.實效原則 E.可行性原則

5.保險合同是()。

A.雙務有償合同 B.要式合同 C.連帶合同

D.社會合同 E.利潤合同

三、填空題(每空1分，共20分)

1.債權(quán)與所有權(quán)不同，所有權(quán)的客體僅限于物，債的客體可以是_______，也可以是_______。

2.經(jīng)濟法律事實按其與經(jīng)濟法主體自覺意志的聯(lián)系可分為_______和_______兩大類。

3.企業(yè)變更是指構(gòu)成企業(yè)的經(jīng)濟要素和法律要件發(fā)生變化，一般分為_______和_______兩類。

4.有限責任公司的設(shè)立包括_______和_______兩大步驟。

5.股份有限公司的資本三原則是：資本確定原則、_______和_______。

6.合同是平等主體的______、_______、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務的協(xié)議。

7.我國專利法規(guī)定，_______專利權(quán)屬于該單位；_______專利權(quán)屬于發(fā)明人或設(shè)計人。

8.按調(diào)節(jié)控制程度劃分，計劃可分為_______、_______和政策性計劃。

9.擔保的方式有保證、抵押、質(zhì)押、_______和_______五種形式。

10.經(jīng)濟檢察是指____依法對_____案件行使檢察權(quán)和對執(zhí)行經(jīng)濟法律、法規(guī)的情況實行

監(jiān)督。

四、名詞解釋(每小題3分，共15分)1.經(jīng)濟法

2.有限責任公司

3.委托合同

4.產(chǎn)品質(zhì)量法

5.稅率

五、簡答題(每小題5分，共25分)

1.代理的法律特征。

2.股份有限公司的特征。

3.要約撤回與撤消的區(qū)別。

4.國有資產(chǎn)管理法的原則。

5.經(jīng)濟監(jiān)督的種類。

六、論述題(10分)

商業(yè)銀行經(jīng)營管理的原則。

七、案例分析(10分)

甲公司與乙公司就購買電腦達成協(xié)議。每臺電腦的價格為6000元，數(shù)量為100臺，總價款為60萬元。甲公司在合同成立后的五日內(nèi)向乙公司支付第一筆貨款10萬元，乙公司隨即把100臺電腦全部安裝調(diào)試完畢，甲公司支付了剩余的全部貨款，合同履行完畢。

問：本合同中經(jīng)濟法律關(guān)系的各構(gòu)成要素是什么?

第四篇：經(jīng)濟法概論

經(jīng)濟法概論單選

1、抵押人將已出租的財產(chǎn)抵押的，應當書面告之承租人，原租賃合同（繼續(xù)有效）

2、依照合伙企業(yè)法的規(guī)定，合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時，必須經(jīng)過（全體合伙人一致同意）

3、經(jīng)濟法律關(guān)系產(chǎn)生的前提是（法律事實）

4、個人獨資企業(yè)是指在中國境內(nèi)，由一個自然人投資，投資人對企業(yè)承擔無限連帶責任的企業(yè)。（錯誤）

5、根據(jù)票據(jù)法律制度的規(guī)定，支票的下列記載事項中，可由出票人授權(quán)補記的是（收款人名稱）

6、在我國行政法規(guī)是由（國務院）制定的7、根據(jù)證券法律制度的規(guī)定，在上市公司收購中，要約收購的收購期限為（不得少于30日，并不得超過60日）

8、申請人如不服人民法院駁回破產(chǎn)申請裁定的，有權(quán)向上一級人民法院提起上訴的時間為（10日內(nèi)）

9、（專利權(quán)）是專利的基本含義，也是專利法的核心內(nèi)容

10、根據(jù)公司法律制度的規(guī)定，股份有限公司的財務會計報告應在召開股東大會年會的一定期間以前置備于公司，供股東查閱，該期間為（20日）

11、保證法律的實施，首先要保證（憲法）的實施。

12、負責向企業(yè)原登記機關(guān)辦理該企業(yè)注銷登記，終結(jié)破產(chǎn)程序的部門是（管理人）

13、注冊商標所有人不得連續(xù)3年停止使用注冊商標

14、注冊商標續(xù)展注冊的有效期限為10年

15、世界上第一個以經(jīng)濟法命名的法律法規(guī)是（1919年德國《煤炭經(jīng)濟法》）

16、依據(jù)擔保法的規(guī)定，股票出質(zhì)后，經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意可以轉(zhuǎn)讓該股票

17、兩權(quán)分離原則是指:國家所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離。

18、支票的持票人應當自出票日起10日內(nèi)提示付款，異地使用的支票，其提示付款的期限由中國人民銀行另行規(guī)定。19、1804年法國頒布的民法典，即《拿破侖民法典》，集中地反映了資本主義商品經(jīng)濟的基本要求。

20、當合伙人企業(yè)有新的合伙人入伙時，應當在作出接納決定之日起一定時間內(nèi)，向企業(yè)登記管理機關(guān)辦理變更登記手續(xù)。辦理變更登記手續(xù)的時間是：15日內(nèi)

21、個人獨資企業(yè)是指在中國境內(nèi)依法設(shè)立的，由一個自然人投資，財產(chǎn)為投資人所有，投資人以其個人財產(chǎn)對企業(yè)債務承擔（無限）責任的經(jīng)營實體

22、個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務仍承擔償還責任，但債權(quán)人在（5年）內(nèi)未向債務人提出償還請求的，該責任消滅

二、經(jīng)濟法概論多選題

1、效力待定的合同包括：限制民事行為能力人訂立的合同、無代理權(quán)人訂立的合同、無處分權(quán)人處分他人財產(chǎn)訂立的合同

2、根據(jù)企業(yè)破產(chǎn)法律制度的規(guī)定，第一次債權(quán)人會議由人民法院召集，以后的債權(quán)人會議的召開，應當符合法律規(guī)定，下列各項中，應當召開債權(quán)人會議的是：人民法院認為必要時、管理人向債權(quán)人會議主席提議時、占債權(quán)總額三分之一以上的債權(quán)人向債權(quán)人會議主席提議時、占債權(quán)總額四分之一以上的債權(quán)人向債權(quán)人會議主席提議時

3、授予專利權(quán)的發(fā)明和實用新型應當具備：新穎性、實用性、創(chuàng)造性

4、根據(jù)企業(yè)破產(chǎn)法律制度的規(guī)定，下列各項中，屬于債權(quán)人會議職權(quán)的是：選任和更換債權(quán)人委員會成員、決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)

5、合同解除后，已經(jīng)履行的，當事人可以要求：恢復原狀、賠償損失、采取其他補救措施

6、在公司的設(shè)立過程中，股東可以以貨幣、實物、知識產(chǎn)權(quán)、可以用貨幣估價并可以依法轉(zhuǎn)讓的非貨幣財產(chǎn)、土地使用權(quán)出資

7、依據(jù)擔保法的規(guī)定，可以作為抵押物的有：房屋、機器設(shè)備

8、不屬于《仲裁法》調(diào)整的爭議有：A與人身有關(guān)的婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護、撫養(yǎng)、繼承糾紛B行政爭議C勞動爭議D農(nóng)業(yè)承包合同糾紛

9、專利權(quán)人的義務有：繳納年費、實施專利、接受專利實施的強制許可、對職務發(fā)明創(chuàng)造的發(fā)明人或者設(shè)計人給予獎勵

10、(科學發(fā)現(xiàn)，胎兒性別識別儀，土豆新品種)不授予專利權(quán)

11、能夠成為經(jīng)濟法律關(guān)系客體的有：完成一定工作的行為、有價證券、貨物、某項發(fā)明創(chuàng)造

12、設(shè)立合伙企業(yè)必須具有合伙人實際繳付的出資，依照合伙企業(yè)法的規(guī)定，合伙人的出資方式包括：貨幣、土地使用權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)、勞務。

13、有限責任公司監(jiān)事會由股東代表和適當比例的公司職工代表組成，董事、經(jīng)理、財務負責人不得兼任監(jiān)事。

14、根據(jù)企業(yè)破產(chǎn)法律制度的規(guī)定，A破產(chǎn)案件的訴訟費用B管理、變價和分配債務人財產(chǎn)的費用C管理人執(zhí)行職務的費用、報酬 都屬于破產(chǎn)費用。

15、要約失效的情形有：A要約人依法撤銷要約B拒絕要約的通知到達要約人C要約人在規(guī)定期限內(nèi)未作出承諾

16、工商行政管理部門認定商標侵權(quán)行為成立的，有權(quán)采取以下措施：A責令立即停止侵權(quán)行為B沒收銷毀侵權(quán)商品 C罰款

17、匯票、本票、支票是我國標據(jù)法上所稱的票據(jù)

18、我國現(xiàn)行法律規(guī)定，中外雙方均可采用的出資方式包括:現(xiàn)金、實物、工業(yè)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)出資、場地使用權(quán)

19、根據(jù)個人獨資企業(yè)法的規(guī)定，個人獨資企業(yè)的解散條件包括：A投資人決定解散B投資人S亡，無繼承人或繼承人放棄繼承C投資人被宣告死亡，無繼承人或繼承人放棄繼承D被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

20、有限責任公司的股東會是權(quán)力機構(gòu)，股東會會議分為定期會議和臨時會議

21、申請設(shè)立合營企業(yè)時，合營者應共同向?qū)徟鷻C構(gòu)報送的文件包括：

A設(shè)立合營企業(yè)的申請書

B合營各方共同編制的可行性研究報告

C由合營各方授權(quán)代表簽署的合營企業(yè)協(xié)議、合同、章程

D由合營各方委派的合營企業(yè)董事長、副董事長、董事人選名單

22、在合伙企業(yè)名稱中不能含有限或者有限責任的字樣

23、個人獨資企業(yè)的名稱中不得使用有限、有限責任、公司 字樣

三、經(jīng)濟法概論判斷

1、擔保合同既可能由于主合同無效而無效，也可能在主合同有效的情況下因自身缺乏有效要件而無效。（正確）

2、合同履行費用的負擔約定不明確的，由履行義務一方負擔。（正確）

3、發(fā)明專利申請經(jīng)實質(zhì)審查沒有發(fā)現(xiàn)駁回理由的，國務院專利行政部門應當作出授予發(fā)明專利權(quán)的決定。（正確）

4、在違約責任與侵權(quán)責任競合時，受損害方不能既要求對方承擔違約責任，又要求對方承擔侵權(quán)責任。（正確）

5、留置擔保不是由法律直接規(guī)定的，而是由當事人直接決定的。（錯誤）

6、只要企業(yè)不能清償?shù)狡趥鶆?，就可以申請或補申請破產(chǎn)。（錯誤）

7、只要有法律規(guī)范，就能產(chǎn)生具體珠經(jīng)濟法律關(guān)系。（錯誤）

8、變價出售破產(chǎn)財產(chǎn)應當通過拍賣方式進行。破產(chǎn)企業(yè)可以全部或者部分變價出售，企業(yè)變價出售時，可以將其中的無形資產(chǎn)和其他財產(chǎn)單獨變價出售。（正確）

9、采用書面形式訂立合同的，自雙方當事人簽字并且蓋章時合同成立。（錯誤）

10、銀行匯票的提示付款期限自出票日起1個月，持票人超過付款期限提示付款的，代理付款銀行不予受理（正確）

第五篇：經(jīng)濟法概論

經(jīng)濟法概論學習心得

在學習經(jīng)濟法之前，我對經(jīng)濟法的了解是模糊的，哪些經(jīng)濟行為或事情可為或不可為，哪些行為或者事情符合規(guī)定，哪些行為或者事情會受到法律法規(guī)的制裁，都不了解。通過本學期對經(jīng)濟法概論的學習，我對經(jīng)濟法的基本概念、原理和制度有了初步了解。

在我國，經(jīng)濟法是隨著新中國的誕生、成長而產(chǎn)生和發(fā)展的。中國以公有制為基礎(chǔ)的國家性質(zhì)，要求國家對整個社會經(jīng)濟活動進行管理。對于經(jīng)濟管理和經(jīng)濟協(xié)作中產(chǎn)生的社會經(jīng)濟關(guān)系，需要有一個從全局出發(fā)，以國民經(jīng)濟整體發(fā)展和總量平衡為基礎(chǔ)，直接作用于社會生產(chǎn)和再生產(chǎn)活動的法律制度來調(diào)整，這種法律制度就是經(jīng)濟法。我國經(jīng)濟法的蓬勃發(fā)展，直接源于改革開放，我國加入世界貿(mào)易組織之后，經(jīng)濟法將發(fā)揮更為重要的積極作用。

我感覺經(jīng)濟法是一門實踐性很強的學科。

經(jīng)濟法是調(diào)整國家在管理和協(xié)調(diào)經(jīng)濟運行過程中所發(fā)生的一定經(jīng)濟關(guān)系法 律規(guī)范的總稱。它是一門獨立而重要的法律部門，有特定的調(diào)整對象和范疇。

通過老師多年的教學實踐和積累的經(jīng)驗，在講解中穿插引用了許多生動的關(guān)于經(jīng)濟法

不同方面的案例，讓我們在聽的同時，看到了許多的真實糾紛實況。經(jīng)濟法包括企業(yè)法、公司法、證券法、合同法、票據(jù)法、企業(yè)破產(chǎn)法 而三資企業(yè)法是重點等的內(nèi)容。我們學得津津有味，讓我們真切的感受到經(jīng)濟法對維護社會的正常穩(wěn)定所起到的貢獻，也了解并體會了法律究竟是如何最大限度的維持公平、公正的原則。

在聽過老師授課以后，我明確了曾經(jīng)模糊不清的經(jīng)濟法的印象，經(jīng)濟法所要調(diào)整的社會關(guān)系是研究經(jīng)濟法所立足的社會基礎(chǔ)關(guān)系，在當下，這個基礎(chǔ)關(guān)系就是市場經(jīng)濟關(guān)系。所以，研究經(jīng)濟法的調(diào)整對象應從分析市場經(jīng)濟的屬性開始。重新建立了經(jīng)濟法的概念，全面認識了經(jīng)濟法的功能。

我說一下我對經(jīng)濟法的了解： 首先是為什么實行經(jīng)濟法，要實行市場經(jīng)濟，必須建立統(tǒng)一、開放的市場體系。培育市場體系，充分發(fā) 揮市場機制的作用，要求各種生產(chǎn)要素的自由流動，堅決打破條條塊塊的分割、封鎖和壟斷。這就需要國家介入，加強市場監(jiān)督管理。在國家進行市場監(jiān)督管理 過程中發(fā)生的經(jīng)濟關(guān)系，就是市場監(jiān)管關(guān)系。市場監(jiān)管關(guān)系應該由經(jīng)濟法調(diào) 整。這有助于完善市場規(guī)則，有效地反對壟斷，制止不正當競爭，保護消費者合 法權(quán)益，維護市場經(jīng)濟秩序，實現(xiàn)市場功能。其次是我國經(jīng)濟法的重要社會地位。

我國經(jīng)濟法律的調(diào)解范圍已經(jīng)涉及社會、管理、經(jīng)濟協(xié)調(diào)、環(huán)境保護、資源 節(jié)約以及權(quán)利制約、國際經(jīng)濟糾紛仲裁等十分廣闊的領(lǐng)域，并與社會道德標準相輔相成，成為了整個社會的調(diào)解器。但人類的經(jīng)濟行為是復雜多變的，經(jīng)濟法律

由于在制定時需要嚴謹?shù)乃伎己驼遄?。這種差別造成了我國經(jīng)濟法律制度的相對不太完善，被投機份子有機可乘，對一些損害國家人們利益的行為無法可依。但只要努力做好普法工作，樹立以及強化公民的相關(guān)經(jīng)濟法律意識，讓人們在經(jīng)濟權(quán)利受到侵害的時候都尋求經(jīng)濟法律的保護，才能有助于經(jīng)濟法律的完善，才能真正的做到知經(jīng)濟法，守經(jīng)濟法，不犯經(jīng)濟法。再次是我們大學生學習經(jīng)濟法的重要意義。經(jīng)濟法律知識是大學生必備素質(zhì) 之一，我們必須通過它，樹立正確的人生觀，價值觀。用它來促進和規(guī)范市場經(jīng) 濟中人與人之間的關(guān)系，正確的處理市場經(jīng)濟中人與人之間關(guān)系問題。公平交易，合法賺錢。而我們受過高等教育的人群更應該在生活過程中，遵守經(jīng)濟的相關(guān)法 律，享受個人權(quán)利，履行義務。

經(jīng)濟法是國家利用其公權(quán)力對市場經(jīng)濟主體以及運行的調(diào)控、管理、監(jiān)督、引導，所以經(jīng)

濟法主體雙方的法律地位是不平等的，即一方為國家相關(guān)主管機關(guān)，另一方為經(jīng)營者。它們之間是調(diào)控和被調(diào)控、監(jiān)督和被監(jiān)督、管理和被管理、引導和被引導的關(guān)系，是雙方法律地位不平等的關(guān)系。

經(jīng)濟法作為一個新興的法律部門，有著不可比擬的獨立性、優(yōu)越性和特定性等。他有其自身的獨立特點，與其他法律不同；但是，經(jīng)濟法與其他法律有著密切聯(lián)系，離開了其他法律，他是無法獨立生存下去的。他作為獨立的一個法律部門，雖然他只是一個新興的法律部門，但是經(jīng)濟法在社會中的地位卻越來越重，在社會中通過其作用而完善其不完備的地方，使得其越來越完善。

學習經(jīng)濟法有很大的社會現(xiàn)實意義,首先是因為我國頒布和施行了大量的重要的經(jīng)濟法法律。這些法律是適應國家經(jīng)濟調(diào)節(jié)的需要而頒行的，涉及社會經(jīng)濟生活的重要方面和重要部位，關(guān)系到社會經(jīng)濟的總體結(jié)構(gòu)和運行，而且同其他部門法性質(zhì)的法律規(guī)范相分離，獨立組合為性質(zhì)較純一的法律規(guī)范性文件。其次我國經(jīng)濟法之所以是一個重要的法律部門是因為，當我們遇到了經(jīng)濟糾紛的時候,我們就可以拿法律來保護自己,在簽合同的時候有這個法律我就知道什么地方應該是有規(guī)定的,什么地方規(guī)定是違法的,意義很大,要不然學校怎么會有專門的一個課程是讓我們學習這個的。我通過學習了半學期的經(jīng)濟法。知道它有助于我們了解和認識國家干預經(jīng)濟生活、調(diào)節(jié)市場的法律原則和理論基礎(chǔ)；經(jīng)濟法是國民經(jīng)濟和社會發(fā)展同法律有機聯(lián)系、整合統(tǒng)一的紐帶，學習經(jīng)濟法更有助于我們運用法律武器規(guī)避經(jīng)濟發(fā)展過程中的風險，從而確保國家經(jīng)濟健康穩(wěn)步快速發(fā)展。同時也為我們以后的經(jīng)濟行為提供可行的模本。

僅僅通過一個學期的經(jīng)濟法的學習想獲得足夠的法律知識那是不可能也是不現(xiàn)實的，但是我還是可以發(fā)自內(nèi)心的大聲說：我收獲很多，因為它讓我收獲了一種意識，一種自我保護的意識

淺談關(guān)于建立社會主義市場經(jīng)濟法律制度

作者

馬飛

淺談關(guān)于建立社會主義市場經(jīng)濟法律制度

一、市場經(jīng)濟是法制經(jīng)濟

在任何一種經(jīng)濟體制下，要使經(jīng)濟生活正?；?，就要有一定的經(jīng)濟秩序。計劃經(jīng)濟的經(jīng)濟秩序是和行政秩序是同一的?？梢哉f，計劃經(jīng)濟實質(zhì)上是行政 經(jīng)濟。而市場經(jīng)濟的一個顯著特點在于宅的經(jīng)濟秩序是通過法制形式和維持的，或者說，是一種法律秩序?，F(xiàn)代市場經(jīng)濟并不是單純的自由競爭，而是一個有序化，制度化過程，這一過程是通過一系列具體的法律制度來實現(xiàn)的。與計劃經(jīng)濟相比，市場經(jīng)濟可以更有效地配置資源。但是，市場只有具備合理而完備的法律前提，才能發(fā)揮有效配置資源的功能。正如美國經(jīng)濟學家布坎南新說：“沒有合適的法律和制度，市場就不會產(chǎn)生任何體現(xiàn)價值最大化意義上的效率?！雹購倪@個意義上說，市場經(jīng)濟就是法制經(jīng)濟?；蛘哒f，法制是市場經(jīng)濟的法律特征。

市場經(jīng)濟是法制經(jīng)濟，具體表現(xiàn)在社會經(jīng)濟活動中各個主體的權(quán)利、義務的行為規(guī)則、政府行為等方面都以法律的形式全面規(guī)范，即一切經(jīng)濟活動法制化。

（一）通過法律來治理是市場經(jīng)濟有效運行的內(nèi)在要求。

1、市場主體的經(jīng)濟行為需要法律規(guī)范。

市場主體是經(jīng)營的企業(yè)，它有兩個廣大，兩個方面需要法律規(guī)范：一方面企業(yè)的產(chǎn)權(quán)問題，企業(yè)能夠行使全部法人財產(chǎn)權(quán)而不受侵犯地自主經(jīng)營需要法律保證；另一方面企業(yè)在自主經(jīng)營中，必然要追求自己的經(jīng)濟利益，那么，一旦企業(yè)對利益關(guān)系采取非正當競爭手段，損害其他自主經(jīng)營的企業(yè)或國家的利益時，這也需要法律規(guī)范。沒有上述法律規(guī)范，市場經(jīng)濟就

難以正常運行。

2、市場運行的規(guī)則需要靠法律來構(gòu)筑維系。

市場是市場經(jīng)濟的基礎(chǔ)，市場運行就是市場經(jīng)濟的運轉(zhuǎn)，而市場運行的各次規(guī)則要靠法律來構(gòu)筑。市場運行有眾

多的規(guī)則，如生產(chǎn)資料市場規(guī)則、金融市場規(guī)則、勞動力市場規(guī)則、技術(shù)市場規(guī)則，等等。這些規(guī)則都要用法律手段加以規(guī)定。因為法律手段具有嚴密性、規(guī)范性、公開性，以及國家的法制性和相對穩(wěn)定性等特點，可以從根本上規(guī)范經(jīng)濟和社會生活運行。沒有行之有效的法律，市場經(jīng)濟就不可能有效運轉(zhuǎn)。

3、市場競爭的公平競爭需要法律保障

市場經(jīng)濟的核心是公平競爭。公平競爭就是自由、等價交換。沒有自由交換，商品就很難流通；生產(chǎn)再多的產(chǎn)品，不能實現(xiàn)等價交換，就不能實現(xiàn)其內(nèi)在價值和獲得利潤，生產(chǎn)者就沒有生產(chǎn)和再生產(chǎn)的積極性。商品生產(chǎn)者要求平等、自主、自由地等價交換，進行公平競爭，就要求法律保障。同樣，消費者為了維護自己的合法權(quán)益，也要求法律保護。沒有這種法律保障，市場經(jīng)濟同樣不可能有效運轉(zhuǎn)。

4、市場經(jīng)濟的一般性和特殊性需要法律來強制體現(xiàn)市場經(jīng)濟的一般性表現(xiàn)為在各個市場經(jīng)濟國家都發(fā)揮作用的一般規(guī)律。這些規(guī)律一旦為人們所認識，就將在理性的度上用法律來規(guī)范，使遵循經(jīng)濟規(guī)律成為具有法律得來的行為，市場經(jīng)濟的特殊性反映社會制度的本質(zhì)特征，體現(xiàn)一定歷史時期社會制度的要求，它不僅表現(xiàn)在市場主體的經(jīng)濟活動之中，更重要的是通過一定的立法程序用法律確立起來。

5、市場經(jīng)濟的自主性需要法律來確認

市場經(jīng)濟是自主性的經(jīng)濟，即承認和尊重市場主體的意志自主性。這就要求用法律確認市場主體資格，明確產(chǎn)權(quán)，充分尊重和平等保護各類市場主體的財產(chǎn)權(quán)及其意志自由。同時，規(guī)定市場主體行使權(quán)利的方法、原則和保障權(quán)利的程序。如果沒有法制，市場主體的財產(chǎn)權(quán)以及其他權(quán)利就無法實現(xiàn)，市場就是一句空話。

6、市場經(jīng)濟的契約性需要法律來確認保護。市場經(jīng)濟的基地在于市場，而市場交換或市場經(jīng)濟的具體動作，主要是通過市場主體之間經(jīng)過自由、平等的協(xié)商新訂立的契約來進行的。契約是市場的法律原型，市場經(jīng)濟最主要的法律特征就是經(jīng)濟關(guān)系的契約化。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟中，契約成為經(jīng)濟交往的主要形式。通過契約的形式來建立經(jīng)濟關(guān)系和實現(xiàn)資源配置，是市場經(jīng)濟不同于計劃經(jīng)濟的最本質(zhì)的區(qū)別，而契約這種法律形式，市場經(jīng)濟就寸步難行。而契約這種法律形式對契約原則、方式和法律的確認與保護為前提。

7、市場經(jīng)濟的競爭性需要法律來保障。

競爭是市場經(jīng)濟的命脈，沒有競爭就沒有市場經(jīng)濟。通過競爭達到優(yōu)勝劣汰，合理配置資源，這是市場經(jīng)濟的優(yōu)越性之一。但競爭必須是公平合法的競爭，否則，市場經(jīng)濟就可能失靈或扭曲。因為在競爭過程中，有些競爭者為了貪圖利益不惜冒最大的風險，采取各種不正當手段如制造假冒偽劣商品，虛假廣告、資取別人商業(yè)秘密等，這就必然妨礙市場競爭的正常運行。如同球賽一樣，球員必須按照一定的規(guī)則進行比賽。沒有規(guī)則，比賽就無法進行。因此，必要的法律是維護正當競爭的保障。

8、市場經(jīng)濟的主體地位平等原則需要法律來確認和維護。

與計劃經(jīng)濟不同，市場經(jīng)濟中的經(jīng)濟主體是通過契約發(fā)生關(guān)系的，這就是意味著雙方當事人在地位上是平等的，因此，必須通過法律確認所有人的平等地位，至少在形式上平等地享有權(quán)利和履行義務。如果沒有法律上的平等地位，市場主體之間的平等就失去了前提和保障。

9、市場經(jīng)濟開放性要求有完備的法律制度以適應加入國際經(jīng)濟法律體系的需要。

市場經(jīng)濟是開放經(jīng)濟。它一方面要求統(tǒng)一開放的國內(nèi)市場體系；另一方面也要求市場國際化。統(tǒng)一的、開放的市場體系必須有統(tǒng)一的調(diào)整手段和相應的規(guī)則。要使我國市場與國際市場接

軌，就必須按照現(xiàn)代法制的要求，加入國際經(jīng)濟法律體系。

（二）、通過法律來治理是市場經(jīng)濟發(fā)展形態(tài)的反映。

在不同的發(fā)展時期，法律反映不同市場經(jīng)濟形態(tài)的特點。資本主義市場經(jīng)濟經(jīng)歷了自由競爭階段的市場經(jīng)濟和壟斷階段的市場經(jīng)濟兩種發(fā)展形態(tài)，每個時期都有相應的法律規(guī)范。在自由競爭的資本主義時期，原始積累是資本主義生產(chǎn)方式得以確立的前提，即在“劍與火”的文明中把直接生產(chǎn)者轉(zhuǎn)化為工資勞動者，把貨幣轉(zhuǎn)化為資本。經(jīng)濟法在這一過程中起了重要作用，其中英國最為典型。從17世紀開始，英國就推行了“圈地運動”，把廣大農(nóng)民從耕地上趕走，土地改作“牧場”。為此，英國國會于1700—1760年頒布了208個圈地法規(guī)，1761—1801年又通過了2000個土地法令。這些法律反映了把封建土地所有制改為資本主義所有制，使農(nóng)民從土地上游離出來，為適應資本主義發(fā)展提供了大量的雇傭勞動者。與此同時，為了轉(zhuǎn)化和積累資本，開展自由貿(mào)易與自由競爭，促進資本主義的發(fā)展，各主要資本主義國家都制定和實施了《氏

法》和《商法》，以保證讓“看不完的手”調(diào)節(jié)市場的運行。

19世紀未到20世紀初，金融機構(gòu)與工商業(yè)相結(jié)合，以金融為主的壟斷資本形成以后，美國國會于1899年制定了《謝爾曼法》，1914年又制定了《克萊頓法》和《聯(lián)邦委員會貿(mào)易法》，統(tǒng)稱為反托拉斯法。它壟斷資產(chǎn)階級的整體利益出發(fā)，對托拉斯進行了若干限制，以調(diào)節(jié)資本主義的內(nèi)部矛盾，維護社會經(jīng)濟秩序。

第二次世界大戰(zhàn)以后，壟斷資本主義發(fā)生了新的變化，由一般壟斷階段轉(zhuǎn)變?yōu)閲覊艛嚯A段?，F(xiàn)代科學技術(shù)的發(fā)展，生產(chǎn)進一步社會化，促使資本主義的壟斷程度進一步提高。同時，為了減弱經(jīng)濟危機對經(jīng)濟的實現(xiàn)調(diào)控。因此，經(jīng)濟法得到全面的發(fā)展，深入經(jīng)濟生活的主要手段。

隨著生產(chǎn)社會化和經(jīng)濟商品化程度的日益擴大和提高，自由市場經(jīng)濟日益暴露出它的弊端，重復出現(xiàn)的經(jīng)濟危機和周期性波動，表明自由市場經(jīng)濟無法有效地完成資源配置任務。因此，在市場競爭的基礎(chǔ)上，需要國家通過經(jīng)濟杠桿、法律手段和非經(jīng)濟手段間接調(diào)控市場，實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置。

不論資本主義市場還是社會主義經(jīng)濟，無不通過法律來反映不同發(fā)展形態(tài)的要求，體現(xiàn)國家對市場經(jīng)濟的不同調(diào)控形式。國家運用法律手段逐步加強對市場經(jīng)濟實現(xiàn)調(diào)控的過程，實際上就是法治的過程。法律制度同市場經(jīng)濟發(fā)展安密不可分，是市場經(jīng)濟發(fā)展的必然要求。從這個意義上說，市場經(jīng)濟就是法治經(jīng)濟。

在質(zhì)的方面，市場經(jīng)濟所需要的法律與自然經(jīng)濟和產(chǎn)品經(jīng)濟所需要的法律有著根本的區(qū)別。與自然經(jīng)濟和產(chǎn)品經(jīng)濟相比，市場經(jīng)濟在法律上表現(xiàn)出來的獨特之處，主要不在于它有更多的法律，而在于這些法律體現(xiàn)了不同的原則，精神和程序。例如，計劃經(jīng)濟和市場經(jīng)濟都要求經(jīng)濟主體合法經(jīng)營，但在計劃經(jīng)濟條件下，經(jīng)濟主體的合法經(jīng)營意味著它對行政權(quán)力的絕對無條件地服從。法律的任務就在于用強制力將經(jīng)濟主體限制于行政權(quán)力的直接控制之下。因此，計劃經(jīng)濟的法律是以行政權(quán)力為核心的命令法體系。而在市場經(jīng)濟條件下，經(jīng)濟主體的合法經(jīng)營首先在于經(jīng)濟主體具有法定的、任何行政權(quán)力都不得侵犯的獨立權(quán)利。法律為經(jīng)濟主體的合法經(jīng)營留下了廣闊的、可以選擇的自由空間。因此，市場經(jīng)濟的法律是以經(jīng)濟發(fā)主體的權(quán)力為核心的選擇法體系。

市場經(jīng)濟的發(fā)展導致了經(jīng)濟和政治的分離，這就更要求對行政權(quán)力的范圍和行使方式進行限制。市場經(jīng)濟造就了獨立于行政權(quán)力之處的經(jīng)濟力量—市場主體，它可以對抗行政權(quán)力的不合理、不正當行使，改變過去那種行政權(quán)力不受約束的狀況。雖然在市場經(jīng)濟條件下，政府也援引法律來實施控制和干預，但政府的權(quán)力本身已經(jīng)受到了

法律的嚴格限定。市場經(jīng)濟對行政權(quán)力的經(jīng)濟限制構(gòu)成了對權(quán)力法律約束的基本條件?？傊ㄖ频囊幌盗谢驹瓌t、制度和特征都是在經(jīng)濟市場化的基礎(chǔ)上形成和發(fā)展的。在自然經(jīng)濟和計劃經(jīng)濟條件下，法律再多、再完備，也不可能實行法制。市場經(jīng)濟需要以權(quán)力為核心，具有極大權(quán)威和獨立運行機制的法律制度，這正是法制形成和發(fā)展的經(jīng)濟動因。可是，并不是任何一種法律制度都可以適應市場經(jīng)濟的要求，只有法制才能成為市場經(jīng)濟提供它賴以存在和發(fā)展的法律形式。

從法制史來看，奴隸社會和封建社會之所以不存在法制，根本原因在于自然經(jīng)濟無法提供法制生長的土壤。法制是伴隨著資本主義市場經(jīng)濟的出現(xiàn)而產(chǎn)生和發(fā)展的，資本主義市場經(jīng)濟為法制奠定了堅實的經(jīng)濟基礎(chǔ)。社會主義的法律制度是隨著社會主義的國家的產(chǎn)生而建立的。但是，由于社會主義國家在相當長的一段時期內(nèi)否定市場經(jīng)濟，實行高度集權(quán)的計劃經(jīng)濟，結(jié)果導致法律長期以來不僅得不到重視和發(fā)展，反而屢屢遭到削弱和破壞。黨的十一屆三中全會明確提出了加強社會主義的法制。從此，我國社會開始朝著法制化方向發(fā)展，但當時還沒有從市場經(jīng)濟發(fā)展的角度提示出社會主義法制的經(jīng)濟動因，黨的十四大明確提出建立社會主義市場經(jīng)濟體制，這標志著社會主義法制建設(shè)進入一個新的階段。

但是，我們必須看到，我國目前還處于從計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)變的初始階段，社會主義市場經(jīng)濟還是一個有待實現(xiàn)的目標，而不是已經(jīng)建成的現(xiàn)實。因此，建立社會主義法制的經(jīng)濟基礎(chǔ)還十分薄弱，這就決定了我國現(xiàn)階段的法制化程度還很低。只有大力發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟，才能為社會主義法制奠定堅實的經(jīng)濟基礎(chǔ)。

二、法律制度在市場經(jīng)濟形成和發(fā)展過程中的地位和作用

法律制度的產(chǎn)生和發(fā)展具有悠久的歷史。而經(jīng)濟法制則是進入資本主義社會以后，為了適應自由市場經(jīng)濟發(fā)展的必然結(jié)果?，F(xiàn)代意義上的運用經(jīng)濟立法手段調(diào)整經(jīng)濟關(guān)系，是第一次世界大戰(zhàn)時期在主要參戰(zhàn)國出現(xiàn)的。當時在世界范圍內(nèi)，資本主義已經(jīng)從自由競爭走向壟斷，國家干預經(jīng)濟已成為壟斷階段市場經(jīng)濟的客觀要求。為了克服戰(zhàn)時經(jīng)濟中出現(xiàn)的物資供應困難，有關(guān)國家采取經(jīng)濟立法手段，進一步實行國家對經(jīng)濟活動的干預和控制。為什么經(jīng)濟法首先在西方市場經(jīng)濟國家出現(xiàn)并逐步形成較為完善的制度呢？有以下原因：

（一）在社會化大生產(chǎn)條件下，經(jīng)濟關(guān)系日益復雜，原有氏法雖然還是調(diào)節(jié)市場經(jīng)濟的重要手段，但已遠遠不能適應調(diào)節(jié)更方形態(tài)的市場經(jīng)濟的要求，于是經(jīng)濟法便逐步從民法中分離出來形成獨立體系，以推動市場經(jīng)濟的發(fā)