第一篇：(十三)《中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)制度辦法和工程實(shí)施計(jì)劃的通知》(銀發(fā)〔2007

中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)小額支付系統(tǒng) 通存通兌業(yè)務(wù)制度辦法和工程實(shí)施計(jì)劃的通知

銀發(fā)［2007］203號(hào)

中國(guó)人民銀行上?？偛浚鞣中?、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行；各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

人民銀行決定自2007年10月8日起在全國(guó)推廣小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱通存通兌業(yè)務(wù)）。現(xiàn)將《小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)處理辦法（試行）》、《小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)處理手續(xù)（試行）》及《小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)推廣工程實(shí)施計(jì)劃》（見附件1、2、3）印發(fā)你們，并就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)和業(yè)務(wù)宣傳

加強(qiáng)業(yè)務(wù)制度的學(xué)習(xí)培訓(xùn)是正確開辦通存通兌業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。各銀行應(yīng)認(rèn)真組織分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員學(xué)習(xí)通存通兌業(yè)務(wù)處理辦法和手續(xù)，加強(qiáng)對(duì)一線業(yè)務(wù)人員和管理人員的制度培訓(xùn)，使其準(zhǔn)確把握制度規(guī)定，熟練掌握業(yè)務(wù)流程，規(guī)范辦理通存通兌業(yè)務(wù)。

通存通兌業(yè)務(wù)涉及面廣、政策性較強(qiáng)，該項(xiàng)業(yè)務(wù)的開通，對(duì)改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)具有重要意義。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)、各銀行要高度重視，采取多種形式廣泛向社會(huì)宣傳，使公眾了解通存通兌業(yè)務(wù)的功能特點(diǎn)和制度規(guī)定，引導(dǎo)客戶辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)，切實(shí)改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)。

二、做好業(yè)務(wù)、技術(shù)準(zhǔn)備工作

業(yè)務(wù)、技術(shù)準(zhǔn)備是各銀行按期開辦通存通兌業(yè)務(wù)的前提條件。各銀行應(yīng)結(jié)合本行實(shí)際，制定通存通兌業(yè)務(wù)處理實(shí)施細(xì)則和操作規(guī)程；組織印制通存通兌業(yè)務(wù)協(xié)議文本及有關(guān)憑證，于9月20日前擺

放至轄屬各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)；辦理通存通兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)（含儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、借記卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)）如需申報(bào)支付系統(tǒng)行名行號(hào)，應(yīng)于9月20日前申報(bào)完成。各銀行應(yīng)根據(jù)通存通兌業(yè)務(wù)制度辦法和手續(xù)，進(jìn)一步完善行內(nèi)系統(tǒng)；尚未通過小額支付系統(tǒng)通存通兌接口驗(yàn)收的銀行，應(yīng)于8月10日前組織完成行內(nèi)系統(tǒng)的改造及其接口開發(fā)。

人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)轄區(qū)內(nèi)各銀行業(yè)務(wù)、技術(shù)準(zhǔn)備工作的督導(dǎo)檢查，保障各項(xiàng)準(zhǔn)備工作如期就緒。

三、認(rèn)真落實(shí)工程實(shí)施計(jì)劃

各單位應(yīng)按照《小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)推廣工程實(shí)施計(jì)劃》的職責(zé)分工和時(shí)間要求，認(rèn)真組織工程實(shí)施，確保通存通兌業(yè)務(wù)按時(shí)開通。工程實(shí)施的主要事項(xiàng)及時(shí)間安排如下：

7月3日前，發(fā)布《通存通兌加密設(shè)備配臵指導(dǎo)意見》和《通存通兌業(yè)務(wù)MBFEPIN加密開發(fā)說明》。

8月31日前，完成直聯(lián)商業(yè)銀行通存通兌業(yè)務(wù)接口驗(yàn)收工作。9月1日前，分兩批完成通存通兌密押設(shè)備更換工作。9月19日前，完成兩輪通存通兌業(yè)務(wù)模擬運(yùn)行。10月8日，通存通兌業(yè)務(wù)在全國(guó)正式開通。

執(zhí)行中遇到的情況和問題，請(qǐng)及時(shí)報(bào)告人民銀行支付結(jié)算司。附件：1.小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)處理辦法（試行）2.小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)處理手續(xù)（試行）3.小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)推廣工程實(shí)施計(jì)劃 中國(guó)人民銀行二○○七年六月二十二日

附件1 小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)處理辦法

（試行）

第一章總則

第一條為規(guī)范小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)處理，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》等有關(guān)法規(guī)制度，制定本辦法。

第二條本辦法所稱小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱通存通兌業(yè)務(wù)）是指?jìng)€(gè)人客戶通過代理行依托小額支付系統(tǒng)，對(duì)本人或他人在開戶行開立的人民幣個(gè)人存款賬戶實(shí)時(shí)辦理資金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金存取和賬戶信息查詢業(yè)務(wù)。

本辦法所稱代理行是指根據(jù)客戶委托發(fā)起通存通兌業(yè)務(wù)指令辦理個(gè)人存取款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱銀行）。

本辦法所稱開戶行是指辦理個(gè)人存取款業(yè)務(wù)、接收代理行發(fā)來的通存通兌業(yè)務(wù)指令，并對(duì)客戶指定的人民幣個(gè)人存款賬戶進(jìn)行業(yè)務(wù)處理的銀行。

本辦法所稱個(gè)人存款賬戶包括個(gè)人銀行結(jié)算賬戶和個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶。

本辦法所稱個(gè)人客戶（以下簡(jiǎn)稱客戶）是指持有有效身份證件的自然人。有效身份證件包括居民身份證或臨時(shí)身份證、軍人身份證件、武警身份證件、護(hù)照及法律、法規(guī)和國(guó)家有關(guān)文件規(guī)定的其他有效證件。

第三條中國(guó)境內(nèi)通過小額支付系統(tǒng)辦理通存通兌業(yè)務(wù)的銀行和客戶，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法及有關(guān)現(xiàn)金管理、反洗錢等法規(guī)制度的規(guī)定。

第四條客戶可使用個(gè)人銀行結(jié)算賬戶活期存折、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶借記卡和個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶存折（以下簡(jiǎn)稱個(gè)人存款賬戶存折（卡））辦理通存通兌業(yè)務(wù)。

第五條通存通兌業(yè)務(wù)遵循“實(shí)時(shí)入賬、定時(shí)清算”的原則。代理行和開戶行實(shí)時(shí)完成本行客戶的賬務(wù)處理；小額支付系統(tǒng)定時(shí)完成代理行和開戶行之間的資金清算。

第六條辦理個(gè)人存取款業(yè)務(wù)并以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的銀行及其所屬分支機(jī)構(gòu)應(yīng)具備開辦跨行和行內(nèi)通存通兌業(yè)務(wù)的功能。

第二章基本規(guī)定

第七條通存通兌業(yè)務(wù)包括通存業(yè)務(wù)、通兌業(yè)務(wù)和賬戶信息查詢業(yè)務(wù)。

通存業(yè)務(wù)是指客戶通過代理行將資金實(shí)時(shí)存入其指定的本人或他人開戶行個(gè)人存款賬戶。

通兌業(yè)務(wù)是指客戶通過代理行從其開戶行個(gè)人存款賬戶實(shí)時(shí)支取款項(xiàng)。

賬戶信息查詢業(yè)務(wù)是指客戶通過代理行實(shí)時(shí)查詢其開戶行個(gè)人存款賬戶信息。

通存業(yè)務(wù)和通兌業(yè)務(wù)可委托他人辦理，賬戶信息查詢業(yè)務(wù)僅可由客戶本人辦理。

第八條通存、通兌業(yè)務(wù)支持轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金兩種方式。

轉(zhuǎn)賬方式的通存是指客戶通過代理行將其在代理行個(gè)人存款賬戶中的資金轉(zhuǎn)存到其指定的本人或他人開戶行個(gè)人存款賬戶的業(yè)務(wù)；轉(zhuǎn)賬方式的通兌是指客戶通過代理行將其在開戶行的個(gè)人存款賬戶中的資金轉(zhuǎn)存到其指定的代理行個(gè)人存款賬戶的業(yè)務(wù)。

現(xiàn)金方式的通存是指客戶向代理行繳存現(xiàn)金，存入其指定的本人或他人開戶行個(gè)人存款賬戶的業(yè)務(wù)；現(xiàn)金方式的通兌是指客戶通過代理行從其開戶行個(gè)人存款賬戶支取現(xiàn)金的業(yè)務(wù)。

第九條個(gè)人申請(qǐng)開通通存通兌業(yè)務(wù)應(yīng)具備下列條件：

（一）在開戶行開立個(gè)人存款賬戶；

（二）持有個(gè)人存款賬戶存折（卡）并設(shè)臵個(gè)人存款賬戶密碼；

（三）個(gè)人存款賬戶存折上注明開戶行的12位支付系統(tǒng)行號(hào)；使用借記卡的客戶應(yīng)知悉其發(fā)卡銀行具體營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的詳細(xì)名稱；

（四）本人與開戶行簽訂通存通兌業(yè)務(wù)協(xié)議。

第十條個(gè)人與開戶行簽訂通存通兌業(yè)務(wù)協(xié)議時(shí)應(yīng)當(dāng)議定下列事項(xiàng)：

（一）辦理通存通兌業(yè)務(wù)的賬號(hào)和戶名；

（二）通兌業(yè)務(wù)每日累計(jì)金額上限；

（三）需要議定的其他事項(xiàng)。

第十一條代理行不得設(shè)定客戶辦理通存通兌業(yè)務(wù)的金額上限。第十二條客戶辦理通存通兌業(yè)務(wù)應(yīng)填制代理行提供的通存通兌業(yè)務(wù)憑證。通存通兌業(yè)務(wù)憑證應(yīng)記載下列事項(xiàng)：

(一)業(yè)務(wù)種類：通存、通兌或賬戶信息查詢業(yè)務(wù)；(二)交易方式：現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式；(三)業(yè)務(wù)金額；

(四)委托日期；(五)收款人名稱、賬號(hào)；(六)收款人開戶行名稱；(七)付款人名稱、賬號(hào)；(八)付款人開戶行名稱；(九)有效身份證件名稱、號(hào)碼；(十)代理人有效身份證件名稱、號(hào)碼；(十一)客戶聯(lián)系電話、住址。

第十三條個(gè)人存在下列情形之一的，開戶行可終止其通存通兌業(yè)務(wù)：

（一）本人提交通存通兌業(yè)務(wù)終止申請(qǐng)書的；

（二）違反通存通兌業(yè)務(wù)協(xié)議的。

第十四條開戶行在與客戶簽訂通存通兌業(yè)務(wù)協(xié)議或收到客戶提交的業(yè)務(wù)終止申請(qǐng)書后，應(yīng)于24小時(shí)內(nèi)實(shí)施業(yè)務(wù)開通或終止。

第三章業(yè)務(wù)處理

第十五條客戶委托辦理通存業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向代理行提交下列要件：

（一）已填制的通存通兌業(yè)務(wù)憑證；

（二）本人有效身份證件；

（三）采用轉(zhuǎn)賬方式的，應(yīng)提交付款人個(gè)人存款賬戶存折（卡）；

（四）委托他人代理的，應(yīng)同時(shí)提交代理人有效身份證件。第十六條客戶委托辦理通兌業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向代理行提交下列要件：

（一）已填制的通存通兌業(yè)務(wù)憑證；

（二）本人有效身份證件；

（三）付款人個(gè)人存款賬戶存折（卡）；

（四）委托他人代理的，應(yīng)同時(shí)提交代理人有效身份證件。第十七條代理行受理通存業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按下列要求處理：

（一）審核客戶提交的要件；

（二）查驗(yàn)客戶有效身份證件；

（三）客戶委托他人代理的，應(yīng)同時(shí)查驗(yàn)代理人有效身份證件；

（四）審核無誤的，對(duì)付款人進(jìn)行賬務(wù)處理并發(fā)出通存業(yè)務(wù)指令至開戶行。

第十八條代理行受理通兌業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按下列要求處理：

（一）審核客戶提交的要件；

（二）查驗(yàn)客戶有效身份證件，客戶委托他人代理的，應(yīng)同時(shí)查驗(yàn)代理人有效身份證件；

（三）留存客戶有效身份證件復(fù)印件，客戶委托他人代理的，應(yīng)同時(shí)留存代理人有效身份證件復(fù)印件；

（四）審核無誤的，及時(shí)發(fā)出通兌業(yè)務(wù)指令至開戶行。第十九條開戶行收到通存業(yè)務(wù)指令時(shí)，應(yīng)按下列要求處理：

（一）審核收款人是否已開通通存通兌業(yè)務(wù)；

（二）審核收款人賬號(hào)、戶名是否正確；

（三）在自收到通存業(yè)務(wù)指令時(shí)起10秒內(nèi)向代理行返回成功或失敗的業(yè)務(wù)回執(zhí)；

（四）根據(jù)小額支付系統(tǒng)對(duì)成功業(yè)務(wù)回執(zhí)的確認(rèn)信息，對(duì)收款人賬戶進(jìn)行賬務(wù)處理。

第二十條開戶行收到通兌業(yè)務(wù)指令時(shí)，應(yīng)按下列要求處理：

（一）審核付款人是否已開通通存通兌業(yè)務(wù)；

（二）審核付款人賬號(hào)、戶名、密碼是否正確；

（三）審核無誤的，對(duì)付款人賬戶進(jìn)行賬務(wù)處理；

（四）在自收到通兌業(yè)務(wù)指令時(shí)起10秒內(nèi)向代理行返回成功或失敗的業(yè)務(wù)回執(zhí)。

第二十一條代理行收到通存業(yè)務(wù)回執(zhí)后，打印存款回單交付客戶。

代理行收到通兌業(yè)務(wù)回執(zhí)后，將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入客戶指定賬戶或支付現(xiàn)金給客戶，打印取款回單交付客戶。

第二十二條對(duì)交易失敗且已做行內(nèi)賬務(wù)處理的通存或通兌業(yè)務(wù)，代理行和開戶行應(yīng)及時(shí)進(jìn)行賬務(wù)沖正。

第二十三條代理行發(fā)出通存或通兌業(yè)務(wù)指令后，在60秒內(nèi)未收到回執(zhí)信息的，可發(fā)起沖正指令，撤銷未納入軋差的通存通兌業(yè)務(wù)。

第二十四條客戶委托代理行辦理賬戶信息查詢業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提交下列要件：

（一）已填制的通存通兌業(yè)務(wù)憑證；

（二）本人有效身份證件；

（三）本人個(gè)人存款賬戶存折（卡）。

客戶在辦理通存通兌業(yè)務(wù)時(shí)委托代理行辦理賬戶信息查詢業(yè)務(wù)的，不再另行提交上述要件。

第二十五條代理行審核客戶提交的要件無誤后，應(yīng)及時(shí)發(fā)起賬戶信息查詢業(yè)務(wù)指令，收到開戶行實(shí)時(shí)返回的查復(fù)信息后打印賬戶信息回執(zhí)單交付客戶。

第四章風(fēng)險(xiǎn)管理

第二十六條銀行應(yīng)嚴(yán)密審核手續(xù)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理、事后稽核和檢查監(jiān)督，確保通存通兌業(yè)務(wù)處理的準(zhǔn)確和安全。

第二十七條銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)小額支付系統(tǒng)凈借記限額及清算賬戶的監(jiān)控管理，確保客戶通存通兌業(yè)務(wù)資金實(shí)時(shí)軋差、及時(shí)清算。

第二十八條代理行辦理通存業(yè)務(wù)時(shí)，由于系統(tǒng)故障無法確定業(yè)務(wù)終結(jié)的，應(yīng)將款項(xiàng)留存并向客戶出具留存憑證，俟系統(tǒng)恢復(fù)正常后，及時(shí)通知客戶做相應(yīng)處理。

第二十九條代理行辦理通兌業(yè)務(wù)時(shí)，由于系統(tǒng)故障無法確定業(yè)務(wù)終結(jié)的，應(yīng)向客戶出具業(yè)務(wù)處理待定憑證，俟系統(tǒng)恢復(fù)正常后，確認(rèn)業(yè)務(wù)處理成功的按下列程序處理：

（一）轉(zhuǎn)賬方式辦理通兌業(yè)務(wù)的，及時(shí)通知客戶領(lǐng)取業(yè)務(wù)回單；

（二）現(xiàn)金方式辦理通兌業(yè)務(wù)的，及時(shí)通知客戶于2個(gè)工作日內(nèi)領(lǐng)取現(xiàn)金；

（三）客戶超期未領(lǐng)取現(xiàn)金的，代理行應(yīng)在到期日的次日將款項(xiàng)退匯至原付款人賬戶；

（四）告知客戶與開戶行進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)。

代理行確認(rèn)業(yè)務(wù)處理失敗的，應(yīng)及時(shí)通知客戶業(yè)務(wù)失敗的原因，并告知客戶與開戶行進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)。

第三十條銀行辦理通存通兌業(yè)務(wù)應(yīng)確?？蛻糍~戶信息安全，在技術(shù)設(shè)計(jì)上應(yīng)實(shí)現(xiàn)客戶賬戶信息數(shù)據(jù)的密文傳輸，確保賬戶信息不被泄漏或竊取。

第五章紀(jì)律與責(zé)任

第三十一條銀行有下列行為之一的，依照法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定予以處罰：

（一）銀行無理拒絕為客戶辦理通存通兌業(yè)務(wù)的；

（二）代理行擅自設(shè)定客戶辦理通存通兌業(yè)務(wù)金額上限的；

（三）開戶行未按本辦法第十九條和第二十條規(guī)定的時(shí)限返回業(yè)務(wù)處理回執(zhí)的。

第三十二條因系統(tǒng)故障造成的通存通兌業(yè)務(wù)差錯(cuò)，責(zé)任銀行應(yīng)主動(dòng)協(xié)調(diào)解決，對(duì)方銀行應(yīng)密切配合，確?？蛻糍Y金安全。

第三十三條代理行因本辦法第二十八條情形造成客戶資金暫存的，應(yīng)按活期存款利率和實(shí)際暫存天數(shù)計(jì)付利息。

第三十四條銀行違反規(guī)定故意拖延支付、截留客戶資金，影響客戶資金使用的，按一年期貸款利率及延誤天數(shù)賠付利息。

第三十五條有下列情形之一的，銀行應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任：

（一）銀行工作人員辦理通存通兌業(yè)務(wù)玩忽職守或出現(xiàn)重大過失，造成客戶資金損失的；

（二）銀行及其工作人員泄漏客戶賬戶信息，造成客戶資金損失的。

第三十六條因客戶自身原因造成通存通兌業(yè)務(wù)處理錯(cuò)誤的，由客戶自行聯(lián)系代理行和開戶行協(xié)商解決，代理行和開戶行應(yīng)予以配合。

第三十七條客戶應(yīng)妥善保管個(gè)人存款賬戶存折（卡）及其密碼。因客戶自身原因造成個(gè)人存款賬戶存折（卡）遺失或密碼泄露導(dǎo)致資金損失和賬戶信息泄露的，客戶自行承擔(dān)責(zé)任。

第六章附則

第三十八條辦理通存通兌業(yè)務(wù)的有關(guān)憑證，由銀行自行印制。第三十九條客戶辦理通存通兌業(yè)務(wù)時(shí)，代理行可向客戶收取手續(xù)費(fèi)；開戶行不得收取手續(xù)費(fèi)。

代理行向客戶收取手續(xù)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)按照覆蓋成本和風(fēng)險(xiǎn)的原則合理確定。

客戶辦理通存通兌業(yè)務(wù)時(shí)，代理行應(yīng)免費(fèi)向客戶本人提供一次賬戶信息查詢服務(wù)。

第四十條中國(guó)人民銀行定期統(tǒng)計(jì)開戶行的通兌業(yè)務(wù)，并按一定比例向開戶行返還小額支付系統(tǒng)匯劃費(fèi)用，返還比例由中國(guó)人民銀行規(guī)定。

第四十一條本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋、修改。第四十二條本辦法自二○○七年十月八日起試行。

附件2 小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)處理手續(xù)

（試行）

第一章通存通兌業(yè)務(wù)的申請(qǐng)開通和終止

一、通存通兌業(yè)務(wù)的申請(qǐng)開通

（一）個(gè)人申請(qǐng)開通通存通兌業(yè)務(wù)時(shí)，須持本人有效身份證件和個(gè)人存款賬戶存折（卡）至開戶行辦理業(yè)務(wù)開通手續(xù)。

（二）開戶行審核無誤后，留存有效身份證件復(fù)印件，與申請(qǐng)人簽訂通存通兌業(yè)務(wù)協(xié)議（一式兩份）并加蓋業(yè)務(wù)公章，一份留存、一份交還申請(qǐng)人。

開戶行為申請(qǐng)人開通指定個(gè)人存款賬戶通存通兌業(yè)務(wù)。

二、通存通兌業(yè)務(wù)的終止

（一）個(gè)人申請(qǐng)終止通存通兌業(yè)務(wù)時(shí)，須持本人有效身份證件、個(gè)人存款賬戶存折（卡）至開戶行辦理業(yè)務(wù)終止手續(xù)。

（二）開戶行審核申請(qǐng)人提交的本人有效身份證件、個(gè)人存款賬戶存折（卡）和通存通兌業(yè)務(wù)終止申請(qǐng)書（一式兩份）無誤后，在通存通兌業(yè)務(wù)終止申請(qǐng)書上加蓋業(yè)務(wù)公章，一份留存、一份交還申請(qǐng)人。

開戶行終止申請(qǐng)人指定個(gè)人存款賬戶通存通兌業(yè)務(wù)。

（三）個(gè)人違反通存通兌業(yè)務(wù)協(xié)議的，開戶行可根據(jù)協(xié)議直接終止其通存通兌業(yè)務(wù)并通知客戶。

第二章通存業(yè)務(wù)處理

一、業(yè)務(wù)憑證的填制

（一）轉(zhuǎn)賬方式。

客戶以轉(zhuǎn)賬方式辦理時(shí)，應(yīng)填寫通存通兌業(yè)務(wù)憑證，記載下列內(nèi)容：

1.業(yè)務(wù)種類—通存業(yè)務(wù)； 2.交易方式—轉(zhuǎn)賬； 3.業(yè)務(wù)金額； 4.委托日期； 5.收款人名稱、賬號(hào)； 6.收款人開戶行名稱； 7.付款人名稱、賬號(hào)；

8.本人有效身份證件名稱、號(hào)碼。

客戶委托他人代理的，應(yīng)同時(shí)填寫代理人有效身份證件號(hào)碼。

（二）現(xiàn)金方式。

客戶以現(xiàn)金方式辦理時(shí)，應(yīng)填寫通存通兌業(yè)務(wù)憑證，記載下列內(nèi)容：

1.業(yè)務(wù)種類—通存業(yè)務(wù)； 2.交易方式—現(xiàn)金； 3.業(yè)務(wù)金額； 4.委托日期； 5.收款人名稱、賬號(hào)； 6.收款人開戶行名稱； 7.付款人名稱；

8.本人有效身份證件名稱、號(hào)碼。

客戶委托代理人辦理的，應(yīng)同時(shí)填寫代理人有效身份證件號(hào)碼。

二、業(yè)務(wù)要件的提交

（一）轉(zhuǎn)賬方式。

客戶以轉(zhuǎn)賬方式辦理時(shí)，應(yīng)向代理行提交下列業(yè)務(wù)要件： 1.已填制的通存通兌業(yè)務(wù)憑證； 2.付款人個(gè)人存款賬戶存折（卡）； 3.本人有效身份證件；

4.委托他人代理的，應(yīng)同時(shí)提交代理人有效身份證件。

（二）現(xiàn)金方式。

客戶以現(xiàn)金方式辦理時(shí)，應(yīng)向代理行提交下列業(yè)務(wù)要件： 1.已填制的通存通兌業(yè)務(wù)憑證； 2.本人有效身份證件；

3.委托他人代理的，應(yīng)同時(shí)提交代理人有效身份證件。

三、業(yè)務(wù)要件的審核

代理行收到客戶提交的業(yè)務(wù)要件后，應(yīng)審核下列內(nèi)容：

（一）通存通兌業(yè)務(wù)憑證要素是否齊全；

（二）有效身份證件是否真實(shí)、有效；

（三）通存通兌業(yè)務(wù)憑證有關(guān)要素與個(gè)人存款賬戶存折（卡）、有效身份證件是否一致。

四、代理行業(yè)務(wù)處理

（一）轉(zhuǎn)賬方式。

代理行審核無誤后，從付款人個(gè)人存款賬戶扣取款項(xiàng)，作相應(yīng)賬務(wù)處理。

1.客戶以付款人賬戶扣款方式支付代理行手續(xù)費(fèi)的，會(huì)計(jì)分錄為：

借： XX存款—XX戶（通存金額＋代理手續(xù)費(fèi)）貸：待清算支付款項(xiàng)（通存金額）

貸：手續(xù)費(fèi)（代理手續(xù)費(fèi)）

2.客戶以現(xiàn)金方式支付代理行手續(xù)費(fèi)的，會(huì)計(jì)分錄為： 借： XX存款—XX戶（通存金額）貸：待清算支付款項(xiàng)（通存金額）借：現(xiàn)金（代理手續(xù)費(fèi)）貸：手續(xù)費(fèi)（代理手續(xù)費(fèi)）

（二）現(xiàn)金方式。

代理行審核無誤后，收取現(xiàn)金（通存金額＋代理手續(xù)費(fèi)），作相應(yīng)賬務(wù)處理。會(huì)計(jì)分錄為：

借：現(xiàn)金（通存金額＋代理手續(xù)費(fèi)）貸：待清算支付款項(xiàng)（通存金額）貸：手續(xù)費(fèi)（代理手續(xù)費(fèi)）

賬務(wù)處理完成后，代理行行內(nèi)系統(tǒng)自動(dòng)按規(guī)定格式組成通存業(yè)務(wù)指令，通存業(yè)務(wù)指令金額應(yīng)為通存金額，加編密押后經(jīng)小額支付系統(tǒng)實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)至開戶行。

五、開戶行業(yè)務(wù)處理

開戶行收到通存業(yè)務(wù)指令后，應(yīng)按下列要求處理：

（一）審核收款人是否已開通通存通兌業(yè)務(wù)；

（二）審核收款人賬號(hào)、戶名是否正確；

（三）在自收到通存業(yè)務(wù)指令時(shí)起10秒內(nèi)向代理行返回“受理成功”或“拒絕受理”通存業(yè)務(wù)回執(zhí)包。

開戶行不得以賬戶狀態(tài)不正常（如掛失、凍結(jié)、欠費(fèi)等）為由拒絕受理。

六、小額支付系統(tǒng)的處理

（一）小額支付系統(tǒng)收到開戶行發(fā)出的“受理成功”通存業(yè)務(wù)回執(zhí)包后，進(jìn)行代理行凈借記限額檢查。檢查通過的實(shí)時(shí)納入軋差處理，并將回執(zhí)包標(biāo)記“已軋差”狀態(tài)后轉(zhuǎn)發(fā)至代理行，同時(shí)向開戶行返回已軋差信息；檢查未通過的做拒絕處理，并將回執(zhí)包標(biāo)記“已拒絕”狀態(tài)后轉(zhuǎn)發(fā)至代理行，同時(shí)向開戶行返回已拒絕信息。

（二）小額支付系統(tǒng)將開戶行發(fā)出的“拒絕受理”通存業(yè)務(wù)回執(zhí)包實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)至代理行。

七、代理行收到回執(zhí)的業(yè)務(wù)處理

代理行收到小額支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)的通存業(yè)務(wù)回執(zhí)包后，區(qū)別下列情況處理：

（一）交易成功的，打印存款回單和手續(xù)費(fèi)回單交客戶，通存通兌業(yè)務(wù)憑證留存?zhèn)洳椤?/p>

（二）交易失敗的，通存通兌業(yè)務(wù)憑證留存，在業(yè)務(wù)回單上記載交易失敗原因并交客戶，同時(shí)將款項(xiàng)退還客戶，作相應(yīng)賬務(wù)處理。

1.客戶以轉(zhuǎn)賬方式辦理的，代理行將款項(xiàng)退還客戶。（1）客戶以付款人賬戶扣款方式支付代理行手續(xù)費(fèi)的，會(huì)計(jì)分錄為：

借： XX存款—XX戶（通存金額＋代理行手續(xù)費(fèi)）（紅字）貸：待清算支付款項(xiàng)（通存金額）（紅字）貸：手續(xù)費(fèi)（代理行手續(xù)費(fèi)）（紅字）

（2）客戶以現(xiàn)金方式支付代理行手續(xù)費(fèi)的，會(huì)計(jì)分錄為： 借： XX存款—XX戶（通存金額）（紅字）貸：待清算支付款項(xiàng)（通存金額）（紅字）借：現(xiàn)金（代理手續(xù)費(fèi)）（紅字）

貸：手續(xù)費(fèi)（代理手續(xù)費(fèi)）（紅字）

2.客戶以現(xiàn)金方式辦理的，代理行將現(xiàn)金退還客戶。會(huì)計(jì)分錄為：

借：現(xiàn)金（通存金額＋代理行手續(xù)費(fèi)）（紅字）貸：待清算支付款項(xiàng)（通存金額）（紅字）貸：手續(xù)費(fèi)（代理行手續(xù)費(fèi)）（紅字）

八、開戶行收到軋差通知的業(yè)務(wù)處理

（一）開戶行收到“受理成功”通存業(yè)務(wù)回執(zhí)包的軋差結(jié)果通知，確認(rèn)軋差成功的，應(yīng)立即對(duì)收款人賬戶進(jìn)行賬務(wù)處理。會(huì)計(jì)分錄為：

借：待清算支付款項(xiàng)（通存金額）貸：XX存款—XX戶（通存金額）

（二）開戶行收到“受理成功”通存業(yè)務(wù)回執(zhí)包的軋差結(jié)果通知，確認(rèn)軋差失敗的，業(yè)務(wù)處理完畢。

第三章通兌業(yè)務(wù)處理

一、業(yè)務(wù)憑證的填制

（一）轉(zhuǎn)賬方式。

客戶以轉(zhuǎn)賬方式辦理時(shí)，應(yīng)填寫通存通兌業(yè)務(wù)憑證，記載下列內(nèi)容：

1.業(yè)務(wù)種類—通兌業(yè)務(wù)； 2.交易方式—轉(zhuǎn)賬； 3.業(yè)務(wù)金額； 4.委托日期； 5.收款人名稱、賬號(hào)； 6.付款人名稱、賬號(hào)；

7.付款人開戶行名稱； 8.本人有效身份證件號(hào)碼。

客戶委托他人代理的，應(yīng)同時(shí)填寫代理人有效身份證件號(hào)碼。

（二）現(xiàn)金方式。

客戶支取現(xiàn)金時(shí)，應(yīng)填寫通存通兌業(yè)務(wù)憑證，記載下列內(nèi)容： 1.業(yè)務(wù)種類—通兌業(yè)務(wù)； 2.交易方式—現(xiàn)金； 3.業(yè)務(wù)金額； 4.委托日期； 5.收款人名稱； 6.付款人名稱、賬號(hào)； 7.付款人開戶行名稱； 8.本人有效身份證件號(hào)碼。

客戶委托他人代理的，應(yīng)同時(shí)填寫代理人有效身份證件號(hào)碼。

二、業(yè)務(wù)要件的提交

客戶應(yīng)向代理行提交下列業(yè)務(wù)要件：

（一）已填制的通存通兌業(yè)務(wù)憑證；

（二）付款人個(gè)人存款賬戶存折（卡）；

（三）本人有效身份證件；

（四）委托他人代理的，應(yīng)同時(shí)提交代理人有效身份證件。

三、業(yè)務(wù)要件的審查

代理行收到客戶提交的業(yè)務(wù)要件后，應(yīng)審核下列內(nèi)容：

（一）通存通兌業(yè)務(wù)憑證要素是否齊全；

（二）有效身份證件是否真實(shí)、有效；

（三）通存通兌業(yè)務(wù)憑證有關(guān)要素與個(gè)人存款賬戶存折（卡）、有效身份證件是否一致。

四、代理行業(yè)務(wù)處理

（一）代理行審核無誤后，提示客戶輸入個(gè)人存款賬戶存折（卡）密碼，行內(nèi)系統(tǒng)自動(dòng)按規(guī)定格式組成通兌業(yè)務(wù)指令，加編密押后經(jīng)小額支付系統(tǒng)實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)至開戶行。

（二）客戶以付款人賬戶扣款方式支付代理行手續(xù)費(fèi)的，通兌業(yè)務(wù)指令金額為通兌金額與代理行手續(xù)費(fèi)之和；客戶以現(xiàn)金方式支付代理行手續(xù)費(fèi)的，通兌業(yè)務(wù)指令金額為通兌金額。

五、開戶行業(yè)務(wù)處理

（一）開戶行收到通兌業(yè)務(wù)指令后，應(yīng)審核下列事項(xiàng)： 1.付款人是否已開通通存通兌業(yè)務(wù)； 2.付款人賬號(hào)、戶名、密碼是否正確。

（二）開戶行根據(jù)審核結(jié)果，區(qū)別下列情況處理： 1.審核無誤的，對(duì)付款人賬戶進(jìn)行賬務(wù)處理。

（1）客戶以付款人賬戶扣款方式支付代理行手續(xù)費(fèi)的，會(huì)計(jì)分錄為：

借：XX存款—XX戶（通兌金額＋代理行手續(xù)費(fèi)）貸：待清算支付款項(xiàng)（通兌金額＋代理行手續(xù)費(fèi)）（2）客戶以現(xiàn)金方式支付代理行手續(xù)費(fèi)的，會(huì)計(jì)分錄為： 借：XX存款—XX戶（通兌金額）貸：待清算支付款項(xiàng)（通兌金額）

完成賬務(wù)處理后，開戶行行內(nèi)系統(tǒng)自動(dòng)實(shí)時(shí)按規(guī)定格式組成“受理成功”通兌業(yè)務(wù)回執(zhí)包發(fā)送至小額支付系統(tǒng)。

2.審核未通過的，開戶行行內(nèi)系統(tǒng)自動(dòng)記錄錯(cuò)誤原因，按規(guī)定格式組成“拒絕受理”通兌業(yè)務(wù)回執(zhí)包實(shí)時(shí)發(fā)送至小額支付系統(tǒng)。

（三）開戶行應(yīng)在自收到通兌業(yè)務(wù)指令時(shí)起10秒內(nèi)向代理行返回通兌業(yè)務(wù)回執(zhí)包。

六、小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理

（一）小額支付系統(tǒng)收到開戶行發(fā)出的“受理成功”通兌業(yè)務(wù)回執(zhí)包后，對(duì)開戶行進(jìn)行凈借記限額檢查。檢查通過的實(shí)時(shí)納入軋差處理，并將回執(zhí)包標(biāo)記“已軋差”狀態(tài)后轉(zhuǎn)發(fā)至代理行，同時(shí)向開戶行返回已軋差信息；檢查未通過的做拒絕處理，并將回執(zhí)包標(biāo)記“已拒絕”狀態(tài)后轉(zhuǎn)發(fā)至代理行，同時(shí)向開戶行返回已拒絕信息。

（二）小額支付系統(tǒng)將開戶行發(fā)出的“拒絕受理”通兌業(yè)務(wù)回執(zhí)包實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)至代理行。

七、代理行收到回執(zhí)的業(yè)務(wù)處理

代理行收到小額支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)的通兌業(yè)務(wù)回執(zhí)包后，區(qū)別下列情況處理：

（一）交易成功的，將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入收款人個(gè)人存款賬戶或支付現(xiàn)金給客戶，并打印取款回單和手續(xù)費(fèi)回單交客戶，通存通兌業(yè)務(wù)憑證連同客戶（代理人）有效身份證件復(fù)印件留存?zhèn)洳?，同時(shí)作相應(yīng)賬務(wù)處理。

1.轉(zhuǎn)賬方式。

（1）客戶以付款人賬戶扣款方式支付代理行手續(xù)費(fèi)的，會(huì)計(jì)分錄為：

借：待清算支付款項(xiàng)（通兌金額＋代理手續(xù)費(fèi)）貸：XX存款—XX戶（通兌金額）

貸：手續(xù)費(fèi)（代理手續(xù)費(fèi)）

（2）客戶以現(xiàn)金方式支付代理行手續(xù)費(fèi)的，會(huì)計(jì)分錄為： 借：待清算支付款項(xiàng)（通兌金額）貸：XX存款—XX戶（通兌金額）借：現(xiàn)金（代理手續(xù)費(fèi)）貸：手續(xù)費(fèi)（代理手續(xù)費(fèi)）2.現(xiàn)金方式。

（1）客戶以付款人賬戶扣款方式支付代理行手續(xù)費(fèi)的，會(huì)計(jì)分錄為：

借：待清算支付款項(xiàng)（通兌金額＋代理手續(xù)費(fèi)）

貸：應(yīng)解匯款及臨時(shí)存款—XX戶（通兌金額＋代理手續(xù)費(fèi)）借：應(yīng)解匯款及臨時(shí)存款—XX戶（通兌金額＋代理手續(xù)費(fèi)）貸：現(xiàn)金（通兌金額）貸：手續(xù)費(fèi)（代理手續(xù)費(fèi)）

（2）客戶以現(xiàn)金方式支付代理行手續(xù)費(fèi)的，會(huì)計(jì)分錄為： 借：待清算支付款項(xiàng)（通兌金額）

貸：應(yīng)解匯款及臨時(shí)存款—XX戶（通兌金額）借：應(yīng)解匯款及臨時(shí)存款—XX戶（通兌金額）貸：現(xiàn)金（通兌金額）借：現(xiàn)金（代理手續(xù)費(fèi)）貸：手續(xù)費(fèi)（代理手續(xù)費(fèi)）

（二）交易失敗的，通存通兌業(yè)務(wù)憑證留存，在業(yè)務(wù)回單上記載交易失敗原因并交付客戶。

八、開戶行收到軋差通知的業(yè)務(wù)處理

（一）開戶行收到“受理成功”通兌業(yè)務(wù)回執(zhí)包的軋差結(jié)果通知，確認(rèn)軋差成功的，業(yè)務(wù)處理完畢。

（二）開戶行收到“受理成功”通兌業(yè)務(wù)回執(zhí)包的軋差結(jié)果通知，確認(rèn)軋差失敗的，應(yīng)立即對(duì)付款人賬戶進(jìn)行賬務(wù)沖正處理，將款項(xiàng)退回付款人賬戶。

1.客戶以付款人賬戶扣款方式支付代理行手續(xù)費(fèi)的，會(huì)計(jì)分錄為：

借：XX存款—XX戶（通兌金額＋代理手續(xù)費(fèi)）（紅字）貸：待清算支付款項(xiàng)（通兌金額＋代理手續(xù)費(fèi)）（紅字）2.客戶以現(xiàn)金方式支付代理行手續(xù)費(fèi)的，會(huì)計(jì)分錄為： 借：XX存款—XX戶（通兌金額）（紅字）貸：待清算支付款項(xiàng)（通兌金額）（紅字）第四章賬戶信息查詢業(yè)務(wù)處理

一、業(yè)務(wù)憑證的填制

客戶辦理賬戶信息查詢業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)填寫通存通兌業(yè)務(wù)憑證，記載下列內(nèi)容：

（一）業(yè)務(wù)種類—賬戶信息查詢業(yè)務(wù)；

（二）委托日期；

（三）賬戶名稱、賬號(hào)；

（四）開戶行名稱；

（五）本人有效身份證件號(hào)碼。

其中，“賬戶名稱、賬號(hào)”應(yīng)填寫在“付款人賬戶、名稱”一欄，“開戶行名稱”應(yīng)填寫在“付款人開戶行名稱”一欄。

二、業(yè)務(wù)要件的提交

客戶應(yīng)向代理行提交下列業(yè)務(wù)要件：

（一）已填制的通存通兌業(yè)務(wù)憑證；

（二）本人個(gè)人存款賬戶存折（卡）；

（三）本人有效身份證件。

三、業(yè)務(wù)要件的審查

代理行收到客戶提交的業(yè)務(wù)要件后，應(yīng)審核下列內(nèi)容：

（一）通存通兌業(yè)務(wù)憑證要素是否齊全；

（二）有效身份證件是否真實(shí)、有效；

（三）通存通兌業(yè)務(wù)憑證有關(guān)要素與個(gè)人存款賬戶存折（卡）、有效身份證件是否一致。

四、代理行業(yè)務(wù)處理

代理行審核無誤后，提示客戶輸入個(gè)人存款賬戶存折（卡）密碼，行內(nèi)系統(tǒng)自動(dòng)按規(guī)定格式組成賬戶信息查詢業(yè)務(wù)指令，加編密押后經(jīng)小額支付系統(tǒng)實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)至開戶行。

五、開戶行業(yè)務(wù)處理

開戶行收到賬戶信息查詢業(yè)務(wù)指令后，應(yīng)按下列要求處理：

（一）審核指定查詢賬戶是否已開通通存通兌業(yè)務(wù)；

（二）審核指定查詢賬戶賬號(hào)、戶名、密碼是否正確；

（三）在自收到賬戶信息查詢業(yè)務(wù)指令時(shí)起10秒內(nèi)向代理行返回賬戶信息查詢業(yè)務(wù)回執(zhí)包。

六、代理行收到回執(zhí)的業(yè)務(wù)處理

代理行收到小額支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)的賬戶信息查詢業(yè)務(wù)回執(zhí)包后，區(qū)別下列情況處理：

（一）查詢成功的，打印記載指定查詢賬戶當(dāng)前余額信息的回單交客戶，通存通兌業(yè)務(wù)憑證留存?zhèn)洳椋瑫r(shí)向客戶收取手續(xù)費(fèi)，會(huì)計(jì)分錄為：

借：現(xiàn)金（代理手續(xù)費(fèi)）貸：手續(xù)費(fèi)（代理手續(xù)費(fèi)）

（二）查詢失敗的，通存通兌業(yè)務(wù)憑證留存，在業(yè)務(wù)回單上記載查詢失敗原因并交付客戶。第五章沖正業(yè)務(wù)處理

代理行根據(jù)客戶委托發(fā)出通存或通兌業(yè)務(wù)指令后，在60秒內(nèi)未收到回執(zhí)信息的，可發(fā)起沖正指令撤銷該筆業(yè)務(wù)。

小額支付系統(tǒng)收到代理行發(fā)起的沖正指令后，檢查確認(rèn)原通存或通兌業(yè)務(wù)處理狀態(tài)，生成沖正成功或沖正失敗通知（含沖正指令處理狀態(tài)和原通存或通兌付業(yè)務(wù)指令處理狀態(tài)），并實(shí)時(shí)返回至代理行。沖正成功的，小額支付系統(tǒng)行生成沖正成功通知并實(shí)時(shí)發(fā)送至開戶行。代理行和開戶行應(yīng)根據(jù)沖正通知分別作相應(yīng)賬務(wù)處理。

一、通存業(yè)務(wù)沖正處理

（一）沖正成功的處理。

1.代理行收到通存業(yè)務(wù)沖正成功通知后，表明原通存業(yè)務(wù)撤銷成功，小額支付系統(tǒng)將不再對(duì)該筆業(yè)務(wù)作軋差處理。代理行應(yīng)比照第二章第七點(diǎn)第（二）項(xiàng)代理行收到交易失敗回執(zhí)信息的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行處理。

2.開戶行收到通存業(yè)務(wù)沖正成功通知后，表明代理行發(fā)來的原通存業(yè)務(wù)撤銷成功，開戶行業(yè)務(wù)處理完畢。

3.客戶需要繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)的，比照正常業(yè)務(wù)流程處理。

（二）沖正失敗的處理。

代理行收到通存業(yè)務(wù)沖正失敗通知后，應(yīng)檢查確認(rèn)原通存業(yè)務(wù)的最終處理狀態(tài)。

1.經(jīng)檢查確認(rèn)原通存業(yè)務(wù)已作軋差處理且軋差結(jié)果不為零的，表明代理行已向開戶行成功支付款項(xiàng)，代理行應(yīng)比照第二章第七點(diǎn)第（一）項(xiàng)代理行收到交易成功回執(zhí)信息的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行處理。

2.經(jīng)檢查確認(rèn)原通存業(yè)務(wù)已作軋差處理且軋差結(jié)果為零，或原通存業(yè)務(wù)為“已拒絕、已沖正、已超期”等狀態(tài)的，表明原通存業(yè)務(wù)已處理失敗，代理行應(yīng)比照第二章第七點(diǎn)第（二）項(xiàng)代理行收到交易失敗回執(zhí)信息的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行處理。

二、通兌業(yè)務(wù)沖正處理

（一）沖正成功的處理。

1.代理行收到通兌業(yè)務(wù)沖正成功通知后，表明原通兌業(yè)務(wù)撤銷成功，小額支付系統(tǒng)將不再對(duì)該筆業(yè)務(wù)作軋差處理。代理行應(yīng)比照第三章第七點(diǎn)第（二）項(xiàng)代理行收到交易失敗回執(zhí)信息的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行處理。

客戶需要繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)的，比照正常業(yè)務(wù)流程處理。2.開戶行收到通兌業(yè)務(wù)沖正成功通知后，表明代理行發(fā)來的原通兌業(yè)務(wù)撤銷成功。

（1）開戶行經(jīng)檢查確認(rèn)行內(nèi)系統(tǒng)對(duì)該筆業(yè)務(wù)已作相應(yīng)賬務(wù)處理的，應(yīng)比照第三章第八點(diǎn)第（二）項(xiàng)開戶行收到“受理成功”通兌業(yè)務(wù)回執(zhí)包軋差失敗通知的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行處理。

（2）開戶行經(jīng)檢查確認(rèn)行內(nèi)系統(tǒng)未對(duì)該筆業(yè)務(wù)作相應(yīng)賬務(wù)處理的，開戶行業(yè)務(wù)處理完畢。

（二）沖正失敗的處理。

代理行收到通兌業(yè)務(wù)沖正失敗通知后，應(yīng)檢查確認(rèn)原通兌業(yè)務(wù)的最終處理狀態(tài)。

1.經(jīng)檢查確認(rèn)原通兌業(yè)務(wù)已作軋差處理且軋差結(jié)果不為零的，表明開戶行已向代理行成功支付款項(xiàng)，代理行應(yīng)比照第三章第七點(diǎn)第（一）項(xiàng)代理行收到交易成功回執(zhí)信息的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行處理。

2.經(jīng)檢查確認(rèn)原通兌業(yè)務(wù)已作軋差處理且軋差結(jié)果為零，或原通兌業(yè)務(wù)為“已拒絕、已沖正、已超期”等狀態(tài)的，表明原通兌業(yè)務(wù)已處理失敗，代理行應(yīng)比照第三章第七點(diǎn)第（二）項(xiàng)代理行收到交易失敗回執(zhí)信息的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行處理。

三、沖正業(yè)務(wù)超時(shí)無應(yīng)答的處理

（一）通存業(yè)務(wù)沖正超時(shí)無應(yīng)答的處理。

代理行對(duì)通存業(yè)務(wù)發(fā)起沖正指令后，因應(yīng)用程序、網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)設(shè)備等多種原因，造成無法及時(shí)收妥沖正結(jié)果的，為防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)按下列要求處理：

1.代理行將款項(xiàng)及通存通兌業(yè)務(wù)憑證留存，記錄客戶聯(lián)系方式，在業(yè)務(wù)回單上記載“通存業(yè)務(wù)沖正未應(yīng)答，款項(xiàng)留存”（代留存憑證）交客戶，并應(yīng)明示客戶該筆業(yè)務(wù)處理結(jié)果待定。

2.待業(yè)務(wù)恢復(fù)正常后，代理行經(jīng)檢查確認(rèn)原通存業(yè)務(wù)處理成功的，打印存款回單和手續(xù)費(fèi)回單并及時(shí)通知客戶領(lǐng)取。

3.待業(yè)務(wù)恢復(fù)正常后，代理行經(jīng)檢查確認(rèn)原通存業(yè)務(wù)處理失敗的，作如下處理：

（1）客戶以轉(zhuǎn)賬方式辦理的，代理行應(yīng)及時(shí)將款項(xiàng)退還付款人賬戶并負(fù)責(zé)告知客戶業(yè)務(wù)處理結(jié)果（對(duì)客戶以現(xiàn)金方式支付代理行手續(xù)費(fèi)的，代理行應(yīng)及時(shí)聯(lián)系客戶將現(xiàn)金退還）。

（2）客戶以現(xiàn)金方式辦理的，代理行應(yīng)及時(shí)聯(lián)系客戶將現(xiàn)金退還。

代理行應(yīng)比照第二章第七點(diǎn)第（二）項(xiàng)代理行收到交易失敗回執(zhí)信息的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行處理。

（二）通兌業(yè)務(wù)沖正超時(shí)無應(yīng)答的處理。

代理行對(duì)通兌業(yè)務(wù)發(fā)起沖正指令后，因應(yīng)用程序、網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)設(shè)備等多種原因，造成無法及時(shí)收妥沖正結(jié)果的，為防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)按下列要求處理：

1.代理行將通存通兌業(yè)務(wù)憑證留存，記錄客戶聯(lián)系方式，在業(yè)務(wù)回單上記載“通兌業(yè)務(wù)沖正未應(yīng)答”（代業(yè)務(wù)處理待定憑證）交客戶，并應(yīng)明示客戶該筆業(yè)務(wù)處理結(jié)果待定。

2.待業(yè)務(wù)恢復(fù)正常后，代理行經(jīng)檢查確認(rèn)原通兌業(yè)務(wù)處理成功的，打印取款回單和手續(xù)費(fèi)回單并通知客戶領(lǐng)取。代理行應(yīng)比照第三章第七點(diǎn)第（一）項(xiàng)代理行收到交易成功回執(zhí)信息的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行處理。客戶以現(xiàn)金方式辦理的，代理行應(yīng)及時(shí)通知客戶于2個(gè)工作日內(nèi)領(lǐng)取現(xiàn)金；客戶超期未領(lǐng)取現(xiàn)金的，代理行應(yīng)在到期日的次日將款項(xiàng)退匯至原付款人賬戶。

3.待業(yè)務(wù)恢復(fù)正常后，代理行經(jīng)檢查確認(rèn)原通兌業(yè)務(wù)處理失敗的，應(yīng)及時(shí)告知客戶業(yè)務(wù)處理結(jié)果。

第二篇：中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)有關(guān)管理規(guī)定的通知

中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)有關(guān)管理規(guī)定的通知

（銀發(fā)[2007]441號(hào)）

中國(guó)人民銀行上?？偛浚鞣中?、營(yíng)業(yè)管理部，省會(huì)(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

為推廣使用銀行本票，進(jìn)一步改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)，中國(guó)人民銀行制定了《依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)需求》、《依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)處理辦法》、《依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)處理手續(xù)》(見附件1、2、3)，自小額支付系統(tǒng)開通銀行本票業(yè)務(wù)之日起實(shí)施?，F(xiàn)印發(fā)給你們，并就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、銀行本票由中國(guó)人民銀行上?？偛浚鞣中?、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行統(tǒng)一組織轄區(qū)內(nèi)的銀行機(jī)構(gòu)推廣使用。銀行本票的安全機(jī)制和資金清算模式由中國(guó)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行根據(jù)各地實(shí)際，選擇依托小額支付系統(tǒng)、同城電子清算系統(tǒng)或其他方式實(shí)現(xiàn)。

二、跨系統(tǒng)銀行本票和系統(tǒng)內(nèi)銀行本票均可通過小額支付系統(tǒng)辦理，系統(tǒng)內(nèi)銀行本票也可通過各銀行行內(nèi)系統(tǒng)辦理。

三、中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和各銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)按照職責(zé)分工和時(shí)間要求，認(rèn)真組織工程實(shí)施，確保依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)(以下簡(jiǎn)稱小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù))按時(shí)順利開通。工程實(shí)施的主要事項(xiàng)及時(shí)間安排如下：

2007年12月底前，完成對(duì)系統(tǒng)開發(fā)人員的各項(xiàng)業(yè)務(wù)和技術(shù)培訓(xùn)工作；

2008年2月底前，各銀行完成行內(nèi)系統(tǒng)改造和接口驗(yàn)收；

2008年3月底前，完成小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù)模擬運(yùn)行；

2008年4月15日前，完成銀行本票專用章的刻制和發(fā)放以及拒絕受理通知書、退票理由書、業(yè)務(wù)處理待定憑證的印制和發(fā)放工作；

2008年5月8日，小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù)在全國(guó)正式開通。

四、中國(guó)人民銀行對(duì)小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù)暫不向銀行機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用。

五、中國(guó)人民銀行上?？偛浚鞣中?、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真組織業(yè)務(wù)、技術(shù)人員進(jìn)行制度辦法的培訓(xùn)，使其熟練掌握小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，確保業(yè)務(wù)規(guī)范準(zhǔn)確處理，系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行。

請(qǐng)中國(guó)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)轄區(qū)內(nèi)有關(guān)銀行機(jī)構(gòu)。執(zhí)行中遇到的情況和問題，請(qǐng)及時(shí)報(bào)告人民銀行支付結(jié)算司。

附件：1．依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)需求

2．依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)處理辦法

3．依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)處理手續(xù)

中國(guó)人民銀行

二00七年十一月二十五日

附件1

依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)需求

一、業(yè)務(wù)概述

依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)(以下簡(jiǎn)稱小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù))是指代理付款行受理持票人提交的銀行本票，對(duì)本票進(jìn)行審查后，通過小額支付系統(tǒng)發(fā)送銀行本票相關(guān)信息至出票銀行，并根據(jù)出票銀行實(shí)時(shí)返回的業(yè)務(wù)回執(zhí)辦理銀行本票兌付的業(yè)務(wù)，代理付款行與出票銀行間的銀行本票資金清算統(tǒng)一納入小額支付系統(tǒng)處理。

二、業(yè)務(wù)處理模式簡(jiǎn)述

銀行本票只能在同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)流通使用，分為現(xiàn)金銀行本票和轉(zhuǎn)賬銀行本票?，F(xiàn)金銀行本票的代理付款行應(yīng)為出票銀行的系統(tǒng)內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，轉(zhuǎn)賬銀行本票的代理付款行可為任一銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。

現(xiàn)金銀行本票和轉(zhuǎn)賬銀行本票均可通過小額支付系統(tǒng)辦理。

三、約束條件

(一)以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的銀行機(jī)構(gòu)可直接簽發(fā)銀行本票；未以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)選擇一家以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的銀行機(jī)構(gòu)作為代理清算行清算銀行本票資金。

(二)銀行本票的代理付款行必須以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)。

(三)出票銀行簽發(fā)銀行本票需編制不超過20位的密押。

(四)出票銀行在收到代理付款行發(fā)送的銀行本票業(yè)務(wù)信息后，應(yīng)在10秒內(nèi)返回業(yè)務(wù)回執(zhí)。

(五)小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù)采用30103通用截留業(yè)務(wù)種類，由發(fā)起銀行本票信息和返回回執(zhí)兩個(gè)處理流程完成。代理付款行使用PKG004實(shí)時(shí)借記包發(fā)送銀行本票信息，出票銀行使用PKG010實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)回執(zhí)包返回處理回執(zhí)。

(六)一個(gè)實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)包只能有一筆銀行本票業(yè)務(wù)。

(七)商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)自動(dòng)處理小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù)。

四、小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù)流程

(一)出票銀行簽發(fā)本票。

出票銀行簽發(fā)銀行本票，應(yīng)通過本行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)即時(shí)生成本票密押，并在“出納復(fù)核經(jīng)辦”欄內(nèi)記載密押。

以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的銀行簽發(fā)銀行本票時(shí)，如本票專用章未啟用12位銀行機(jī)構(gòu)代碼，則應(yīng)在票據(jù)號(hào)碼下方記載本行銀行機(jī)構(gòu)代碼，并在出票后將銀行本票出票信息實(shí)時(shí)錄入本行本票業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。

未以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的銀行簽發(fā)銀行本票時(shí)，應(yīng)在票據(jù)號(hào)碼下方記載代理清算行的銀行機(jī)構(gòu)代碼，并于當(dāng)日內(nèi)將銀行本票出票信息傳遞至代理清算行。代理清算行收到簽發(fā)銀行發(fā)來的本票出票信息后，應(yīng)及時(shí)將其導(dǎo)入本行本票業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)進(jìn)行統(tǒng)一管理(以下代理清算行的有關(guān)業(yè)務(wù)處理與出票銀行相同)。

(二)代理付款行發(fā)出銀行本票信息。

代理付款行收到持票人提交的銀行本票并審核無誤后，按照小額支付系統(tǒng)規(guī)定發(fā)起 PKG004實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)包，包頭金額應(yīng)為出票金額。審核不合格的，向持票人出具拒絕受理通知書。

(三)出票銀行核驗(yàn)本票信息。

出票銀行收到實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)包，應(yīng)按照《依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)處理辦法》進(jìn)行合規(guī)性檢查。本票信息檢查無誤且密押核驗(yàn)正常的，作賬務(wù)處理，并在10秒向小額支付系統(tǒng)返回“處理成功”的PKG010實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)回執(zhí)包。賬務(wù)處理如下：

借：開出本票

貸：待清算支付款項(xiàng)(出票金額)

本票信息檢查有誤或密押核驗(yàn)失敗的，出票銀行應(yīng)在10秒內(nèi)向小額支付系統(tǒng)返回“處理失敗”的PKG010實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)回執(zhí)包，并正確填寫失敗原因。失敗原因包括以下九類：

1．本票號(hào)碼不符；

2．收款人名稱不符；

3．出票日期不符；

4．密押不符；

5．金額不符；

6．超過提示付款期；

7．非本行票據(jù)；

8．重復(fù)提示付款；

9．銀行本票已掛失止付或出票銀行已收到法院止付通知書。

(四)代理付款行解付本票。

1．出票銀行返回確認(rèn)付款回執(zhí)的，代理付款行為持票人打印進(jìn)賬回單，將銀行本票款項(xiàng)解付給持票人并將銀行本票憑證按照有關(guān)規(guī)定妥善保存。賬務(wù)處理如下：

借：待清算支付款項(xiàng)(出票金額)

貸：持票人賬戶

或貸：現(xiàn)金

2．出票銀行返回拒絕付款回執(zhí)的，代理付款行出具退票理由書，連同銀行本票憑證退還持票人。

五、銀行本票業(yè)務(wù)的沖正處理

代理付款行發(fā)出銀行本票業(yè)務(wù)后，在60秒內(nèi)未收到回執(zhí)信息的，可按照小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理流程辦理沖正業(yè)務(wù)。

(一)沖正成功的處理。

1．代理付款行收到小額支付系統(tǒng)返回沖正成功通知后，表明原銀行本票業(yè)務(wù)撤銷成功，小額支付系統(tǒng)將不再對(duì)該筆業(yè)務(wù)作軋差處理。代理付款行可填制業(yè)務(wù)處理回單并連同銀行本票一并退還持票人，也可根據(jù)持票人請(qǐng)求重新向出票銀行發(fā)送銀行本票信息。

2．出票銀行收到小額支付系統(tǒng)發(fā)來的沖正成功通知后，表明代理付款行發(fā)出的原銀行本票業(yè)務(wù)撤銷成功。經(jīng)檢查確認(rèn)行內(nèi)系統(tǒng)對(duì)該筆業(yè)務(wù)已作相應(yīng)賬務(wù)處理的，應(yīng)進(jìn)行行內(nèi)賬務(wù)沖正處理。

(二)沖正失敗的處理。

代理付款行收到銀行本票業(yè)務(wù)沖正失敗通知后，應(yīng)檢查確認(rèn)原銀行本票業(yè)務(wù)的最終處理狀態(tài)。

1．經(jīng)檢查確認(rèn)原銀行本票業(yè)務(wù)已作軋差處理且軋差結(jié)果不為零的，表明出票銀行已向代理付款行成功支付款項(xiàng)，代理付款行應(yīng)向持票人兌付本票款項(xiàng)。

2．經(jīng)檢查確認(rèn)原銀行本票業(yè)務(wù)已作軋差處理且軋差結(jié)果為零，表明出票銀行拒絕付款。代理付款行應(yīng)重新向出票銀行發(fā)送銀行本票信息，并根據(jù)出票銀行返回的業(yè)務(wù)回執(zhí)出具退票理由書，連同銀行本票一并退還持票人。

3．經(jīng)檢查確認(rèn)原銀行本票業(yè)務(wù)為“已拒絕、已沖正、已超期”狀態(tài)的，表明原銀行本票業(yè)務(wù)已處理失敗，代理付款行應(yīng)告知客戶并可根據(jù)客戶委托重新發(fā)起銀行本票業(yè)務(wù)。

(三)沖正業(yè)務(wù)超時(shí)無應(yīng)答的處理。

代理付款行對(duì)銀行本票業(yè)務(wù)發(fā)起沖正指令后，因應(yīng)用程序、網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)設(shè)備等多種原因，造成無法及時(shí)收妥沖正結(jié)果的，為防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)按下列要求處理：

1．代理付款行留存銀行本票，記錄客戶聯(lián)系方式，出具業(yè)務(wù)處理待定憑證交客戶，并應(yīng)明示客戶該筆業(yè)務(wù)處理結(jié)果待定。

2．待業(yè)務(wù)恢復(fù)正常后，代理付款行經(jīng)檢查確認(rèn)原銀行本票業(yè)務(wù)處理成功的，應(yīng)比照銀行本票正常付款的處理手續(xù)辦理本票兌付手續(xù)；確認(rèn)出票銀行拒絕付款的，應(yīng)填制退票理由書，連同銀行本票一并退還持票人；確認(rèn)原銀行本票業(yè)務(wù)為“已拒絕、已沖正、已超期”狀態(tài)的，應(yīng)告知客戶并可根據(jù)客戶委托重新發(fā)起銀行本票業(yè)務(wù)。

六、業(yè)務(wù)安全機(jī)制

(一)出票銀行應(yīng)具備本票業(yè)務(wù)密押管理功能。出票銀行簽發(fā)本票時(shí)，應(yīng)根據(jù)本票業(yè)務(wù)要素即時(shí)生成密押并記載于本票票面；出票銀行兌付本票時(shí)，應(yīng)實(shí)時(shí)核驗(yàn)小額支付系統(tǒng)傳送的密押信息及本票電子信息，核驗(yàn)無誤后進(jìn)行解付。

(二)未以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的銀行機(jī)構(gòu)簽發(fā)本票時(shí)，應(yīng)與代理清算行協(xié)商確定本票信息傳遞途徑并采取完善的安全措施，確保數(shù)據(jù)未被非法篡改。

七、報(bào)文填制說明

PKG004實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)包

┌──┬────────┬─────┬───┬────┐│

│

│ 強(qiáng)制項(xiàng) │

│

││TAG │

要素名稱

│

│ 屬性│

備注││

│

│ ／可選項(xiàng)│

│

│├──┼────────┼─────┼───┼────┤│02C │包類型號(hào)

│M

│3n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼────┤│011 │包發(fā)起清算行行號(hào)│M

│12n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼────┤│012 │包接收清算行行號(hào)│M

│12n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼────┤│30E │包委托日期

│M

│8n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼────┤│0BD │包序號(hào)

│M

│8n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼────┤│C15 │包密押

│M

│40x

│

│├──┼────────┼─────┼───┼────┤│B63 │明細(xì)業(yè)務(wù)總筆數(shù) │M

│8n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼────┤│32B │明細(xì)業(yè)務(wù)總金額 │M

│3x15n │

│├──┼────────┼─────┼───┼────┤│72D │包附加數(shù)據(jù)

│O

│64g

│

│└──┴────────┴─────┴───┴────┘

SET001普通轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)要素集

┌───┬─────────┬─────┬───┬───────────────────────┐│

│

│ 強(qiáng)制項(xiàng) │

│

││TAG

│

要素名稱

│

│ 屬性│

備注

││

│

│ ／可選項(xiàng)│

│

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│OBG

│業(yè)務(wù)類型號(hào)

│M

│5n

│3010│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│52A

│發(fā)起行行號(hào)

│M

│12n

│當(dāng)票據(jù)種類為05時(shí)，填寫本票代理付款行行號(hào)

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│

│

│

│

│當(dāng)票據(jù)種類為05時(shí)，填寫出票銀行行號(hào)或代理清

││58A

│接收行行號(hào)

│M

│12n

│

││

│

│

│

│算行行號(hào)

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│30A

│委托日期

│M

│8n

│

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│OBC

│支付交易序號(hào)

│M

│8n

│

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│33G

│金額

│M

│15n

│

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│CC

4│付款人開戶行行號(hào) │M

│12n

│當(dāng)票據(jù)種類為05時(shí)，填寫出票銀行行號(hào)

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│50C

│付款人賬號(hào)

│M

│32x

│當(dāng)票據(jù)種類為05時(shí)，填寫1個(gè)零

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│50A

│付款人名稱

│M

│60g

│當(dāng)票據(jù)種類為05時(shí)，填寫1個(gè)零

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│ 50B │ 付款人地址

│ O

│ 60g │

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│ CC5 │ 收款人開戶行行號(hào)│ M

│ 12n │ 當(dāng)票據(jù)種類為05時(shí)，填寫本票代理付款行行號(hào)

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│

│

│

│

│ 當(dāng)票據(jù)種類為05時(shí)，票據(jù)未經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的，填寫 ││ 59C │ 收款人賬號(hào)

│ M

│ 32x │ 票面記載的收款人的賬號(hào)；已經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的，填寫││

│

│

│

│ 持票人賬號(hào)

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│

│

│

│

│ 當(dāng)票據(jù)種類為05時(shí)，票據(jù)未經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的，填寫 ││ 59A │ 收款人名稱

│ M

│ 60g │ 票面記載的收款人名稱；已經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的，填寫持││

│

│

│

│ 票人名稱

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│ 59B │ 收款人地址

│ O

│ 60g │

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│ CEG │ 業(yè)務(wù)種類

│ O

│ 12g │

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│ 72A │ 附言

│ O

│ 60g │

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│ B40 │ 附加數(shù)據(jù)長(zhǎng)度

│ M

│ 8n │

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│ 72C │ 附加數(shù)據(jù)

│ O

│ nE │

│└───┴─────────┴─────┴───┴───────────────────────┘

通用截留業(yè)務(wù)附加數(shù)據(jù)域格式

┌───┬───────────┬─────┬────┬────────────────────────┐│

│

│ 強(qiáng)制項(xiàng) │

│

││編號(hào) │

要素名稱

│

│ 屬性 │

備注

││

│

│ ／可選項(xiàng)│

│

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤││出票日期

│M

│8n

│

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

│

│

│

│前補(bǔ)8個(gè)‘0’后，統(tǒng)一填寫原票據(jù)憑證上印刷的12 ││

│

│

│

│位票據(jù)號(hào)碼。12位票據(jù)號(hào)碼的填寫順序?yàn)橄忍顚?/p>

│││票據(jù)號(hào)碼

│M

│20x

│

││

│

│

│

│4位組合輪冠字，后填寫8位數(shù)字。組合輪冠字按

││

│

│

│

│左上、右上、左下、右下的順序填列。

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

│

│

│

│當(dāng)票據(jù)種類為01、03、05時(shí)為強(qiáng)制項(xiàng)；當(dāng)票據(jù)種類

│││付款行行號(hào)

│O

│12n

│

││

│

│

│

│為05時(shí)，填寫出票銀行行號(hào)或代理清算行行號(hào)。

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤││代理付款行行號(hào)

│O

│12n

│

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤││出票金額

│M

│15n

│

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤││用途

│O

│60g

│

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤││背書人數(shù)

│O

│2n

│

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤││背書人清單

│O

│Ng

│

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│8．1 │背書人名稱

│O

│60g

│

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤││支票密碼

│O

│512x │

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

10│票據(jù)種類

│M

│2n

│見說明

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│ 11 │提示付款日期

│M

│8n

│

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

12│密押

│O

│20x

│票據(jù)種類為01、05時(shí)為強(qiáng)制項(xiàng)

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

13│匯票到期日

│O

│8n

│票據(jù)種類為02、03時(shí)為強(qiáng)制項(xiàng)

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

14│承兌協(xié)議編號(hào)

│O

│20n

│票據(jù)種類為03時(shí)為強(qiáng)制項(xiàng)

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

15│交易合同號(hào)碼

│O

│20n

│票據(jù)種類為02、03時(shí)為強(qiáng)制項(xiàng)

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

16│承兌日期

│O

│8n

│票據(jù)種類為02、03時(shí)為強(qiáng)制項(xiàng)

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

17│承兌人

│O

│60g

│票據(jù)種類為02、03時(shí)為強(qiáng)制項(xiàng)

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

│

│

│

│

票據(jù)種類為01、05時(shí)為強(qiáng)制項(xiàng)；當(dāng)票據(jù)種類為05 ││

18│

申請(qǐng)人名稱

│

O

│

60g │

││

│

│

│

│

時(shí)，填寫1個(gè)零，前補(bǔ)空格。

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

19│

申請(qǐng)人賬號(hào)

│

O

│

32x │

票據(jù)種類為01時(shí)為強(qiáng)制項(xiàng)

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│ 20 │ 付款人開戶銀行名稱 │ O

│ 60g │ 票據(jù)種類為02、04時(shí)為強(qiáng)制項(xiàng)

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

21│

收款人開戶銀行名稱│

M

│

60g │

當(dāng)票據(jù)種類為05時(shí)，填寫1個(gè)零

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

22│

出票人全稱

│

O

│

60g │

票據(jù)種類為02、03、04時(shí)為強(qiáng)制項(xiàng)

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

23│

出票人賬號(hào)

│

O

│

32x │

票據(jù)種類為03、04時(shí)為強(qiáng)制項(xiàng)

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

│

│

│

│ 當(dāng)票據(jù)種類為01、03、05時(shí)為強(qiáng)制項(xiàng)；當(dāng)票據(jù)種類 ││ 24 │ 付款行名稱

│ O

│ 60g │ 為05時(shí)，填寫出票銀行名稱或代理清算行名稱

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

│

│

│

│

當(dāng)票據(jù)種類為05時(shí)為強(qiáng)制項(xiàng)。本票未經(jīng)背書轉(zhuǎn)

││

25│

附言

│

O

│

60g │

讓的，填寫1個(gè)零。本票已經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的，填寫票 ││

│

│

│

│

面記載的原收款人名稱

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│ 26 │ 票據(jù)圖像數(shù)據(jù)長(zhǎng)度1 │ M

│ 8n │ 當(dāng)票據(jù)種類為05時(shí)，填寫8個(gè)零

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

27│

票據(jù)圖像數(shù)據(jù)1

│

M

│

nE │

當(dāng)票據(jù)種類為05時(shí)，為空

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

28│

票據(jù)圖像數(shù)據(jù)長(zhǎng)度2 │

M

│

8n │

當(dāng)票據(jù)種類為05時(shí)，填寫8個(gè)零

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

29│

票據(jù)圖像數(shù)據(jù)2

│

M

│

nE │

當(dāng)票據(jù)種類為05時(shí)，為空

│└───┴───────────┴─────┴────┴────────────────────────┘

說明：票據(jù)種類為：01：銀行匯票 02：商業(yè)承兌匯票 03：銀行承兌匯票 04：商業(yè)本票 05：銀行本票

PKG010實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)回執(zhí)包

┌──┬────────┬─────┬───┬──────────┐│

│

│ 強(qiáng)制項(xiàng) │

│

││TAG │

要素名稱

│

│ 屬性│

備注

││

│

│ ／可選項(xiàng)│

│

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│02C │包類型號(hào)

│M

│3n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│011 │包發(fā)起清算行行號(hào)│M

│12n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│012 │包接收清算行行號(hào)│M

│12n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│30E │包委托日期

│M

│8n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│0BD │包序號(hào)

│M

│8n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│C15 │包密押

│M

│40x

│

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│B63 │明細(xì)業(yè)務(wù)總筆數(shù) │M

│8n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│32B │明細(xì)業(yè)務(wù)總金額 │M

│3x15n │

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│B41 │明細(xì)業(yè)務(wù)成功筆數(shù)│M

│8n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│32C │明細(xì)業(yè)務(wù)成功金額│M

│3x15n │

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│02D │原包類型號(hào)

│M

│3n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│CCO │原包發(fā)起清算行 │M

│12n

│同包接收清算行號(hào)

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│301 │原包委托日期

│M

│8n │當(dāng)前小額系統(tǒng)工作日期│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│0BE │原包序號(hào)

│M

│8n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│BS1 │軋差節(jié)點(diǎn)類型號(hào) │O

│1n

│1 NPC 2 CCPC

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│BS2 │軋差日期

│O

│8n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│BS3 │軋差場(chǎng)次

│O

│2n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│BS4 │補(bǔ)發(fā)標(biāo)志

│O

│1n

│0正常1補(bǔ)發(fā)

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│BS5 │清算日期

│O

│8n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│CIB │包處理狀態(tài)

│O

│2n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│72D │包附加數(shù)據(jù)

│O

│64g

│

│└──┴────────┴─────┴───┴──────────┘

SET006通用回執(zhí)業(yè)務(wù)要素集

┌──┬───────┬─────┬───┬────┐│

│

│ 強(qiáng)制項(xiàng) │

│

││TAG │

要素名稱 │

│ 屬性│

備注││

│

│ ／可選項(xiàng)│

│

│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│30A │委托日期

│M

│8n

│回執(zhí)日期│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│0BC │支付交易序號(hào) │M

│8n

│

│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│0BH │原業(yè)務(wù)類型號(hào) │M

│5n

│

│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│CC1 │原發(fā)起行行號(hào) │M

│12n

│

│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│CC2 │原接收行行號(hào) │M

│12n

│

│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│051 │原委托日期

│M

│8n

│

│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│005 │原支付交易序號(hào)│M

│8n

│

│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│33S │原金額

│M

│15n

│

│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│CIA │業(yè)務(wù)回執(zhí)狀態(tài) │M

│2n

│

│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│BSE │扣款日期

│O

│8n

│

│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│BSN │開戶行手續(xù)費(fèi) │O

│15n

│

│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│72A │附言

│O

│60g

│

│└──┴───────┴─────┴───┴────┘

八、業(yè)務(wù)量估算

以2007年前三季度的數(shù)據(jù)為基準(zhǔn)，綜合考慮影響銀行本票業(yè)務(wù)發(fā)展的各項(xiàng)因素，樂觀估計(jì)，未來三年內(nèi)小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù)量分別約為2000-2500萬筆(2008年)、2160-2700萬筆(2009年)、2333-2916萬筆(2010年)，按全年365天計(jì)算，日均業(yè)務(wù)量分別約為6．2萬筆(峰值約10萬筆)、6．7萬筆(峰值10．5萬筆)和7．2萬筆(峰值11萬筆)；按一年工作日251天計(jì)算，工作日日均業(yè)務(wù)量分別約為9萬筆(峰值約13．9萬筆)、9．7萬筆(峰值15萬筆)和10．5萬筆(峰值16．3萬筆)。

附件

2依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)處理辦法

第一章 總則

第一條 為促進(jìn)銀行本票業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范依托小額支付系統(tǒng)處理銀行本票業(yè)務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》、《支付結(jié)算辦法》及有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)(以下簡(jiǎn)稱小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù))是指代理付款行與出票銀行依托小額支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)銀行本票信息的實(shí)時(shí)比對(duì)和資金清算的業(yè)務(wù)。

第三條 小額支付系統(tǒng)銀行本票信息實(shí)時(shí)比對(duì)的處理分為銀行本票信息傳輸和銀行本票業(yè)務(wù)回執(zhí)的處理。

銀行本票信息傳輸是指代理付款行將銀行本票信息通過小額支付系統(tǒng)發(fā)送給出票銀行的行為。銀行本票業(yè)務(wù)回執(zhí)是指出票銀行通過小額支付系統(tǒng)將相關(guān)信息返還給代理付款行，對(duì)銀行本票提示付款信息表明同意付款或拒絕付款的行為。

銀行本票信息傳輸和銀行本票業(yè)務(wù)回執(zhí)應(yīng)符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的信息格式。

第四條 單位和個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)域需要支付的各種款項(xiàng)均可使用銀行本票。第五條 銀行本票可以用于轉(zhuǎn)賬，注明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可以用于支取現(xiàn)金。

現(xiàn)金銀行本票僅限系統(tǒng)內(nèi)銀行兌付。

第六條 以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的銀行可以辦理小額支付系統(tǒng)銀行本票出票和代理兌付業(yè)務(wù)。未以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的銀行可以代理方式辦理小額支付系統(tǒng)銀行本票的出票業(yè)務(wù)，但不能辦理小額支付系統(tǒng)銀行本票的代理兌付業(yè)務(wù)。

第七條 出票銀行簽發(fā)銀行本票時(shí)，應(yīng)當(dāng)加編密押，并將密押記載在“出納復(fù)核經(jīng)辦”欄內(nèi)。密押不得更改。

第八條 銀行本票的大、小寫金額必須同時(shí)記載。小寫金額可使用壓數(shù)機(jī)壓印、計(jì)算機(jī)打印或手工記載在“人民幣(大寫)”欄右端。

第九條 出票銀行收到代理付款行發(fā)來的銀行本票信息，應(yīng)在10秒內(nèi)及時(shí)應(yīng)答。第十條 代理付款行解付銀行本票后，銀行本票憑證留存在代理付款行。

第十一條 小額支付系統(tǒng)銀行本票可申請(qǐng)掛失止付。失票人辦理掛失止付時(shí)需到出票銀行辦理。

第二章 基本規(guī)定

第十二條 以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的出票銀行簽發(fā)銀行本票時(shí)，如銀行本票專用章未啟用12位銀行機(jī)構(gòu)代碼，應(yīng)將銀行機(jī)構(gòu)代碼記載在票據(jù)號(hào)碼下方。

未以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的出票銀行，應(yīng)選擇一家以直聯(lián)方式參加小額支付系統(tǒng)的銀行機(jī)構(gòu)作為代理清算行，并與代理清算行簽訂書面代理清算協(xié)議，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)。未以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的出票銀行簽發(fā)銀行本票時(shí)，應(yīng)在銀行本票票據(jù)號(hào)碼下方記載代理清算行的銀行機(jī)構(gòu)代碼。

本辦法所稱銀行機(jī)構(gòu)代碼是指按照支付系統(tǒng)行號(hào)標(biāo)準(zhǔn)編制的機(jī)構(gòu)代碼。

第十三條 出票銀行簽發(fā)銀行本票后，應(yīng)將銀行本票出票信息實(shí)時(shí)錄入本行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。通過代理清算行清算銀行本票資金的，出票銀行應(yīng)于當(dāng)日內(nèi)將銀行本票出票信息傳遞至代理清算行。

第十四條 小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù)，代理付款行不計(jì)收墊付資金利息。

第十五條 代理付款行受理持票人提交的銀行本票時(shí)，除按支付結(jié)算制度有關(guān)規(guī)定審查外，還應(yīng)審查下列事項(xiàng)：

(一)銀行本票專用章是否啟用12位銀行機(jī)構(gòu)代碼，如未啟用，票面是否記載銀行機(jī)構(gòu)代碼。

(二)銀行本票是否填寫密押，密押是否更改。

(三)單位持票人是否在本行開戶；個(gè)人持票人身份證件是否真實(shí)有效。

第十六條 代理付款行受理銀行本票后，應(yīng)及時(shí)將銀行本票信息通過小額支付系統(tǒng)傳輸給出票銀行。銀行本票信息應(yīng)與銀行本票憑證記載的內(nèi)容相符。

第十七條 代理付款行收到小額支付系統(tǒng)發(fā)送的銀行本票業(yè)務(wù)回執(zhí)后，對(duì)出票銀行同意付款的，應(yīng)將款項(xiàng)即時(shí)解付給持票人；對(duì)出票銀行拒絕付款的，作退票處理。

第十八條 代理付款行發(fā)出銀行本票信息后，在60秒內(nèi)未收到業(yè)務(wù)回執(zhí)的，可發(fā)起沖正指令，撤銷未納入軋差的銀行本票業(yè)務(wù)。

第十九條 出票銀行對(duì)已做行內(nèi)賬務(wù)處理且代理付款行沖正成功的銀行本票業(yè)務(wù)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行賬務(wù)沖正。

第二十條 代理付款行辦理銀行本票業(yè)務(wù)時(shí)，由于系統(tǒng)故障無法確定業(yè)務(wù)終結(jié)的，應(yīng)留存銀行本票并向客戶出具業(yè)務(wù)處理待定憑證，俟系統(tǒng)恢復(fù)正常后將業(yè)務(wù)處理結(jié)果及時(shí)告知客戶并辦理相關(guān)業(yè)務(wù)處理手續(xù)。

第三章 退票處理

第二十一條 本辦法所稱退票是指代理付款行拒絕受理銀行本票和出票銀行拒絕付款的行為。

第二十二條 代理付款行拒絕受理銀行本票時(shí)，應(yīng)向持票人出具拒絕受理通知書。出票銀行拒絕付款時(shí)，由代理付款行根據(jù)出票銀行的拒絕付款回執(zhí)代為向持票人出具退票理由書。

代理付款行應(yīng)將銀行本票憑證連同拒絕受理通知書或退票理由書一并退交持票人。

拒絕受理通知書和退票理由書均可作為拒絕付款的證明。

第二十三條 拒絕受理通知書應(yīng)記載下列事項(xiàng)：

(一)銀行本票號(hào)碼；

(二)出票銀行名稱；

(三)出票日期；

(四)收款人名稱；

(五)持票人名稱；

(六)銀行本票金額；

(七)拒絕受理理由；

(八)拒絕受理日期；

(九)代理付款行名稱；

(十)經(jīng)辦人及審批人簽章；

(十一)代理付款行簽章。

第二十四條 退票理由書應(yīng)記載下列事項(xiàng)：

(一)銀行本票號(hào)碼；

(二)出票銀行名稱；

(三)出票日期；

(四)收款人名稱；

(五)持票人名稱；

(六)銀行本票金額；

(七)退票理由；

(八)退票日期；

(九)代理付款行名稱；

(十)代理付款行代出票行出具退票理由書的字樣；

(十一)經(jīng)辦人及審批人簽章；

(十二)代理付款行簽章。

第二十五條 持票人提交的銀行本票存在下列情形之一的，代理付款行應(yīng)拒絕受理：

(一)銀行本票必須記載事項(xiàng)記載不全；

(二)銀行本票未按中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印制；

(三)銀行本票大、小寫金額不一致；

(四)簽章不符合規(guī)定；

(五)未填寫密押；

(六)背書不連續(xù)或不符合規(guī)定；

(七)超過提示付款期；

(八)不得更改事項(xiàng)更改或可更改事項(xiàng)未按規(guī)定更改；

(九)出票銀行在銀行本票正面記載“不得轉(zhuǎn)讓”的銀行本票已背書轉(zhuǎn)讓；

(十)使用粘單未按規(guī)定加蓋騎縫章；

(十一)出票日期使用小寫數(shù)字填寫；

(十二)銀行本票專用章上或票面上未記載銀行機(jī)構(gòu)代碼；

(十三)因票面污損導(dǎo)致必須記載事項(xiàng)無法辨認(rèn)；

(十四)單位持票人不在本行開戶；

(十五)個(gè)人持票人身份證件虛假；

(十六)中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他拒絕受理事項(xiàng)。第二十六條 出票銀行收到銀行本票信息，有下列情形之一的，可拒絕付款：

(一)銀行本票號(hào)碼不符；

(二)收款人名稱不符；

(三)出票日期不符；

(四)密押不符；

(五)金額不符；

(六)超過提示付款期；

(七)非本行票據(jù)；

(八)已付款票據(jù)重復(fù)提示付款；

(九)銀行本票已掛失止付或出票銀行已收到法院止付通知書。

第四章 紀(jì)律與責(zé)任

第二十七條 系統(tǒng)參與者應(yīng)當(dāng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)內(nèi)部控制管理，建立健全應(yīng)急處理機(jī)制，保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行和業(yè)務(wù)的及時(shí)、準(zhǔn)確處理。

第二十八條 代理付款行應(yīng)按照本辦法的規(guī)定審核銀行本票，確保銀行本票的真實(shí)性及票面信息的合規(guī)性、完整性。代理付款行未按規(guī)定審查銀行本票，造成出票銀行錯(cuò)付款項(xiàng)的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違規(guī)責(zé)任。

第二十九條 代理付款行應(yīng)按會(huì)計(jì)檔案要求妥善保管銀行本票，并按有關(guān)規(guī)定積極協(xié)助查詢。

第三十條 代理付款行應(yīng)按照本辦法的規(guī)定辦理退票。除法律規(guī)定和本辦法規(guī)定外，代理付款行不得拒絕受理持票人提交的銀行本票，出票銀行不得拒絕付款。

第三十一條 銀行有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行將予以通報(bào)：

(一)違反本辦法規(guī)定受理銀行本票的；

(二)違反本辦法規(guī)定拒絕受理銀行本票的；

(三)未按本辦法規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確發(fā)起銀行本票信息的；

(四)未按本辦法規(guī)定及時(shí)返回銀行本票業(yè)務(wù)回執(zhí)的；

(五)未按本辦法規(guī)定及時(shí)將款項(xiàng)解付給持票人，延壓客戶資金的；

(六)違反本辦法規(guī)定拒絕付款的；

(七)銀行頭寸不足，影響銀行本票兌付的；

(八)中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他情形。

第三十二條 銀行有本辦法第三十一條所列行為之一且情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行有權(quán)責(zé)令其停止通過小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)。

第五章 附則

第三十三條 銀行本票憑證由中國(guó)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行負(fù)責(zé)組織管理。

銀行本票業(yè)務(wù)專用章的格式由中國(guó)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行比照匯票專用章的式樣確定。銀行應(yīng)選擇經(jīng)公安機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，具有承制公章資格的印章經(jīng)營(yíng)單位刻制。

第三十四條 銀行使用的拒絕受理通知書、退票理由書、業(yè)務(wù)處理待定憑證的格式由各銀行按照規(guī)定的記載事項(xiàng)自行確定。憑證既可直接輸出打印，也可采用手工填寫方式。

第三十五條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第三十六條 本辦法自小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù)上線之日起施行。

附件3

依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)處理手續(xù)

一、銀行本票出票的處理手續(xù)

(一)申請(qǐng)人需要使用銀行本票，應(yīng)向銀行填寫銀行本票申請(qǐng)書(以下簡(jiǎn)稱申請(qǐng)書)。

銀行受理申請(qǐng)人提交的申請(qǐng)書時(shí)，應(yīng)認(rèn)真審查其填寫的內(nèi)容是否齊全、清晰；申請(qǐng)書填明“現(xiàn)金”字樣的，應(yīng)審查申請(qǐng)人和收款人是否均為個(gè)人，經(jīng)審查無誤后，才能受理其簽發(fā)銀行本 票的申請(qǐng)。

轉(zhuǎn)賬交付的，以銀行本票申請(qǐng)書的相關(guān)聯(lián)次分別作借、貸方憑證。其分錄為：

(借)××科目 申請(qǐng)人戶

(貸)開出本票

現(xiàn)金交付的，其分錄為：

(借)現(xiàn)金

(貸)開出本票

(二)出票行在辦理轉(zhuǎn)賬或收妥現(xiàn)金以后，簽發(fā)銀行本票。本票憑證一式兩聯(lián)，第一聯(lián)卡片，第二聯(lián)本票。簽發(fā)本票的具體要求是：

1．本票的出票日期和出票金額必須大寫，如果填寫錯(cuò)誤應(yīng)將本票作廢。

2．使用壓數(shù)機(jī)壓印、計(jì)算機(jī)打印或手寫方式將小寫金額記載在“人民幣(大寫)”欄右端。

3．用于轉(zhuǎn)賬的本票，須在本票上劃去“現(xiàn)金”字樣；用于支取現(xiàn)金的本票，須在本票上劃去“轉(zhuǎn)賬”字樣。

4．出票銀行簽發(fā)銀行本票，本票專用章如未啟用12位銀行機(jī)構(gòu)代碼的，應(yīng)在本票上記載出票銀行機(jī)構(gòu)代碼。出票銀行未以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的，應(yīng)填寫其以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的代理清算行的銀行機(jī)構(gòu)代碼。銀行機(jī)構(gòu)代碼記載在票據(jù)號(hào)碼下方。

5．按規(guī)定程序加編本票密押，密押記載在“出納復(fù)核經(jīng)辦”欄內(nèi)。

6．申請(qǐng)書注明“不得轉(zhuǎn)讓”的，出票行應(yīng)當(dāng)在本票正面注明。

(三)填寫的本票經(jīng)復(fù)核無誤后，在本票第二聯(lián)上加蓋本票專用章并由授權(quán)的經(jīng)辦人簽名或蓋章后交給申請(qǐng)人。第一聯(lián)卡片上加蓋經(jīng)辦、復(fù)核名章后留存，專夾保管。

(四)出票銀行出票后應(yīng)將銀行本票出票信息實(shí)時(shí)錄入本行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。代理出票的，出票銀行應(yīng)于當(dāng)日內(nèi)將銀行本票出票信息傳遞至代理清算行(以下代理清算行的有關(guān)業(yè)務(wù)處理手續(xù)與出票行相同)。

二、銀行本票付款的處理手續(xù)

(一)代理付款行接到在本行開立賬戶的單位持票人直接交來的轉(zhuǎn)賬銀行本票和三聯(lián)進(jìn)賬單時(shí)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真審查：

1．本票是否是按照統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證，本票是否真實(shí)，是否超過提示付款期限。

2．持票人是否在本行開戶。

3．持票人名稱是否為該持票人，與進(jìn)賬單上的名稱是否相符。

4．出票行簽章是否符合規(guī)定，加蓋的本票專用章是否與印模相符。

5．本票專用章是否啟用銀行機(jī)構(gòu)代碼；未啟用銀行機(jī)構(gòu)代碼的，是否在票據(jù)號(hào)碼下方記載銀行機(jī)構(gòu)代碼。

6．銀行本票是否填寫密押，大、小寫金額是否一致。

7．本票必須記載事項(xiàng)是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱、本票密押是否更改，其他記載事項(xiàng)的更改是否由原記載人簽章證明。

8．持票人是否在本票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，背書轉(zhuǎn)讓的本票是否按規(guī)定的范圍轉(zhuǎn)讓，其背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單的是否按規(guī)定在粘接處簽章。

審查無誤后，代理付款行應(yīng)將本票信息錄入計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，電子信息通過小額支付系統(tǒng)發(fā)送出票行進(jìn)行確認(rèn)，收到確認(rèn)成功信息并打印業(yè)務(wù)回執(zhí)后方可辦理本票解付手續(xù)，進(jìn)行賬務(wù)處理。本票由記賬、復(fù)核人簽章并記載兌付日期后，與打印的業(yè)務(wù)回執(zhí)一起作為解付銀行本票科目憑證附件，第二聯(lián)進(jìn)賬單作貸方憑證。其分錄為：

(借)待清算支付款項(xiàng)

(貸)××科目 持票人戶

第一聯(lián)進(jìn)賬單加蓋業(yè)務(wù)公章，第三聯(lián)進(jìn)賬單加蓋轉(zhuǎn)訖章作收賬通知一并交給持票人。

小額支付系統(tǒng)銀行本票資金清算時(shí)，代理付款行行內(nèi)系統(tǒng)收到小額支付系統(tǒng)發(fā)來的已清算通知后進(jìn)行賬務(wù)處理。其會(huì)計(jì)分錄為：

(借)存放中央銀行款項(xiàng)

(貸)待清算支付款項(xiàng)

(二)代理付款行接到個(gè)人持票人交來的轉(zhuǎn)賬銀行本票時(shí)，除按上述(一)1、3、4、5、6、7、8的各項(xiàng)要求認(rèn)真審查外，還必須認(rèn)真審查持票人的身份證件以及是否在本票背面簽章并注明證件名稱、號(hào)碼和發(fā)證機(jī)關(guān)，并要求提交持票人身份證件復(fù)印件留存?zhèn)洳?。持票人委托他人提示付款的，還要審查被委托人的身份證件，并留存復(fù)印件備查。

審查無誤后，代理付款行應(yīng)將本票信息錄入計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，電子信息通過小額支付系統(tǒng)發(fā)送出票行進(jìn)行確認(rèn)，收到確認(rèn)成功信息并打印業(yè)務(wù)回執(zhí)后辦理本票解付手續(xù)。其分錄為：

(借)待清算支付款項(xiàng)

(貸)應(yīng)解匯款及臨時(shí)存款科目--持票人戶

或(貸)持票人賬戶

小額支付系統(tǒng)銀行本票資金清算時(shí)，代理付款行行內(nèi)系統(tǒng)收到小額支付系統(tǒng)發(fā)來的已清算通知后進(jìn)行賬務(wù)處理。其會(huì)計(jì)分錄為：

(借)存放中央銀行款項(xiàng)

(貸)待清算支付款項(xiàng)

(三)出票行或出票行的系統(tǒng)內(nèi)銀行接到收款人交來的現(xiàn)金銀行本票時(shí)，抽出專夾保管的本票卡片進(jìn)行核對(duì)，或通過小額支付系統(tǒng)進(jìn)行本票信息的實(shí)時(shí)比對(duì)。經(jīng)核對(duì)銀行本票相關(guān)信息相符后，還必須認(rèn)真審查本票上填寫的申請(qǐng)人和收款人是否均為個(gè)人，收款人的身份證件，收款人在本票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處是否簽章和注明身份證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，并要求提交收款人身份證件復(fù)印件留存?zhèn)洳?。收款人委托他人向出票行或出票行的系統(tǒng)行提示付款的，必須查驗(yàn)收款人和被委托人的身份證件，在本票背面是否作委托收款背書，是否注明收款人和被委托人的身份證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，并要求提交收款人和被委托人身份證件復(fù)印件留存?zhèn)洳?。審核無誤后，辦理付款手續(xù)，本票作借方憑證，進(jìn)行相應(yīng)賬務(wù)處理。

1．到出票行兌付的，其會(huì)計(jì)分錄為：

(借)開出本票

(貸)現(xiàn)金

2．到出票行系統(tǒng)內(nèi)銀行兌付的，其會(huì)計(jì)分錄為：

(借)待清算支付款項(xiàng)

(貸)現(xiàn)金

銀行本票資金清算時(shí)，出票行的系統(tǒng)行收到小額支付系統(tǒng)發(fā)來的已清算通知后進(jìn)行賬務(wù)處理。其會(huì)計(jì)分錄為：

(借)存放中央銀行款項(xiàng)

(貸)待清算支付款項(xiàng)

(四)代理付款行對(duì)審查有誤的銀行本票，應(yīng)拒絕受理，并應(yīng)向持票人出具拒絕受理通知書。出票銀行拒絕付款的，由代理付款行根據(jù)出票銀行的拒絕付款回執(zhí)代為向持票人出具退票理由書。

代理付款行應(yīng)將銀行本票憑證連同拒絕受理通知書或退票理由書一并退交持票人。

(五)本票上未劃去“現(xiàn)金”和“轉(zhuǎn)賬”字樣的，一律按照轉(zhuǎn)賬銀行本票辦理。

三、銀行本票結(jié)清的處理手續(xù)

當(dāng)出票行收到小額支付系統(tǒng)發(fā)來的解付本票電子信息時(shí)，出票行將該信息與行內(nèi)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中存儲(chǔ)的本票信息進(jìn)行自動(dòng)核對(duì)，經(jīng)系統(tǒng)確認(rèn)無誤后發(fā)回應(yīng)答信息。出票行經(jīng)核對(duì)相符，確屬本行出票，打印業(yè)務(wù)回單，同時(shí)銷記行內(nèi)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中的本票信息。本票卡片作借方憑證，業(yè)務(wù)回單作借方憑證的附件。其會(huì)計(jì)分錄為：

(借)開出本票

(貸)待清算支付款項(xiàng)

小額支付系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)回執(zhí)軋差成功的，出票行在收到小額支付系統(tǒng)已清算通知時(shí)進(jìn)行賬務(wù)處理，其會(huì)計(jì)分錄為：

(借)待清算支付款項(xiàng)

(貸)存放中央銀行款項(xiàng)

小額支付系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)回執(zhí)軋差失敗的，出票行應(yīng)對(duì)原賬務(wù)處理進(jìn)行沖正，其會(huì)計(jì)分錄為：

(借)待清算支付款項(xiàng)

(貸)開出本票

四、銀行本票業(yè)務(wù)的沖正處理

代理付款行根據(jù)客戶委托發(fā)出銀行本票業(yè)務(wù)后，在60秒內(nèi)未收到回執(zhí)信息的，可發(fā)起沖正指令撤銷該筆業(yè)務(wù)。

小額支付系統(tǒng)收到代理付款行發(fā)起的沖正指令后，檢查確認(rèn)原銀行本票業(yè)務(wù)處理狀態(tài)，生成沖正成功或沖正失敗應(yīng)答信息(含沖正指令處理狀態(tài)和原銀行本票業(yè)務(wù)指令處理狀態(tài))，并實(shí)時(shí)返回至代理付款行。沖正成功的，小額支付系統(tǒng)生成沖正成功通知并實(shí)時(shí)發(fā)送至出票行。代理付款行和出票行應(yīng)根據(jù)沖正應(yīng)答和沖正通知分別作相應(yīng)賬務(wù)處理。

(一)沖正成功的處理。

1．代理付款行收到銀行本票業(yè)務(wù)沖正成功應(yīng)答后，表明原銀行本票業(yè)務(wù)撤銷成功，小額支付系統(tǒng)將不再對(duì)該筆業(yè)務(wù)作軋差處理。代理付款行可填制業(yè)務(wù)處理回單連同銀行本票一并退還持票人，也可根據(jù)持票人請(qǐng)求重新發(fā)起銀行本票信息。

2．出票行收到銀行本票業(yè)務(wù)沖正成功通知后，表明代理付款行發(fā)來的原銀行本票業(yè)務(wù)撤銷成功。經(jīng)檢查確認(rèn)行內(nèi)系統(tǒng)對(duì)該筆業(yè)務(wù)已作相應(yīng)賬務(wù)處理的，應(yīng)進(jìn)行行內(nèi)賬務(wù)沖正處理。

(二)沖正失敗的處理。

代理付款行收到銀行本票業(yè)務(wù)沖正失敗應(yīng)答后，應(yīng)檢查確認(rèn)原銀行本票業(yè)務(wù)的最終處理狀態(tài)。

1．經(jīng)檢查確認(rèn)原銀行本票業(yè)務(wù)已作軋差處理且軋差結(jié)果不為零的，表明出票行已向代理付款行成功支付款項(xiàng)，代理付款行應(yīng)比照“

二、銀行本票付款的處理手續(xù)”(一)、(二)、(三)2的規(guī)定辦理本票解付手續(xù)。

2．經(jīng)檢查確認(rèn)原銀行本票業(yè)務(wù)已作軋差處理且軋差結(jié)果為零，表明出票行拒絕付款。代理付款行應(yīng)重新發(fā)送銀行本票信息，并根據(jù)出票銀行返回的業(yè)務(wù)回執(zhí)出具退票理由書，連同銀行本票一并退還持票人。

3．經(jīng)檢查確認(rèn)原銀行本票業(yè)務(wù)為“已拒絕、已沖正、已超期”狀態(tài)的，表明原銀行本票業(yè)務(wù)已處理失敗，代理付款行應(yīng)告知客戶并可根據(jù)客戶委托重新發(fā)起銀行本票業(yè)務(wù)。

(三)沖正業(yè)務(wù)超時(shí)無應(yīng)答的處理。

代理付款行對(duì)銀行本票業(yè)務(wù)發(fā)起沖正指令后，因應(yīng)用程序、網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)設(shè)備等多種原因，造成無法及時(shí)收妥沖正結(jié)果的，為防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)按下列要求處理：

1．代理付款行留存銀行本票，記錄客戶聯(lián)系方式，出具業(yè)務(wù)處理待定憑證交客戶，并應(yīng)明示客戶該筆業(yè)務(wù)處理結(jié)果待定。

2．待業(yè)務(wù)恢復(fù)正常后，代理付款行經(jīng)檢查確認(rèn)原銀行本票業(yè)務(wù)處理成功的，應(yīng)比照“

二、銀行本票付款的處理手續(xù)”(一)、(二)、(三)2的規(guī)定辦理本票解付手續(xù)；確認(rèn)出票行拒絕付款的，應(yīng)填制退票理由書，連同銀行本票一并退還持票人；確認(rèn)原銀行本票業(yè)務(wù)為“已拒絕、已沖正、已超期”等狀態(tài)的，應(yīng)告知客戶并可根據(jù)客戶委托重新發(fā)起銀行本票業(yè)務(wù)。

五、銀行本票退款、超過付款期限和掛失的處理手續(xù)

(一)退款手續(xù)。

申請(qǐng)人因本票超過付款期或其他原因要求出票行退款時(shí)，應(yīng)填制一式三聯(lián)進(jìn)賬單連同本票交給出票行，并按照《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定提交有關(guān)證明。出票行經(jīng)與原專夾保管的本票卡片核對(duì)無誤，即在本票上注明“未用退回”字樣，第二聯(lián)進(jìn)賬單作貸方憑證，本票作借方憑證，本票卡片作附件。其分錄為：

(借)開出本票

(貸)××科目 申請(qǐng)人戶

第一聯(lián)進(jìn)賬單加蓋業(yè)務(wù)公章，第三聯(lián)進(jìn)賬單加蓋轉(zhuǎn)訖章作收賬通知一并交給申請(qǐng)人。

(二)超過付款期限付款手續(xù)。

持票人超過付款期限不獲付款的，在票據(jù)權(quán)利時(shí)效內(nèi)請(qǐng)求付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)向出票行說明原因，并將本票交給出票行。持票人為個(gè)人的，還應(yīng)交驗(yàn)本人身份證件。出票行經(jīng)與原專夾保管的本票卡片核對(duì)無誤，即在本票上注明“逾期付款”字樣辦理付款手續(xù)。

1．持票人在本行開戶的，應(yīng)填制三聯(lián)進(jìn)賬單，第二聯(lián)進(jìn)賬單作貸方憑證，本票作借方憑證，本票卡片作附件。其分錄為：

(借)開出本票

(貸)××科目 持票人戶

第一聯(lián)進(jìn)賬單加蓋業(yè)務(wù)公章，第三聯(lián)進(jìn)賬單加蓋轉(zhuǎn)訖章作收賬通知一并交給持票人。

2．持票人未在本行開戶的，填制普通貸記憑證。出票行根據(jù)客戶委托將本票款項(xiàng)匯劃至持票人開戶行賬戶。

3．持票人提交注明“現(xiàn)金”字樣本票的，本票作借方憑證，本票卡片作附件。其分錄為：

(借)開出本票

(貸)現(xiàn)金

(三)掛失手續(xù)。

未解付的銀行本票喪失，失票人可以填寫“掛失止付通知書”并簽章后，向出票行掛失止付。出票行接到失票人提交的掛失止付通知書后，應(yīng)審查掛失止付通知書填寫是否符合要求，并抽出原專夾保管的本票卡片核對(duì)，確屬本行簽發(fā)并確未注銷時(shí)方可受理。出票行受理失票人掛失止付申請(qǐng)后，在計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中登記掛失止付信息，憑以控制付款或退款。

六、喪失銀行本票付款或退款的處理手續(xù)

銀行本票喪失，失票人憑人民法院出具的其享有該本票票據(jù)權(quán)利證明，可向出票行請(qǐng)求付款或退款。出票行審查該銀行本票確未支付后，分別作如下處理：

(一)出票行向持票人付款時(shí)，應(yīng)抽出原專夾保管的本票卡片核對(duì)無誤，比照“

五、銀行本票退款、超過付款期限和掛失的處理手續(xù)”(二)的有關(guān)手續(xù)處理，并將款項(xiàng)付給失票人。

(二)出票行向申請(qǐng)人退款時(shí)，抽出原專夾保管的本票卡片核對(duì)無誤，比照“

五、銀行本票退款、超過付款期限和掛失的處理手續(xù)”(一)的有關(guān)手續(xù)處理。發(fā)布部門：中國(guó)人民銀行 發(fā)布日期：2007年11月25日 實(shí)施日期：2007年11月25日(中央法規(guī))

第三篇：(十五)《中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)〈銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法(試行)〉的通知》(銀發(fā)〔2

中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法(試行)》的通知

銀發(fā)［2007］384號(hào)

中國(guó)人民銀行上?？偛浚鞣中?、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行、深圳市中心支行，各政策性銀行，國(guó)有商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行：

中國(guó)人民銀行制定了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法(試行)》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)，現(xiàn)印發(fā)給你們，并就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、自本通知下發(fā)之日起，中國(guó)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)及各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照本《辦法》的規(guī)定辦理加入、退出支付系統(tǒng)事項(xiàng)。

二、中國(guó)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合本地實(shí)際情況，細(xì)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)的操作流程，制定詳細(xì)的操作步驟，并明確內(nèi)部有關(guān)部門的職責(zé)。

三、請(qǐng)中國(guó)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行，深圳市中心支行將《辦法》轉(zhuǎn)知轄內(nèi)各城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社和外資銀行，并做好宣傳解釋工作。

實(shí)施中如遇問題，請(qǐng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司。附件：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法(試行)中國(guó)人民銀行 二〇〇七年十月二十二日

附件

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法（試行）

第一章總則

第一條為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)的行為，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保障支付系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行，依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律法規(guī)制定本辦法。

第二條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)適用本辦法。

第三條本辦法所稱支付系統(tǒng)是指中國(guó)人民銀行建設(shè)、運(yùn)行的大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)加入支付系統(tǒng)應(yīng)同時(shí)加入大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)。辦理特定業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)后可僅加入大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)。

第四條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以直接參與者或間接參與者的身份加入支付系統(tǒng)。

直接參與者是指與支付系統(tǒng)連接并在中國(guó)人民銀行開設(shè)人民幣存款賬戶，直接通過支付系統(tǒng)辦理支付清算業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

間接參與者是指委托直接參與者通過支付系統(tǒng)辦理支付清算業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

第五條參與者應(yīng)按中國(guó)人民銀行規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)編制支付系統(tǒng)行號(hào)，并確保行號(hào)信息的準(zhǔn)確性、真實(shí)性和完整性。支付系統(tǒng)行號(hào)是參與者通過支付系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的身份識(shí)別代碼，由12位定長(zhǎng)數(shù)字組成。

第六條中國(guó)人民銀行建設(shè)、運(yùn)行行名行號(hào)管理系統(tǒng)，對(duì)支付系統(tǒng)參與者行名行號(hào)信息的新增、變更和撤銷進(jìn)行處理。

第七條中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)進(jìn)行統(tǒng)一管理。

第二章加入

第八條以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)具備下列條件：

（一）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)辦理人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)；

（二）在中國(guó)人民銀行開設(shè)人民幣存款賬戶；

（三）滿足加入支付系統(tǒng)的技術(shù)及安全性指標(biāo)；

（四）內(nèi)部控制制度健全；

（五）具有可行的防范和化解支付清算風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)案；

（六）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他條件。

第九條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以間接參與者身份加入支付系統(tǒng)的條件由代理其清算資金的直接參與者確定。

第十條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)，應(yīng)按照申請(qǐng)、審查、實(shí)施、加入四個(gè)階段的程序辦理。

申請(qǐng)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出加入支付系統(tǒng)要求的行為。審查是指中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)審核、批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入支付系統(tǒng)申請(qǐng)的行為。

實(shí)施是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定做好加入系統(tǒng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)和技術(shù)準(zhǔn)備工作的行為。

加入是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正式接入支付系統(tǒng)的行為。

第十一條申請(qǐng)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送申請(qǐng)書及相關(guān)材料：

（一）申請(qǐng)書。應(yīng)對(duì)機(jī)構(gòu)全稱、機(jī)構(gòu)注冊(cè)所在地、支付結(jié)算業(yè)務(wù)狀況、內(nèi)部管理狀況、人員配置狀況、接入方式（直連或間連）和支付系統(tǒng)行號(hào)信息等進(jìn)行描述。

（二）工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、金融機(jī)構(gòu)法人許可證或金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證原件及復(fù)印件。

（三）防范和化解支付清算風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)案。

第十二條審查。中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)受理申報(bào)材料后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)完成初審。對(duì)符合加入條件的，形成書面意見（附申報(bào)材料）逐級(jí)上報(bào)總行；中國(guó)人民銀行總行支付結(jié)算管理部門收到書面意見后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)予以書面批復(fù)；中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)將書面批復(fù)轉(zhuǎn)發(fā)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)，并向其提供支付系統(tǒng)接口規(guī)范和前置機(jī)配置指引文件。

第十三條實(shí)施。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到加入支付系統(tǒng)的書面批準(zhǔn)后2個(gè)月內(nèi)完成以下準(zhǔn)備工作：

（一）按照規(guī)定配置安裝前置機(jī)、網(wǎng)絡(luò)和密押設(shè)備。

（二）完成支付系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)、技術(shù)培訓(xùn)。

（三）以直連方式接入的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)支付系統(tǒng)接口規(guī)范完成接口軟件開發(fā)及行內(nèi)系統(tǒng)改造。

（四）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他事項(xiàng)。

第十四條中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)組織對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入支付系統(tǒng)的實(shí)施工作進(jìn)行驗(yàn)收，驗(yàn)收內(nèi)容包括軟、硬件環(huán)境和接口程序開發(fā)等，驗(yàn)收完畢后應(yīng)出具驗(yàn)收?qǐng)?bào)告。

第十五條加入。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成實(shí)施工作后，須向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提出正式加入支付系統(tǒng)的書面申請(qǐng)，包括：

（一）申請(qǐng)書。應(yīng)對(duì)工程實(shí)施、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、內(nèi)部控制及風(fēng)險(xiǎn)防范等準(zhǔn)備情況進(jìn)行說明。

（二）中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)的驗(yàn)收?qǐng)?bào)告。

（三）支付系統(tǒng)應(yīng)急處置方案。

（四）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他材料。

第十六條中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)收到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正式加入支付系統(tǒng)的申請(qǐng)后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)完成初審。審核無誤后，將書面意見逐級(jí)上報(bào)總行；中國(guó)人民銀行總行支付結(jié)算管理部門收到書面意見后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)完成批復(fù)，確定其加入支付系統(tǒng)的日期，并發(fā)布具體的操作流程。

第十七條間接參與者加入支付系統(tǒng)，由其直接參與者通過行名行號(hào)管理系統(tǒng)提交申請(qǐng)；中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)在收到申請(qǐng)后5個(gè)工作日內(nèi)通過行名行號(hào)管理系統(tǒng)進(jìn)行初審，審核無誤后發(fā)送總行；中國(guó)人民銀行總行支付結(jié)算管理部門收到初審意見后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)完成審核，審核無誤后確定該機(jī)構(gòu)加入支付系統(tǒng)的日期，并通過行名行號(hào)管理系統(tǒng)公布。

第三章變更

第十八條參與者變更支付系統(tǒng)行號(hào)信息中的機(jī)構(gòu)名稱、聯(lián)系電話等要素應(yīng)通過行名行號(hào)管理系統(tǒng)提出申請(qǐng)；中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)在收到申請(qǐng)后5個(gè)工作日內(nèi)通過行名行號(hào)管理系統(tǒng)進(jìn)行初審，審核無誤后發(fā)送總行；中國(guó)人民銀行總行支付結(jié)算管理部門收到初審意見后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)完成審核，審核無誤后確定信息變更的生效日期，并通過行名行號(hào)管理系統(tǒng)公布。

第十九條直接參與者變更接入方式的，應(yīng)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提出書面申請(qǐng)，申請(qǐng)由間連方式變更為直連方式的應(yīng)附接口程序驗(yàn)收?qǐng)?bào)告；中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)受理申報(bào)材料后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)完成初審；符合變更條件的，形成書面意見（附申報(bào)材料）逐級(jí)上報(bào)總行；中國(guó)人民銀行總行支付結(jié)算管理部門收到書面意見后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)予以書面批復(fù)，并發(fā)布具體的操作流程。

第二十條間接參與者申請(qǐng)變更為直接參與者的，參照直接參與者加入支付系統(tǒng)的流程辦理。

第四章退出

第二十一條直接參與者退出支付系統(tǒng)，應(yīng)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提出書面申請(qǐng)；中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)受理退出申請(qǐng)后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)完成初審，將書面意見（附申報(bào)材料）逐級(jí)上報(bào)總行；中國(guó)人民銀行總行支付結(jié)算管理部門收到書面意見后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)予以書面批復(fù)；中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)收到書面批復(fù)后，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)轉(zhuǎn)發(fā)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)，并撤銷該機(jī)構(gòu)的支付系統(tǒng)清算賬戶。

第二十二條直接參與者收到本辦法第二十一條規(guī)定的書面批復(fù)

后，應(yīng)在20個(gè)工作日內(nèi)完成以下事項(xiàng)：

（一）辦理支付系統(tǒng)行號(hào)撤銷手續(xù);

（二）向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)移交支付系統(tǒng)應(yīng)用軟件及相關(guān)文檔資料;

（三）注銷支付系統(tǒng)密押設(shè)備及密鑰;

（四）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他事項(xiàng)。

第二十三條間接參與者退出支付系統(tǒng)，由所屬直接參與者通過行名行號(hào)管理系統(tǒng)提出申請(qǐng)；中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)在收到申請(qǐng)后5個(gè)工作日內(nèi)通過行名行號(hào)管理系統(tǒng)進(jìn)行初審，審核無誤后發(fā)送總行；中國(guó)人民銀行總行支付結(jié)算管理部門收到初審意見后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)完成審核，審核無誤后確定其退出支付系統(tǒng)的具體日期，并通過行名行號(hào)管理系統(tǒng)公布。

第五章紀(jì)律與責(zé)任

第二十四條申請(qǐng)加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按本辦法的規(guī)定提供申請(qǐng)材料，并確保申請(qǐng)材料的真實(shí)性和完整性。

第二十五條中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)材料，符合受理?xiàng)l件的應(yīng)及時(shí)辦理，不得無理拒絕受理或拖延辦理。

第二十六條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在收到加入支付系統(tǒng)的書面批準(zhǔn)后2個(gè)月內(nèi)未完成有關(guān)準(zhǔn)備工作且無正當(dāng)理由的，該機(jī)構(gòu)在6個(gè)月內(nèi)不得再次申請(qǐng)加入支付系統(tǒng)。

第二十七條直接參與者出現(xiàn)下列情況之一的，中國(guó)人民銀行可強(qiáng)

制其退出支付系統(tǒng)：

（一）提供虛假申請(qǐng)材料，采取欺騙手段加入支付系統(tǒng)的；

（二）嚴(yán)重違反支付清算紀(jì)律，影響支付業(yè)務(wù)正常處理的；

（三）自加入支付系統(tǒng)之日起，因流動(dòng)性不足導(dǎo)致支付系統(tǒng)清算窗口未在預(yù)定時(shí)間關(guān)閉累計(jì)超過3次的；

（四）存在重大支付清算風(fēng)險(xiǎn)隱患，影響支付系統(tǒng)安全運(yùn)行的；

（五）其他影響支付系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行的情形。

第二十八條中國(guó)人民銀行強(qiáng)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)退出支付系統(tǒng)的，應(yīng)向其下發(fā)書面通知，其退出程序參照本辦法第二十二條辦理。

第二十九條被強(qiáng)制退出支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，自退出之日起2年內(nèi)不得申請(qǐng)加入支付系統(tǒng)。

第三十條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)退出支付系統(tǒng)后未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)移交支付系統(tǒng)應(yīng)用軟件或注銷密押設(shè)備、密鑰的,中國(guó)人民銀行將視情況予以通報(bào)；造成嚴(yán)重后果的，依法追究有關(guān)人員的責(zé)任。

第三十一條人民銀行工作人員有下列行為之一的，中國(guó)人民銀行將給予行政處分：

（一）無理由拒絕受理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)申請(qǐng)的；

（二）因未認(rèn)真審查申請(qǐng)材料導(dǎo)致出現(xiàn)重大錯(cuò)誤的；

（三）未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)相關(guān)事項(xiàng)的；

（四）未認(rèn)真履行驗(yàn)收職責(zé)，協(xié)助出具虛假驗(yàn)收?qǐng)?bào)告的。

第六章附則

第三十二條本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第三十三條本辦法自發(fā)布之日起施行。

第四篇：(二)《中國(guó)人民銀行關(guān)于頒發(fā)支付系統(tǒng)銀行行別、行號(hào)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的通知》(銀發(fā)〔2003〕189號(hào))

中國(guó)人民銀行關(guān)于頒發(fā)支付系統(tǒng) 銀行行別、行號(hào)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的通知

銀發(fā)［2003］189號(hào)

中國(guó)人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行，各政策性銀行、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

為適應(yīng)我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展和中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設(shè)的推廣應(yīng)用，現(xiàn)頒發(fā)支付系統(tǒng)銀行行別、行號(hào)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，并就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、人民銀行各級(jí)分支行會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門、國(guó)庫(kù)部門和辦理人民幣支付結(jié)算業(yè)務(wù)的各政策性銀行、商業(yè)銀行（含外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行分行）及其分支機(jī)構(gòu)、農(nóng)村信用合作社、城市信用合作社（以下統(tǒng)稱銀行），應(yīng)使用支付系統(tǒng)銀行行號(hào)。每個(gè)支付系統(tǒng)銀行行號(hào)惟一標(biāo)識(shí)一個(gè)銀行機(jī)構(gòu)。

二、支付系統(tǒng)推廣期間，已運(yùn)行支付系統(tǒng)的城市，各銀行機(jī)構(gòu)可以同時(shí)使用支付系統(tǒng)銀行行號(hào)和電子聯(lián)行行號(hào)，并建立支付系統(tǒng)銀行行號(hào)與電子聯(lián)行行號(hào)的一一對(duì)應(yīng)關(guān)系。未運(yùn)行支付系統(tǒng)的城市，各銀行機(jī)構(gòu)仍使用現(xiàn)行電子聯(lián)行行號(hào)。大額支付系統(tǒng)在全國(guó)范圍推廣到位后，各銀行機(jī)構(gòu)的電子聯(lián)行行號(hào)停止使用。

三、新設(shè)立的銀行應(yīng)向中國(guó)人民銀行提出銀行行別代碼書面申請(qǐng)，并出具批準(zhǔn)設(shè)立該銀行的文件。中國(guó)人民銀行審核同意后，予以頒發(fā)行別代碼。新設(shè)立的銀行按照規(guī)定的程序向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种猩陥?bào)行號(hào)代碼。

四、從本通知發(fā)布之日起，停止執(zhí)行中國(guó)人民銀行《關(guān)于重新頒發(fā)銀

行行別、行號(hào)標(biāo)識(shí)代碼和規(guī)范客戶賬號(hào)的通知》（銀發(fā)［1999］406號(hào)）。

請(qǐng)人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)外資銀行、城市和農(nóng)村商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社。

中國(guó)人民銀行

二００三年九月十九日

附件1 支付系統(tǒng)銀行行別業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)

支付系統(tǒng)銀行行別代碼采取類別編碼方法，實(shí)行3位定長(zhǎng)數(shù)字，由類別代碼和順序編碼組成。其中第一位為類別代碼，用于區(qū)分不同種類的銀行機(jī)構(gòu)，便于金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的提??；第二、三位為順序編碼，用于標(biāo)識(shí)每一家銀行機(jī)構(gòu)。

銀行行別代碼結(jié)構(gòu)：

一、類別代碼：1位數(shù)字，0-9，標(biāo)識(shí)銀行類別。0-中央銀行；1-國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行；2-政策性銀行；3-其他商業(yè)銀行；4-非銀行金融機(jī)構(gòu)；5、6、7-外資銀行；9-特許參與者；8-待分配。

二、順序編碼：2位數(shù)字，01-99。

三、賦予以下銀行的行別代碼：

類別 0、中央銀行

行名

中國(guó)人民銀行會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門 中國(guó)人民銀行國(guó)家金庫(kù) 中國(guó)工商銀行 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 中國(guó)銀行

中國(guó)建設(shè)銀行 國(guó)家開發(fā)銀行 中國(guó)進(jìn)出口銀行 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 交通銀行

中信實(shí)業(yè)銀行

1、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行

2、政策性銀行

3、其他商業(yè)銀行

行別代碼

001 011 102 103 104 105 201 202 203 301 302

4、非銀行金融機(jī)構(gòu) 5、6、7、外資銀行

中國(guó)光大銀行 華夏銀行

中國(guó)民生銀行 廣東發(fā)展銀行 深圳發(fā)展銀行 招商銀行 興業(yè)銀行

上海浦東發(fā)展銀行 城市商業(yè)銀行 農(nóng)村商業(yè)銀行 城市信用社 農(nóng)村信用社

香港上海匯豐銀行 東亞銀行

南洋商業(yè)銀行 恒生銀行 中銀香港 集友銀行 廖創(chuàng)興銀行 亞洲商業(yè)銀行 道亨銀行 永亨銀行 花旗銀行 美國(guó)銀行

摩根大通銀行 建東銀行 美一銀行 紐約銀行

東京三菱銀行 日聯(lián)銀行

三井住友銀行 瑞穗實(shí)業(yè)銀行 山口銀行

韓國(guó)外換銀行 朝興銀行 友利銀行

韓國(guó)產(chǎn)業(yè)銀行 新韓銀行

韓國(guó)中小企業(yè)銀行 韓亞銀行 馬來亞銀行

首都銀行及信托公司 華僑銀行 大華銀行

新加坡發(fā)展銀行 盤古銀行

303 304 305 306 307 308 309 310 313 314 401 402 501 502 503 504 505 506 507 508 509 510 531 532 533 534 535 536 561 562 563 564 565 591 592 593 594 595 596 597 611 616 621 622 623 631

9、特許參與者

泰京銀行

泰華農(nóng)民銀行

奧地利中央合作銀行 比利時(shí)聯(lián)合銀行 比利時(shí)富通銀行 荷蘭銀行

荷蘭商業(yè)銀行 荷蘭萬貝銀行 渣打銀行

法國(guó)興業(yè)銀行 法國(guó)巴黎銀行 東方匯理銀行 法國(guó)里昂信貸銀行 法國(guó)外貿(mào)銀行 德累斯頓銀行 德意志銀行 德國(guó)商業(yè)銀行 西德意志銀行 巴伐利亞州銀行 羅馬銀行

意大利聯(lián)合商業(yè)銀行 瑞士信貸第一波士頓銀行 豐業(yè)銀行

蒙特利爾銀行 澳新銀行

葡國(guó)儲(chǔ)蓄信貸銀行 珠海南通銀行 寧波國(guó)際銀行 新聯(lián)商業(yè)銀行 協(xié)和銀行

德富泰銀行有限公司

荷蘭合作銀行（中國(guó)）有限公司 廈門國(guó)際銀行

上?！屠鑷?guó)際銀行 福建亞洲銀行 浙江商業(yè)銀行 華商銀行

青島國(guó)際銀行 華一銀行

中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司 中國(guó)人民銀行公開市場(chǎng)操作室 中國(guó)銀行間外匯交易中心 城市商業(yè)銀行資金清算中心 632 633 641 651 652 661 662 663 671 691 692 693 694 695 711 712 713 714 715 731 732 741 751 752 761 766 771 772 773 774 775 776 781 782 783 784 785 786 787 901 902 903 904 附件2 支付系統(tǒng)銀行行號(hào)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)

支付系統(tǒng)銀行行號(hào)為12位定長(zhǎng)數(shù)字，由3位銀行行別代碼、4位地區(qū)代碼、4位分支機(jī)構(gòu)序號(hào)和1位校驗(yàn)碼組成。

XXX 行別代碼

XXXX 地區(qū)代碼

XXXX

分支機(jī)構(gòu)序號(hào)

X

校驗(yàn)碼

一、支付系統(tǒng)銀行行別代碼采取類別編碼方法，實(shí)行3位定長(zhǎng)數(shù)字，由1位類別代碼和2位順序編碼組成。銀行行別的具體業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)參見附件1。

二、地區(qū)代碼

地區(qū)代碼為4位定長(zhǎng)數(shù)字，標(biāo)明該銀行機(jī)構(gòu)所在地區(qū)。其編碼采用該行所在城市或縣的電子聯(lián)行全國(guó)清算中心代碼（GB13497-92）。省會(huì)（首府）城市及其所轄縣內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)使用省會(huì)（首府）城市的全國(guó)清算中心代碼。地市級(jí)城市銀行機(jī)構(gòu)使用該城市的全國(guó)清算中心代碼；地市級(jí)城市所轄縣內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)使用該縣的

全國(guó)清算中心代碼。

三、分支機(jī)構(gòu)序號(hào)

分支機(jī)構(gòu)序號(hào)為4位定長(zhǎng)數(shù)字，由各銀行對(duì)所在城市（縣）內(nèi)分支機(jī)構(gòu)從“0001”起順序編排；人民銀行分支機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門序號(hào)使用現(xiàn)行全國(guó)聯(lián)行行號(hào)后4位，已撤銷全國(guó)聯(lián)行行號(hào)的，仍使用原全國(guó)聯(lián)行行號(hào)后4位；人民銀行國(guó)家金庫(kù)各分支庫(kù)序號(hào)由總行統(tǒng)一編排。

四、校驗(yàn)碼

校驗(yàn)碼為1位數(shù)字，使用模10、11雙模算法得出。