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      加強內(nèi)控合規(guī)建設(shè) 打造價值領(lǐng)先銀行

      時間:2019-05-13 19:54:40下載本文作者:會員上傳
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      第一篇:加強內(nèi)控合規(guī)建設(shè) 打造價值領(lǐng)先銀行

      加強內(nèi)控合規(guī)建設(shè)

      打造價值領(lǐng)先銀行

      內(nèi)控合規(guī)管理與創(chuàng)造價值似源與流的辨證統(tǒng)一關(guān)系,就像河的源頭與水流,前者是基礎(chǔ),后者是目的。完善的合規(guī)管理體系能有效預(yù)測和控制風險,為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值。但二者又相互制約,過分重視合規(guī)而輕價值,會使商業(yè)銀行的發(fā)展受到桎梏;過于追求價值而輕合規(guī),又導(dǎo)致商業(yè)銀行的發(fā)展偏離正確的軌道。如何確保合規(guī)管理體系的有效性,實現(xiàn)“合規(guī)管理創(chuàng)造價值”,是解決問題的關(guān)鍵所在。

      一、當前銀行合規(guī)管理存在的薄弱環(huán)節(jié)

      (一)認識上存在偏差。部分商業(yè)銀行的人員對合規(guī)管理重要性認識不足,合規(guī)觀念淡薄,認為合規(guī)吃虧、合規(guī)經(jīng)營影響業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展,甚至產(chǎn)生抵觸、畏難情緒和被動應(yīng)付的思想;有的忽視操作風險,認為違法違紀才會帶來風險和損失,不按流程操作、一般性操作失誤算不了什么等。

      (二)合規(guī)建設(shè)相對滯后?;A(chǔ)管理和內(nèi)部控制不夠嚴密,合規(guī)責任、合規(guī)考核、合規(guī)問責等合規(guī)機制不夠完善,未完全形成崗責管理、合規(guī)管理、績效管理的“三位一體”的綜合管理體系。合規(guī)管理人員力量不足,對合規(guī)監(jiān)管文件學習培訓(xùn)不夠。

      (三)制度執(zhí)行不到位。上級行出臺的一些制度辦法沒有得到有效落實,執(zhí)行不夠堅決。如部分行信貸管理粗放、重貸輕管,貸款“三查”制度執(zhí)行不力,少數(shù)行由于貸后管理不到位,導(dǎo)致貸款被企業(yè)擠占挪用;有的沒有嚴格落實上級行的貸款批復(fù)條件,甚至違規(guī)操作以貸收貸、以貸收息;貸款調(diào)查不實,貸款違規(guī)展期;抵押物不合規(guī)、手續(xù)不完善;財務(wù)核算憑證要素不全;綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作不規(guī)范,個別行由于誤操作導(dǎo)致不良貸款增加等。

      二、加強銀行合規(guī)風險管理的措施

      (一)倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化氛圍,推行誠信和正直的道德觀念。

      合規(guī)應(yīng)從高層做起,樹立“合規(guī)人人有責”的觀念。通過不斷完善治理強化合規(guī)風險管理,高層的言行應(yīng)與銀行的宗旨和價值觀念相一致。由于合規(guī)文化體現(xiàn)在每一個銀行職員對合規(guī)理念的認識及其日常的行為規(guī)范和準則之中,這不但需要高級管理層在全行推行誠實與正直和“合規(guī)創(chuàng)造價值”觀念,還需要制定和執(zhí)行清晰的員工行為準則和規(guī)范。只有當銀行的員工恪守高標準的職業(yè)道德規(guī)范,人人都能有效履行自身合規(guī)職責,銀行合規(guī)風險管理才會有效。強化合規(guī)理念、意識和行為準則,合規(guī)是銀行提高資產(chǎn)質(zhì)量的基本保障,是減少案件的必要前提,是銀行企業(yè)合規(guī)文化的核心要素,合規(guī)并不僅僅是合規(guī)部門或合規(guī)員的職責,更是銀行所有員工的責任,樹立“合規(guī)人人有責”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”、等理念,只有合規(guī)成為銀行每一員工的行為準則,成為各級各崗位員工每日的自覺行動,全行員工欣然接受全面的合規(guī)培訓(xùn),主動尋求合規(guī)部門的建議,才能共同保證有關(guān)法律、規(guī)則和標準及相關(guān)管理部門精神得到遵循和貫徹落實。

      (二)倡導(dǎo)“主動合規(guī)”的文化氛圍。

      加強對員工的政治思想教育和法制教育,規(guī)范員工的職業(yè)道德行為,增強員工合規(guī)意識、法制觀念和自覺遵守制度能力,增強主動合規(guī)和對風險識別能力的意識,能將合規(guī)理念貫穿到每一業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)和所辦理每筆業(yè)務(wù)中,加強合規(guī)文化教育,是提高經(jīng)營管理水平的需要,是建立長效發(fā)展機制的需要,是提高經(jīng)濟效益的需要,使其能從“要我合規(guī)”向“我要合規(guī)”轉(zhuǎn)變。在全行內(nèi)倡導(dǎo)主動發(fā)現(xiàn)和主動暴露合規(guī)風險隱患或問題,主動改進相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序,主動避免任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和主動糾正已發(fā)生的違規(guī)事件,營造“主動合規(guī)”的企業(yè)合規(guī)文化氛圍。

      (三)成立專門的合規(guī)管理部門,構(gòu)建合規(guī)風險管理機制。

      1、建立合規(guī)責任體系,明確各級管理層的合規(guī)工作職責。建立健全合規(guī)責任體系,明確合規(guī)部門是專門協(xié)助銀行高管層實施合規(guī)風險管理的職能部門,高管層對銀行合規(guī)經(jīng)營負最終責任,業(yè)務(wù)部門對合規(guī)風險負直接責任,每位員工對其業(yè)務(wù)活動的合規(guī)性負責,合規(guī)部門承擔合規(guī)管理責任。對于合規(guī)風險及違規(guī)問題,要迅速作出處理。明確合規(guī)部門的職能定位,合規(guī)風險監(jiān)控的介入時機,落實合規(guī)管理職能;業(yè)務(wù)部門應(yīng)支持合規(guī)部門實施合規(guī)風險監(jiān)測與評估,合規(guī)部門應(yīng)促進業(yè)務(wù)部門防控合規(guī)風險,業(yè)務(wù)部門應(yīng)主動地進行動態(tài)合規(guī)自我評估,建立合規(guī)部門與其他部門在合規(guī)管理中的溝通與合作機制。

      2、設(shè)置合理的合規(guī)部門。根據(jù)自身經(jīng)營特點,組建一個與自身風險管理戰(zhàn)略和組織結(jié)構(gòu)相一致的合規(guī)部門,設(shè)立獨立或相對獨立的合規(guī)風險管理部門,在支行及以下機構(gòu)可設(shè)立合規(guī)崗位。還應(yīng)配備足夠的、素質(zhì)較高的合規(guī)人員,負責合規(guī)工作具體組織實施,制定科學、合理的各級機構(gòu)績效考核辦法等。

      3、合規(guī)部門應(yīng)履行崗位職責,就合規(guī)法律、規(guī)則和準則向高級管理層提出建議;協(xié)助高級管理層就合規(guī)問題對員工進行教育,并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門;通過政策、內(nèi)部行為準則和各項操作指引等其他文件,為員工恰當執(zhí)行合規(guī)法律、規(guī)則和準則提供書面指引;有效識別、量化、評估內(nèi)部合規(guī)風險。

      (四)創(chuàng)建科學的合規(guī)管理機制。

      首先,要切實建立合規(guī)風險管理機制,就必須從涉及銀行整體的企業(yè)文化、組構(gòu)扁平化、流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手,梳理、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度,建立專業(yè)化的合規(guī)風險管理隊伍,確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等,真正在銀行日常經(jīng)營管理活動中體現(xiàn)合規(guī)風險管理在風險管理乃至整個銀行管理工作中的核心地位和作用。

      其次,要通過設(shè)立合規(guī)部門或?qū)B毢弦?guī)崗位,界定其功能和職責,獨立于銀行的經(jīng)營活動,對發(fā)現(xiàn)有違反法律、規(guī)則和標準的操作行為,銀行管理層能夠采取適當措施予以糾正,確保從業(yè)人員的行為自覺服從既定的“規(guī)”。

      再次,要對各級負責人進行上任前的合規(guī)培訓(xùn),通過培訓(xùn)使其充分系統(tǒng)地了解和掌握各項主要規(guī)章制度和其所在部門的全部規(guī)章制度,達到對工作中可能涉及到的“規(guī)”了如指掌。

      (五)梳理合規(guī)風險點,有效控制風險。

      1、清理現(xiàn)行規(guī)章制度。對銀行現(xiàn)行的規(guī)章制度全面進行清理,清理工作必須橫向到邊,縱向到底,從上至下,各級管理層負責對各自修訂的制度進行清理,對每項制度、每條規(guī)定是否適應(yīng)當前業(yè)務(wù)發(fā)展的需要逐一進行清理,對不適應(yīng)當前業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管要求的制度,該廢止的廢止、該修改的修改,而且對沒制度監(jiān)督的業(yè)務(wù)要及時進行補充完善,確保不留真空。

      2、梳理業(yè)務(wù)流程風險點。梳理各項業(yè)務(wù)流程,排查各項業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié),對可能會導(dǎo)致發(fā)生操作風險的業(yè)務(wù)流程、環(huán)節(jié),或存在的風險點一一記錄在案,組織一線業(yè)務(wù)人員進行討論,以業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和操作流程風險為主題進行討論,收集和掌握一線業(yè)務(wù)人員對各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作風險了解的程度,管理層能更清晰地知道各業(yè)務(wù)流程所存在的風險點,并能促使員工熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)操作流程,同時知道相關(guān)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)存在的風險,使其在業(yè)務(wù)操作過程中能加以防范,只有查找出各項業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的風險點并制定防范措施,才能有效防范和化解銀行內(nèi)部風險。

      3、制定完善適應(yīng)當前業(yè)務(wù)的規(guī)章制度。根據(jù)清理結(jié)果和梳理、排查情況,結(jié)合內(nèi)外審計發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險隱患和監(jiān)管部門的合規(guī)風險提示等,開發(fā)完善能適應(yīng)當前業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管要求的制度,完善相應(yīng)的合規(guī)操作程序,建立有效防范和控制風險的合規(guī)機制。

      合規(guī),簡而言之就是遵從法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、銀行制度和道德規(guī)范。因此,立“規(guī)”是合規(guī)建設(shè)的前提和基礎(chǔ)。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身發(fā)展的要求,在完善規(guī)章制度的基礎(chǔ)上,加強內(nèi)部控制制度建設(shè),建立內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ),才能保證合規(guī)經(jīng)營。推行覆蓋所有崗位的問責制,包括制定明確的崗位責任制,實施差異化的薪酬制度,開展競職競崗,執(zhí)行嚴格的問責辦法;根據(jù)合規(guī)機制建設(shè)的要求完善績效考核機制,并將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分,培育正確的績效文化與盡責文化;加強合規(guī)意識教育,讓每位員工理解合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)管理、合規(guī)操作的重要性,讓每個員工都了解、熟悉、掌握法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和制度規(guī)定,并成為道德約束的行為規(guī)范,成為員工的自覺行為;提倡從點滴做起,從小處著手,辯證分析合規(guī)經(jīng)營與銀行的成本和風險控制、資本回報等經(jīng)營的核心要素正相關(guān)的關(guān)系,確立違規(guī)加大風險成本、合規(guī)就是創(chuàng)造價值的理念;形成全員遵守制度和規(guī)范、恪守職業(yè)操守的良好合規(guī)氛圍,才有“規(guī)”可依,才能“合規(guī)”管理、“合規(guī)”經(jīng)營,為工行穩(wěn)健經(jīng)營、價值提升提供有力保障。

      西崗支行營業(yè)部 王鵬陽

      第二篇:加強合規(guī)建設(shè)_打造價值領(lǐng)先銀行

      加強合規(guī)建設(shè) 打造價值領(lǐng)先銀行

      國際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗表明,合規(guī)建設(shè)是銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營持續(xù)發(fā)展的保障。我國自獨立的銀行監(jiān)管部門中國銀監(jiān)會成立以來,強化了“管風險”和“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念,加大了對銀行內(nèi)控機制建設(shè)的引導(dǎo)和監(jiān)督評價,2006年10月發(fā)布了《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》,明確“合規(guī)風險管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架,實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理,促進全面風險管理體系建設(shè),確保依法合規(guī)經(jīng)營”。銀監(jiān)會主席劉明康多次強調(diào)指出, 合規(guī)是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的一個基本內(nèi)在要求和基礎(chǔ),銀行業(yè)金融機構(gòu)要深刻理解合規(guī)風險管理與合規(guī)文化建設(shè)的科學內(nèi)涵,運用科學發(fā)展觀與時俱進地抓好合規(guī)風險管理機制建設(shè)。

      XX銀行作為一家由城市商業(yè)銀行整合發(fā)展起來的股份制商業(yè)銀行,歷史上在合規(guī)經(jīng)營與風險管理方面有著深刻的教訓(xùn)和體會。銀行的發(fā)展過程也正是一個建章立制、完善公司治理、強化內(nèi)部控制、規(guī)范經(jīng)營的過程。正在開展的合規(guī)建設(shè)也是促進XX銀行穩(wěn)健經(jīng)營的重要手段和保障。

      合規(guī)建設(shè)是本行面臨的一項新課題。合規(guī)建設(shè)可以分為兩個層面,一是制度層面,即根據(jù)合規(guī)管理的基本準則與已有的實踐經(jīng)驗,建立健全合規(guī)管理的制度與辦法,規(guī)范合規(guī)管理流程與機制,從制度上保證合規(guī)管理“有章可循”;二

      是文化層面,即要通過制度建設(shè),培育合規(guī)文化,讓每位管理者、每位員工從思想上深刻認識和理解合規(guī)管理對銀行發(fā)展、對自身發(fā)展的重要意義,從而在實際管理與工作中自覺遵守法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則,最終使合規(guī)文化成為員工行為的硬約束。完善全面風險管理機制,建立起包括董事會、高級管理層和經(jīng)營主體在內(nèi)的矩陣式風險管理體制,由董事會負責制定全行的風險管理政策,高級管理層負責風險政策的細化與實施,各級經(jīng)營主體負責風險制度與辦法的執(zhí)行;設(shè)臵了獨立的風險管理部門,完善了風險管理的基本制度;在此基礎(chǔ)上,加強全面風險管理的學習與教育,讓風險管理理念滲透到每一位員工。正如全面風險管理建設(shè)一樣,合規(guī)建設(shè)也是一個硬幣的兩面,必須從制度和文化理念兩個方面著手,按照今年合規(guī)建設(shè)與風險管理年活動的具體要求,才能夠?qū)⒑弦?guī)建設(shè)落到實處,取得實效。

      合規(guī),簡而言之就是遵從法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、銀行制度和道德規(guī)范。因此,立“規(guī)”是合規(guī)建設(shè)的前提和基礎(chǔ)。從成立之日起,根據(jù)監(jiān)管部門的要求和自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要,XX銀行已經(jīng)在風險管理與內(nèi)部控制方面建章立制,出臺并執(zhí)行了一系列的“規(guī)范”,這是XX銀行得以有效和正常運轉(zhuǎn)、實現(xiàn)經(jīng)營管理目標的重要保障。但是,隨著XX銀行規(guī)模的不斷擴大、業(yè)務(wù)種類的增加特別是金融創(chuàng)新的快速發(fā)展對銀行業(yè)制度建設(shè)和風險管理提出了更加嚴峻的挑戰(zhàn)。必須根據(jù)

      銀行自身發(fā)展的要求,進一步完善制度建設(shè),尤其是加強內(nèi)部控制制度建設(shè),才能保證合規(guī)經(jīng)營。同時,作為一家一級法人銀行,XX銀行也面臨著業(yè)務(wù)創(chuàng)新以及由此帶來的制度創(chuàng)新壓力。譬如,銀行卡與電子銀行業(yè)務(wù)等領(lǐng)域均處于探索與起步階段,這些業(yè)務(wù)的開展都必須以制度建設(shè)為前提。只有在加強制度建設(shè)、建立內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ),才有“規(guī)”可依,才能“合規(guī)”管理、“合規(guī)”經(jīng)營。

      今年,XX銀行以防范業(yè)務(wù)風險、加強內(nèi)部控制和業(yè)務(wù)流程改造為指引,重點抓好“制度梳理與修訂”工作,對現(xiàn)有管理制度進行逐個審查,并在充分論證的基礎(chǔ)上進行修改和完善,為合規(guī)管理提供可靠的制度保障。

      同時,合規(guī)管理本身也是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。因此,應(yīng)從組織架構(gòu)與工作機制兩方面推進合規(guī)管理,在已經(jīng)制定的合規(guī)政策基礎(chǔ)上,建立起經(jīng)營層面的合規(guī)風險管理制度、組織架構(gòu)和工作機制,明晰合規(guī)管理與風險管理部門、內(nèi)部審計部門的工作側(cè)重點與協(xié)調(diào)機制;建立起與業(yè)務(wù)部門的協(xié)作機制,使業(yè)務(wù)部門支持合規(guī)部門實施合規(guī)風險監(jiān)測與評估,合規(guī)部門促進業(yè)務(wù)部門防控合規(guī)風險,建立起合規(guī)部門與其他部門高效、規(guī)范的溝通與合作機制。

      對于銀行經(jīng)營管理而言,制度建設(shè)只是基礎(chǔ),制度執(zhí)行至關(guān)重要。很多事例表明,往往并不是制度不完善而是制度不執(zhí)行才導(dǎo)致了案件發(fā)生。這說明,立“規(guī)”之后的“合”

      規(guī)更重要?!昂稀币?guī)就是要全體人員有意愿遵守規(guī)范,這種“意愿”很大程度上不是依靠制度建立的,而是需要形成一種機制,形成一種價值取向,即合規(guī)文化。合規(guī)文化屬于企業(yè)文化的范疇。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會提出的合規(guī)原則中就明確指出,“合規(guī)應(yīng)從高層做起,應(yīng)成為銀行文化的一部分”、“當企業(yè)文化強調(diào)誠信與正直的道德行為準則,并由董事會和高級管理層作出表率時,合規(guī)才最為有效”;銀監(jiān)會劉明康主席也強調(diào),“要倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化”。合規(guī)文化與信貸文化、風險文化一樣,本質(zhì)上是“貫徹銀行的職業(yè)道德規(guī)范和企業(yè)價值準則,明確員工的行為準則”,確保為銀行創(chuàng)造價值而不是損害銀行利益。

      XX銀行倡導(dǎo)樹立“”的企業(yè)核心價值觀,加強以“”為基本內(nèi)容的企業(yè)文化建設(shè),為實施“五年三步走”發(fā)展戰(zhàn)略、建設(shè)輻射全國的區(qū)域性商業(yè)銀行和打造價值領(lǐng)先銀行提供文化保障。今年,根據(jù)合規(guī)建設(shè)的要求和整體部署,XX銀行將在建設(shè)企業(yè)文化特別是合規(guī)文化方面突出員工行為規(guī)范要求,包括明確鼓勵和禁止的行為;在完善規(guī)章制度的基礎(chǔ)上,加強制度執(zhí)行力度;推行覆蓋所有崗位的問責制,包括制定明確的崗位責任制,實施差異化的薪酬制度,開展競職競崗,執(zhí)行嚴格的問責辦法;根據(jù)合規(guī)機制建設(shè)的要求完善績效考核機制,并將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分,培育正確的績效文化與盡責文

      化;加強合規(guī)意識教育,讓每位員工理解合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)管理、合規(guī)操作的重要性,讓每個員工都了解、熟悉、掌握法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和制度規(guī)定,并成為道德約束的行為規(guī)范,成為員工的自覺行為;提倡從點滴做起,從小處著手,辯證分析合規(guī)經(jīng)營與銀行的成本和風險控制、資本回報等經(jīng)營的核心要素正相關(guān)的關(guān)系,確立違規(guī)加大風險成本、合規(guī)就是創(chuàng)造價值的理念;形成全員遵守制度和規(guī)范、恪守職業(yè)操守的良好合規(guī)氛圍,為杭商行穩(wěn)健經(jīng)營、價值提升提供有力保障。

      第三篇:銀行合規(guī)建設(shè)心得體會:加強合規(guī)建設(shè),打造合規(guī)領(lǐng)先銀行

      銀行合規(guī)建設(shè)心得體會:加強合規(guī)建設(shè),打造合規(guī)領(lǐng)先銀行

      國際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗表明,合規(guī)建設(shè)是銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營持續(xù)發(fā)展的保障。我國自獨立的銀行監(jiān)管部門中國銀監(jiān)會成立以來,強化了“管風險”和“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念,加大了對銀行內(nèi)控機制建設(shè)的引導(dǎo)和監(jiān)督評價。銀監(jiān)會主席劉明康多次強調(diào)指出, 合規(guī)是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的一個基本內(nèi)在要求和基礎(chǔ),銀行業(yè)金融機構(gòu)要深刻理解合規(guī)風險管理與合規(guī)文化建設(shè)的科學內(nèi)涵,運用科學發(fā)展觀與時俱進地抓好合規(guī)風險管理機制建設(shè)。

      農(nóng)發(fā)行新野支行的發(fā)展過程也正是一個建章立制、完善公司治理、強化內(nèi)部控制、規(guī)范經(jīng)營的過程。正在開展的合規(guī)建設(shè)也是促進農(nóng)發(fā)行穩(wěn)健經(jīng)營、建設(shè)公眾透明銀行和價值領(lǐng)先銀行的重要手段和保障。

      一、合規(guī)建設(shè)必須堅持兩手抓

      合規(guī)建設(shè)是杭商行面臨的一項新課題。合規(guī)建設(shè)可以分為兩個層面,一是制度層面,即根據(jù)合規(guī)管理的基本準則與已有的實踐經(jīng)驗,建立健全合規(guī)管理的制度與辦法,規(guī)范合規(guī)管理流程與機制,從制度上保證合規(guī)管理“有章可循”;二是文化層面,即要通過制度建設(shè),培育合規(guī)文化,讓每位管理者、每位員工從思想上深刻認識和理解合規(guī)管理對銀行發(fā)展、對自身發(fā)展的重要意義,從而在實際管理與工作中自

      覺遵守法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則,最終使合規(guī)文化成為員工行為的硬約束。

      二、加強制度建設(shè)是做好合規(guī)建設(shè)工作的前提

      合規(guī),簡而言之就是遵從法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、銀行制度和道德規(guī)范。因此,立“規(guī)”是合規(guī)建設(shè)的前提和基礎(chǔ)。農(nóng)發(fā)行新野支行根據(jù)監(jiān)管部門的要求和自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要,已經(jīng)在風險管理與內(nèi)部控制方面建章立制,出臺并執(zhí)行了一系列的“規(guī)范”,這是農(nóng)發(fā)行新野支行得以有效和正常運轉(zhuǎn)、實現(xiàn)經(jīng)營管理目標的重要保障。但是,隨著農(nóng)發(fā)行規(guī)模的不斷擴大、業(yè)務(wù)種類的增加特別是金融創(chuàng)新的快速發(fā)展對銀行業(yè)制度建設(shè)和風險管理提出了更加嚴峻的挑戰(zhàn)。農(nóng)發(fā)行必須根據(jù)銀行自身發(fā)展的要求,進一步完善制度建設(shè),尤其是加強內(nèi)部控制制度建設(shè),才能保證合規(guī)經(jīng)營。只有在加強制度建設(shè)、建立內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ),才有“規(guī)”可依,才能“合規(guī)”管理、“合規(guī)”經(jīng)營。

      同時,合規(guī)管理本身也是銀行業(yè)一項核心的風險管理活動。因此,農(nóng)發(fā)行將從組織架構(gòu)與工作機制兩方面推進合規(guī)管理,設(shè)置獨立的合規(guī)管理部門,建立起經(jīng)營層面的合規(guī)風險管理制度、組織架構(gòu)和工作機制,明晰合規(guī)管理與風險管理部門、內(nèi)部審計部門的工作側(cè)重點與協(xié)調(diào)機制;建立起與業(yè)務(wù)部門的協(xié)作機制,使業(yè)務(wù)部門支持合規(guī)部門實施合規(guī)風

      險監(jiān)測與評估,合規(guī)部門促進業(yè)務(wù)部門防控合規(guī)風險,建立起合規(guī)部門與其他部門高效、規(guī)范的溝通與合作機制。

      三、培育良好的合規(guī)文化是合規(guī)建設(shè)的重中之重

      對于銀行經(jīng)營管理而言,制度建設(shè)只是基礎(chǔ),制度執(zhí)行至關(guān)重要。很多事例表明,往往并不是制度不完善而是制度不執(zhí)行才導(dǎo)致了案件發(fā)生。這說明,立“規(guī)”之后的“合”規(guī)更重要?!昂稀币?guī)就是要全體人員有意愿遵守規(guī)范,這種“意愿”很大程度上不是依靠制度建立的,而是需要形成一種機制,形成一種價值取向,即合規(guī)文化。合規(guī)文化屬于企業(yè)文化的范疇。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會提出的合規(guī)原則中就明確指出,“合規(guī)應(yīng)從高層做起,應(yīng)成為銀行文化的一部分”、“當企業(yè)文化強調(diào)誠信與正直的道德行為準則,并由董事會和高級管理層作出表率時,合規(guī)才最為有效”;銀監(jiān)會劉明康主席也強調(diào),“要倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化”。合規(guī)文化與信貸文化、風險文化一樣,本質(zhì)上是“貫徹銀行的職業(yè)道德規(guī)范和企業(yè)價值準則,明確員工的行為準則”,確保為銀行創(chuàng)造價值而不是損害銀行利益。

      農(nóng)發(fā)行一直以來重視企業(yè)文化建設(shè),倡導(dǎo)樹立“誠信、創(chuàng)新、效率、尊重、責任”的企業(yè)核心價值觀,加強以“嚴格管理、誠信為本、追求效率、勇于創(chuàng)新、敢于負責、注重團隊、愛行敬業(yè)”為基本內(nèi)容的企業(yè)文化建設(shè),為農(nóng)發(fā)行實打造中國價值領(lǐng)先銀行提供文化保障。今年,根據(jù)“強化管

      理、從嚴治行”的整體部署以及合規(guī)建設(shè)的要求,農(nóng)發(fā)行將在建設(shè)企業(yè)文化特別是合規(guī)文化方面突出員工行為規(guī)范要求,包括明確鼓勵和禁止的行為;在完善規(guī)章制度的基礎(chǔ)上,加強制度執(zhí)行力度;推行覆蓋所有崗位的問責制,包括制定明確的崗位責任制,實施差異化的薪酬制度,開展競職競崗,執(zhí)行嚴格的問責辦法;根據(jù)合規(guī)機制建設(shè)的要求完善績效考核機制,并將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分,培育正確的績效文化與盡責文化;加強合規(guī)意識教育,讓每位員工理解合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)管理、合規(guī)操作的重要性,讓每個員工都了解、熟悉、掌握法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和制度規(guī)定,并成為道德約束的行為規(guī)范,成為員工的自覺行為;提倡從點滴做起,從小處著手,辯證分析合規(guī)經(jīng)營與銀行的成本和風險控制、資本回報等經(jīng)營的核心要素正相關(guān)的關(guān)系,確立違規(guī)加大風險成本、合規(guī)就是創(chuàng)造價值的理念;形成全員遵守制度和規(guī)范、恪守職業(yè)操守的良好合規(guī)氛圍,為農(nóng)發(fā)行穩(wěn)健經(jīng)營、價值提升提供有力保障。

      第四篇:銀行內(nèi)控提升品質(zhì),合規(guī)創(chuàng)造價值

      中國##銀行股份有限公司##分行征文

      目:

      內(nèi)控提升品質(zhì),合規(guī)創(chuàng)造價值 姓

      名: 單

      位:

      內(nèi)控提升品質(zhì),合規(guī)創(chuàng)造價值 內(nèi)部合規(guī)管理的主要內(nèi)容

      1.1 內(nèi)部環(huán)境

      內(nèi)部環(huán)境是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ),一般包括智力結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責分配、內(nèi)部審計、人力資源政策、企業(yè)文化等。

      1.2 風險評估

      風險評估是銀行及時識別、系統(tǒng)分析經(jīng)營活動中與現(xiàn)實內(nèi)部控制目標相關(guān)的風險,合理確定風險應(yīng)對策略。銀行開展風險評估,應(yīng)當準確識別與現(xiàn)實目標相關(guān)的內(nèi)部風險和外部風險,確定相應(yīng)的風險承受度。銀行應(yīng)根據(jù)風險分析的結(jié)果,結(jié)合風險承受度,權(quán)衡風險與收益,綜合運用風險規(guī)避、風險降低、風險分擔和風險承受等應(yīng)對策略,實現(xiàn)對風險的有效控制。

      1.3 控制活動

      控制活動是銀行根據(jù)風險評估結(jié)果,采用相應(yīng)的控制措施,將風險控制在可承受度之內(nèi)??刂拼胧┮话惆ǎ翰幌嗳萋殑?wù)分離控制、授權(quán)審批控制、會計系統(tǒng)控制、財產(chǎn)保護控制、預(yù)算控制、運營分析控制和績效考評控制等。同時,銀行應(yīng)當建立重大風險預(yù)警機制和突發(fā)事件應(yīng)急處理機制,明確風險預(yù)警標準,對可能發(fā)生的重大風險或突發(fā)事件,制定應(yīng)急預(yù)案、明確責任人員、規(guī)范處置程序,確保突發(fā)事件得到及時妥善處理。

      1.4 信息與溝通

      信息與溝通是銀行及時、準確地收集、傳遞與內(nèi)部控制相關(guān)的信息,確保信息在銀行內(nèi)部、銀行與外部之間進行有效溝通。

      銀行應(yīng)當利用信息技術(shù)出盡信息的集成與共享,充分發(fā)揮信息技術(shù)在信息與溝通中的作用,并加強對信息系統(tǒng)開發(fā)與維護、訪問與變更、數(shù)據(jù)輸入與輸出、文件儲存與保管、網(wǎng)絡(luò)安全等方面的控制,保證信息系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運行。

      銀行應(yīng)當建立反舞弊機制,堅持懲防并舉、重在預(yù)防的原則,明確反舞弊工作的重點領(lǐng)域、關(guān)鍵環(huán)節(jié)和有關(guān)機構(gòu)在反舞弊工作中的職責權(quán)限,規(guī)范舞弊案件的舉報、調(diào)查、處理、報告和補救程序。

      1.5 內(nèi)部監(jiān)督

      銀行應(yīng)當制定內(nèi)部監(jiān)督制度,明確內(nèi)部審計機構(gòu)和其他內(nèi)部機構(gòu)在內(nèi)部監(jiān)督中的職責權(quán)限,規(guī)范內(nèi)部監(jiān)督的程序、方法和要求,并制定內(nèi)部控制缺陷認定標準,對監(jiān)督過程中發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷,應(yīng)當分析缺陷的性質(zhì)和產(chǎn)生的原因,提出整改的方案,采取適當?shù)男问郊皶r向董事會、監(jiān)事會或者經(jīng)理層報告。銀行應(yīng)

      當結(jié)合內(nèi)部監(jiān)督情況,定期對內(nèi)部控制的有效性進行自我評價,出具內(nèi)部控制自我評價報告。我行當前內(nèi)控合規(guī)的問題

      2.1 內(nèi)控觀念認識有偏差。

      商業(yè)銀行內(nèi)控機制作為一種自律行為,必然受內(nèi)控觀念影響和支配,而在實際工作中,對內(nèi)控觀念的認識存在許多偏差:一是許多人往往簡單地認為內(nèi)控機制就是各種規(guī)章制度的匯總,而忽視內(nèi)控機制是業(yè)務(wù)運作過程中環(huán)環(huán)相扣、監(jiān)督制約的一種動態(tài)機制;二是誤解內(nèi)控是對同事、員工的不信任;三是片面地理解業(yè)務(wù)開拓和內(nèi)控的關(guān)系,認為內(nèi)控嚴則業(yè)務(wù)損;四是誤認為內(nèi)控只是決策層和職能部門的職責,從而在思想上沒有形成嚴格執(zhí)制的意識。這種認識偏差必然導(dǎo)致在問題發(fā)生后只能采取事后補救的辦法,從而違背內(nèi)控機制事前控制的特點,埋下風險隱患。

      2.2 內(nèi)控機制不健全。

      目前,我國商業(yè)銀行的內(nèi)控機制從總體上有了很大的進步,但實效性還不是很理想,突出表現(xiàn)在:一是制度貫徹不力。許多規(guī)章制度流于形式,抓落實的力度不夠,遇到具體問題,靈活性講得多,原則性講得少。二是制度不完整。一些新業(yè)務(wù)和計算機業(yè)務(wù)的管理制度滯后,無法適應(yīng)新業(yè)務(wù)的正常開展需要;一些新業(yè)務(wù)還沒有制定出完善的操作程序和相應(yīng)的制度,存在無章可循的空檔。三是制度不系統(tǒng)。制度建設(shè)中重此輕彼,缺乏統(tǒng)一的考慮,影響了制度整體作用的發(fā)揮。四是制度條文不夠嚴謹。

      2.3 內(nèi)控運行機制失調(diào)。

      在實際工作中,業(yè)務(wù)主管部門既是業(yè)務(wù)活動的組織者,又是業(yè)務(wù)經(jīng)營自身監(jiān)督的責任者,這種對自己行為進行所謂的“自我監(jiān)督”本身就不可靠。同時,銀行內(nèi)部各業(yè)務(wù)部門在具體行使監(jiān)控職能時職責不明確,或政出多門、或相互推諉,不能形成協(xié)調(diào)和制約機制。

      2.4 權(quán)力制約失衡。

      突出表現(xiàn)在業(yè)務(wù)人員、管理人員的業(yè)務(wù)行為、決策行為、責任行為缺乏可操作的規(guī)范制度予以制約。一把手負責制的經(jīng)營管理模式雖然有利于經(jīng)營管理水平的提高,但由于權(quán)力沒有受到約束,缺乏規(guī)范有效的監(jiān)督機制,權(quán)責失衡,導(dǎo)致個別負責人越權(quán)行事、濫用職權(quán)、欺上瞞下、行賄受賄等不良現(xiàn)象發(fā)生,嚴重影響商業(yè)銀行的穩(wěn)健發(fā)展。

      2.5 稽核部門監(jiān)督職能弱化。

      目前,各商業(yè)銀行都實行了系統(tǒng)領(lǐng)導(dǎo)的稽核管理體制或者總稽核負責制,但稽核部門作為內(nèi)部機構(gòu),地位不超脫,職能不獨立,難以對領(lǐng)導(dǎo)決策失誤造成的損失進行有效的監(jiān)督,并且稽核部門對稽查出的問題不經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)同意就不能上報,不能獨立作出決定?;吮O(jiān)督的滯后性以及稽核手段落后,都影響了稽核監(jiān)督功能的發(fā)揮。對內(nèi)控合規(guī)管理的幾點建議

      3.1 完善銀行組織管理體系,創(chuàng)造良好的內(nèi)控環(huán)境。

      銀行業(yè)應(yīng)注重宏觀金融背景之下,如何提升自身的風險管理能力的問題,創(chuàng)造良好的內(nèi)控環(huán)境。根據(jù)《公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的要求,實行董事會領(lǐng)導(dǎo)下的行長負責制,保證董事會是全行最高權(quán)力機構(gòu),切實發(fā)揮董事會在銀行發(fā)展方向、重大業(yè)務(wù)決策和宏觀管理方面的職能作用。在此基礎(chǔ)上,改革商業(yè)銀行現(xiàn)行的內(nèi)部稽核體制,實行對總行法人負責的內(nèi)部稽核制度,加強總行對稽核工作的垂直領(lǐng)導(dǎo)。

      3.2 加強崗位內(nèi)部控制機制建設(shè),實現(xiàn)崗位間的監(jiān)督制約。

      一是按照責任分離、相互制約的原則建立會計崗位責任制,堅持現(xiàn)金、有價單證保管與賬務(wù)記錄相分離,重要空白憑證保管與使用相分離,賬務(wù)收支審批與會計核算相分離,呆賬準備金的確認與銷核相分離,賬務(wù)處理與后續(xù)稽核相分離的準則,按照會計制度、業(yè)務(wù)性質(zhì)和合理負擔的要求設(shè)置記賬、復(fù)核、事后監(jiān)督等崗位,明確每個崗位的職責和權(quán)限,并相互制衡。嚴禁會計人員一人從事兩個以上重要崗位的工作和越崗越權(quán)處理業(yè)務(wù)。二是按照每一項業(yè)務(wù)至少必須有兩個崗位或兩人以上參與記錄、核算和管理的要求,明確各崗位或員工在業(yè)務(wù)操作中的責權(quán)劃分,按各自的工作性質(zhì)、權(quán)限承擔相應(yīng)的工作責任;三是加強業(yè)務(wù)操作的事后檢查,每項業(yè)務(wù)要求有一名業(yè)務(wù)主管或?qū)iT崗位對該項業(yè)務(wù)處理的整個流程進行綜合把關(guān)和全過程的檢查,確保各崗位按職責要求正確處理同一業(yè)務(wù),發(fā)現(xiàn)問題,及時糾正。

      3.3健全銀行內(nèi)部責任機制,保證資產(chǎn)運用的安全性和盈利性。

      一方面要解決好銀行內(nèi)部審批程序和分段授權(quán)問題,防止分支機構(gòu)權(quán)力過大,資產(chǎn)風險不易控制。另一方面狠抓內(nèi)部崗位責任的落實。建立會計內(nèi)部控制負責制,主管會計的副行長向行長負責,應(yīng)定期檢查會計工作;會計主管對主管行長負責,具體組織和管理各項會計工作,監(jiān)督各項規(guī)章制度的落實,處理重要會計事項,定期抽查重要會計業(yè)務(wù),發(fā)現(xiàn)問題及時解決,定期向主管行長匯報工作,但不參與具體事務(wù);一般會計人員對會計主管負責,執(zhí)行各項會計制度和操作規(guī)程,履行所承擔職責;下級行對上級行負責,并接受總機構(gòu)的監(jiān)督和指導(dǎo)。

      3.4加強銀行內(nèi)控電子化管理,保障銀行業(yè)務(wù)的正常運行。

      銀行業(yè)務(wù)的日益現(xiàn)代化,要求銀行內(nèi)控手段更加有效率、更加安全可靠。而我國銀行業(yè)目前還未形成一套有效的內(nèi)部電子監(jiān)管系統(tǒng)和電子網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng),影響了內(nèi)控的質(zhì)量和效率,有必要在銀行電腦內(nèi)部控制方面繼續(xù)完善。

      3.5加強業(yè)務(wù)崗位的交叉檢查,防范員工舞弊行為。

      交叉檢查是銀行實施內(nèi)部控制、防范員工舞弊行為的一個基本措施,也是銀行會計控制體系和業(yè)務(wù)分工設(shè)計的基本出發(fā)點,因此要正確應(yīng)用交叉檢查原則,實行行內(nèi)崗位輪換制和員工年假制等,使銀行每個人、每項業(yè)務(wù)都處于被監(jiān)督、被檢查范圍之內(nèi)。

      3.6創(chuàng)建重視知識和人才的機制。

      首先,改革銀行用人制度。在引入競爭機制,實行平等、公開的競聘上崗的制度的基礎(chǔ)上,進一步完善企業(yè)人才等級制度。管理者要知人善任,創(chuàng)造讓優(yōu)秀創(chuàng)新人才脫穎而出人才機制,讓相應(yīng)才能的人才處于相應(yīng)的能級崗位,注意發(fā)現(xiàn)和使用那些具有信息意識、競爭意識、風險意識、創(chuàng)新能力、管理能力和公關(guān)能力的一批人,要揚長避短,量才為用,使人才配備盡量合理化,這是留住人才的有效措施之一,也是優(yōu)化人才配置,提高銀行業(yè)風險防范水平的必備條件。其次,創(chuàng)造良好的吸引人才的環(huán)境。如工資待遇、獎金制度、職位聘任、崗位責任制、成果評定與獎勵等整套政策和辦法,千方百計吸引優(yōu)秀人才從事銀行工作,成為企業(yè)學術(shù)帶頭人、業(yè)務(wù)骨干和管理創(chuàng)新骨干。第三,加大人才投資力度。采取送出去和請進來的辦法,加強員工再教育和再培訓(xùn),促進員工知識更新,使其逐步成為新型的創(chuàng)新型和風險管理型人才。

      第五篇:銀行內(nèi)控合規(guī)自查報告

      銀行內(nèi)控合規(guī)自查報告(2 篇)

      銀行內(nèi)控合規(guī)自查報告 第一篇:

      今年以來,XX 市 XX 區(qū)聯(lián)社堅持“標本兼治、重在治本”的原則,緊緊抓住“制度、執(zhí)行、監(jiān)督”三個環(huán)節(jié),以制度執(zhí)行年活動為載體,從全面構(gòu)建合規(guī)風險管理體系入手,狠抓“五個到位”,深入扎實做好合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作監(jiān)督檢查和整改工作,進一步規(guī)范經(jīng)營行為,防范事故案件,有力地促進了全轄農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展。我們的主要做法是: ?

      一、高度重視,組織領(lǐng)導(dǎo)到位 ?

      自年初一開始,聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子把合規(guī)管理工作納入重要議事日程和目標考核,作為評先選優(yōu)的重要內(nèi)容,堅持常抓不懈。

      一是成立了以黨委書記、理事長為組長,紀委書記、監(jiān)事長為副組長,經(jīng)營班子和部室負責人為成員的“制度執(zhí)行年”、“合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作管理年”活動領(lǐng)導(dǎo)小組,負責整個活動的組織開展和檢查督促,落實稽核監(jiān)察保衛(wèi)部具體負責此項工作。

      二是分別制定了“制度執(zhí)行年”活動和“合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作”自查自糾工作實施方案,明確了工作步驟、方法和要求,做到了有的放矢。

      三是實行“一把手”負責制,聯(lián)社監(jiān)事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂“合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作”自查自糾工作責任書 XXX 份。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、部門負責人按照分工各司其責,認真履職盡責,率先垂范,以身作則,正人先正

      己,爭做合規(guī)帶頭人,為深化改革和促進發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

      二、抓合規(guī)意識教育,培訓(xùn)學習到位 ?

      為提高全體員工特別是新青員工的合規(guī)意識,聯(lián)社做了以下工作:

      一是把自省聯(lián)社成立以來出臺的制度辦法和金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學習培訓(xùn)內(nèi)容,重點提高員工對基本制度的熟悉程度,強化“學法、懂規(guī)、遵紀、守制”意識。

      二是按照統(tǒng)一規(guī)劃、分級實施的原則,年內(nèi)聯(lián)社共組織培訓(xùn)學習班 X 期,參訓(xùn)人員達 XXX 人,其中一線員工的學習面達 90%以上,使大家真正認識到“內(nèi)控優(yōu)先,制度先行”的重要性,理解和熟悉自身崗位內(nèi)控要點,主動預(yù)防和發(fā)現(xiàn)風險。

      三是是采取了自學、集中學、分散學、崗位交流學、互動式討論學等多種形式,認真學習《業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊》、《安全保衛(wèi)工作理論與實務(wù)》等業(yè)務(wù)書籍。

      同,結(jié)合案件防控實際,把典型案件警示教育融入活動中,剖析案例,總結(jié)教訓(xùn),標本兼治。聯(lián)社監(jiān)察部門隨收集相關(guān)的典型案例,認真分析成因,定期以文件形式予以通報,增強了學習的針對性,人人撰寫了學習筆記和心得體會,進一步加深對制度的理解和再認識。

      四是運用激勵機制,檢驗學習效果。10 月中旬,采取自下而上層層選拔的方式,各信用社和聯(lián)社機關(guān)推薦 XX 名員工進行了合規(guī)知識競賽;11 月下旬,組織全轄 XXX 名員工

      分崗位參加省聯(lián)社的制度學習考試,考試成績與員工目標責任考核和來年的崗位聘用掛鉤,考試及格率達 99%。

      三、強化基礎(chǔ)管理,崗位責任制落實到位 ?

      加強基礎(chǔ)管理,規(guī)范臨柜操作,是提高工作效率、減少差錯、防范事故案件的永恒主題。年初,針對我區(qū)部分營業(yè)網(wǎng)點一線崗位人員嚴重不足、規(guī)章制度難以貫徹執(zhí)行的嚴峻現(xiàn)實。

      聯(lián)社一是本著精簡、效能的原則,根據(jù)用工制度改革方案,綜合全轄機構(gòu)網(wǎng)點的經(jīng)營規(guī)模、服務(wù)對象、業(yè)務(wù)量等因素,合理確定崗位編制 XXX 個,撤并低效網(wǎng)點 XX 個。

      二是面向社會,招賢聚才。公開聘用大、中專畢業(yè)生XX 名為短期合同工,委托省聯(lián)社招收計算機、法律、財務(wù)審計等專業(yè)技術(shù)人才 XX 人,經(jīng)過崗前培訓(xùn),全部充實到一線崗位,一定程度上緩解了人員緊缺和內(nèi)控落實難的矛盾。

      三是聯(lián)社將《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的要求,設(shè)置合規(guī)風險管理部門或合規(guī)風險管理崗,制定合規(guī)風險部門職責和崗位職責。

      四是打造“流程銀行”。由稽核監(jiān)察保衛(wèi)部牽頭,財務(wù)、信貸、人事、辦公室等部門通力配合,重新制定了會計、出納、信貸等崗位職責,按照“一項業(yè)務(wù)一本手冊、一個流程一項制度、一個崗位一套規(guī)定”的要求,細化了每一筆業(yè)務(wù)的操作流程,防范違規(guī)操作,切實做到了有章可循。

      四、狠抓制度執(zhí)行,監(jiān)督檢查到位 ?

      區(qū)聯(lián)社一是抓自查。制定了《XX 區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社

      合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查工作實施方案》,對自查工作的指導(dǎo)思想、工作目標和總體要求進行了明確,在全區(qū)信用社全面開展合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查工作。并對照 2005-2006 年各項現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題,疏理了 4 個方面 16 個類型的問題,以文件形式印發(fā)各社,連同 XX 省銀監(jiān)局《2005-2006年對 XX 省農(nóng)村信用社各項現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題》、《省聯(lián)社成立以來各種檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題》一并轉(zhuǎn)發(fā)各社對照開展自查。各社也將轄內(nèi)各營業(yè)機構(gòu)自 2005 年 6 月 25 日以來接受銀監(jiān)部門、省聯(lián)社 XX 辦事處、區(qū)聯(lián)社及自查中發(fā)現(xiàn)的各類問題,梳理成條,分類整理,印發(fā)給每一位員工,逐一整改。

      二是抓專項檢查。先后開展了上會計決算真實性、重空憑證管理、內(nèi)控制度執(zhí)行情況、貸款本息核對、財務(wù)收支,以及合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作等專項檢查,重點查找操作流程、管理環(huán)節(jié)漏洞和弊端,針對發(fā)現(xiàn)的問題,發(fā)出整改通知書 XXX 份,落實專人限期進行整改。

      三是抓好稽核檢查。聯(lián)社稽核大隊組建后,制定了《稽核大隊管理辦法》,實行分組劃片包社,開展“突襲式”的檢查,按照省聯(lián)社提出稽核工作實行“序稽核,業(yè)務(wù)全覆蓋”的管理要求,已完成對 XX 個網(wǎng)點的序稽核,并對檢查發(fā)現(xiàn)存在的問題發(fā)出了整改通知。同,加強后續(xù)稽核,強化責任監(jiān)督。對專項檢查、現(xiàn)場稽核和序稽核后的整改落實情況進行了復(fù)查,確保了稽核工作的嚴肅性。

      四是抓賬務(wù)會審,規(guī)范操作行為。各信用社按季將轄內(nèi)

      分社(儲蓄所)的會計賬務(wù)、重空使用、信貸資料進行交叉檢查和集中會審,獎優(yōu)罰劣,現(xiàn)場督促整改。今年 1-10 月,全轄信用社共組織會審 XX(社)次。

      五是加強責任監(jiān)督。搞好離職、任期經(jīng)濟責任審計今年,我們通過現(xiàn)場檢查、民主測評、社會調(diào)查等方式,先后對全區(qū) XX 個信用社的高管人員離任進行了審計;對高管人員的經(jīng)營管理水平、履職情況、經(jīng)濟責任作出客觀、公正、實事求是的評價。并對崗位輪換的 XX 名員工的離職進行了審計,審計中落實個人及共同違規(guī)責任貸款 XXX 筆,金額 XXXX 萬元(其中個人違規(guī)責任貸款 XXX 筆,金額 XXX 萬元),被審計人員均書寫承諾,訂立了限期收貸計劃。

      六是抓排查。針對“XXX 案件”和貸款本息對賬反映出的問題,5-6 月,聯(lián)社在全區(qū)范圍內(nèi)開展了以是否有參與“九種人”和員工經(jīng)商辦企業(yè)的排查,排查出經(jīng)常出入高檔消費場所且日常消費與收入不匹配、無故不正常上班(曠工)或經(jīng)常性出現(xiàn)違規(guī)操作和有不良記錄等行為的 ?

      重點人員 XX 人,仍有 XX 名員工在同一崗位工作超過 3年以上未輪崗,聯(lián)社采取積極措施加強對重點人員的監(jiān)控,對超過3年以上未輪崗適進行了崗位調(diào)整;X名有經(jīng)商行為的員工家屬已承諾在規(guī)定的期限內(nèi)自行予以糾正,有效地整治和規(guī)范了全區(qū)信用社對員工的行為,較好的防范了道德風險。七是抓安全檢查。采取實地檢查與電話詢查、突擊檢查與重點抽查、日間查與夜間查相結(jié)合的方式,共開展各種安全檢查 XXX 社次。同本著安全堅固、經(jīng)濟實用的原則,對頂

      山、恩陽等 11 個機構(gòu)的安全防護設(shè)施進行了更新;新安裝更換報警器 X 臺、維修警器具 XX 社次。通過開展各類檢查,加強了基層社的財務(wù)、信貸、重空、內(nèi)控重點管理,有效地規(guī)范了信用社的經(jīng)營管理行為,防范案件的發(fā)生。

      五、建立問責機制,責任追究到位 ?

      我們從建立有效的違規(guī)問責約束機制入手,限制、批評、糾正和懲處違規(guī)違紀的單位和員工,在內(nèi)部弘揚正氣,杜絕違規(guī)惡習,對違規(guī)失德的人和事,不姑息遷就,不搞下不為例。

      一是層層落實了事故案件“一把手”負責制和崗位責任制,人人簽訂了事故案件防范責任書,明確了各自的職責和義務(wù)。

      二是建立了嚴格的事故案件責任認定程序和報告制度,做到發(fā)案必查、有案必報、查必問則、有責必究。不論檢查發(fā)現(xiàn)的還是來信反映的問題,在初步核實的基礎(chǔ)上,符合立案標準和條件的,及予以立案,并迅速上報,不搞瞞案不報。

      三是建立“雙向” 問責機制,操作人員與管理人員處理聯(lián)動,經(jīng)濟處罰、組織處理和政紀處分同步,1-10 月,受誡勉談話的信用社班子 X 社次,通報批評的 XX 社次(含分社、儲蓄所),經(jīng)濟處罰 XX 人次、罰款金額 XX 元,待崗 X 人,免職 X 人,除名 X 人,待給予政紀處分和其他處理的 8 人。向妄存僥幸心理的人員亮起了“紅牌”,維護了農(nóng)村信用社規(guī)章制度的嚴肅性,保障了全區(qū)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營的快速健康發(fā)展。

      ?

      銀行內(nèi)控合規(guī)自查報告 第二篇:

      2020 年以來我行堅持“從嚴治行”,高度重視內(nèi)部控制管理工作,把內(nèi)控工作作為一項重要的工作來抓,在嚴格執(zhí)行上級行制度、辦法的前提下,針對**支行實際,努力完善、細化內(nèi)控管理制度,做精做細各項內(nèi)控工作,為了實現(xiàn)經(jīng)營目標,我行堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理并舉的經(jīng)營策略,在規(guī)范操作程序、防范風險中起到了積極的作用?,F(xiàn)將我行內(nèi)控管理基本情況匯報如下:

      一、加強制度的梳理及學習?

      今年以來,我行先后對各條線的規(guī)章制度進行了梳理,針對新的文件變化,認真組織,做好相關(guān)政策的學習和指導(dǎo),在實際業(yè)務(wù)操作及經(jīng)營中始終貫徹落實最新的制度要求與規(guī)定,確保我行相關(guān)業(yè)務(wù)操作依法合規(guī)。在今年四月份我行根據(jù)支行教育月活動內(nèi)容,全面深入開展了《柜員及營業(yè)機構(gòu)負責人十個嚴禁》、《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守》、《**銀行股份有限公司員工守則》、《員工違規(guī)行為處理辦法》、《國有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定》、《中國共-產(chǎn)-黨黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準則》、《黨內(nèi)監(jiān)督條例》、《中國共-產(chǎn)-黨紀律處分條例》等一系列規(guī)章制度的學習。我行全體員工遵章守紀、依法合規(guī)意識進一步提升。

      二、繼續(xù)落實重要崗位人員管控措施 ?

      我行嚴格按照相關(guān)制度要求,在柜員號使用、開戶、驗印、業(yè)務(wù)印章保管、對賬、票據(jù)交換、大額資金收付的授權(quán)與證實等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中,責任到人,明確不相容崗位和業(yè)務(wù)。

      堅決杜絕串崗、混崗或違規(guī)頂崗、兼崗等問題發(fā)生。同,我行按要求對重要崗位人員實施輪崗及強制休假制度,至今已完成輪崗 3 人,強制休假 3 人。

      三、堅持對重要操作環(huán)節(jié)及高風險業(yè)務(wù)的實施管控 ?

      我行每月至少檢查一次“雙十禁”規(guī)定執(zhí)行情況;每月至少一次對現(xiàn)金、重要空 1 ?

      白憑證、貴金屬等進行賬賬、賬實檢查;每季度至少一次對開戶、掛失、賬戶凍結(jié)、大額存取和轉(zhuǎn)賬、客戶預(yù)留印鑒、業(yè)務(wù)印章和柜員私章保管等進行檢查;每季度至少一次主動了解我行重點客戶對賬情況。

      四、積極開展今年的各項風險排查工作 ?

      根據(jù)省行及支行今年的最新文件精神開展我行的風險排查工作,進一步加強對各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的管理,規(guī)范日常操作,增強員工合規(guī)操作和風險意識。

      (一)公司條線 ?

      根據(jù)《關(guān)于明確人民幣大額交易查證及授權(quán)登記制度管理要求的通知》文件要求,我行再一次對大額交易查證的標準、核實人員和查證方式以及登記工作進行了自查及規(guī)范,確保我行在此業(yè)務(wù)操作與執(zhí)行方面的依法合規(guī)。

      (二)個金條線 ?

      1、根據(jù)《關(guān)于發(fā)送的通知》文件要求,進一步規(guī)范我行個人客戶信息的查詢及調(diào)閱工作,切實做好我行個人客戶信息的保密工作。

      2、根據(jù)《關(guān)于發(fā)送的通知》文件要求,我行對 2017 年

      8月至2012年3月期間通過個人理財銷售系統(tǒng)辦理的員工個人理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)進行了全面、逐筆自查,重點檢查員工是否存在利用工作之便辦理本人理財業(yè)務(wù)行為。經(jīng)過自查我行的理財業(yè)務(wù)均合規(guī),無上述情況出現(xiàn)。

      (三)監(jiān)察及法律合規(guī)方面 ?

      1、根據(jù)《關(guān)于對銀行員工泄露客戶資料風險提示的通知》文件要求,我行切實開展了員工的思想教育和管理工作,加大了員工保密工作的培訓(xùn)力度。

      2、根據(jù)《關(guān)于加強對員工自辦業(yè)務(wù)和使用個人賬戶過渡客戶資金等操作風險防范的通知》文件要求,對我行員工開展了業(yè)務(wù)指導(dǎo)與學習,培育全員操作風險管理 2 ?

      文化,規(guī)范柜臺操作流程。

      五、員工思想動態(tài)分析與行為排查制度落實到位 ?

      近期我行組織了員工思想動態(tài)分析與行為排查工作,通過觀察、談話、會議分析、家訪、客戶回訪等方式了解掌握每位員工思想動態(tài)和行為變化。同經(jīng)常與每位員工進行交流,進行“雙十禁”、思想道德、合規(guī)操作與案例警示等教育,并暢通溝通渠道,鼓勵每位員工為支行的合規(guī)內(nèi)控工作獻計獻策。

      在支行領(lǐng)導(dǎo)及我行全體員工的不懈努力下,我行的內(nèi)控合規(guī)工作運行良好。在今后的工作中,我行將繼續(xù)高度重視,將內(nèi)控合規(guī)作為一項長期不懈的工作來抓,讓合規(guī)內(nèi)控工作為我行的經(jīng)營發(fā)展保駕護航。

      ?

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