第一篇：加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)建設(shè) 打造價(jià)值領(lǐng)先銀行

加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)

打造價(jià)值領(lǐng)先銀行

內(nèi)控合規(guī)管理與創(chuàng)造價(jià)值似源與流的辨證統(tǒng)一關(guān)系，就像河的源頭與水流，前者是基礎(chǔ)，后者是目的。完善的合規(guī)管理體系能有效預(yù)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)，為商業(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值。但二者又相互制約，過(guò)分重視合規(guī)而輕價(jià)值，會(huì)使商業(yè)銀行的發(fā)展受到桎梏；過(guò)于追求價(jià)值而輕合規(guī)，又導(dǎo)致商業(yè)銀行的發(fā)展偏離正確的軌道。如何確保合規(guī)管理體系的有效性，實(shí)現(xiàn)“合規(guī)管理創(chuàng)造價(jià)值”，是解決問(wèn)題的關(guān)鍵所在。

一、當(dāng)前銀行合規(guī)管理存在的薄弱環(huán)節(jié)

（一）認(rèn)識(shí)上存在偏差。部分商業(yè)銀行的人員對(duì)合規(guī)管理重要性認(rèn)識(shí)不足，合規(guī)觀念淡薄，認(rèn)為合規(guī)吃虧、合規(guī)經(jīng)營(yíng)影響業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展，甚至產(chǎn)生抵觸、畏難情緒和被動(dòng)應(yīng)付的思想；有的忽視操作風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)為違法違紀(jì)才會(huì)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)和損失，不按流程操作、一般性操作失誤算不了什么等。

（二）合規(guī)建設(shè)相對(duì)滯后?；A(chǔ)管理和內(nèi)部控制不夠嚴(yán)密，合規(guī)責(zé)任、合規(guī)考核、合規(guī)問(wèn)責(zé)等合規(guī)機(jī)制不夠完善，未完全形成崗責(zé)管理、合規(guī)管理、績(jī)效管理的“三位一體”的綜合管理體系。合規(guī)管理人員力量不足，對(duì)合規(guī)監(jiān)管文件學(xué)習(xí)培訓(xùn)不夠。

（三）制度執(zhí)行不到位。上級(jí)行出臺(tái)的一些制度辦法沒(méi)有得到有效落實(shí)，執(zhí)行不夠堅(jiān)決。如部分行信貸管理粗放、重貸輕管，貸款“三查”制度執(zhí)行不力，少數(shù)行由于貸后管理不到位，導(dǎo)致貸款被企業(yè)擠占挪用；有的沒(méi)有嚴(yán)格落實(shí)上級(jí)行的貸款批復(fù)條件，甚至違規(guī)操作以貸收貸、以貸收息；貸款調(diào)查不實(shí)，貸款違規(guī)展期；抵押物不合規(guī)、手續(xù)不完善；財(cái)務(wù)核算憑證要素不全；綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作不規(guī)范，個(gè)別行由于誤操作導(dǎo)致不良貸款增加等。

二、加強(qiáng)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的措施

（一）倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化氛圍，推行誠(chéng)信和正直的道德觀念。

合規(guī)應(yīng)從高層做起，樹(shù)立“合規(guī)人人有責(zé)”的觀念。通過(guò)不斷完善治理強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，高層的言行應(yīng)與銀行的宗旨和價(jià)值觀念相一致。由于合規(guī)文化體現(xiàn)在每一個(gè)銀行職員對(duì)合規(guī)理念的認(rèn)識(shí)及其日常的行為規(guī)范和準(zhǔn)則之中，這不但需要高級(jí)管理層在全行推行誠(chéng)實(shí)與正直和“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”觀念，還需要制定和執(zhí)行清晰的員工行為準(zhǔn)則和規(guī)范。只有當(dāng)銀行的員工恪守高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德規(guī)范，人人都能有效履行自身合規(guī)職責(zé)，銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理才會(huì)有效。強(qiáng)化合規(guī)理念、意識(shí)和行為準(zhǔn)則，合規(guī)是銀行提高資產(chǎn)質(zhì)量的基本保障，是減少案件的必要前提，是銀行企業(yè)合規(guī)文化的核心要素，合規(guī)并不僅僅是合規(guī)部門(mén)或合規(guī)員的職責(zé)，更是銀行所有員工的責(zé)任，樹(shù)立“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動(dòng)合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”、等理念，只有合規(guī)成為銀行每一員工的行為準(zhǔn)則，成為各級(jí)各崗位員工每日的自覺(jué)行動(dòng)，全行員工欣然接受全面的合規(guī)培訓(xùn)，主動(dòng)尋求合規(guī)部門(mén)的建議，才能共同保證有關(guān)法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)管理部門(mén)精神得到遵循和貫徹落實(shí)。

（二）倡導(dǎo)“主動(dòng)合規(guī)”的文化氛圍。

加強(qiáng)對(duì)員工的政治思想教育和法制教育，規(guī)范員工的職業(yè)道德行為，增強(qiáng)員工合規(guī)意識(shí)、法制觀念和自覺(jué)遵守制度能力，增強(qiáng)主動(dòng)合規(guī)和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力的意識(shí)，能將合規(guī)理念貫穿到每一業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)和所辦理每筆業(yè)務(wù)中，加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營(yíng)管理水平的需要，是建立長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制的需要，是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要，使其能從“要我合規(guī)”向“我要合規(guī)”轉(zhuǎn)變。在全行內(nèi)倡導(dǎo)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和主動(dòng)暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問(wèn)題，主動(dòng)改進(jìn)相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序，主動(dòng)避免任何類(lèi)似違規(guī)事件的發(fā)生和主動(dòng)糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，營(yíng)造“主動(dòng)合規(guī)”的企業(yè)合規(guī)文化氛圍。

（三）成立專(zhuān)門(mén)的合規(guī)管理部門(mén)，構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

1、建立合規(guī)責(zé)任體系，明確各級(jí)管理層的合規(guī)工作職責(zé)。建立健全合規(guī)責(zé)任體系，明確合規(guī)部門(mén)是專(zhuān)門(mén)協(xié)助銀行高管層實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的職能部門(mén)，高管層對(duì)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)最終責(zé)任，業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)直接責(zé)任，每位員工對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)責(zé)，合規(guī)部門(mén)承擔(dān)合規(guī)管理責(zé)任。對(duì)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及違規(guī)問(wèn)題，要迅速作出處理。明確合規(guī)部門(mén)的職能定位，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的介入時(shí)機(jī)，落實(shí)合規(guī)管理職能；業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)支持合規(guī)部門(mén)實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估，合規(guī)部門(mén)應(yīng)促進(jìn)業(yè)務(wù)部門(mén)防控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)主動(dòng)地進(jìn)行動(dòng)態(tài)合規(guī)自我評(píng)估，建立合規(guī)部門(mén)與其他部門(mén)在合規(guī)管理中的溝通與合作機(jī)制。

2、設(shè)置合理的合規(guī)部門(mén)。根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，組建一個(gè)與自身風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和組織結(jié)構(gòu)相一致的合規(guī)部門(mén)，設(shè)立獨(dú)立或相對(duì)獨(dú)立的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，在支行及以下機(jī)構(gòu)可設(shè)立合規(guī)崗位。還應(yīng)配備足夠的、素質(zhì)較高的合規(guī)人員，負(fù)責(zé)合規(guī)工作具體組織實(shí)施，制定科學(xué)、合理的各級(jí)機(jī)構(gòu)績(jī)效考核辦法等。

3、合規(guī)部門(mén)應(yīng)履行崗位職責(zé)，就合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則向高級(jí)管理層提出建議；協(xié)助高級(jí)管理層就合規(guī)問(wèn)題對(duì)員工進(jìn)行教育，并成為員工咨詢(xún)有關(guān)合規(guī)問(wèn)題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門(mén)；通過(guò)政策、內(nèi)部行為準(zhǔn)則和各項(xiàng)操作指引等其他文件，為員工恰當(dāng)執(zhí)行合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供書(shū)面指引；有效識(shí)別、量化、評(píng)估內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

（四）創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理機(jī)制。

首先，要切實(shí)建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，就必須從涉及銀行整體的企業(yè)文化、組構(gòu)扁平化、流程管理、崗責(zé)體系、績(jī)效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度，建立專(zhuān)業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，確立清晰的報(bào)告路線和問(wèn)責(zé)制、舉報(bào)制等，真正在銀行日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在風(fēng)險(xiǎn)管理乃至整個(gè)銀行管理工作中的核心地位和作用。

其次，要通過(guò)設(shè)立合規(guī)部門(mén)或?qū)Ｂ毢弦?guī)崗位，界定其功能和職責(zé)，獨(dú)立于銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，對(duì)發(fā)現(xiàn)有違反法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的操作行為，銀行管理層能夠采取適當(dāng)措施予以糾正，確保從業(yè)人員的行為自覺(jué)服從既定的“規(guī)”。

再次，要對(duì)各級(jí)負(fù)責(zé)人進(jìn)行上任前的合規(guī)培訓(xùn)，通過(guò)培訓(xùn)使其充分系統(tǒng)地了解和掌握各項(xiàng)主要規(guī)章制度和其所在部門(mén)的全部規(guī)章制度，達(dá)到對(duì)工作中可能涉及到的“規(guī)”了如指掌。

（五）梳理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。

1、清理現(xiàn)行規(guī)章制度。對(duì)銀行現(xiàn)行的規(guī)章制度全面進(jìn)行清理，清理工作必須橫向到邊，縱向到底，從上至下，各級(jí)管理層負(fù)責(zé)對(duì)各自修訂的制度進(jìn)行清理，對(duì)每項(xiàng)制度、每條規(guī)定是否適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展的需要逐一進(jìn)行清理，對(duì)不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管要求的制度，該廢止的廢止、該修改的修改，而且對(duì)沒(méi)制度監(jiān)督的業(yè)務(wù)要及時(shí)進(jìn)行補(bǔ)充完善，確保不留真空。

2、梳理業(yè)務(wù)流程風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。梳理各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程，排查各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)，對(duì)可能會(huì)導(dǎo)致發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程、環(huán)節(jié)，或存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一一記錄在案，組織一線業(yè)務(wù)人員進(jìn)行討論，以業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和操作流程風(fēng)險(xiǎn)為主題進(jìn)行討論，收集和掌握一線業(yè)務(wù)人員對(duì)各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)了解的程度，管理層能更清晰地知道各業(yè)務(wù)流程所存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并能促使員工熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)操作流程，同時(shí)知道相關(guān)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)存在的風(fēng)險(xiǎn)，使其在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中能加以防范，只有查找出各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并制定防范措施，才能有效防范和化解銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。

3、制定完善適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)的規(guī)章制度。根據(jù)清理結(jié)果和梳理、排查情況，結(jié)合內(nèi)外審計(jì)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患和監(jiān)管部門(mén)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示等，開(kāi)發(fā)完善能適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管要求的制度，完善相應(yīng)的合規(guī)操作程序，建立有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的合規(guī)機(jī)制。

合規(guī)，簡(jiǎn)而言之就是遵從法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、銀行制度和道德規(guī)范。因此，立“規(guī)”是合規(guī)建設(shè)的前提和基礎(chǔ)。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身發(fā)展的要求，在完善規(guī)章制度的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)內(nèi)部控制制度建設(shè)，建立內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)，才能保證合規(guī)經(jīng)營(yíng)。推行覆蓋所有崗位的問(wèn)責(zé)制，包括制定明確的崗位責(zé)任制，實(shí)施差異化的薪酬制度，開(kāi)展競(jìng)職競(jìng)崗，執(zhí)行嚴(yán)格的問(wèn)責(zé)辦法；根據(jù)合規(guī)機(jī)制建設(shè)的要求完善績(jī)效考核機(jī)制，并將績(jī)效考核機(jī)制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，培育正確的績(jī)效文化與盡責(zé)文化；加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)教育，讓每位員工理解合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)管理、合規(guī)操作的重要性，讓每個(gè)員工都了解、熟悉、掌握法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和制度規(guī)定，并成為道德約束的行為規(guī)范，成為員工的自覺(jué)行為；提倡從點(diǎn)滴做起，從小處著手，辯證分析合規(guī)經(jīng)營(yíng)與銀行的成本和風(fēng)險(xiǎn)控制、資本回報(bào)等經(jīng)營(yíng)的核心要素正相關(guān)的關(guān)系，確立違規(guī)加大風(fēng)險(xiǎn)成本、合規(guī)就是創(chuàng)造價(jià)值的理念；形成全員遵守制度和規(guī)范、恪守職業(yè)操守的良好合規(guī)氛圍，才有“規(guī)”可依，才能“合規(guī)”管理、“合規(guī)”經(jīng)營(yíng)，為工行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、價(jià)值提升提供有力保障。

西崗支行營(yíng)業(yè)部 王鵬陽(yáng)

第二篇：加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)_打造價(jià)值領(lǐng)先銀行

加強(qiáng)合規(guī)建設(shè) 打造價(jià)值領(lǐng)先銀行

國(guó)際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)表明，合規(guī)建設(shè)是銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)持續(xù)發(fā)展的保障。我國(guó)自獨(dú)立的銀行監(jiān)管部門(mén)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái),強(qiáng)化了“管風(fēng)險(xiǎn)”和“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念,加大了對(duì)銀行內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的引導(dǎo)和監(jiān)督評(píng)價(jià),2006年10月發(fā)布了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，明確“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)”。銀監(jiān)會(huì)主席劉明康多次強(qiáng)調(diào)指出, 合規(guī)是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的一個(gè)基本內(nèi)在要求和基礎(chǔ)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要深刻理解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)文化建設(shè)的科學(xué)內(nèi)涵,運(yùn)用科學(xué)發(fā)展觀與時(shí)俱進(jìn)地抓好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)。

XX銀行作為一家由城市商業(yè)銀行整合發(fā)展起來(lái)的股份制商業(yè)銀行，歷史上在合規(guī)經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)管理方面有著深刻的教訓(xùn)和體會(huì)。銀行的發(fā)展過(guò)程也正是一個(gè)建章立制、完善公司治理、強(qiáng)化內(nèi)部控制、規(guī)范經(jīng)營(yíng)的過(guò)程。正在開(kāi)展的合規(guī)建設(shè)也是促進(jìn)XX銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要手段和保障。

合規(guī)建設(shè)是本行面臨的一項(xiàng)新課題。合規(guī)建設(shè)可以分為兩個(gè)層面，一是制度層面，即根據(jù)合規(guī)管理的基本準(zhǔn)則與已有的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，建立健全合規(guī)管理的制度與辦法，規(guī)范合規(guī)管理流程與機(jī)制，從制度上保證合規(guī)管理“有章可循”；二

是文化層面，即要通過(guò)制度建設(shè)，培育合規(guī)文化，讓每位管理者、每位員工從思想上深刻認(rèn)識(shí)和理解合規(guī)管理對(duì)銀行發(fā)展、對(duì)自身發(fā)展的重要意義，從而在實(shí)際管理與工作中自覺(jué)遵守法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則，最終使合規(guī)文化成為員工行為的硬約束。完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，建立起包括董事會(huì)、高級(jí)管理層和經(jīng)營(yíng)主體在內(nèi)的矩陣式風(fēng)險(xiǎn)管理體制，由董事會(huì)負(fù)責(zé)制定全行的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，高級(jí)管理層負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)政策的細(xì)化與實(shí)施，各級(jí)經(jīng)營(yíng)主體負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)制度與辦法的執(zhí)行；設(shè)臵了獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，完善了風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度；在此基礎(chǔ)上，加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的學(xué)習(xí)與教育，讓風(fēng)險(xiǎn)管理理念滲透到每一位員工。正如全面風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)一樣，合規(guī)建設(shè)也是一個(gè)硬幣的兩面，必須從制度和文化理念兩個(gè)方面著手，按照今年合規(guī)建設(shè)與風(fēng)險(xiǎn)管理年活動(dòng)的具體要求，才能夠?qū)⒑弦?guī)建設(shè)落到實(shí)處，取得實(shí)效。

合規(guī)，簡(jiǎn)而言之就是遵從法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、銀行制度和道德規(guī)范。因此，立“規(guī)”是合規(guī)建設(shè)的前提和基礎(chǔ)。從成立之日起，根據(jù)監(jiān)管部門(mén)的要求和自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要，XX銀行已經(jīng)在風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制方面建章立制，出臺(tái)并執(zhí)行了一系列的“規(guī)范”，這是XX銀行得以有效和正常運(yùn)轉(zhuǎn)、實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)的重要保障。但是，隨著XX銀行規(guī)模的不斷擴(kuò)大、業(yè)務(wù)種類(lèi)的增加特別是金融創(chuàng)新的快速發(fā)展對(duì)銀行業(yè)制度建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理提出了更加嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。必須根據(jù)

銀行自身發(fā)展的要求，進(jìn)一步完善制度建設(shè)，尤其是加強(qiáng)內(nèi)部控制制度建設(shè)，才能保證合規(guī)經(jīng)營(yíng)。同時(shí)，作為一家一級(jí)法人銀行，XX銀行也面臨著業(yè)務(wù)創(chuàng)新以及由此帶來(lái)的制度創(chuàng)新壓力。譬如，銀行卡與電子銀行業(yè)務(wù)等領(lǐng)域均處于探索與起步階段，這些業(yè)務(wù)的開(kāi)展都必須以制度建設(shè)為前提。只有在加強(qiáng)制度建設(shè)、建立內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)，才有“規(guī)”可依，才能“合規(guī)”管理、“合規(guī)”經(jīng)營(yíng)。

今年，XX銀行以防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)內(nèi)部控制和業(yè)務(wù)流程改造為指引，重點(diǎn)抓好“制度梳理與修訂”工作,對(duì)現(xiàn)有管理制度進(jìn)行逐個(gè)審查，并在充分論證的基礎(chǔ)上進(jìn)行修改和完善，為合規(guī)管理提供可靠的制度保障。

同時(shí)，合規(guī)管理本身也是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。因此，應(yīng)從組織架構(gòu)與工作機(jī)制兩方面推進(jìn)合規(guī)管理，在已經(jīng)制定的合規(guī)政策基礎(chǔ)上，建立起經(jīng)營(yíng)層面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度、組織架構(gòu)和工作機(jī)制，明晰合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的工作側(cè)重點(diǎn)與協(xié)調(diào)機(jī)制；建立起與業(yè)務(wù)部門(mén)的協(xié)作機(jī)制，使業(yè)務(wù)部門(mén)支持合規(guī)部門(mén)實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估，合規(guī)部門(mén)促進(jìn)業(yè)務(wù)部門(mén)防控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，建立起合規(guī)部門(mén)與其他部門(mén)高效、規(guī)范的溝通與合作機(jī)制。

對(duì)于銀行經(jīng)營(yíng)管理而言，制度建設(shè)只是基礎(chǔ)，制度執(zhí)行至關(guān)重要。很多事例表明，往往并不是制度不完善而是制度不執(zhí)行才導(dǎo)致了案件發(fā)生。這說(shuō)明，立“規(guī)”之后的“合”

規(guī)更重要?！昂稀币?guī)就是要全體人員有意愿遵守規(guī)范，這種“意愿”很大程度上不是依靠制度建立的，而是需要形成一種機(jī)制，形成一種價(jià)值取向，即合規(guī)文化。合規(guī)文化屬于企業(yè)文化的范疇。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)提出的合規(guī)原則中就明確指出，“合規(guī)應(yīng)從高層做起，應(yīng)成為銀行文化的一部分”、“當(dāng)企業(yè)文化強(qiáng)調(diào)誠(chéng)信與正直的道德行為準(zhǔn)則，并由董事會(huì)和高級(jí)管理層作出表率時(shí)，合規(guī)才最為有效”；銀監(jiān)會(huì)劉明康主席也強(qiáng)調(diào)，“要倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化”。合規(guī)文化與信貸文化、風(fēng)險(xiǎn)文化一樣，本質(zhì)上是“貫徹銀行的職業(yè)道德規(guī)范和企業(yè)價(jià)值準(zhǔn)則，明確員工的行為準(zhǔn)則”，確保為銀行創(chuàng)造價(jià)值而不是損害銀行利益。

XX銀行倡導(dǎo)樹(shù)立“”的企業(yè)核心價(jià)值觀，加強(qiáng)以“”為基本內(nèi)容的企業(yè)文化建設(shè)，為實(shí)施“五年三步走”發(fā)展戰(zhàn)略、建設(shè)輻射全國(guó)的區(qū)域性商業(yè)銀行和打造價(jià)值領(lǐng)先銀行提供文化保障。今年，根據(jù)合規(guī)建設(shè)的要求和整體部署，XX銀行將在建設(shè)企業(yè)文化特別是合規(guī)文化方面突出員工行為規(guī)范要求，包括明確鼓勵(lì)和禁止的行為；在完善規(guī)章制度的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)制度執(zhí)行力度；推行覆蓋所有崗位的問(wèn)責(zé)制，包括制定明確的崗位責(zé)任制，實(shí)施差異化的薪酬制度，開(kāi)展競(jìng)職競(jìng)崗，執(zhí)行嚴(yán)格的問(wèn)責(zé)辦法；根據(jù)合規(guī)機(jī)制建設(shè)的要求完善績(jī)效考核機(jī)制，并將績(jī)效考核機(jī)制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，培育正確的績(jī)效文化與盡責(zé)文

化；加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)教育，讓每位員工理解合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)管理、合規(guī)操作的重要性，讓每個(gè)員工都了解、熟悉、掌握法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和制度規(guī)定，并成為道德約束的行為規(guī)范，成為員工的自覺(jué)行為；提倡從點(diǎn)滴做起，從小處著手，辯證分析合規(guī)經(jīng)營(yíng)與銀行的成本和風(fēng)險(xiǎn)控制、資本回報(bào)等經(jīng)營(yíng)的核心要素正相關(guān)的關(guān)系，確立違規(guī)加大風(fēng)險(xiǎn)成本、合規(guī)就是創(chuàng)造價(jià)值的理念；形成全員遵守制度和規(guī)范、恪守職業(yè)操守的良好合規(guī)氛圍，為杭商行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、價(jià)值提升提供有力保障。

第三篇：銀行合規(guī)建設(shè)心得體會(huì)：加強(qiáng)合規(guī)建設(shè),打造合規(guī)領(lǐng)先銀行

銀行合規(guī)建設(shè)心得體會(huì)：加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，打造合規(guī)領(lǐng)先銀行

國(guó)際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)表明，合規(guī)建設(shè)是銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)持續(xù)發(fā)展的保障。我國(guó)自獨(dú)立的銀行監(jiān)管部門(mén)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái),強(qiáng)化了“管風(fēng)險(xiǎn)”和“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念,加大了對(duì)銀行內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的引導(dǎo)和監(jiān)督評(píng)價(jià)。銀監(jiān)會(huì)主席劉明康多次強(qiáng)調(diào)指出, 合規(guī)是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的一個(gè)基本內(nèi)在要求和基礎(chǔ)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要深刻理解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)文化建設(shè)的科學(xué)內(nèi)涵,運(yùn)用科學(xué)發(fā)展觀與時(shí)俱進(jìn)地抓好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)。

農(nóng)發(fā)行新野支行的發(fā)展過(guò)程也正是一個(gè)建章立制、完善公司治理、強(qiáng)化內(nèi)部控制、規(guī)范經(jīng)營(yíng)的過(guò)程。正在開(kāi)展的合規(guī)建設(shè)也是促進(jìn)農(nóng)發(fā)行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、建設(shè)公眾透明銀行和價(jià)值領(lǐng)先銀行的重要手段和保障。

一、合規(guī)建設(shè)必須堅(jiān)持兩手抓

合規(guī)建設(shè)是杭商行面臨的一項(xiàng)新課題。合規(guī)建設(shè)可以分為兩個(gè)層面，一是制度層面，即根據(jù)合規(guī)管理的基本準(zhǔn)則與已有的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，建立健全合規(guī)管理的制度與辦法，規(guī)范合規(guī)管理流程與機(jī)制，從制度上保證合規(guī)管理“有章可循”；二是文化層面，即要通過(guò)制度建設(shè)，培育合規(guī)文化，讓每位管理者、每位員工從思想上深刻認(rèn)識(shí)和理解合規(guī)管理對(duì)銀行發(fā)展、對(duì)自身發(fā)展的重要意義，從而在實(shí)際管理與工作中自

覺(jué)遵守法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則，最終使合規(guī)文化成為員工行為的硬約束。

二、加強(qiáng)制度建設(shè)是做好合規(guī)建設(shè)工作的前提

合規(guī)，簡(jiǎn)而言之就是遵從法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、銀行制度和道德規(guī)范。因此，立“規(guī)”是合規(guī)建設(shè)的前提和基礎(chǔ)。農(nóng)發(fā)行新野支行根據(jù)監(jiān)管部門(mén)的要求和自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要，已經(jīng)在風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制方面建章立制，出臺(tái)并執(zhí)行了一系列的“規(guī)范”，這是農(nóng)發(fā)行新野支行得以有效和正常運(yùn)轉(zhuǎn)、實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)的重要保障。但是，隨著農(nóng)發(fā)行規(guī)模的不斷擴(kuò)大、業(yè)務(wù)種類(lèi)的增加特別是金融創(chuàng)新的快速發(fā)展對(duì)銀行業(yè)制度建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理提出了更加嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。農(nóng)發(fā)行必須根據(jù)銀行自身發(fā)展的要求，進(jìn)一步完善制度建設(shè)，尤其是加強(qiáng)內(nèi)部控制制度建設(shè)，才能保證合規(guī)經(jīng)營(yíng)。只有在加強(qiáng)制度建設(shè)、建立內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)，才有“規(guī)”可依，才能“合規(guī)”管理、“合規(guī)”經(jīng)營(yíng)。

同時(shí)，合規(guī)管理本身也是銀行業(yè)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。因此，農(nóng)發(fā)行將從組織架構(gòu)與工作機(jī)制兩方面推進(jìn)合規(guī)管理，設(shè)置獨(dú)立的合規(guī)管理部門(mén)，建立起經(jīng)營(yíng)層面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度、組織架構(gòu)和工作機(jī)制，明晰合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的工作側(cè)重點(diǎn)與協(xié)調(diào)機(jī)制；建立起與業(yè)務(wù)部門(mén)的協(xié)作機(jī)制，使業(yè)務(wù)部門(mén)支持合規(guī)部門(mén)實(shí)施合規(guī)風(fēng)

險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估，合規(guī)部門(mén)促進(jìn)業(yè)務(wù)部門(mén)防控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，建立起合規(guī)部門(mén)與其他部門(mén)高效、規(guī)范的溝通與合作機(jī)制。

三、培育良好的合規(guī)文化是合規(guī)建設(shè)的重中之重

對(duì)于銀行經(jīng)營(yíng)管理而言，制度建設(shè)只是基礎(chǔ)，制度執(zhí)行至關(guān)重要。很多事例表明，往往并不是制度不完善而是制度不執(zhí)行才導(dǎo)致了案件發(fā)生。這說(shuō)明，立“規(guī)”之后的“合”規(guī)更重要?！昂稀币?guī)就是要全體人員有意愿遵守規(guī)范，這種“意愿”很大程度上不是依靠制度建立的，而是需要形成一種機(jī)制，形成一種價(jià)值取向，即合規(guī)文化。合規(guī)文化屬于企業(yè)文化的范疇。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)提出的合規(guī)原則中就明確指出，“合規(guī)應(yīng)從高層做起，應(yīng)成為銀行文化的一部分”、“當(dāng)企業(yè)文化強(qiáng)調(diào)誠(chéng)信與正直的道德行為準(zhǔn)則，并由董事會(huì)和高級(jí)管理層作出表率時(shí)，合規(guī)才最為有效”；銀監(jiān)會(huì)劉明康主席也強(qiáng)調(diào)，“要倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化”。合規(guī)文化與信貸文化、風(fēng)險(xiǎn)文化一樣，本質(zhì)上是“貫徹銀行的職業(yè)道德規(guī)范和企業(yè)價(jià)值準(zhǔn)則，明確員工的行為準(zhǔn)則”，確保為銀行創(chuàng)造價(jià)值而不是損害銀行利益。

農(nóng)發(fā)行一直以來(lái)重視企業(yè)文化建設(shè)，倡導(dǎo)樹(shù)立“誠(chéng)信、創(chuàng)新、效率、尊重、責(zé)任”的企業(yè)核心價(jià)值觀，加強(qiáng)以“嚴(yán)格管理、誠(chéng)信為本、追求效率、勇于創(chuàng)新、敢于負(fù)責(zé)、注重團(tuán)隊(duì)、愛(ài)行敬業(yè)”為基本內(nèi)容的企業(yè)文化建設(shè)，為農(nóng)發(fā)行實(shí)打造中國(guó)價(jià)值領(lǐng)先銀行提供文化保障。今年，根據(jù)“強(qiáng)化管

理、從嚴(yán)治行”的整體部署以及合規(guī)建設(shè)的要求，農(nóng)發(fā)行將在建設(shè)企業(yè)文化特別是合規(guī)文化方面突出員工行為規(guī)范要求，包括明確鼓勵(lì)和禁止的行為；在完善規(guī)章制度的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)制度執(zhí)行力度；推行覆蓋所有崗位的問(wèn)責(zé)制，包括制定明確的崗位責(zé)任制，實(shí)施差異化的薪酬制度，開(kāi)展競(jìng)職競(jìng)崗，執(zhí)行嚴(yán)格的問(wèn)責(zé)辦法；根據(jù)合規(guī)機(jī)制建設(shè)的要求完善績(jī)效考核機(jī)制，并將績(jī)效考核機(jī)制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，培育正確的績(jī)效文化與盡責(zé)文化；加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)教育，讓每位員工理解合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)管理、合規(guī)操作的重要性，讓每個(gè)員工都了解、熟悉、掌握法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和制度規(guī)定，并成為道德約束的行為規(guī)范，成為員工的自覺(jué)行為；提倡從點(diǎn)滴做起，從小處著手，辯證分析合規(guī)經(jīng)營(yíng)與銀行的成本和風(fēng)險(xiǎn)控制、資本回報(bào)等經(jīng)營(yíng)的核心要素正相關(guān)的關(guān)系，確立違規(guī)加大風(fēng)險(xiǎn)成本、合規(guī)就是創(chuàng)造價(jià)值的理念；形成全員遵守制度和規(guī)范、恪守職業(yè)操守的良好合規(guī)氛圍，為農(nóng)發(fā)行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、價(jià)值提升提供有力保障。

第四篇：銀行內(nèi)控提升品質(zhì),合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

中國(guó)＃＃銀行股份有限公司＃＃分行征文

題

目：

內(nèi)控提升品質(zhì)，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值 姓

名： 單

位：

內(nèi)控提升品質(zhì)，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值 內(nèi)部合規(guī)管理的主要內(nèi)容

1.1 內(nèi)部環(huán)境

內(nèi)部環(huán)境是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括智力結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計(jì)、人力資源政策、企業(yè)文化等。

1.2 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是銀行及時(shí)識(shí)別、系統(tǒng)分析經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中與現(xiàn)實(shí)內(nèi)部控制目標(biāo)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，合理確定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。銀行開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確識(shí)別與現(xiàn)實(shí)目標(biāo)相關(guān)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)，確定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受度。銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析的結(jié)果，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)承受度，權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，綜合運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和風(fēng)險(xiǎn)承受等應(yīng)對(duì)策略，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。

1.3 控制活動(dòng)

控制活動(dòng)是銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)?？刂拼胧┮话惆ǎ翰幌嗳萋殑?wù)分離控制、授權(quán)審批控制、會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制、財(cái)產(chǎn)保護(hù)控制、預(yù)算控制、運(yùn)營(yíng)分析控制和績(jī)效考評(píng)控制等。同時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)建立重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急處理機(jī)制，明確風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)可能發(fā)生的重大風(fēng)險(xiǎn)或突發(fā)事件，制定應(yīng)急預(yù)案、明確責(zé)任人員、規(guī)范處置程序，確保突發(fā)事件得到及時(shí)妥善處理。

1.4 信息與溝通

信息與溝通是銀行及時(shí)、準(zhǔn)確地收集、傳遞與內(nèi)部控制相關(guān)的信息，確保信息在銀行內(nèi)部、銀行與外部之間進(jìn)行有效溝通。

銀行應(yīng)當(dāng)利用信息技術(shù)出盡信息的集成與共享，充分發(fā)揮信息技術(shù)在信息與溝通中的作用，并加強(qiáng)對(duì)信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)與維護(hù)、訪問(wèn)與變更、數(shù)據(jù)輸入與輸出、文件儲(chǔ)存與保管、網(wǎng)絡(luò)安全等方面的控制，保證信息系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行。

銀行應(yīng)當(dāng)建立反舞弊機(jī)制，堅(jiān)持懲防并舉、重在預(yù)防的原則，明確反舞弊工作的重點(diǎn)領(lǐng)域、關(guān)鍵環(huán)節(jié)和有關(guān)機(jī)構(gòu)在反舞弊工作中的職責(zé)權(quán)限，規(guī)范舞弊案件的舉報(bào)、調(diào)查、處理、報(bào)告和補(bǔ)救程序。

1.5 內(nèi)部監(jiān)督

銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部監(jiān)督制度，明確內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)和其他內(nèi)部機(jī)構(gòu)在內(nèi)部監(jiān)督中的職責(zé)權(quán)限，規(guī)范內(nèi)部監(jiān)督的程序、方法和要求，并制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)監(jiān)督過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，應(yīng)當(dāng)分析缺陷的性質(zhì)和產(chǎn)生的原因，提出整改的方案，采取適當(dāng)?shù)男问郊皶r(shí)向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)或者經(jīng)理層報(bào)告。銀行應(yīng)

當(dāng)結(jié)合內(nèi)部監(jiān)督情況，定期對(duì)內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行自我評(píng)價(jià)，出具內(nèi)部控制自我評(píng)價(jià)報(bào)告。我行當(dāng)前內(nèi)控合規(guī)的問(wèn)題

2.1 內(nèi)控觀念認(rèn)識(shí)有偏差。

商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制作為一種自律行為，必然受內(nèi)控觀念影響和支配，而在實(shí)際工作中，對(duì)內(nèi)控觀念的認(rèn)識(shí)存在許多偏差：一是許多人往往簡(jiǎn)單地認(rèn)為內(nèi)控機(jī)制就是各種規(guī)章制度的匯總，而忽視內(nèi)控機(jī)制是業(yè)務(wù)運(yùn)作過(guò)程中環(huán)環(huán)相扣、監(jiān)督制約的一種動(dòng)態(tài)機(jī)制；二是誤解內(nèi)控是對(duì)同事、員工的不信任；三是片面地理解業(yè)務(wù)開(kāi)拓和內(nèi)控的關(guān)系，認(rèn)為內(nèi)控嚴(yán)則業(yè)務(wù)損；四是誤認(rèn)為內(nèi)控只是決策層和職能部門(mén)的職責(zé)，從而在思想上沒(méi)有形成嚴(yán)格執(zhí)制的意識(shí)。這種認(rèn)識(shí)偏差必然導(dǎo)致在問(wèn)題發(fā)生后只能采取事后補(bǔ)救的辦法，從而違背內(nèi)控機(jī)制事前控制的特點(diǎn)，埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。

2.2 內(nèi)控機(jī)制不健全。

目前，我國(guó)商業(yè)銀行的內(nèi)控機(jī)制從總體上有了很大的進(jìn)步，但實(shí)效性還不是很理想，突出表現(xiàn)在：一是制度貫徹不力。許多規(guī)章制度流于形式，抓落實(shí)的力度不夠，遇到具體問(wèn)題，靈活性講得多，原則性講得少。二是制度不完整。一些新業(yè)務(wù)和計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)的管理制度滯后，無(wú)法適應(yīng)新業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展需要；一些新業(yè)務(wù)還沒(méi)有制定出完善的操作程序和相應(yīng)的制度，存在無(wú)章可循的空檔。三是制度不系統(tǒng)。制度建設(shè)中重此輕彼，缺乏統(tǒng)一的考慮，影響了制度整體作用的發(fā)揮。四是制度條文不夠嚴(yán)謹(jǐn)。

2.3 內(nèi)控運(yùn)行機(jī)制失調(diào)。

在實(shí)際工作中，業(yè)務(wù)主管部門(mén)既是業(yè)務(wù)活動(dòng)的組織者，又是業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)自身監(jiān)督的責(zé)任者，這種對(duì)自己行為進(jìn)行所謂的“自我監(jiān)督”本身就不可靠。同時(shí)，銀行內(nèi)部各業(yè)務(wù)部門(mén)在具體行使監(jiān)控職能時(shí)職責(zé)不明確，或政出多門(mén)、或相互推諉，不能形成協(xié)調(diào)和制約機(jī)制。

2.4 權(quán)力制約失衡。

突出表現(xiàn)在業(yè)務(wù)人員、管理人員的業(yè)務(wù)行為、決策行為、責(zé)任行為缺乏可操作的規(guī)范制度予以制約。一把手負(fù)責(zé)制的經(jīng)營(yíng)管理模式雖然有利于經(jīng)營(yíng)管理水平的提高，但由于權(quán)力沒(méi)有受到約束，缺乏規(guī)范有效的監(jiān)督機(jī)制，權(quán)責(zé)失衡，導(dǎo)致個(gè)別負(fù)責(zé)人越權(quán)行事、濫用職權(quán)、欺上瞞下、行賄受賄等不良現(xiàn)象發(fā)生，嚴(yán)重影響商業(yè)銀行的穩(wěn)健發(fā)展。

2.5 稽核部門(mén)監(jiān)督職能弱化。

目前，各商業(yè)銀行都實(shí)行了系統(tǒng)領(lǐng)導(dǎo)的稽核管理體制或者總稽核負(fù)責(zé)制，但稽核部門(mén)作為內(nèi)部機(jī)構(gòu)，地位不超脫，職能不獨(dú)立，難以對(duì)領(lǐng)導(dǎo)決策失誤造成的損失進(jìn)行有效的監(jiān)督，并且稽核部門(mén)對(duì)稽查出的問(wèn)題不經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)同意就不能上報(bào)，不能獨(dú)立作出決定。稽核監(jiān)督的滯后性以及稽核手段落后，都影響了稽核監(jiān)督功能的發(fā)揮。對(duì)內(nèi)控合規(guī)管理的幾點(diǎn)建議

3.1 完善銀行組織管理體系，創(chuàng)造良好的內(nèi)控環(huán)境。

銀行業(yè)應(yīng)注重宏觀金融背景之下，如何提升自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力的問(wèn)題，創(chuàng)造良好的內(nèi)控環(huán)境。根據(jù)《公司法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的要求，實(shí)行董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，保證董事會(huì)是全行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，切實(shí)發(fā)揮董事會(huì)在銀行發(fā)展方向、重大業(yè)務(wù)決策和宏觀管理方面的職能作用。在此基礎(chǔ)上，改革商業(yè)銀行現(xiàn)行的內(nèi)部稽核體制，實(shí)行對(duì)總行法人負(fù)責(zé)的內(nèi)部稽核制度，加強(qiáng)總行對(duì)稽核工作的垂直領(lǐng)導(dǎo)。

3.2 加強(qiáng)崗位內(nèi)部控制機(jī)制建設(shè)，實(shí)現(xiàn)崗位間的監(jiān)督制約。

一是按照責(zé)任分離、相互制約的原則建立會(huì)計(jì)崗位責(zé)任制，堅(jiān)持現(xiàn)金、有價(jià)單證保管與賬務(wù)記錄相分離，重要空白憑證保管與使用相分離，賬務(wù)收支審批與會(huì)計(jì)核算相分離，呆賬準(zhǔn)備金的確認(rèn)與銷(xiāo)核相分離，賬務(wù)處理與后續(xù)稽核相分離的準(zhǔn)則，按照會(huì)計(jì)制度、業(yè)務(wù)性質(zhì)和合理負(fù)擔(dān)的要求設(shè)置記賬、復(fù)核、事后監(jiān)督等崗位，明確每個(gè)崗位的職責(zé)和權(quán)限，并相互制衡。嚴(yán)禁會(huì)計(jì)人員一人從事兩個(gè)以上重要崗位的工作和越崗越權(quán)處理業(yè)務(wù)。二是按照每一項(xiàng)業(yè)務(wù)至少必須有兩個(gè)崗位或兩人以上參與記錄、核算和管理的要求，明確各崗位或員工在業(yè)務(wù)操作中的責(zé)權(quán)劃分，按各自的工作性質(zhì)、權(quán)限承擔(dān)相應(yīng)的工作責(zé)任；三是加強(qiáng)業(yè)務(wù)操作的事后檢查，每項(xiàng)業(yè)務(wù)要求有一名業(yè)務(wù)主管或?qū)ｉT(mén)崗位對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)處理的整個(gè)流程進(jìn)行綜合把關(guān)和全過(guò)程的檢查，確保各崗位按職責(zé)要求正確處理同一業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)糾正。

3.3健全銀行內(nèi)部責(zé)任機(jī)制，保證資產(chǎn)運(yùn)用的安全性和盈利性。

一方面要解決好銀行內(nèi)部審批程序和分段授權(quán)問(wèn)題，防止分支機(jī)構(gòu)權(quán)力過(guò)大，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)不易控制。另一方面狠抓內(nèi)部崗位責(zé)任的落實(shí)。建立會(huì)計(jì)內(nèi)部控制負(fù)責(zé)制，主管會(huì)計(jì)的副行長(zhǎng)向行長(zhǎng)負(fù)責(zé)，應(yīng)定期檢查會(huì)計(jì)工作；會(huì)計(jì)主管對(duì)主管行長(zhǎng)負(fù)責(zé)，具體組織和管理各項(xiàng)會(huì)計(jì)工作，監(jiān)督各項(xiàng)規(guī)章制度的落實(shí)，處理重要會(huì)計(jì)事項(xiàng)，定期抽查重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)解決，定期向主管行長(zhǎng)匯報(bào)工作，但不參與具體事務(wù)；一般會(huì)計(jì)人員對(duì)會(huì)計(jì)主管負(fù)責(zé)，執(zhí)行各項(xiàng)會(huì)計(jì)制度和操作規(guī)程，履行所承擔(dān)職責(zé)；下級(jí)行對(duì)上級(jí)行負(fù)責(zé)，并接受總機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和指導(dǎo)。

3.4加強(qiáng)銀行內(nèi)控電子化管理，保障銀行業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行。

銀行業(yè)務(wù)的日益現(xiàn)代化，要求銀行內(nèi)控手段更加有效率、更加安全可靠。而我國(guó)銀行業(yè)目前還未形成一套有效的內(nèi)部電子監(jiān)管系統(tǒng)和電子網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，影響了內(nèi)控的質(zhì)量和效率，有必要在銀行電腦內(nèi)部控制方面繼續(xù)完善。

3.5加強(qiáng)業(yè)務(wù)崗位的交叉檢查，防范員工舞弊行為。

交叉檢查是銀行實(shí)施內(nèi)部控制、防范員工舞弊行為的一個(gè)基本措施，也是銀行會(huì)計(jì)控制體系和業(yè)務(wù)分工設(shè)計(jì)的基本出發(fā)點(diǎn)，因此要正確應(yīng)用交叉檢查原則，實(shí)行行內(nèi)崗位輪換制和員工年假制等，使銀行每個(gè)人、每項(xiàng)業(yè)務(wù)都處于被監(jiān)督、被檢查范圍之內(nèi)。

3.6創(chuàng)建重視知識(shí)和人才的機(jī)制。

首先，改革銀行用人制度。在引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，實(shí)行平等、公開(kāi)的競(jìng)聘上崗的制度的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善企業(yè)人才等級(jí)制度。管理者要知人善任，創(chuàng)造讓優(yōu)秀創(chuàng)新人才脫穎而出人才機(jī)制，讓相應(yīng)才能的人才處于相應(yīng)的能級(jí)崗位，注意發(fā)現(xiàn)和使用那些具有信息意識(shí)、競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、創(chuàng)新能力、管理能力和公關(guān)能力的一批人，要揚(yáng)長(zhǎng)避短，量才為用，使人才配備盡量合理化，這是留住人才的有效措施之一，也是優(yōu)化人才配置，提高銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范水平的必備條件。其次，創(chuàng)造良好的吸引人才的環(huán)境。如工資待遇、獎(jiǎng)金制度、職位聘任、崗位責(zé)任制、成果評(píng)定與獎(jiǎng)勵(lì)等整套政策和辦法，千方百計(jì)吸引優(yōu)秀人才從事銀行工作，成為企業(yè)學(xué)術(shù)帶頭人、業(yè)務(wù)骨干和管理創(chuàng)新骨干。第三，加大人才投資力度。采取送出去和請(qǐng)進(jìn)來(lái)的辦法，加強(qiáng)員工再教育和再培訓(xùn)，促進(jìn)員工知識(shí)更新，使其逐步成為新型的創(chuàng)新型和風(fēng)險(xiǎn)管理型人才。

第五篇：銀行內(nèi)控合規(guī)自查報(bào)告

銀行內(nèi)控合規(guī)自查報(bào)告（2 篇）

銀行內(nèi)控合規(guī)自查報(bào)告 第一篇：

今年以來(lái)，XX 市 XX 區(qū)聯(lián)社堅(jiān)持“標(biāo)本兼治、重在治本”的原則，緊緊抓住“制度、執(zhí)行、監(jiān)督”三個(gè)環(huán)節(jié)，以制度執(zhí)行年活動(dòng)為載體，從全面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系入手，狠抓“五個(gè)到位”，深入扎實(shí)做好合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作監(jiān)督檢查和整改工作，進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，防范事故案件，有力地促進(jìn)了全轄農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展。我們的主要做法是: ?

一、高度重視，組織領(lǐng)導(dǎo)到位 ?

自年初一開(kāi)始，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子把合規(guī)管理工作納入重要議事日程和目標(biāo)考核，作為評(píng)先選優(yōu)的重要內(nèi)容，堅(jiān)持常抓不懈。

一是成立了以黨委書(shū)記、理事長(zhǎng)為組長(zhǎng)，紀(jì)委書(shū)記、監(jiān)事長(zhǎng)為副組長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)班子和部室負(fù)責(zé)人為成員的“制度執(zhí)行年”、“合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作管理年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)整個(gè)活動(dòng)的組織開(kāi)展和檢查督促，落實(shí)稽核監(jiān)察保衛(wèi)部具體負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作。

二是分別制定了“制度執(zhí)行年”活動(dòng)和“合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作”自查自糾工作實(shí)施方案，明確了工作步驟、方法和要求，做到了有的放矢。

三是實(shí)行“一把手”負(fù)責(zé)制，聯(lián)社監(jiān)事長(zhǎng)與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂“合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作”自查自糾工作責(zé)任書(shū) XXX 份。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、部門(mén)負(fù)責(zé)人按照分工各司其責(zé)，認(rèn)真履職盡責(zé)，率先垂范，以身作則，正人先正

己，爭(zhēng)做合規(guī)帶頭人，為深化改革和促進(jìn)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

二、抓合規(guī)意識(shí)教育，培訓(xùn)學(xué)習(xí)到位 ?

為提高全體員工特別是新青員工的合規(guī)意識(shí)，聯(lián)社做了以下工作：

一是把自省聯(lián)社成立以來(lái)出臺(tái)的制度辦法和金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容，重點(diǎn)提高員工對(duì)基本制度的熟悉程度，強(qiáng)化“學(xué)法、懂規(guī)、遵紀(jì)、守制”意識(shí)。

二是按照統(tǒng)一規(guī)劃、分級(jí)實(shí)施的原則，年內(nèi)聯(lián)社共組織培訓(xùn)學(xué)習(xí)班 X 期，參訓(xùn)人員達(dá) XXX 人，其中一線員工的學(xué)習(xí)面達(dá) 90%以上，使大家真正認(rèn)識(shí)到“內(nèi)控優(yōu)先,制度先行”的重要性，理解和熟悉自身崗位內(nèi)控要點(diǎn)，主動(dòng)預(yù)防和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

三是是采取了自學(xué)、集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動(dòng)式討論學(xué)等多種形式，認(rèn)真學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊(cè)》、《安全保衛(wèi)工作理論與實(shí)務(wù)》等業(yè)務(wù)書(shū)籍。

同，結(jié)合案件防控實(shí)際，把典型案件警示教育融入活動(dòng)中，剖析案例，總結(jié)教訓(xùn)，標(biāo)本兼治。聯(lián)社監(jiān)察部門(mén)隨收集相關(guān)的典型案例，認(rèn)真分析成因，定期以文件形式予以通報(bào)，增強(qiáng)了學(xué)習(xí)的針對(duì)性，人人撰寫(xiě)了學(xué)習(xí)筆記和心得體會(huì)，進(jìn)一步加深對(duì)制度的理解和再認(rèn)識(shí)。

四是運(yùn)用激勵(lì)機(jī)制，檢驗(yàn)學(xué)習(xí)效果。10 月中旬，采取自下而上層層選拔的方式，各信用社和聯(lián)社機(jī)關(guān)推薦 XX 名員工進(jìn)行了合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽;11 月下旬，組織全轄 XXX 名員工

分崗位參加省聯(lián)社的制度學(xué)習(xí)考試，考試成績(jī)與員工目標(biāo)責(zé)任考核和來(lái)年的崗位聘用掛鉤，考試及格率達(dá) 99%。

三、強(qiáng)化基礎(chǔ)管理，崗位責(zé)任制落實(shí)到位 ?

加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，規(guī)范臨柜操作，是提高工作效率、減少差錯(cuò)、防范事故案件的永恒主題。年初，針對(duì)我區(qū)部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一線崗位人員嚴(yán)重不足、規(guī)章制度難以貫徹執(zhí)行的嚴(yán)峻現(xiàn)實(shí)。

聯(lián)社一是本著精簡(jiǎn)、效能的原則，根據(jù)用工制度改革方案，綜合全轄機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、服務(wù)對(duì)象、業(yè)務(wù)量等因素，合理確定崗位編制 XXX 個(gè)，撤并低效網(wǎng)點(diǎn) XX 個(gè)。

二是面向社會(huì)，招賢聚才。公開(kāi)聘用大、中專(zhuān)畢業(yè)生XX 名為短期合同工，委托省聯(lián)社招收計(jì)算機(jī)、法律、財(cái)務(wù)審計(jì)等專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才 XX 人，經(jīng)過(guò)崗前培訓(xùn)，全部充實(shí)到一線崗位，一定程度上緩解了人員緊缺和內(nèi)控落實(shí)難的矛盾。

三是聯(lián)社將《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求，設(shè)置合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理崗，制定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)職責(zé)和崗位職責(zé)。

四是打造“流程銀行”。由稽核監(jiān)察保衛(wèi)部牽頭，財(cái)務(wù)、信貸、人事、辦公室等部門(mén)通力配合，重新制定了會(huì)計(jì)、出納、信貸等崗位職責(zé)，按照“一項(xiàng)業(yè)務(wù)一本手冊(cè)、一個(gè)流程一項(xiàng)制度、一個(gè)崗位一套規(guī)定”的要求，細(xì)化了每一筆業(yè)務(wù)的操作流程，防范違規(guī)操作，切實(shí)做到了有章可循。

四、狠抓制度執(zhí)行，監(jiān)督檢查到位 ?

區(qū)聯(lián)社一是抓自查。制定了《XX 區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社

合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作自查工作實(shí)施方案》，對(duì)自查工作的指導(dǎo)思想、工作目標(biāo)和總體要求進(jìn)行了明確，在全區(qū)信用社全面開(kāi)展合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作自查工作。并對(duì)照 2005-2006 年各項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題，疏理了 4 個(gè)方面 16 個(gè)類(lèi)型的問(wèn)題，以文件形式印發(fā)各社，連同 XX 省銀監(jiān)局《2005-2006年對(duì) XX 省農(nóng)村信用社各項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題》、《省聯(lián)社成立以來(lái)各種檢查發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題》一并轉(zhuǎn)發(fā)各社對(duì)照開(kāi)展自查。各社也將轄內(nèi)各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)自 2005 年 6 月 25 日以來(lái)接受銀監(jiān)部門(mén)、省聯(lián)社 XX 辦事處、區(qū)聯(lián)社及自查中發(fā)現(xiàn)的各類(lèi)問(wèn)題，梳理成條,分類(lèi)整理，印發(fā)給每一位員工，逐一整改。

二是抓專(zhuān)項(xiàng)檢查。先后開(kāi)展了上會(huì)計(jì)決算真實(shí)性、重空憑證管理、內(nèi)控制度執(zhí)行情況、貸款本息核對(duì)、財(cái)務(wù)收支，以及合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作等專(zhuān)項(xiàng)檢查，重點(diǎn)查找操作流程、管理環(huán)節(jié)漏洞和弊端，針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，發(fā)出整改通知書(shū) XXX 份，落實(shí)專(zhuān)人限期進(jìn)行整改。

三是抓好稽核檢查。聯(lián)社稽核大隊(duì)組建后，制定了《稽核大隊(duì)管理辦法》，實(shí)行分組劃片包社，開(kāi)展“突襲式”的檢查，按照省聯(lián)社提出稽核工作實(shí)行“序稽核，業(yè)務(wù)全覆蓋”的管理要求，已完成對(duì) XX 個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的序稽核，并對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)存在的問(wèn)題發(fā)出了整改通知。同，加強(qiáng)后續(xù)稽核，強(qiáng)化責(zé)任監(jiān)督。對(duì)專(zhuān)項(xiàng)檢查、現(xiàn)場(chǎng)稽核和序稽核后的整改落實(shí)情況進(jìn)行了復(fù)查，確保了稽核工作的嚴(yán)肅性。

四是抓賬務(wù)會(huì)審，規(guī)范操作行為。各信用社按季將轄內(nèi)

分社(儲(chǔ)蓄所)的會(huì)計(jì)賬務(wù)、重空使用、信貸資料進(jìn)行交叉檢查和集中會(huì)審，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，現(xiàn)場(chǎng)督促整改。今年 1-10 月，全轄信用社共組織會(huì)審 XX(社)次。

五是加強(qiáng)責(zé)任監(jiān)督。搞好離職、任期經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)今年，我們通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查、民主測(cè)評(píng)、社會(huì)調(diào)查等方式，先后對(duì)全區(qū) XX 個(gè)信用社的高管人員離任進(jìn)行了審計(jì);對(duì)高管人員的經(jīng)營(yíng)管理水平、履職情況、經(jīng)濟(jì)責(zé)任作出客觀、公正、實(shí)事求是的評(píng)價(jià)。并對(duì)崗位輪換的 XX 名員工的離職進(jìn)行了審計(jì)，審計(jì)中落實(shí)個(gè)人及共同違規(guī)責(zé)任貸款 XXX 筆，金額 XXXX 萬(wàn)元(其中個(gè)人違規(guī)責(zé)任貸款 XXX 筆，金額 XXX 萬(wàn)元)，被審計(jì)人員均書(shū)寫(xiě)承諾，訂立了限期收貸計(jì)劃。

六是抓排查。針對(duì)“XXX 案件”和貸款本息對(duì)賬反映出的問(wèn)題，5-6 月，聯(lián)社在全區(qū)范圍內(nèi)開(kāi)展了以是否有參與“九種人”和員工經(jīng)商辦企業(yè)的排查，排查出經(jīng)常出入高檔消費(fèi)場(chǎng)所且日常消費(fèi)與收入不匹配、無(wú)故不正常上班(曠工)或經(jīng)常性出現(xiàn)違規(guī)操作和有不良記錄等行為的 ?

重點(diǎn)人員 XX 人，仍有 XX 名員工在同一崗位工作超過(guò) 3年以上未輪崗，聯(lián)社采取積極措施加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)人員的監(jiān)控，對(duì)超過(guò)3年以上未輪崗適進(jìn)行了崗位調(diào)整;X名有經(jīng)商行為的員工家屬已承諾在規(guī)定的期限內(nèi)自行予以糾正，有效地整治和規(guī)范了全區(qū)信用社對(duì)員工的行為，較好的防范了道德風(fēng)險(xiǎn)。七是抓安全檢查。采取實(shí)地檢查與電話詢(xún)查、突擊檢查與重點(diǎn)抽查、日間查與夜間查相結(jié)合的方式，共開(kāi)展各種安全檢查 XXX 社次。同本著安全堅(jiān)固、經(jīng)濟(jì)實(shí)用的原則，對(duì)頂

山、恩陽(yáng)等 11 個(gè)機(jī)構(gòu)的安全防護(hù)設(shè)施進(jìn)行了更新;新安裝更換報(bào)警器 X 臺(tái)、維修警器具 XX 社次。通過(guò)開(kāi)展各類(lèi)檢查，加強(qiáng)了基層社的財(cái)務(wù)、信貸、重空、內(nèi)控重點(diǎn)管理，有效地規(guī)范了信用社的經(jīng)營(yíng)管理行為，防范案件的發(fā)生。

五、建立問(wèn)責(zé)機(jī)制，責(zé)任追究到位 ?

我們從建立有效的違規(guī)問(wèn)責(zé)約束機(jī)制入手，限制、批評(píng)、糾正和懲處違規(guī)違紀(jì)的單位和員工，在內(nèi)部弘揚(yáng)正氣，杜絕違規(guī)惡習(xí)，對(duì)違規(guī)失德的人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。

一是層層落實(shí)了事故案件“一把手”負(fù)責(zé)制和崗位責(zé)任制，人人簽訂了事故案件防范責(zé)任書(shū)，明確了各自的職責(zé)和義務(wù)。

二是建立了嚴(yán)格的事故案件責(zé)任認(rèn)定程序和報(bào)告制度，做到發(fā)案必查、有案必報(bào)、查必問(wèn)則、有責(zé)必究。不論檢查發(fā)現(xiàn)的還是來(lái)信反映的問(wèn)題，在初步核實(shí)的基礎(chǔ)上，符合立案標(biāo)準(zhǔn)和條件的，及予以立案，并迅速上報(bào)，不搞瞞案不報(bào)。

三是建立“雙向” 問(wèn)責(zé)機(jī)制，操作人員與管理人員處理聯(lián)動(dòng)，經(jīng)濟(jì)處罰、組織處理和政紀(jì)處分同步，1-10 月，受誡勉談話的信用社班子 X 社次，通報(bào)批評(píng)的 XX 社次(含分社、儲(chǔ)蓄所)，經(jīng)濟(jì)處罰 XX 人次、罰款金額 XX 元，待崗 X 人，免職 X 人，除名 X 人，待給予政紀(jì)處分和其他處理的 8 人。向妄存僥幸心理的人員亮起了“紅牌”，維護(hù)了農(nóng)村信用社規(guī)章制度的嚴(yán)肅性，保障了全區(qū)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的快速健康發(fā)展。

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銀行內(nèi)控合規(guī)自查報(bào)告 第二篇：

2020 年以來(lái)我行堅(jiān)持“從嚴(yán)治行”，高度重視內(nèi)部控制管理工作，把內(nèi)控工作作為一項(xiàng)重要的工作來(lái)抓，在嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)行制度、辦法的前提下，針對(duì)**支行實(shí)際，努力完善、細(xì)化內(nèi)控管理制度，做精做細(xì)各項(xiàng)內(nèi)控工作，為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，我行堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理并舉的經(jīng)營(yíng)策略，在規(guī)范操作程序、防范風(fēng)險(xiǎn)中起到了積極的作用?，F(xiàn)將我行內(nèi)控管理基本情況匯報(bào)如下：

一、加強(qiáng)制度的梳理及學(xué)習(xí)?

今年以來(lái)，我行先后對(duì)各條線的規(guī)章制度進(jìn)行了梳理，針對(duì)新的文件變化，認(rèn)真組織，做好相關(guān)政策的學(xué)習(xí)和指導(dǎo)，在實(shí)際業(yè)務(wù)操作及經(jīng)營(yíng)中始終貫徹落實(shí)最新的制度要求與規(guī)定，確保我行相關(guān)業(yè)務(wù)操作依法合規(guī)。在今年四月份我行根據(jù)支行教育月活動(dòng)內(nèi)容，全面深入開(kāi)展了《柜員及營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人十個(gè)嚴(yán)禁》、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守》、《**銀行股份有限公司員工守則》、《員工違規(guī)行為處理辦法》、《國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定》、《中國(guó)共-產(chǎn)-黨黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準(zhǔn)則》、《黨內(nèi)監(jiān)督條例》、《中國(guó)共-產(chǎn)-黨紀(jì)律處分條例》等一系列規(guī)章制度的學(xué)習(xí)。我行全體員工遵章守紀(jì)、依法合規(guī)意識(shí)進(jìn)一步提升。

二、繼續(xù)落實(shí)重要崗位人員管控措施 ?

我行嚴(yán)格按照相關(guān)制度要求，在柜員號(hào)使用、開(kāi)戶(hù)、驗(yàn)印、業(yè)務(wù)印章保管、對(duì)賬、票據(jù)交換、大額資金收付的授權(quán)與證實(shí)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，責(zé)任到人，明確不相容崗位和業(yè)務(wù)。

堅(jiān)決杜絕串崗、混崗或違規(guī)頂崗、兼崗等問(wèn)題發(fā)生。同，我行按要求對(duì)重要崗位人員實(shí)施輪崗及強(qiáng)制休假制度，至今已完成輪崗 3 人，強(qiáng)制休假 3 人。

三、堅(jiān)持對(duì)重要操作環(huán)節(jié)及高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)施管控 ?

我行每月至少檢查一次“雙十禁”規(guī)定執(zhí)行情況；每月至少一次對(duì)現(xiàn)金、重要空 1 ?

白憑證、貴金屬等進(jìn)行賬賬、賬實(shí)檢查；每季度至少一次對(duì)開(kāi)戶(hù)、掛失、賬戶(hù)凍結(jié)、大額存取和轉(zhuǎn)賬、客戶(hù)預(yù)留印鑒、業(yè)務(wù)印章和柜員私章保管等進(jìn)行檢查；每季度至少一次主動(dòng)了解我行重點(diǎn)客戶(hù)對(duì)賬情況。

四、積極開(kāi)展今年的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查工作 ?

根據(jù)省行及支行今年的最新文件精神開(kāi)展我行的風(fēng)險(xiǎn)排查工作，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的管理，規(guī)范日常操作，增強(qiáng)員工合規(guī)操作和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

（一）公司條線 ?

根據(jù)《關(guān)于明確人民幣大額交易查證及授權(quán)登記制度管理要求的通知》文件要求，我行再一次對(duì)大額交易查證的標(biāo)準(zhǔn)、核實(shí)人員和查證方式以及登記工作進(jìn)行了自查及規(guī)范，確保我行在此業(yè)務(wù)操作與執(zhí)行方面的依法合規(guī)。

（二）個(gè)金條線 ?

1、根據(jù)《關(guān)于發(fā)送的通知》文件要求，進(jìn)一步規(guī)范我行個(gè)人客戶(hù)信息的查詢(xún)及調(diào)閱工作，切實(shí)做好我行個(gè)人客戶(hù)信息的保密工作。

2、根據(jù)《關(guān)于發(fā)送的通知》文件要求，我行對(duì) 2017 年

8月至2012年3月期間通過(guò)個(gè)人理財(cái)銷(xiāo)售系統(tǒng)辦理的員工個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐筆自查，重點(diǎn)檢查員工是否存在利用工作之便辦理本人理財(cái)業(yè)務(wù)行為。經(jīng)過(guò)自查我行的理財(cái)業(yè)務(wù)均合規(guī)，無(wú)上述情況出現(xiàn)。

（三）監(jiān)察及法律合規(guī)方面 ?

1、根據(jù)《關(guān)于對(duì)銀行員工泄露客戶(hù)資料風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》文件要求，我行切實(shí)開(kāi)展了員工的思想教育和管理工作，加大了員工保密工作的培訓(xùn)力度。

2、根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)對(duì)員工自辦業(yè)務(wù)和使用個(gè)人賬戶(hù)過(guò)渡客戶(hù)資金等操作風(fēng)險(xiǎn)防范的通知》文件要求，對(duì)我行員工開(kāi)展了業(yè)務(wù)指導(dǎo)與學(xué)習(xí)，培育全員操作風(fēng)險(xiǎn)管理 2 ?

文化，規(guī)范柜臺(tái)操作流程。

五、員工思想動(dòng)態(tài)分析與行為排查制度落實(shí)到位 ?

近期我行組織了員工思想動(dòng)態(tài)分析與行為排查工作，通過(guò)觀察、談話、會(huì)議分析、家訪、客戶(hù)回訪等方式了解掌握每位員工思想動(dòng)態(tài)和行為變化。同經(jīng)常與每位員工進(jìn)行交流，進(jìn)行“雙十禁”、思想道德、合規(guī)操作與案例警示等教育，并暢通溝通渠道，鼓勵(lì)每位員工為支行的合規(guī)內(nèi)控工作獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策。

在支行領(lǐng)導(dǎo)及我行全體員工的不懈努力下，我行的內(nèi)控合規(guī)工作運(yùn)行良好。在今后的工作中，我行將繼續(xù)高度重視，將內(nèi)控合規(guī)作為一項(xiàng)長(zhǎng)期不懈的工作來(lái)抓，讓合規(guī)內(nèi)控工作為我行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展保駕護(hù)航。

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