第一篇：加強內(nèi)控合規(guī)建設(shè) 打造價值領(lǐng)先銀行

加強內(nèi)控合規(guī)建設(shè)

打造價值領(lǐng)先銀行

內(nèi)控合規(guī)管理與創(chuàng)造價值似源與流的辨證統(tǒng)一關(guān)系，就像河的源頭與水流，前者是基礎(chǔ)，后者是目的。完善的合規(guī)管理體系能有效預(yù)測和控制風險，為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值。但二者又相互制約，過分重視合規(guī)而輕價值，會使商業(yè)銀行的發(fā)展受到桎梏；過于追求價值而輕合規(guī)，又導(dǎo)致商業(yè)銀行的發(fā)展偏離正確的軌道。如何確保合規(guī)管理體系的有效性，實現(xiàn)“合規(guī)管理創(chuàng)造價值”，是解決問題的關(guān)鍵所在。

一、當前銀行合規(guī)管理存在的薄弱環(huán)節(jié)

（一）認識上存在偏差。部分商業(yè)銀行的人員對合規(guī)管理重要性認識不足，合規(guī)觀念淡薄，認為合規(guī)吃虧、合規(guī)經(jīng)營影響業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展，甚至產(chǎn)生抵觸、畏難情緒和被動應(yīng)付的思想；有的忽視操作風險，認為違法違紀才會帶來風險和損失，不按流程操作、一般性操作失誤算不了什么等。

（二）合規(guī)建設(shè)相對滯后?；A(chǔ)管理和內(nèi)部控制不夠嚴密，合規(guī)責任、合規(guī)考核、合規(guī)問責等合規(guī)機制不夠完善，未完全形成崗責管理、合規(guī)管理、績效管理的“三位一體”的綜合管理體系。合規(guī)管理人員力量不足，對合規(guī)監(jiān)管文件學習培訓(xùn)不夠。

（三）制度執(zhí)行不到位。上級行出臺的一些制度辦法沒有得到有效落實，執(zhí)行不夠堅決。如部分行信貸管理粗放、重貸輕管，貸款“三查”制度執(zhí)行不力，少數(shù)行由于貸后管理不到位，導(dǎo)致貸款被企業(yè)擠占挪用；有的沒有嚴格落實上級行的貸款批復(fù)條件，甚至違規(guī)操作以貸收貸、以貸收息；貸款調(diào)查不實，貸款違規(guī)展期；抵押物不合規(guī)、手續(xù)不完善；財務(wù)核算憑證要素不全；綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作不規(guī)范，個別行由于誤操作導(dǎo)致不良貸款增加等。

二、加強銀行合規(guī)風險管理的措施

（一）倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化氛圍，推行誠信和正直的道德觀念。

合規(guī)應(yīng)從高層做起，樹立“合規(guī)人人有責”的觀念。通過不斷完善治理強化合規(guī)風險管理，高層的言行應(yīng)與銀行的宗旨和價值觀念相一致。由于合規(guī)文化體現(xiàn)在每一個銀行職員對合規(guī)理念的認識及其日常的行為規(guī)范和準則之中，這不但需要高級管理層在全行推行誠實與正直和“合規(guī)創(chuàng)造價值”觀念，還需要制定和執(zhí)行清晰的員工行為準則和規(guī)范。只有當銀行的員工恪守高標準的職業(yè)道德規(guī)范，人人都能有效履行自身合規(guī)職責，銀行合規(guī)風險管理才會有效。強化合規(guī)理念、意識和行為準則，合規(guī)是銀行提高資產(chǎn)質(zhì)量的基本保障，是減少案件的必要前提，是銀行企業(yè)合規(guī)文化的核心要素，合規(guī)并不僅僅是合規(guī)部門或合規(guī)員的職責，更是銀行所有員工的責任，樹立“合規(guī)人人有責”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”、等理念，只有合規(guī)成為銀行每一員工的行為準則，成為各級各崗位員工每日的自覺行動，全行員工欣然接受全面的合規(guī)培訓(xùn)，主動尋求合規(guī)部門的建議，才能共同保證有關(guān)法律、規(guī)則和標準及相關(guān)管理部門精神得到遵循和貫徹落實。

（二）倡導(dǎo)“主動合規(guī)”的文化氛圍。

加強對員工的政治思想教育和法制教育，規(guī)范員工的職業(yè)道德行為，增強員工合規(guī)意識、法制觀念和自覺遵守制度能力，增強主動合規(guī)和對風險識別能力的意識，能將合規(guī)理念貫穿到每一業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)和所辦理每筆業(yè)務(wù)中，加強合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要，是建立長效發(fā)展機制的需要，是提高經(jīng)濟效益的需要，使其能從“要我合規(guī)”向“我要合規(guī)”轉(zhuǎn)變。在全行內(nèi)倡導(dǎo)主動發(fā)現(xiàn)和主動暴露合規(guī)風險隱患或問題，主動改進相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序，主動避免任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和主動糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，營造“主動合規(guī)”的企業(yè)合規(guī)文化氛圍。

（三）成立專門的合規(guī)管理部門，構(gòu)建合規(guī)風險管理機制。

1、建立合規(guī)責任體系，明確各級管理層的合規(guī)工作職責。建立健全合規(guī)責任體系，明確合規(guī)部門是專門協(xié)助銀行高管層實施合規(guī)風險管理的職能部門，高管層對銀行合規(guī)經(jīng)營負最終責任，業(yè)務(wù)部門對合規(guī)風險負直接責任，每位員工對其業(yè)務(wù)活動的合規(guī)性負責，合規(guī)部門承擔合規(guī)管理責任。對于合規(guī)風險及違規(guī)問題，要迅速作出處理。明確合規(guī)部門的職能定位，合規(guī)風險監(jiān)控的介入時機，落實合規(guī)管理職能；業(yè)務(wù)部門應(yīng)支持合規(guī)部門實施合規(guī)風險監(jiān)測與評估，合規(guī)部門應(yīng)促進業(yè)務(wù)部門防控合規(guī)風險，業(yè)務(wù)部門應(yīng)主動地進行動態(tài)合規(guī)自我評估，建立合規(guī)部門與其他部門在合規(guī)管理中的溝通與合作機制。

2、設(shè)置合理的合規(guī)部門。根據(jù)自身經(jīng)營特點，組建一個與自身風險管理戰(zhàn)略和組織結(jié)構(gòu)相一致的合規(guī)部門，設(shè)立獨立或相對獨立的合規(guī)風險管理部門，在支行及以下機構(gòu)可設(shè)立合規(guī)崗位。還應(yīng)配備足夠的、素質(zhì)較高的合規(guī)人員，負責合規(guī)工作具體組織實施，制定科學、合理的各級機構(gòu)績效考核辦法等。

3、合規(guī)部門應(yīng)履行崗位職責，就合規(guī)法律、規(guī)則和準則向高級管理層提出建議；協(xié)助高級管理層就合規(guī)問題對員工進行教育，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門；通過政策、內(nèi)部行為準則和各項操作指引等其他文件，為員工恰當執(zhí)行合規(guī)法律、規(guī)則和準則提供書面指引；有效識別、量化、評估內(nèi)部合規(guī)風險。

（四）創(chuàng)建科學的合規(guī)管理機制。

首先，要切實建立合規(guī)風險管理機制，就必須從涉及銀行整體的企業(yè)文化、組構(gòu)扁平化、流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，真正在銀行日常經(jīng)營管理活動中體現(xiàn)合規(guī)風險管理在風險管理乃至整個銀行管理工作中的核心地位和作用。

其次，要通過設(shè)立合規(guī)部門或?qū)Ｂ毢弦?guī)崗位，界定其功能和職責，獨立于銀行的經(jīng)營活動，對發(fā)現(xiàn)有違反法律、規(guī)則和標準的操作行為，銀行管理層能夠采取適當措施予以糾正，確保從業(yè)人員的行為自覺服從既定的“規(guī)”。

再次，要對各級負責人進行上任前的合規(guī)培訓(xùn)，通過培訓(xùn)使其充分系統(tǒng)地了解和掌握各項主要規(guī)章制度和其所在部門的全部規(guī)章制度，達到對工作中可能涉及到的“規(guī)”了如指掌。

（五）梳理合規(guī)風險點，有效控制風險。

1、清理現(xiàn)行規(guī)章制度。對銀行現(xiàn)行的規(guī)章制度全面進行清理，清理工作必須橫向到邊，縱向到底，從上至下，各級管理層負責對各自修訂的制度進行清理，對每項制度、每條規(guī)定是否適應(yīng)當前業(yè)務(wù)發(fā)展的需要逐一進行清理，對不適應(yīng)當前業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管要求的制度，該廢止的廢止、該修改的修改，而且對沒制度監(jiān)督的業(yè)務(wù)要及時進行補充完善，確保不留真空。

2、梳理業(yè)務(wù)流程風險點。梳理各項業(yè)務(wù)流程，排查各項業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)，對可能會導(dǎo)致發(fā)生操作風險的業(yè)務(wù)流程、環(huán)節(jié)，或存在的風險點一一記錄在案，組織一線業(yè)務(wù)人員進行討論，以業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和操作流程風險為主題進行討論，收集和掌握一線業(yè)務(wù)人員對各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作風險了解的程度，管理層能更清晰地知道各業(yè)務(wù)流程所存在的風險點，并能促使員工熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)操作流程，同時知道相關(guān)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)存在的風險，使其在業(yè)務(wù)操作過程中能加以防范，只有查找出各項業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的風險點并制定防范措施，才能有效防范和化解銀行內(nèi)部風險。

3、制定完善適應(yīng)當前業(yè)務(wù)的規(guī)章制度。根據(jù)清理結(jié)果和梳理、排查情況，結(jié)合內(nèi)外審計發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險隱患和監(jiān)管部門的合規(guī)風險提示等，開發(fā)完善能適應(yīng)當前業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管要求的制度，完善相應(yīng)的合規(guī)操作程序，建立有效防范和控制風險的合規(guī)機制。

合規(guī)，簡而言之就是遵從法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、銀行制度和道德規(guī)范。因此，立“規(guī)”是合規(guī)建設(shè)的前提和基礎(chǔ)。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身發(fā)展的要求，在完善規(guī)章制度的基礎(chǔ)上，加強內(nèi)部控制制度建設(shè)，建立內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)，才能保證合規(guī)經(jīng)營。推行覆蓋所有崗位的問責制，包括制定明確的崗位責任制，實施差異化的薪酬制度，開展競職競崗，執(zhí)行嚴格的問責辦法；根據(jù)合規(guī)機制建設(shè)的要求完善績效考核機制，并將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，培育正確的績效文化與盡責文化；加強合規(guī)意識教育，讓每位員工理解合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)管理、合規(guī)操作的重要性，讓每個員工都了解、熟悉、掌握法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和制度規(guī)定，并成為道德約束的行為規(guī)范，成為員工的自覺行為；提倡從點滴做起，從小處著手，辯證分析合規(guī)經(jīng)營與銀行的成本和風險控制、資本回報等經(jīng)營的核心要素正相關(guān)的關(guān)系，確立違規(guī)加大風險成本、合規(guī)就是創(chuàng)造價值的理念；形成全員遵守制度和規(guī)范、恪守職業(yè)操守的良好合規(guī)氛圍，才有“規(guī)”可依，才能“合規(guī)”管理、“合規(guī)”經(jīng)營，為工行穩(wěn)健經(jīng)營、價值提升提供有力保障。

西崗支行營業(yè)部 王鵬陽

第二篇：加強合規(guī)建設(shè)_打造價值領(lǐng)先銀行

加強合規(guī)建設(shè) 打造價值領(lǐng)先銀行

國際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗表明，合規(guī)建設(shè)是銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營持續(xù)發(fā)展的保障。我國自獨立的銀行監(jiān)管部門中國銀監(jiān)會成立以來,強化了“管風險”和“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念,加大了對銀行內(nèi)控機制建設(shè)的引導(dǎo)和監(jiān)督評價,2006年10月發(fā)布了《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，明確“合規(guī)風險管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營”。銀監(jiān)會主席劉明康多次強調(diào)指出, 合規(guī)是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的一個基本內(nèi)在要求和基礎(chǔ)，銀行業(yè)金融機構(gòu)要深刻理解合規(guī)風險管理與合規(guī)文化建設(shè)的科學內(nèi)涵,運用科學發(fā)展觀與時俱進地抓好合規(guī)風險管理機制建設(shè)。

XX銀行作為一家由城市商業(yè)銀行整合發(fā)展起來的股份制商業(yè)銀行，歷史上在合規(guī)經(jīng)營與風險管理方面有著深刻的教訓(xùn)和體會。銀行的發(fā)展過程也正是一個建章立制、完善公司治理、強化內(nèi)部控制、規(guī)范經(jīng)營的過程。正在開展的合規(guī)建設(shè)也是促進XX銀行穩(wěn)健經(jīng)營的重要手段和保障。

合規(guī)建設(shè)是本行面臨的一項新課題。合規(guī)建設(shè)可以分為兩個層面，一是制度層面，即根據(jù)合規(guī)管理的基本準則與已有的實踐經(jīng)驗，建立健全合規(guī)管理的制度與辦法，規(guī)范合規(guī)管理流程與機制，從制度上保證合規(guī)管理“有章可循”；二

是文化層面，即要通過制度建設(shè)，培育合規(guī)文化，讓每位管理者、每位員工從思想上深刻認識和理解合規(guī)管理對銀行發(fā)展、對自身發(fā)展的重要意義，從而在實際管理與工作中自覺遵守法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則，最終使合規(guī)文化成為員工行為的硬約束。完善全面風險管理機制，建立起包括董事會、高級管理層和經(jīng)營主體在內(nèi)的矩陣式風險管理體制，由董事會負責制定全行的風險管理政策，高級管理層負責風險政策的細化與實施，各級經(jīng)營主體負責風險制度與辦法的執(zhí)行；設(shè)臵了獨立的風險管理部門，完善了風險管理的基本制度；在此基礎(chǔ)上，加強全面風險管理的學習與教育，讓風險管理理念滲透到每一位員工。正如全面風險管理建設(shè)一樣，合規(guī)建設(shè)也是一個硬幣的兩面，必須從制度和文化理念兩個方面著手，按照今年合規(guī)建設(shè)與風險管理年活動的具體要求，才能夠?qū)⒑弦?guī)建設(shè)落到實處，取得實效。

合規(guī)，簡而言之就是遵從法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、銀行制度和道德規(guī)范。因此，立“規(guī)”是合規(guī)建設(shè)的前提和基礎(chǔ)。從成立之日起，根據(jù)監(jiān)管部門的要求和自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要，XX銀行已經(jīng)在風險管理與內(nèi)部控制方面建章立制，出臺并執(zhí)行了一系列的“規(guī)范”，這是XX銀行得以有效和正常運轉(zhuǎn)、實現(xiàn)經(jīng)營管理目標的重要保障。但是，隨著XX銀行規(guī)模的不斷擴大、業(yè)務(wù)種類的增加特別是金融創(chuàng)新的快速發(fā)展對銀行業(yè)制度建設(shè)和風險管理提出了更加嚴峻的挑戰(zhàn)。必須根據(jù)

銀行自身發(fā)展的要求，進一步完善制度建設(shè)，尤其是加強內(nèi)部控制制度建設(shè)，才能保證合規(guī)經(jīng)營。同時，作為一家一級法人銀行，XX銀行也面臨著業(yè)務(wù)創(chuàng)新以及由此帶來的制度創(chuàng)新壓力。譬如，銀行卡與電子銀行業(yè)務(wù)等領(lǐng)域均處于探索與起步階段，這些業(yè)務(wù)的開展都必須以制度建設(shè)為前提。只有在加強制度建設(shè)、建立內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)，才有“規(guī)”可依，才能“合規(guī)”管理、“合規(guī)”經(jīng)營。

今年，XX銀行以防范業(yè)務(wù)風險、加強內(nèi)部控制和業(yè)務(wù)流程改造為指引，重點抓好“制度梳理與修訂”工作,對現(xiàn)有管理制度進行逐個審查，并在充分論證的基礎(chǔ)上進行修改和完善，為合規(guī)管理提供可靠的制度保障。

同時，合規(guī)管理本身也是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。因此，應(yīng)從組織架構(gòu)與工作機制兩方面推進合規(guī)管理，在已經(jīng)制定的合規(guī)政策基礎(chǔ)上，建立起經(jīng)營層面的合規(guī)風險管理制度、組織架構(gòu)和工作機制，明晰合規(guī)管理與風險管理部門、內(nèi)部審計部門的工作側(cè)重點與協(xié)調(diào)機制；建立起與業(yè)務(wù)部門的協(xié)作機制，使業(yè)務(wù)部門支持合規(guī)部門實施合規(guī)風險監(jiān)測與評估，合規(guī)部門促進業(yè)務(wù)部門防控合規(guī)風險，建立起合規(guī)部門與其他部門高效、規(guī)范的溝通與合作機制。

對于銀行經(jīng)營管理而言，制度建設(shè)只是基礎(chǔ)，制度執(zhí)行至關(guān)重要。很多事例表明，往往并不是制度不完善而是制度不執(zhí)行才導(dǎo)致了案件發(fā)生。這說明，立“規(guī)”之后的“合”

規(guī)更重要?！昂稀币?guī)就是要全體人員有意愿遵守規(guī)范，這種“意愿”很大程度上不是依靠制度建立的，而是需要形成一種機制，形成一種價值取向，即合規(guī)文化。合規(guī)文化屬于企業(yè)文化的范疇。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會提出的合規(guī)原則中就明確指出，“合規(guī)應(yīng)從高層做起，應(yīng)成為銀行文化的一部分”、“當企業(yè)文化強調(diào)誠信與正直的道德行為準則，并由董事會和高級管理層作出表率時，合規(guī)才最為有效”；銀監(jiān)會劉明康主席也強調(diào)，“要倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化”。合規(guī)文化與信貸文化、風險文化一樣，本質(zhì)上是“貫徹銀行的職業(yè)道德規(guī)范和企業(yè)價值準則，明確員工的行為準則”，確保為銀行創(chuàng)造價值而不是損害銀行利益。

XX銀行倡導(dǎo)樹立“”的企業(yè)核心價值觀，加強以“”為基本內(nèi)容的企業(yè)文化建設(shè)，為實施“五年三步走”發(fā)展戰(zhàn)略、建設(shè)輻射全國的區(qū)域性商業(yè)銀行和打造價值領(lǐng)先銀行提供文化保障。今年，根據(jù)合規(guī)建設(shè)的要求和整體部署，XX銀行將在建設(shè)企業(yè)文化特別是合規(guī)文化方面突出員工行為規(guī)范要求，包括明確鼓勵和禁止的行為；在完善規(guī)章制度的基礎(chǔ)上，加強制度執(zhí)行力度；推行覆蓋所有崗位的問責制，包括制定明確的崗位責任制，實施差異化的薪酬制度，開展競職競崗，執(zhí)行嚴格的問責辦法；根據(jù)合規(guī)機制建設(shè)的要求完善績效考核機制，并將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，培育正確的績效文化與盡責文

化；加強合規(guī)意識教育，讓每位員工理解合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)管理、合規(guī)操作的重要性，讓每個員工都了解、熟悉、掌握法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和制度規(guī)定，并成為道德約束的行為規(guī)范，成為員工的自覺行為；提倡從點滴做起，從小處著手，辯證分析合規(guī)經(jīng)營與銀行的成本和風險控制、資本回報等經(jīng)營的核心要素正相關(guān)的關(guān)系，確立違規(guī)加大風險成本、合規(guī)就是創(chuàng)造價值的理念；形成全員遵守制度和規(guī)范、恪守職業(yè)操守的良好合規(guī)氛圍，為杭商行穩(wěn)健經(jīng)營、價值提升提供有力保障。

第三篇：銀行合規(guī)建設(shè)心得體會：加強合規(guī)建設(shè),打造合規(guī)領(lǐng)先銀行

銀行合規(guī)建設(shè)心得體會：加強合規(guī)建設(shè)，打造合規(guī)領(lǐng)先銀行

國際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗表明，合規(guī)建設(shè)是銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營持續(xù)發(fā)展的保障。我國自獨立的銀行監(jiān)管部門中國銀監(jiān)會成立以來,強化了“管風險”和“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念,加大了對銀行內(nèi)控機制建設(shè)的引導(dǎo)和監(jiān)督評價。銀監(jiān)會主席劉明康多次強調(diào)指出, 合規(guī)是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的一個基本內(nèi)在要求和基礎(chǔ)，銀行業(yè)金融機構(gòu)要深刻理解合規(guī)風險管理與合規(guī)文化建設(shè)的科學內(nèi)涵,運用科學發(fā)展觀與時俱進地抓好合規(guī)風險管理機制建設(shè)。

農(nóng)發(fā)行新野支行的發(fā)展過程也正是一個建章立制、完善公司治理、強化內(nèi)部控制、規(guī)范經(jīng)營的過程。正在開展的合規(guī)建設(shè)也是促進農(nóng)發(fā)行穩(wěn)健經(jīng)營、建設(shè)公眾透明銀行和價值領(lǐng)先銀行的重要手段和保障。

一、合規(guī)建設(shè)必須堅持兩手抓

合規(guī)建設(shè)是杭商行面臨的一項新課題。合規(guī)建設(shè)可以分為兩個層面，一是制度層面，即根據(jù)合規(guī)管理的基本準則與已有的實踐經(jīng)驗，建立健全合規(guī)管理的制度與辦法，規(guī)范合規(guī)管理流程與機制，從制度上保證合規(guī)管理“有章可循”；二是文化層面，即要通過制度建設(shè)，培育合規(guī)文化，讓每位管理者、每位員工從思想上深刻認識和理解合規(guī)管理對銀行發(fā)展、對自身發(fā)展的重要意義，從而在實際管理與工作中自

覺遵守法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則，最終使合規(guī)文化成為員工行為的硬約束。

二、加強制度建設(shè)是做好合規(guī)建設(shè)工作的前提

合規(guī)，簡而言之就是遵從法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、銀行制度和道德規(guī)范。因此，立“規(guī)”是合規(guī)建設(shè)的前提和基礎(chǔ)。農(nóng)發(fā)行新野支行根據(jù)監(jiān)管部門的要求和自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要，已經(jīng)在風險管理與內(nèi)部控制方面建章立制，出臺并執(zhí)行了一系列的“規(guī)范”，這是農(nóng)發(fā)行新野支行得以有效和正常運轉(zhuǎn)、實現(xiàn)經(jīng)營管理目標的重要保障。但是，隨著農(nóng)發(fā)行規(guī)模的不斷擴大、業(yè)務(wù)種類的增加特別是金融創(chuàng)新的快速發(fā)展對銀行業(yè)制度建設(shè)和風險管理提出了更加嚴峻的挑戰(zhàn)。農(nóng)發(fā)行必須根據(jù)銀行自身發(fā)展的要求，進一步完善制度建設(shè)，尤其是加強內(nèi)部控制制度建設(shè)，才能保證合規(guī)經(jīng)營。只有在加強制度建設(shè)、建立內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)，才有“規(guī)”可依，才能“合規(guī)”管理、“合規(guī)”經(jīng)營。

同時，合規(guī)管理本身也是銀行業(yè)一項核心的風險管理活動。因此，農(nóng)發(fā)行將從組織架構(gòu)與工作機制兩方面推進合規(guī)管理，設(shè)置獨立的合規(guī)管理部門，建立起經(jīng)營層面的合規(guī)風險管理制度、組織架構(gòu)和工作機制，明晰合規(guī)管理與風險管理部門、內(nèi)部審計部門的工作側(cè)重點與協(xié)調(diào)機制；建立起與業(yè)務(wù)部門的協(xié)作機制，使業(yè)務(wù)部門支持合規(guī)部門實施合規(guī)風

險監(jiān)測與評估，合規(guī)部門促進業(yè)務(wù)部門防控合規(guī)風險，建立起合規(guī)部門與其他部門高效、規(guī)范的溝通與合作機制。

三、培育良好的合規(guī)文化是合規(guī)建設(shè)的重中之重

對于銀行經(jīng)營管理而言，制度建設(shè)只是基礎(chǔ)，制度執(zhí)行至關(guān)重要。很多事例表明，往往并不是制度不完善而是制度不執(zhí)行才導(dǎo)致了案件發(fā)生。這說明，立“規(guī)”之后的“合”規(guī)更重要?！昂稀币?guī)就是要全體人員有意愿遵守規(guī)范，這種“意愿”很大程度上不是依靠制度建立的，而是需要形成一種機制，形成一種價值取向，即合規(guī)文化。合規(guī)文化屬于企業(yè)文化的范疇。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會提出的合規(guī)原則中就明確指出，“合規(guī)應(yīng)從高層做起，應(yīng)成為銀行文化的一部分”、“當企業(yè)文化強調(diào)誠信與正直的道德行為準則，并由董事會和高級管理層作出表率時，合規(guī)才最為有效”；銀監(jiān)會劉明康主席也強調(diào)，“要倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化”。合規(guī)文化與信貸文化、風險文化一樣，本質(zhì)上是“貫徹銀行的職業(yè)道德規(guī)范和企業(yè)價值準則，明確員工的行為準則”，確保為銀行創(chuàng)造價值而不是損害銀行利益。

農(nóng)發(fā)行一直以來重視企業(yè)文化建設(shè)，倡導(dǎo)樹立“誠信、創(chuàng)新、效率、尊重、責任”的企業(yè)核心價值觀，加強以“嚴格管理、誠信為本、追求效率、勇于創(chuàng)新、敢于負責、注重團隊、愛行敬業(yè)”為基本內(nèi)容的企業(yè)文化建設(shè)，為農(nóng)發(fā)行實打造中國價值領(lǐng)先銀行提供文化保障。今年，根據(jù)“強化管

理、從嚴治行”的整體部署以及合規(guī)建設(shè)的要求，農(nóng)發(fā)行將在建設(shè)企業(yè)文化特別是合規(guī)文化方面突出員工行為規(guī)范要求，包括明確鼓勵和禁止的行為；在完善規(guī)章制度的基礎(chǔ)上，加強制度執(zhí)行力度；推行覆蓋所有崗位的問責制，包括制定明確的崗位責任制，實施差異化的薪酬制度，開展競職競崗，執(zhí)行嚴格的問責辦法；根據(jù)合規(guī)機制建設(shè)的要求完善績效考核機制，并將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，培育正確的績效文化與盡責文化；加強合規(guī)意識教育，讓每位員工理解合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)管理、合規(guī)操作的重要性，讓每個員工都了解、熟悉、掌握法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和制度規(guī)定，并成為道德約束的行為規(guī)范，成為員工的自覺行為；提倡從點滴做起，從小處著手，辯證分析合規(guī)經(jīng)營與銀行的成本和風險控制、資本回報等經(jīng)營的核心要素正相關(guān)的關(guān)系，確立違規(guī)加大風險成本、合規(guī)就是創(chuàng)造價值的理念；形成全員遵守制度和規(guī)范、恪守職業(yè)操守的良好合規(guī)氛圍，為農(nóng)發(fā)行穩(wěn)健經(jīng)營、價值提升提供有力保障。

第四篇：銀行內(nèi)控提升品質(zhì),合規(guī)創(chuàng)造價值

中國＃＃銀行股份有限公司＃＃分行征文

題

目：

內(nèi)控提升品質(zhì)，合規(guī)創(chuàng)造價值 姓

名： 單

位：

內(nèi)控提升品質(zhì)，合規(guī)創(chuàng)造價值 內(nèi)部合規(guī)管理的主要內(nèi)容

1.1 內(nèi)部環(huán)境

內(nèi)部環(huán)境是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括智力結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責分配、內(nèi)部審計、人力資源政策、企業(yè)文化等。

1.2 風險評估

風險評估是銀行及時識別、系統(tǒng)分析經(jīng)營活動中與現(xiàn)實內(nèi)部控制目標相關(guān)的風險，合理確定風險應(yīng)對策略。銀行開展風險評估，應(yīng)當準確識別與現(xiàn)實目標相關(guān)的內(nèi)部風險和外部風險，確定相應(yīng)的風險承受度。銀行應(yīng)根據(jù)風險分析的結(jié)果，結(jié)合風險承受度，權(quán)衡風險與收益，綜合運用風險規(guī)避、風險降低、風險分擔和風險承受等應(yīng)對策略，實現(xiàn)對風險的有效控制。

1.3 控制活動

控制活動是銀行根據(jù)風險評估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風險控制在可承受度之內(nèi)?？刂拼胧┮话惆ǎ翰幌嗳萋殑?wù)分離控制、授權(quán)審批控制、會計系統(tǒng)控制、財產(chǎn)保護控制、預(yù)算控制、運營分析控制和績效考評控制等。同時，銀行應(yīng)當建立重大風險預(yù)警機制和突發(fā)事件應(yīng)急處理機制，明確風險預(yù)警標準，對可能發(fā)生的重大風險或突發(fā)事件，制定應(yīng)急預(yù)案、明確責任人員、規(guī)范處置程序，確保突發(fā)事件得到及時妥善處理。

1.4 信息與溝通

信息與溝通是銀行及時、準確地收集、傳遞與內(nèi)部控制相關(guān)的信息，確保信息在銀行內(nèi)部、銀行與外部之間進行有效溝通。

銀行應(yīng)當利用信息技術(shù)出盡信息的集成與共享，充分發(fā)揮信息技術(shù)在信息與溝通中的作用，并加強對信息系統(tǒng)開發(fā)與維護、訪問與變更、數(shù)據(jù)輸入與輸出、文件儲存與保管、網(wǎng)絡(luò)安全等方面的控制，保證信息系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運行。

銀行應(yīng)當建立反舞弊機制，堅持懲防并舉、重在預(yù)防的原則，明確反舞弊工作的重點領(lǐng)域、關(guān)鍵環(huán)節(jié)和有關(guān)機構(gòu)在反舞弊工作中的職責權(quán)限，規(guī)范舞弊案件的舉報、調(diào)查、處理、報告和補救程序。

1.5 內(nèi)部監(jiān)督

銀行應(yīng)當制定內(nèi)部監(jiān)督制度，明確內(nèi)部審計機構(gòu)和其他內(nèi)部機構(gòu)在內(nèi)部監(jiān)督中的職責權(quán)限，規(guī)范內(nèi)部監(jiān)督的程序、方法和要求，并制定內(nèi)部控制缺陷認定標準，對監(jiān)督過程中發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，應(yīng)當分析缺陷的性質(zhì)和產(chǎn)生的原因，提出整改的方案，采取適當?shù)男问郊皶r向董事會、監(jiān)事會或者經(jīng)理層報告。銀行應(yīng)

當結(jié)合內(nèi)部監(jiān)督情況，定期對內(nèi)部控制的有效性進行自我評價，出具內(nèi)部控制自我評價報告。我行當前內(nèi)控合規(guī)的問題

2.1 內(nèi)控觀念認識有偏差。

商業(yè)銀行內(nèi)控機制作為一種自律行為，必然受內(nèi)控觀念影響和支配，而在實際工作中，對內(nèi)控觀念的認識存在許多偏差：一是許多人往往簡單地認為內(nèi)控機制就是各種規(guī)章制度的匯總，而忽視內(nèi)控機制是業(yè)務(wù)運作過程中環(huán)環(huán)相扣、監(jiān)督制約的一種動態(tài)機制；二是誤解內(nèi)控是對同事、員工的不信任；三是片面地理解業(yè)務(wù)開拓和內(nèi)控的關(guān)系，認為內(nèi)控嚴則業(yè)務(wù)損；四是誤認為內(nèi)控只是決策層和職能部門的職責，從而在思想上沒有形成嚴格執(zhí)制的意識。這種認識偏差必然導(dǎo)致在問題發(fā)生后只能采取事后補救的辦法，從而違背內(nèi)控機制事前控制的特點，埋下風險隱患。

2.2 內(nèi)控機制不健全。

目前，我國商業(yè)銀行的內(nèi)控機制從總體上有了很大的進步，但實效性還不是很理想，突出表現(xiàn)在：一是制度貫徹不力。許多規(guī)章制度流于形式，抓落實的力度不夠，遇到具體問題，靈活性講得多，原則性講得少。二是制度不完整。一些新業(yè)務(wù)和計算機業(yè)務(wù)的管理制度滯后，無法適應(yīng)新業(yè)務(wù)的正常開展需要；一些新業(yè)務(wù)還沒有制定出完善的操作程序和相應(yīng)的制度，存在無章可循的空檔。三是制度不系統(tǒng)。制度建設(shè)中重此輕彼，缺乏統(tǒng)一的考慮，影響了制度整體作用的發(fā)揮。四是制度條文不夠嚴謹。

2.3 內(nèi)控運行機制失調(diào)。

在實際工作中，業(yè)務(wù)主管部門既是業(yè)務(wù)活動的組織者，又是業(yè)務(wù)經(jīng)營自身監(jiān)督的責任者，這種對自己行為進行所謂的“自我監(jiān)督”本身就不可靠。同時，銀行內(nèi)部各業(yè)務(wù)部門在具體行使監(jiān)控職能時職責不明確，或政出多門、或相互推諉，不能形成協(xié)調(diào)和制約機制。

2.4 權(quán)力制約失衡。

突出表現(xiàn)在業(yè)務(wù)人員、管理人員的業(yè)務(wù)行為、決策行為、責任行為缺乏可操作的規(guī)范制度予以制約。一把手負責制的經(jīng)營管理模式雖然有利于經(jīng)營管理水平的提高，但由于權(quán)力沒有受到約束，缺乏規(guī)范有效的監(jiān)督機制，權(quán)責失衡，導(dǎo)致個別負責人越權(quán)行事、濫用職權(quán)、欺上瞞下、行賄受賄等不良現(xiàn)象發(fā)生，嚴重影響商業(yè)銀行的穩(wěn)健發(fā)展。

2.5 稽核部門監(jiān)督職能弱化。

目前，各商業(yè)銀行都實行了系統(tǒng)領(lǐng)導(dǎo)的稽核管理體制或者總稽核負責制，但稽核部門作為內(nèi)部機構(gòu)，地位不超脫，職能不獨立，難以對領(lǐng)導(dǎo)決策失誤造成的損失進行有效的監(jiān)督，并且稽核部門對稽查出的問題不經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)同意就不能上報，不能獨立作出決定?；吮O(jiān)督的滯后性以及稽核手段落后，都影響了稽核監(jiān)督功能的發(fā)揮。對內(nèi)控合規(guī)管理的幾點建議

3.1 完善銀行組織管理體系，創(chuàng)造良好的內(nèi)控環(huán)境。

銀行業(yè)應(yīng)注重宏觀金融背景之下，如何提升自身的風險管理能力的問題，創(chuàng)造良好的內(nèi)控環(huán)境。根據(jù)《公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的要求，實行董事會領(lǐng)導(dǎo)下的行長負責制，保證董事會是全行最高權(quán)力機構(gòu)，切實發(fā)揮董事會在銀行發(fā)展方向、重大業(yè)務(wù)決策和宏觀管理方面的職能作用。在此基礎(chǔ)上，改革商業(yè)銀行現(xiàn)行的內(nèi)部稽核體制，實行對總行法人負責的內(nèi)部稽核制度，加強總行對稽核工作的垂直領(lǐng)導(dǎo)。

3.2 加強崗位內(nèi)部控制機制建設(shè)，實現(xiàn)崗位間的監(jiān)督制約。

一是按照責任分離、相互制約的原則建立會計崗位責任制，堅持現(xiàn)金、有價單證保管與賬務(wù)記錄相分離，重要空白憑證保管與使用相分離，賬務(wù)收支審批與會計核算相分離，呆賬準備金的確認與銷核相分離，賬務(wù)處理與后續(xù)稽核相分離的準則，按照會計制度、業(yè)務(wù)性質(zhì)和合理負擔的要求設(shè)置記賬、復(fù)核、事后監(jiān)督等崗位，明確每個崗位的職責和權(quán)限，并相互制衡。嚴禁會計人員一人從事兩個以上重要崗位的工作和越崗越權(quán)處理業(yè)務(wù)。二是按照每一項業(yè)務(wù)至少必須有兩個崗位或兩人以上參與記錄、核算和管理的要求，明確各崗位或員工在業(yè)務(wù)操作中的責權(quán)劃分，按各自的工作性質(zhì)、權(quán)限承擔相應(yīng)的工作責任；三是加強業(yè)務(wù)操作的事后檢查，每項業(yè)務(wù)要求有一名業(yè)務(wù)主管或?qū)ｉT崗位對該項業(yè)務(wù)處理的整個流程進行綜合把關(guān)和全過程的檢查，確保各崗位按職責要求正確處理同一業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)問題，及時糾正。

3.3健全銀行內(nèi)部責任機制，保證資產(chǎn)運用的安全性和盈利性。

一方面要解決好銀行內(nèi)部審批程序和分段授權(quán)問題，防止分支機構(gòu)權(quán)力過大，資產(chǎn)風險不易控制。另一方面狠抓內(nèi)部崗位責任的落實。建立會計內(nèi)部控制負責制，主管會計的副行長向行長負責，應(yīng)定期檢查會計工作；會計主管對主管行長負責，具體組織和管理各項會計工作，監(jiān)督各項規(guī)章制度的落實，處理重要會計事項，定期抽查重要會計業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)問題及時解決，定期向主管行長匯報工作，但不參與具體事務(wù)；一般會計人員對會計主管負責，執(zhí)行各項會計制度和操作規(guī)程，履行所承擔職責；下級行對上級行負責，并接受總機構(gòu)的監(jiān)督和指導(dǎo)。

3.4加強銀行內(nèi)控電子化管理，保障銀行業(yè)務(wù)的正常運行。

銀行業(yè)務(wù)的日益現(xiàn)代化，要求銀行內(nèi)控手段更加有效率、更加安全可靠。而我國銀行業(yè)目前還未形成一套有效的內(nèi)部電子監(jiān)管系統(tǒng)和電子網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，影響了內(nèi)控的質(zhì)量和效率，有必要在銀行電腦內(nèi)部控制方面繼續(xù)完善。

3.5加強業(yè)務(wù)崗位的交叉檢查，防范員工舞弊行為。

交叉檢查是銀行實施內(nèi)部控制、防范員工舞弊行為的一個基本措施，也是銀行會計控制體系和業(yè)務(wù)分工設(shè)計的基本出發(fā)點，因此要正確應(yīng)用交叉檢查原則，實行行內(nèi)崗位輪換制和員工年假制等，使銀行每個人、每項業(yè)務(wù)都處于被監(jiān)督、被檢查范圍之內(nèi)。

3.6創(chuàng)建重視知識和人才的機制。

首先，改革銀行用人制度。在引入競爭機制，實行平等、公開的競聘上崗的制度的基礎(chǔ)上，進一步完善企業(yè)人才等級制度。管理者要知人善任，創(chuàng)造讓優(yōu)秀創(chuàng)新人才脫穎而出人才機制，讓相應(yīng)才能的人才處于相應(yīng)的能級崗位，注意發(fā)現(xiàn)和使用那些具有信息意識、競爭意識、風險意識、創(chuàng)新能力、管理能力和公關(guān)能力的一批人，要揚長避短，量才為用，使人才配備盡量合理化，這是留住人才的有效措施之一，也是優(yōu)化人才配置，提高銀行業(yè)風險防范水平的必備條件。其次，創(chuàng)造良好的吸引人才的環(huán)境。如工資待遇、獎金制度、職位聘任、崗位責任制、成果評定與獎勵等整套政策和辦法，千方百計吸引優(yōu)秀人才從事銀行工作，成為企業(yè)學術(shù)帶頭人、業(yè)務(wù)骨干和管理創(chuàng)新骨干。第三，加大人才投資力度。采取送出去和請進來的辦法，加強員工再教育和再培訓(xùn)，促進員工知識更新，使其逐步成為新型的創(chuàng)新型和風險管理型人才。

第五篇：銀行內(nèi)控合規(guī)自查報告

銀行內(nèi)控合規(guī)自查報告（2 篇）

銀行內(nèi)控合規(guī)自查報告 第一篇：

今年以來，XX 市 XX 區(qū)聯(lián)社堅持“標本兼治、重在治本”的原則，緊緊抓住“制度、執(zhí)行、監(jiān)督”三個環(huán)節(jié)，以制度執(zhí)行年活動為載體，從全面構(gòu)建合規(guī)風險管理體系入手，狠抓“五個到位”，深入扎實做好合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作監(jiān)督檢查和整改工作，進一步規(guī)范經(jīng)營行為，防范事故案件，有力地促進了全轄農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展。我們的主要做法是: ?

一、高度重視，組織領(lǐng)導(dǎo)到位 ?

自年初一開始，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子把合規(guī)管理工作納入重要議事日程和目標考核，作為評先選優(yōu)的重要內(nèi)容，堅持常抓不懈。

一是成立了以黨委書記、理事長為組長，紀委書記、監(jiān)事長為副組長，經(jīng)營班子和部室負責人為成員的“制度執(zhí)行年”、“合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作管理年”活動領(lǐng)導(dǎo)小組，負責整個活動的組織開展和檢查督促，落實稽核監(jiān)察保衛(wèi)部具體負責此項工作。

二是分別制定了“制度執(zhí)行年”活動和“合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作”自查自糾工作實施方案，明確了工作步驟、方法和要求，做到了有的放矢。

三是實行“一把手”負責制，聯(lián)社監(jiān)事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂“合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作”自查自糾工作責任書 XXX 份。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、部門負責人按照分工各司其責，認真履職盡責，率先垂范，以身作則，正人先正

己，爭做合規(guī)帶頭人，為深化改革和促進發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

二、抓合規(guī)意識教育，培訓(xùn)學習到位 ?

為提高全體員工特別是新青員工的合規(guī)意識，聯(lián)社做了以下工作：

一是把自省聯(lián)社成立以來出臺的制度辦法和金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學習培訓(xùn)內(nèi)容，重點提高員工對基本制度的熟悉程度，強化“學法、懂規(guī)、遵紀、守制”意識。

二是按照統(tǒng)一規(guī)劃、分級實施的原則，年內(nèi)聯(lián)社共組織培訓(xùn)學習班 X 期，參訓(xùn)人員達 XXX 人，其中一線員工的學習面達 90%以上，使大家真正認識到“內(nèi)控優(yōu)先,制度先行”的重要性，理解和熟悉自身崗位內(nèi)控要點，主動預(yù)防和發(fā)現(xiàn)風險。

三是是采取了自學、集中學、分散學、崗位交流學、互動式討論學等多種形式，認真學習《業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊》、《安全保衛(wèi)工作理論與實務(wù)》等業(yè)務(wù)書籍。

同，結(jié)合案件防控實際，把典型案件警示教育融入活動中，剖析案例，總結(jié)教訓(xùn)，標本兼治。聯(lián)社監(jiān)察部門隨收集相關(guān)的典型案例，認真分析成因，定期以文件形式予以通報，增強了學習的針對性，人人撰寫了學習筆記和心得體會，進一步加深對制度的理解和再認識。

四是運用激勵機制，檢驗學習效果。10 月中旬，采取自下而上層層選拔的方式，各信用社和聯(lián)社機關(guān)推薦 XX 名員工進行了合規(guī)知識競賽;11 月下旬，組織全轄 XXX 名員工

分崗位參加省聯(lián)社的制度學習考試，考試成績與員工目標責任考核和來年的崗位聘用掛鉤，考試及格率達 99%。

三、強化基礎(chǔ)管理，崗位責任制落實到位 ?

加強基礎(chǔ)管理，規(guī)范臨柜操作，是提高工作效率、減少差錯、防范事故案件的永恒主題。年初，針對我區(qū)部分營業(yè)網(wǎng)點一線崗位人員嚴重不足、規(guī)章制度難以貫徹執(zhí)行的嚴峻現(xiàn)實。

聯(lián)社一是本著精簡、效能的原則，根據(jù)用工制度改革方案，綜合全轄機構(gòu)網(wǎng)點的經(jīng)營規(guī)模、服務(wù)對象、業(yè)務(wù)量等因素，合理確定崗位編制 XXX 個，撤并低效網(wǎng)點 XX 個。

二是面向社會，招賢聚才。公開聘用大、中專畢業(yè)生XX 名為短期合同工，委托省聯(lián)社招收計算機、法律、財務(wù)審計等專業(yè)技術(shù)人才 XX 人，經(jīng)過崗前培訓(xùn)，全部充實到一線崗位，一定程度上緩解了人員緊缺和內(nèi)控落實難的矛盾。

三是聯(lián)社將《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的要求，設(shè)置合規(guī)風險管理部門或合規(guī)風險管理崗，制定合規(guī)風險部門職責和崗位職責。

四是打造“流程銀行”。由稽核監(jiān)察保衛(wèi)部牽頭，財務(wù)、信貸、人事、辦公室等部門通力配合，重新制定了會計、出納、信貸等崗位職責，按照“一項業(yè)務(wù)一本手冊、一個流程一項制度、一個崗位一套規(guī)定”的要求，細化了每一筆業(yè)務(wù)的操作流程，防范違規(guī)操作，切實做到了有章可循。

四、狠抓制度執(zhí)行，監(jiān)督檢查到位 ?

區(qū)聯(lián)社一是抓自查。制定了《XX 區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社

合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查工作實施方案》，對自查工作的指導(dǎo)思想、工作目標和總體要求進行了明確，在全區(qū)信用社全面開展合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查工作。并對照 2005-2006 年各項現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題，疏理了 4 個方面 16 個類型的問題，以文件形式印發(fā)各社，連同 XX 省銀監(jiān)局《2005-2006年對 XX 省農(nóng)村信用社各項現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題》、《省聯(lián)社成立以來各種檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題》一并轉(zhuǎn)發(fā)各社對照開展自查。各社也將轄內(nèi)各營業(yè)機構(gòu)自 2005 年 6 月 25 日以來接受銀監(jiān)部門、省聯(lián)社 XX 辦事處、區(qū)聯(lián)社及自查中發(fā)現(xiàn)的各類問題，梳理成條,分類整理，印發(fā)給每一位員工，逐一整改。

二是抓專項檢查。先后開展了上會計決算真實性、重空憑證管理、內(nèi)控制度執(zhí)行情況、貸款本息核對、財務(wù)收支，以及合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作等專項檢查，重點查找操作流程、管理環(huán)節(jié)漏洞和弊端，針對發(fā)現(xiàn)的問題，發(fā)出整改通知書 XXX 份，落實專人限期進行整改。

三是抓好稽核檢查。聯(lián)社稽核大隊組建后，制定了《稽核大隊管理辦法》，實行分組劃片包社，開展“突襲式”的檢查，按照省聯(lián)社提出稽核工作實行“序稽核，業(yè)務(wù)全覆蓋”的管理要求，已完成對 XX 個網(wǎng)點的序稽核，并對檢查發(fā)現(xiàn)存在的問題發(fā)出了整改通知。同，加強后續(xù)稽核，強化責任監(jiān)督。對專項檢查、現(xiàn)場稽核和序稽核后的整改落實情況進行了復(fù)查，確保了稽核工作的嚴肅性。

四是抓賬務(wù)會審，規(guī)范操作行為。各信用社按季將轄內(nèi)

分社(儲蓄所)的會計賬務(wù)、重空使用、信貸資料進行交叉檢查和集中會審，獎優(yōu)罰劣，現(xiàn)場督促整改。今年 1-10 月，全轄信用社共組織會審 XX(社)次。

五是加強責任監(jiān)督。搞好離職、任期經(jīng)濟責任審計今年，我們通過現(xiàn)場檢查、民主測評、社會調(diào)查等方式，先后對全區(qū) XX 個信用社的高管人員離任進行了審計;對高管人員的經(jīng)營管理水平、履職情況、經(jīng)濟責任作出客觀、公正、實事求是的評價。并對崗位輪換的 XX 名員工的離職進行了審計，審計中落實個人及共同違規(guī)責任貸款 XXX 筆，金額 XXXX 萬元(其中個人違規(guī)責任貸款 XXX 筆，金額 XXX 萬元)，被審計人員均書寫承諾，訂立了限期收貸計劃。

六是抓排查。針對“XXX 案件”和貸款本息對賬反映出的問題，5-6 月，聯(lián)社在全區(qū)范圍內(nèi)開展了以是否有參與“九種人”和員工經(jīng)商辦企業(yè)的排查，排查出經(jīng)常出入高檔消費場所且日常消費與收入不匹配、無故不正常上班(曠工)或經(jīng)常性出現(xiàn)違規(guī)操作和有不良記錄等行為的 ?

重點人員 XX 人，仍有 XX 名員工在同一崗位工作超過 3年以上未輪崗，聯(lián)社采取積極措施加強對重點人員的監(jiān)控，對超過3年以上未輪崗適進行了崗位調(diào)整;X名有經(jīng)商行為的員工家屬已承諾在規(guī)定的期限內(nèi)自行予以糾正，有效地整治和規(guī)范了全區(qū)信用社對員工的行為，較好的防范了道德風險。七是抓安全檢查。采取實地檢查與電話詢查、突擊檢查與重點抽查、日間查與夜間查相結(jié)合的方式，共開展各種安全檢查 XXX 社次。同本著安全堅固、經(jīng)濟實用的原則，對頂

山、恩陽等 11 個機構(gòu)的安全防護設(shè)施進行了更新;新安裝更換報警器 X 臺、維修警器具 XX 社次。通過開展各類檢查，加強了基層社的財務(wù)、信貸、重空、內(nèi)控重點管理，有效地規(guī)范了信用社的經(jīng)營管理行為，防范案件的發(fā)生。

五、建立問責機制，責任追究到位 ?

我們從建立有效的違規(guī)問責約束機制入手，限制、批評、糾正和懲處違規(guī)違紀的單位和員工，在內(nèi)部弘揚正氣，杜絕違規(guī)惡習，對違規(guī)失德的人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。

一是層層落實了事故案件“一把手”負責制和崗位責任制，人人簽訂了事故案件防范責任書，明確了各自的職責和義務(wù)。

二是建立了嚴格的事故案件責任認定程序和報告制度，做到發(fā)案必查、有案必報、查必問則、有責必究。不論檢查發(fā)現(xiàn)的還是來信反映的問題，在初步核實的基礎(chǔ)上，符合立案標準和條件的，及予以立案，并迅速上報，不搞瞞案不報。

三是建立“雙向” 問責機制，操作人員與管理人員處理聯(lián)動，經(jīng)濟處罰、組織處理和政紀處分同步，1-10 月，受誡勉談話的信用社班子 X 社次，通報批評的 XX 社次(含分社、儲蓄所)，經(jīng)濟處罰 XX 人次、罰款金額 XX 元，待崗 X 人，免職 X 人，除名 X 人，待給予政紀處分和其他處理的 8 人。向妄存僥幸心理的人員亮起了“紅牌”，維護了農(nóng)村信用社規(guī)章制度的嚴肅性，保障了全區(qū)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營的快速健康發(fā)展。

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銀行內(nèi)控合規(guī)自查報告 第二篇：

2020 年以來我行堅持“從嚴治行”，高度重視內(nèi)部控制管理工作，把內(nèi)控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴格執(zhí)行上級行制度、辦法的前提下，針對**支行實際，努力完善、細化內(nèi)控管理制度，做精做細各項內(nèi)控工作，為了實現(xiàn)經(jīng)營目標，我行堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理并舉的經(jīng)營策略，在規(guī)范操作程序、防范風險中起到了積極的作用?，F(xiàn)將我行內(nèi)控管理基本情況匯報如下：

一、加強制度的梳理及學習?

今年以來，我行先后對各條線的規(guī)章制度進行了梳理，針對新的文件變化，認真組織，做好相關(guān)政策的學習和指導(dǎo)，在實際業(yè)務(wù)操作及經(jīng)營中始終貫徹落實最新的制度要求與規(guī)定，確保我行相關(guān)業(yè)務(wù)操作依法合規(guī)。在今年四月份我行根據(jù)支行教育月活動內(nèi)容，全面深入開展了《柜員及營業(yè)機構(gòu)負責人十個嚴禁》、《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守》、《**銀行股份有限公司員工守則》、《員工違規(guī)行為處理辦法》、《國有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定》、《中國共-產(chǎn)-黨黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準則》、《黨內(nèi)監(jiān)督條例》、《中國共-產(chǎn)-黨紀律處分條例》等一系列規(guī)章制度的學習。我行全體員工遵章守紀、依法合規(guī)意識進一步提升。

二、繼續(xù)落實重要崗位人員管控措施 ?

我行嚴格按照相關(guān)制度要求，在柜員號使用、開戶、驗印、業(yè)務(wù)印章保管、對賬、票據(jù)交換、大額資金收付的授權(quán)與證實等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，責任到人，明確不相容崗位和業(yè)務(wù)。

堅決杜絕串崗、混崗或違規(guī)頂崗、兼崗等問題發(fā)生。同，我行按要求對重要崗位人員實施輪崗及強制休假制度，至今已完成輪崗 3 人，強制休假 3 人。

三、堅持對重要操作環(huán)節(jié)及高風險業(yè)務(wù)的實施管控 ?

我行每月至少檢查一次“雙十禁”規(guī)定執(zhí)行情況；每月至少一次對現(xiàn)金、重要空 1 ?

白憑證、貴金屬等進行賬賬、賬實檢查；每季度至少一次對開戶、掛失、賬戶凍結(jié)、大額存取和轉(zhuǎn)賬、客戶預(yù)留印鑒、業(yè)務(wù)印章和柜員私章保管等進行檢查；每季度至少一次主動了解我行重點客戶對賬情況。

四、積極開展今年的各項風險排查工作 ?

根據(jù)省行及支行今年的最新文件精神開展我行的風險排查工作，進一步加強對各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的管理，規(guī)范日常操作，增強員工合規(guī)操作和風險意識。

（一）公司條線 ?

根據(jù)《關(guān)于明確人民幣大額交易查證及授權(quán)登記制度管理要求的通知》文件要求，我行再一次對大額交易查證的標準、核實人員和查證方式以及登記工作進行了自查及規(guī)范，確保我行在此業(yè)務(wù)操作與執(zhí)行方面的依法合規(guī)。

（二）個金條線 ?

1、根據(jù)《關(guān)于發(fā)送的通知》文件要求，進一步規(guī)范我行個人客戶信息的查詢及調(diào)閱工作，切實做好我行個人客戶信息的保密工作。

2、根據(jù)《關(guān)于發(fā)送的通知》文件要求，我行對 2017 年

8月至2012年3月期間通過個人理財銷售系統(tǒng)辦理的員工個人理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)進行了全面、逐筆自查，重點檢查員工是否存在利用工作之便辦理本人理財業(yè)務(wù)行為。經(jīng)過自查我行的理財業(yè)務(wù)均合規(guī)，無上述情況出現(xiàn)。

（三）監(jiān)察及法律合規(guī)方面 ?

1、根據(jù)《關(guān)于對銀行員工泄露客戶資料風險提示的通知》文件要求，我行切實開展了員工的思想教育和管理工作，加大了員工保密工作的培訓(xùn)力度。

2、根據(jù)《關(guān)于加強對員工自辦業(yè)務(wù)和使用個人賬戶過渡客戶資金等操作風險防范的通知》文件要求，對我行員工開展了業(yè)務(wù)指導(dǎo)與學習，培育全員操作風險管理 2 ?

文化，規(guī)范柜臺操作流程。

五、員工思想動態(tài)分析與行為排查制度落實到位 ?

近期我行組織了員工思想動態(tài)分析與行為排查工作，通過觀察、談話、會議分析、家訪、客戶回訪等方式了解掌握每位員工思想動態(tài)和行為變化。同經(jīng)常與每位員工進行交流，進行“雙十禁”、思想道德、合規(guī)操作與案例警示等教育，并暢通溝通渠道，鼓勵每位員工為支行的合規(guī)內(nèi)控工作獻計獻策。

在支行領(lǐng)導(dǎo)及我行全體員工的不懈努力下，我行的內(nèi)控合規(guī)工作運行良好。在今后的工作中，我行將繼續(xù)高度重視，將內(nèi)控合規(guī)作為一項長期不懈的工作來抓，讓合規(guī)內(nèi)控工作為我行的經(jīng)營發(fā)展保駕護航。

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