第一篇：泰康在線PK眾安 互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展前景分析

泰康在線PK眾安互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展前景分析

11月18日，泰康人壽全資子公司——泰康在線財產(chǎn)保險股份有限公司(簡稱泰康在線)正式在武漢掛牌成立，至此，繼眾安保險后，保監(jiān)會批準的第二家互聯(lián)網(wǎng)保險公司誕生，并將與眾安保險正式展開PK。而預(yù)計不久的將來，將有更多互聯(lián)網(wǎng)保險公司殺入這一戰(zhàn)局。據(jù)悉，今年6月，中國保監(jiān)會就批準了泰康在線、安心保險與易安保險三家互聯(lián)網(wǎng)公司籌建。

互聯(lián)網(wǎng)保險是指保險機構(gòu)采用互聯(lián)網(wǎng)或移動通信技術(shù)，在網(wǎng)絡(luò)平臺從事保險業(yè)務(wù)的活動。與傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)相比，互聯(lián)網(wǎng)保險有低門檻、地成本、對銀行依賴小、操作方便快捷、渠道流量大的特性，因此這一模式逐漸受到市場青睞，尤其在傳統(tǒng)保險深陷困境之際，互聯(lián)網(wǎng)保險被視為保險行業(yè)轉(zhuǎn)型的重要方向。

按照我國“十二五”規(guī)劃，保險行業(yè)在2015年要實現(xiàn)保費收入3萬億元，而截至今年8月，保險行業(yè)保費僅達到1.7萬億元，業(yè)界悲觀預(yù)計，今年保險行業(yè)難以完成既定目標。這意味著早前依靠“人海戰(zhàn)術(shù)”、“高退保費”與“高額提成”快速發(fā)展的保險行業(yè)，在“十二五”末期，已經(jīng)難以順應(yīng)時代潮流，亟待轉(zhuǎn)型。

互聯(lián)網(wǎng)時代下，互聯(lián)網(wǎng)保險改觀了人們對保險行業(yè)的固有印象，如高昂保費、復(fù)雜免責(zé)條款和繁瑣的理賠手續(xù)等，依靠低門檻、信息透明與便捷操作等優(yōu)勢，正快速發(fā)展。數(shù)據(jù)顯1 示，2011年我國從事互聯(lián)網(wǎng)保險的企業(yè)僅有28家，到2014年從事互聯(lián)網(wǎng)保險的企業(yè)增至98家。2014年我國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)收入達861億元，接近2014年870億元收入的水平，呈現(xiàn)出強勁發(fā)展勢頭。

考慮到目前互聯(lián)網(wǎng)保險在保險行業(yè)中的滲透率僅為4%，未來仍有極大發(fā)展空間。因此預(yù)計在國家政策力挺、傳統(tǒng)保險行業(yè)轉(zhuǎn)型需要的背景下，互聯(lián)網(wǎng)保險市場份額將不斷提升，未來將有更多互聯(lián)網(wǎng)保險公司進入。

從險種來看，車險在互聯(lián)網(wǎng)保險中的占有率超過了50%，且車險需求大、保費空間大，因此是傳統(tǒng)保險轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)的進程中不能錯過的一類險種。而壽險需要大量服務(wù)跟進，且產(chǎn)品較難獲理解，因此目前在互聯(lián)網(wǎng)保險市場占有率極低，未來不排除將有成為藍海的可能，這需要保險機構(gòu)利用創(chuàng)新手段將壽險與互聯(lián)網(wǎng)深度融合。

（以上數(shù)據(jù)信息來自前瞻產(chǎn)業(yè)研究院提供的《2015-2020年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)商業(yè)模式與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》。）

本文來源前瞻產(chǎn)業(yè)研究院，未經(jīng)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院書面授權(quán)，禁止轉(zhuǎn)載，違者將被追究法律責(zé)任！

第二篇：三馬成立首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司 眾安保險賣車險已板上釘釘 鳴金網(wǎng)

“三馬”（馬云、馬明哲、馬化騰）成立的首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司——眾安保險賣車險已板上釘釘。對于一家沒有任何分支機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)保險公司，如何對出險車輛提供及時的救援、查勘、定損、維修服務(wù)備受關(guān)注。在近日互聯(lián)網(wǎng)保險新規(guī)發(fā)布會上，保監(jiān)會財險部主任劉峰透露，眾安保險后期服務(wù)將交給其股東中國平安代辦。

一石激起千層浪。眾安能否將其后期業(yè)務(wù)交給具有競爭關(guān)系的中國平安，而中國平安是否愿意接盤？

新規(guī)為眾安賣車險留空間

互聯(lián)網(wǎng)保險開展得紅紅火火，但一直沒有規(guī)范性文件出臺，更多業(yè)務(wù)的開展都在打政策的擦邊球。保監(jiān)會近日發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》，正式為互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)范化經(jīng)營做指引。

沒有分支機構(gòu)又想做全國性業(yè)務(wù)的保險公司備受市場關(guān)注。這其中，就包括了專注互聯(lián)網(wǎng)保險而沒有分支機構(gòu)的眾安保險。

鳴金網(wǎng)記者曾獨家獲悉，眾安保險委托大型軟件研發(fā)團隊，研發(fā)車險銷售、支付及理賠系統(tǒng)來對接自身的網(wǎng)絡(luò)平臺。在5月，保監(jiān)會已批復(fù)眾安保險可以經(jīng)營商業(yè)車險和交強險。

雖然新規(guī)沒有明確車險，但卻表明，在相關(guān)領(lǐng)域，如保險公司在具有相應(yīng)內(nèi)控管理能力且能滿足客戶服務(wù)需求的情況下，可將險種的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營區(qū)域擴展至未設(shè)立分公司的省區(qū)市。

其中一項就標明“能夠獨立、完整地通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)銷售、承保和理賠全流程服務(wù)的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)”。這被解讀為眾安保險經(jīng)營車險業(yè)務(wù)破除了政策壁壘。新規(guī)發(fā)布后，眾安保險率先對新規(guī)進行解讀。眾安保險負責(zé)人認為，新規(guī)將有利于互聯(lián)網(wǎng)保險公司更大范圍、更加有序地和第三方平臺展開合作，但對打破區(qū)域壁壘從事車險業(yè)務(wù)一事卻避而不談。新規(guī)還明確，針對不能保證異地經(jīng)營售后理賠服務(wù)、導(dǎo)致出現(xiàn)較多投訴的保險機構(gòu)，監(jiān)管部門將及時采取措施停止其相關(guān)險種的經(jīng)營。也就是說，眾安保險開展了車險業(yè)務(wù)，就必須保證后續(xù)理賠服務(wù)的質(zhì)量，否則被取消業(yè)務(wù)資格。眾安被曝后援靠平安

對于一家沒有分支機構(gòu)而又要在互聯(lián)網(wǎng)上打破地域限制做全國性車險業(yè)務(wù)的公司，保證后續(xù)服務(wù)質(zhì)量面臨較多困難。

在成立之初，眾安保險就表態(tài)，對于極少數(shù)有線下需求的客戶理賠會將服務(wù)外包給第三方。對此，劉峰透露，眾安已明確其線下的后續(xù)服務(wù)交由平安財險。事實上，早在眾安誕生時，市場便熱議，“三馬”誰會成最大的受益者，其中有人認為，保險后續(xù)服務(wù)對眾安顯得異常重要，作為股東之

一、又具有豐富保險經(jīng)驗的中國平安，很可能近水樓臺，不但從中賺到代理服務(wù)費，同時還可以獲取客戶的信息。也有人士擔(dān)憂，“如此一來，很可能眾安將成為平安的眾安”。

劉峰關(guān)于平安接手眾安車險后續(xù)服務(wù)的說辭證實了此前市場的猜測。對此，有接近眾安保險的人士指出，作為一家線上開展業(yè)務(wù)的機構(gòu)，如何做好線下的服務(wù)是監(jiān)管最為關(guān)心的，而眾安保險為了能順利拿到車險經(jīng)營資質(zhì)，稱線下服務(wù)由平安來辦理意在給監(jiān)管吃一顆定心丸，首先打消監(jiān)管對后續(xù)服務(wù)質(zhì)量的顧慮。截至去年底，平安財險經(jīng)營區(qū)域覆蓋全國，在國內(nèi)設(shè)有41家分公司，2200多個營業(yè)網(wǎng)點，在世界150個國家和地區(qū)的近400個城市設(shè)立了查勘代理網(wǎng)點。如此龐大的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，很可能成為眾安的后盾。

不過，也有人分析，眾安將股東平安搬出來，只是權(quán)宜之計，并不代表下一步真正的車險“布陣圖”。眾誠汽車保險客戶服務(wù)部副總經(jīng)理林永春分析，如果眾安保險將后續(xù)服務(wù)轉(zhuǎn)給平安，將回到傳統(tǒng)的服務(wù)模式，與行業(yè)所倡導(dǎo)的創(chuàng)新服務(wù)不一致。

平安是否接盤受關(guān)注 “作為股東，平安對眾安保險伸出援助之手在情理之中。”保險專家指出，但是平安能否順利地開展后援服務(wù)還存在很多未知，即使公司雙方高管形成了默契，但具體下面執(zhí)行層面能否很好配合至為關(guān)鍵。

眾安保險開展車險業(yè)務(wù)，將成為中國平安網(wǎng)銷車險的競爭者。據(jù)了解，去年中國平安車險保費收入首次突破千億元，成為車險第一，網(wǎng)銷保費更是行業(yè)領(lǐng)頭羊。“一旦眾安互聯(lián)網(wǎng)車險做起來了，將對平安形成很大的威協(xié)?！币晃卉囯U負責(zé)人分析，盡管平安與眾安有著股權(quán)紐帶聯(lián)系，但平安不可能丟掉市場份額去培養(yǎng)一個競爭對手，畢竟眾安是眾多股東名下的“眾安”。

眾安保險股東眾多，阿里為第一大股東，持股比例為19.9%，平安與騰迅分別持股15%，緊隨其后的是加德信投資、日訊網(wǎng)絡(luò)科技等，日前首輪融資80億元再次引進5家股東，分別為摩根士丹利、中金、鼎暉投資、賽富基金、凱斯博。也就是說，一旦平安將車險市場拱手讓與眾安，分食者將是上述諸多股東。不過，平安車險負責(zé)人解釋，如果平安不接單，眾安也會找其他供應(yīng)商，所以應(yīng)順應(yīng)趨勢，可向眾安學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)驗。

一旦眾安保險車險業(yè)務(wù)具有了一定規(guī)模，將會憑借低廉的銷售成本對現(xiàn)有市場格局形成巨大的沖擊，打破車險承保虧損的魔咒。據(jù)了解，去年超過八成車險業(yè)務(wù)出現(xiàn)承保虧損，其中經(jīng)營費用高成為主要原因。林永春解釋，車險純賠付率約為50%-60%，渠道費用有的卻高達30%-40%。如果眾安保險通過互聯(lián)網(wǎng)渠道經(jīng)營車險，則可能節(jié)省至少20%的成本。外包公估或成定局

一位人保財險車險部人士就曾表示，從眾安保險做其他業(yè)務(wù)的風(fēng)格來看，他們一直有獨特的視角和思路，經(jīng)營傳統(tǒng)保險也應(yīng)該不會簡單處理，應(yīng)該是有其他考慮的。

鳴金網(wǎng)記者了解到，后續(xù)服務(wù)除依靠平安外，借助第三方公估機構(gòu)開展后援合作很可能是眾安的另一個選擇。據(jù)了解，保險公估公司是接受保險當事人委托，專門從事保險標的或者保險事故的評估、鑒定、查勘、估損和理算業(yè)務(wù)的機構(gòu)，此類機構(gòu)將有效化解保險公司網(wǎng)點不足的難題。以車童網(wǎng)為例，匯集了一大批取得監(jiān)管頒發(fā)資質(zhì)的評估、鑒定、查勘、估損的車險公估師，一旦發(fā)生保險事故，保險公司可以通過網(wǎng)絡(luò)選定提供的服務(wù)人員，選擇所考慮的因素包括價格、服務(wù)質(zhì)量評價、從業(yè)年限等。公估網(wǎng)站一位人士解釋，網(wǎng)絡(luò)是完全開放的平臺，屬于一個公平競爭的環(huán)境，現(xiàn)在很多公司尋求公估機構(gòu)外包業(yè)務(wù)，眾安保險可以通過該途徑提升車險后援服務(wù)。

事實上，眾安保險已探索與公估機構(gòu)合作，完成下線服務(wù)項目。民太安財險公估公司在6月初對外披露，該公司醫(yī)健險率先與眾安保險達成了總對總合作協(xié)議，成為眾安保險健康險業(yè)務(wù)第三方理賠管理服務(wù)（TPA）的線下服務(wù)供應(yīng)商。這很可能為眾安保險下一步外包車險服務(wù)探路。

眾安保險近日還明確表示，目前所有的流程、規(guī)則都由眾安保險嚴格制定，且定位于服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)，所有產(chǎn)品從投保到理賠等一切服務(wù)流程都在線上。

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