第一篇：工商銀行芯片卡發(fā)展歷程及經(jīng)驗(yàn).

工商銀行芯片卡發(fā)展歷程及經(jīng)驗(yàn)

工商銀行從1995年發(fā)行首張芯片卡開(kāi)始至今，已經(jīng)從單一功能的產(chǎn)品，逐步發(fā)展形成了產(chǎn)品系列齊全、技術(shù)優(yōu)勢(shì)明顯、業(yè)務(wù)模式成熟和產(chǎn)品等級(jí)完備的銀行芯片卡產(chǎn)品。

工商銀行芯片卡發(fā)展歷程

工商銀行芯片卡產(chǎn)品的發(fā)展主要經(jīng)歷了兩個(gè)階段。

1.產(chǎn)品和業(yè)務(wù)準(zhǔn)備階段。該階段主要完成了我行芯片卡產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)的建立以及業(yè)務(wù)模式的探索。主要產(chǎn)品有：1995年12月，發(fā)行了工行首張牡丹智能卡產(chǎn)品（工行標(biāo)準(zhǔn)）；2000年，發(fā)行了符合人民銀行PBOC 標(biāo)準(zhǔn)的牡丹IC 卡產(chǎn)品；2005年12月，率先完成EMV 遷移，推出國(guó)內(nèi)首張EMV 標(biāo)準(zhǔn)芯片卡；2006年4月，推出了VISA 品牌的EMV 標(biāo)準(zhǔn)芯片卡。

2.快速發(fā)展階段。該階段利用我行已有的芯片卡技術(shù)和業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，大規(guī)模開(kāi)展了芯片卡的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，發(fā)行了一批具有較大影響力的產(chǎn)品。主要有：2007年9月，推出了國(guó)內(nèi)首張符合PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)的芯片信用卡——牡丹交通卡，也迎來(lái)了我行芯片卡的大規(guī)模應(yīng)用和快速推廣；2008年4月，推出了VISA 白金芯片卡產(chǎn)品、牡丹中油車(chē)隊(duì)卡；2008年5月，發(fā)行國(guó)內(nèi)首張非接觸式EMV 芯片卡“牡丹百盛信用卡”；2008年6月，發(fā)行國(guó)內(nèi)首張芯片航空聯(lián)名卡“牡丹南航明珠信用卡”；2008年7月，發(fā)行國(guó)內(nèi)首張服務(wù)于高爾夫高端客戶(hù)的1872牡丹信用卡，在VISA 芯片白金卡上附加了高爾夫服務(wù)；2009年6月，推出了建國(guó)60周年銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)芯片卡產(chǎn)品；2009年9月，推出了銀聯(lián)品牌白金芯片卡產(chǎn)品。

另外，分行也發(fā)行了多種銀聯(lián)品牌。符合PBOC2.0規(guī)范的芯片卡，具有代表性的有上海分行牡丹暢通卡、深圳分行牡丹廣深聯(lián)名卡、山西分行晉通卡、山東分行牡丹社?？ǖ犬a(chǎn)品。

工商銀行芯片卡特色產(chǎn)品

經(jīng)過(guò)近幾年在芯片卡領(lǐng)域的不斷發(fā)展，工行已經(jīng)推出了多款產(chǎn)品，同時(shí)也打造了一批市場(chǎng)力強(qiáng)、功能獨(dú)特的產(chǎn)品，主要有：

1.高端芯片信用卡。該系列產(chǎn)品采用芯片與磁條復(fù)合的產(chǎn)品介質(zhì)，包含銀聯(lián)和VISA 品牌，支持PBOC2.0、EMV 標(biāo)準(zhǔn)。主要有銀聯(lián)白金芯片卡、VISA 白金芯

片卡、1872白金芯片卡產(chǎn)品，成為國(guó)內(nèi)唯一支持芯片卡應(yīng)用的白金卡產(chǎn)品，該產(chǎn)品在提供白金卡尊貴服務(wù)的同時(shí)更凸顯產(chǎn)品的安全性。

2.牡丹交通卡。工商銀行北京市分行與北京市交管局、中國(guó)銀聯(lián)北京分公司傾力合作，對(duì)北京市400余萬(wàn)持卡人的牡丹交通卡進(jìn)行全面優(yōu)化升級(jí)。升級(jí)后的新版牡丹交通卡是一張集芯片和磁條于一身的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)人民幣貸記卡，其最大的特點(diǎn)就是能夠滿(mǎn)足廣大駕駛員路面交通行駛和日常生活消費(fèi)雙重需求，十分便利。該產(chǎn)品是芯片和磁條雙介質(zhì)的復(fù)合卡，符合人民銀行PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)?？ㄆ捎勉y聯(lián)品牌貸記卡，具備貸記卡基本功能以及電子錢(qián)包應(yīng)用、電子現(xiàn)金應(yīng)用、交通行業(yè)應(yīng)用等功能。目前，牡丹交通卡產(chǎn)品已在北京、上海、陜西、浙江等地區(qū)發(fā)行，該產(chǎn)品可提供道路管理、違章繳罰功能同時(shí)還可利用芯片實(shí)現(xiàn)了高速收費(fèi)、過(guò)路過(guò)橋等行業(yè)管理和應(yīng)用。

3.航空聯(lián)名卡。南航明珠牡丹信用卡產(chǎn)品中銀聯(lián)品牌采用符合PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)的芯片與磁條復(fù)合介質(zhì)設(shè)計(jì)，維薩、萬(wàn)事達(dá)卡品牌采用符合EMV 標(biāo)準(zhǔn)的芯片與磁條復(fù)合介質(zhì)設(shè)計(jì)；而該產(chǎn)品在提供航空里程累積的同時(shí)還可利用芯片卡拓展會(huì)員服務(wù)等行業(yè)應(yīng)用。這在國(guó)內(nèi)航空聯(lián)名卡中尚屬首創(chuàng)。

4.廣深鐵路IC 卡。2008年，工商銀行廣東省分行、深圳分行攜手廣深鐵路股份有限公司聯(lián)合推出了符合PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)的芯片、磁條雙介質(zhì)的廣深鐵路牡丹金融IC 卡。支持更為便利、更為快速的非接觸式刷卡支付方式進(jìn)行小額脫機(jī)支付。支持在廣深鐵路的閘機(jī)上采取非接觸方式刷卡進(jìn)站乘車(chē)，出站時(shí)再次刷卡以確認(rèn)當(dāng)次消費(fèi)金額，類(lèi)似于乘坐地鐵。乘車(chē)報(bào)銷(xiāo)憑證可在自助打票設(shè)備上持卡自行打印，票款扣收清算工作由工行負(fù)責(zé)進(jìn)行。客戶(hù)使用我行發(fā)行的“金融IC 卡”完成鐵路出入閘乘車(chē)，無(wú)須再進(jìn)行排隊(duì)購(gòu)票，排隊(duì)候車(chē)，以減輕廣深鐵路運(yùn)營(yíng)的壓力，增強(qiáng)乘

車(chē)人的乘車(chē)體驗(yàn)，拓展金融IC 卡在交通領(lǐng)域的應(yīng)用，有助于推進(jìn)珠三角城際交通公交化。廣深鐵路IC 卡遵循PBOC2.0規(guī)范，可完全兼容廣深鐵路、小額支付、移動(dòng)支付等多個(gè)行業(yè)應(yīng)用，同時(shí)也是國(guó)內(nèi)第一張?jiān)诮鹑陬I(lǐng)域內(nèi)實(shí)現(xiàn)PBOC2.0非接觸支付方式的金融IC 卡。

5.百盛聯(lián)名卡。2008年5月，工商銀行北京市分行與北京百盛購(gòu)物中心、VISA 國(guó)際組織共同宣布，中國(guó)首張感應(yīng)式支付聯(lián)名信用卡──牡丹百盛聯(lián)名卡，即日起正式在國(guó)內(nèi)發(fā)行并率先在北京百盛購(gòu)物中心實(shí)現(xiàn)感應(yīng)式支付應(yīng)用。牡丹百

盛聯(lián)名卡是一種集磁條、EMV 芯片和感應(yīng)線(xiàn)圈于一身的新型信用卡產(chǎn)品。其最主要的特點(diǎn)是可以在安裝有Visa payWave讀卡器的收款POS 機(jī)具上實(shí)現(xiàn)感應(yīng)式支付。持卡人只需在讀卡器前晃動(dòng)一下他們的信用卡即可完成交易，比傳統(tǒng)的刷卡或插卡支付交易速度更快，也更安全。最快4秒鐘即可完成包括打印交易憑條在內(nèi)的全部交易程序，有效節(jié)省持卡人付款和收銀員收銀的時(shí)間，大大提升特約商戶(hù)的服務(wù)效率。該卡的發(fā)行，標(biāo)志著我國(guó)銀行卡支付產(chǎn)業(yè)在創(chuàng)新應(yīng)用和與國(guó)際化接軌方面又邁出了重要一步。

工商銀行芯片卡發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)

1.PBOC 規(guī)范是芯片卡快速發(fā)展的條件。2005年3月13日，人民銀行發(fā)布第55號(hào)文，正式頒發(fā)了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)《中國(guó)金融集成電路（IC）卡規(guī)范》（JR/T 0025-2005）(簡(jiǎn)稱(chēng)PBOC2.0。該規(guī)范補(bǔ)充完善電子錢(qián)包/存折應(yīng)用；增加了與EMV 標(biāo)準(zhǔn)兼容的借/貸記應(yīng)用；增加非接觸式IC 卡物理特性標(biāo)準(zhǔn)；增加電子錢(qián)包擴(kuò)展應(yīng)用指南、借/貸記應(yīng)用個(gè)人化指南等內(nèi)容。

人民銀行PBOC2.0規(guī)范的發(fā)布，該標(biāo)準(zhǔn)將為我國(guó)銀行卡芯片化奠定標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)，確保我國(guó)銀行卡芯片化實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)通用和安全，并有效指導(dǎo)商業(yè)銀行實(shí)施。從2007年工商銀行發(fā)行首張PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)芯片卡開(kāi)始，短短幾年內(nèi)，密集地發(fā)行了北京交通卡、上海暢通卡、深圳廣深鐵路卡、山西晉通卡、山東社?？āy聯(lián)白金芯片卡、建國(guó)60周年芯片卡等一批具有較大社會(huì)影響的產(chǎn)品，目前發(fā)卡量已經(jīng)累計(jì)達(dá)到400萬(wàn)張。

2.收單環(huán)境是芯片卡發(fā)展的基礎(chǔ)。信用卡業(yè)務(wù)主要分為發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)。發(fā)卡業(yè)務(wù)與收單業(yè)務(wù)必須相輔相成，芯片卡的發(fā)展必須同步做好收單環(huán)境的改造。只有具備了較好的受理環(huán)境，持卡人才會(huì)樂(lè)于使用IC 卡。受理環(huán)境是IC 卡發(fā)展的基礎(chǔ)，即使卡片功能強(qiáng)大，安全性再高，如果交易通過(guò)率低或受理商戶(hù)少，也無(wú)法發(fā)揮芯片卡的優(yōu)勢(shì)，無(wú)法吸引持卡人申辦IC 卡。

工商銀行2004年在國(guó)內(nèi)率先完成POS EMV收單的遷移，2006年投產(chǎn)了ATM 機(jī)的EMV 遷移項(xiàng)目，隨后又完成了PBOC 收單改造。近幾年，工商銀行通過(guò)逐步更新POS 設(shè)備的方式，加快受理環(huán)境的升級(jí)。目前，工商銀行的POS 設(shè)備基本都具有受理IC 卡的模塊。近期工商銀行將完成柜面、ATM 等受理渠道的改造工作，進(jìn)一步完善IC 卡的受理環(huán)境，支持芯片卡的全面升級(jí)。

3.行業(yè)合作是芯片卡發(fā)展的方向。芯片卡具有安全性高、信息存儲(chǔ)量大、功能拓展性強(qiáng)等特點(diǎn)。目前我國(guó)在社保、旅游、加油、公交、高速公路、市政繳費(fèi)等行業(yè)和領(lǐng)域得到廣泛的使用，這些行業(yè)對(duì)支付的速度及脫機(jī)環(huán)境有著較高的要求，傳統(tǒng)的磁條銀行卡難于滿(mǎn)足其需求。而金融IC 卡不僅滿(mǎn)足行業(yè)支付的要求，同時(shí)可實(shí)現(xiàn)行業(yè)信息管理的要求，滿(mǎn)足行業(yè)對(duì)支付環(huán)境的要求。因此，金融IC 卡與行業(yè)合作發(fā)行信用卡是非常好的發(fā)展方向。

第二篇：工商銀行金融IC卡業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程

《中國(guó)信用卡》：請(qǐng)您介紹一下工商銀行金融IC卡業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程。

任西明：從1995 年開(kāi)始發(fā)行首張金融IC卡至今，工商銀行金融IC卡已歷經(jīng)十?dāng)?shù)年的發(fā)展歷程?？傮w來(lái)說(shuō)，可以分為探索準(zhǔn)備和快速發(fā)展兩個(gè)階段。

第一階段從1995 年開(kāi)始到2006 年，這一階段屬于探索準(zhǔn)備階段，主要完成了芯片卡產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)的建立以及業(yè)務(wù)模式的探索創(chuàng)新，并嘗試發(fā)行了幾十萬(wàn)張金融IC卡。1995 年，我行發(fā)行了中國(guó)第一張工商銀行標(biāo)準(zhǔn)的牡丹智能卡；2000 年，發(fā)行了符合人民銀行P B O C 標(biāo)準(zhǔn)的牡丹IC卡；2005 年在國(guó)內(nèi)率先完成E M V 遷移，推出國(guó)內(nèi)首張E M V 標(biāo)準(zhǔn)金融芯片卡；2006 年推出了Visa 品牌的EMV 標(biāo)準(zhǔn)芯片卡。

第二階段從2007 年開(kāi)始至今，我行金融IC卡業(yè)務(wù)進(jìn)入快速發(fā)展階段，IC卡發(fā)行量突破2000 萬(wàn)張。利用自有知識(shí)產(chǎn)權(quán)和成熟的芯片卡技術(shù)平臺(tái)，大規(guī)模開(kāi)展芯片卡產(chǎn)品創(chuàng)新和應(yīng)用創(chuàng)新，我行推出了一批在市場(chǎng)上具有引領(lǐng)作用和影響力的芯片卡產(chǎn)品, 獲得了先發(fā)優(yōu)勢(shì)。2007 年推出了國(guó)內(nèi)首張符合PBOC2.0 標(biāo)準(zhǔn)的芯片卡——牡丹交通卡，迎來(lái)了芯片卡的規(guī)模化應(yīng)用和快速推廣。2008年又相繼推出了V i s a 白金芯片卡產(chǎn)品、牡丹中油車(chē)隊(duì)卡、國(guó)內(nèi)首張非接觸式芯片卡牡丹百盛卡、國(guó)內(nèi)首張芯片航空聯(lián)名卡牡丹南航明珠信用卡、國(guó)內(nèi)首張服務(wù)于高爾夫高端客戶(hù)的1872 牡丹信用卡等。2009 年，我行推出理財(cái)金賬戶(hù)芯片卡產(chǎn)品，進(jìn)一步豐富了芯片卡產(chǎn)品線(xiàn)；啟動(dòng)了“工行之芯”芯片卡升級(jí)活動(dòng)，推出了建國(guó)六十周年銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)芯片卡產(chǎn)品和牡丹白金信用卡，在國(guó)內(nèi)同業(yè)中率先全面推廣金融IC卡。2010年，我行聯(lián)合中國(guó)聯(lián)通、中國(guó)電信共同推出了國(guó)內(nèi)首張符合P B O C2.0 標(biāo)準(zhǔn)的手機(jī)芯片卡產(chǎn)品。2011 年，我行將金融應(yīng)用與民生服務(wù)相結(jié)合，金融IC卡在社保、醫(yī)療、交通等諸多領(lǐng)域得到全面推廣應(yīng)用。

經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，我行逐步形成了產(chǎn)品系列齊全、服務(wù)功能完備的芯片卡產(chǎn)品體系, 芯片卡已拓展到金融服務(wù)、商業(yè)服務(wù)、公共服務(wù)和政務(wù)服務(wù)，在交通管理、鐵路客票、高速公路、商業(yè)聯(lián)名、社保醫(yī)保、物業(yè)管理等諸多領(lǐng)域廣泛應(yīng)用。截至2011 年末，芯片卡發(fā)卡數(shù)量超過(guò)2000 萬(wàn)張，發(fā)卡規(guī)模和發(fā)展速度均居國(guó)內(nèi)同業(yè)首位。

多種業(yè)務(wù)模式鞏固領(lǐng)先地位

《中國(guó)信用卡》：近年來(lái)，工商銀行金融IC卡多功能應(yīng)用取得了哪些成績(jī)。

任西明：近年來(lái)，我行充分發(fā)揮芯片卡的安全、快捷、行業(yè)應(yīng)用等特點(diǎn)，不斷豐富使用功能、擴(kuò)大應(yīng)用領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)了多行業(yè)、多應(yīng)用的集成。通過(guò)芯片卡的發(fā)行，實(shí)現(xiàn)了金融應(yīng)用與行業(yè)應(yīng)用的有機(jī)整合，開(kāi)辟了銀政、銀企和銀商合作的新天地。

目前，我行已經(jīng)與多個(gè)行業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，推出多種業(yè)務(wù)模式。例如，以牡丹交通卡為代表的交通管理模式；以廣深鐵路卡為代表的城際交通模式；以貴州交通卡、陜西三秦通卡為代表的高速公路收費(fèi)模式；以寧波市民卡為代表的市民一卡通模式；以深圳手機(jī)銀行卡為代表的手機(jī)支付模式；以廣東國(guó)民旅游卡、北京暢通卡為代表的門(mén)票管理模式；以重慶、新疆社保卡為代表的社?？Ｊ剑灰阅虾铰?lián)名卡為代表的航空會(huì)員模式；以百盛聯(lián)名卡為代表的集團(tuán)商戶(hù)模式；以太平保險(xiǎn)卡為代表的金融保險(xiǎn)服務(wù)模式；以寧夏診療卡為代表的醫(yī)療結(jié)算模式等。這些業(yè)務(wù)有效擴(kuò)大了市場(chǎng)規(guī)模，并使我行始終保持著芯片卡行業(yè)領(lǐng)先地位，樹(shù)立了工銀芯片卡的良好品牌。以交通卡為例，該卡是我行與當(dāng)?shù)毓步痪瘓?zhí)法部門(mén)合作推出的，主要為滿(mǎn)足當(dāng)?shù)毓步痪瘓?zhí)法需要，采用芯片+ 磁條卡方式發(fā)放，利用IC卡在身份認(rèn)證、信息安全存儲(chǔ)方面的優(yōu)勢(shì)，對(duì)駕駛員的身份資料、違章記錄進(jìn)行管理。目前，北京、上海、浙江、陜西、江蘇、貴州、海南、四川、河北、寧波、蘇州等分行的交通卡項(xiàng)目已經(jīng)上線(xiàn)，發(fā)卡量超過(guò)700萬(wàn)張。交通卡面向駕駛員群體，作為我行金融IC卡與行業(yè)應(yīng)用結(jié)合的最早產(chǎn)品，在我行芯片卡推廣中占有極大的市場(chǎng)份額，發(fā)卡及受理模式非常成熟，具備全國(guó)推廣意義。

行業(yè)應(yīng)用已呈競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)

《中國(guó)信用卡》：工商銀行發(fā)展金融IC卡多功能應(yīng)用有哪些優(yōu)勢(shì)？在實(shí)際的工作中是如何利用這些優(yōu)勢(shì)的？還有哪些資源利用得不夠充分？

任西明：工商銀行是國(guó)內(nèi)最早研究發(fā)行金融IC卡的銀行，與其他商業(yè)銀行相比，我行芯片卡多應(yīng)用主要有以下幾方面的特點(diǎn)。

一是技術(shù)優(yōu)勢(shì)。我行自主研發(fā)了借記卡平臺(tái)、芯片卡多應(yīng)用平臺(tái)和借記卡安全管理平臺(tái)等多個(gè)與芯片卡密切相關(guān)的產(chǎn)品和技術(shù)平臺(tái)，支持快速靈活配置芯片卡產(chǎn)品服務(wù)功能，下載金融應(yīng)用和行業(yè)應(yīng)用，并有效控制銀行卡風(fēng)險(xiǎn)。依托強(qiáng)大的科技研發(fā)實(shí)力，我行在技術(shù)應(yīng)用方面加快了芯片卡產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，為擴(kuò)大芯片卡市場(chǎng)奠定了基礎(chǔ)。

二是服務(wù)模式。目前我行已經(jīng)積累了與多個(gè)行業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作的經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)人民銀行和合作行業(yè)的要求，量身打造、精心設(shè)計(jì)推出了包括多功能應(yīng)用的多種金融IC卡產(chǎn)品。通過(guò)深化行業(yè)合作，推動(dòng)金融支付與相關(guān)行業(yè)的緊密融合。

三是受理環(huán)境。我行在加快芯片卡應(yīng)用系統(tǒng)功能開(kāi)發(fā)的同時(shí)，也在積極推進(jìn)芯片卡受理環(huán)境的改造工作，并在P O S和自助設(shè)備采購(gòu)中一直將支持芯片卡受理作為必要條件。目前我行收單系統(tǒng)已具備金融I C卡受理能力，渠道包括自動(dòng)柜員機(jī)、POS 及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面等。我行芯片卡受理渠道的完善為發(fā)行金融IC卡、發(fā)揮芯片卡優(yōu)勢(shì)、保障持卡人用卡提供了安全的交易環(huán)境。

四是產(chǎn)品種類(lèi)。通過(guò)近年來(lái)的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和應(yīng)用創(chuàng)新，我行已經(jīng)建立了比較完善的芯片卡產(chǎn)品體系，相對(duì)豐富的產(chǎn)品種類(lèi)和服務(wù)功能，為推進(jìn)芯片卡多應(yīng)用提供了合作基礎(chǔ)。從品牌上看，發(fā)行了中國(guó)銀聯(lián)、V i s a 和萬(wàn)事達(dá)卡芯片卡；從卡種上看，覆蓋借記卡、信用卡和預(yù)付卡卡種；從介質(zhì)上看，支持接觸式、非接觸式及雙界面；從產(chǎn)品形態(tài)上看，支持標(biāo)準(zhǔn)卡和異型卡；從功能看，支持借貸記應(yīng)用、電子現(xiàn)金、電子錢(qián)包、脫機(jī)支付、快速支付等功能。

通過(guò)持續(xù)的產(chǎn)品創(chuàng)新和市場(chǎng)拓展，我行在芯片卡的發(fā)卡數(shù)量、行業(yè)應(yīng)用等方面取得了領(lǐng)先地位，同樣我們也清醒地認(rèn)識(shí)到，目前這種巨大的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)是不可持續(xù)的，國(guó)內(nèi)芯片卡市場(chǎng)將會(huì)進(jìn)入一個(gè)快速發(fā)展時(shí)期。工商銀行在推進(jìn)芯片卡產(chǎn)品研發(fā)和市場(chǎng)開(kāi)拓過(guò)程中，也存在資源整合利用還不夠充分，如行業(yè)合作有待深化、服務(wù)領(lǐng)域有待拓寬、多行業(yè)應(yīng)用有待深度融合等需要關(guān)注的問(wèn)題。伴隨人民銀行《關(guān)于推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用工作的意見(jiàn)》等IC卡推廣政策的出臺(tái)，國(guó)內(nèi)大型商業(yè)銀行和部分股份制銀行在芯片卡上加大投入，陸續(xù)推出相應(yīng)的新產(chǎn)品，在芯片卡行業(yè)應(yīng)用上已經(jīng)呈現(xiàn)出市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)。

業(yè)務(wù)與技術(shù)整合有重要意義

《中國(guó)信用卡》：在發(fā)展金融IC卡多功能應(yīng)用過(guò)程中，您認(rèn)為應(yīng)如何協(xié)調(diào)技術(shù)、業(yè)務(wù)、市場(chǎng)等各部門(mén)的工作？ 任西明：金融IC卡相比傳統(tǒng)個(gè)人金融產(chǎn)品具有一定的特殊性，由于其技術(shù)含量較高，因此，在IC卡產(chǎn)品研發(fā)和市場(chǎng)拓展過(guò)程中，如何有效整合業(yè)務(wù)與技術(shù)部門(mén)的業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)資源，形成業(yè)務(wù)推進(jìn)合力，快速響應(yīng)市場(chǎng)，達(dá)到業(yè)務(wù)和技術(shù)之間相互促進(jìn)，對(duì)金融IC卡多功能應(yīng)用開(kāi)發(fā)具有重要意義。

一是組建金融IC卡研發(fā)項(xiàng)目組。在產(chǎn)品研發(fā)階段，針對(duì)每一個(gè)金融IC卡項(xiàng)目，業(yè)務(wù)、產(chǎn)品和科技等部門(mén)都組建專(zhuān)門(mén)的項(xiàng)目研發(fā)小組，從方案設(shè)計(jì)、需求編寫(xiě)、功能評(píng)審、開(kāi)發(fā)編程、系統(tǒng)測(cè)試到最后的投產(chǎn)驗(yàn)證階段，項(xiàng)目組全程負(fù)責(zé)跟進(jìn)，研究論證每一項(xiàng)服務(wù)功能，確保產(chǎn)品推出符合市場(chǎng)需求。

二是成立金融IC卡推廣小組。一項(xiàng)產(chǎn)品研發(fā)投產(chǎn)之后，如何使產(chǎn)品更為有效地推向市場(chǎng)是一個(gè)關(guān)鍵核心。由于金融IC卡技術(shù)含量較高、應(yīng)用功能廣泛，總行專(zhuān)門(mén)由業(yè)務(wù)和技術(shù)部門(mén)共同組建成立了金融IC卡推廣小組，負(fù)責(zé)指導(dǎo)各分行金融IC卡的業(yè)務(wù)推廣，協(xié)助分行制定產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務(wù)推廣方案，提供各項(xiàng)業(yè)務(wù)和技術(shù)支持。

三是組織開(kāi)展金融IC卡專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)。近年來(lái)，總行針對(duì)分行業(yè)務(wù)和科技部門(mén)的領(lǐng)導(dǎo)和業(yè)務(wù)骨干分別組織了多場(chǎng)金融I C卡專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)，編寫(xiě)了一整套通俗易懂的培訓(xùn)學(xué)習(xí)材料，促進(jìn)各分支行形成一支知政策、熟產(chǎn)品、懂技術(shù)、拓市場(chǎng)的金融IC 卡隊(duì)伍。

應(yīng)用推廣問(wèn)題影響使用

《中國(guó)信用卡》：目前，人們對(duì)金融IC卡的接受程度如何？金融IC卡的哪些優(yōu)點(diǎn)得到了持卡人的歡迎？還有哪些不足需要進(jìn)一步改進(jìn)？

任西明：隨著國(guó)家鼓勵(lì)金融IC卡發(fā)行政策陸續(xù)出臺(tái)，媒體對(duì)金融IC卡的大力宣傳和銀行對(duì)金融IC卡的積極推廣，金融IC卡逐步得到持卡人的認(rèn)同，主動(dòng)到銀行咨詢(xún)了解金融IC卡的客戶(hù)也越來(lái)越多。同時(shí)我們也看到，對(duì)金融IC卡認(rèn)知程度較高的人群主要集中在一些金融和經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的地區(qū)，整個(gè)社會(huì)全面接受金融IC卡仍然需要一個(gè)過(guò)程。

從我們市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的過(guò)程來(lái)看，金融IC卡至少有三個(gè)突出優(yōu)點(diǎn)得到了持卡人的熱烈歡迎。一是安全性。近年來(lái)，不法分子通過(guò)獲取銀行卡磁條信息，進(jìn)而盜取持卡人資金的案件屢屢發(fā)生，用卡安全成為持卡人使用銀行卡最為關(guān)注的問(wèn)題，而IC卡運(yùn)用多重加密驗(yàn)證技術(shù)和個(gè)人身份認(rèn)證，可以提高交易的安全性，有效抵御偽冒欺詐風(fēng)險(xiǎn)，至今尚未發(fā)生由于盜取IC卡信息導(dǎo)致持卡人資金損失的案件。二是多應(yīng)用整合。由于芯片卡存儲(chǔ)量大、多用性可以與行業(yè)卡服務(wù)結(jié)合，派生豐富的增值功能，可以大大減少客戶(hù)的持卡數(shù)量。三是便捷性。芯片卡可以支持離線(xiàn)交易及非接觸交易，服務(wù)領(lǐng)域更加廣闊，特別是電子現(xiàn)金的應(yīng)用大大縮短了持卡人用卡交易時(shí)間。

但是，目前還存在一些應(yīng)用推廣的問(wèn)題直接影響持卡人用卡。一是受理環(huán)境有待改善。盡管人民銀行、中國(guó)銀聯(lián)以及部分大型商業(yè)銀行都在全力推進(jìn)金融IC卡受理環(huán)境的改造，但是從整個(gè)社會(huì)來(lái)看，受理金融IC卡的設(shè)備還不夠普及，用卡環(huán)境的不完善導(dǎo)致持卡人依然要使用磁條進(jìn)行交易，客戶(hù)用卡體驗(yàn)不佳。二是多應(yīng)用尚需加強(qiáng)。芯片卡最大的特點(diǎn)就是“一卡多能”、“一卡多用”，但從實(shí)際情況來(lái)看，一般都只有兩個(gè)應(yīng)用——一個(gè)金融應(yīng)用和一個(gè)行業(yè)應(yīng)用，真正在一卡中集成兩個(gè)以上應(yīng)用的金融I C卡還不是很多，芯片卡離真正的“一卡多能”還有一段距離。三是應(yīng)用下載的渠道需要更加便捷。目前，國(guó)內(nèi)金融IC卡大部分都是J A V A 卡，卡片本身支持靈活下載各種應(yīng)用，但是國(guó)內(nèi)大部分銀行尚不支持通過(guò)二次發(fā)卡的方式進(jìn)行應(yīng)用的下載，而我行雖然在柜面、自助渠道支持下載，但是還缺乏網(wǎng)上銀行、空中下載等方式，對(duì)持卡人來(lái)說(shuō)金融IC卡應(yīng)用下載依然顯得不夠方便?！吨袊?guó)信用卡》：您認(rèn)為金融IC卡多功能應(yīng)用還將在哪些部門(mén)和行業(yè)得到進(jìn)一步發(fā)展？

任西明：金融IC卡在行業(yè)的應(yīng)用取決于金融IC卡和合作行業(yè)的特點(diǎn)。金融IC卡具有安全性高、信息存儲(chǔ)量大、功能拓展性強(qiáng)的特點(diǎn)，在社保、醫(yī)療、交通、市政等行業(yè)和領(lǐng)域得到了廣泛的使用。通過(guò)分析這些合作行業(yè)，我們不難發(fā)現(xiàn)，這些行業(yè)對(duì)支付的便捷性及脫機(jī)環(huán)境有著較高的要求，傳統(tǒng)的磁條銀行卡難于滿(mǎn)足其需求。金融IC卡不僅能夠滿(mǎn)足行業(yè)支付的要求，同時(shí)可滿(mǎn)足行業(yè)對(duì)支付環(huán)境和行業(yè)信息的綜合管理要求，這也是雙方合作的切入點(diǎn)。從上面分析來(lái)看，金融IC 卡可以應(yīng)用的行業(yè)非常廣泛，比如說(shuō)電子身份認(rèn)證以及與之相關(guān)的應(yīng)用服務(wù)領(lǐng)域，這個(gè)項(xiàng)目我們已經(jīng)開(kāi)始研究實(shí)施，即通過(guò)金融IC卡集成客戶(hù)的身份認(rèn)證信息，可以在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下認(rèn)證客戶(hù)身份，確保客戶(hù)隱私不被泄漏。又例如，通過(guò)在I C卡中靈活方便下載各種電子優(yōu)惠券，實(shí)現(xiàn)優(yōu)惠信息和金融支付的融合，將逐步取代現(xiàn)有的各種紙質(zhì)優(yōu)惠券。

豐碩成果源自堅(jiān)持不懈

《中國(guó)信用卡》：發(fā)展金融IC卡是一項(xiàng)耗費(fèi)大卻見(jiàn)效慢的艱巨工程，工商銀行在調(diào)動(dòng)各分行及員工的工作積極性方面有哪些經(jīng)驗(yàn)？

任西明：任何一項(xiàng)新產(chǎn)品、新技術(shù)的研發(fā)和應(yīng)用都會(huì)面臨著巨大的風(fēng)險(xiǎn)和收益，在金融IC卡的研發(fā)上同樣如此。確實(shí)如您所說(shuō)，發(fā)展金融IC卡是一項(xiàng)耗費(fèi)大卻見(jiàn)效慢的艱巨工程。我行金融IC卡從1995 年研發(fā)到2007 年大批量發(fā)卡，期間歷時(shí)十二年，用巨大的投入和艱苦創(chuàng)新，最終換來(lái)了豐碩成果。我想我們有以下幾點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)可以與同業(yè)分享。

第一，要有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略。加快推進(jìn)金融IC 卡的應(yīng)用發(fā)展，是貫徹國(guó)家建立節(jié)約型社會(huì)的需要，是防范銀行卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)的需要，也是銀行卡產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的需要。由此我行認(rèn)識(shí)到以芯片卡替代傳統(tǒng)磁條卡將是實(shí)現(xiàn)銀行卡價(jià)值拓展新的藍(lán)海，也是全球銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的大趨勢(shì)。早在2005 年，我行就制定了《金融IC卡發(fā)展“十一五”規(guī)劃》，將推進(jìn)芯片卡的發(fā)展作為我行的發(fā)展戰(zhàn)略，明確將電信行業(yè)、公共交通行業(yè)、公用事業(yè)行業(yè)、金融行業(yè)、勞動(dòng)和社會(huì)保障行業(yè)、石油石化行業(yè)、電子口岸系統(tǒng)和商品零售等八大行業(yè)作為重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域。

第二，要加大研發(fā)投入，豐富芯片卡產(chǎn)品線(xiàn)。我行積極參與人民銀行組織的P B O C2.0等一大批標(biāo)準(zhǔn)技術(shù)、標(biāo)準(zhǔn)體系的制定工作，投入大量資源率先開(kāi)展了標(biāo)準(zhǔn)體系下的技術(shù)研究和平臺(tái)研發(fā)工作，將芯片卡作為全行的重點(diǎn)攻關(guān)項(xiàng)目配置資源，并納入平臺(tái)化建設(shè)軌道，有效拓展了芯片卡應(yīng)用范圍，完善了芯片卡借記與貸記支付、小額脫機(jī)支付、非接觸支付等金融支付功能，實(shí)現(xiàn)了各類(lèi)行業(yè)應(yīng)用的全行統(tǒng)一管理和分行共享快速?gòu)?fù)用。

第三，要完善金融IC卡受理環(huán)境。近幾年，我行按照受理芯片卡的應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)所有P O S 和A T M 機(jī)具進(jìn)行了改造升級(jí)，目前我行99% 以上的POS、ATM 機(jī)具均能受理芯片卡業(yè)務(wù)；我行柜面已配置雙界面讀卡器，受理環(huán)境的改善保障了金融IC 卡的投產(chǎn)應(yīng)用。

第四，要加快與行業(yè)融合。我們將金融IC卡與客戶(hù)服務(wù)及發(fā)展戰(zhàn)略緊密結(jié)合，堅(jiān)持踐行大行的社會(huì)責(zé)任，將綠色環(huán)保、民生工程、促進(jìn)消費(fèi)、引領(lǐng)時(shí)尚和安全便民作為優(yōu)先策略。在與多個(gè)行業(yè)領(lǐng)域展開(kāi)金融I C卡合作上，重點(diǎn)放在民生領(lǐng)域以及大行業(yè)、大企業(yè)、大事件上，包括社會(huì)保障、醫(yī)療衛(wèi)生等民生領(lǐng)域；交通、航空、通信行業(yè)；中石油、中石化等大型企業(yè)；亞運(yùn)會(huì)、世博會(huì)、奧運(yùn)會(huì)以及高速公路收費(fèi)等大的事件。第五是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。雖然芯片卡本身具有防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)的功能，但我行重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)磁條芯片復(fù)合卡的風(fēng)險(xiǎn)防范。針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素形式多變、手法升級(jí)的特征，不斷優(yōu)化系統(tǒng)功能，增加風(fēng)險(xiǎn)防控的技術(shù)量，以高科技的風(fēng)險(xiǎn)防控手段確保銀行卡業(yè)務(wù)健康、有序發(fā)展。IC卡發(fā)展需各方統(tǒng)籌協(xié)調(diào)

《中國(guó)信用卡》：您認(rèn)為大力發(fā)展金融IC卡多功能應(yīng)用還需要哪些政策支持？

任西明：芯片卡的快速發(fā)展得益于中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，得益于居民收入的提高，得益于人民銀行的大力推進(jìn)和監(jiān)管部門(mén)的支持，也得益于媒體的大力宣傳推廣。在芯片卡的發(fā)展過(guò)程中，依然需要監(jiān)管部門(mén)、業(yè)務(wù)主管部門(mén)以及中國(guó)銀聯(lián)統(tǒng)籌推進(jìn)各行金融IC卡轉(zhuǎn)換工作，協(xié)調(diào)解決金融IC卡推進(jìn)中遇到的重大問(wèn)題。

一是盡快出臺(tái)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移政策。目前發(fā)卡行對(duì)受理環(huán)境尚未完成改造的一個(gè)重要原因就是國(guó)內(nèi)尚未出臺(tái)實(shí)施銀行卡風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移政策。盡快出臺(tái)金融IC卡偽卡風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)移制度，明確當(dāng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)有且只有一方未完成P B O C標(biāo)準(zhǔn)芯片卡遷移時(shí)，由未完成遷移方承擔(dān)偽卡交易風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，以促進(jìn)芯片卡受理環(huán)境的改善。

二是建立健全芯片卡的各種風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。我們可以預(yù)見(jiàn)，未來(lái)幾年，芯片卡將進(jìn)入一個(gè)快速發(fā)展階段。在業(yè)務(wù)高速發(fā)展過(guò)程中，尤其要注意防止無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)和盲目發(fā)卡，使其發(fā)卡數(shù)量與風(fēng)險(xiǎn)管理能力和內(nèi)部控制水平相適應(yīng)。規(guī)范芯片卡受理市場(chǎng)，明確發(fā)卡銀行、轉(zhuǎn)接機(jī)構(gòu)、收單銀行、持卡人、特約商戶(hù)、專(zhuān)業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，健全市場(chǎng)化服務(wù)體系，提高綜合服務(wù)水平。建立一套芯片卡參與方準(zhǔn)入和退出機(jī)制，審查發(fā)卡銀行、芯片廠(chǎng)商、制卡廠(chǎng)商、合作機(jī)構(gòu)等市場(chǎng)參與方資質(zhì)，重點(diǎn)關(guān)注芯片卡的應(yīng)用開(kāi)發(fā)、卡片管理和密鑰管理等重點(diǎn)環(huán)節(jié)，杜絕出現(xiàn)芯片卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

三是協(xié)調(diào)出臺(tái)芯片卡補(bǔ)貼激勵(lì)機(jī)制。推進(jìn)銀行卡的芯片化關(guān)乎國(guó)家金融交易環(huán)境和持卡人資金安全，無(wú)論對(duì)國(guó)家、社會(huì)還是對(duì)持卡人和銀行都是多贏(yíng)，需要社會(huì)各界共同參與。芯片卡替代磁條卡需要大量前期的資源投入，除卡片成本外，還需投入大量的資源更新受理設(shè)備，銀行或者持卡人均難以單獨(dú)承擔(dān)。因此，我們希望國(guó)家主管部門(mén)能夠牽頭出臺(tái)芯片卡相關(guān)補(bǔ)貼激勵(lì)政策機(jī)制，例如，給予各發(fā)卡行和終端改造行更優(yōu)惠的扶持政策。

第三篇：ajkvgnw中_國(guó)工商銀行發(fā)展歷程

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一個(gè)人總要走陌生的路，看陌生的風(fēng)景，聽(tīng)陌生的歌，然后在某個(gè)不經(jīng)意的瞬間，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，原本費(fèi)盡心機(jī)想要忘記的事情真的就這么忘記了..工商銀行發(fā)展歷程

1984年1月1日成立

1984年，中央決定中國(guó)人民銀行不在開(kāi)展商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，而將84年1月1日前中國(guó)人民銀行手中的個(gè)人及工商企業(yè)存款劃撥出來(lái)單獨(dú)成立中國(guó)工商銀行。

2005年4月18日，國(guó)家批準(zhǔn)工商銀行的股份制改革方案。

截至6月末，中國(guó)工商銀行的股改財(cái)務(wù)重組工作基本完成，資本總額2806億元，充足率為

9.12%，其中核心資本達(dá)到2525億元，充足率為8.07%；境內(nèi)外機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)率為2.72%，不良貸款率降至4.58%，撥備覆蓋率達(dá)到100%，中國(guó)工商銀行成功邁出了股份制改革的第一步。

正式成立于1984年1月1日的中國(guó)工商銀行，經(jīng)過(guò)21年發(fā)展，總資產(chǎn)、總資本、核心資本、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)等多項(xiàng)指標(biāo)都居國(guó)內(nèi)業(yè)界第一位，在中國(guó)金融市場(chǎng)上有著無(wú)可比擬的優(yōu)勢(shì)：

(1)布局合理的營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)，廣泛而優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)基礎(chǔ)

中國(guó)工商銀行通過(guò)21000多家境內(nèi)機(jī)構(gòu)、100家境外分支機(jī)構(gòu)和遍布全球的上千家代理行，以領(lǐng)先的信息科技和電子網(wǎng)絡(luò)，向八百多萬(wàn)法人客戶(hù)和1億多個(gè)人客戶(hù)提供包括批發(fā)、零售、電子銀行和國(guó)際業(yè)務(wù)在內(nèi)的本外幣全方位金融服務(wù)。截至2004年末，現(xiàn)金管理簽約客戶(hù)3700多家，為這些客戶(hù)的1.96萬(wàn)個(gè)上下游或附屬單位提供了現(xiàn)金管理服務(wù)；個(gè)人消費(fèi)信貸客戶(hù)數(shù)397萬(wàn)戶(hù)，貸款余額4,839億元；個(gè)人金融業(yè)務(wù)高端產(chǎn)品--理財(cái)金賬戶(hù)客戶(hù)總規(guī)模超過(guò)124萬(wàn)戶(hù)。

(2)多元化的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)明顯，創(chuàng)新能力強(qiáng)

通過(guò)信貸行業(yè)、客戶(hù)和地區(qū)結(jié)構(gòu)調(diào)整，中國(guó)工商銀行鞏固了優(yōu)質(zhì)的公司和機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)市場(chǎng)，成功爭(zhēng)取了多項(xiàng)全國(guó)重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目，新開(kāi)發(fā)一批跨國(guó)公司、大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)和機(jī)構(gòu)客戶(hù)，拓展了優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)市場(chǎng)。

工商銀行在鞏固本幣結(jié)算、國(guó)際結(jié)算和代理業(yè)務(wù)等優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域的同時(shí)，大力開(kāi)拓現(xiàn)金管理、投資銀行、資產(chǎn)托管和各類(lèi)理財(cái)?shù)雀叱砷L(zhǎng)性、高技術(shù)含量和高附加值的新興中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)，形成了9大類(lèi)400多個(gè)品種的中間業(yè)務(wù)體系，中間業(yè)務(wù)收入由1996年的19.4億元增加到2004年的123億元，中間業(yè)務(wù)收入占營(yíng)業(yè)收入的比重提高到2004年的9.71%。

中國(guó)工商銀行是第一家證券投資基金托管銀行和首批獲得QFII資格的銀行，也是當(dāng)前中國(guó)規(guī)模最大的托管銀行，2004年托管資產(chǎn)總額1230億元。其中托管證券投資基金40只、基金資產(chǎn)1,128億元，市場(chǎng)占比34.8%，托管基金數(shù)量和資產(chǎn)規(guī)模連續(xù)7年居國(guó)內(nèi)托管銀行之首。工商銀行是國(guó)內(nèi)首只LOF（上市型開(kāi)放式基金）和ETF（交易所交易基金）的托管人，QFII托管客戶(hù)包括瑞士信貸第一波士頓、日本大和證券和德累斯頓銀行等。

2002年4月工商銀行在國(guó)內(nèi)業(yè)界率先建立了投資銀行業(yè)務(wù)組織體系，業(yè)務(wù)范圍涉及財(cái)務(wù)顧問(wèn)、銀團(tuán)貸款、重組并購(gòu)及資產(chǎn)管理等。2004年實(shí)現(xiàn)投行收入12.4億元。

工商銀行在資本市場(chǎng)表現(xiàn)活躍，2004年全年通過(guò)貨幣市場(chǎng)融資14,661億元，央行票據(jù)承銷(xiāo)和交易量為3,477億元，實(shí)現(xiàn)投資收益21.9億元；現(xiàn)券買(mǎi)賣(mài)2,627億元，實(shí)現(xiàn)收益2.8億元。2004年末全行票據(jù)融資余額3,123億元，市場(chǎng)占比升至27.22%，債券投資余額為12,354億元。

2004年末個(gè)人消費(fèi)貸款余額4,839億元，全年累計(jì)投放個(gè)人住房貸款1,708億元，年末個(gè)人住房貸款余額4,125億元，繼續(xù)保持國(guó)內(nèi)最大按揭銀行的地位。2004年末個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款余額273億元，其它消費(fèi)貸款余額441億元，當(dāng)年實(shí)現(xiàn)個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入39.6億元，個(gè)人外匯及理財(cái)業(yè)務(wù)收入2.13億元。

中國(guó)工商銀行對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)實(shí)行專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)和集中化管理，目前擁有國(guó)際卡、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、靈通卡等產(chǎn)品系列，總發(fā)卡量超過(guò)1.1億張，2004年實(shí)現(xiàn)銀行卡收入30.6億元。

(3)全球化發(fā)展戰(zhàn)略

工商銀行不斷推進(jìn)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)，加快建立本外幣、境內(nèi)外業(yè)務(wù)均衡協(xié)調(diào)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)格局。截至2004年末，工商銀行在全球各主要國(guó)際金融中心設(shè)有100家分支機(jī)構(gòu)和控股銀行，外幣總資產(chǎn)495億美元，各項(xiàng)外幣存款余額309億美元，外幣貸款余額284億美元。2004年全年辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)2,122億美元，完成代客外匯資金業(yè)務(wù)1,489億美元，結(jié)售匯業(yè)務(wù)量955億美元，代客外匯買(mǎi)賣(mài)449億美元。

中國(guó)工商銀行通過(guò)國(guó)際資本市場(chǎng)的并購(gòu)在香港成立了工商?hào)|亞和工銀亞洲，2004年工銀亞洲正式收購(gòu)華比富通銀行成為其全資銀行，并更名為華比銀行。當(dāng)年末工銀亞洲總資產(chǎn)為993億港元，實(shí)現(xiàn)賬面利潤(rùn)7.6億港元，按總資產(chǎn)排序在香港銀行業(yè)中升至第6位。

(4)全面的電子銀行服務(wù)

中國(guó)工商銀行由自助銀行、電話(huà)銀行、手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行構(gòu)成的電子銀行立體服務(wù)體系日益成熟，電子銀行業(yè)務(wù)交易額迅速增長(zhǎng)，由2000年的1.93萬(wàn)億元發(fā)展到2004年的38.4萬(wàn)億元，增長(zhǎng)了20倍。2004年電子銀行業(yè)務(wù)收入2.35億元，在線(xiàn)支付交易額57億元，是中國(guó)國(guó)內(nèi)最大的電子商務(wù)在線(xiàn)支付服務(wù)提供商。

第四篇：社會(huì)保障卡建設(shè)歷程及發(fā)展目標(biāo)

社會(huì)保障卡建設(shè)歷程及發(fā)展目標(biāo)

社會(huì)保障卡全稱(chēng)為“中華人民共和國(guó)社會(huì)保障卡”，是由人力資源社會(huì)保障部統(tǒng)一規(guī)劃，由各地人力資源社會(huì)保障部門(mén)面向社會(huì)公眾發(fā)行，主要應(yīng)用于人力資源社會(huì)保障領(lǐng)域政府社會(huì)管理和公共服務(wù)的集成電路卡。社會(huì)保障卡是持卡人享有社會(huì)保障和公共就業(yè)服務(wù)權(quán)益的電子憑證，并可進(jìn)一步擴(kuò)展承載政府其他公共服務(wù)事項(xiàng)。

跨越式發(fā)展——社會(huì)保障卡發(fā)展歷程回顧

“一卡多用，全國(guó)通用”是始終堅(jiān)持的建設(shè)目標(biāo)。一是人員全覆蓋，實(shí)現(xiàn)全體居民“人手一卡”；二是業(yè)務(wù)全覆蓋，實(shí)現(xiàn)多項(xiàng)業(yè)務(wù)共用一卡、多功能兼容；三是地域全覆蓋，實(shí)現(xiàn)全國(guó)通用、跨地域流動(dòng)服務(wù)，為人民群眾“記錄一生、保障一生、服務(wù)一生”。

社會(huì)保障卡的發(fā)展歷程是跨越式的，從時(shí)間上大致可以分為三個(gè)階段：1999-2003年為規(guī)范起步階段，2004-2008年為穩(wěn)步發(fā)展階段，2009年至今為積極推進(jìn)階段。

一是規(guī)范起步階段（1999-2003年）。1999年12月，《社會(huì)保障卡建設(shè)總體規(guī)劃》出臺(tái)，全國(guó)范圍內(nèi)的社會(huì)保障卡建設(shè)正式起步。上海市發(fā)放了全國(guó)首張社會(huì)保障卡。隨后，按照“穩(wěn)妥有序”的原則，一系列關(guān)于社會(huì)保障卡建設(shè)的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范和管理流程陸續(xù)制定實(shí)施，確保社會(huì)保障卡建設(shè)在起步之初即步入規(guī)范化軌道，社會(huì)保障卡在這一階段首要支持了各地的醫(yī)保結(jié)算業(yè)務(wù)。

二是穩(wěn)步發(fā)展階段（2004-2008年）。2004年推動(dòng)全國(guó)勞動(dòng)保障信息化建設(shè)的金保工程正式立項(xiàng)并開(kāi)始在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)施，社會(huì)保障卡建設(shè)作為一項(xiàng)重要內(nèi)容納入金保工程建設(shè)的總體部署當(dāng)中。隨著金 保工程的推進(jìn)，用卡環(huán)境逐步完善，各地按照“積極穩(wěn)妥”的原則陸續(xù)開(kāi)始發(fā)行、應(yīng)用統(tǒng)一規(guī)范的社會(huì)保障卡，除繼續(xù)支持醫(yī)保結(jié)算外，社會(huì)保障卡開(kāi)始在登記、求職、領(lǐng)取待遇等業(yè)務(wù)功能得到探索應(yīng)用。

三是積極推進(jìn)階段（2009年至今）。隨著統(tǒng)籌城鄉(xiāng)社會(huì)保障體系的逐步建立，人民群眾對(duì)公共服務(wù)需求日益強(qiáng)烈，社會(huì)保障卡的發(fā)行、應(yīng)用進(jìn)入以“積極推進(jìn)”為特征的發(fā)展階段。特別是“十二五”以來(lái)，社會(huì)保障卡建設(shè)進(jìn)度顯著加快，呈現(xiàn)出健康積極的發(fā)展態(tài)勢(shì)，各地開(kāi)始向多業(yè)務(wù)用卡、跨地區(qū)用卡方向轉(zhuǎn)變。

突破5億——社會(huì)保障卡建設(shè)成果總結(jié)

為了實(shí)現(xiàn)社會(huì)保障卡“一卡多用，全國(guó)通用”的建設(shè)目標(biāo)，人力資源社會(huì)保障部采取了“四個(gè)統(tǒng)一”的管理措施，即統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范體系、統(tǒng)一的注冊(cè)管理制度、統(tǒng)一的密鑰管理體系和統(tǒng)一的產(chǎn)品監(jiān)管制度，保證了全國(guó)社會(huì)保障卡建設(shè)穩(wěn)妥、有序、規(guī)范地進(jìn)行。

一是社會(huì)保障卡發(fā)行快速增長(zhǎng)，服務(wù)人群迅速擴(kuò)展。截至2013年11月底，社會(huì)保障卡持卡人數(shù)已突破5億，達(dá)到5.09億人。全國(guó)30個(gè)省級(jí)單位發(fā)行了社會(huì)保障卡，發(fā)卡地市（含省本級(jí)及省直管縣）達(dá)到334個(gè)。30個(gè)已發(fā)卡省份中，有22個(gè)省份實(shí)現(xiàn)了所轄地市全部發(fā)卡。按照“覆蓋全民”的要求，發(fā)卡人群已從城鎮(zhèn)職工擴(kuò)展到城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村居民。

二是社會(huì)保障卡應(yīng)用不斷創(chuàng)新，便民利民初見(jiàn)成效。目前，社會(huì)保障卡已廣泛支持持卡就醫(yī)即時(shí)結(jié)算，而且全國(guó)23個(gè)省份已通過(guò)省級(jí)異地就醫(yī)平臺(tái)或省級(jí)集中業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持省內(nèi)異地就醫(yī)持卡結(jié)算。同時(shí)，在工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、就業(yè)服務(wù)等業(yè)務(wù)中，社會(huì)保障卡應(yīng)用也 正發(fā)揮著越來(lái)越大的作用。從2011年開(kāi)始，人力資源社會(huì)保障部和中國(guó)人民銀行開(kāi)展戰(zhàn)略性合作，在社會(huì)保障卡上加載了金融功能，使社會(huì)保障卡普遍具有了持卡繳費(fèi)和持卡領(lǐng)取待遇的功能。

三是社會(huì)保障卡管理日益規(guī)范，制度體系逐步健全。2011年人力資源社會(huì)保障部發(fā)布實(shí)施了《“中華人民共和國(guó)社會(huì)保障卡”管理辦法》，并相繼在標(biāo)準(zhǔn)、發(fā)行、密鑰、產(chǎn)品等方面實(shí)施了一系列富有成效的管理措施。各地加強(qiáng)管理，建立了社會(huì)保障卡數(shù)據(jù)采集、制作、發(fā)放、應(yīng)用等方面的配套管理制度，形成了行之有效的工作機(jī)制，在產(chǎn)品質(zhì)量、密鑰安全、制度建設(shè)等方面保持了規(guī)范、安全的運(yùn)行狀態(tài)。

社會(huì)保障一卡通——社會(huì)保障卡未來(lái)發(fā)展藍(lán)圖展望 社會(huì)保障一卡通是社會(huì)保障卡建設(shè)的最終目標(biāo)?！秶?guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十二個(gè)五年規(guī)劃綱要》將社會(huì)保障一卡通納入國(guó)家總體部署，確定了“全國(guó)統(tǒng)一的社會(huì)保障卡發(fā)放數(shù)量達(dá)到8億張，覆蓋60%人口”的目標(biāo)。日前發(fā)布的《國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)信息消費(fèi)擴(kuò)大內(nèi)需的若干意見(jiàn)》，進(jìn)一步明確提出，要“加快社會(huì)保障公共服務(wù)體系建設(shè)，推進(jìn)社會(huì)保障一卡通”。當(dāng)前，人力資源社會(huì)保障工作進(jìn)入了以統(tǒng)籌城鄉(xiāng)、覆蓋全民、跨業(yè)務(wù)協(xié)同、跨地區(qū)協(xié)作為主要特征的新的發(fā)展階段，要求社會(huì)保障卡工作必須進(jìn)一步加大普及和應(yīng)用的推進(jìn)力度，早日實(shí)現(xiàn)社會(huì)保障一卡通。

一是加大社會(huì)保障卡發(fā)行力度，努力實(shí)現(xiàn)人群全覆蓋。力爭(zhēng)明后兩年再新增發(fā)卡3億張，實(shí)現(xiàn)“十二五”期末達(dá)到8億的目標(biāo)，在本屆政府任期內(nèi)達(dá)到10億，并最終實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民人手一卡。

二是實(shí)施金保工程二期，構(gòu)建支持“一卡通”的技術(shù)環(huán)境。金保 二期將在一期建設(shè)成果基礎(chǔ)上，構(gòu)建覆蓋全國(guó)、聯(lián)通城鄉(xiāng)、安全可靠的人力資源社會(huì)保障信息網(wǎng)絡(luò)，推動(dòng)信息系統(tǒng)向省、部?jī)杉?jí)的集中，建設(shè)全國(guó)集中、動(dòng)態(tài)更新的持卡人員數(shù)據(jù)庫(kù)和統(tǒng)一的跨地區(qū)信息交換平臺(tái)，為社會(huì)保障卡跨地域、跨業(yè)務(wù)應(yīng)用奠定堅(jiān)實(shí)的技術(shù)基礎(chǔ)。

三是擴(kuò)展社會(huì)保障卡應(yīng)用領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)“一卡通”。繼續(xù)深化社會(huì)保障卡在就醫(yī)結(jié)算和就診全過(guò)程中的應(yīng)用，全面推廣在各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)，以及就業(yè)管理和服務(wù)等業(yè)務(wù)中的應(yīng)用。借助加載金融功能實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)待遇、各類(lèi)面向個(gè)人的就業(yè)扶持政策補(bǔ)貼的集約管理和集中支付。引導(dǎo)社會(huì)保障卡向其他公共服務(wù)領(lǐng)域擴(kuò)展，為人民群眾提供全面便利的服務(wù)。

四是拓展社會(huì)保障卡應(yīng)用地區(qū)，實(shí)現(xiàn)地域“一卡通”。建立社會(huì)保障卡跨地區(qū)接入制度，在全面實(shí)現(xiàn)省內(nèi)異地持卡就醫(yī)結(jié)算的基礎(chǔ)上，積極推進(jìn)全國(guó)跨省異地持卡就醫(yī)即時(shí)結(jié)算。大力推動(dòng)社會(huì)保障卡在跨地區(qū)轉(zhuǎn)移接續(xù)、跨地區(qū)待遇領(lǐng)取等業(yè)務(wù)中的應(yīng)用。

五是規(guī)范社會(huì)保障卡管理，打造人民群眾的“放心卡”。進(jìn)一步健全社會(huì)保障卡建設(shè)管理制度，將社會(huì)保障卡的發(fā)行、制作、運(yùn)輸、使用及日常管理等諸環(huán)節(jié)全部納入更加規(guī)范的軌道。繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)社會(huì)保障卡質(zhì)量控制和安全管理，讓人民群眾拿著放心，用著舒心，切實(shí)保護(hù)持卡人的合法權(quán)益。

第五篇：芯片發(fā)展材料

芯片發(fā)展材料

?尋找芯片應(yīng)用新的牽引力中國(guó)證券報(bào)2018年01月19日

2017年下半年以來(lái)出現(xiàn)的芯片板塊熱潮能否持續(xù)引發(fā)關(guān)注。對(duì)此，中國(guó)證券報(bào)記者近期走訪(fǎng)多家芯片設(shè)計(jì)上市公司，采訪(fǎng)了多位高管，探討芯片產(chǎn)業(yè)在“云、大、物、智”（云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能）四大領(lǐng)域的應(yīng)用方向?？傮w看來(lái)，芯片產(chǎn)業(yè)將繼續(xù)保持創(chuàng)新速度快、通用性廣、滲透性強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)。其作為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)倍增器、發(fā)展方式轉(zhuǎn)換器、產(chǎn)業(yè)升級(jí)助推器的作用值得期待。

芯片應(yīng)用領(lǐng)域持續(xù)拓展

芯片作為核心的中間產(chǎn)品，并不直接投向消費(fèi)市場(chǎng)，有賴(lài)于整機(jī)廠(chǎng)商尋找、開(kāi)發(fā)新的應(yīng)用領(lǐng)域，并不斷拓展新的發(fā)展空間。蘋(píng)果手機(jī)作為技術(shù)集大成者，把芯片的應(yīng)用推到了一個(gè)新的高度，通過(guò)不斷發(fā)布新款新型產(chǎn)品，引領(lǐng)行業(yè)風(fēng)騷，市場(chǎng)熱度持續(xù)不衰。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的在深度、廣度上的快速發(fā)展，產(chǎn)業(yè)分工日趨深化，新生業(yè)態(tài)日漸增多，制約性的瓶頸不斷緩解，芯片應(yīng)用領(lǐng)域持續(xù)拓展，眾多應(yīng)用不斷醞釀。

從全世界范圍看，在中國(guó)城鎮(zhèn)化的長(zhǎng)期進(jìn)程中，眾多活躍消費(fèi)人群形成了龐大新興市場(chǎng)，使得新的應(yīng)用不斷出現(xiàn)。

十九大報(bào)告指出：“創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略大力實(shí)施，創(chuàng)新型國(guó)家建設(shè)成果豐碩，天宮、蛟龍、天眼、悟空、墨子、大飛機(jī)等重大科技成果相繼問(wèn)世。”十九大報(bào)告對(duì)我國(guó)今后的發(fā)展作出了戰(zhàn)略性安排，人們有足夠的理由對(duì)中國(guó)芯片產(chǎn)業(yè)予以充分的期待。

“東方明珠”上海是中國(guó)芯片產(chǎn)業(yè)重鎮(zhèn)。上海市集成電路行業(yè)協(xié)會(huì)人士對(duì)記者表示，全球半導(dǎo)體產(chǎn)業(yè)進(jìn)入溫和回升期。在《國(guó)家集成電路產(chǎn)業(yè)發(fā)展推進(jìn)綱要》和國(guó)家集成電路產(chǎn)業(yè)投資基金的推動(dòng)下，中國(guó)集成電路產(chǎn)業(yè)將繼續(xù)成為全球半導(dǎo)體市場(chǎng)增長(zhǎng)引擎。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，廣泛開(kāi)展國(guó)際國(guó)內(nèi)合作、聯(lián)合開(kāi)發(fā)，將成為集成電路產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展的重要渠道。

中穎電子 家電主控芯片需求強(qiáng)勁增長(zhǎng)

2017年前三季度，中穎電子業(yè)績(jī)持續(xù)增長(zhǎng)，家電、電機(jī)主控制芯片及鋰電池電源管理芯片的市場(chǎng)需求強(qiáng)勁，公司的大、小家電主控芯片客戶(hù)數(shù)量增加，市場(chǎng)份額持續(xù)提升。

公司鋰電池管理芯片面臨大的機(jī)遇。經(jīng)過(guò)兩年多的嚴(yán)格測(cè)試，公司的鋰電池管理芯片通過(guò)了筆記本電腦一線(xiàn)品牌大廠(chǎng)的驗(yàn)證;在這兩年多的測(cè)試中，公司產(chǎn)品根據(jù)測(cè)試情況進(jìn)行了多次修改，測(cè)試的過(guò)程也是公司產(chǎn)品性能提升的過(guò)程;通過(guò)了一線(xiàn)品牌大廠(chǎng)的驗(yàn)證，使公司的市場(chǎng)形象得以提升，有望帶來(lái)市場(chǎng)份額的增加。鋰電池的應(yīng)用場(chǎng)景多，包括手機(jī)、平板電腦、無(wú)人機(jī)、平衡車(chē)、慢速電動(dòng)車(chē)和電動(dòng)工具等。這些領(lǐng)域的鋰電池的復(fù)雜度相對(duì)更簡(jiǎn)單，但市場(chǎng)空間很大。

中穎電子的AMOLED驅(qū)動(dòng)芯片面臨大機(jī)遇。業(yè)界判斷，AMOLED取代液晶只是時(shí)間問(wèn)題。目前AMOLED屏供不應(yīng)求，多家面板廠(chǎng)商在A(yíng)MOLED生產(chǎn)線(xiàn)上投入了巨額資金。其中，京東方宣布，從2017年10月開(kāi)始量產(chǎn)。AMOLED驅(qū)動(dòng)芯片行業(yè)存在大機(jī)會(huì);中穎電子曾量產(chǎn)過(guò)AMOLED驅(qū)動(dòng)芯片，2016年在中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)招摹了專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)，以提升AMOLED驅(qū)動(dòng)芯片的研發(fā)力量。公司兩款A(yù)MOLED驅(qū)動(dòng)芯片新產(chǎn)品已在晶圓廠(chǎng)流片，AMOLED驅(qū)動(dòng)芯片有望給公司大幅提升利潤(rùn)。

士蘭微瞄準(zhǔn)下一代光通訊模塊芯片

地處杭州的士蘭微從設(shè)計(jì)公司起步，目前已經(jīng)成長(zhǎng)為一家典型的IDM企業(yè)，具備從設(shè)計(jì)到制造封裝的上下游整合能力，主要產(chǎn)品包括分立器件、集成電路和LED驅(qū)動(dòng)電路。公司集成電路業(yè)務(wù)具備除指紋識(shí)別和圖像以外較為全面的產(chǎn)品布局，具備較強(qiáng)的下游客戶(hù)一體服務(wù)能力。公司的功率器件業(yè)務(wù)率先實(shí)現(xiàn)白色家電產(chǎn)業(yè)鏈國(guó)產(chǎn)替代，未來(lái)國(guó)產(chǎn)替代空間廣闊。公司的LED驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品受益于下游需求回暖，收入和盈利能力均有所上升。

隨著士蘭微的產(chǎn)能快速提升，公司的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和客戶(hù)服務(wù)能力將大幅提升。白電產(chǎn)業(yè)鏈方面，功率模塊國(guó)產(chǎn)替代空間大。2017年公司的功率模塊產(chǎn)品率先突破白電產(chǎn)業(yè)鏈，實(shí)現(xiàn)了百萬(wàn)級(jí)的出貨量。

白電產(chǎn)業(yè)鏈“空冰洗”變頻技術(shù)不斷普及，使得功率模塊下游需求持續(xù)增長(zhǎng)。而白電功率模塊業(yè)務(wù)一直為歐美和中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)企業(yè)所壟斷。券商研報(bào)認(rèn)為，士蘭微實(shí)現(xiàn)了率先突破，未來(lái)將長(zhǎng)期受益于國(guó)產(chǎn)替代趨勢(shì)下的巨大存量市場(chǎng)。

根據(jù)公告，士蘭微與廈門(mén)市海滄區(qū)人民政府簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，擬聯(lián)手廈門(mén)半導(dǎo)體投資集團(tuán)在海滄區(qū)建設(shè)兩條12吋90-65nm的特色工藝芯片生產(chǎn)線(xiàn)，以及4/6吋兼容先進(jìn)化合物半導(dǎo)體器件生產(chǎn)線(xiàn)，預(yù)計(jì)總投資達(dá)到220億元。公告顯示，士蘭微擬投資的12吋特色工藝芯片項(xiàng)目規(guī)劃投資額170億元，產(chǎn)品定位為MEMS、功率半導(dǎo)體器件及相關(guān)產(chǎn)品，第一條12吋特色工藝生產(chǎn)線(xiàn)規(guī)劃產(chǎn)能8萬(wàn)片/月，采取分階段實(shí)施，初期規(guī)劃產(chǎn)能4萬(wàn)片/月。先進(jìn)化合物半導(dǎo)體項(xiàng)目總投資50億元，主要產(chǎn)品包括下一代光通訊模塊芯片、5G與射頻相關(guān)模塊、高端LED芯片等。

富瀚微 重要客戶(hù)銷(xiāo)量上升

上海西南部的宜山路717號(hào)，從9號(hào)線(xiàn)桂林路站4號(hào)口出來(lái)，一個(gè)活力勃發(fā)的新落成的園區(qū)映入記者眼簾。富瀚微剛剛搬入這里新的辦公場(chǎng)所。這家公司成立于2004年4月，專(zhuān)注于視頻監(jiān)控芯片及解決方案，主攻高性能視頻編解碼SoC和圖像信號(hào)處理器芯片，以及基于此的視頻監(jiān)控產(chǎn)品方案。目前，公司收入由用于模擬攝像機(jī)的ISP芯片和用于網(wǎng)絡(luò)攝像機(jī)的IPC芯片業(yè)務(wù)構(gòu)成。

CMOS彩色圖像傳感器替代CCD是大勢(shì)所趨。為適應(yīng)市場(chǎng)需求，富瀚微成功研發(fā)了同軸高清芯片。這種芯片目前占公司ISP芯片的一大半業(yè)務(wù)。2017年以來(lái)，在ISP芯片領(lǐng)域，公司持續(xù)推出了300萬(wàn)、400萬(wàn)、500萬(wàn)像素的ISP新產(chǎn)品，進(jìn)一步鞏固和提升了公司在細(xì)分市場(chǎng)的龍頭地位。預(yù)計(jì)未來(lái)ISP芯片業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)，主要依賴(lài)于ISP同軸高清芯片的增長(zhǎng)。富瀚微緊跟技術(shù)及產(chǎn)品的應(yīng)用趨勢(shì)，與公司的重要客戶(hù)——全球安防視頻監(jiān)控設(shè)備龍頭企業(yè)?？低暤韧瓿缮舷掠瓮交?dòng)，助力公司業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)。富瀚微早期與海康合作主要是DVR芯片，2013年開(kāi)始向海康威視供應(yīng)ISP芯片、IPC芯片，并在兩款芯片上實(shí)現(xiàn)采購(gòu)額增長(zhǎng)。海康威視2015年全球份額達(dá)到19.5%，并保持持續(xù)增長(zhǎng)，遠(yuǎn)高于第二名的廠(chǎng)商，帶動(dòng)了上游富瀚微訂單額增長(zhǎng)。

將智能識(shí)別類(lèi)算法固化為IP嵌入IPC芯片，可能成為智能攝像頭通用方案。目前，智能攝像頭有兩類(lèi)芯片解決方案：

1、采用較為通用的視覺(jué)處理器。如海康威視深眸攝像頭用Movidius、英偉達(dá)Jetson系列芯片，能夠運(yùn)行各類(lèi)神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)算法，但價(jià)格相對(duì)較高，主要針對(duì)高端市場(chǎng)(英偉達(dá)JetsonTX2官方建議價(jià)為399美元)，一般客戶(hù)難以承受其高價(jià);

2、將較為通用的智能識(shí)別類(lèi)算法直接固化為IP，嵌入到視頻監(jiān)控SOC芯片中。因?yàn)槭菍?zhuān)用芯片(ASIC)，量產(chǎn)后功耗、價(jià)格等都極具優(yōu)勢(shì)，缺點(diǎn)是功能拓展性有限。安防芯片龍頭企業(yè)華為海思最新IPC芯片Hi3519即選擇了第二種方案，將智能算法場(chǎng)景中最消耗CPU資源的復(fù)雜計(jì)算硬件化。招股說(shuō)明書(shū)顯示，2015年公司關(guān)聯(lián)方?？低曇褜⒁曨l智能分析技術(shù)及人臉圖像的檢索系統(tǒng)及方法專(zhuān)利授權(quán)給公司，用于新一代IPC芯片，使得公司拿到為數(shù)不多的安防智能芯片“入場(chǎng)券”。

券商研報(bào)指出，期待富瀚微在IPC市場(chǎng)復(fù)制“展訊奇跡”。

放眼應(yīng)用市場(chǎng)，IPC的市場(chǎng)規(guī)模和增速都遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于ISP。IPC芯片平均價(jià)格是ISP芯片的兩倍以上。數(shù)字IPC SoC將成為重要增量來(lái)源。相比于ISP，公司IPC的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)潛力大。根據(jù)公司2017年半年報(bào)，基于公司自主的Smart264編碼技術(shù)，公司推出了智能高清網(wǎng)絡(luò)攝像機(jī)SoC芯片及解決方案，并協(xié)助關(guān)鍵客戶(hù)完成產(chǎn)品開(kāi)發(fā)。公司IPC SoC市場(chǎng)份額得到進(jìn)一步提升。

科大訊飛 “平臺(tái)加賽道”模式的啟示

沃爾特·艾薩克森在《創(chuàng)新者：一群技術(shù)狂人和鬼才程序員如何改變世界》一書(shū)的文末充滿(mǎn)激情地寫(xiě)道：“創(chuàng)新將來(lái)自那些能夠?yàn)楣こ虒?shí)現(xiàn)美感、為技術(shù)賦予人性、為處理器注入詩(shī)意的人?！?/p>

確實(shí)，計(jì)算機(jī)體現(xiàn)的是詩(shī)意的科學(xué)。就芯片的應(yīng)用看，數(shù)字時(shí)代的真正創(chuàng)新來(lái)自那些能夠?qū)⑷宋暮涂茖W(xué)聯(lián)系在一起的人。而搭建一個(gè)面向更多人群的開(kāi)放應(yīng)用平臺(tái)，科大訊飛的實(shí)踐提供了一個(gè)可供借鑒的樣本。

科大訊飛是人工智能領(lǐng)域的領(lǐng)軍企業(yè)。人工智能在技術(shù)階段分為計(jì)算智能、感知智能和認(rèn)知智能三個(gè)階段。認(rèn)知智能是人工智能的高級(jí)階段，旨在對(duì)人類(lèi)特有的自然語(yǔ)言、知識(shí)表達(dá)、邏輯推理、自主學(xué)習(xí)等能力進(jìn)行深入的機(jī)理研究與計(jì)算機(jī)模擬，推動(dòng)機(jī)器能夠擁有類(lèi)似人類(lèi)的智慧。這是一個(gè)富有想象力的探索?？拼笥嶏w于2014年啟動(dòng)了“訊飛超腦”計(jì)劃，在語(yǔ)音等智能感知保持國(guó)際領(lǐng)先的基礎(chǔ)上，在常識(shí)推理、知識(shí)發(fā)現(xiàn)、機(jī)器閱讀理解、圖像識(shí)別理解等關(guān)鍵核心技術(shù)領(lǐng)域取得了一系列國(guó)際領(lǐng)先的成果。訊飛于2017年底公告稱(chēng)，收到科技部發(fā)布的通知, 依托科大訊飛建設(shè)認(rèn)知智能?chē)?guó)家重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室。這是國(guó)內(nèi)在認(rèn)知智能領(lǐng)域的第一個(gè)國(guó)家級(jí)重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室，將重點(diǎn)開(kāi)展面向認(rèn)知計(jì)算的深度學(xué)習(xí)共性技術(shù)、知識(shí)自動(dòng)構(gòu)建與推理技術(shù)等理論基礎(chǔ)研究。

從北京地鐵13號(hào)線(xiàn)西二旗站出來(lái)，穿過(guò)一片農(nóng)田與新樓交錯(cuò)的地段，進(jìn)入西北旺東路的北京互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新中心。記者在科大訊飛新布置的產(chǎn)品應(yīng)用展廳，看到這家公司依托在人工智能技術(shù)、尤其是語(yǔ)音識(shí)別領(lǐng)域的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，不斷推動(dòng)人工智能相關(guān)技術(shù)的應(yīng)用落地產(chǎn)品。

訊飛“智醫(yī)助理”機(jī)器人在“2017年臨床執(zhí)業(yè)醫(yī)師綜合筆試”中，取得了456分的成績(jī)，超過(guò)臨床執(zhí)業(yè)醫(yī)師360分的合格線(xiàn)，屬于全國(guó)53萬(wàn)名考生中的中高級(jí)水平。這成為具有標(biāo)志性的事件，意味著中國(guó)版“Watson”誕生?！爸轻t(yī)助理”在斷網(wǎng)、無(wú)信號(hào)的情況下，以人民衛(wèi)生出版社五年制醫(yī)學(xué)本科的全部教材、臨床指南、經(jīng)典病例等資料為信息支撐，借助多尺度融合推理算法，讓機(jī)器具備了段落、篇章的多層次推理能力，并取得優(yōu)異成績(jī)。從科大“智醫(yī)助理”的技術(shù)實(shí)現(xiàn)手段看，與IBM Watson一樣，均運(yùn)用了自然語(yǔ)言處理、密集型信息檢索、知識(shí)表達(dá)和推理等機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，以大量的相關(guān)領(lǐng)域知識(shí)為基礎(chǔ)構(gòu)建知識(shí)體系，通過(guò)使用多個(gè)算法對(duì)每個(gè)答案進(jìn)行評(píng)估打分，最后輸出可信度最高的答案作為最佳答案。

在科大訊飛北京展廳，專(zhuān)門(mén)的屏幕展示了公司新推出的開(kāi)放應(yīng)用“平臺(tái)加賽道”模式。這個(gè)模式或許能給芯片產(chǎn)業(yè)帶來(lái)一些有益的啟發(fā)。2017年前三季度，公司開(kāi)放平臺(tái)的大數(shù)據(jù)廣告業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)241%，繼續(xù)保持快速發(fā)展。同時(shí)，科大訊飛的商業(yè)化項(xiàng)目在各條“賽道”加速推進(jìn)：教育方面，成為業(yè)績(jī)主要貢獻(xiàn)板塊。就“賽道”來(lái)看，教育是公司當(dāng)前增長(zhǎng)最大的業(yè)務(wù)板塊，前三季度營(yíng)收同比增長(zhǎng)86%，毛利同比增長(zhǎng)超91%?！爸菍W(xué)網(wǎng)”活躍用戶(hù)達(dá)1500余萬(wàn)人，學(xué)期開(kāi)學(xué)復(fù)購(gòu)率超過(guò)65%。目前教育業(yè)務(wù)在渠道布局、品牌構(gòu)建等方面均已相對(duì)成熟，未來(lái)幾年都將是公司核心業(yè)務(wù)板塊。醫(yī)療方面，主要圍繞智能語(yǔ)音、醫(yī)學(xué)影像和輔助診療三個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行布局。去年8月與安徽省立醫(yī)院聯(lián)合成立的全國(guó)首家人工智能智慧醫(yī)院——安徽省立智慧醫(yī)院(人工智能輔助診療中心)正式揭牌，目前已為安徽41家縣級(jí)醫(yī)院提供AI輔助診療服務(wù)。司法領(lǐng)域，公司以智能語(yǔ)音技術(shù)為核心的智慧檢務(wù)產(chǎn)品，已覆蓋最高檢察院本級(jí)機(jī)關(guān)及全國(guó)18個(gè)省份100余家檢察院。最高檢還發(fā)起成立智慧檢務(wù)創(chuàng)新研究院，并聯(lián)合公司、人大及航天科工集團(tuán)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。全球第一個(gè)人工智能輔助辦案的206項(xiàng)目，公司目前仍處于投入階段。隨著規(guī)?；茝V應(yīng)用，市場(chǎng)空間可觀(guān)。整體看，司法領(lǐng)域開(kāi)始形成收入，且環(huán)比加速成長(zhǎng)。車(chē)載方面，隨著自動(dòng)駕駛的技術(shù)的快速進(jìn)步，基于智能人機(jī)交互技術(shù)的商用價(jià)值不斷提升。繼2017年11月與北京汽車(chē)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議后, 2017年12月公司又與廣汽集團(tuán)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。協(xié)議顯示，科大訊飛與主流車(chē)廠(chǎng)將在智能人機(jī)交互技術(shù)、車(chē)載智能化及人工智能技術(shù)、大數(shù)據(jù)分析、智能車(chē)聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、營(yíng)銷(xiāo)資源、廣告投放、智能客服、智能銷(xiāo)售機(jī)器人及營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新等業(yè)務(wù)領(lǐng)域廣泛展開(kāi)合作。這將大大助于公司拓展智能車(chē)載領(lǐng)域的相關(guān)產(chǎn)品和市場(chǎng)，加速公司語(yǔ)音識(shí)別及人工智能技術(shù)在汽車(chē)產(chǎn)業(yè)的普及和推廣。

“訊飛聽(tīng)見(jiàn)”產(chǎn)品，已經(jīng)在中宣部、最高法、國(guó)家工商總局、國(guó)家地震局得到應(yīng)用。該產(chǎn)品是一個(gè)以語(yǔ)音轉(zhuǎn)文字為核心功能的服務(wù)平臺(tái)，可提供便捷高效的語(yǔ)音轉(zhuǎn)文字服務(wù)。支持多種音頻格式，一站式解決課程培訓(xùn)、媒體采訪(fǎng)、公司會(huì)議等各種場(chǎng)景下的音頻轉(zhuǎn)文字問(wèn)題，可為各行各業(yè)的人解決速記費(fèi)用昂貴、整理錄音復(fù)雜、查找重點(diǎn)困難、角色辨認(rèn)模糊、錄音質(zhì)量低劣等問(wèn)題。直接面向C端的業(yè)務(wù)，科大訊飛推出了“小飛魚(yú)”車(chē)載智能語(yǔ)音助手。曉譯翻譯機(jī)具備了上線(xiàn)離線(xiàn)新功能，可進(jìn)一步提升用戶(hù)體驗(yàn)。

科大訊飛董事長(zhǎng)劉慶峰認(rèn)為，人工智能時(shí)代絕不是單個(gè)企業(yè)對(duì)單個(gè)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，是一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈對(duì)一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈、一個(gè)體系對(duì)一個(gè)體系的競(jìng)爭(zhēng)。據(jù)此，科大訊飛于2017年10月24日在安徽合肥濱湖會(huì)展中心主辦了面向全球智能開(kāi)發(fā)者及相關(guān)生態(tài)鏈創(chuàng)業(yè)者、愛(ài)好者的“全球1024開(kāi)發(fā)者節(jié)”。據(jù)訊飛高管介紹，從2010年開(kāi)始，科大訊飛就發(fā)布了中文語(yǔ)音開(kāi)發(fā)者平臺(tái)。從2010年到現(xiàn)在，訊飛提供的服務(wù)交互次數(shù)達(dá)到40億到50億次，平臺(tái)連接的設(shè)備包含手機(jī)、電視、車(chē)載、玩具和機(jī)器人等，覆蓋數(shù)量達(dá)到12億。

在北京西三旗展廳的屏幕上，可以看到訊飛列入“優(yōu)質(zhì)應(yīng)用”的“小伙伴”：開(kāi)心熊寶、挖財(cái)、易加醫(yī)、麗家會(huì)、禮賓、英語(yǔ)說(shuō)、淘金路、索答、開(kāi)學(xué)季、安寶、暢讀、豆果美食、車(chē)財(cái)多、零

一、金耳朵、小明開(kāi)車(chē)、沈陽(yáng)易行、省省回頭車(chē)、91熊貓看書(shū)、梅斯醫(yī)生、停車(chē)寶等不勝枚舉的開(kāi)發(fā)伙伴，描繪出了“詩(shī)意的科學(xué)”。在這些開(kāi)發(fā)者中，或許能夠出現(xiàn)引爆芯片大應(yīng)用的中國(guó)式蘋(píng)果。