第一篇:泰康在線PK眾安 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展前景分析
泰康在線PK眾安互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展前景分析
11月18日,泰康人壽全資子公司——泰康在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(簡(jiǎn)稱泰康在線)正式在武漢掛牌成立,至此,繼眾安保險(xiǎn)后,保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的第二家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司誕生,并將與眾安保險(xiǎn)正式展開(kāi)PK。而預(yù)計(jì)不久的將來(lái),將有更多互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司殺入這一戰(zhàn)局。據(jù)悉,今年6月,中國(guó)保監(jiān)會(huì)就批準(zhǔn)了泰康在線、安心保險(xiǎn)與易安保險(xiǎn)三家互聯(lián)網(wǎng)公司籌建。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)采用互聯(lián)網(wǎng)或移動(dòng)通信技術(shù),在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的活動(dòng)。與傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相比,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)有低門(mén)檻、地成本、對(duì)銀行依賴小、操作方便快捷、渠道流量大的特性,因此這一模式逐漸受到市場(chǎng)青睞,尤其在傳統(tǒng)保險(xiǎn)深陷困境之際,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)被視為保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型的重要方向。
按照我國(guó)“十二五”規(guī)劃,保險(xiǎn)行業(yè)在2015年要實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3萬(wàn)億元,而截至今年8月,保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)僅達(dá)到1.7萬(wàn)億元,業(yè)界悲觀預(yù)計(jì),今年保險(xiǎn)行業(yè)難以完成既定目標(biāo)。這意味著早前依靠“人海戰(zhàn)術(shù)”、“高退保費(fèi)”與“高額提成”快速發(fā)展的保險(xiǎn)行業(yè),在“十二五”末期,已經(jīng)難以順應(yīng)時(shí)代潮流,亟待轉(zhuǎn)型。
互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)改觀了人們對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的固有印象,如高昂保費(fèi)、復(fù)雜免責(zé)條款和繁瑣的理賠手續(xù)等,依靠低門(mén)檻、信息透明與便捷操作等優(yōu)勢(shì),正快速發(fā)展。數(shù)據(jù)顯1 示,2011年我國(guó)從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的企業(yè)僅有28家,到2014年從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的企業(yè)增至98家。2014年我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)收入達(dá)861億元,接近2014年870億元收入的水平,呈現(xiàn)出強(qiáng)勁發(fā)展勢(shì)頭。
考慮到目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在保險(xiǎn)行業(yè)中的滲透率僅為4%,未來(lái)仍有極大發(fā)展空間。因此預(yù)計(jì)在國(guó)家政策力挺、傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型需要的背景下,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)份額將不斷提升,未來(lái)將有更多互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司進(jìn)入。
從險(xiǎn)種來(lái)看,車險(xiǎn)在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中的占有率超過(guò)了50%,且車險(xiǎn)需求大、保費(fèi)空間大,因此是傳統(tǒng)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)的進(jìn)程中不能錯(cuò)過(guò)的一類險(xiǎn)種。而壽險(xiǎn)需要大量服務(wù)跟進(jìn),且產(chǎn)品較難獲理解,因此目前在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)占有率極低,未來(lái)不排除將有成為藍(lán)海的可能,這需要保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)利用創(chuàng)新手段將壽險(xiǎn)與互聯(lián)網(wǎng)深度融合。
(以上數(shù)據(jù)信息來(lái)自前瞻產(chǎn)業(yè)研究院提供的《2015-2020年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)商業(yè)模式與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》。)
本文來(lái)源前瞻產(chǎn)業(yè)研究院,未經(jīng)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院書(shū)面授權(quán),禁止轉(zhuǎn)載,違者將被追究法律責(zé)任!
第二篇:三馬成立首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司 眾安保險(xiǎn)賣車險(xiǎn)已板上釘釘 鳴金網(wǎng)
“三馬”(馬云、馬明哲、馬化騰)成立的首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司——眾安保險(xiǎn)賣車險(xiǎn)已板上釘釘。對(duì)于一家沒(méi)有任何分支機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司,如何對(duì)出險(xiǎn)車輛提供及時(shí)的救援、查勘、定損、維修服務(wù)備受關(guān)注。在近日互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新規(guī)發(fā)布會(huì)上,保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部主任劉峰透露,眾安保險(xiǎn)后期服務(wù)將交給其股東中國(guó)平安代辦。
一石激起千層浪。眾安能否將其后期業(yè)務(wù)交給具有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的中國(guó)平安,而中國(guó)平安是否愿意接盤(pán)?
新規(guī)為眾安賣車險(xiǎn)留空間
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)開(kāi)展得紅紅火火,但一直沒(méi)有規(guī)范性文件出臺(tái),更多業(yè)務(wù)的開(kāi)展都在打政策的擦邊球。保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》,正式為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)規(guī)范化經(jīng)營(yíng)做指引。
沒(méi)有分支機(jī)構(gòu)又想做全國(guó)性業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司備受市場(chǎng)關(guān)注。這其中,就包括了專注互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)而沒(méi)有分支機(jī)構(gòu)的眾安保險(xiǎn)。
鳴金網(wǎng)記者曾獨(dú)家獲悉,眾安保險(xiǎn)委托大型軟件研發(fā)團(tuán)隊(duì),研發(fā)車險(xiǎn)銷售、支付及理賠系統(tǒng)來(lái)對(duì)接自身的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。在5月,保監(jiān)會(huì)已批復(fù)眾安保險(xiǎn)可以經(jīng)營(yíng)商業(yè)車險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)。
雖然新規(guī)沒(méi)有明確車險(xiǎn),但卻表明,在相關(guān)領(lǐng)域,如保險(xiǎn)公司在具有相應(yīng)內(nèi)控管理能力且能滿足客戶服務(wù)需求的情況下,可將險(xiǎn)種的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)區(qū)域擴(kuò)展至未設(shè)立分公司的省區(qū)市。
其中一項(xiàng)就標(biāo)明“能夠獨(dú)立、完整地通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)銷售、承保和理賠全流程服務(wù)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”。這被解讀為眾安保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)破除了政策壁壘。新規(guī)發(fā)布后,眾安保險(xiǎn)率先對(duì)新規(guī)進(jìn)行解讀。眾安保險(xiǎn)負(fù)責(zé)人認(rèn)為,新規(guī)將有利于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司更大范圍、更加有序地和第三方平臺(tái)展開(kāi)合作,但對(duì)打破區(qū)域壁壘從事車險(xiǎn)業(yè)務(wù)一事卻避而不談。新規(guī)還明確,針對(duì)不能保證異地經(jīng)營(yíng)售后理賠服務(wù)、導(dǎo)致出現(xiàn)較多投訴的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),監(jiān)管部門(mén)將及時(shí)采取措施停止其相關(guān)險(xiǎn)種的經(jīng)營(yíng)。也就是說(shuō),眾安保險(xiǎn)開(kāi)展了車險(xiǎn)業(yè)務(wù),就必須保證后續(xù)理賠服務(wù)的質(zhì)量,否則被取消業(yè)務(wù)資格。眾安被曝后援靠平安
對(duì)于一家沒(méi)有分支機(jī)構(gòu)而又要在互聯(lián)網(wǎng)上打破地域限制做全國(guó)性車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司,保證后續(xù)服務(wù)質(zhì)量面臨較多困難。
在成立之初,眾安保險(xiǎn)就表態(tài),對(duì)于極少數(shù)有線下需求的客戶理賠會(huì)將服務(wù)外包給第三方。對(duì)此,劉峰透露,眾安已明確其線下的后續(xù)服務(wù)交由平安財(cái)險(xiǎn)。事實(shí)上,早在眾安誕生時(shí),市場(chǎng)便熱議,“三馬”誰(shuí)會(huì)成最大的受益者,其中有人認(rèn)為,保險(xiǎn)后續(xù)服務(wù)對(duì)眾安顯得異常重要,作為股東之
一、又具有豐富保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)的中國(guó)平安,很可能近水樓臺(tái),不但從中賺到代理服務(wù)費(fèi),同時(shí)還可以獲取客戶的信息。也有人士擔(dān)憂,“如此一來(lái),很可能眾安將成為平安的眾安”。
劉峰關(guān)于平安接手眾安車險(xiǎn)后續(xù)服務(wù)的說(shuō)辭證實(shí)了此前市場(chǎng)的猜測(cè)。對(duì)此,有接近眾安保險(xiǎn)的人士指出,作為一家線上開(kāi)展業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu),如何做好線下的服務(wù)是監(jiān)管最為關(guān)心的,而眾安保險(xiǎn)為了能順利拿到車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì),稱線下服務(wù)由平安來(lái)辦理意在給監(jiān)管吃一顆定心丸,首先打消監(jiān)管對(duì)后續(xù)服務(wù)質(zhì)量的顧慮。截至去年底,平安財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)區(qū)域覆蓋全國(guó),在國(guó)內(nèi)設(shè)有41家分公司,2200多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),在世界150個(gè)國(guó)家和地區(qū)的近400個(gè)城市設(shè)立了查勘代理網(wǎng)點(diǎn)。如此龐大的服務(wù)網(wǎng)絡(luò),很可能成為眾安的后盾。
不過(guò),也有人分析,眾安將股東平安搬出來(lái),只是權(quán)宜之計(jì),并不代表下一步真正的車險(xiǎn)“布陣圖”。眾誠(chéng)汽車保險(xiǎn)客戶服務(wù)部副總經(jīng)理林永春分析,如果眾安保險(xiǎn)將后續(xù)服務(wù)轉(zhuǎn)給平安,將回到傳統(tǒng)的服務(wù)模式,與行業(yè)所倡導(dǎo)的創(chuàng)新服務(wù)不一致。
平安是否接盤(pán)受關(guān)注 “作為股東,平安對(duì)眾安保險(xiǎn)伸出援助之手在情理之中?!北kU(xiǎn)專家指出,但是平安能否順利地開(kāi)展后援服務(wù)還存在很多未知,即使公司雙方高管形成了默契,但具體下面執(zhí)行層面能否很好配合至為關(guān)鍵。
眾安保險(xiǎn)開(kāi)展車險(xiǎn)業(yè)務(wù),將成為中國(guó)平安網(wǎng)銷車險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)者。據(jù)了解,去年中國(guó)平安車險(xiǎn)保費(fèi)收入首次突破千億元,成為車險(xiǎn)第一,網(wǎng)銷保費(fèi)更是行業(yè)領(lǐng)頭羊。“一旦眾安互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)做起來(lái)了,將對(duì)平安形成很大的威協(xié)?!币晃卉囯U(xiǎn)負(fù)責(zé)人分析,盡管平安與眾安有著股權(quán)紐帶聯(lián)系,但平安不可能丟掉市場(chǎng)份額去培養(yǎng)一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手,畢竟眾安是眾多股東名下的“眾安”。
眾安保險(xiǎn)股東眾多,阿里為第一大股東,持股比例為19.9%,平安與騰迅分別持股15%,緊隨其后的是加德信投資、日訊網(wǎng)絡(luò)科技等,日前首輪融資80億元再次引進(jìn)5家股東,分別為摩根士丹利、中金、鼎暉投資、賽富基金、凱斯博。也就是說(shuō),一旦平安將車險(xiǎn)市場(chǎng)拱手讓與眾安,分食者將是上述諸多股東。不過(guò),平安車險(xiǎn)負(fù)責(zé)人解釋,如果平安不接單,眾安也會(huì)找其他供應(yīng)商,所以應(yīng)順應(yīng)趨勢(shì),可向眾安學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)驗(yàn)。
一旦眾安保險(xiǎn)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有了一定規(guī)模,將會(huì)憑借低廉的銷售成本對(duì)現(xiàn)有市場(chǎng)格局形成巨大的沖擊,打破車險(xiǎn)承保虧損的魔咒。據(jù)了解,去年超過(guò)八成車險(xiǎn)業(yè)務(wù)出現(xiàn)承保虧損,其中經(jīng)營(yíng)費(fèi)用高成為主要原因。林永春解釋,車險(xiǎn)純賠付率約為50%-60%,渠道費(fèi)用有的卻高達(dá)30%-40%。如果眾安保險(xiǎn)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn),則可能節(jié)省至少20%的成本。外包公估或成定局
一位人保財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)部人士就曾表示,從眾安保險(xiǎn)做其他業(yè)務(wù)的風(fēng)格來(lái)看,他們一直有獨(dú)特的視角和思路,經(jīng)營(yíng)傳統(tǒng)保險(xiǎn)也應(yīng)該不會(huì)簡(jiǎn)單處理,應(yīng)該是有其他考慮的。
鳴金網(wǎng)記者了解到,后續(xù)服務(wù)除依靠平安外,借助第三方公估機(jī)構(gòu)開(kāi)展后援合作很可能是眾安的另一個(gè)選擇。據(jù)了解,保險(xiǎn)公估公司是接受保險(xiǎn)當(dāng)事人委托,專門(mén)從事保險(xiǎn)標(biāo)的或者保險(xiǎn)事故的評(píng)估、鑒定、查勘、估損和理算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu),此類機(jī)構(gòu)將有效化解保險(xiǎn)公司網(wǎng)點(diǎn)不足的難題。以車童網(wǎng)為例,匯集了一大批取得監(jiān)管頒發(fā)資質(zhì)的評(píng)估、鑒定、查勘、估損的車險(xiǎn)公估師,一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)公司可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)選定提供的服務(wù)人員,選擇所考慮的因素包括價(jià)格、服務(wù)質(zhì)量評(píng)價(jià)、從業(yè)年限等。公估網(wǎng)站一位人士解釋,網(wǎng)絡(luò)是完全開(kāi)放的平臺(tái),屬于一個(gè)公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境,現(xiàn)在很多公司尋求公估機(jī)構(gòu)外包業(yè)務(wù),眾安保險(xiǎn)可以通過(guò)該途徑提升車險(xiǎn)后援服務(wù)。
事實(shí)上,眾安保險(xiǎn)已探索與公估機(jī)構(gòu)合作,完成下線服務(wù)項(xiàng)目。民太安財(cái)險(xiǎn)公估公司在6月初對(duì)外披露,該公司醫(yī)健險(xiǎn)率先與眾安保險(xiǎn)達(dá)成了總對(duì)總合作協(xié)議,成為眾安保險(xiǎn)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)第三方理賠管理服務(wù)(TPA)的線下服務(wù)供應(yīng)商。這很可能為眾安保險(xiǎn)下一步外包車險(xiǎn)服務(wù)探路。
眾安保險(xiǎn)近日還明確表示,目前所有的流程、規(guī)則都由眾安保險(xiǎn)嚴(yán)格制定,且定位于服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài),所有產(chǎn)品從投保到理賠等一切服務(wù)流程都在線上。
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