第一篇：反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)大額交易與可疑交易標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)設(shè)置閥值規(guī)定（精選）

反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)大額交易與可疑交易標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)設(shè)置閥值規(guī)

定

一、大額交易

1、定義:單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

2、關(guān)鍵字解釋： “現(xiàn)金收付”根據(jù)規(guī)定僅指柜臺發(fā)生的實際現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，目前我司三方存管后的客戶均為銀證轉(zhuǎn)帳，根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易與可疑交易報告管理辦法》中第九條的相關(guān)規(guī)定此類客戶的現(xiàn)金交易不計入我司應(yīng)上報的大額交易范疇，其他類型客戶現(xiàn)金收付計入此范疇。

二、可疑交易-客戶頻繁現(xiàn)金交易1201

1、定義：客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測。

根據(jù)“反洗錢局”的解釋，現(xiàn)金交易金額按照單筆或單邊累計金額統(tǒng)計。

2、關(guān)鍵字解釋及自定義閥值標(biāo)準(zhǔn)：

“接近于”系指交易金額單筆或者累計低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的。我司自定義閥值：

接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的下限：大于等于大額交易標(biāo)準(zhǔn)的80%； 接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的上限：小于大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

“頻繁”系指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上?！艾F(xiàn)金收付”系指柜臺發(fā)生的實際現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，公司三方存管客戶的銀證轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)不應(yīng)列入此范疇，其他類型客戶列入。

3、閥值標(biāo)準(zhǔn)示例：

一客戶其在當(dāng)日分三次取款，分別為100000,100000,100000,次數(shù)滿足頻繁的條件(3次),其單邊累計金額超過20萬，超過了大額交易標(biāo)準(zhǔn),該客戶不滿足條件；

一客戶其在當(dāng)日分三次取款，分別為160000,100000,100000,次數(shù)滿足頻繁的條件(3次),其單邊累計金額超過20萬，超過了大額交易標(biāo)準(zhǔn), 但是單筆160000滿足條件,所以該客戶被認(rèn)為符合條件。

4、可疑分析示例：

例1：營業(yè)部銀證轉(zhuǎn)帳額度設(shè)置導(dǎo)致。如營業(yè)部設(shè)置單筆5萬為上限，某客戶資金30余萬，準(zhǔn)備轉(zhuǎn)出19萬，則必須分4筆，非客戶主觀逃避監(jiān)控標(biāo)準(zhǔn)；

例2：某客戶頻繁將一定資金轉(zhuǎn)入，并不用該筆資金進行證券買賣等，且不屬于較固定進行申購的帳戶，而僅為單純性資金轉(zhuǎn)帳或偶發(fā)性申購回款后隨即轉(zhuǎn)出的，無合理解釋排除可疑的，應(yīng)從嚴(yán)上報。

三、可疑交易-無交易客戶資金內(nèi)轉(zhuǎn)1202

1、定義：沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途

2、關(guān)鍵字解釋及自定義閥值標(biāo)準(zhǔn)：

“沒有交易或者交易量較小”指在一段日期內(nèi)交易量少于某金額 我司自定義：

一段日期定義：為1年；

少于某金額：自定義為人民幣5萬、美元5千、港幣4萬以下?！按罅俊毕抵附灰捉痤~單筆或者累計低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的 我司自定義：

接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的下限：大于等于大額交易標(biāo)準(zhǔn)的80%； 接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的上限：小于大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

“資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶”根據(jù)證券常規(guī)業(yè)務(wù)情況，指各類資金內(nèi)轉(zhuǎn)，如資金劃轉(zhuǎn)存取、支票劃轉(zhuǎn)存取等業(yè)務(wù)，即證券方不同資金賬戶之間進行的各類直接資金劃轉(zhuǎn)。目前我司已經(jīng)停止了由客戶發(fā)起的資金內(nèi)轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，如發(fā)生此類業(yè)務(wù)應(yīng)核實主管部門的審批手續(xù)。

四、可疑交易-休眠賬戶大額資金交易1203

1、定義：客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。根據(jù)“反洗錢分析監(jiān)測中心”的解釋，大額資金收付的金額按照單筆或單邊累計金額統(tǒng)計。

2、關(guān)鍵字解釋及自定義閥值標(biāo)準(zhǔn)： “長期指”1年以上(按自然日算)。

“閑置不用”參考證監(jiān)會對“休眠賬戶”的定義，設(shè)定為僅極少量證券買賣交易行為發(fā)生，不涉及賬戶本身沉淀資產(chǎn)和資金。

我司自定義為：交易額少于人民幣1萬、美元2千、港幣1萬元。

“頻繁”系指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上。“大額資金收付”指符合大額交易閥值的所有資金存取類業(yè)務(wù)。

3、閥值標(biāo)準(zhǔn)示例： 例1：某客戶賬戶資金余額80萬元人民幣，在T-365至T-1日的證券交易額為5000元,其在某日分三次取款，分別為100000,150000,180000,次數(shù)滿足頻繁的條件(3次),其單邊累計金額超過20萬，所以該客戶滿足條件。

五、可疑交易數(shù)據(jù)生成-休眠賬戶大量證券交易1204

1、定義：長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。（如：T日為監(jiān)控日，T-10日至T日為短期期間，則T-10-365個自然日以上為長期期間）

2、關(guān)鍵字解釋及自定義閥值標(biāo)準(zhǔn)： “長期”系指1年以上(按自然日算)。

閑置的帳戶：因人行對此無明確定義，我司參考證監(jiān)會對“休眠賬戶”的定義，設(shè)定為僅極少量證券買賣交易行為發(fā)生，不涉及賬戶本身沉淀資產(chǎn)和資金。

我司自定義為：交易額少于人民幣1萬、美元2千、港幣1萬元。“短期”系指10個工作日以內(nèi)，含10個工作日。

“大量”系指交易金額單筆或者累計低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的。我司自定義：

接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的下限：大于等于大額交易標(biāo)準(zhǔn)的80%； 接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的上限：小于大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

累計：參考資金收付單邊累計的原則，擬交易量累計也遵循單邊累計原則。

帳戶：考慮本條主要監(jiān)控證券交易行為，本條對“長期閑置帳戶”的定義暫。理解為對證券帳戶的要求

六、可疑交易-開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶

1、定義：開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶

2、關(guān)鍵字解釋及自定義閥值標(biāo)準(zhǔn)：

“短期”系指10個工作日以內(nèi)，含10個工作日；

“迅速”無定義，客戶開戶后短期內(nèi)大量買賣證券之后，未必立刻銷戶，同時考慮迅速不應(yīng)超過“短期”的時間，所以我司自定義為從買賣最后一筆業(yè)務(wù)計算10個工作日內(nèi)，含10個工作日；

“大量”系指交易金額單筆或者累計低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的； 我司自定義：

接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的下限：大于等于大額交易標(biāo)準(zhǔn)的80%； 接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的上限：小于大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

累計：參考資金收付單邊累計的原則，公司交易量累計擬遵循單邊累計原則。

七、附則

1、本規(guī)定將根據(jù)人行、監(jiān)管部門的有關(guān)要求及時修訂、補充。

2、本規(guī)定由風(fēng)控總部負(fù)責(zé)解釋。