第一篇：泰康在線PK眾安 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展前景分析

泰康在線PK眾安互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展前景分析

11月18日，泰康人壽全資子公司——泰康在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(簡(jiǎn)稱泰康在線)正式在武漢掛牌成立，至此，繼眾安保險(xiǎn)后，保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的第二家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司誕生，并將與眾安保險(xiǎn)正式展開(kāi)PK。而預(yù)計(jì)不久的將來(lái)，將有更多互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司殺入這一戰(zhàn)局。據(jù)悉，今年6月，中國(guó)保監(jiān)會(huì)就批準(zhǔn)了泰康在線、安心保險(xiǎn)與易安保險(xiǎn)三家互聯(lián)網(wǎng)公司籌建。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)采用互聯(lián)網(wǎng)或移動(dòng)通信技術(shù)，在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的活動(dòng)。與傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相比，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)有低門(mén)檻、地成本、對(duì)銀行依賴小、操作方便快捷、渠道流量大的特性，因此這一模式逐漸受到市場(chǎng)青睞，尤其在傳統(tǒng)保險(xiǎn)深陷困境之際，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)被視為保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型的重要方向。

按照我國(guó)“十二五”規(guī)劃，保險(xiǎn)行業(yè)在2015年要實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3萬(wàn)億元，而截至今年8月，保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)僅達(dá)到1.7萬(wàn)億元，業(yè)界悲觀預(yù)計(jì)，今年保險(xiǎn)行業(yè)難以完成既定目標(biāo)。這意味著早前依靠“人海戰(zhàn)術(shù)”、“高退保費(fèi)”與“高額提成”快速發(fā)展的保險(xiǎn)行業(yè)，在“十二五”末期，已經(jīng)難以順應(yīng)時(shí)代潮流，亟待轉(zhuǎn)型。

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)改觀了人們對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的固有印象，如高昂保費(fèi)、復(fù)雜免責(zé)條款和繁瑣的理賠手續(xù)等，依靠低門(mén)檻、信息透明與便捷操作等優(yōu)勢(shì)，正快速發(fā)展。數(shù)據(jù)顯1 示，2011年我國(guó)從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的企業(yè)僅有28家，到2014年從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的企業(yè)增至98家。2014年我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)收入達(dá)861億元，接近2014年870億元收入的水平，呈現(xiàn)出強(qiáng)勁發(fā)展勢(shì)頭。

考慮到目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在保險(xiǎn)行業(yè)中的滲透率僅為4%，未來(lái)仍有極大發(fā)展空間。因此預(yù)計(jì)在國(guó)家政策力挺、傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型需要的背景下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)份額將不斷提升，未來(lái)將有更多互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司進(jìn)入。

從險(xiǎn)種來(lái)看，車險(xiǎn)在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中的占有率超過(guò)了50%，且車險(xiǎn)需求大、保費(fèi)空間大，因此是傳統(tǒng)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)的進(jìn)程中不能錯(cuò)過(guò)的一類險(xiǎn)種。而壽險(xiǎn)需要大量服務(wù)跟進(jìn)，且產(chǎn)品較難獲理解，因此目前在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)占有率極低，未來(lái)不排除將有成為藍(lán)海的可能，這需要保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)利用創(chuàng)新手段將壽險(xiǎn)與互聯(lián)網(wǎng)深度融合。

（以上數(shù)據(jù)信息來(lái)自前瞻產(chǎn)業(yè)研究院提供的《2015-2020年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)商業(yè)模式與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》。）

本文來(lái)源前瞻產(chǎn)業(yè)研究院，未經(jīng)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院書(shū)面授權(quán)，禁止轉(zhuǎn)載，違者將被追究法律責(zé)任！

第二篇：三馬成立首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司 眾安保險(xiǎn)賣車險(xiǎn)已板上釘釘 鳴金網(wǎng)

“三馬”（馬云、馬明哲、馬化騰）成立的首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司——眾安保險(xiǎn)賣車險(xiǎn)已板上釘釘。對(duì)于一家沒(méi)有任何分支機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，如何對(duì)出險(xiǎn)車輛提供及時(shí)的救援、查勘、定損、維修服務(wù)備受關(guān)注。在近日互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新規(guī)發(fā)布會(huì)上，保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部主任劉峰透露，眾安保險(xiǎn)后期服務(wù)將交給其股東中國(guó)平安代辦。

一石激起千層浪。眾安能否將其后期業(yè)務(wù)交給具有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的中國(guó)平安，而中國(guó)平安是否愿意接盤(pán)？

新規(guī)為眾安賣車險(xiǎn)留空間

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)開(kāi)展得紅紅火火，但一直沒(méi)有規(guī)范性文件出臺(tái)，更多業(yè)務(wù)的開(kāi)展都在打政策的擦邊球。保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》，正式為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)規(guī)范化經(jīng)營(yíng)做指引。

沒(méi)有分支機(jī)構(gòu)又想做全國(guó)性業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司備受市場(chǎng)關(guān)注。這其中，就包括了專注互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)而沒(méi)有分支機(jī)構(gòu)的眾安保險(xiǎn)。

鳴金網(wǎng)記者曾獨(dú)家獲悉，眾安保險(xiǎn)委托大型軟件研發(fā)團(tuán)隊(duì)，研發(fā)車險(xiǎn)銷售、支付及理賠系統(tǒng)來(lái)對(duì)接自身的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。在5月，保監(jiān)會(huì)已批復(fù)眾安保險(xiǎn)可以經(jīng)營(yíng)商業(yè)車險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)。

雖然新規(guī)沒(méi)有明確車險(xiǎn)，但卻表明，在相關(guān)領(lǐng)域，如保險(xiǎn)公司在具有相應(yīng)內(nèi)控管理能力且能滿足客戶服務(wù)需求的情況下，可將險(xiǎn)種的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)區(qū)域擴(kuò)展至未設(shè)立分公司的省區(qū)市。

其中一項(xiàng)就標(biāo)明“能夠獨(dú)立、完整地通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)銷售、承保和理賠全流程服務(wù)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”。這被解讀為眾安保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)破除了政策壁壘。新規(guī)發(fā)布后，眾安保險(xiǎn)率先對(duì)新規(guī)進(jìn)行解讀。眾安保險(xiǎn)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，新規(guī)將有利于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司更大范圍、更加有序地和第三方平臺(tái)展開(kāi)合作，但對(duì)打破區(qū)域壁壘從事車險(xiǎn)業(yè)務(wù)一事卻避而不談。新規(guī)還明確，針對(duì)不能保證異地經(jīng)營(yíng)售后理賠服務(wù)、導(dǎo)致出現(xiàn)較多投訴的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門(mén)將及時(shí)采取措施停止其相關(guān)險(xiǎn)種的經(jīng)營(yíng)。也就是說(shuō)，眾安保險(xiǎn)開(kāi)展了車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，就必須保證后續(xù)理賠服務(wù)的質(zhì)量，否則被取消業(yè)務(wù)資格。眾安被曝后援靠平安

對(duì)于一家沒(méi)有分支機(jī)構(gòu)而又要在互聯(lián)網(wǎng)上打破地域限制做全國(guó)性車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司，保證后續(xù)服務(wù)質(zhì)量面臨較多困難。

在成立之初，眾安保險(xiǎn)就表態(tài)，對(duì)于極少數(shù)有線下需求的客戶理賠會(huì)將服務(wù)外包給第三方。對(duì)此，劉峰透露，眾安已明確其線下的后續(xù)服務(wù)交由平安財(cái)險(xiǎn)。事實(shí)上，早在眾安誕生時(shí)，市場(chǎng)便熱議，“三馬”誰(shuí)會(huì)成最大的受益者，其中有人認(rèn)為，保險(xiǎn)后續(xù)服務(wù)對(duì)眾安顯得異常重要，作為股東之

一、又具有豐富保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)的中國(guó)平安，很可能近水樓臺(tái)，不但從中賺到代理服務(wù)費(fèi)，同時(shí)還可以獲取客戶的信息。也有人士擔(dān)憂，“如此一來(lái)，很可能眾安將成為平安的眾安”。

劉峰關(guān)于平安接手眾安車險(xiǎn)后續(xù)服務(wù)的說(shuō)辭證實(shí)了此前市場(chǎng)的猜測(cè)。對(duì)此，有接近眾安保險(xiǎn)的人士指出，作為一家線上開(kāi)展業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，如何做好線下的服務(wù)是監(jiān)管最為關(guān)心的，而眾安保險(xiǎn)為了能順利拿到車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，稱線下服務(wù)由平安來(lái)辦理意在給監(jiān)管吃一顆定心丸，首先打消監(jiān)管對(duì)后續(xù)服務(wù)質(zhì)量的顧慮。截至去年底，平安財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)區(qū)域覆蓋全國(guó)，在國(guó)內(nèi)設(shè)有41家分公司，2200多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，在世界150個(gè)國(guó)家和地區(qū)的近400個(gè)城市設(shè)立了查勘代理網(wǎng)點(diǎn)。如此龐大的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，很可能成為眾安的后盾。

不過(guò)，也有人分析，眾安將股東平安搬出來(lái)，只是權(quán)宜之計(jì)，并不代表下一步真正的車險(xiǎn)“布陣圖”。眾誠(chéng)汽車保險(xiǎn)客戶服務(wù)部副總經(jīng)理林永春分析，如果眾安保險(xiǎn)將后續(xù)服務(wù)轉(zhuǎn)給平安，將回到傳統(tǒng)的服務(wù)模式，與行業(yè)所倡導(dǎo)的創(chuàng)新服務(wù)不一致。

平安是否接盤(pán)受關(guān)注 “作為股東，平安對(duì)眾安保險(xiǎn)伸出援助之手在情理之中?！北ｋU(xiǎn)專家指出，但是平安能否順利地開(kāi)展后援服務(wù)還存在很多未知，即使公司雙方高管形成了默契，但具體下面執(zhí)行層面能否很好配合至為關(guān)鍵。

眾安保險(xiǎn)開(kāi)展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，將成為中國(guó)平安網(wǎng)銷車險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)者。據(jù)了解，去年中國(guó)平安車險(xiǎn)保費(fèi)收入首次突破千億元，成為車險(xiǎn)第一，網(wǎng)銷保費(fèi)更是行業(yè)領(lǐng)頭羊。“一旦眾安互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)做起來(lái)了，將對(duì)平安形成很大的威協(xié)?！币晃卉囯U(xiǎn)負(fù)責(zé)人分析，盡管平安與眾安有著股權(quán)紐帶聯(lián)系，但平安不可能丟掉市場(chǎng)份額去培養(yǎng)一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，畢竟眾安是眾多股東名下的“眾安”。

眾安保險(xiǎn)股東眾多，阿里為第一大股東，持股比例為19.9%，平安與騰迅分別持股15%，緊隨其后的是加德信投資、日訊網(wǎng)絡(luò)科技等，日前首輪融資80億元再次引進(jìn)5家股東，分別為摩根士丹利、中金、鼎暉投資、賽富基金、凱斯博。也就是說(shuō)，一旦平安將車險(xiǎn)市場(chǎng)拱手讓與眾安，分食者將是上述諸多股東。不過(guò)，平安車險(xiǎn)負(fù)責(zé)人解釋，如果平安不接單，眾安也會(huì)找其他供應(yīng)商，所以應(yīng)順應(yīng)趨勢(shì)，可向眾安學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)驗(yàn)。

一旦眾安保險(xiǎn)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有了一定規(guī)模，將會(huì)憑借低廉的銷售成本對(duì)現(xiàn)有市場(chǎng)格局形成巨大的沖擊，打破車險(xiǎn)承保虧損的魔咒。據(jù)了解，去年超過(guò)八成車險(xiǎn)業(yè)務(wù)出現(xiàn)承保虧損，其中經(jīng)營(yíng)費(fèi)用高成為主要原因。林永春解釋，車險(xiǎn)純賠付率約為50%-60%，渠道費(fèi)用有的卻高達(dá)30%-40%。如果眾安保險(xiǎn)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)，則可能節(jié)省至少20%的成本。外包公估或成定局

一位人保財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)部人士就曾表示，從眾安保險(xiǎn)做其他業(yè)務(wù)的風(fēng)格來(lái)看，他們一直有獨(dú)特的視角和思路，經(jīng)營(yíng)傳統(tǒng)保險(xiǎn)也應(yīng)該不會(huì)簡(jiǎn)單處理，應(yīng)該是有其他考慮的。

鳴金網(wǎng)記者了解到，后續(xù)服務(wù)除依靠平安外，借助第三方公估機(jī)構(gòu)開(kāi)展后援合作很可能是眾安的另一個(gè)選擇。據(jù)了解，保險(xiǎn)公估公司是接受保險(xiǎn)當(dāng)事人委托，專門(mén)從事保險(xiǎn)標(biāo)的或者保險(xiǎn)事故的評(píng)估、鑒定、查勘、估損和理算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，此類機(jī)構(gòu)將有效化解保險(xiǎn)公司網(wǎng)點(diǎn)不足的難題。以車童網(wǎng)為例，匯集了一大批取得監(jiān)管頒發(fā)資質(zhì)的評(píng)估、鑒定、查勘、估損的車險(xiǎn)公估師，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)選定提供的服務(wù)人員，選擇所考慮的因素包括價(jià)格、服務(wù)質(zhì)量評(píng)價(jià)、從業(yè)年限等。公估網(wǎng)站一位人士解釋，網(wǎng)絡(luò)是完全開(kāi)放的平臺(tái)，屬于一個(gè)公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境，現(xiàn)在很多公司尋求公估機(jī)構(gòu)外包業(yè)務(wù)，眾安保險(xiǎn)可以通過(guò)該途徑提升車險(xiǎn)后援服務(wù)。

事實(shí)上，眾安保險(xiǎn)已探索與公估機(jī)構(gòu)合作，完成下線服務(wù)項(xiàng)目。民太安財(cái)險(xiǎn)公估公司在6月初對(duì)外披露，該公司醫(yī)健險(xiǎn)率先與眾安保險(xiǎn)達(dá)成了總對(duì)總合作協(xié)議，成為眾安保險(xiǎn)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)第三方理賠管理服務(wù)（TPA）的線下服務(wù)供應(yīng)商。這很可能為眾安保險(xiǎn)下一步外包車險(xiǎn)服務(wù)探路。

眾安保險(xiǎn)近日還明確表示，目前所有的流程、規(guī)則都由眾安保險(xiǎn)嚴(yán)格制定，且定位于服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)，所有產(chǎn)品從投保到理賠等一切服務(wù)流程都在線上。

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