金融知識大全（5篇模版）

第一篇：金融知識大全

金融知識大全（最全整理版）

目錄第一部分：銀行系金融知識（1--46條）第二部分：基金證券類知識大全

? 基金類：1--14條

? 兼并與收購類：15--22條 ? 金融衍生工具類：23--45條 ? 證券發(fā)行類：46--105條 ? 證券交易類：106--147條 ? 資產(chǎn)證券化類：148--152條 ? 其他類：153--176條

第一部分：銀行系金融知識大全！

1、什么是存款準備金率和備付金率？

存款準備金率是中央銀行重要的貨幣政策工具。根據(jù)法律規(guī)定，商業(yè)銀行需將其存款的一定百分比繳存中央銀行。通過調(diào)整商業(yè)銀行的存款準備金率，中央銀行達到控制基礎(chǔ)貨幣，從而調(diào)控貨幣供應(yīng)量的目的。中國人民銀行已經(jīng)取消了對商業(yè)銀行備付金比率的要求，將原來的存款準備金率和備付金率合二為一。目前，備付金是指商業(yè)銀行存在中央銀行的超過存款準備金率的那部分存款，一般稱為超額準備金。

2、什么叫貨幣供應(yīng)量？

貨幣供應(yīng)量，是指一個經(jīng)濟體中，在某一個時點流通中的貨幣總量。由于許多金融工具具有貨幣的職能，因此，對于貨幣的定義也有狹義和廣義之分。如果貨幣僅指流通中的現(xiàn)金，則稱之為M0；狹義的貨幣M1，是指流通中的現(xiàn)金加銀行的活期存款。這里的活期存款僅指企業(yè)的活期存款；而廣義貨幣M2，則是指M1再加上居民儲蓄存款和企業(yè)定期存款。貨幣供應(yīng)量是中央銀行重要的貨幣政策操作目標。

3、何謂“央行被動購匯”？

按照目前的結(jié)售匯制度安排，企業(yè)應(yīng)當將外匯收入賣給外匯指定銀行，而外匯指定銀行則必須將超過一定金額的購入外匯在銀行間外匯市場上賣出。如果企業(yè)需要購買外匯，則需要到外匯指定銀行憑相應(yīng)的證明文件購買，相應(yīng)地，外匯指定銀行在外匯不足時，在銀行間外匯市場上買入。由于我國實行的是有管理的浮動匯率制，匯率需要保持在相對穩(wěn)定的水平上。因此，一旦出現(xiàn)國際收支順差，外匯供應(yīng)量增大，而同時要保持匯率穩(wěn)定，中央銀行就不得不在銀行間外匯市場上被動地買入外匯，賣出人民幣，也就是吐出基礎(chǔ)貨幣。

4、什么是貸款遷徙分析或信用風險遷徙分析？

貸款遷徙分析或信用風險遷徙分析（loan migration analysis or credit risk migration analysis），是近年來新出現(xiàn)的一種以概率分析為基礎(chǔ)的信用風險分析方法。它是用貸款的歷史損失數(shù)據(jù)來推算當前一家銀行貸款組合中貸款損失所占的比重，從而確定貸款損失準備是否充足。一般來說，貸款遷徙分析有四個主要的步驟：

1、將貸款組合按照貸款的種類或風險類別分組。如可將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑，還可將貸款以劃分為房地產(chǎn)貸款、擔保貸款、信用貸款、汽車消費貸款等類別。這主要是因為不同類別的貸款具有不同的損失狀況（different loss history）。

2、確定各類別貸款的損失率。如關(guān)注類貸款在第四個季度的損失是2%；

3、對影響貸款損失率變化的因素進行分析，并對現(xiàn)有損失率進行調(diào)整；

4、將調(diào)整后的損失率乘以當前季度各類別貸款額，得到各類別貸款的損失額。

進行貸款遷徙分析至少要有連續(xù)四個季度的貸款損失數(shù)據(jù)。貸款遷徙分析的前提是必須要有有效的有問題貸款識別體系、準確的貸款分類和貸款損失核銷制度。否則，貸款遷徙分析的質(zhì)量得不到保證。

5、銀保監(jiān)會為什么要合并？

4月8日，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會在北京掛牌，標志著新組建的中國銀行保險監(jiān)督管理委員會正式運行。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，必須高度重視防控金融風險、保障國家金融安全。銀保監(jiān)會合并有利于進一步深化金融監(jiān)管體制改革，解決現(xiàn)行體制存在的監(jiān)管職責不清晰、交叉監(jiān)管和監(jiān)管空白等問題，強化綜合監(jiān)管，優(yōu)化監(jiān)管資源配置，更好統(tǒng)籌系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)監(jiān)管，逐步建立符合現(xiàn)代金融特點、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)監(jiān)管、有力有效的現(xiàn)代金融監(jiān)管框架，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。

6、什么是關(guān)聯(lián)交易？

商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的下列事項，包括授信、擔保、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、提供服務(wù)等。商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方既包括自然人也包括法人或其他組織。關(guān)聯(lián)自然人包括商業(yè)銀行的內(nèi)部人、主要自然人股東及他們的近親屬、商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)法人的控股自然人股東、董事、關(guān)鍵管理人員，以及對商業(yè)銀行有重大影響的其他自然人等。

關(guān)聯(lián)法人或其他組織則包括商業(yè)銀行的主要非自然人股東；與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其他組織；商業(yè)銀行的內(nèi)部人與主要自然人股東及其近親屬直接、間接控制或可施加重大影響的法人或其他組織；以及其他可直接、間接、共同控制商業(yè)銀行或可對商業(yè)銀行施加重大影響的法人或其他組織。

7、什么是通貨膨脹和消費價格指數(shù)？

通貨膨脹是指一個經(jīng)濟體在一段時間內(nèi)總體價格的持續(xù)上漲。通貨膨脹是一種貨幣現(xiàn)象，是流通中的貨幣超過了產(chǎn)品和服務(wù)所需貨幣量。它造成的直接后果是購買力的下降。通常，通貨膨脹率是用消費價格指數(shù)（CPI）來衡量的8、什么是國際收支？

國際收支是指一定時期內(nèi)一個經(jīng)濟體（通常指一國或者地區(qū)）與世界其他經(jīng)濟體之間的各項經(jīng)濟交易。其中的經(jīng)濟交易是在居民與非居民之間進行的。經(jīng)濟交易作為流量，反映經(jīng)濟價值的創(chuàng)造、轉(zhuǎn)移、交換、轉(zhuǎn)讓或削減，包括經(jīng)常項目交易、資本與金融項目交易和國際儲備資產(chǎn)變動等。國際收支平衡表是按照復式薄記原理，以某一特定貨幣為計量單位，運用簡明的表格形式總括地反映一個經(jīng)濟體（一般指一個國家或地區(qū)）在特定時期內(nèi)與世界其他經(jīng)濟體間發(fā)生的全部經(jīng)濟交易。

9、何謂“軟著陸”？

“軟著陸”是指一個經(jīng)濟體在降低經(jīng)濟增長速度，以免出現(xiàn)高通貨膨脹率和高利率，同時又要防止經(jīng)濟陷入衰退的做法。中國經(jīng)濟必須要實現(xiàn)“軟著陸”，以保證經(jīng)濟可持續(xù)增長。我國歷次宏觀調(diào)控的經(jīng)驗反復證明，經(jīng)濟大起大落對持續(xù)發(fā)展會造成巨大損害，恢復起來需要更長時間、付出更大代價。去年以來，黨中央、國務(wù)院見微知著，適時適度地針對部分行業(yè)過熱和固定資產(chǎn)投資增長過快等主要問題實施宏觀調(diào)控。其根本著眼點是把各方面加快發(fā)展的積極性保護好、引導好、發(fā)揮好，及時消除經(jīng)濟運行中不穩(wěn)定、不健康因素，促進國民經(jīng)濟既快又好地平穩(wěn)持續(xù)向前發(fā)展。

10、什么是駱駝評級制度?

美國監(jiān)管的評級方法“駱駝”評級法其評價內(nèi)容只共有五大類指標，即資本充足率（Capital Adequacy）、資產(chǎn)質(zhì)量（Asset Quality）、經(jīng)營管理水平（Management）、盈利水平（Earnings）和流動性（Liquidity）。其英文單詞的第一個字母組合在一起就是“CAMEL”，正好與“駱駝”的英文單詞相同，所以該評級方法簡稱為“駱駝”評級法。

后經(jīng)發(fā)展，世界各國的金融監(jiān)管都廣泛使用，并經(jīng)發(fā)展增加了“市場風險敏感度（Sensitivity to Market Risk），現(xiàn)在發(fā)展成為“CAMELS”

這一制度正式名稱是“聯(lián)邦監(jiān)督管理機構(gòu)內(nèi)部統(tǒng)一銀行評級體系”，俗稱為“駱駝評級體系”（CAMEL Rating System）。

11、銀保監(jiān)會整治亂象：開11.5億罰單

2018年一季度，在整治金融亂象執(zhí)法實踐中切實執(zhí)行對違規(guī)機構(gòu)和責任人員“雙罰”原則，前三個月共處罰銀行業(yè)、保險業(yè)機構(gòu)646家次，罰沒合計11.58億元，責令停止接受新業(yè)務(wù)12家次。處罰責任人員798人次，罰款合計2861.85萬元，取消任職資格及禁止從業(yè)107人。其中，重點針對公司治理不健全、違反宏觀調(diào)控政策、交叉性金融產(chǎn)品違規(guī)套利、侵害金融消費者權(quán)益、編制提供虛假保險資料等亂象。

12、什么是保理業(yè)務(wù)? 所謂應(yīng)收賬款的保理，通俗地講就是企業(yè)把賒銷出去的貨物的應(yīng)收賬款有條件地轉(zhuǎn)給銀行，銀行為企業(yè)提供資金，并負責管理、催收應(yīng)收款和壞賬擔保，企業(yè)可借此及時回收賬款、加快資金流轉(zhuǎn)。

按業(yè)務(wù)方式應(yīng)收賬款保理又分“有追索權(quán)”和“無追索權(quán)”兩種，從字面上也好理解，有追索權(quán)即企業(yè)的下家(買方)到時候不還賬時，銀行有權(quán)向企業(yè)追索，企業(yè)有責任從銀行回購賬款；而無追索則是銀行買斷企業(yè)的應(yīng)收賬款，(除非特殊情況)，不管買方能否還款，風險全由銀行承擔。

13、什么是全面風險管理理念？

全面風險管理理念（Enterprise-wide Risk Management，簡稱ERM）側(cè)重通過公司治理、內(nèi)部控制等制度設(shè)計，降低住處不對稱的程度，從而降低道德風險，并保證組合風險管理和交易風險管理的有效性。

國際先進銀行的風險管理，從傳統(tǒng)的交易風險管理階段到組合風險管理階段再到全面風險管理階段。

14、什么是稅收的收入效應(yīng)和替代效應(yīng)？

各種形式的稅收通常產(chǎn)生兩種經(jīng)濟效應(yīng)：收入效應(yīng)（Income Effect）和替代效應(yīng)（Substitution Effect）。稅收的收入效應(yīng)是指稅收引起人們收入的變動，即人們由于納稅而使可支配的實際收入隨之減少。政府變動稅收政策也會改變?nèi)藗兊默F(xiàn)行收入水平，典型的情況是政府增稅使人們收入相對下降，而減稅使人們的收入相對提高。替代效應(yīng)是指稅收引起人們經(jīng)濟行為的調(diào)整，即人們?yōu)榱藴p少納稅負擔而改變在可供替代的經(jīng)濟行為之間的選擇。例如，政府對商品課稅可能改變?nèi)藗冊诳晒┨娲纳唐分g的選擇，對企業(yè)課稅可能改變?nèi)藗冊诳晒┨娲耐顿Y之間的選擇，如此等等。人們對經(jīng)濟行為的調(diào)整必然造成經(jīng)濟稅基的變動，導致個人收入、企業(yè)收入，以及政府財政收入的變化。因此，政府的稅收政策及其調(diào)整總是給經(jīng)濟社會同時帶來上述兩種效應(yīng)。

當然，唯一的例外是對非經(jīng)濟稅基課稅，只會引起收入效應(yīng)，而不會發(fā)生替代效應(yīng)。因為這種課稅與個人經(jīng)濟行為無關(guān)，它僅僅減少納稅人的可支配收入，不會引起納稅人經(jīng)濟行為的改變，不會影響人們的既定的經(jīng)濟選擇。這種不會產(chǎn)生替代效應(yīng)的稅收通常稱為中性稅收（Neutral Tax）。

現(xiàn)實生活里，屬于中性稅收的只有一次性總額稅（Lum-sum Tax）。該稅是政府為特殊目而征課的一次性稅收，通常情況下，這種稅收不能逃避，也不對個人經(jīng)濟行為造成明顯的扭曲。除了一次性總額稅外，其他各類稅收都是非中性的，都會影響人們的生產(chǎn)、消費、儲蓄、投資的決策，即都會改變?nèi)藗儗κ褂媒?jīng)濟資源的決策。

理論上認為，所有非中性稅收都屬于扭曲性稅收（Distorting Taxes），均導致人們在經(jīng)濟資源使用方面產(chǎn)生福利損失，或效率損失。這是因為，政府稅收的加入必然改變原先經(jīng)濟社會處于均衡狀態(tài)的（商品的）相對價格體系，只要商品之相對價格發(fā)生變動，人們就會對個人經(jīng)濟行為進行調(diào)整，即發(fā)生了稅收的替代效應(yīng)。

但是，由于此時經(jīng)濟社會相對價格的變動并不代表經(jīng)濟資源之相對稀缺程度的改變，人們的行為調(diào)整實際上就帶有相當?shù)拿つ啃?，這不僅無助于經(jīng)濟社會恢復均衡狀態(tài)，反而會使之進一步受到破壞，并對國民福利提高帶來某種不利影響

換言之，雖然稅收使政府獲得了一定規(guī)模的財政收入，但是如果其代表的國民福利不能充分補償稅收造成的國民福利的減少，就表明國民要承擔額外的稅收負擔。這種額外的稅收負擔，又稱超額稅負擔，則被認為是稅收造成的國民福利的凈損失。

15、證券發(fā)行的主要方式有哪幾種？

證券發(fā)行的主要方式有全球公募、招標和簿記建檔。

16、什么是路演？

路演（roadshow）是指擬上市發(fā)行股票（或債券）的公司在正式發(fā)行股票（或債券）之前向機構(gòu)投資者推介股票（或債券）的活動。企業(yè)可以通過路演的情況調(diào)整股票（或債券）的定價，使之順利的發(fā)行出去。

17、什么是EMV？

EMV規(guī)范是由Europay、Mastercard、Visa三大信用卡國際組織聯(lián)合制定的IC（智能）卡金融支付應(yīng)用標準，其推出的目的是在IC卡支付系統(tǒng)中建立卡片和終端之間統(tǒng)一的互通互用的標準平臺。這種以芯片卡配合密碼輸入的技術(shù)，代表著未來銀行卡的主流發(fā)展方向。

18、什么是簿記建檔？

簿記建檔(BookBuilding)是一種證券化發(fā)行方式，國外很多國家也在使用這種方式進行股票、債券等證券品種的發(fā)行。具體流程是：首先由簿記管理人(一般為主承銷商)進行預路演，根據(jù)預路演獲得的市場反饋信息，發(fā)行人和簿記管理人將根據(jù)市場情況與投資者需求共同確定申購價格區(qū)間。

然后進入路演階段，債券發(fā)行人與投資者以一對一的方式進行更加深入的溝通，同時，簿記管理人開展簿記建檔工作，由權(quán)威的公證機關(guān)進行全程監(jiān)督。主承銷商一旦接收申購訂單，該原始資料立刻接受公證機關(guān)的核驗，并對訂單進行統(tǒng)一編號，確保訂單的合規(guī)性、完整性。主承銷商在公證機構(gòu)的監(jiān)督下，將投資者在每一價格上的累計申購總金額錄入電子系統(tǒng)，形成價格需求曲線，并以此為基礎(chǔ)，與發(fā)行人共同確定最終的發(fā)行價格。

19、什么是收益率曲線？

收益率曲線是描述投資收益率與期限之間關(guān)系的曲線。

20、什么是CME？貸幣錯配風險

21、什么是IPO？

股票首次發(fā)行

22、什么是FDI？

流動性風險指金融機構(gòu)沒有足夠的流動性資金來及時支付流動性負債，乃至引發(fā)擠兌風潮的危險。其原因可以是金融機構(gòu)的資產(chǎn)和負債的期限搭配不當，把大量短期資金來源進行長期資金運用，又沒有足夠的支付準備，造成資金周轉(zhuǎn)不靈；也可以是因出現(xiàn)資產(chǎn)損失又無力彌補，失去了支付流動性負債的能力。流動性風險的危害性極大，嚴重時甚至會置金融機構(gòu)于死地。外匯風險一般是指在一定時期的國際經(jīng)濟交易中，因未料到匯率或利率的忽然變動，給外匯持有人帶來的經(jīng)濟收益或損失。從廣義上講，外匯風險也包括國際經(jīng)濟、貿(mào)易、金融活動中產(chǎn)生的信用風險，但一般是指貨幣匯率變動帶來的風險。

在浮動匯率制度下，匯率或利率變動十分頻繁，從而必然會引起交易雙方的收益和外匯持有人所持外匯的市場價值發(fā)生變動的風險，外匯風險可概括為四種類型：①交易風險；②評價風險；③經(jīng)濟風險；④儲備風險。由于外匯風險涉及到交易雙方經(jīng)濟利益，所以各國外貿(mào)企業(yè)、外匯銀行等在其經(jīng)營活動中，都把避免外匯風險視為管理外匯資財?shù)囊粋€重要方面。

防止外匯風險的主要方法有匯率的預測法，選擇貨幣法，貨幣保值法，遠期合同法，利用國際信貸法，早付遲收或早收遲付法，對銷貿(mào)易法，調(diào)整價格法，利率和貨幣調(diào)換法，保付代理業(yè)務(wù)法，投保貨幣風險保險等法。

23、國家風險

指由于借款國政治、經(jīng)濟不穩(wěn)定、法制不健全、信用觀念弱或失去國際支付能力等原因，使借款國不能償付債務(wù)或拒絕償負債務(wù)，從而給從事國際業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)帶來的風險。隨著國際業(yè)務(wù)的擴大，國家風險問題日益突出，并且國家風險還有連鎖效應(yīng)，即一國債務(wù)危機會涉及到其他國家償還外債的能力，甚至引發(fā)全球性金融危機。

24、三角債

是企業(yè)相互拖欠貨款的俗稱。企業(yè)在商品交易中，經(jīng)過雙方約定，可能會出現(xiàn)先發(fā)貨、后付款或先收款、后發(fā)貨的情況，企業(yè)經(jīng)常保留一定的應(yīng)收應(yīng)付款項是正常的，這不是“三角債”?！叭莻笔侵赋^正常限度，即超過結(jié)算實踐或超過商業(yè)信用約定支付實踐而不能償還的債務(wù)?！?/p>

三角債”形成的原因：一個是固定資產(chǎn)投資規(guī)模過大、建設(shè)項目超概算、資金缺口大且到位不及時，項目不能按期運營，投入資金不能回流，或項目決策失誤根本無法回流。這是造成企業(yè)貨款拖欠的重要原因；二是企業(yè)資產(chǎn)負債率過高，所需流動資金主要依靠銀行貸款支持，償債能力下降，形成拖欠；三是在企業(yè)資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)中不合理的情況下，企業(yè)流動資金的漏損和流失，加劇了流動資金的緊張狀況和相互拖欠。

25、金融風險預警系統(tǒng)

是金融監(jiān)管機構(gòu)為了更好的對金融經(jīng)營機構(gòu)實施有效監(jiān)控，既是對其可能發(fā)生的金融風險進行預警、預報所建立的早期預警系統(tǒng)。該系統(tǒng)通過設(shè)置的一系列監(jiān)測比率和比率的“通常界限”，對金融經(jīng)營機構(gòu)的經(jīng)營狀況進行監(jiān)測。早期預警系統(tǒng)可通過對金融經(jīng)營機構(gòu)的主要業(yè)務(wù)經(jīng)營比率和比率的“通常界限”加以仔細分析，對接近比率“通常界限”的金融經(jīng)營機構(gòu)及時預警并進行必要的干預。這種早期預警系統(tǒng)屬于事前監(jiān)管。

26、金融創(chuàng)新

是指政府或金融當局和金融組織為適應(yīng)不斷變化的外部環(huán)境和在融資過程中的內(nèi)部矛盾運動，防止或轉(zhuǎn)移經(jīng)營風險和降低成本，為更好的實現(xiàn)流動性、安全性和盈利性目標而逐步改變金融中介功能，創(chuàng)造或組合一個新的高效率的資金營運體系的創(chuàng)造性過程。主要類型有：風險轉(zhuǎn)移創(chuàng)新；流動性增強創(chuàng)新；信用創(chuàng)造創(chuàng)新；股權(quán)創(chuàng)造創(chuàng)新。

27、金融衍生產(chǎn)品

是指從原生資產(chǎn)派生出來的金融工具。由于許多金融衍生產(chǎn)品交易在資產(chǎn)負債表上沒有相應(yīng)科目，因而也被稱為“資產(chǎn)負債表外交易（簡稱表外交易）”。金融衍生產(chǎn)品的共同特征是保證金交易，即只要支付一定比例的保證金就可進行全額交易，不需實際上的本金轉(zhuǎn)移，合約的了結(jié)一般也采用現(xiàn)金差價結(jié)算的方式進行，只有在滿期日以實物交割方式履約的合約才需要買方交足貨款。

因此，金融衍生產(chǎn)品交易具有杠桿效應(yīng)。保證金越低，杠桿效應(yīng)越大，風險也就越大。國際上金融衍生產(chǎn)品種類繁多，活躍的金融創(chuàng)新活動接連不斷的推出新的衍生產(chǎn)品。金融衍生產(chǎn)品主要有以下分類方法：①根據(jù)產(chǎn)品形態(tài)，可以分為遠期、期貨、期權(quán)和掉期四大類；②根據(jù)原生資產(chǎn)大致可以分為四類，即股票、利率、匯率和商品。

28、金融監(jiān)管

是指金融行政管理機關(guān)（中央銀行或其他金融行政管理機關(guān)），為了維護金融體系的穩(wěn)定，防止金融混亂對社會經(jīng)濟的發(fā)展造成不良影響，而對商業(yè)銀行和其他金融行政管理機關(guān)以及金融市場的設(shè)置、業(yè)務(wù)活動和經(jīng)濟情況進行檢查監(jiān)督、指導、管理和控制。簡單地說，也就是金融行政管理機關(guān)通過其對商業(yè)銀行以及其他金融機構(gòu)的管理，對金融市場的管理，達到穩(wěn)定金融和促進社會經(jīng)濟正常發(fā)展的目的。

29、洗錢

是指利用銀行體系或其他金融設(shè)施，把從非法所得到的骯臟收益轉(zhuǎn)換成合法金融資產(chǎn)的過程。洗錢一般可以分為三個步驟：第一步是存放，即設(shè)法把非法現(xiàn)金收益存放在銀行里；第二步是掩蓋，即通過多層次的、復雜的金融交易，試圖把資金來源的非法性掩蓋起來；第三步是合并，把“洗干凈”的錢合并在一起，從而可以堂而皇之的加以使用。洗錢是目前國際銀行界所遇到的最嚴重的問題之一。我國新的刑法把洗錢和內(nèi)部交易等行為納入了刑事犯罪的范疇。

30、巴塞爾協(xié)議是指國際清算銀行所屬銀行監(jiān)督管理委員會（簡稱巴塞爾委員會），根據(jù)美、英、法、德、日、比利時、加拿大、荷蘭、瑞典、意大利、瑞士、盧森堡12個工業(yè)發(fā)達國家中央銀行行長會議的建議，于1988年7月在瑞士巴塞爾通過的關(guān)于同意國際銀行的資本衡量和資本標準的協(xié)議。

協(xié)議的主要宗旨是通過對銀行規(guī)定資本與風險資產(chǎn)的最低比率來加強國際銀行的穩(wěn)定性。協(xié)議內(nèi)容主要包括，對商業(yè)銀行的資本比率、資本結(jié)構(gòu)、各類資產(chǎn)的風險權(quán)數(shù)等都作了統(tǒng)一的規(guī)定。

31、駱駝評級制度

全稱“銀行統(tǒng)一評級制度”，是美國金融管理當局現(xiàn)今使用的對商業(yè)銀行的全面狀況進行檢查、評級的一種經(jīng)營管理制度。由于它主要從五個方面對商業(yè)銀行進行檢查評價，即：資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營管理能力、盈利水平和流動性，這五個方面的英文字首字母拼在一起，恰好是英文“駱駝[CAMEL]”一詞，因此通常稱之為“駱駝評級制度”。

32、貨幣政策

通過中央銀行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，影響利息率及經(jīng)濟中的信貸供應(yīng)程度來間接影響總需求，以達到總需求與總供給趨于理想的均衡的一系列措施。貨幣政策分為擴張性的和緊縮性的兩種。擴張性的貨幣政策是通過提高貨幣供應(yīng)增長速度來刺激總需求，在這種政策下，取得信貸更為容易，利息率會降低。

因此，當總需求與經(jīng)濟的生產(chǎn)能力相比很低時，使用擴張性的貨幣政策最合適。緊縮性的貨幣政策是通過削減貨幣供應(yīng)的增長率來降低總需求水平，在這種政策下，取得信貸較為困難，利息率也隨之提高。因此，在通貨膨脹較嚴重時，采用緊縮性的貨幣政策較合適。貨幣政策的工具主要有：調(diào)整法定準備率、調(diào)整貼現(xiàn)率和公開市場業(yè)務(wù)。

33、什么是出口打包貸款業(yè)務(wù)？

該項貸款是銀行提供給出口商的一種短期資金融通,它屬于抵押貸款,其抵押對象是尚在打包中而沒有達到裝運出口程度的貨物。該項貸款貨幣幣種為人民幣或其他可自由兌換貨幣,金額不超過信用證金額等值人民幣的80%, 期限一般不超過三個月,最長不超過信用證有效期滿后30天,貸款利率按照中國人民銀行利率政策中人民幣流動資金貸款利率執(zhí)行,貸款用途僅限于信用證上列明的出口商品在生產(chǎn)、收購、結(jié)算等方面的資金需要。

但信用證只是在單證相符的情況下才有效力，如果借款人不能按信用證要求辦貨，銀行的權(quán)益仍是無法保證

34、什么是銀團貸款？

銀團貸款又稱為辛迪加貸款，以共同出資、共同承擔風險為特征的銀行聯(lián)合信貸經(jīng)營形式，在國家投資信用中得到廣泛的應(yīng)用。銀團貸款的當事人為借款人和參加銀團的各家銀行，后者又可以分為牽頭行，代理行和參與行。銀團貸款不僅分散了貸款風險而且又為企業(yè)籌集巨額資金開辟了渠道，現(xiàn)在已經(jīng)成為國際上中長期貸款的主要形式之一。

35、什么是遠期利率協(xié)議？

遠期利率協(xié)議是一種遠期合約，買賣雙方商定將來一定時間段的協(xié)議利率，并指定一種參照利率。在將來清算日按照規(guī)定的期限和本金數(shù)額，由一方向另一方支付協(xié)議利率和屆時參照利率之間差額利息的貼現(xiàn)金額。

36、什么是貸款承諾？

貸款承諾是指銀行承諾在一定時期內(nèi)或者某一時間按照約定條件提供貸款給借款人的協(xié)議。它屬于銀行的表外業(yè)務(wù)，是一種承諾在未來某時刻進行的直接信貸。它可以分為不可撤消貸款承諾和可撤消貸款承諾兩種。對于在規(guī)定的借款額度內(nèi)客戶未使用的部分，客戶必須支付一定的承諾費。

37、銀行承兌匯票的程序是什么？

承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。在通常情況下，承兌涉及三方當事人，即匯票的出票人，票上所載付款人，持票人。銀行承兌匯票的程序如下：首先持票人在匯票到期日前或者出票日起一個月內(nèi)向付款人提示承兌。其次銀行收到持票人提示承兌的匯票后，就應(yīng)當向持票人簽發(fā)收到匯票的回單，并且在三日之內(nèi)決定承兌或者拒絕承兌。最次付款人承兌匯票后，履行到期付款的義務(wù)。

38、本票、匯票、支票、銀行承兌匯票的定義是什么？

本票是指由出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。本票的出票人可以是銀行，也可以是企業(yè)，可以分為銀行本票和商業(yè)本票兩種，目前在我國使用的是銀行本票。本票可以背書轉(zhuǎn)讓。

匯票是指由出票人簽發(fā)的，委托付款人見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者出票人的票據(jù)。匯票按照出票人的不同可以分為銀行匯票和商業(yè)匯票兩種，匯票也可以背書轉(zhuǎn)讓。支票是指由出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。支票共有四種：轉(zhuǎn)帳支票，現(xiàn)金支票，普通支票，劃線支票。

銀行承兌匯票是指由收款人或者付款人開出的，由付款人向其開戶銀行提出承兌申請而且經(jīng)過銀行承諾到期兌付的匯票。

39、什么是系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險？

系統(tǒng)性風險是指由那些能夠影響整個金融市場的風險因素引起的，這些因素包括經(jīng)濟周期、國家宏觀經(jīng)濟政策的變動等。這種風險不能通過分散投資相互抵消或者削弱。因此又稱為不可分散風險。而非系統(tǒng)性風險是一種與特定公司或者行業(yè)相關(guān)的風險，它與經(jīng)濟、政治和其他影響所有金融變量的因素無關(guān)。通過分散投資，非系統(tǒng)性風險可以被降低，而且如果分散是充分有效的，這種風險還可以被消除。因此又被稱為可分散風險。

40、什么是票據(jù)貼現(xiàn)，如何計算貼現(xiàn)額？

票據(jù)貼現(xiàn)是指銀行應(yīng)客戶的要求，買進其未到付款日期的票據(jù)，并向客戶收取一定的利息的業(yè)務(wù)。具體程序是銀行根據(jù)票面金額以及既定貼現(xiàn)率，計算出從貼現(xiàn)日到票據(jù)到期日這段時間的貼現(xiàn)利息，并從票面金額中扣除，余額部分支付給客戶。票據(jù)到期時，銀行持票據(jù)向票據(jù)載明的支付人索取票面金額的款項。貼現(xiàn)額的計算公式為：

貼現(xiàn)付款額＝票據(jù)面額×（1－年貼現(xiàn)率×未到期天數(shù)÷360天）

貼現(xiàn)業(yè)務(wù)形式上是票據(jù)的買賣，但實際上是信用業(yè)務(wù)，即銀行通過貼現(xiàn)間接貸款給票據(jù)金額的支付人。

41、什么是備用信用證？它有哪些特點？

備用信用證實質(zhì)上是擔保的一個類別，通常與商業(yè)票據(jù)的發(fā)行相聯(lián)系。備用信用證是一種信用證或者類似安排，構(gòu)成開證行對受益人的下列擔保：一是償還債務(wù)人的借款或者預支給債務(wù)人的款項，二是支付由債務(wù)人所承擔的負債，三是對債務(wù)人不履行契約而付款。由此可見，銀行開出備用信用證等的行為與傳統(tǒng)的商業(yè)信用證不同點在于，它并不需要銀行進行實際的融資，僅當申請人無力償還時才需要銀行承擔債務(wù)責任。

42、什么是票據(jù)的背書？

票據(jù)的背書是指票據(jù)持有人將票據(jù)轉(zhuǎn)讓他人時，在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并且簽章的票據(jù)行為。簽章的人稱為背書人。接受票據(jù)轉(zhuǎn)讓的人稱為被背書人或者轉(zhuǎn)讓人。背書可以分為記名背書和不記名背書兩種。經(jīng)過票據(jù)的背書，如果出票人或者付款人到期拒絕支付，票據(jù)不能兌現(xiàn)時，背書人負有連帶的付款責任。因此，票據(jù)的背書是背書人的一種或有負債。

43、什么是同業(yè)拆借市場？該市場的交易主要有哪些？

同業(yè)拆借市場，是指金融機構(gòu)之間以貨幣借貸方式進行短期資金融通活動的市場。同業(yè)拆借的資金主要用于彌補銀行短期資金的不足，票據(jù)清算的差額以及解決臨時性資金短缺需要。同業(yè)拆借市場的主要交易有：(1)頭寸拆借，一般為日拆。（2）同業(yè)借貸，它的期限比較長，從數(shù)天到一年不等。同業(yè)拆借市場的利率確定方式有兩種：其一為融資雙方根據(jù)資金供求關(guān)系以及其他影響因素自主決定；其二為融資雙方借助中介人經(jīng)紀商，通過市場公開競標確定。

44、什么是國家助學貸款？

國家助學貸款是由中央和省級政府共同推動的一種信用貸款，由國家指定的商業(yè)銀行負責發(fā)放，對象是在校的全日制高校中經(jīng)濟確實困難的本、?？茖W生和研究生。其主要優(yōu)惠政策在于：一是無需擔保，二是由中央或省級財政貼息一半。

貸款金額主要根據(jù)公式確定：學生貸款金額=所在學校收取的學費+所在城市規(guī)定的基本生活費-個人可得收入（包括家庭提供的收入、社會等其他方面資助的收入）。一般情況下，學生通過申請國家助學貸款，每年可得到人民幣8000元左右的貸款。國家助學貸款的期限一般不超過8年，貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率執(zhí)行，不準上浮。

45、什么叫國內(nèi)生產(chǎn)總值？

國內(nèi)生產(chǎn)總值，簡稱GDP（Gross Domestic Product）。是指一個國家或地區(qū)使用本國或本地區(qū)的生產(chǎn)要素，在一年內(nèi)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和最終服務(wù)的貨幣價值總額。國內(nèi)生產(chǎn)總值增長率常常被用來描述一個國家或地區(qū)的經(jīng)濟增長情況。但是，國內(nèi)生產(chǎn)總值的概念具有一定的局限性。它不能反映國民經(jīng)濟增長的結(jié)構(gòu)和質(zhì)量。片面追求GDP的高速度，容易導致經(jīng)濟出現(xiàn)高投入、高消耗、低效益、不可持續(xù)的粗放型增長模式。

46、什么是綠色GDP?

人類的經(jīng)濟活動包括兩方面的活動。一方面在為社會創(chuàng)造著財富，即所謂“正面效應(yīng)”，但另一方面又在以種種形式和手段對社會生產(chǎn)力的發(fā)展起著阻礙作用，即所謂“負面效應(yīng)”。這種負面效應(yīng)集中表現(xiàn)在兩個方面，其一是無休止地向生態(tài)環(huán)境索取資源，使生態(tài)資源從絕對量上逐年減少；其二是人類通過各種生產(chǎn)活動向生態(tài)環(huán)境排泄廢棄物或砍伐資源使生態(tài)環(huán)境從質(zhì)量上日益惡化?，F(xiàn)行的國民經(jīng)濟核算制度只反映了經(jīng)濟活動的正面效應(yīng)，而沒有反映負面效應(yīng)的影響，因此是不完整的，是有局限性的，是不符合可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的。

改革現(xiàn)行的國民經(jīng)濟核算體系，對環(huán)境資源進行核算，從現(xiàn)行GDP中扣除環(huán)境資源成本和對環(huán)境資源的保護服務(wù)費用，其計算結(jié)果可稱之為“綠色GDP”。綠色GDP這個指標，實質(zhì)上代表了國民經(jīng)濟增長的凈正效應(yīng)。綠色GDP占GDP的比重越高，表明國民經(jīng)濟增長的正面效應(yīng)越高，負面效應(yīng)越低，反之亦然。

第二部分

史上最全的176個基金證券類知識大全

基金類

1、開放式基金(open-end funds)

指基金規(guī)模不是固定不變的，而是可以隨時根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資人贖回的投資基金。

2、封閉式基金(close-end funds)

指基金規(guī)模在發(fā)行前已確定，在發(fā)行完畢后及規(guī)定的期限內(nèi)，基金規(guī)模固定不變的投資基金。

3、契約型投資基金(constractual type funds)

根據(jù)一定的信托契約原理，由基金發(fā)起人和基金管理人、基金托管人訂立基金契約而組建的投資基金?；鸸芾砣艘罁?jù)法律法規(guī)和基金契約負責基金的經(jīng)營和管理操作；基金托管人負責保管基金資產(chǎn)，執(zhí)行管理人的有關(guān)指令，辦理基金名下的資金往來；投資人通過購買基金單位，享有基金投資收益。

4、公司型投資基金(corporate type funds)

具有共同投資目標的投資者依據(jù)公司法組成以贏利為目的、投資于特定對象（如各種有價證券、貨幣）的股份制投資公司?；鸪钟姓呒仁腔鹜顿Y者，又是公司股東。

5、雨傘基金(umbrella funds)

基金管理公司把自己名下的一組基金作為“母基金”，在“母基金”之下，再組成若干個“子基金”，以方便和吸引投資者在其中自由選擇和轉(zhuǎn)換的一種經(jīng)營方式。其最大的特點就是利于投資者轉(zhuǎn)換基金，并且不收或少收轉(zhuǎn)換費，以此來穩(wěn)定投資隊伍。

6、金中的基金(funds of funds)

其特點是以其他基金單位為投資對象。它通過分散投資于本身或不同管理團體的基金來進一步分散降低風險。

7、對沖基金(hedge fund)

原意是“風險對沖過的基金”，起源于５０年代初的美國，起初的操宗旨是利用期貨、期權(quán)等金融衍生產(chǎn)品以及對相關(guān)聯(lián)的不同股票進行實買空賣、風險對沖的操作技巧，在一定程度上可規(guī)避和化解證券投資風險。經(jīng)過幾十年的演變，對沖基金已失去初始的風險對沖的內(nèi)涵，已成為充分利用各種金融衍生產(chǎn)品的杠桿效應(yīng)，承擔高風險、追求高收益的投資模式。

8、風險基金(venture capital)

是指那些由專業(yè)投資管理人士或機構(gòu)定向募集的資金，投資于處于草創(chuàng)階段的企業(yè)、技術(shù)、產(chǎn)品或市場，以期望在未來實現(xiàn)高額回報。

9、股票基金

股票基金是以股票為投資對象的投資基金，是投資基金的主要種類。股票基金的主要功能是將大眾投資者的小額投資集中為大額資金。投資于不同的股票組合，是股票市場的主要機構(gòu)投資。

10、債券基金

債券基金是一種以債券為投資對象的證券投資基金，它通過集中眾多投資者的資金，對債券進行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。

11、貨幣市場基金貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期有價證券的～種基金。該基金資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如國庫券、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、政府短期債券、企業(yè)債券等短期有價證券。

12、基金發(fā)起人

基金發(fā)起人是指發(fā)起設(shè)立基金的機構(gòu)，它在基金的設(shè)立過程中起著重要作用。在我國，根據(jù)《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定?；鸬闹饕l(fā)起人為按照國家有關(guān)規(guī)定設(shè)立的證券公司，信托投資公司及基金管理公司，基金發(fā)起入的數(shù)目為兩個以上。依據(jù)《證券投資基金管理暫行辦法》及中國證監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，基金發(fā)起人主要職責包括：（1）制定有關(guān)法律文件并向主管機關(guān)提出設(shè)立基金的申請，籌建基金；（2）認購或持有一定數(shù)量的基金單位；（3）基金不能成立時、基金發(fā)起人須承擔基金募集費用，將已募集的資金并加計銀行恬期存款利息在規(guī)定時間內(nèi)退還基金認購。

13、基金管理人

基金管理人，是指憑借專門的知識與經(jīng)驗，運用所管理基金的資產(chǎn)，根據(jù)法律、法規(guī)及基金章程或基金契約的規(guī)定，按照科學的投資組合原理進行投資決策，謀求所管理的基金資產(chǎn)不斷增值，并使基金持有人獲取盡可能多收益的機構(gòu)。我國《證券投資基金管理暫行辦法》規(guī)定，基金管理人的職責主要有：按照基金契約的規(guī)定運用基金資產(chǎn)投資并管理基金資產(chǎn)；及時、足額向基金持有人支付基金收益；保存基金的會計賬冊，記錄15年以上；編制基金財務(wù)報告，及時公告，并向中國證監(jiān)會報告：計算并公告基金資產(chǎn)凈值及每一基金單位資產(chǎn)凈值；基金契約規(guī)定的其他職責：開放式基金的管理人還應(yīng)當按照國家有關(guān)規(guī)定和基金契約的規(guī)定，及時、準確地辦理基金的申購與贖回。

14、基金托管人

基金托管人應(yīng)為基金開設(shè)獨立的銀行存款賬戶，并負責賬戶的管理。即基金銀行賬戶款項收付及資金劃撥等也由基金托管人負責，基金投資于證券后，有關(guān)證券交易的資金清算由基金托管人負責?；鹜泄苋酥饕幸韵侣氊煟孩侔踩９苋炕鹳Y產(chǎn)：②執(zhí)行基金管理人的投資指令；③監(jiān)督基金管理人的投資運作，如果發(fā)現(xiàn)基金管理人有違規(guī)行為，有權(quán)向證券上管機關(guān)報告。并督促基金管理人予以改正；④對基金管理人計算的基金資產(chǎn)凈值和編制的財務(wù)報表進行復核。

兼并與收購類

15、善意收購（friendly acquisition)

當獵手公司有理由相信獵物公司的管理層會同意并購時，向獵物公司的管理層提出友好的收購建議。徹底的善意收購建議由獵手公司方私下而保密地向獵物公司方提出，且不被要求公開披露。

16、敵意收購（hostile takeover）

獵手方不顧及獵物公司董事會和經(jīng)理層的利益和苦衷，既不作事先的溝通，也鮮有些警示，就直接在市場上展開標購，誘引獵物公司股東出讓股份。

17、要約收購（Tender Offer）

是指收購方通過向被收購公司的股東，發(fā)出購買其所持該公司股份的書面意思表示，并按照其依法公告的收購要約中所規(guī)定的收購條件、收購價格、收購期限以及其他規(guī)定事項，收購目標公司股份的收購方式。

18、杠桿收購(leveraged buyout)

其本質(zhì)是舉債收購，即以債務(wù)資本為主要融資工具，這些債務(wù)資本多以獵物公司資產(chǎn)為擔保而得以籌集。

19、金降落(golden parachute)

金降落協(xié)議規(guī)定，一旦因為公司被并購而導致董事、總裁等高級管理人員被解職，公司將提供相當豐厚的解職費、股票期權(quán)收入和額外津貼作為補償費。以此構(gòu)成敵意收購的壁壘，使收購變得不那么有利可圖，或是給收購者帶來現(xiàn)金支付上的沉重負擔。

20、錫降落(tin parachute)

錫降落一般是當公司被并購時，根據(jù)工齡長短，讓普通員工領(lǐng)取數(shù)周至數(shù)月的工資。錫降落的單位金額不多，但聚沙成塔，有時能很有效地阻止敵意收購。

21、白護衛(wèi)(white squire)

獵物公司將大宗具有表決權(quán)的證券賣給友好公司，與充擔白護衛(wèi)的友好公司簽定不變動的協(xié)議，該協(xié)議允許白護衛(wèi)在獵物公司遭收購時以優(yōu)惠價格認購股票或得到更高的投資回報率。以此防止敵意收購。

22、白騎士(white knight)

獵物公司為了免受敵意收購者的控制而別無他策時，可以自行尋找一家友好公司，由后者出面和敵意收購者展開標購戰(zhàn)。此策可使獵物公司避免面對面地與敵意收購者展開大范圍的收購與反收購之爭，但是，自尋接管人最終會導致獵物公司喪失獨立性。

金融衍生工具類

23、金融衍生工具

通常是指從原生資產(chǎn)（Underlying Asserts）派生出來的金融工具。由于許多金融衍生產(chǎn)品交易在資產(chǎn)負債表上沒有相應(yīng)科目，因而也被稱為“資產(chǎn)負債表外交易（簡稱表外交易）”。根據(jù)產(chǎn)品形態(tài)，可以分為遠期、期貨、期權(quán)和掉期四大類。

24、掉期合約

掉期合約是一種內(nèi)交易雙方簽訂的在未來某一時期相互交換某種資產(chǎn)的合約。更為準確他說，掉期合約是當事人之間簽討的在未來某一期間內(nèi)相互交換他們認為具有相等經(jīng)濟價值的現(xiàn)金流（Cash Flow）的合約。

25、期權(quán)合約

期權(quán)的買方向賣方支付一定數(shù)額的權(quán)利金后，就獲得這種權(quán)利，即擁有在一定時間內(nèi)以一定的價格（執(zhí)行價格〕出售或購買一定數(shù)量的標的物（實物商品、證券或期貨合約）的權(quán)利。

26、期貨合約

期貨合約指由期貨交易所統(tǒng)一制訂的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量和質(zhì)量實物商品或金融商品的標準化合約。

27、商品期貨

商品期貨是指標的物為實物商品的期貨合約。商品期貨歷史悠久，種類繁多，主要包括農(nóng)副產(chǎn)品、金屬產(chǎn)品、能源產(chǎn)品等幾大類。

28、金融期貨

指以金融工具為標的物的期貨合約。金融期貨作為期貨交易中的一種，具有期貨交易的一般特點，但與商品期貨相比較，其合約標的物不是實物商品，而是傳統(tǒng)的金融商品。

29、利率期貨

利率期貨，指以利率為標的物的期貨合約。利率期貨主要包括以長期國債為標的物的長期利率期貨和以二個月短期存款利率為標的物的短期利率期貨。

30、貨幣期貨

貨幣期貨，指以匯率為標的物的期貨合約。貨幣期貨是適應(yīng)各國從事對外貿(mào)易和金融業(yè)務(wù)的需要而產(chǎn)生的，目的是借此規(guī)避匯率風險。

31、股票指數(shù)期貨

股票指數(shù)期貨指以股票指數(shù)為標的物的期貨合約。股票指數(shù)期貨不涉及股票本身的交割，其價格根據(jù)股票指數(shù)計算，合約以現(xiàn)金清算形式進行交割。

32、看漲期權(quán)

看漲期權(quán)，是指期權(quán)的購買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價格買進一定數(shù)量標的物的權(quán)利。

33、看跌期權(quán)

看跌期權(quán)是指期權(quán)的購買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價格賣出一定數(shù)量標的物的權(quán)利。

34、歐式期權(quán)

歐式期權(quán)，是指只有在合約到期日才被允許執(zhí)行的期權(quán)。

35、美式期權(quán)

美式期權(quán)，是指可以在成交后有效期內(nèi)任何一大被執(zhí)行的期權(quán)。

36、外匯按金交易

外匯按金交易，是指在金融機構(gòu)之間及金融機構(gòu)與投資者之間進行的一種遠期外匯買賣方式。在交易時，交易者只付出1％～10%的按金（保證金），就可進行100％額度的交易。

37、期貨保證金

在期貨市場上，交易者只需按期貨合約價格的一定比率交納少量資金作為履行期貨合約的財力擔保，便可參與期貨合約的買賣，這種資金就是期貨保證金。

38、期貨交易的逐日盯市制度

期貨交易的逐日盯市制度，是指結(jié)算部門在每日閉市后計算、檢查保證金賬戶余額，通過適時發(fā)出追加保證金通知，使保證金余額維持在一定水平之上，防止負債現(xiàn)象發(fā)生的結(jié)算制度。其具體執(zhí)行過程如下：在每一交易日結(jié)束之后，交易所結(jié)算部門根據(jù)全日成交情況計算出當日結(jié)算價，據(jù)此計算每個會員恃倉的浮動盈虧，調(diào)整會員保證金賬戶的可動用余額。若調(diào)整后的保證金余額小于維持保證金，交易所便發(fā)出通知，要求在下一交易日開市之前追加保證金，若會員單位不能按時追加保證金，交易所將有權(quán)強行平倉。

39、期貨建倉、持倉和平倉

期貨交易的全過程可以概括為建倉、持倉、平倉或?qū)嵨锝桓?。建倉也叫開倉，是指交易者新買入或新賣出一定數(shù)量的期貨合約。建倉之后尚沒有平倉的合約，叫未平倉合約或者未平倉頭寸，也叫持倉。在最后交易日結(jié)束之前擇機將買入的期貨合約賣出，或?qū)①u出的期貨合約買回，即通過一筆數(shù)量相等、方向相反的期貨交易來沖銷原有的期貨合約，以此了結(jié)期貨交易，解除到期進行實物交割的義務(wù)，這種買回已賣出合約，或賣出己買入合約的行為就叫平倉。

40、限倉制度

限倉制度，是期貨交易所為了防止市場風險過度集中于少數(shù)交易者和防范操縱市場行為，對會員和客戶的持倉數(shù)量進行限制的制度。

41、大戶報告制度

大戶報告制度，是與限倉制度緊密相關(guān)的另外一個控制交易風險、防止大戶操縱中場行為的制度。期貨交易所建立限倉制度后。當會員或客戶投機頭寸達到了交易所規(guī)定的數(shù)量時，必須向交易所申報。申報的內(nèi)容包括客戶的開戶情況、交易情況、資金來源。交易動機等等，便于交易所審查大戶是否有過度投機和操縱市場行為以及大戶的交易風險情況。

42、期貨實物交割

實物交割，是指期貨合約的買賣雙方于合約到期時，根據(jù)交易所制訂的規(guī)則和程序，通過期貨合約標的物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移，將到期未平倉合約進行了結(jié)的行為。商品期貨交易一般采用實物交割的方式。

43、期貨現(xiàn)金交割

現(xiàn)金交割，是指到期末平倉期貨合約進行交割時，用結(jié)算價格來計算未平倉合約的盈虧，以現(xiàn)金支付的方式最終了結(jié)期貨合約的交割方式。這種交割方式主要用于金融期貨等期貨標的物無法進行實物交割的期貨合約，如股票指數(shù)期貨合約等。近年，國外一些交易所也探索將現(xiàn)金交割的方式用于商品期貨。我國商品期貨市場不允許進行現(xiàn)金交割。

44、利率頂(interest rate caps)

如果貸款利率超過了規(guī)定的上限(cap rate)，利率頂合約的提供者將向合約持有人補償實際利率與利率上限的差額，從而保證合約持有人實際支付的凈利率不會超過合約規(guī)定的上限。

45、利率底(interest rate floors)

如果貸款利率下降至下限(floor rate)，利率底合約的提供者將向合約持有人補償實際利率與利率下限的差額，從而保證合約持有人實際支付的凈利率不會超過合約規(guī)定的下限。揚基債券(Yankee bonds)

在美國債券市場上發(fā)行的外國債券，即美國以外的政府、金融機構(gòu)、工商企業(yè)和國際組織在美國國內(nèi)市場發(fā)行的、以美圓為計值貨幣的債券。揚基債券具有如下幾個特點：１、期限長，數(shù)額大。２、美國政府對其控制較嚴，申請手續(xù)遠比一般債券繁瑣。３、發(fā)行者以外國政府和國際組織為主。４、投資者以人壽保險公司、儲蓄銀行等機構(gòu)為主。

證券發(fā)行類

46、武士債券(Samurai bonds)

在日本債券市場上發(fā)行的外國債券，即日本以外的政府、金融機構(gòu)、工商企業(yè)和國際組織在日本國內(nèi)市場發(fā)行的、以日元為計值貨幣的債券。武士債券均為無擔保發(fā)行，典型期限為３～１０年，一般在東京證券交易所交易。

47、龍債券(Dragon bonds)

以非日元的亞洲國家或地區(qū)貨幣發(fā)行的外國債券。龍債券是東亞經(jīng)濟迅速增長的產(chǎn)物。從１９９２年起，龍債券得到了迅速發(fā)展。其典型償還期限為３～８年。龍債券對發(fā)行人的資信要求較高，一般為政府及相關(guān)機構(gòu)。

48、藍籌股

在所屬行業(yè)內(nèi)占有重要支配性地位、業(yè)績優(yōu)良、成交活躍、紅利優(yōu)厚的大公司股票被稱為藍籌股?！八{籌”一詞源于西方賭場，在西方賭場中，有三種顏色的籌碼，其中藍色籌碼最為值錢。

49、紅籌股

紅籌股這一概念誕生于９０年代初期的香港股票市場。香港和國際投資者把在境外注冊、在香港上市的那些帶有中國大陸概念的股票稱為紅籌股。早期的紅籌股主要是一些中資公司收購香港中小型上市公司后改造而形成的，如“中信泰富”等。后來出現(xiàn)的紅籌股，主要是內(nèi)地一些省市將其在香港的窗口公司改組并在香港上市后形成的，如“北京控股”等。

50、存托憑證(depository receipts,DR)

是指在一國證券市場流通的代表外國公司有價證券的可轉(zhuǎn)讓憑證。以股票為例，存托憑證是這樣產(chǎn)生的：某國的上市公司為使其股票在外國流通，就將一定數(shù)額的股票，委托某一中間機構(gòu)（通常為一銀行，稱為保管銀行）保管，由保管銀行通知外國的存托銀行在當?shù)匕l(fā)行代表該股份的存托憑證，之后存托憑證便開始在外國證券交易所或柜臺市場交易。

51、轉(zhuǎn)配股

是我國股票市場特有的產(chǎn)物。國家股、法人股的持有者放棄配股權(quán)，將配股權(quán)有償轉(zhuǎn)讓給其他法人或社會公眾，這些法人或社會公眾行使相應(yīng)的配股權(quán)時所認購的新股，就是轉(zhuǎn)配股。

52、認股權(quán)證

由上市公司發(fā)行，給予持有權(quán)證的投資者在未來某個時間或某一段時間以事先確認的價格購買一定量該公司股票的權(quán)利。其實質(zhì)是一種買入期權(quán)。

53、備兌權(quán)證

也給予持有者以某一特定價格購買某種股票的權(quán)利，但和一般的認股權(quán)證不同，備兌權(quán)證由上市公司以外的第三者發(fā)行，發(fā)行人通常都是資信卓著的金融機構(gòu)。

54、績優(yōu)股

績優(yōu)股就是業(yè)績優(yōu)良公司的股票，但對于績優(yōu)股的定義國內(nèi)外卻有所不同。在我國，投資者衡量績優(yōu)股的主要指標是每股稅后利潤和凈資產(chǎn)收益率。一般而言，每股稅后利潤在全體上市公司中處于中上地位，公司上市后凈資產(chǎn)收益率連續(xù)三年顯著超過10％的股票當屬績優(yōu)股之列。

55、垃圾股

垃圾股指的是業(yè)績較差的公司的股票。這類上中公司或者由于行業(yè)前景不好，或者由于經(jīng)營不善等，有的甚至進入虧損行列。其股票在市場上的表現(xiàn)萎靡不振，股價走低，交投不活躍，年終分紅也差。

56、A股

A股的正式名稱是人民幣普通股票。它是由我同境內(nèi)的公司發(fā)行，供境內(nèi)機構(gòu)、組織或個人（不含臺、港、澳投資者）以人民幣認購和交易的普通股股票。

57、B股

B股的正式名稱是人民幣特種股票，它是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的。它的投資人限于：外國的自然人、法人和其他組織，香港、澳門、臺灣地區(qū)的自然人、法人和其他組織，定居在國外的中國公民。中國證監(jiān)會規(guī)定的其他投資人。

58、H股、N股、s股

H股，即注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股。香港的英文是HOngKOng，取其字首，在港上市外資股就叫做H股。依此類推，紐約的第一個英文字母是N，新加坡的第一個英文字母是S紐約和新加坡上市的股票就分別叫做N股和s股。

59、國有股國有股指有權(quán)代表同家投資的部門或機構(gòu)以國有資產(chǎn)向公司投資形成的股份。包括以公司現(xiàn)有國有資產(chǎn)折算成的股份。由于我國大部分股份制企業(yè)都是由原國有大中型企業(yè)改制而來的，岡此，國有股在公司股僅中占有較大的比重。

60、法人股

法人股指企業(yè)法人或具有法人資格的事業(yè)單位和社會團體以其依法可經(jīng)營的資產(chǎn)向公司非卜中流通股權(quán)部分投資所形成的股份。

61、社會公眾股

社會公眾股是指我國境內(nèi)個人和機構(gòu)，以其合法財產(chǎn)向公司可上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份。

62、公司職工股

公司職工股，是本公司職工在公司公開向社會發(fā)行股票時按發(fā)行價格所認購的股份。按照《股票發(fā)行和交易管理暫行條例》規(guī)定。公司職工股的股本數(shù)額不得超過擬向社會公眾發(fā)行股本總額的10％。公司職工股在本公司股票上市6個月后、即可安排上市流通。

63、內(nèi)部職工股

在我國進行股份制試點初期，出現(xiàn)了一批不向社會公開發(fā)行股票，只對法人和公司內(nèi)部職工募集股份的股份有限公司血稱為定向募集公司，內(nèi)部職工作為投資者所持有的公司發(fā)行的股份被稱為內(nèi)部職工股，1993年，國務(wù)院正式發(fā)文明確規(guī)定停止內(nèi)部職工股的審批和發(fā)行。

64、股東權(quán)益

股東權(quán)益又稱凈資產(chǎn)，是指公司總資產(chǎn)中扣除負債所余下的部分。股東權(quán)益包括以下五部分：一是股本，即按照面值計算的股本金。二是資本公積。包括股票發(fā)行溢價、法定財產(chǎn)重估增值、接受捐贈資產(chǎn)價值。三是盈余公積，又分為法定盈余公積和任意盈余公積。法定盈余公積按公司稅后利潤的10％強制提取。目的是為了應(yīng)付經(jīng)營風險。當法定盈余公積累計額已達注冊資本的50％時可不再提取。四是法定公益金，按稅后利潤的5％一10％提取。用于公司福利設(shè)施支出。五是未分配利潤，指公司留待以后年度分配的利潤或待分配利潤。

65、股東權(quán)益比率

股東權(quán)益比率是股東權(quán)益對總資產(chǎn)的比率。股東權(quán)益比率應(yīng)當適中。如果權(quán)益比率過小，表明企業(yè)過度負債，容易削弱公司抵御外部沖擊的能力而權(quán)益比率過大。意味著企業(yè)沒有積極地利用財務(wù)杠桿作用來擴大經(jīng)營規(guī)模。66、金邊債券

早在17世紀，英國政府經(jīng)議會批準、開始發(fā)行了以稅收保證支付本息的政府公債，該公債信譽度很高。當時發(fā)行的英國政府公債帶有金黃邊，因此被稱為“金邊債券”。、“金邊債券”一詞泛指所有中央政府發(fā)行的債券，即國債。

67、地方政府債券

不少國家中有財政收入的地方政府及地方公共機構(gòu)也發(fā)行債券，它們發(fā)行的債券你為地方政府債券。地方政府債券一般用于交通、通訊、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等地方性公共設(shè)施的建設(shè)。地方政府債券一般也是以當?shù)卣亩愂漳芰ψ鳛檫€本付息的擔保。

68、垃圾債券

投資利息高（一般較國債高4個百分點）、風險大，對投資人傘金保障較弱。垃圾債券最早起源于美國應(yīng)本世紀20及30年代就已存在。70年代以前，垃圾債券主要是一?些小型公司為開拓業(yè)務(wù)籌集資金而發(fā)行的，由于這種債券的信用受到懷疑，問津者較少，70年代初其流通量還不到20億美元，70年代末期以后，垃圾債券逐漸成為投資者狂熱追求的投資工具，到80年代中期，垃圾債券市場急劇膨脹，迅速達到鼎盛時期。80年代初正值美國產(chǎn)業(yè)大規(guī)模調(diào)整與重組時期。由此引發(fā)的更新、并購所需資金單靠股市是遠遠不夠的，加上在產(chǎn)業(yè)調(diào)整時期這些企業(yè)風險較大，以盈利為目的的商業(yè)銀行不能完全滿足其資金需求，這是垃圾債券應(yīng)時而興的重要背景。

69、國際債券

國際債券是一國政府、金融機構(gòu)、工商企業(yè)或國際組織為籌措和融通資金，在國外金融市場上發(fā)行的，以外國貨幣為面值的債券。國際債券的重要特征，是發(fā)行者和投資者屬于不同的國家、籌集的資金來源于國外金融市場。依發(fā)行債券所用貨幣與發(fā)行地點的不同，閏際債券又可分為外國債券和歐洲債券。

70、外國債券

外國債券是一國政府、金融機構(gòu)、工商企業(yè)或國際組織在另一同發(fā)行的以當?shù)貒泿庞嬛档膫?/p>

71、歐洲債券

歐洲債券是一國政府、金融機構(gòu)、工商企業(yè)或國際組織在國外債券市場上以第三國貨幣為面值發(fā)行的債券。

72、憑證式國債

憑證式國債是～種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計息。

73、無記名（實物）國債

無記名（實物〕國債是一種實物債券，以實物券的形式記錄債權(quán)，面值不等，不記名，不掛失，可上市流通。

74、記賬式國債

記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)、通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。

75、貼現(xiàn)國債

貼現(xiàn)國債，指國債券面上不附有息票，發(fā)行時按規(guī)定的折扣率，以低于債券面值的價格發(fā)行，到期按面值支付本息的國債。貼現(xiàn)同債的發(fā)行價格與其面值的差額即為債券的利息。

76、附息國債

附息國債，指債券券而上附有息票的債券，是按照債券票面載明的利率及支付方式支付利息的債券。

77、企業(yè)債券

企業(yè)債券通常又稱為公司債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券。

78、金融債券

金融債券是由銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的債券。

79、可轉(zhuǎn)換公司債券

可轉(zhuǎn)換公司債券（簡稱可轉(zhuǎn)換債券〕是一種可以在特定時間。按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券?？赊D(zhuǎn)換債券兼具有債券和股票的特性。

80、公開發(fā)行

公開發(fā)行，是指發(fā)行人通過中介機構(gòu)向不特定的社會公眾廣泛地發(fā)售證券。在公募發(fā)行情況下。所有合法的社會投資者都可以參加認購。

81、私募

私募又稱不公開發(fā)行或內(nèi)部發(fā)行．是指面向少數(shù)特定的投資人發(fā)行證券的方式。私募發(fā)行的對象大致有兩類，一類是個人投資者，例如公司老股東或發(fā)行機構(gòu)自己的員工；另一類是機構(gòu)投資者、如大的金融機構(gòu)或與發(fā)行人有密切往來關(guān)系的企業(yè)等。私募發(fā)行有確定的投資人，發(fā)行手續(xù)簡單，可以節(jié)省發(fā)行時間和費用。私募發(fā)行的不足之處是投資者數(shù)量有限，流通性較差，而已也不利于提高發(fā)行人的社會信譽。

82、平價發(fā)行

平價發(fā)行也稱為等額發(fā)行或面額發(fā)行，是指發(fā)行人以票面金額作為發(fā)行價格。

83、溢價發(fā)行

溢價發(fā)行是指發(fā)行人按高于面額的價格發(fā)行股票或債券。溢價發(fā)行又可分為時價發(fā)行和中間價發(fā)行兩種方式。時價發(fā)行也稱市價發(fā)行，是指以同種或同關(guān)股票的流通價格為基準來確定股票發(fā)行價格。中間價發(fā)行是指以介于面額和時價之間的價格來發(fā)行股票。我國股份公司對老股東配股時?；旧隙疾捎弥虚g價發(fā)行。

84、折價發(fā)行

折價發(fā)行是指以低于面額的價格出售新股，即按面額打一定折扣后發(fā)行股票。在我國，《中華人民共和國公司法》第一百三十一條明確規(guī)定，“股票發(fā)行價格可以按票面金額，也可以超過票面金額，但不得低于票面金額?！?/p>

85、承銷

當一家發(fā)行人通過證券市場籌集資金時，就要聘請證券經(jīng)營機構(gòu)來幫助它銷售證券。證券經(jīng)營機構(gòu)惜助自己在證券市場上的信譽和營業(yè)網(wǎng)點，在規(guī)定的發(fā)行有效期限內(nèi)將證券銷售出去，這一過程稱為承銷。根據(jù)證券經(jīng)營機構(gòu)在承銷過程中承擔的責任和風險的不同，承銷又可分為代銷和包銷兩種形式。

86、包銷

包銷是指發(fā)行人與承銷機構(gòu)簽訂合同，由承銷機構(gòu)買下全部或銷侍剩余部分的證券，承擔全部銷售風險。

87、代銷

代銷是指證券發(fā)行人委托承擔承銷業(yè)務(wù)的證券經(jīng)營機構(gòu)（又稱為承銷機構(gòu)或承銷商）代為向投資者銷售證券。承銷商按照規(guī)定的發(fā)行條件。在約定的期限內(nèi)盡力推銷，到銷售截止日期，證券如果沒有全部售出、那么未侍出部分退還給發(fā)行人，承銷商不承擔任何發(fā)行風險。

88、承銷團

對于一次發(fā)行量特別大的證券，例如國債或者大宗股票發(fā)行，一家承銷機構(gòu)往往不愿意單獨承擔發(fā)行風險，這時就會組織一個承銷團，由多家機構(gòu)共同擔任承銷人，這樣每一家承銷機構(gòu)單獨承擔的風險就減少了。國務(wù)院1993年4月發(fā)布的《股票發(fā)行與交易管理暫行條例》規(guī)定：“擬公開發(fā)行股票的面額超過人民幣3000萬元或者預期銷售金額超過人民幣5000 萬元的，應(yīng)當由承銷團承銷。主承銷商由發(fā)行人按照公平競爭的原則，通過竟標或者協(xié)商的方式確定?！?/p>

89、主承銷商

主承銷商，是指在股票發(fā)行中獨家承銷或牽頭組織承銷團經(jīng)銷的證券經(jīng)營機構(gòu)。國際上，主承銷商一般由信譽卓著、實力雄厚的商人銀行（英國），投資銀行（美國）及大的證券公司來擔任。

90、上市推薦人

發(fā)行公司向證券交易所申請股票上市、必須由一至二名經(jīng)證券交易所認可的機構(gòu)（即上市推薦人）推薦并出具上市推薦書。上市推薦人（保薦人）一般為證券交易所的會員或交易所認可的其他機構(gòu)或人士。

91、國債定向發(fā)售

國債定向發(fā)售方式是指向養(yǎng)老保險基金、失業(yè)保險基金、金融機構(gòu)等特定機構(gòu)發(fā)行國債的方式，主要用于國家重點建設(shè)債券、財政債券、特種國債等品種。

92、國債承購包銷

主要用于不可流通的憑證式國債，它是由各地的國債承銷機構(gòu)組成承銷團，通過與財政部簽訂承銷協(xié)議來決定發(fā)行條件、承銷費用和承銷商的義務(wù)。囚而是帶有一定市場因素的國債發(fā)行方式。

93、國債招標發(fā)行

招標發(fā)行是指通過招標的方式來確定國債的承銷簡和發(fā)行條件。招標發(fā)行將市場競爭機制引人國債發(fā)行過程，從而能反映出承銷商對利率走勢的預期和社會資金的供求狀況，推動了國債發(fā)行利率及整個利率體系的市場化進程。此外，招標發(fā)行還有利于縮短發(fā)行時間，促進國債一、二級市場之間的銜接，基于這些優(yōu)點，招標發(fā)行已成為我國國債發(fā)行體制改革的主要方向。

94、路演（Road show）

路演（Road show）也有人譯做“路游”，是股票承銷商幫助發(fā)行人安排的發(fā)行前的調(diào)研活動。一般來講，承銷商先選擇一些呵能銷出股票的地點，并選擇一些可能的投資者，主要是機構(gòu)投資者。然后，帶領(lǐng)發(fā)行人逐個地點去召開會議，介紹發(fā)行人的情況。了解投資人的投資意向。承銷商和發(fā)行人通過路演，可以比較客觀地決定發(fā)行量、發(fā)行價及發(fā)行時機。

95、綠鞋（Green shoe）是一種包銷商在獲得發(fā)行人許可下可以超額配售股份的發(fā)行方式，其意圖在于防止股票發(fā)行上市后股價下跌至發(fā)行價或發(fā)行價以下，達到支持和穩(wěn)定二級中場交易的目的。發(fā)行股票時，包銷商與發(fā)行人達成協(xié)議，允許包銷商在既定的股票發(fā)行規(guī)?；A(chǔ)上，可以視市場具體情況使用發(fā)行人所授予的股份超額配售權(quán)。包銷商一旦使用這種超額配售權(quán)，就處于賣空位置、這樣一旦股價下跌至發(fā)行價時，包銷商就可以按發(fā)行價格購買拋售之股票，從而達到支撐股價的目的。如果這種超額配售未得到發(fā)行人許可，一旦股票上市后股價上漲，包銷商就必須以高于發(fā)行價的價格購回其所超額配售的股份，從而遭受經(jīng)濟損大；發(fā)行人的許可使得包銷商超額配售的股份有了來源保證，不必花高價去市場購買，只需發(fā)行人多發(fā)行相應(yīng)數(shù)量的股份給包銷商即可。如果超額配售未獲發(fā)行人許可，則被稱為“光腳鞋”（Bare Shoe），它常被包銷商將其與綠鞋一起合用，以增大賣空空間和市場支撐能力。綠鞋主要在市場氣氛不佳，對發(fā)行結(jié)果不樂觀或難以預料的情況下使用。

96、股票上市

股票上市是指己經(jīng)發(fā)行的股票經(jīng)證券交易所批準后，在交易所公開掛牌交易的法律行為，股票上市，是連接股票發(fā)行和股票交易的“橋梁”。在我國，股票公開發(fā)行后即獲得上市資格。

97、兩地上市

兩地上市就是指一家公司的股票同時在兩個證券交易所掛牌上市。對一家已上市公司來說。如果準備在另一個證券交易所掛牌上市。那么它可以有兩種選擇：一是在境外發(fā)行不同類型的股票，并將此種股票在境外市場上市。我同有些公司既在境內(nèi)發(fā)行Ａ股。又在香港發(fā)行上市H股，就屬于此種類型。另一種形式是在兩地都上市相同類型的股票，并通過國際托管銀行和證券經(jīng)紀商，實現(xiàn)股份的跨市場流通。此種方式一般又被稱為第二上市，以存托憑證（ADR或GDR）在境外市場上市交易就屬于這一類型。

98、買殼上市

買殼上市，是指一些非上市公司通過收購一些業(yè)績較差?；I資能力弱化的上中公司，剝離被購公司資產(chǎn)，注入自己的資產(chǎn)，從而實現(xiàn)間接上市的目的。

99、借殼上市

借殼上市是指上中公司的母公司（集團公司）通過將主要資產(chǎn)注入到上市的子公司中，來實現(xiàn)母公司的上市。

100、上市公告書

上市公告書是公司股票上市前的重要信息披露資料。我國規(guī)定上市公司必須在股票掛牌交易日之前的3天內(nèi)、在中國證監(jiān)會指定的上市公司信息披露指定報刊上刊登上市公告書，井將公告書備置于公司所在地，掛牌交易的證券交易所、有關(guān)證券經(jīng)營機構(gòu)及其網(wǎng)點，就公司本身及股票上市的有關(guān)事項，向社會公眾進行宣傳和說明，以利于投資者在公司股票上市后，做出正確的買賣選擇。如果公司股票自發(fā)行結(jié)束日到掛牌交易的首日不超過90天，或者招股說明書尚未失效的，發(fā)行人可以只編制簡要上市公告書。若公司股票自發(fā)行結(jié)束日到掛牌交易的首日超過90天，或者招股說明書已經(jīng)失效的、發(fā)行人必須編制內(nèi)容完整的上市公告書。

101、股票市價總值

對一家上市公司來說，它的股票市場價格乘以發(fā)行的總股數(shù)。即為該公司在市場上的價值，也就是公司的市價總值。把所有上市公司的市值加總，就可得出整個股票市場的市價總值。

102、流通市值

我國股票市場上公司的國有股和法人股還不能在證券交易所上市流通，真正在市場上流通的股票只是發(fā)行股本的一部分、稱為流通股本，把這一部分股本的數(shù)量乘上股價，就得到公司在股市上的流通市值。

103、送紅股

送紅股是上市公司將本年的利潤留在公司里、發(fā)放股票作為紅利，從而將利潤轉(zhuǎn)化為股本。送紅股后，公司的資產(chǎn)、負債、股東權(quán)益的總額及結(jié)構(gòu)并沒有發(fā)生改變，但總股本增大了，同時每股凈資產(chǎn)降低了。

104、轉(zhuǎn)增股本

轉(zhuǎn)增股本則是指公司將資本公積轉(zhuǎn)化為股本，轉(zhuǎn)增股本并沒有改變股東的權(quán)益。但卻增加了股本規(guī)模，因而客觀結(jié)果與送紅股相似。轉(zhuǎn)增股本和送紅股的本質(zhì)區(qū)別在于，紅股來自于公司的年度稅后利潤、只有在公司有盈余的情況下，才能向股東送紅股：而轉(zhuǎn)增股本卻來自于資本公積，它可以下受公司本年度可分配利潤的多少及時間的限制，只要將公司賬面上的資本公積減少一些、增加相應(yīng)的注冊資本金就可以了，因此從嚴格意義上來說，轉(zhuǎn)增股本并不是對股東的分紅回報。

105、上市公司的信息披露

上市公司必須認真承擔對投資者的信息披露義務(wù)；同時，上市公司必須將公司發(fā)生的重要事項，及時向中國證監(jiān)會及證券交易所報告，以保證市場監(jiān)管的有效進行。上市公司信息披露的內(nèi)容主要有兩類：一類是投資者評估公司經(jīng)營狀況所需要的信息；另一類則是對股價運行有重大影響的事項。根據(jù)《公開發(fā)行股票公司信息披露實施細則（試行）》第四條規(guī)定，我國上市公司信息披露的內(nèi)容主要有四大部分，即：招股說明書（或其他募集資金說明書）、上布公告書、定期報告、臨時報告。

證券交易類

106、交易席位

交易席位原指交易所大廳中的座位，座位上有電話等通訊設(shè)備，經(jīng)紀人可以通過它傳遞交易與成交信息。證券商參與證券交易必須首先購買席位，席位購買后只能轉(zhuǎn)讓，不能撤消。擁有交易席位，就擁有了在交易大廳內(nèi)進行證券交易的資格。隨著科學技術(shù)的不斷發(fā)展，交易方式由手工競價模式發(fā)展為電腦自動撮合，交易席位的形式也發(fā)生了很大變化，已逐漸演變?yōu)榕c交易所撮合主機聯(lián)網(wǎng)的電腦報盤終端。

107、特別席位

指上海證券交易所和深圳證券交易所內(nèi)開設(shè)的B股特別席位，是指證券交易所批準的境外特許經(jīng)紀商在證券交易所交易大廳內(nèi)使用的只能從事B股交易的專用席位。說其特別，一是因為特別席位的使用者不是證券交易所的會員，二是因為特別席位只能用于從事B股交易。

108、專家經(jīng)紀人(specialist)

是證券交易所指定的特種會員，其主要職責是維持一個公平而有有次序的市場，即為其專營的股票交易提供市場流通性并維持價格的連續(xù)和穩(wěn)定。專家經(jīng)紀人主要有以下兩項職能：一是組織市場交易，專家經(jīng)紀人接受證券商買賣申報，按交易所規(guī)則確定并連續(xù)報出專營股票的買價和賣價，作為市場的有效競價范圍；二是維持市場均衡，當市場買賣申報不均衡時，專家經(jīng)紀人有責任加入較弱的一方，用自己的帳戶買入或賣出股票，以改善市場的流通性。

109、做市商(market maker)

是指在證券市場上，由具備一定實力和信譽的證券經(jīng)營法人作為特許交易商，不斷地向公眾投資者報出某些特定證券的買賣價格（即雙向報價），并在該價位上接受公眾投資者的買賣要求，以其自有資金和證券與投資者進行證券交易。做市商通過這種不斷買賣來維持市場的流動性，滿足公眾投資者的投資需求。

110、除權(quán)

由于公司股本增加，每股股票所代表的企業(yè)實際價值（每股凈資產(chǎn)）有所減少，需要在發(fā)生該事實之后從股票市場價格中剔除這部分因素。送股除權(quán)基準價＝股權(quán)登記日收盤價÷（１＋每股送股比例）

配股除權(quán)基準價＝（股權(quán)登記日收盤價＋配股價×配股比例）÷（１＋每股配股比例

111、除息

由于公司向股東分配紅利，每股股票所代表的企業(yè)實際價值（每股凈資產(chǎn)）有所減少，需要在發(fā)生該事實之后從股票市場價格中剔除這部分因素。除息基準價＝股權(quán)登記日收盤價－每股所派現(xiàn)金

112、填權(quán)

在除權(quán)除息后的一段時間里，如果多數(shù)人對該股看好，該只股票交易市價高于除權(quán)（除息）基準價，這種行情稱為填權(quán)。

113、貼權(quán)

在除權(quán)除息后的一段時間里，如果多數(shù)人對該股不看好，該只股票交易市價低于除權(quán)（除息）基準價，這種行情稱為貼權(quán)。

114、一線股

指股票市場上價格較高的一類股票，這些股票業(yè)績優(yōu)良或具有良好的發(fā)展前景，股價領(lǐng)先于其他股票

115、二線股

在股票市場上價格中等，業(yè)績在上市公司中居中游的股票。

116、三線股

指價格低廉的股票。這些公司大多業(yè)績不好，前景不妙，有的甚至已經(jīng)到了虧損的境地。

117、場內(nèi)交易市場

指由證券交易所組織的集中交易市場，有固定的交易場所和交易活動時間。證券交易所接受和辦理符合有關(guān)法令規(guī)定的證券上市買賣，投資者則通過證券商在證券交易所進行證券買賣。

118、場外交易市場

又稱柜臺交易或店頭交易市場，指在交易所外由證券買賣雙方當面議價成交的市場。它沒有固定的場所，其交易主要利用電話進行，交易的證券以不在交易所上市的證券為主。近年來，一些場外交易市場大量采用先進的電子化交易技術(shù)，使市場覆蓋面更加廣闊，市場效率有很大提高，這以美國的那斯達克市場為典型代表。

119、無形市場

不設(shè)交易大廳作為交易運行的組織中心，投資者利用證券商與交易所的電腦聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，可直接將買賣指令輸入交易所的撮合系統(tǒng)進行交易。目前我國深圳證券交易所已基本達到無形市場的標準

120、限價委托(limit order)客戶向證券經(jīng)紀商發(fā)出買賣某種股票的指令時，對買賣的價格作出限定，即在買入股票時，限定一個最高價，只允許證券經(jīng)紀人按其規(guī)定的最高價或低于最高價的價格成交，在賣出股票時，則限定一個最低價。限價委托的最大特點是，股票的買賣可按照投資人希望的價格或者更好的價格成交，有利于投資人實現(xiàn)預期投資計劃。

121、市價委托(market order)

只指定交易數(shù)量而不給出具體的交易價格，但要求按該委托進入交易大廳或交易撮合系統(tǒng)時以市場上最好的價格進行交易。市價委托的好處在于它能保證即時成交。

122、止損委托(stop order)

要求經(jīng)紀人在市場價格達到一定水平時，立即以市價或以限價按客戶指定的數(shù)量買進或賣出，目的在于保護客戶已獲得的利潤。

123、開市和收市委托(market at open and close)

要求經(jīng)紀人在開市或閉市時按市價或限價委托方式買賣股票。其特點在于限定成交時間，而對具體報價方式?jīng)]有嚴格要求。

124、盤檔

是指投資者不積極買賣，多采取觀望態(tài)度，使當天股價的變動幅度很小，這種情況稱為盤檔。

125、整理

是指股價經(jīng)過一段急劇上漲或下跌后，開始小幅度波動，進入穩(wěn)定變動階段，這種現(xiàn)象稱為整理，整理是下一次大變動的準備階段。

126、跳空

指受強烈利多或利空消息刺激，股價開始大幅度跳動。跳空通常在股價大變動的開始或結(jié)束前出現(xiàn)。

127、回檔

是指股價上升過程中，因上漲過速而暫時回跌的現(xiàn)象。

128、反彈

是指在下跌的行情中，股價有時由于下跌速度太快，受到買方支撐面暫時回升的現(xiàn)象。反彈幅度較下跌幅度小，反彈后恢復下跌趨勢。

129、多頭

對股票后市看好，先行買進股票，等股價漲至某個價位，賣出股票賺取差價的人。

130、空頭

是指變?yōu)楣蓛r已上漲到了最高點，很快便會下跌，或當股票已開始下跌時，變?yōu)檫€會繼續(xù)下跌，趁高價時賣出的投資者。

131、買空

預計股價將上漲，因而買入股票，在實際交割前，再將買入的股票賣掉，實際交割時收取差價或補足差價的一種投機行為。

132、賣空

預計股價將下跌，因而賣出股票，在發(fā)生實際交割前，將賣出股票如數(shù)補進，交割時，只結(jié)清差價的投機行為。

133、利空

促使股價下跌，以空頭有利的因素和消息。

134、利多

是刺激股價上漲，對多頭有利的因素和消息。

135、多殺多

是普遍認為當天股價將上漲，于是市場上搶多頭帽子的特別多，然而股價卻沒有大幅度上漲，等交易快結(jié)束時，競相賣出，造成收盤價大幅度下跌的情況。

136、軋空

是普遍認為當天股價將下跌，于是都搶空頭帽子，然而股價并末大幅度下跌，無法低價買進，收盤前只好競相補進，反而使收盤價大幅度升高的情況。137、長多

是對股價遠期看好，認為股價會長期不斷上漲，因而買進股票長期持有，等股價上漲相當長時間后再賣出，賺取差價收益的行為。

138、短多

是對股價短期內(nèi)看好，買進股票，如果股價略有不漲即賣出的行為。

139、死多

是看好股市前景，買進股票后，如果股價下跌，寧愿放上幾年，不嫌錢絕不脫手。

140、套牢

是指預期股價上漲，不料買進后，股價路下跌；或是預期股價下跌，賣出股票后，股價卻一路上漲，前者稱多頭套牢，后者是空頭套牢。

141、股價指數(shù)

股價指數(shù)是運用統(tǒng)計學中的指數(shù)方法編制而成的。反映股中總體價格或某類股價變動和走勢的指標。根據(jù)股價指數(shù)反映的價格走勢所涵蓋的范圍，可以將股價指數(shù)劃分為反映整個市場走勢的綜合性指數(shù)和反映某一行業(yè)或某一類股票價格上勢的分類指數(shù)。股價指數(shù)的計算方法，有算術(shù)平均法和加權(quán)平均法兩種。算術(shù)平均法，是將組成指數(shù)的每只股票價格進行簡單平均，計算得出一個平均值。加權(quán)平均法，就是在計算股價個均值時，不僅考慮到每只股票的價格，還要根據(jù)每只股票對市場影響的大小，對平均值進行調(diào)整。實踐中，一般是以股票的發(fā)行數(shù)量或成交量作為市場影響參考因素，納入指數(shù)計算，稱為權(quán)數(shù)。由于以股票實際平均價格作為指數(shù)不便于人們計算和使用，一般很少直接用平均價來表水指數(shù)水平。而是以某一基準日的平均價格為基準，將以后各個時期的平均價格與基準日平均價格相比較。計算得出各期的比價．再轉(zhuǎn)換為百分值或千分值．以此作為股價指數(shù)的值。

142、道?瓊斯指數(shù)

是世界上最有影響、使用最廣的股價指數(shù)。它以在紐約證券交易所掛牌上市的一部分有代表性的公司股票作為編制對象，由四種股價平均指數(shù)構(gòu)成，分別是：①以30家著名的工業(yè)公司股票為編制對象的道?瓊斯工業(yè)股價平均指數(shù)；②以20家著名的交通運輸業(yè)公司股票為編制對象的道?瓊斯運輸業(yè)股價平均指數(shù)：③以6家著名的公用事業(yè)公司股票為編制對象的道?瓊斯公用事業(yè)股價平均指數(shù)：④以上述三種股價平均指數(shù)所涉及的65家公司股票為編制對象的道?瓊斯股價綜合平均指數(shù)。在四種道?瓊斯股價指數(shù)中，以道?瓊斯工業(yè)股價平均指數(shù)最為著名，它被大眾傳媒廣泛地報道，并作為道?瓊斯指數(shù)的代表加以引用。道?瓊斯捐數(shù)由美國報業(yè)集團——道?瓊斯公司負責編制并發(fā)布，登載在其屬下的《華爾街日報）上。歷史上第一次公布道?瓊斯指數(shù)是在1884年7月3日，當時的指數(shù)樣本包括11種股票，由道?瓊斯公司的創(chuàng)始人之

一、《華爾街日報》首任編輯查爾斯?亨利?道（Charles Henry Dow l851-1902年）編制。

143、日經(jīng)指數(shù)

日經(jīng)指數(shù)，原稱為“日本經(jīng)濟新聞社道?瓊斯股票平均價格指數(shù)”，是由日本經(jīng)濟新聞社編制井公布的反映日本東京證券交易所股票價格變動的股票價格平均措數(shù)。

144、倫敦金融時報指數(shù)

由英國最著名的報紙——《金融時報》編制和公布，用以反映英國倫敦證券交易所的行情變動。該指數(shù)分三種；一是由30種股票組成的價格指數(shù)；二是由100種股票組成的價格指數(shù)；三是由500種股票組成的價格指數(shù)。通常所講的英國金融時報指數(shù)指的是第一種，即由30種有代表性的工商業(yè)股票組成并采用加權(quán)算術(shù)平均法計算出來的價格指數(shù)。

145、恒生指數(shù)

恒生指數(shù)，由香港恒生銀行全資附屬的恒生指數(shù)服務(wù)有限公司編制，是以香港股票市場中的33家上市股票為成份股樣本，以其發(fā)行量為權(quán)數(shù)的加權(quán)平均股價指數(shù)，是反映香港股市價幅趨勢最有影響的一種股價指數(shù)。該指數(shù)于1969年11月24日首次公開發(fā)布，基期為1964年7月31日．基期指數(shù)定為1000。

146、國企指數(shù)

國企指數(shù)，又稱H股指數(shù)，全稱是恒生中國企業(yè)指數(shù)。也是由香港恒生指數(shù)服務(wù)有限公司編制和發(fā)布的。該指數(shù)以所有在聯(lián)交所上市的中國H股公司股票為成份股計算得出加權(quán)平均股價指數(shù)。國企指數(shù)下1994年8月8日首次公布，以上市H股公司數(shù)目達到10家的日期，即1994年7月8日為基數(shù)日．當日收市指數(shù)定為1000點。

147、紅籌股指數(shù)

紅籌股指數(shù)，指香港恒生指數(shù)服務(wù)有限公司編制和發(fā)布的恒生紅籌股指數(shù)。該指數(shù)于1997年6月16已正式推出，樣本股包括32只符合其選取條件的紅籌股，而非所有紅籌股。指數(shù)以1993年1月4日為基日，基日指數(shù)定為1000點。

資產(chǎn)證券化類

148、資產(chǎn)證券化(asset securitization)

是指將缺乏流動性的資產(chǎn)，轉(zhuǎn)換為在金融市場上可以出售的證券的行為。

149、特定交易機構(gòu)(special purpose vehicle,SPV)

具有單一目的即購買應(yīng)收款和發(fā)行這些應(yīng)收款抵押債務(wù)，從而為購買融資的交易機構(gòu)。處于發(fā)起人和投資者之間，SPV允許應(yīng)收款與發(fā)起人破產(chǎn)風險相分離。

150、抵押擔保債務(wù)證券(collateralised mortgage obligation,COM)

多種類支付證券，通過一些種類證券或債券向投資者提供一些不同的現(xiàn)金流安排。因此這一附屬擔保品的現(xiàn)金流被分解或按優(yōu)先次序排列以便滿足具有對利率到期日結(jié)構(gòu)和不同風險偏好的各種投資者要求。

151、信用提高(credit enhancement)

在一個交易結(jié)構(gòu)里的一些要素被設(shè)計用于保護投資者免受發(fā)生在潛在附屬擔保品上的損失。

152、不破產(chǎn)(bankruptcy-remote)在已證券化資產(chǎn)獲得不破產(chǎn)資格的結(jié)構(gòu)中，投資者的現(xiàn)金流不應(yīng)受到發(fā)起人破產(chǎn)情況的危害。

其他類

153、國際證監(jiān)會組織(IOSCO)

國際證監(jiān)會組織（International Organization of Securities Commissions，簡稱IOSCO）是國際間各證券暨期貨管理機構(gòu)所組成的國際合作組織?？偛吭O(shè)在加拿大蒙特利爾市，正式成立于１９８３年，其前身是成立于１９７４年的證監(jiān)會美洲協(xié)會。中國證監(jiān)會于１９９５年加入該組織，成為其正式會員。

154、國際證券交易所聯(lián)合會(FIBV)

國際證券交易所聯(lián)合會成立于１９６１年，永久會址設(shè)在巴黎。其前身是１９５７年歐共體８個成員國成立的“歐洲證券交易所協(xié)會”。FIBV對會員的市場規(guī)模、法制化建設(shè)等諸方面都有嚴格的要求，因此取得FIBV會員資格被各國證券監(jiān)管機構(gòu)及市場參與者作為其證券市場達到國際認可標準的一種認同。

155、路透系統(tǒng)(Reuters)

路透系統(tǒng)由路透通訊社創(chuàng)立，總部設(shè)在倫敦，路透社擁有的信息收集網(wǎng)絡(luò)，聯(lián)系著全球５０００家銀行和金融機構(gòu)，２００多家交易所，２４小時不停地由總部發(fā)出各種經(jīng)濟信息和金融信息，客戶可以隨時獲得從外匯、債券到期貨、股票、能源在內(nèi)的各金融市場的實時行情。路透系統(tǒng)的產(chǎn)品覆蓋了從信息到分析、交易、風險管理的整個金融運作過程。

156、德勵信息系統(tǒng)(Telerate Dow Jones Global Information)

由美國的Telerate公司開發(fā)和創(chuàng)立，１９９０年與Dow Jones公司合并。德勵系統(tǒng)提供全球２４小時金融市場信息服務(wù)，以實時系統(tǒng)功能見長，按內(nèi)容分為報價系統(tǒng)、新聞系統(tǒng)、評論系統(tǒng)、分析系統(tǒng)和交易系統(tǒng)。

157、納斯達克（NASDAQ）

納斯達克（NASDAQ）是指美國“全國證券交易商協(xié)會自動報價系統(tǒng)”，其英文全稱為“The National Association of Securities Dealers Automated Quotation System”，縮寫為NASDAQ。那斯達克證券市場創(chuàng)立于1971年。那斯達克證券市場的獨特之處有兩個：一是基于計算機網(wǎng)絡(luò)的自動報價系統(tǒng)，自動報價系統(tǒng)是一套電子信息系統(tǒng)，專門收集和發(fā)布證券自營商買賣非上市證券的報價；二是其做市商系統(tǒng)。

158、紐約證券交易所紐約證券交易所是目前世界上規(guī)模最大的有價證券交易市場。在美閏證券發(fā)行之初，尚元集中交易的證券交易所，證券交易大都在咖啡館和拍賣行里進行，1792年5月17日，24名經(jīng)紀人在紐約華爾街和威廉街的西北角一咖啡館門前的梧桐樹下簽訂了“梧桐樹協(xié)定”，這是紐約交易所的前身。到了1817年，華爾街上的股票交易已十分活躍，于是市場參加者成立了“紐約證券和交易管理處”，一個集中的證券交易中場基本形成，1863年，管理處易名為紐約證券交易所，此名一直沿用至今。到目前為止，它仍然是美國全國性的證券交易所中規(guī)模最大、最具代表性的證券交易所，也是世界上規(guī)模最大、組織最健全，設(shè)備最完善，管理最嚴密、對世界經(jīng)濟有著重大影響的證券交易所。

159、倫敦證券交易所

作為世界第三大證券交易中心，倫敦證券交易所是世界上歷史最悠久的證券交易所。它的前身為17世紀末倫敦交易街的露大市場，是當時買賣政府債券的“皇家交易所”1773年由露大市場遷人司威丁街的室內(nèi)，并正式改名為“倫敦證券交易聽”。與世界上其他金融中心相比，倫敦證券交易所具有三大特點①上市證券種類最多，除股票外，有政府債券，國有化工業(yè)債券，英聯(lián)邦及其他外同政府債券，地方政府、公共機構(gòu)、工商企業(yè)發(fā)行的債券，其中外國證券占50％左右；②擁有數(shù)量龐大的投資于國際證券的基金，對于公司而言，在倫敦上市就意味著自身開始同國際金融界建立起重要聯(lián)系：③它運作著四個獨立的交易市場。

160、東京證券交易所

東京證券交易所是目前僅次于紐約證券交易所的世界第二大證券交易所，1878年5月，日本政府制訂了《股票交易條例》，并以此為基礎(chǔ)設(shè)立了東京、大販兩個股票交易所，其中的東京股票交易所也就是東京證券交易所的前身。

161、香港聯(lián)合交易所

香港最早的證券交易可以追溯至1866年。香港第一家證券交易所——香港股票經(jīng)紀協(xié)會丁1891年成立，1914年易名為香港證券交易所，1921年，香港又成立了第二家證券交易所——香港證券經(jīng)紀人協(xié)會，1947年，這兩家交易所合并為香港證券交易所有限公司。到60年代后期，香港原有的一家交易所已滿足不了股票市場繁榮和發(fā)展的需要，1969年以后相繼成立了遠東、金銀、九龍三家證券交易所，香港證券市場進入四家交易所并存的所謂“四會時代”。1973～1974年的股市暴跌，充分暴露了香港證券市場四會并存局面所引致的各種弊端，1986年3月27日，四家交易所正式合并組成香港聯(lián)合交易所。4月2日，聯(lián)交所開業(yè)，并開始享有在香港建立，經(jīng)營和維護證券市場的專營權(quán)。

162、證券經(jīng)紀業(yè)務(wù) 證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)，是指通過收取傭金作為報酬，促成買賣雙方交易行為而進行的證券中介業(yè)務(wù)。證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)是隨著集中交易制度的實行而產(chǎn)生和發(fā)展起來的。由于在證券交易所內(nèi)交易的證券種類繁多，數(shù)額巨大，而交易廳內(nèi)席位有限，一般投資者不能直接進入證券交易所進行交易，固此只能通過特許的證券經(jīng)紀商作中介來促成文易的完成。

163、證券自營業(yè)務(wù)

證券自營業(yè)務(wù)，簡單他說，就是證券經(jīng)營機構(gòu)以自己的名義和資金買賣證券從而獲取利潤的證券業(yè)務(wù)。

164、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，一般是指證券經(jīng)營機構(gòu)開辦的資產(chǎn)委托管理，即委托人將自己的資產(chǎn)交給受托人、由受托人為委托人提供理財服務(wù)的行為。

165、按揭證券公司

按揭證券公司，是指專門從事購買商業(yè)銀行房地產(chǎn)按揭貸款，并通過發(fā)行按揭證券募集資金的中介機構(gòu)。

166、國債一級自營商

國債一級自營商，是指具備一定資格條件，經(jīng)財政部、中國人民銀行和中國證監(jiān)會共同審核確認的銀行、證券公司和其他非銀行金融機構(gòu)。其主要職能是參與財政部國債招標發(fā)行，開展分銷。零售業(yè)務(wù)，促進國債發(fā)行，維護國債市場順暢運轉(zhuǎn)。我國從1993年底開始實行的國債一級自營商制度。

167、證券結(jié)算公司

證券結(jié)算公司，是指專門為證券與證券交易辦理存管、資金結(jié)算交收和證券過戶業(yè)務(wù)的中介服務(wù)機構(gòu)。我國目前上海、深圳兩個證券交易所各自具有自成體系的結(jié)算系統(tǒng)，證券存管、結(jié)算與交收分別由上海證券中央登記結(jié)算公司和深圳證券結(jié)算公司來承擔，井通過凈額結(jié)算方式，在成交后的次一工作日完成資金的劃撥和證券的交收。

168、證券信息公司

證券信息公司，是依法設(shè)立的，對證券信息進行搜集、加工、整理、存儲、分析，傳遞以及信息產(chǎn)品，信息技術(shù)的開發(fā)，為客戶提供各類證券信息服務(wù)的專業(yè)性中介機構(gòu)。

169、審計報告

審計報告是汪冊會計師根據(jù)獨立審計準則的要求，在實施了必要的審計程序后出具的，用于對被審計單位年度會計報表發(fā)表審計意見的書面文件。注冊會計師根據(jù)審計結(jié)果和被審計單位對有關(guān)問題的處理情況，形成不同的審計意見，出具四種基本類型審計意見的審計報告：無保留意見的審計報告、保留意見的審計報告、否定意見的審計報告、無法（拒絕）表示意見的審計報告。

170、證券市場的“三公”原則

建立和維護證券市場的公開、公平、公正的“三公”原則，是保護投資盲合法利益不受侵犯的基本原則，也是保護投資者利益的基礎(chǔ)?！叭痹瓌t的具體內(nèi)容包括：（1）公開原則，又稱信息公開原則。公開原則通常包括兩個方面，即證券信息的初期披露和持續(xù)披露。（2）公平原則。證券市場的公平原則，要求證券發(fā)行、交易活動中的所有參與者都有平等的法律地位，各自的合法權(quán)益能夠得到公平的保護。（3）公正原則。公正原則是針對證券監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管行為而言的，它要求證券監(jiān)督管理部門在公開、公平原則基礎(chǔ)上，對一切被監(jiān)管對象給以公正待遇。

171、內(nèi)幕交易

內(nèi)幕交易主要包括下列行為：①內(nèi)幕人員利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為；②內(nèi)幕人員向他人泄漏內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為；③非內(nèi)幕人員通過不正當?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行為。這里的內(nèi)幕人員，是指上市公司的董事會、監(jiān)事會人員及其他高級管理人員，證券市場的主管機關(guān)和證券中介機構(gòu)的工作人員，以及為該上市公司服務(wù)的律師、會計師等能夠接觸或者獲得內(nèi)幕信息的人員。

172、關(guān)聯(lián)交易

關(guān)聯(lián)交易就是企業(yè)關(guān)聯(lián)方之間的交易。根據(jù)財政部1997年5月22日頒布的《企業(yè)會計準則——關(guān)聯(lián)方關(guān)系及其交易的披露》的規(guī)定、在企業(yè)財務(wù)和經(jīng)營決策中。如果一方有能力直接或間接控制，共同擰制另一方或?qū)α硪环绞┘又卮笥绊?，則視其為關(guān)聯(lián)方；如果兩方或多方受同一方控制，也將具視為關(guān)聯(lián)方。凡以上關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的事項，不論是否收取價款，均破視為關(guān)聯(lián)交易。

173、過度包裝

股份公司借上中的機會進行適當?shù)陌b，有利于塑造更好的企業(yè)形象，增強對投資者的吸引力。然而。有些公司為了多募集資金，在改制和發(fā)行過程中，不認真挖掘企業(yè)的特點與優(yōu)勢，而是在財務(wù)數(shù)據(jù)上弄虛作假，在文字介紹上嘩眾取寵，冠之以“這個第一”、“那個之最”等，誤導投資者。這種現(xiàn)象就被稱為過度包裝。

174、操縱市場行為

證券市場中的操縱中場行為，是指個人或機構(gòu)背離市場自由競爭和供求關(guān)系原則，人為地操縱證券價格，以引誘他人參與證券交易，為自己牟取私利的行為。中國證監(jiān)會于1996年11日頒布的《關(guān)于嚴禁操縱證券市場行為的通知》，對操縱市場的行為進行了明確界定。這類行為包括：①通過合謀或者集中資金操縱證券市場價格；②以散布謠言，傳播虛假信息等手段影響證券發(fā)行、交易：③為制造證券的虛假價格，與他人串通，進行不轉(zhuǎn)移證券所有權(quán)的虛買虛賣；④以自己的不同賬戶在相同的時間內(nèi)進行價格和數(shù)迢相近、方向相反的交易；⑤出售或者要約出售其并不持有的證券，擾亂證券市場秩序；（６）以抬高或壓低證券交易價格為目的，連續(xù)交易某種證券；（７）利用職務(wù)便利，人為地壓低或者抬高證券價格；（８）證券投資咨詢機構(gòu)及股評人十利用媒介及其他傳播手段制造和傳播虛假信息，擾亂市場正常運行；（９）上市公司買賣或與他人串通買賣本公司的股票。

175、新興市場（Emerged Markets）

指的是發(fā)展中國家的股票市場。按照國際金融公司的權(quán)威定義。只要一個國家或地區(qū)的人均國民生產(chǎn)總值（GNP）沒有達到世界銀行劃定的高收入國家水平，那么這個國家或地區(qū)的股市就是新興市場。有的國家，盡管經(jīng)濟發(fā)展水平和人均GNP水平已進入高收入國家的行列，但由于其股市發(fā)展滯后，市場機制不成熟，仍被認為是新興市場。

176、成熟市場（Developed Markets）

是與新興市場相對而言的高收人國家或地區(qū)（即發(fā)達國家或地區(qū)）的股市。

第二篇：金融知識

套利(arbitrage):，指同時買進和賣出兩張不同種類的期貨合約。交易者買進自認為是“便宜的”合約，同時賣出那些“高價的”合約，從兩合約價格間的變動關(guān)系中獲利。在進行套利時，交易者注意的是合約之間的相互價格關(guān)系，而不是絕對價格水平。

期貨合約引指由期貨交易所統(tǒng)一制訂的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量和質(zhì)量實物商品或金融商品的標準化合約。

期貨的英文為Futures，是由“未來”一詞演化而來，其含義是：交易雙方不必在買賣發(fā)生的初期就交收實貨，而是共同約定在未來的某一時候交收實貨，因此中國人就稱其為“期貨”。

最初的期貨交易是從現(xiàn)貨遠期交易發(fā)展而來，最初的現(xiàn)貨遠期交易是雙方口頭承諾在某一時間交收一定數(shù)量的商品，后來隨著交易范圍的擴大，口頭承諾逐漸被買賣契約代替。這種契約行為日益復雜化，需要有中間人擔保，以便監(jiān)督買賣雙方按期交貨和付款，于是便出現(xiàn)了1570年倫敦開設(shè)的世界第一家商品遠期合同交易所———皇家交易所。為了適應(yīng)商品經(jīng)濟的不斷發(fā)展，1985年芝加哥谷物交易所推出了一種被稱為“期貨合約”的標準化協(xié)議，取代原先沿用的遠期合同。使用這種標準化合約，允許合約轉(zhuǎn)手買賣，并逐步完善了保證金制度，于是一種專門買賣標準化合約的期貨市場形成了，期貨成為投資者的一種投資理財工具。

期貨的特點是以小博大、買空賣空、雙向賺錢，風險很大，因此我國對期貨交易的開放十分慎重。期貨的炒作方式與股市十分相似，但又有十分明顯的區(qū)別。

一、以小搏大股票是全額交易，即有多少錢只能買多少股票，而期貨是保證金制，即只需繳納成交額的5%至10%，就可進行100%的交易。比如投資者有一萬元，買10元一股的股票能買1000股，而投資期貨就可以成交10萬元的商品期貨合約，這就是以小搏大。

二、雙向交易股票是單向交易，只能先買股票，才能賣出；而期貨即可以先買進也可以先賣出，這就是雙向交易。

三、時間制約股票交易無時間限制，如果被套可以長期平倉，而期貨必須到期交割，否則交易所將強行平倉或以實物交割。

四、盈虧實際股票投資回報有兩部分，其一是市場差價，其二是分紅派息，而期貨投資的盈虧在市場交易中就是實際盈虧。

五、風險巨大期貨由于實行保證金制、追加保證金制和到期強行平倉的限制，從而使其更具有高報酬、高風險的特點，在某種意義上講，期貨可以使你一夜暴富，也可能使你頃刻間一貧如洗，投資者要慎重投資。

合約價格：雙方通過協(xié)商，以書面形式定下的價格。

合約價格與市場價格之間的關(guān)系：市場價格是以市場活動自行形成的價格，合約價格是雙方自行協(xié)商確定的價格。合約價格有可能比市場價格低，也有可能比市場價格高，也有可能與市場價格相近。

對于無形資產(chǎn)、固定資產(chǎn)等的轉(zhuǎn)讓，多采用合約價格。此時，通常聘請第三方機構(gòu)評估資產(chǎn)的價格，雙方同意該價格后，簽訂合同，形成合約價格。絕對價格是用貨幣單位表現(xiàn)出來的一種或多種商品價格水平。各國的貨幣單位和購買力不同，因而同一種商品在各國的絕對價格也不一樣。商品絕對價格可用于計算一國商品價格指數(shù)，以及商品之間的比價或相對價格。在計算各國貨幣的購買力平價時，即計算匯率時，一般也都要利用各種商品的絕對價格，作為參考或測算依據(jù)。

金融商品也可以稱為金融工具,是指在信用活動中產(chǎn)生的能夠證明資產(chǎn)交易、期限、價格的“書面文件”，它對于債權(quán)債務(wù)雙方所應(yīng)承擔的義務(wù)與享有的權(quán)利均有法律約束意義.它的分類如下:：①按期限長短劃分、有貨幣市場金融工具和資本市場金融工具，前者期限短，一般為1年以下，如商業(yè)票據(jù)、短期公債、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等：后者期限長，一般為1年以上，如股票、企業(yè)債券、國庫券等。②按發(fā)行機構(gòu)劃分，有直接融資工具和間接融資工具。前看如政府、企業(yè)發(fā)行或簽署的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等；后者如銀行或其他金融機構(gòu)發(fā)行或簽發(fā)的金融債券、銀行票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、人壽保險單和支票等。③按投資人是否掌握所投資產(chǎn)品的所有權(quán)劃分，可分為債權(quán)憑證與股權(quán)憑證。④按金融工具的職能劃分，有股票、債券等投資籌資工具和期貨合約、期權(quán)合約等保值投機工具等。期貨合約引指由期貨交易所統(tǒng)一制訂的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量和質(zhì)量實物商品或金融商品的標準化合約。

第三篇：金融知識

中國人民銀行下調(diào)人民幣貸款基準利率和中小金融機構(gòu)人民幣存款準備金率。這是央行近4年來首次下調(diào)一年期貸款利率，存款準備金率更是近9年來首次下調(diào)。

此舉表明央行已釋放出放松貨幣政策信號，對貸款利率、存款準備金率的差別化調(diào)整體現(xiàn)了“區(qū)別對待、有保有壓、結(jié)構(gòu)優(yōu)化”原則，對促進“三農(nóng)”、中小企業(yè)發(fā)展及汶川地震災區(qū)重建具有重要意義。此次調(diào)整，也有助于我國積極應(yīng)對美國次貸危機繼續(xù)惡化、外需減弱帶來的負面影響，減緩外部因素對中國經(jīng)濟的沖擊。

美國聯(lián)邦政府7日宣布接管兩大住房抵押貸款機構(gòu)房利美和房地美

避免更大范圍金融危機的發(fā)生，房利美和房地美規(guī)模如此龐大，與金融系統(tǒng)關(guān)系又如此密切，以至于其中任何一家跨掉都會導致美國以及全球金融市場的大動蕩。

據(jù)有關(guān)媒體報道，美國最大的審計公司畢馬威正面臨起訴的可能。一位調(diào)查人員稱，畢馬威的職員曾協(xié)助一家規(guī)模龐大而如今已經(jīng)倒閉的抵押貸款公司進行了一些“不正當”的行為。

招商銀行并購香港永隆銀行

此項收購可能會提升招商銀行中小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)的專業(yè)水平，同時憑借永隆銀行的35個分行網(wǎng)絡(luò)以及經(jīng)紀服務(wù)，招商銀行可以更好地為其內(nèi)地高端個人客戶提供在香港的服務(wù)。招商銀行對收購永隆銀行所帶來的協(xié)同效應(yīng)會遠高于其他外資銀行，短期內(nèi)對每股盈利的潛在提升影響有限。并且，招商銀行若以較高估值對其收購，還將面臨估值向下重估風險。如果招商銀行以較高估值收購永隆銀行這家運營于低速增長的香港市場的銀行，如果在其收購后執(zhí)行不力，甚至還可能會面臨估值向下重估的風險。

第四篇：房地產(chǎn)金融知識

房地產(chǎn)金融知識

——資金的時間價值

資金時間價值觀念及資金等計算的原理和方法，是房地產(chǎn)經(jīng)濟分析必須的基礎(chǔ)知識和基本技能。

一、資金時間價值存在原因

1．通貨膨脹（錢不值錢）

2．承擔風險（多得不如現(xiàn)得）

3．資金增值

4．機會成本

二、單利和復利

1．單利是指多期均按原始本金計算利息，即只有本金計利息，而本金所產(chǎn)生的利息不計算利息：F=P（1+in）

2.復利是指以上一期的利息加上本金為基數(shù)計算當期利息的方法，即通常所說的利滾利：F=P（1+i）n，其中n是計息周期，銀行的計息周期一般是按月計息一次。

3．單利與復利的換算。如果處息相同，則通常情況下，單利計息的利息少，復利計息的利息多，如果要使單利計息與復利計息兩不吃專虧，則兩者的利率應(yīng)不同：

i1= n－1

三、名義利率和實際利率

在利息計算中是假設(shè)利率的時間單位與計息周期一致當利率的時間單位與計息周期不一致時，就出現(xiàn)了名義利率和實際利率。

例：年利率為12%，存款額為1000元，期限為一年，如果一年按12%的利率計息一次，按半年6%的利息計息兩次。按季度30%的利息計息4次，按月1%的利息計息12次，這4種情況的本利和分別如下：

一年計息一次：F=1000×（1+12%）=1120.00（元）

一年計息兩次：F=1000×（1+6%）2=1123.60（元）

一年計息四次：F=1000×（1+3%）4=1125.51（元）

一年計息12次：F=1000×（1+1%）12=1126.83（元）

這里的12%，對于一年計息一次的情況來說，即是名義利率又是實際利率，對于一年計息兩次、1次和12次的情況來看，都是名義利率，而實際利率分別為：

一年計息兩次：（1+6%）2－1=12.36%

一年計息四次：（1+3%）4－1=12.55%

一年計息12次：（1+1%）12－1=12.68%

四、房地產(chǎn)個人貸款

個人住房貸款的種類：

①按資金來源分：

●自營性個人貸款（也稱商業(yè)性貸款，俗稱按揭）

●委托性個人住房貸款（也稱公積金個人住房貸款）

●個人住房組合貸款

②按交易形態(tài)分：

●一手房貸款

●二手房貸款

個人住房貸款中的幾個主要術(shù)語

●貸款金額

●首付比例

●貸款比例也稱貸款成數(shù)

●貸款期限也稱貸款年限

●貸款利率

●償還比例

1．個人商業(yè)用房貸款：

①貸款用途，適用于個人在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買商業(yè)用房，即通常所稱的“個人商業(yè)用房按揭貸款”。

②貸款額度：最高為所購商業(yè)用房銷售價格或評估價值的60%。

③貸款期限：最長為10年。

2．個人住房公積金貸款

①貸款用途：適用于按時足夠繳存住房公積金的職工在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買自住住房。②貸款額度：按照當?shù)刈》抠Y金管理部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

③貸款期限：一般最期限長為20年，并由當?shù)刈》抠Y金管理部門根據(jù)借款人的實際情況確定貸款。

3．個人住房組合貸款：

①貸款用途：適用于按時貴客繳存住房公積金的職工在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買自住住房。②貸款額度：公積金個人住房貸款和銀行自營性個人住房貸款合計最高為所購住房銷售價格或評估價值的80%，其中公積金個人住房貸款最高額度按照當?shù)刈》抠Y金管理部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

③貸款期限：在中國人民銀行規(guī)定的最長貸款期限內(nèi)（目前為30年），由當時住房資金管理門市部和貸款銀行根據(jù)借款人的實際情況，分別確定貸款期限。

五、個人住房貸款（商業(yè)用房）貸款債務(wù)轉(zhuǎn)移。

①貸款用途：適用于銀行個人住房（商業(yè)用房）貸款的借款人在合同履行期間因轉(zhuǎn)讓貸款所購住房（商業(yè)用房）而引起的債務(wù)轉(zhuǎn)移，即通常所稱“轉(zhuǎn)按”。

★個人住房轉(zhuǎn)按揭貸款是指已在銀行辦理個人住房貸款的借款人在還款期間，由于所購房屋出售、贈與、繼承等原因房屋產(chǎn)權(quán)和按揭借款需同時轉(zhuǎn)讓給他人，并由銀行為其續(xù)做貸款轉(zhuǎn)移手續(xù)的業(yè)務(wù)。

轉(zhuǎn)按主要涉及四個方面軍的內(nèi)容：變更期限，變更貸款銀行、變更借款人及變更抵押物。

②貸款額度以截止債務(wù)轉(zhuǎn)移目的貸款余額為債務(wù)轉(zhuǎn)移的貸款本金。

③貸款期限：原則上以不變更原借款合同約定的貸款期限、利率、還款方式和還款計劃。

辦理指南：

當貸款人申請轉(zhuǎn)按時，請原借款人和轉(zhuǎn)按借款人同填寫貸款申請審批表，對因原借款人死亡申請轉(zhuǎn)達按的，可由轉(zhuǎn)按借款人單獨填寫申請審批表。原借款人因其他原因不能填寫該表的?？捎善浯砣舜鸀樘顚?，同時提交以資料：

（一）因房屋出售申請轉(zhuǎn)按的，須提供《房屋買賣合同》，房齡在5年（含）以上及貸款人認為需要進行評估的，轉(zhuǎn)按借款人應(yīng)提供由貸款人認可的房地產(chǎn)估價機構(gòu)出具的房屋價值評估報告。

（二）因房屋贈與申請轉(zhuǎn)按的，須提供贈與合同和公證書等有關(guān)法律文書。

（三）因房屋繼承申請轉(zhuǎn)按的，須提供原借款人死亡證明和有關(guān)該房產(chǎn)的繼承公證書。

（四）因夫妻離婚等其他原因申請轉(zhuǎn)按的，須提供夫妻離婚證明和法院關(guān)于夫妻財產(chǎn)侵害的判決書或經(jīng)過公證的財產(chǎn)分割協(xié)議，且其中必須對該房屋產(chǎn)權(quán)的歸屬做出明確說明。

（五）銀行認為必要的其他材料。

一、個人住房貸款應(yīng)具備的條件

個人住房貸款借款人應(yīng)具有完全民事行為能力的中國公民，在中國大陸有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的港澳臺自然人，在中國大陸境內(nèi)有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的外國人。

二、提前還款該如何處理

如需提前還款，借款人應(yīng)在經(jīng)辦行、會計部門核實目前剩余的貸款本金，并持會計部門打印的貸款余額憑證向建設(shè)銀行個人住房貸款中心提出申請，憑個人住房貸款中心出具的《提前還款通知單》到銀行辦理還款手續(xù)，并憑經(jīng)辦行、會計部門出具的《貸款結(jié)清證明》到個人住房貸款中心領(lǐng)取相關(guān)貸款資料。

三、款期間如遇到利率調(diào)整怎么辦？

貸款期間的利率變動按中國人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。即貸款期限在1年以上的。遇法定利率調(diào)整，于下年1月1日開始按相應(yīng)檔次執(zhí)行新的利率。

四、房地產(chǎn)常見按揭計算：

歸還個人購房（抵押）貸款的常見兩種方式，由貸款人選定或借款雙方共同商定。月均等額還款法：即貸款期內(nèi)分月以相等的額度平均償還本金和利息，計算公式為：

A=p n

(1+i)n－1

即：每月還款本息額（所有貸款本金+所在貸款利息）/貸款總月數(shù)。

注：P表示現(xiàn)值；F表示將來值；I表示利率；n表示計息周期數(shù)； A表示等額年限；K表示萬元還款系數(shù)。

遞減（等本）償還法：

其計算公式為：每月還款金額=貸款本金/貸款期月數(shù)+（本金－累計已償還本金）×月利率

已償還期限為M，則貸款余額為：

例：某家庭購房價值30萬的商品房，采用7成20年貸款，采用等額還款法還款月供款為多少。還款5年后該家庭準備提前還款，該家庭貸款余額是多少，若采用等本還款月供和余額又是多少。

解：

A、等額還款法

月供款=貸款額×月利率×（1+月利率）n/(（1+月利率）n－1

××=21×(5.04%/12)×[1+(5.04%/12)]1220/[1+(5.04%/12)]1220－1

=21×66.22

=1390.62元

還款余額：可用將等額年金轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的公式：

n－1i(1+i)n

來計算，貸款余額在數(shù)量上等于以后的月還款額的現(xiàn)值之和，設(shè)貸款余額為PM，PM= n－m－1

i(i+1)n－m

P60=1390.62 240－60－1

－5.04%/12(5.04%/12+1)24060

=1390.62/79.29=17.5384(萬元)

B、等本還款法：

每月還款金額=貸款本金/貸款期月數(shù)+（本金－累計已償還本金）×月利率。

第一個月月供=210000/240+（210000－0）×5.04%/12

=875+882

=1757元

第二個月月供=210000/240+（210000－875）×5.04%/12

=875+878.325

=1753.32(元)

第三個月月供=210000/240+（210000－875－875）×5.04%/12

=875+874.65

=1749.65(元)

每月遞減額為3.67（元）

貸款余額：

上月貸款余額=貸款總額－已還本金。

5年后貸款余額=210000－60×875=157500元

C、兩種還款方式比較

a.等額還款：先還利息后還本金，提前還款顯得不利，等額還款法主要用于一些貸款期限較長得固定還款方式。如果利率是明上升趨勢，則選擇采用該方式比較有利。

b.等本還款：呈逐月遞減，提前還款金額明確，適合短期貸款，前期付款壓力大。

D、申請輸個人住房貸款時需提交哪些資料？

●借款申請書

●借款人夫妻雙方身份證原件及復印件（或軍官證、護照、探親證、返鄉(xiāng)證等居留證件或其他身份證）

●借款人戶口薄原件及復印件

●借款人婚姻狀況證明：結(jié)婚證、離婚證、未婚證明原件及復印件。

●建設(shè)銀行認可的借款人夫妻雙方資格證明原件及相關(guān)的證明材料。

●首付款憑證●購房合同、協(xié)議或意向書。●抵押物或質(zhì)押權(quán)利清單及權(quán)限屬證明文件，有處分權(quán)人出具的同意

抵押或質(zhì)押的證明。

建設(shè)銀行規(guī)定的其他文件和資料。

第五篇：金融知識單選

二、單選（228）

1．為積極發(fā)揮中小商業(yè)銀行支持中小企業(yè)發(fā)展的重要作用，中小商業(yè)銀行要準確把握的市場定位，把支持地方經(jīng)濟發(fā)展，支持中小企業(yè)、私人企業(yè)以及個體工商戶作為工作重點，努力打造自身“服務(wù)中小企業(yè)”品牌。（）A 立足地方、服務(wù)中小 B抓住小企業(yè)目標客戶

C 大力發(fā)展小型微型客戶 D創(chuàng)新服務(wù)手段，鎖定微型小型客戶資源

2．銀發(fā)〔2010〕193號文件要求大力發(fā)展中小企業(yè)信用增強體系，完善創(chuàng)新適合中小企業(yè)需求特點的。()A融資產(chǎn)品 B保險產(chǎn)品 C擔保方式 D信用評級

3．銀監(jiān)發(fā)〔2011〕59號文件補充通知要求，進一步明確改進金融服務(wù)的工作目標，商業(yè)銀行應(yīng)加大對其的貸款投放，努力實現(xiàn)對其貸款增速不低于全部貸款平均增速，增量高于上年同期水平。()A中小企業(yè) B小型企業(yè) C小型微型企業(yè) D微型企業(yè)

4．在中國銀監(jiān)會關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知中，根據(jù)商業(yè)銀行小企業(yè)貸款的風險、成本和核銷等具體情況，對小企業(yè) 實行差異化考核，提高對小企業(yè)該項指標的容忍度。()A不良貸款比率 B貸款存貸比 C資產(chǎn)負債比率 D單位成本利潤率

5．中國銀監(jiān)會關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知要求，對于風險成本計量到位、資本與撥備充足、小企業(yè)金融服務(wù)良好的商業(yè)銀行，經(jīng)監(jiān)管部門認定，相關(guān)監(jiān)管指標可做差異化考核，對于運用內(nèi)部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，允許其將單戶的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理。()A200萬元（含）以下 B300萬元（含）以下 C400萬元（含）以下 D500萬元（含）以下

6．獲準發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的商業(yè)銀行，該債項所對應(yīng)的單戶授信總額500萬元（含）以下的小型微型企業(yè)貸款在計算“小型微型企業(yè)調(diào)整后 ”時，可在分子項中予以扣除，并以書面形式報送監(jiān)管部門。()A不良貸款比率 B存貸比 C風險加權(quán)資產(chǎn) D資本充足率

7．對于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達到一定比例的商業(yè)銀行，在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，優(yōu)先支持其發(fā)行專項用于小企業(yè)貸款的，同時嚴格監(jiān)控所募集資金的流向。()A集合票據(jù) B理財 C金融債 D信托計劃

8.保兌倉業(yè)務(wù)的授信額度有效期原則上不超過（）A.3個月 B.6個月 C.12個月 D.24個月

9.保兌倉業(yè)務(wù)中，如果承兌匯票到期前（）日買方保證金賬戶中余額不足以兌付到期承兌，經(jīng)辦行即向賣方出具書面《退款通知書》，要求賣方向我行退回未發(fā)貨部分相應(yīng)款項

A.10 B.15 C.20 D.30 10.我行在接到買方的提貨請求并收妥買方繳存的保證金后，向賣方（或倉儲方）發(fā)出（），賣方（或倉儲方）據(jù)此向買方發(fā)貨。A.《銀行承兌匯票收到確認函》 B.《提貨申請書》 C.《發(fā)貨通知書》 D.《退款通知書》

11.在承兌匯票到期時，如買方提貨累計金額沒有達到銀行承兌匯票票面金額，則賣方向我行承擔（）的退款責任，同時我行有權(quán)要求買方兌付到期匯票。A.已發(fā)貨部分 B.未發(fā)貨部分 C.全部貨物

D.銀行承兌匯票

12.辦理保兌倉業(yè)務(wù)時，經(jīng)辦行向買方收取銀行承兌匯票手續(xù)費和首次保證金，首次保證金繳存的數(shù)額原則上不能低于銀行承兌匯票金額的，同時我行可以與賣方、買方在協(xié)議中約定，買方首次提交的保證金預留至最后一次提貨。（）A.20%，5-10% B.30%，10-20% C.30%，20-30% D.40%，20-30% 13.個人經(jīng)營性貸款期限原則上不超過年，以足值、易變現(xiàn)的商鋪做抵押的，授信期限可延長至年。（）A.3，4 B.3,5 C.1，3 D.1,5 14.以商業(yè)營業(yè)用房一類、二類、三類地段(含)以下房產(chǎn)抵押的，抵押率不得超過、、；以辦公樓、別墅、高檔公寓、普通住宅抵押的，抵押率不得超過（）。A.50%、60%、70%、70% B.70%、65%、60%、70% C.70%、65%、60%、60% D.70%、60%、50%、50% 15.我行在授信項下開立保函的有效期原則上最長不超過（）A.1年 B.2年 C.3年 D.5年

16.手續(xù)費率一般按保證金額的（）收取。A.1%-5% B.2%-5% C.0.15%-2% D.2%-4% 17.辦理小企業(yè)法人商用房按揭貸款時，所購商業(yè)用房為二手房的，最長期限不得超過，且貸款年限與該商業(yè)房房齡之和不超過，同時貸款期限不超過行政主管部門對該單位核定的經(jīng)營期限或存續(xù)期限。（）A.8年，25年 B.10年，30年 C.8年，30年 D.10年，25年

18.房產(chǎn)銷售方提供階段性回購擔保的，回購擔保保證金最低應(yīng)按回購擔保貸款

額度的（）繳存。

A.3% B.5% C.10%% D.15% 19.投標保函是指銀行應(yīng)投標人的請求，向招標方作出的保證承諾，保證在投標人報價的有效期限內(nèi)，如投標方中標后違約，銀行將根據(jù)招標方索賠，按照約定承擔責任的書面保證。保函金額一般為，投標方向銀行申請開立保函的最主要目的是。()A．招標合同總價，減少因交納現(xiàn)金保證金引起的資金無償占用。

B．招標合同總價的5%-10%，減少因交納現(xiàn)金保證金引起的資金無償占用。C．招標合同總價的5%-10%，確保投標項目順利完工并交付。D．招標合同總價，確保投標項目順利完工并交付。20.出口退稅賬戶托管貸款期限最長不超過（）。

A.6個月 B.1年 C.2年 D.3年 21.小企業(yè)保理融資期限原則上不超過（）（含寬延期）。

A.6個月 B.12個月 C.15個月年 D.24個月

22.辦理小企業(yè)經(jīng)營性物業(yè)貸款時，該經(jīng)營性物業(yè)的房齡不得超過（）A.10年 B.20年 C.25年 D.30年

23.小企業(yè)經(jīng)營性物業(yè)貸款期限原則上一般不超過，最長不超過，且不得超過借款人法定經(jīng)營期限和經(jīng)營性物業(yè)使用年限。（）A.5年、8年 B.5年、10年 C.5年、15年 D.10年、15年

24.“吉租貸”貸款額度應(yīng)根據(jù)借款人的商鋪（攤位）租金和轉(zhuǎn)讓價值并結(jié)合其經(jīng)營情況、現(xiàn)金流量等合理確定，原則上不超過應(yīng)繳租金總額的（）%。

A.40%% B.50% C.60% D.70% 25.借款人辦理退稅應(yīng)收款融資業(yè)務(wù)，須以（）作為擔保方式。A.房產(chǎn)抵押 B.存貨質(zhì)押 C.退稅應(yīng)收款質(zhì)押 D.存單質(zhì)押

26.出口退稅貸款金額原則上不超過應(yīng)退未退稅金額的；對無“出口退稅賬戶托管貸款業(yè)務(wù)確認單”的客戶，貸款金額不得超過出口退稅額的。（）A.80%、50% B.70%、60% C.80%、60% D.70%、50% 27.辦理法人商用房按揭貸款的項目必須具備的“五證”是：（）。

A.國有土地使用權(quán)證建設(shè)用地規(guī)劃許可證建設(shè)工程規(guī)劃許可證建設(shè)工程施工許可證商品房（預）銷售許可證

B.國有土地規(guī)劃許可證國有土地使用權(quán)證建設(shè)工程規(guī)劃許可證建筑工程施工許可證商品房產(chǎn)權(quán)證

C.國有土地規(guī)劃許可證國有土地使用權(quán)證建設(shè)工程規(guī)劃許可證建筑工程施工許可證商品房（預）銷售許可證

D.國有土地使用權(quán)證建設(shè)用地規(guī)劃許可證建設(shè)工程規(guī)劃許可證建設(shè)工程施工許可證商品房產(chǎn)權(quán)證

28.公開保理是指在應(yīng)收賬款債權(quán)從銷售商轉(zhuǎn)讓銀行的同時，通知購貨商債權(quán)轉(zhuǎn)讓的事實，在票據(jù)上寫明貨款付給（）A.銀行 B.銷售商 C.購貨商 D.借款人 29.下列哪一種不屬于非融資類保函（）

A.投標保函； B.履約保函； C.預付款保函； D.借款保函

30.小企業(yè)辦理人民幣保函業(yè)務(wù)時，對收取的保證金與保函金額的差額部分采取的措施為（）。

A.允許有風險敞口 B.辦理足夠、有效的抵（質(zhì)）押手續(xù) C.以AA-級以上的企業(yè)提供擔保 D.以自然人提供擔保

31.在《吉林銀行信貸業(yè)務(wù)停復牌管理辦法》中，發(fā)展行包括（）A.長春直屬支行、遼源分行

B.長春直屬支行、吉林分行、遼源分行 C.長春直屬支行、吉林分行 D.吉林分行、遼源分行

32.在《吉林銀行信貸業(yè)務(wù)停復牌管理辦法》中，新建行包括（）A.大連分行、白城分行、延邊分行、沈陽分行、農(nóng)安支行 B.大連分行、白城分行、白山分行、沈陽分行、農(nóng)安支行 C.大連分行、白城分行、延邊分行、沈陽分行、瑞祥支行 D.大連分行、通化分行、延邊分行、沈陽分行、農(nóng)安支行 33.以下那一項是次級貸款的定義（）

A.借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還

B.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失

C.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失 D.在采取所有可能的措施或一切必須的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回少部分

34.以下那一項是正常貸款的定義（）

A.借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還

B.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失

35.以下那一項是可疑貸款的定義（）

A.借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還

B.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失

36.借新還舊、展期，或者需通過其他融資方式償還的業(yè)務(wù)至少歸為（）。A.關(guān)注類 B.次級類 C.可疑類 D.損失類 37.重組貸款不得高于（）。

A.正常類 B.關(guān)注類 C.次級類 D.可疑類 38.以下哪一項不是可疑貸款的主要特征（）

A.拖欠利息或/和本金、分期還款脫期、墊款1年以上 B.貸款擔保價值嚴重不足 C.預計貸款損失率在90%以上

D.借款人已停業(yè)或即將停業(yè)或準備清盤

39.以下哪一項不是次級貸款的主要特征（）

A.拖欠利息或/和本金、分期還款脫期、墊款91天至1年（含）以上 B.貸款擔保價值嚴重不足 C.預計貸款損失率在30%以下

D.借款人的經(jīng)營狀況出現(xiàn)明顯問題，營業(yè)收入、財務(wù)狀況、現(xiàn)金流量等重要指標出現(xiàn)惡化趨勢，借款人已不能正常歸還貸款本息，還款需要執(zhí)行擔保 40.根據(jù)財政部有關(guān)規(guī)定認定為呆賬的貸款應(yīng)當歸入（）A.關(guān)注類 B.次級類 C.可疑類 D.損失類 41.小企業(yè)信用貸款單戶額度最高不超過（）

A.50萬元 B.100萬元 C.200萬元 D.300萬元

42.小企業(yè)信用貸款貸款利率應(yīng)在人行公布的同期貸款基準利率基礎(chǔ)上至少上?。ǎ?/p>

A.20% B.30% C.40% D.50% 43.《吉林銀行小企業(yè)“傘式貸”產(chǎn)品操作規(guī)程（試行）》中，規(guī)定“傘式貸”的主題單位資產(chǎn)負債率不得高于（）

A.70% B.65% C.60% D.55% 44.《吉林銀行小企業(yè)“傘式貸”產(chǎn)品操作規(guī)程（試行）》中規(guī)定，用于經(jīng)營性資金周轉(zhuǎn)的單戶授信額度為商戶上年銷售收入的（）；用于主體單位租金繳納的單戶授信額度不超過商戶應(yīng)向主體單位繳納租金的（）。A.30%-50% 50% B.30%-50% 70% C.50%-70% 50% D.50%-70% 70% 45.《吉林銀行小企業(yè)“傘式貸”產(chǎn)品操作規(guī)程（試行）》中規(guī)定，用于經(jīng)營性資金周轉(zhuǎn)的貸款期限原則上不超過（），用于主體單位租金繳納或鋪位升級改造等用途的貸款，期限最長不超過（）。

A.三年三年 B.三年五年 C.一年三年 D.一年五年 46.商品融資到期前（）日，經(jīng)辦行應(yīng)通知借款人備齊還款資金。A.3 B.5 C.7 D.10 47.在質(zhì)押標準倉單市值總和與貸款本息余額之比達到（）的處置線時，貸款行有權(quán)宣布貸款提前到期，并處置質(zhì)押標準倉單優(yōu)先受償。A.80% B.90% C.100% D.110% 48.我省依法設(shè)立的股權(quán)登記托管專業(yè)機構(gòu)為（）A.吉林省股權(quán)登記托管中心 B.吉林省債權(quán)登記托管中心 C.中國登記結(jié)算中心

D.吉林省金融登記結(jié)算中心

49.股權(quán)質(zhì)押貸款應(yīng)當主要用于（）。A.股本權(quán)益性投資

B.有價證券、股票、期貨等高風險投資經(jīng)營活動 C.固定資產(chǎn)投資

D.生產(chǎn)經(jīng)營所需的流動資金或項目建設(shè)資金

50.實用新型專利權(quán)和外觀設(shè)計專利權(quán)的法定剩余有效年限不少于（）。A.三年 B.六年 C.五年 D.八年

51.知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的額度以企業(yè)實際需求合理確定，最高不得超過評估價值的（）。

A.10% B.20% C.30% D.40% 52.《吉林銀行小企業(yè)“傘式貸”產(chǎn)品操作規(guī)程（試行）》中規(guī)定，用于經(jīng)營性資金周轉(zhuǎn)的貸款期限原則上不超過（）

A.半年 B.一年 C.兩年 D.三年 53.《吉林銀行小企業(yè)信用貸款管理辦法（試行）》中，對工業(yè)、商貿(mào)類企業(yè)近兩年年末的財務(wù)指標要求資產(chǎn)負債率不高于（）

A.20% B.25% C.30% D.40% 54.《吉林銀行小企業(yè)商品融資業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》中，綜合考慮各種因素合理確定質(zhì)押率，一般不超過核定商品價值的（）。對已在期貨市場做套期保值的，最高不得超過（）。

A.50% B.60% C.70% D.80% 55.《吉林銀行小企業(yè)商品融資業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》中，綜合考慮各種因素合理確定質(zhì)押率，對已在期貨市場做套期保值的，最高不得超過（）。A.50% B.60% C.70% D.80% 56.人民幣存款單的質(zhì)押率不得超過存款行確認數(shù)額的（）。A．60% B.70% C.80% D.90% 57.憑證式國債的質(zhì)押率不得超過面額的（）A．60% B.70% C.80% D.90% 58.以個人保險單作質(zhì)押物的，貸款最高額度不超過保單累計面額的（B）。A．60% B.70% C.80% D.90% 59.《吉林銀行小企業(yè)商品融資業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》中規(guī)定，質(zhì)押商品市值與融資本息余額之比的警戒線原則上不低于（），處置線原則上不低于（）。A.100% 90% B.110% 105% C.125% 120% D.130% 125% 60.《吉林銀行小企業(yè)商品融資業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》中規(guī)定，對已在期交所進行套期保值的質(zhì)押商品，可適當降低警戒線和處置線、但不得低于（）A.100% B.95% C.90% D.85% 61.“十二五規(guī)劃”的時間跨度：（）

Ａ.2010-2015 Ｂ.2010-2014 Ｃ.2011-2015 Ｄ.2011-2016 62.中國是從哪一年開始以五年一個時間段來做國家的中短期規(guī)劃的？（）A.1951 B.1953 C.1955 D.1957 63.從哪個五年規(guī)劃開始，規(guī)劃中除了國民經(jīng)濟發(fā)展計劃外，還增加了社會發(fā)展的內(nèi)容？（）

A.五五 B.六五 C.七五 D.八五 64.“十二五規(guī)劃”的主題是：（）A.科學發(fā)展 B.改革開放

C.建設(shè)“資源節(jié)約型、環(huán)境友好型”的兩型社會

D 科教興國、人才強國

65.“十二五規(guī)劃”的主線是：（）A.發(fā)展現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系 B.轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式 C.促進區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展

D.加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式

66.“加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式”的根本出發(fā)點和落腳點是：（）A.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整 B.科技進步和創(chuàng)新 C.保障和改善民生

D.建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型的兩型社會

67.下列哪個不是今后五年經(jīng)濟社會發(fā)展的主要目標：（）A.綜合國力、國際競爭力、抵御風險能力顯著提高 B.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整取得重大進展 C.城鄉(xiāng)居民收入普遍較快發(fā)展 D.社會建設(shè)明顯加強

68.“十二五規(guī)劃”中，處于區(qū)域發(fā)展總體戰(zhàn)略中優(yōu)先位置的是：（）A.全面振興東北老工業(yè)基地 B.大力促進中部地區(qū)崛起 C.深入實施西部大開發(fā)戰(zhàn)略 D.積極支持東部地區(qū)率先發(fā)展

69.“十二五規(guī)劃”提出，努力提高以下哪一項在國民收入分配中的比重？（）A.財政收入 B.居民收入 C.農(nóng)民收入 D.進口收入

70.下列哪項稅收是十二五中提出開征的？（）A.耕地占用稅 B.城鎮(zhèn)土地使用稅 C.環(huán)境保護稅 D.房地產(chǎn)稅改

71.“十二五規(guī)劃”提出，推進行政體制改革，將政府建設(shè)的目標設(shè)定為？（）A.經(jīng)濟增長型 B.政策創(chuàng)新型 C.社會主義型 D.公共服務(wù)型

72.小企業(yè)流動資金循環(huán)貸款的授信額度最長不超過（）A.6個月 B.12個月 C.24個月 D.36個月

73.質(zhì)押擔保的質(zhì)物限于我行同城未到期的本（外）幣定期儲蓄存單，質(zhì)押率一般不超過()。

A.70% B.80% C.85% D.90%

74.流動資金循環(huán)貸款額度期限最長不超過三年（含）。單筆借款期限原則上為()。

A.三個月 B.六個月 C.一年 D.二年

75.小企業(yè)百貨商場零售商貸款，根據(jù)百貨商場的具體職責和利潤來源，百貨零售業(yè)的經(jīng)營模式可分為聯(lián)營、自營和租賃三種經(jīng)營模式。我行方案制主要重點營銷那種模式的客戶。（）

A.聯(lián)營 B.自營 C.租賃 D.聯(lián)營+自營

76.小企業(yè)百貨商場零售商貸款，準入條件商戶應(yīng)持續(xù)經(jīng)營且近保持盈利，場地利用率以上。（）

A.三年，80% B.三年，90% C.一年，80% D.二年，90% 77.周轉(zhuǎn)貸，貸款期限不得超過主貸期限，且最長不超過個月。（）A.3 B.6 C.9 D.12 78.文化創(chuàng)意企業(yè)貸款期限原則上不超過。（）。A.6個月 B.12個月 C.24個月 D.36個月

79.《文化創(chuàng)意企業(yè)貸款》經(jīng)辦行應(yīng)于貸款合同正式簽訂后工作日內(nèi)，將知識產(chǎn)權(quán)評估文件、擔保合同、擔保登記狀況、貸款情況說明等材料送知識產(chǎn)權(quán)管理部門備案。（）

A.1個 B.2個 C.3個 D.5個

80.國內(nèi)發(fā)票融資本息一般不超過發(fā)票實有金額的；對購銷雙方資信良好、購銷關(guān)系穩(wěn)定、應(yīng)收賬款質(zhì)量優(yōu)良的，最高可放寬至。（）A.70%，80% B.60%,70% C.75%,85% D.90%,100% 81.國內(nèi)發(fā)票融資，應(yīng)收賬款還款期限一般不超過個月，最長不超過個月；（）

A.9，12 B.6，12 C.12，24 D.3，6 82.汽車經(jīng)銷商貸款，貸款期限一般不超過，最長不超過。（）A.6個月，1年 B.1年，2年 C.2年，3年 D.3年，5年 83.流動資金循環(huán)貸款業(yè)務(wù)按照“ ”的原則加強信貸管理。()A．總量控制，分次發(fā)放。B．逐筆歸還, 良性循環(huán)。C．總量控制, 逐筆歸還。

D．總量控制，分次發(fā)放，逐筆歸還，良性循環(huán)。84.流動資金循環(huán)貸款不包括()A．流動資金最高額抵押循環(huán)貸款 B．流動資金最高額保證循環(huán)貸款 C．流動資金最高額質(zhì)押循環(huán)貸款 D．流動資金最高額信用循環(huán)貸款

85.小企業(yè)階段性保證房產(chǎn)抵押貸款是指我行按《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定的抵押方式以的房產(chǎn)作為抵押物，同時由專業(yè)擔保機構(gòu)提供階段性保證發(fā)放的人民幣貸款。A.借款人 B.第三人 C.借款人或第三人 D.善意第三人

86.小企業(yè)階段性保證房產(chǎn)抵押貸款，授信期限一般不超過（）A.1年 B.2年 C.3年 D.5年

87.小企業(yè)階段性保證房產(chǎn)抵押貸款,放款（）后，如仍未辦妥他項權(quán)利證的，經(jīng)辦行需立刻采取相應(yīng)措施，要求借款人在五個工作日內(nèi)償還我行貸款或要求擔保公司在五個工作日內(nèi)出具同意提供全程擔保的相關(guān)書面文件。A.10天 B.15天 C.30天 D.60天

88.商場對聯(lián)營零售商的銷售商戶經(jīng)營滿2年（含）以上，或由同一實際控制人經(jīng)營的其他聯(lián)營零售商在該商場內(nèi)的經(jīng)營年限滿2年（含）以上，年退貨率低于（），信譽良好，無不良信用記錄。符合準入標準。A.2% B.3% C.5% D.6% 89.小企業(yè)百貨商場聯(lián)營模式下零售商貸款,單戶小型企業(yè)授信額度不超過（）萬元。

A.100萬 B.300萬 C.500萬 D.1000萬

90.周轉(zhuǎn)貸的客戶必須在我行辦理授信業(yè)務(wù)時間滿年（）A.1年 B.2年 C.3年 D.5年

91.借款合同履行期限屆滿，借款人未能按期履行義務(wù)，貸款行除須按照有關(guān)規(guī)定向其催收外，還應(yīng)當在借款合同履行期屆滿后內(nèi)向保證人送達催收通知書，要求保證人承擔保證責任。

A.3個月 B.6個月 C.9個月 D.12個月

92.全額房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，高不超過抵押物評估價值的（）A.60% B.80% C.90% D.100% 93.《銀行開展小企業(yè)授信工作指導意見》規(guī)定，銀行應(yīng)加強小企業(yè)授信風險分類管理。按照貸款逾期天數(shù)與（）相結(jié)合的原則，對小企業(yè)授信進行風險分類。

A.保證方式 B.資產(chǎn)質(zhì)量 C.貸款期限 D.行業(yè)性質(zhì)

94.小企業(yè)聯(lián)保聯(lián)貸業(yè)務(wù)存入保證金或提供存單質(zhì)押。我行原則上要求借款人按照貸款額（）的比例在我行存入保證金或提供我行認可的存單質(zhì)押，辦理保證金賬戶凍結(jié)手續(xù)或簽訂質(zhì)押合同。

A.10%-20% B.5%-10% C.15%-20% D.20%-25% 95.醫(yī)療鑒證貸款規(guī)定，醫(yī)療藥店成立時間不得少于（）年 A.一 B.二 C.三 D.五

96.醫(yī)療鑒證貸款規(guī)定，授信額度原則上以不超過上一月平均應(yīng)收賬款額的（）為基礎(chǔ)乘以貸款期限（月為單位）作為貸款額度的測算方式。A.70% B.50% C.60% D.80% 97.辦理醫(yī)療醫(yī)療機構(gòu)鑒證貸款時，醫(yī)療機構(gòu)應(yīng)提供最近（）年醫(yī)療機構(gòu)對醫(yī)保部門的應(yīng)收賬款明細 A.一 B.二 C.三 D.五

98.辦理醫(yī)療醫(yī)療機構(gòu)鑒證貸款時，申請人上（）年財務(wù)報表和當期財務(wù)報表，最近一年醫(yī)保部門的付款對賬單 A.一 B.二 C.三 D.四

99.油田鑒證貸款授信額度主要依據(jù)開采方的經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、營運能力、年平均應(yīng)收賬款借方發(fā)生額、油田開采資金需求等情況確定。授信額度原則上以不超過上一月平均應(yīng)收賬款額的（）為基礎(chǔ)乘以貸款期限（月為單位）作為貸款額度的測算方式。

A.70% B.50% C.60% D.80% 100.油田鑒證貸款應(yīng)收賬款監(jiān)管崗人員須對油田方的石油收購價格實時監(jiān)控，價格跟蹤的頻率參照油田方對外發(fā)布收購價格的頻率，一般不低于（）一次，在價格波動劇烈的時期，應(yīng)每日向油田方詢價。A.半個月 B.每月 C.兩個月 D.50天

101.油田鑒證貸款石油價格較額度確定時所依據(jù)的市場價格跌幅超過（）10%的，應(yīng)收賬款監(jiān)管崗報請主管領(lǐng)導及時采取相應(yīng)措施。A.5% B.10% C.15% D.20% 102．為制造業(yè)企業(yè)發(fā)放的流動資金貸款原則上不得高于企業(yè)上年銷售收入凈額的（）。

A.20% B.30% C.40% D.50% 103．根據(jù)我行授信規(guī)定，企業(yè)提供的近三年審計報告應(yīng)為無保留意見的審計報告，如為保留意見的審計報告，保留意見涉及的項目占總資產(chǎn)的（）以上時（含），不予受理。

A.5% B.8% C.10% D.15% 104.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于()。

A.20% B.25% C.30% D.35% 105.根據(jù)我行授信規(guī)定，制造業(yè)企業(yè)流動比率應(yīng)不低于（）A.1 B.1.5 C.2 D.2.5 106.根據(jù)我行授信規(guī)定，制造業(yè)企業(yè)資產(chǎn)負債率應(yīng)不低于（）A.60% B.65% C.70% D.75% 107.以企業(yè)的采礦權(quán)辦理抵押的，應(yīng)到（）部門辦理抵押物登記手續(xù)。

A.縣級以上的當?shù)卣?B.國土資源局 C.當?shù)匦袠I(yè)協(xié)會 D.抵押權(quán)人所在地的工商行政管理部門

108.我行的貸款承諾業(yè)務(wù)期限一般為（）

A.一年 B.兩年 C.三年 D.五年 109.金融機構(gòu)或代理融通公司購買借款企業(yè)的應(yīng)收帳款，并在帳款收回前提供融通資金之外的其他服務(wù)項目，如信用分析、催收帳款、代辦會計處理手續(xù)以及承擔倒帳風險等，這種融資方式是（）。

A.買方信貸 B.倉儲融資 C.保付代理 D.出口押匯

110.對現(xiàn)有企業(yè)與新建在進行經(jīng)營性的建筑,安裝,工程建設(shè)中所需建設(shè)資金,因自籌資金不足而發(fā)放的貸款，這種貸款是（）。

A.技術(shù)改造貸款 B.基本建設(shè)貸款 C.科技開發(fā)貸款 D.存貨貸款 111.中國人民銀行規(guī)定中期流動資金貸款為()。

A.期限為1年至5年 B.滿足企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營中臨時性的流動資金資金需要 C.滿足企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用的流動資金資金需要 D.滿足企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營中周轉(zhuǎn)性的流動資金資金需要

112.貸款期限本質(zhì)上是則資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期決定的，流動資金的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期應(yīng)由（）組成。

A.存貨周轉(zhuǎn)期 B.應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)期 C.存貨周轉(zhuǎn)期與應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)期之和 D.存貨周轉(zhuǎn)期與應(yīng)付帳款周轉(zhuǎn)期之和

113.某商業(yè)銀行的支行在月末對貸款資產(chǎn)進行風險分類，結(jié)果正常貸款有4億，關(guān)注貸款有3億，次級貸款2億，可疑貸款5000萬，損失貸款5000萬，相應(yīng)的

專項貸款損失準備金率為0、2%、20%、50%、100%，則應(yīng)計提的專項貸款損失準備金為（）。

A.1000萬 B.5000萬 C.12100萬 D.15000萬 114.下列選項哪一個不是客戶分類的恰當描述？（）

A.以客戶為中心 B.是單個客戶經(jīng)理的決定 C.與銀行的商業(yè)目標相一致 D.是提高銀行效率及增加銀行利潤的一種手段

115.一家選擇在高技術(shù)行業(yè)立足的銀行應(yīng)使用哪種分類基礎(chǔ)？（）A.行業(yè) B.客戶 C.產(chǎn)品 D.客戶的顧客 116.銀行何時應(yīng)該考慮目標市場的選擇？（）

A.推出新產(chǎn)品時 B.實施一項新的廣告促銷活動時 C.選定了新的分銷渠道時 D.開發(fā)新產(chǎn)品之前

117.在創(chuàng)建分類計劃過程當中，下述哪一項是第一個步驟？（）

A.對客戶類別加以評估 B.了解市場中客戶的概況 C.對市場及銀行在市場中的地位加以定義 D.對市場進行細分 118.銀行都想尋找具有吸引力的目標市場。在下述4個選項當中，哪一個不是用來描述具有吸引力的目標市場？（）

A.市場機會 B.盈利機會 C.新產(chǎn)品機會 D.內(nèi)部機會

119.針對‘誰污染誰治理’的原則，銀行選擇目標市場時看重那些更環(huán)保的制造商。這是銀行對哪類外部影響做出的反應(yīng)？（）

A.利益相關(guān)者的影響 B.自然環(huán)境的影響 C.監(jiān)管的影響 D.經(jīng)濟的影響 120.銀行價值鏈由主要活動和支持活動構(gòu)成。下述哪一項屬于支持活動？（）A.市場營銷與銷售 B.人力資源管理 C.經(jīng)營 D.服務(wù) 121.下述哪一項不太可能成為銀行供應(yīng)鏈或價值系統(tǒng)的一部分？（）

A.公共交通供應(yīng)商 B.軟件供應(yīng)商 C.市場信息機構(gòu) D.電信服務(wù)供應(yīng)商 122．當萬民創(chuàng)業(yè)貸款逾期率（應(yīng)還未還到期貸款本息/萬民創(chuàng)業(yè)貸款余額）達到5%時，我行應(yīng)暫停受理和發(fā)放該類貸款。擔保公司提供保證擔保時，應(yīng)要求實際用款人提供反擔保。對以自然人保證的方式提供反擔保時，反擔保人應(yīng)為信用狀況良好、收入穩(wěn)定、有擔保能力的公職人員，且每名公職人員擔保貸款額度不超過（）萬元。

A．2% 5 B．5% 10 C．5% 20 D．10% 20 123．萬民創(chuàng)業(yè)貸款單戶額度最高不超過（）萬元。貸款金額應(yīng)與用款人的生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模相匹配，不得超過用款人的實際需求發(fā)放貸款。A.100 B.200 C.500 D.1000 124.萬民創(chuàng)業(yè)貸款對單戶（）萬元以上的貸款，經(jīng)辦行審查通過后，以省中心為借款主體，以每個實際用款人為單位，將其授信資料逐戶掃描并上報授信評審部派駐小企業(yè)金融服務(wù)中心專職授信審批人，進行逐戶審批。A.100 B.150 C.200 D.500 125.“千戶成長小企業(yè)”原則上要求企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模在（）萬元（含）以上，資產(chǎn)負債率不超過（）。

A.1000 60% B.2000 70% C.5000 60% D.10000 70% 126.擔保公司應(yīng)根據(jù)《吉林省中小企業(yè)融資服務(wù)平臺章程》的規(guī)定，交納不低于人民幣（）萬元的會員信用保證金，并將其存入在我行開立的專門存款賬戶。A.100 B.500 C.1000 D.2000

127.工業(yè)園區(qū)標準廠房購置貸款借款人系購置廠房的，須持有與工業(yè)園區(qū)開發(fā)商簽訂的《工業(yè)園區(qū)標準廠房銷（預）售合同》或買賣協(xié)議,并支付不低于（）的購房首付款至工業(yè)園區(qū)開發(fā)商的賬戶。A.30% B.40% C.50% D.60% 128.辦理我行工業(yè)園區(qū)標準廠房購置貸款的省級工業(yè)園區(qū)須符合經(jīng)濟規(guī)模較大。省級特色工業(yè)園區(qū)原則上年實現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值不低于（）億元，已入駐企業(yè)數(shù)量不少于（）戶。

A.5 5 B.10 10 C.20 20 D.30 30 129.農(nóng)用機械按揭貸款比例最高不超過農(nóng)用機械總價款減去財政補貼金額差額的（）。

A.30% B.50% C.60% D.70% 130.農(nóng)用機械按揭貸款“總對分”合作方成立5年（含）以上，注冊資金（）70%萬元（含）以上，農(nóng)用機械年銷售額須在（）億元人民幣以上。A.1000 1 B.2000 1 C.2000 1.5 D.3000 1.5 131.訂單融資的融資金額一般應(yīng)不超過訂單實有金額的（）。A.30% B.50% C.70% D.90% 132.訂單融資的融資到期日不得晚于買賣雙方約定的履約交貨日后（）天，且融資期限最長不超過（）個月。

A.30 6 B.30 12 C.60 6 D.60 12 133.買方信貸貸款發(fā)放金額一般不超過買賣雙方簽訂購銷合同金額的（），最高不得超過（）。

A.30% 50% B.50% 70% C.70% 80% D.80% 90% 134.買方信貸貸款期最長為（）年，貸款到期后不得展期。A.一 B.三 C.五 D.十

135.買方信貸企業(yè)應(yīng)事先在經(jīng)辦行存入不低于合同總額（）的保證金，待貸款發(fā)放時與貸款資金一并劃入賣方企業(yè)在主辦行的資金專用賬戶。A.10% B.20% C.30% D.50% 136.票據(jù)置換新開立的銀行承兌匯票額度原則上不得超過擬質(zhì)押的銀行承兌匯票總票面金額的（）。

A.50% B.60% C.70% D.90% 137.票據(jù)置換規(guī)定，資產(chǎn)規(guī)模超（）億元的商業(yè)銀行出具的銀行本票、銀行承兌匯票的質(zhì)押率不得超過面額的100%。期限最長不得超過（）個月。A.1000 6 B.2000 6 C.1000 12 D.2000 12 138.票據(jù)置換業(yè)務(wù)最低收費為（）元。A.100 B.500 C.1000 D.2000 139.“接力貸”信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓條件：客戶用款期限超過（）個月仍未還款，或借款出現(xiàn)欠息累計達到（）10期的，第三方合作公司應(yīng)在轉(zhuǎn)讓協(xié)議規(guī)定的期限內(nèi)按照《三方業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，以現(xiàn)金方式平價受讓信貸資產(chǎn)。A.6 6 B.6 10 C.12 10 D.12 20 140.“接力貸”三個階段的貸款期限合計為（）個月。A.6 B.12 C.15 D.18 141.甲向乙借款，并約定將自己的奧迪車出質(zhì)給乙，乙因自己不會開車，要求甲

將該車開回。后甲向丙借款，又將該車出質(zhì)給丙，丙對該車進行了占有。因甲無力還款而引起糾紛。乙丙均欲行使對該車的質(zhì)權(quán)。下列表述正確的是（）A.甲與丙之間的質(zhì)押合同無效 B.甲與乙之間的質(zhì)押合同生效 C.乙可對依法對抗丙的質(zhì)權(quán)

D.乙對抗丙的質(zhì)權(quán)人民法院不予支持

142.同一抵押財產(chǎn)上設(shè)有兩個以上的抵押權(quán)的，下列關(guān)于拍賣、變賣抵押物所有的價款的情序，不正確的是（）

A抵押合同自簽訂之日起生效的，按合同生效時間的先后順序受償 B抵押合同登記生效且登記順序相同的，按債權(quán)比例清償 C抵押合同登記生效，按抵押物登記的先后順序清償

D抵押合同自簽訂之日起生效且有的登記，有的未登記的，已登記的優(yōu)先未登記的受償

143.根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，公司設(shè)立分公司（）法人資格，其民事責任由（）承擔 A具有，公司 B不具有，公司 C具有，分公司 D不具有，分公司

144.根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，（）A必須經(jīng)董事會或股東大會決議 B必須經(jīng)監(jiān)事會或股東大會決議 C必須經(jīng)股東會或股東大會決議 D一律無效

145.依法應(yīng)辦理抵押登記的，抵押權(quán)的生效時間為（）A抵押交付日

B登記之日 C簽訂之日 D當事人協(xié)商之日

146.擔?；顒討?yīng)當遵循的原則是：（）A平等、自愿、公平、誠實守信 B平等、公平、合法、誠實守法 C自愿、公平、合法、誠實信用 D.公平、合法、平等、誠實守法

147.以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，辦理抵押物登記的部門是（）A土地管理部門

B縣級以上政府規(guī)定的房地產(chǎn)管理部門 C林木主管部門 D工商行政管理部門

148.下列財產(chǎn)中，不屬于抵押的是（）A土地所有權(quán) B抵押人所有房屋 C抵押人所在機器 D在建工程

149.下列抵押合同的形式，正確的是（）A 抵押合同可以訂立口頭協(xié)議 B抵押合同必須書面訂立 C抵押合同口頭、書面訂立均可

D抵押合同可以采用書面合同以外的其他方式訂立

150.按照合同法的規(guī)定，下列合同中，可以附最高額抵押合同的是（）A運輸合同

B借款合同 C委托合同 D合伙合同

151.根據(jù)擔保法的規(guī)定，質(zhì)權(quán)分為（）A動產(chǎn)質(zhì)權(quán)和不動產(chǎn)質(zhì)權(quán) B不動產(chǎn)質(zhì)權(quán)和權(quán)力質(zhì)權(quán) C動產(chǎn)質(zhì)權(quán)和權(quán)力質(zhì)權(quán)

D不動產(chǎn)質(zhì)權(quán)、動產(chǎn)質(zhì)權(quán)和權(quán)力質(zhì)權(quán)

152.甲向乙借款并將自己的房屋抵押給乙，雙方在合同中約定，乙的債券在期滿后未受請嘗時該房屋的所有權(quán)為乙所有。下列表述正確的是（）A抵押合同無效 B抵押合同內(nèi)容全部無效 C抵押合同為可撤銷的合同

D抵押合同有效，但房屋所有權(quán)為乙所有的條款無效

153.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，持有公司股份（）以上的股東，請求召開臨時股東大會的，應(yīng)當在兩個月內(nèi)召開臨時股東大會。A、5% B、10% C、15% D、20% 154、根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定，股份有限公司的董事、監(jiān)事、經(jīng)理應(yīng)當向公司申報所持有的本公司的股份，并在一定期限內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。該期間是指（）A 公司成立之日起3年內(nèi) B公司自成立起5年內(nèi) C任職期滿3年內(nèi) D任職期滿內(nèi)

155、有限責任公司的成立日期是（）

A股東全部繳納出資之日 B法定驗資機構(gòu)驗資之日 C營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)之日 D分公司設(shè)立之日

156、根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，公司章程（）具有約束力 A僅對公司、股東 B僅對公司、股東、董事 C僅對公司、股東、董事、監(jiān)事

D對公司、股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員

157、根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，股份有限公司設(shè)董事會，其成員為（）A 5人以上 B 19人以上 C 5人至19人 D 500人以下

158、公司的發(fā)起人、股東虛假出資的，處以公司（）5%以上15%以下的罰款 A注冊資本金額 B資產(chǎn)總額 C負債總額 D虛假出資金額

159、根據(jù)《中華人民共和國合同法》，當事人一方違約后，對方?jīng)]有采取適當措施致使損失擴大的，（）A喪失要求賠償?shù)臋?quán)利 B不影響其要求賠償?shù)臋?quán)利 C不得就擴大的損失要求賠償 D只能就擴大的損失部分要求賠償

160、根據(jù)《中華人民共和國合同法》，法人的法定代表超越權(quán)限訂立合同，（）A不管相對人知道其超越權(quán)限是否，該代表行為一律有效 B除相對人知道或者應(yīng)當知道其超越權(quán)限的以外，該代表行為有效 C不管相對人知道其超越權(quán)限是否，該代表行為一律無效 D除相對人知道或者應(yīng)當知道其超越權(quán)限的以外，該代表行為無效 161.《公司法》規(guī)定的對企業(yè)利潤的分配順序為（）

①被沒收財物損失，違反稅法規(guī)定支付的滯納金和罰款。②彌補企業(yè)以前虧損。③提取法定盈余公積金。④提取公益金。⑤向投資者分配利潤。A①②③④⑤ B②①③④⑤ C②①④③⑤ D①②④③⑤

162.依據(jù)《公司法》規(guī)定，發(fā)行人所發(fā)行股份的股款繳足后，必須進行驗資，驗資機構(gòu)須（）A依法成立 B證監(jiān)會制定 C證劵交易所制定 D證劵業(yè)協(xié)會推薦

163、根據(jù)《公司法》，單獨或合計持有股份有限公司（）以上股份的股東，有權(quán)向股東大會提出臨時提案。A百分之三 B百分之五 C百分之十 D百分之十五

164.下列關(guān)于委托合同的說法中，錯誤的是（）

A有償?shù)奈泻贤?，因受托人的過錯給委托人造成損失的，委托人可以要求賠償損失

B無償?shù)奈泻贤?，因受托人的過錯給委托人造成損失的，委托人可以要求賠償損失

C委托人經(jīng)受托人同意，可以在受托人之外委托第三人處理委托事務(wù) D兩個以上的受托人共同處理委托事務(wù)的，對委托人承擔連帶責任、165.甲向乙發(fā)出要約，乙于3月8日發(fā)出承諾信函，3月10日承諾信函寄至甲，但甲的法定代表人當日去賑災，3月11日才知悉該函內(nèi)容，遂于3月12日致函告知乙收到承諾，該承諾的生效時間是（）A3月8日 B3月10日 C3月11日 D3月12日

166.甲、乙兩公司訂立一份書面合同，家公司在A地簽字蓋章后郵寄到B地的乙公司，乙公司在合同中簽字蓋章，同事C地的丙公司提供保證，D地的丁公司為該合同提供抵押擔保。該合同買賣成立的地點是（）A、A地 B、B地 C、C地 D、D地

167.以下各項不得抵押的財產(chǎn)是（）

A抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品 B抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

C土地使用權(quán) D專款專用

168、根據(jù)《公司法》規(guī)定，下列各項表述中，正確的是（）A．分公司、子公司都具有法人資格；

B．分公司、子公司都不具有法人資格；

C．分公司不具備法人資格，其民事責任由總公司承擔； D．子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔。169、在抵押貸款的合同期間，抵押財產(chǎn)必須保險，且保險的第一受益人是（）A．抵押人B．貸款銀行 C．借款人D．擔保人

170、不允許設(shè)定抵押權(quán)的是（）A．機器設(shè)備B．國有土地所有權(quán) C．存貨 D．房產(chǎn)

171、甲向乙借款５萬元，還款期限６個月，丙作保證人，約定丙承擔保證責任直至甲向乙還清本息為止。丙的保證責任期間應(yīng)如何計算？（）A．主債務(wù)履行期屆滿之日起６個月 B．借款發(fā)生之日起２年 C．借款發(fā)生之日起６個月

D．主債務(wù)履行期屆滿之日起２年

172、《中華人民共和國公司法》規(guī)定：“以工業(yè)產(chǎn)權(quán)、非專利技術(shù)作價出資的金額，不得超過有限責任公司注冊資本的（），國家對采用高新技術(shù)成果有特別規(guī)定的除外。A．10%

B．20% C．30%

D．50% 173、信貸人員可以通過()了解股東在企業(yè)資產(chǎn)中所占的份額,分析企業(yè)的權(quán)益構(gòu)成。

A．資產(chǎn)負債表 B．損益表 C．現(xiàn)金流量表 D．利潤分配表 174、目前我國商業(yè)銀行信貸資金的主要來源是（）。

A．資金債務(wù) B．聯(lián)行匯差

C．銀行自有資金

D．各項存款 175、貸款風險按五級分類，可分為（）。A．正常

關(guān)注

次級

可疑

損失 B．正常

逾期

呆滯

呆帳 C．正常

關(guān)注

呆滯

呆帳

D．正常

逾期

次級

可疑

損失

176《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定的授信，是指對非自然人客戶的表內(nèi)外授信。表外授信不包括（）A貸款承諾 B保證 C信用證 D保理

177借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押、擔保也可能會造成一定損失。本筆債務(wù)本息授信逾期90天以上。此定義的是十級分類中的（）A關(guān)注一級 B關(guān)注二級 C次級 D可疑級

178通過預警信號調(diào)整信貸資產(chǎn)風險分類時，如果為二級預警信號。資產(chǎn)風險分類最多可以下降（）級。A0 B1 C2 D3

179.訂立抵押合同前抵押財產(chǎn)已經(jīng)出租的，抵押物品在拍賣時，按照下列原則處理（）

A租賃合同繼續(xù)有效，承租方可繼續(xù)使用 B租賃合同自然失效

C租賃合同繼續(xù)有效，承租方不可繼續(xù)使用 D租賃合同自然中止

180《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定中的授信，是指對非自然人客戶的表內(nèi)外授信。表外授信不包括（）A貸款承諾 B保證 C信用證 D保理

181小企業(yè)客戶的主要風險包括（）。A、規(guī)模小、抗風險能力弱；

B、不容易受到國家宏觀調(diào)控政策的影響； C、內(nèi)部管理較松散，財務(wù)制度混亂 D、易于包裝，難以反映企業(yè)真實情況。

182《銀行開展小企業(yè)授信工作指導意見》將小企業(yè)授信界定為泛指銀行對單戶授信總額（）

A 300萬元(含)以下和企業(yè)資產(chǎn)總額1000萬元(含)以下 B 400萬元(含)以下和企業(yè)資產(chǎn)總額1000萬元(含)以下 C 500萬元(含)以下和企業(yè)資產(chǎn)總額1000萬元(含)以下 D 600萬元(含)以下和企業(yè)資產(chǎn)總額1000萬元(含)以下

183國務(wù)院《關(guān)于土地使用權(quán)抵押登記有關(guān)問題的通知》規(guī)定，土地使用權(quán)抵押權(quán)的合法憑證是（）。

A．國有土地使用證 B．集體土地所有證 C．集體土地使用證 D．土地他項權(quán)利證明書

184.國有獨資商業(yè)銀行設(shè)立監(jiān)事會。監(jiān)事會的產(chǎn)生辦法由________規(guī)定。()A國務(wù)院；B財政部； C中國人民銀行； D國有獨資商業(yè)銀行；

47.商業(yè)銀行撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之__ _。

A 20；B 30； C 50； D 60；

185.商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過 _個月未開業(yè)的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。A 2；B 3； C 6； D12；

186.商業(yè)銀行應(yīng)當于每一會計終了_ 內(nèi)，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，公布其上一的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。A ；一個月 B 兩個月；C三個月； D半年；

187.甲購買乙的一輛二手車，但雙方?jīng)]有辦理過戶手續(xù)。甲付款購車后，駕駛該車到某汽車空調(diào)配件經(jīng)銷部丙處，購買汽車空調(diào)配件并安裝。安裝好并付清款

項后，甲駕車離開。途中，因空調(diào)泵線圈短路引起電源線起火造成火災，該車被全部燒毀。經(jīng)有關(guān)部門認定丙作為汽車空調(diào)提供者對火災負有間接責任。下列說法中正確的是()A.甲和乙之間的買賣合同未生效，因為雙方?jīng)]有辦理車輛過戶手續(xù) B.甲取得該車的所有權(quán)，因為動產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)讓自交付時發(fā)生效力 C.甲不能向丙請求損害賠償，因為其不是該車的所有權(quán)人

D.甲不可以向丙請求損害賠償，因為該車轉(zhuǎn)讓沒有登記，不得對抗第三人 188.趙某孤身一人，因外出打工，將一祖?zhèn)鞴哦挥舌従渝X某保管。錢某因結(jié)婚用錢，情急之下謊稱該古董為自己所有，賣給了古董收藏商孫某，得款10000元。孫某因資金周轉(zhuǎn)需要，向李某借款20000 元，雙方約定將該古董押給李某，如孫某到期不回贖，古董歸李某所有。下列說法中正確的是（）

A.錢某與孫某之間的古董買賣合同無效 B.孫某取得該古董的所有權(quán)

C.李某對該古董的占有屬于無權(quán)占有 D.趙某可以直接請求李某歸還該古董

189.王甲寫信給其侄女王乙，表示要贈與5000元美金，王乙回信表示接受，但此款因故一直未實際給付。后王乙與李丙登記結(jié)婚，婚后第六個月接到王某的贈金5000 美金。該項錢款依法：()A.應(yīng)屬于王乙的婚前個人財產(chǎn) B.應(yīng)屬于王乙與李丙的夫妻共同財產(chǎn) C.屬于婚前取得，但歸二人共有 D.屬于婚后取得，歸二人共有

190.根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，下列財產(chǎn)中不可以作為抵押權(quán)的客體的是（）

A.在建房屋 B.某大學的教學樓 C.企業(yè)的生產(chǎn)設(shè)備、原材料

D.法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)

191.A 與B 系前后鄰居，兩家房距5.8 米。A 翻蓋房屋，準備在原來的宅基地上建兩層9.22米高的樓房，便找到B 協(xié)商。B 表示，按農(nóng)村風俗前房不能高出后房，自己的房屋是4.8米，B 不能超建。A 認為，在自己的宅基上建房，想蓋多高蓋多高，誰都無權(quán)干涉。故趁B 外出做生意之機，強行超建將房建成。經(jīng)科學測算，因A 的超建，B 的房屋整個窗戶在冬季近二個月不能受陽光照射。下列說法正確的有()A.A 建房屬于合法行使自己宅基地使用權(quán)，B 無權(quán)干涉 B.A 和B 之間形成地役權(quán)法律關(guān)系 C.B 有權(quán)要求A停止侵害，排除妨礙 D.A 的行為違反鄉(xiāng)規(guī)民俗屬于無效

192.某甲和某乙是鄰居，某甲靠著某乙的墻建了一間棚子，后來某甲離家出走3 年。某乙見棚子壞了，又鄰自己的墻，于是修理了一下，在里面放東西。某甲回來后也沒說什么。后來某甲要蓋房子，就提出要某乙將東西搬出去。則下列說法中正確的是()Ａ.甲不能要求乙將棚子里的東西搬出去，因為已過訴訟時效 B.甲可以要求乙將棚子里的東西搬出去，因為還沒過訴訟時效

C.甲任何時候都可以要求乙將棚子里的東西搬出去，這與訴訟時效無關(guān) D.乙對某甲棚子的使用構(gòu)成有權(quán)占有，因為某甲明知卻未明確表示反對 193.甲在家將一件內(nèi)藏5000 元人民幣的舊大衣仍到垃圾堆，后被拾荒人乙拾取，并發(fā)現(xiàn)了此錢。后甲聞訊前往乙家要錢，未果。則下列說法中正確的是()A.甲已拋棄了衣服和錢

B.乙依據(jù)先占原則得到了衣服和錢 C.該錢為隱藏物，乙因發(fā)現(xiàn)而取得 D.乙應(yīng)將錢返還給甲，僅僅保有衣服

194.甲將一部汽車作價3.5萬元，抵押給乙，由甲繼續(xù)使用，甲在開車時將汽車不慎撞壞，致嚴重損毀，應(yīng)當（）

A 仍以已毀損的汽車作抵押物

B 認定抵押關(guān)系中止 C 認定抵押關(guān)系解除

D 認定抵押關(guān)系仍存在，由甲以價值3.5萬元的財產(chǎn)代替原汽車作抵押物 195.絕對權(quán)的主要特征是（）

A 享受絕對權(quán)，不受任何干預

B.其義務(wù)主體是不特定的人，其權(quán)利的實現(xiàn)通常不需要義務(wù)人的積極配合 C.與相對權(quán)相比，對于權(quán)利主體更重要 D.直接對物占有、使用、收益、處分的權(quán)利

196.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定：

（一）資本充足率不得低于百分之__；

（二）貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之__；

（三）流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之___；

（四）對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之___。A.75、8、25、10 B.25、75、10、25 C.10、8、75、25 D.8、75、25、10 197.甲在某服裝店加工服裝一套。取服裝時，因帶錢不夠支付加工費，征得服裝店同意將金戒指一枚留下，約定交清加工費后取回戒指，則服裝店對戒指享有（）

A.處分權(quán) B.質(zhì)押權(quán) C.抵押權(quán) D.留置權(quán)

198.某中學為修繕教育設(shè)施向銀行借款，銀行要求該學校提供擔保，學校以自有財產(chǎn)向銀行設(shè)立抵押，以下哪些財產(chǎn)可以抵押？（）

A.該學校的辦公樓 B.該學校的操場

C.該學校的小汽車 D.與臨校存在權(quán)屬爭議的財產(chǎn)

199.共有人對共有關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生爭議，無法查明到底是按份共有還是共同共有時，應(yīng)當推定為（）

A.按份共有 B.共同共有 C.個人所有 D.公共所有

200.王某拾到李某丟失錢包，當李某向王某討還時，王某拒不歸還。二人由此形

成的債權(quán)關(guān)系是()A.合同之債 B.不當?shù)美畟?C.無因管理之債 D.單方民事法律行為之債

201.依照我國有關(guān)法律的規(guī)定，要宣告某自然人死亡最短需要（三個月）。

A.三個月 B.六個月

C.九個月 D.一年

202.下列物權(quán)中只能是動產(chǎn)物權(quán)的是：（）

A.質(zhì)押權(quán) B.用益物權(quán) C.留置權(quán) D.所有權(quán) 203.更低的承包期為（）年

A.50 B.30 C.40 D.20 204.質(zhì)押合同生效之日為（）

A.債務(wù)不能履行之日 B.合同簽訂之日

C.權(quán)利憑證交付之日 D.權(quán)利確定之日 205.為了耕種自己的土地，需要經(jīng)過他人土地而取得通行權(quán)，這一權(quán)利屬于用益物權(quán)中的（）

A.土地承包經(jīng)營權(quán) B.典權(quán)

C.地役權(quán) D.地上權(quán)

206.前述兩項比例標準由各銀監(jiān)局自行確定后報送銀監(jiān)會完善小企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)導小組辦公室備案。原則上授信客戶數(shù)占比東部沿海省份和計劃單列市不應(yīng)低于，其它省份應(yīng)不低于60%。()A.70% B.60%

C.50% D.40% 207.各金融機構(gòu)要對中小企業(yè)設(shè)立獨立的審批和信貸準入標準，壓縮中小企業(yè)貸款（），切實提升貸款審批效率

A.業(yè)務(wù)程序 B.審批流程 C.審批效率 D.業(yè)務(wù)效率

208.大中型商業(yè)銀行在防范風險的前提下，為小額貸款公司提供批發(fā)資金業(yè)務(wù)，但小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)可獲得融資資金的余額，不得超過資本凈額的（）。

A.30% B.50%

C.80% D.100%

209.大力發(fā)展中小企業(yè)信用增強體系，將（）經(jīng)營情況納入人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)實施統(tǒng)一管理。

A.評估機構(gòu) B.評估公司

C.擔保機構(gòu) D.擔保公司

210.在計算存貸比時，對于商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對應(yīng)的單戶（）（含）以下的小企業(yè)貸款，可不納入存貸比考核范圍。

A.100萬元 B.300萬元 C.500萬元 D.800萬元 211.牧業(yè)營業(yè)收入()及以上的為中型企業(yè)。

A.100萬元 B.300萬元 C.500萬元 D.800萬元

212.工業(yè)，從業(yè)人員300人及以上，且營業(yè)收入()及以上的為中型企業(yè)。

A.500 萬元 B.1000萬元 C.2000萬元 D.5000萬元

213.建筑業(yè)，營業(yè)收入6000萬元及以上，且資產(chǎn)總額()及以上的為中型企業(yè)。A.500 萬元 B.1000萬元

C.2000萬元 D.5000萬元

214.批發(fā)業(yè)從業(yè)人員20人及以上，且營業(yè)收入()及以上的為中型企業(yè)。

A.500 萬元 B.1000萬元 C.2000萬元 D.5000萬元

215.零售業(yè)，從業(yè)人員50人及以上，且營業(yè)收入()及以上的為中型企業(yè)。

A.500 萬元 B.1000萬元

C.2000萬元 D.5000萬元

216.交通運輸業(yè)，從業(yè)人員300人及以上，且營業(yè)收入()及以上的為中型企業(yè)。

A.1000 萬元 B.2000萬元

C.3000萬元 D.5000萬元

217.倉儲業(yè)，從業(yè)人員100人及以上，且營業(yè)收入()及以上的為中型企業(yè)。

A.1000 萬元 B.2000萬元

C.3000萬元 D.5000萬元

218.郵政業(yè)，從業(yè)人員300人及以上，且營業(yè)收入()及以上的為中型企業(yè)。