第一篇：銀行業(yè)從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)每日一練(2017.01.02)

銀行業(yè)從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)每日一練

(2017.01.02)

一、單項(xiàng)選擇題（每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)最符合題意）

1.銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有__。A．是否可以透支 B．是否收取利息 C．是否需要預(yù)先存款 D．是否以信用為基礎(chǔ) E．是否可以取現(xiàn)

2.某企業(yè)2006年凈利潤(rùn)為0.5億元人民幣，2005年末總資產(chǎn)為10億元人民幣。2006年末總資產(chǎn)為15億元人民幣，該企業(yè)2006年的總資產(chǎn)收益率為_(kāi)_。A．5.00% B．4.00% C．3.33% D．3.00%

3.國(guó)債的特點(diǎn)有__。A．流動(dòng)性高 B．項(xiàng)目貸款 C．收益率高 D．免繳利息稅

E．是銀行最主要的中長(zhǎng)期投資品種之一

4.銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求有__。A．借款人財(cái)務(wù)狀況 B．借款人與銀行的關(guān)系

C．對(duì)流動(dòng)資金貸款必要性的分析 D．對(duì)流動(dòng)資金貸款的可行性分析 E．對(duì)貸款擔(dān)保的分析

5.商業(yè)銀行系統(tǒng)缺陷包括__和系統(tǒng)維護(hù)不完善所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。A．員千的必要知識(shí)不足 B．業(yè)務(wù)流程無(wú)效 C．系統(tǒng)設(shè)計(jì)不完善 D．外部欺詐

6.開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要取決于__。A．基金總資產(chǎn) B．供求關(guān)系 C．基金凈資產(chǎn) D．基金負(fù)債

7.債權(quán)保護(hù)理論認(rèn)為在金融體系中，存款人和銀行作掌握的信息是不對(duì)稱(chēng)的，__更占優(yōu)勢(shì)。A．債務(wù)人 B．債權(quán)人 C．銀行 D．存款

8.下列關(guān)于外匯掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的是__。

A．外匯掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率取決于一組或多組外匯的匯率走勢(shì)，即掛鉤標(biāo)的是一組或多組外匯的匯率 B．對(duì)于外匯掛鉤結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的大多數(shù)結(jié)構(gòu)形式而言，目前大致較為流行的是看好看淡，或區(qū)間式投資

C．外匯掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品都必須有一個(gè)以上觸及點(diǎn)

D．一觸即付期權(quán)嚴(yán)格地說(shuō)是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過(guò)銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買(mǎi)方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率

E．雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及買(mǎi)方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則買(mǎi)方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率

9.__不屬于內(nèi)控制度中的制衡機(jī)制部分。A．交叉核對(duì) B．雙人簽字 C．雙人控制資產(chǎn) D．對(duì)賬

10.損失類(lèi)的貸款金額之和為600億元，期初次級(jí)類(lèi)貸款期間因回收減少了200億元，則次級(jí)類(lèi)貸款遷徙率為_(kāi)_。A．20.0% B．60.0% C．75.0% D．100.0% 11.一般而言，各類(lèi)基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是__。A．股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場(chǎng)型基金 B．股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場(chǎng)型基金 C．混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場(chǎng)型基金 D．混合型基金→股票型基金→貨幣市場(chǎng)型基金→債券型基金

12.金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用包括__。

A．能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理

B．銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價(jià)格會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)管理者的短期行為

C．為商業(yè)銀行的客戶(hù)評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

D．貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

E．有助于商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理定價(jià)

13.領(lǐng)土被侵占等，或一國(guó)內(nèi)部動(dòng)蕩不安，如意識(shí)形態(tài)分歧導(dǎo)致革命、恐怖事件造成騷亂、經(jīng)濟(jì)利益沖突、地方性爭(zhēng)斗及政黨分裂等因素所可能造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。A．經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) B．政治風(fēng)險(xiǎn) C．社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) D．以上都不是

14.關(guān)于會(huì)計(jì)平衡法則，正確的是__。

A．根據(jù)會(huì)計(jì)平衡的要求，通用借貸記賬方法 B．借貸記賬法要求有借必有貸，借貸必相等 C．負(fù)債記錄于賬戶(hù)借

D．資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益 E．負(fù)債記錄于賬戶(hù)貸方

15.監(jiān)管部門(mén)是市場(chǎng)約束的__。A．核心 B．基礎(chǔ) C．根本 D．參考

16.QFII進(jìn)入我國(guó)資本市場(chǎng)，對(duì)我國(guó)資本市場(chǎng)產(chǎn)生的影響是__。A．實(shí)現(xiàn)了境內(nèi)外資本市場(chǎng)的初步對(duì)接 B．提高了我國(guó)證券市場(chǎng)的國(guó)際影響力 C．加強(qiáng)了市場(chǎng)的中長(zhǎng)期資金供給 D．促進(jìn)境內(nèi)上市公司完善治理結(jié)構(gòu) E．削弱了我國(guó)證券市場(chǎng)的國(guó)際影響力

17.商業(yè)銀行在辦理代理業(yè)務(wù)中遵循的原則是__。A．加強(qiáng)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)管理 B．強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí) C．確保專(zhuān)款專(zhuān)用 D．不墊款原則

18.商業(yè)銀行非存款類(lèi)資金來(lái)源包括__。A．同業(yè)拆借 B．證券回購(gòu)

C．發(fā)行中長(zhǎng)期債券 D．向中央銀行借款 E．轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

19.《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，本職業(yè)操守的監(jiān)督者包括__。A．銀行從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu) B．銀行業(yè)自律組織 C．證監(jiān)會(huì) D．社會(huì)公眾 E．中國(guó)人民銀行

20.__是存款債權(quán)的法律憑證，也是存款合同的表現(xiàn)形式。A．轉(zhuǎn)賬憑證 B．基本存款賬戶(hù) C．進(jìn)賬單 D．存單 E．匯款單

21.我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提出了商業(yè)銀行公司治理的要求，以下不屬于該要求的是__。

A．完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序 B．明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù)

C．董事會(huì)應(yīng)確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長(zhǎng)期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致

D．建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度

22.保證合同不能為_(kāi)_。A．書(shū)面形式 B．口頭形式 C．信函、傳真

D．主合同中的擔(dān)保條款

23.銀行從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)相互監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同時(shí)違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取__的方式。

A．用電子郵件向全行所有員工披露 B．制止

C．向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告 D．提示

E．向司法機(jī)關(guān)報(bào)告

24.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)不具有法人資格的有__。A．中國(guó)銀行上海分行

B．中國(guó)工商銀行股份有限公司 C．渣打銀行(中國(guó))有限公司

D．中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司 E．中國(guó)建設(shè)銀行北京玉淵潭南路儲(chǔ)蓄所

25.監(jiān)管部門(mén)是市場(chǎng)約束的__。A．核心 B．基礎(chǔ) C．根本 D．參考

第二篇：銀行業(yè)從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》：銀行限額管理每日一練(2016.12.24)

銀行業(yè)從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》：銀行限額管理每日一

練(2016.12.24)

一、單項(xiàng)選擇題（每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)最符合題意）

1.公司理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括__。A．資產(chǎn)管理服務(wù) B．現(xiàn)金管理服務(wù) C．理財(cái)計(jì)劃

D．零售銀行業(yè)務(wù) E．投資證券

2.衡量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的方法有__。A．風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分的方法 B．《歐洲貨幣》提出的計(jì)算方法 C．PRS集團(tuán)的計(jì)算方法

D．世界市場(chǎng)研究中心(WMRC)的計(jì)算方法 E．以上全對(duì)

3.營(yíng)運(yùn)能力分析常用的比率主要有__。A．總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 B．固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 C．應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率 D．存貨周轉(zhuǎn)率

E．資產(chǎn)收益率和所有者權(quán)益收益率

4.對(duì)于中長(zhǎng)期貸款報(bào)審材料中應(yīng)注意的—些問(wèn)題中，風(fēng)險(xiǎn)分析主要包括__。A．信用風(fēng)險(xiǎn)

B．費(fèi)用超支對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響 C．工程拖期對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響

D．不能按期收回工程款，使承包人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn) E．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

5.關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。A．基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買(mǎi)基金遭受損失的可能性 B．基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作 C．基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零 D．基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)

6.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施包括__。A．責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況 B．進(jìn)入銀行進(jìn)行檢查

C．與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話(huà) D．要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表

E．要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)披露董事和高級(jí)管理人員的變更

7.投資代客境外理財(cái)產(chǎn)品主要面臨__。A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn) B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn) C．政治風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn) D．信用風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn)

8.以下關(guān)于(c)處的說(shuō)法，正確的是__。A．(處應(yīng)填入“適用于上市公司”

B．(處所對(duì)應(yīng)的模型運(yùn)用了Logit/Probit回歸技術(shù)預(yù)測(cè)客戶(hù)的違約概率 C．(處所對(duì)應(yīng)的模型核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買(mǎi)賣(mài)關(guān)系 D．(處所對(duì)應(yīng)的模型核心在于假設(shè)金融市場(chǎng)中的每個(gè)參與者都是風(fēng)險(xiǎn)中立者

9.在貸款質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)中，最主要的風(fēng)險(xiǎn)因素是__。A．虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn) B．司法風(fēng)險(xiǎn) C．匯率風(fēng)險(xiǎn) D．操作風(fēng)險(xiǎn)

10.__不屬于從某些行業(yè)的局部來(lái)反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。A．耐用品訂單 B．工業(yè)生產(chǎn) C．外匯儲(chǔ)備

D．采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)

11.小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無(wú)誤的是__。A．小陳將自己銀行一個(gè)客戶(hù)的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢(qián)人真是多 B．小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說(shuō)自己年底可能加薪

C．小陳想買(mǎi)房，通過(guò)小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開(kāi)的一個(gè)貸款項(xiàng)目，到時(shí)候付給小孫1000元感謝金 D．小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率

12.如果某優(yōu)先股保持每季度發(fā)放股利0.5元/股，而市場(chǎng)年利率為5%，該優(yōu)先股的市場(chǎng)合理定價(jià)為_(kāi)_元。A．33.33 B．40 C．25 D．10

13.個(gè)人理財(cái)中，收入可概括分為_(kāi)_。A．現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入 B．工作收入與理財(cái)收入 C．正職收入與兼職收入 D．薪資收入與紅利收入

14.下列貸款中__屬于短期貸款。A．法人賬戶(hù)透支 B．項(xiàng)目貸款

C．房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款 D．流動(dòng)資金貸款 E．基本建設(shè)貸款

15.下列選項(xiàng)中，不屬于初次接觸客戶(hù)的步驟的是__。A．不必約定下次拜訪(fǎng)時(shí)間

B．主動(dòng)、熱情、自信地介紹本銀行 C．自我介紹，語(yǔ)氣和緩，注意禮貌 D．遞送名片

16.電匯業(yè)務(wù)是指按匯款人的要求，用__的形式，指示匯入行付款給指定收款人。A．快遞 B．SWIFT C．加押電傳 D．匯票 E．支票

17.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類(lèi)不包括__。A．兩全家財(cái)險(xiǎn)

B．長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn) C．個(gè)人收藏的郵票保險(xiǎn) D．普通家財(cái)保險(xiǎn)

18.__的非參數(shù)性，利用樣本數(shù)據(jù)體現(xiàn)損益分布的形狀，而不需要事先假定樣本數(shù)據(jù)的特定分布形式，另外也無(wú)需估計(jì)分布參數(shù)，所以非常適合實(shí)際收益偏離正態(tài)分布的情況。A．方差——協(xié)方差法 B．歷史模擬法 C．標(biāo)準(zhǔn)法

D．蒙特卡羅模擬法

19.商業(yè)銀行在辦理代理業(yè)務(wù)中遵循的原則是__。A．加強(qiáng)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)管理 B．強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí) C．確保專(zhuān)款專(zhuān)用 D．不墊款原則

20.如果期權(quán)的持有者立即行使期權(quán)時(shí)有正的現(xiàn)金流量，則稱(chēng)為_(kāi)_。A．兩平期權(quán) B．歐式期權(quán) C．虛值期權(quán) D．實(shí)值期權(quán)

21.目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有__。A．變更擔(dān)保條件 B．調(diào)整還款期限 C．調(diào)整利率

D．借款企業(yè)變更 E．減免貸款利息

22.劉氏夫婦是一對(duì)年輕人，準(zhǔn)備在未來(lái)5年內(nèi)購(gòu)買(mǎi)一套住房，為此愿意壓縮日常娛樂(lè)性活動(dòng)等開(kāi)支。對(duì)于劉氏夫婦，理財(cái)規(guī)劃師提出的建議比較合理的是__。A．中短期比較看好的基金 B．中長(zhǎng)期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金 C．平衡型基金投資組合 D．短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn) E．房貸壽險(xiǎn)

23.以下屬于客戶(hù)評(píng)級(jí)的專(zhuān)家判斷法的是__。A．5Cs系統(tǒng) B．5Ps系統(tǒng)

C．CAMELs系統(tǒng) D．以上都是

24.對(duì)于抵押物的存貨估價(jià)，應(yīng)當(dāng)是評(píng)估存貨的__。A．現(xiàn)值 B．購(gòu)買(mǎi)成本 C．生產(chǎn)成本 D．歷史價(jià)值

25.下列選項(xiàng)中，不屬于初次接觸客戶(hù)的步驟的是__。A．不必約定下次拜訪(fǎng)時(shí)間

B．主動(dòng)、熱情、自信地介紹本銀行 C．自我介紹，語(yǔ)氣和緩，注意禮貌 D．遞送名片

第三篇：銀行業(yè)從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》：銀行限額管理每日一練(2016.12.21)

銀行業(yè)從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》：銀行限額管理每日一

練(2016.12.21)

一、單項(xiàng)選擇題（每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)最符合題意）

1.某公司2006年流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)2000萬(wàn)元。其中存貨500萬(wàn)元，應(yīng)收賬款500萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)1600萬(wàn)元。則該公司2006年速動(dòng)比率為_(kāi)_。A．1.25 B．0.94 C．0.63 D．1

2.貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)中有關(guān)經(jīng)營(yíng)狀況的信號(hào)的是__。A．關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶(hù)的訂貨變化無(wú)常 B．長(zhǎng)期債務(wù)大量增加 C．資本與債務(wù)的比例低

D．相對(duì)于銷(xiāo)售額(利潤(rùn))而言，總資產(chǎn)增加過(guò)快 E．投機(jī)于存貨，使存貨超出正常水平

3.下列關(guān)于客戶(hù)信用評(píng)級(jí)的說(shuō)法，不正確的是__。A．評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行 B．評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)

C．評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率

D．評(píng)價(jià)內(nèi)容是客戶(hù)違約后特定債項(xiàng)損失大小

4.領(lǐng)土被侵占等，或一國(guó)內(nèi)部動(dòng)蕩不安，如意識(shí)形態(tài)分歧導(dǎo)致革命、恐怖事件造成騷亂、經(jīng)濟(jì)利益沖突、地方性爭(zhēng)斗及政黨分裂等因素所可能造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。A．經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) B．政治風(fēng)險(xiǎn) C．社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) D．以上都不是

5.商業(yè)銀行非存款類(lèi)資金來(lái)源包括__。A．同業(yè)拆借 B．證券回購(gòu)

C．發(fā)行中長(zhǎng)期債券 D．向中央銀行借款 E．轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

6.下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的說(shuō)法中正確的是__。

A．生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是指借款人用資金購(gòu)買(mǎi)原材料、生產(chǎn)、銷(xiāo)售到收回銷(xiāo)售款的整個(gè)循環(huán)過(guò)程 B．資本轉(zhuǎn)換周期是指借款人用資金進(jìn)行固定資產(chǎn)的購(gòu)置、使用和折舊的循環(huán) C．生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是以資金開(kāi)始，以資本結(jié)束

D．資本轉(zhuǎn)換周期是通過(guò)幾個(gè)生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期來(lái)完成的

E．銀行貸款作為整個(gè)轉(zhuǎn)換周期中的重要一環(huán)，面臨的風(fēng)險(xiǎn)是可以避免的7.新股申購(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要是__。A．信用風(fēng)險(xiǎn)

B．網(wǎng)下申購(gòu)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C．網(wǎng)上申購(gòu)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) E．匯率風(fēng)險(xiǎn)

8.下列選項(xiàng)中不可能構(gòu)成有價(jià)證券詐騙罪主體的有__。A．某公司經(jīng)理小王 B．某證券公司員工老李 C．某股份公司

D．某城市商業(yè)銀行 E．14歲中學(xué)生小明

9.擔(dān)保的形式有很多種，包括__。A．抵押 B．質(zhì)押 C．保證 D．留置 E．定金

10.利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警的方法是__。A．黑色預(yù)警法 B．紅色預(yù)警法 C．指數(shù)預(yù)警法 D．統(tǒng)計(jì)預(yù)警法

11.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對(duì)象是__。A．國(guó)債 B．AAA級(jí)企業(yè)債 C．中央銀行票據(jù) D．債券回購(gòu) E．房地產(chǎn)

12.商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)是__。A．融資成本通常較低 B．融資靈活性高

C．對(duì)市場(chǎng)利率變化的反應(yīng)有一定時(shí)滯 D．信用度相對(duì)較高 E．期限短

13.商業(yè)銀行在計(jì)算核心資本充足率時(shí)，下列__應(yīng)當(dāng)扣除。A．商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50% B．商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資的50% C．商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)資本投資的30% D．商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資的30%

14.在編制行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表時(shí)應(yīng)注意__。

A．在確定行業(yè)定義的時(shí)候，應(yīng)盡可能地明確行業(yè)的性質(zhì)，在必要情況下，將行業(yè)劃分為細(xì)分市場(chǎng)

B．某些企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)可能不僅僅局限于一個(gè)行業(yè)

C．不同的評(píng)估人員在評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別時(shí)也許會(huì)有不同的意見(jiàn)

D．當(dāng)評(píng)估人員無(wú)法精確地判斷風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別時(shí)，可以同時(shí)用兩個(gè)級(jí)別，并且在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表中同時(shí)標(biāo)記出兩個(gè)級(jí)別

E．在確定行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，并不是簡(jiǎn)單地將評(píng)估出來(lái)的七項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行平均，而是應(yīng)當(dāng)根據(jù)所有風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別做出整體評(píng)價(jià)

15.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司解散的原因有__。A．依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷(xiāo) B．股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散 C．因公司分立需要解散

D．公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿(mǎn) E．人民法院予以解散的16.下列指標(biāo)中屬于客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的基本面指標(biāo)的是__。A．凈資產(chǎn)負(fù)債率 B．流動(dòng)比率 C．管理層素質(zhì) D．現(xiàn)金比率

17.關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，以下說(shuō)法正確的是__。

A．貨幣時(shí)間價(jià)值的存在使得等額的貨幣在不同時(shí)間有不同的價(jià)值 B．計(jì)算終值時(shí)，單利算法的結(jié)果要大于復(fù)利算法的結(jié)果 C．貨幣時(shí)間價(jià)值是持有現(xiàn)金的機(jī)會(huì)成本

D．復(fù)利計(jì)息法比單利計(jì)息法更能體現(xiàn)貨幣時(shí)間價(jià)值的理念

E．時(shí)間是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，金錢(qián)的時(shí)間價(jià)值越明顯

18.根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，其中流動(dòng)性缺口率的定義為_(kāi)_。A．30天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去30天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額 B．60天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額 C．90天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額 D．120天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去120天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額

19.銀行資產(chǎn)保全的措施包括__。A．資產(chǎn)重組 B．貸款重組 C．債券轉(zhuǎn)股權(quán) D．破產(chǎn)申請(qǐng) E．資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

20.__的非參數(shù)性，利用樣本數(shù)據(jù)體現(xiàn)損益分布的形狀，而不需要事先假定樣本數(shù)據(jù)的特定分布形式，另外也無(wú)需估計(jì)分布參數(shù)，所以非常適合實(shí)際收益偏離正態(tài)分布的情況。A．方差——協(xié)方差法 B．歷史模擬法 C．標(biāo)準(zhǔn)法

D．蒙特卡羅模擬法

21.下列不屬于審慎經(jīng)營(yíng)類(lèi)指標(biāo)的是__。A．成本收入比 B．資本充足率 C．大額風(fēng)險(xiǎn)集中度

D．不良貸款撥備覆蓋率

22.下列關(guān)于開(kāi)放式基金的說(shuō)法，不正確的是__。A．在我國(guó)，開(kāi)放式基金一般采用網(wǎng)下發(fā)行方式 B．投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位 C．所募集到的資金可以用于長(zhǎng)期投資 D．基金的資金總額固定不變

23.新發(fā)生不良貸款的內(nèi)部原因不包括__。A．違反貸款“三查”制度 B．地方政府行政干預(yù) C．違反貸款授權(quán)授信規(guī)定 D．銀行員千違法

24.貸款承諾不同于貸款意向書(shū)，其特點(diǎn)是__。A．借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致 B．表明該文件為要約邀請(qǐng) C．這是一項(xiàng)書(shū)面承諾 D．具有法律效力

E．銀行可以不受意向書(shū)任何內(nèi)容的約束

25.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司解散的原因有__。A．依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷(xiāo) B．股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散 C．因公司分立需要解散

D．公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿(mǎn) E．人民法院予以解散的

第四篇：銀行業(yè)從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》：銀行限額管理每日一練(2017.02.02)

銀行業(yè)從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》：銀行限額管理每日一

練(2017.02.02)

一、單項(xiàng)選擇題（每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)最符合題意）

1.下列貸款中__屬于短期貸款。A．法人賬戶(hù)透支 B．項(xiàng)目貸款

C．房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款 D．流動(dòng)資金貸款 E．基本建設(shè)貸款

2.下列各項(xiàng)違反了“勤勉盡職”的要求的是__。

A．某負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的從業(yè)人員不了解金融市場(chǎng)的相關(guān)知識(shí) B．某從業(yè)人員將客戶(hù)的電話(huà)號(hào)碼私自外泄 C．某從業(yè)人員在工作中常打私人電話(huà)

D．某從業(yè)人員為擴(kuò)大理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)份額而進(jìn)行商業(yè)賄賂

3.根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某5年期貸款，兩年的累計(jì)死亡率為6.00%，第一年的邊際死亡率為2.50%，則隱含的第二年邊際死亡率為_(kāi)_。A．3.50% B．3.59% C．3.69% D．6.00%

4.當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí)，即出現(xiàn)__。A．資產(chǎn)敏感型缺口 B．資產(chǎn)缺口 C．負(fù)債缺

D．負(fù)債敏感型缺口

5.下列關(guān)于質(zhì)押的說(shuō)法，不正確的是__。

A．質(zhì)押是債權(quán)人所享有的通過(guò)占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利

B．設(shè)立質(zhì)權(quán)的人稱(chēng)為質(zhì)權(quán)人

C．質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括質(zhì)物保管費(fèi)用

D．以質(zhì)物作擔(dān)保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款

6.商業(yè)銀行系統(tǒng)缺陷包括__和系統(tǒng)維護(hù)不完善所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。A．員千的必要知識(shí)不足 B．業(yè)務(wù)流程無(wú)效 C．系統(tǒng)設(shè)計(jì)不完善 D．外部欺詐

7.以下__屬于車(chē)輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的“第三者”。

A．私有、個(gè)人承包車(chē)輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn) B．本車(chē)車(chē)上乘客 C．保險(xiǎn)公司 D．被害的行人

8.制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將__作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。A．個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理 B．長(zhǎng)期投資目標(biāo) C．預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備 D．短期投資目標(biāo)

9.小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無(wú)誤的是__。A．小陳將自己銀行一個(gè)客戶(hù)的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢(qián)人真是多 B．小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說(shuō)自己年底可能加薪

C．小陳想買(mǎi)房，通過(guò)小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開(kāi)的一個(gè)貸款項(xiàng)目，到時(shí)候付給小孫1000元感謝金

D．小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率

10.對(duì)于企業(yè)管理水平的分析，主要包括__。A．管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì) B．機(jī)構(gòu)的設(shè)置及合理性

C．經(jīng)營(yíng)管理方面的主要業(yè)績(jī) D．企業(yè)的勞動(dòng)力結(jié)構(gòu)和層次 E．已實(shí)施投資項(xiàng)目的管理情況

11.現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括__。A．委托 B．依法收貸 C．常規(guī)清收 D．債權(quán)維護(hù) E．財(cái)產(chǎn)清查

12.投資收益包括__。A．賣(mài)出價(jià)格 B．買(mǎi)入價(jià)格 C．資本利得 D．現(xiàn)金分配 E．分紅收入

13.再貼現(xiàn)政策主要包括__兩方面的內(nèi)容。A．規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類(lèi) B．調(diào)整再貼現(xiàn)率 C．降低印花稅

D．調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率 E．增加印花稅

14.關(guān)于存款準(zhǔn)備金制度，下面說(shuō)法正確的是__。

A．存款準(zhǔn)備金包括商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款 B．2004年開(kāi)始，我國(guó)實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度 C．提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量會(huì)增加

D．存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金 E．降低法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量減少

15.《巴塞爾新資本協(xié)議》的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)法要求對(duì)于缺乏外部評(píng)級(jí)的公司類(lèi)債權(quán)統(tǒng)一給予__的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。A．100% B．80% C．75% D．50%

16.某銀行分行行長(zhǎng)要求其分行的一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理__。

A．若受到該行長(zhǎng)的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告

B．可以向該分行行長(zhǎng)解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方 C．可以書(shū)面匯報(bào)請(qǐng)示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)

D．應(yīng)服從領(lǐng)導(dǎo)的指示，按照分行行長(zhǎng)的意思做 E．可向司法機(jī)關(guān)報(bào)告

17.關(guān)于項(xiàng)目組織機(jī)構(gòu)的分析，下列說(shuō)法中正確的是__。

A．組織機(jī)構(gòu)是項(xiàng)目實(shí)施的“軟件”部分，項(xiàng)目目標(biāo)達(dá)到的程度如何與組織機(jī)構(gòu)水平，及其管理人員的能力密切相關(guān)

B．為了實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目的目標(biāo)，需要有專(zhuān)門(mén)的機(jī)構(gòu)承擔(dān)項(xiàng)目工作，對(duì)于新建項(xiàng)目來(lái)講，不必需要成立一個(gè)全新的機(jī)構(gòu)

C．機(jī)構(gòu)設(shè)置的關(guān)鍵點(diǎn)之一是如何使項(xiàng)目實(shí)施機(jī)構(gòu)具備管理項(xiàng)目的能力，并且使這種能力持久地保持下去，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展仍不失其活力

D．項(xiàng)目實(shí)施人員的配備，既要包括經(jīng)驗(yàn)豐富的老專(zhuān)家、老職工，又要包括處于其事業(yè)發(fā)展頂峰時(shí)期的中年專(zhuān)家和職工，同時(shí)還要有一定比例的各專(zhuān)業(yè)的新手

E．項(xiàng)目開(kāi)發(fā)一般與新技術(shù)的推廣使用密切相關(guān)，在農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目上這個(gè)特點(diǎn)表現(xiàn)尤為突出

18.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序及其重大修訂應(yīng)當(dāng)由__批準(zhǔn)。A．總經(jīng)理 B．董事會(huì) C．監(jiān)事會(huì) D．股東大會(huì)

19.在編制行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表時(shí)應(yīng)注意__。

A．在確定行業(yè)定義的時(shí)候，應(yīng)盡可能地明確行業(yè)的性質(zhì)，在必要情況下，將行業(yè)劃分為細(xì)分市場(chǎng)

B．某些企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)可能不僅僅局限于一個(gè)行業(yè)

C．不同的評(píng)估人員在評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別時(shí)也許會(huì)有不同的意見(jiàn)

D．當(dāng)評(píng)估人員無(wú)法精確地判斷風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別時(shí)，可以同時(shí)用兩個(gè)級(jí)別，并且在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表中同時(shí)標(biāo)記出兩個(gè)級(jí)別

E．在確定行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，并不是簡(jiǎn)單地將評(píng)估出來(lái)的七項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行平均，而是應(yīng)當(dāng)根據(jù)所有風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別做出整體評(píng)價(jià)

20.4億、5億、3億、1億，如果各類(lèi)貸款對(duì)應(yīng)的邊際非預(yù)期損失是0.02、0.03、0.05、0.1、0.1，假設(shè)商業(yè)銀行的總體經(jīng)濟(jì)資本為30億，則根據(jù)非預(yù)期損失占比，商業(yè)銀行分配給正常類(lèi)貸款的經(jīng)濟(jì)資本為_(kāi)_。A．4億 B．8億 C．10億 D．6億

21.人的一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱(chēng)之為_(kāi)_。A．投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) B．純粹風(fēng)險(xiǎn) C．偶然風(fēng)險(xiǎn) D．意外風(fēng)險(xiǎn)

22.根據(jù)非預(yù)期損失占比，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)分配給關(guān)注類(lèi)貸款的經(jīng)濟(jì)資本為_(kāi)_億元。A．9 B．18 C．15 D．12

23.在客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中，資產(chǎn)增長(zhǎng)率和資質(zhì)等級(jí)分別屬于__。A．基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo) B．財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

C．基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo) D．財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)

24.根據(jù)邊際非預(yù)期損失占比，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)分配給可疑類(lèi)貸款的經(jīng)濟(jì)資本為_(kāi)_億元。A．6.7 B．20.0 C．10.3 D．13.3

25.《巴塞爾新資本協(xié)議》的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)法要求對(duì)于缺乏外部評(píng)級(jí)的公司類(lèi)債權(quán)統(tǒng)一給予__的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。A．100% B．80% C．75% D．50%

第五篇：銀行業(yè)從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》考點(diǎn)：限額管理每日一練(2017.02.05)

銀行業(yè)從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》考點(diǎn)：限額管理每日一

練(2017.02.05)

一、單項(xiàng)選擇題（每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)最符合題意）

1.單位活期存款賬戶(hù)包括__。A．專(zhuān)用存款賬戶(hù) B．一般存款賬戶(hù) C．臨時(shí)存款賬戶(hù) D．基本存款賬戶(hù) E．長(zhǎng)期存款賬戶(hù)

2.構(gòu)成投資者必要收益率的3部分是__。A．真實(shí)收益率 B．持有期收益率 C．通貨膨脹率 D．風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬 E．預(yù)期收益率

3.下列關(guān)于還款能力分析的說(shuō)法中正確的是__。

A．評(píng)估借款人償還能力的一個(gè)重要的方式就是對(duì)借款人進(jìn)行財(cái)務(wù)分析，借款人的償債能力與其營(yíng)利能力、營(yíng)運(yùn)能力、資本結(jié)構(gòu)和現(xiàn)金凈流量等密切相關(guān) B．貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)最核心的內(nèi)容就是款項(xiàng)是否充足

C．現(xiàn)金流量是償還貸款的主要還款來(lái)源，還款能力的主要標(biāo)志就是借款人的現(xiàn)金流量是否充足

D．通過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)表和數(shù)據(jù)的分析與預(yù)測(cè)，可以考查借款人過(guò)去和現(xiàn)在的收入水平、資產(chǎn)狀況及其構(gòu)成、所有者權(quán)益狀況及其構(gòu)成、償債能力等

E．分析借款人現(xiàn)金流量是否充足，其主要目的是分析借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否足以?xún)斶€貸款本息

4.根據(jù)《民法通則》，代理包括__。A．委托代理 B．自愿代理 C．法定代理 D．指定代理 E．強(qiáng)制代理

5.違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，__。

A．可能受到公眾譴責(zé)，但尚無(wú)法進(jìn)行實(shí)時(shí)性的約束 B．其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲罰 C．情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

D．情節(jié)嚴(yán)重的將被開(kāi)除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè) E．情節(jié)嚴(yán)重的，將喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)

6.下列質(zhì)押品中，不能用其市場(chǎng)價(jià)格作為公允價(jià)值的是__。A．國(guó)債

B．銀行承兌匯票 C．上市公司流通股 D．上市公司限售股

7.商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶(hù)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，主要考慮的因素有__。A．所在地區(qū)的市場(chǎng)密度 B．交通便利程度 C．整體教育水平D．經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度 E．文化風(fēng)俗

8.《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括__。A．引入計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B．在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn) C．提出了監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定

D．將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo) E．對(duì)商業(yè)銀行使用敏感性高的資本計(jì)量方法規(guī)定了許多條件

9.在貸款擔(dān)保中，借款人將其動(dòng)產(chǎn)交由債權(quán)人占有的方式屬于__。A．保證 B．抵押 C．質(zhì)押 D．定金

10.下列選項(xiàng)中，不屬于初次接觸客戶(hù)的步驟的是__。A．不必約定下次拜訪(fǎng)時(shí)間

B．主動(dòng)、熱情、自信地介紹本銀行 C．自我介紹，語(yǔ)氣和緩，注意禮貌 D．遞送名片

11.以下屬于客戶(hù)評(píng)級(jí)的專(zhuān)家判斷法的是__。A．5Cs系統(tǒng) B．5Ps系統(tǒng)

C．CAMELs系統(tǒng) D．以上都是

12.客戶(hù)向期貨公司下達(dá)交易指令的方式不包括__。A．口頭方式 B．書(shū)面方式 C．電話(huà)方式 D．互聯(lián)網(wǎng)方式

13.貸款擔(dān)保的作用是__。

A．協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行 B．降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資金使用效率 C．促進(jìn)借款企業(yè)加強(qiáng)管理，改善經(jīng)營(yíng)管理狀況 D．鞏固和發(fā)展信用關(guān)系 E．防止借款人財(cái)務(wù)狀況惡化

14.當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí)，即出現(xiàn)__。A．資產(chǎn)敏感型缺口 B．資產(chǎn)缺口 C．負(fù)債缺

D．負(fù)債敏感型缺口

15.根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向客戶(hù)銷(xiāo)售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該__。A．了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好 B．了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力 C．評(píng)估客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況

D．替客戶(hù)選擇合適的投資產(chǎn)品 E．向客戶(hù)揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

16.以下做法違法的有__。

A．不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以?xún)?yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達(dá)成交易

B．不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時(shí)不做任何披露而參與業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)決策或交易處理

C．不當(dāng)利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶(hù)推銷(xiāo)不適合的產(chǎn)品服務(wù) D．利用在銀行工作的優(yōu)勢(shì)，在沒(méi)有明確的內(nèi)部?jī)?yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)的條件購(gòu)買(mǎi)本機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)

E．利用在銀行工作的優(yōu)勢(shì)，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品，損害所在機(jī)構(gòu)的利益。

17.制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則有__。A．綜合性原則 B．量力而行的原則 C．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則 D．穩(wěn)定性原則

E．分析客戶(hù)的保險(xiǎn)需要

18.下列屬于商業(yè)銀行員工失職違約風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)的是__。A．從事未經(jīng)授權(quán)的交易 B．有組織的工人運(yùn)動(dòng) C．缺乏崗位輪換機(jī)制

D．意識(shí)到自己缺乏必要的知識(shí)

19.下列關(guān)于客戶(hù)信用評(píng)級(jí)的說(shuō)法，不正確的是__。A．評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行 B．評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)

C．評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率

D．評(píng)價(jià)內(nèi)容是客戶(hù)違約后特定債項(xiàng)損失大小

20.__是首先假設(shè)資產(chǎn)收益為某一隨機(jī)過(guò)程，利用歷史數(shù)據(jù)或既定分布假設(shè)，大量模擬未來(lái)各種可能發(fā)生的情景，然后將每一情景下的投資組合變化值排序，給出其分布，從而計(jì)算VaR值。

A．歷史模擬法

B．方差——協(xié)方差法 C．計(jì)量法

D．蒙特卡羅模擬法

21.外匯交易可分為_(kāi)_。A．跨期外匯交易 B．近期外匯交易 C．遠(yuǎn)期外匯交易 D．即期外匯交易 E．短期外匯交易

22.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露__等信息。

A．財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 B．風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C．董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng)

D．員工中所有的違法違規(guī)行為處理結(jié)果 E．客戶(hù)交易數(shù)據(jù)

23.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序及其重大修訂應(yīng)當(dāng)由__批準(zhǔn)。A．總經(jīng)理 B．董事會(huì) C．監(jiān)事會(huì) D．股東大會(huì)

24.下列不屬于經(jīng)營(yíng)績(jī)效類(lèi)指標(biāo)的是__。A．總資產(chǎn)凈回報(bào)率 B．資本充足率 C．股本凈回報(bào)率 D．成本收入比

25.根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向客戶(hù)銷(xiāo)售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該__。A．了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好 B．了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力 C．評(píng)估客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況

D．替客戶(hù)選擇合適的投資產(chǎn)品 E．向客戶(hù)揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)