第一篇：央行發(fā)布通知加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪

中公金融人—金融類考試培訓(xùn)的領(lǐng)跑者

央行發(fā)布通知加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪

為貫徹落實(shí)中央領(lǐng)導(dǎo)的重要指示批示精神、國務(wù)院工作部署要求和《關(guān)于防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》，針對公安機(jī)關(guān)反映的電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪情況，人民銀行深入分析了其中支付環(huán)節(jié)存在的主要問題，研究制定了《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，旨在有效防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，切實(shí)保護(hù)人民群眾財產(chǎn)安全和合法權(quán)益。

《通知》共七項(xiàng)二十條。針對目前電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案例暴露出支付環(huán)節(jié)存在的制度缺失、有章不循、監(jiān)管不力、消費(fèi)者宣傳教育不到位等問題，《通知》要求加強(qiáng)賬戶實(shí)名制管理、加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬管理、加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)管理、強(qiáng)化可疑交易監(jiān)測、健全緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制、加大對無證機(jī)構(gòu)的打擊力度、建立責(zé)任追究機(jī)制等。

其中，為落實(shí)賬戶實(shí)名制管理，《通知》指出，需全面推進(jìn)個人賬戶分類管理，暫停涉案賬戶開戶人名下所有賬戶的業(yè)務(wù)，建立對買賣銀行賬戶和支付賬戶、冒名開戶的懲戒機(jī)制，加強(qiáng)對冒名開戶的懲戒力度，建立單位開戶審慎核實(shí)機(jī)制等。

據(jù)悉，9月29日，人民銀行還召開了加強(qiáng)支付結(jié)算管理、防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪全國電視電話會議，部署相關(guān)工作，要求相關(guān)單位要認(rèn)真貫徹落實(shí)《通知》提出的各項(xiàng)措施，高度重視、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，加大業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)改造力度，增強(qiáng)合規(guī)意識，提升服務(wù)水平，強(qiáng)化監(jiān)督檢查和問責(zé)，確保各項(xiàng)工作要求落實(shí)到位。

第二篇：河源農(nóng)商行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的工作方案

河源農(nóng)商銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的工作方案

根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)[2016]261號）和《中國人民銀行廣州分行轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（廣州銀發(fā)[2016]233號）要求，為有效防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，切實(shí)保護(hù)人民群眾財產(chǎn)安全和合法權(quán)益，結(jié)合本行實(shí)際特制定本方案。

一、成立專項(xiàng)工作組

加強(qiáng)支付結(jié)算管理，加大打擊電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪工作力度，是保障廣大群眾財產(chǎn)安全和合法權(quán)益、筑牢支付結(jié)算安全防線的重要舉措。為此，總行成立“加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪”專項(xiàng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由XXX行長擔(dān)任組長，XXX副行長任副組長，成員為會計結(jié)算部、電子銀行部、內(nèi)審監(jiān)察部、合規(guī)與風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人、各支行行長，領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)籌工作安排。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，設(shè)在會計結(jié)算部，負(fù)責(zé)牽頭組織開展“加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪”工作。轄內(nèi)各級支行實(shí)施“一把手負(fù)責(zé)制”積極配合開展此項(xiàng)工作。

二、具體工作安排

（一）加強(qiáng)賬戶實(shí)名制管理

1、全面推進(jìn)個人賬戶分類管理

（1）限制個人結(jié)算賬戶Ⅰ類戶新開戶業(yè)務(wù)。自2016年12月1日起，大集中系統(tǒng)將對I類戶的新開戶進(jìn)行限制。屆時同一客戶在同一法人農(nóng)合機(jī)構(gòu)內(nèi)，只能開立一個Ⅰ類戶，如2016年12月1日前已開立Ⅰ類戶，則不允許再開立新的Ⅰ類戶。由于除社會保障卡和社會醫(yī)療保險卡可開立為Ⅱ類戶外，大集中系統(tǒng)暫不支持Ⅱ、Ⅲ類戶的開立，而存量個人結(jié)算賬戶均為Ⅰ類戶，因此網(wǎng)點(diǎn)柜員應(yīng)認(rèn)真做好客戶宣傳和解釋工作，引導(dǎo)客戶使用原有賬戶辦理業(yè)務(wù)。

（2）認(rèn)真開展存量Ⅰ類戶摸排清理工作。省聯(lián)社將分批抽取大集中系統(tǒng)中“同一客戶在同一法人農(nóng)合機(jī)構(gòu)內(nèi)開立多個I類戶”的數(shù)據(jù)，并于近期下發(fā)，會計結(jié)算部會對數(shù)據(jù)進(jìn)行整理和篩選，各支行在收到數(shù)據(jù)后，及時對本機(jī)構(gòu)開立賬戶數(shù)較多的客戶進(jìn)行核實(shí)，對于無法核實(shí)客戶開戶合理性的，應(yīng)積極引導(dǎo)客戶撤銷或歸并賬戶，同時做好解釋工作。對于客戶同意撤銷或歸并的賬戶，各支行應(yīng)做好登記，登記在“附件1：撤銷或歸并賬戶統(tǒng)計表”中。其中，同一客戶在同一法人農(nóng)合機(jī)構(gòu)內(nèi)開立50個以上（含50個）I類戶的，需在2016年12月31日前完成清理；開立30個（含30個）以上、50個以下I類戶的，需在2017年3月31日前完成清理；開立10個（含10個）以上、30個以下I類戶的，需在2017年5月31日前完成清理；開立2個（含2個）以上、10個以下I類戶的，由各支行結(jié)合實(shí)際情況自行摸查及后續(xù)清理。

2.暫停涉案賬戶開戶人名下所有賬戶的業(yè)務(wù)。對于納入電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險事件管理平臺（以下簡稱電信網(wǎng)絡(luò)犯罪管理平臺）的“涉案賬戶”，大集中系統(tǒng)將從兩方面進(jìn)行業(yè)務(wù)限制：一是根據(jù)電信網(wǎng)絡(luò)犯罪管理平臺推送的信息，自動將相關(guān)“涉案賬戶”限制為“不收不付”狀態(tài)；二是將“涉案賬戶”以報表形式展現(xiàn)。對于“涉案賬戶”，各支行應(yīng)通知開戶人及時前往開戶網(wǎng)點(diǎn)重新核實(shí)身份。如開戶人未在3個自然日內(nèi)重新核實(shí)身份的，柜員應(yīng)通過大集中柜面系統(tǒng)“客戶信息-黑名單管理-黑名單維護(hù)（060425）”交易（以下簡稱黑名單維護(hù)交易）將該客戶置為“涉案賬戶”狀態(tài)（黑名單維護(hù)交易省聯(lián)社將于近期更新，下同），暫停其名下其他賬戶的非柜面業(yè)務(wù)。在重新核實(shí)賬戶開戶人身份后，柜員可通過黑名單維護(hù)交易恢復(fù)其名下除涉案賬戶外其他賬戶的業(yè)務(wù)。同時應(yīng)做好黑名單賬戶登記，登記在“附件2：黑名單賬戶統(tǒng)計表”中。

3.做好對買賣銀行賬戶、冒名開戶的業(yè)務(wù)控制。人民銀行將定期公布買賣銀行賬戶或冒名開戶名單，會計結(jié)算部在收到名單后整理并下發(fā)給各支行，各支行可通過“黑名單維護(hù)”交易將該名單中涉及本機(jī)構(gòu)的單位或個人設(shè)置為“買賣銀行賬戶或冒名開戶”狀態(tài)，并按261號《通知》規(guī)定“5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、3年內(nèi)不得為其新開立賬戶”。期限過后，各支行方可通過黑名單維護(hù)交易恢復(fù)其相關(guān)業(yè)務(wù)。同時應(yīng)做好黑名單賬戶登記，登記在“附件2：黑名單賬戶統(tǒng)計表”中。

4.加強(qiáng)對冒名開戶的防控。各支行在辦理開戶業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)個人冒用他人身份開立賬戶的，應(yīng)及時向公安機(jī)關(guān)報案，并注意靈活應(yīng)對，盡可能延緩時間等待公安機(jī)關(guān)到達(dá)現(xiàn)場。同時，應(yīng)積極配合公安機(jī)關(guān)做好案件協(xié)查和線索移交工作，并及時將該案件上報會計結(jié)算部。

5.建立單位開戶審慎核實(shí)機(jī)制。

（1）做好對嚴(yán)重違法失信企業(yè)的業(yè)務(wù)限制。各支行至少每季度通過全國企業(yè)信息公示系統(tǒng)排查本機(jī)構(gòu)開戶單位是否被列入“嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單”狀態(tài)。對于被列入該名單，以及經(jīng)核實(shí)單位注冊地址不存在或者虛構(gòu)經(jīng)營場所的單位，應(yīng)通過“黑名單維護(hù)”交易將其置為“嚴(yán)重違法失信企業(yè)”，將其名下所有賬戶限制為“不收不付”狀態(tài)，并控制其不得新開立賬戶。同時應(yīng)做好黑名單賬戶登記，登記在“附件2：黑名單賬戶統(tǒng)計表”中。

（2）加強(qiáng)單位開戶意愿核查。對存在法定代表人或負(fù)責(zé)人對單位經(jīng)營規(guī)模及業(yè)務(wù)背景等情況不清楚、注冊地和經(jīng)營地均在異地等異常情況的單位，各支行應(yīng)加強(qiáng)對單位開戶意愿的核查，并對法定代表人或負(fù)責(zé)人面簽，留存相關(guān)視頻、音頻資料等，將視頻或音頻資料納入開戶資料進(jìn)行永久保存。同時，可在開戶初期通過“黑名單維護(hù)”交易將該單位置為“法定代表人、負(fù)責(zé)人存在異常情況”狀態(tài)，暫不為其開通非柜面業(yè)務(wù)，并做好黑名單賬戶登記，登記在“附件2：黑名單賬戶統(tǒng)計表”中。

6.加強(qiáng)對異常開戶行為的審核。

（1）嚴(yán)格把控開戶環(huán)節(jié)。各支行在辦理開戶業(yè)務(wù)時，應(yīng)采取多種手段核驗(yàn)申請人身份證件的合法性，并審慎分析是否屬于正常開戶行為。對出現(xiàn)《通知》所述異常開戶情況的，可拒絕開戶。

（2）加強(qiáng)賬戶交易活動監(jiān)測。根據(jù)《通知》“對開戶之日起6個月內(nèi)無交易記錄的賬戶，銀行應(yīng)暫停其非柜面業(yè)務(wù)”的要求，大集中系統(tǒng)將新增賬戶交易情況自動監(jiān)測功能，并根據(jù)監(jiān)測情況自動對相關(guān)賬戶采取暫停非柜面業(yè)務(wù)的控制，各支行應(yīng)該做好客戶解釋工作。同時，大集中系統(tǒng)將新增恢復(fù)被控制賬戶業(yè)務(wù)的交易。開戶人重新核實(shí)身份后，柜員可通過該交易恢復(fù)其業(yè)務(wù)。

7.加快聯(lián)系電話號碼與身份證件號碼對應(yīng)關(guān)系的清理。由于大集中系統(tǒng)中的電話號碼、身份證件號碼均以客戶為單位進(jìn)行設(shè)置和維護(hù)，因此省聯(lián)社將以客戶為單位，批量抽取大集中系統(tǒng)中“同一法人農(nóng)合機(jī)構(gòu)內(nèi)使用同一聯(lián)系電話”的單位、個人客戶信息及其名下的賬戶信息，并于近期下發(fā)，會計結(jié)算部會對數(shù)據(jù)進(jìn)行整理并下發(fā)給各支行，各支行應(yīng)按照《通知》要求，對多人使用同一聯(lián)系電話號碼開立和使用賬戶的情況進(jìn)行排查清理，并聯(lián)系當(dāng)事人確認(rèn)。對無法證明合理性的客戶，應(yīng)通過“黑名單維護(hù)”交易將其置為“電話號碼與身份證件號碼沒有一一對應(yīng)”狀態(tài)，暫停其名下所有賬戶的非柜面業(yè)務(wù)，并做好相應(yīng)的登記，登記在“附件3：電話號碼與身份證件號碼沒有一一對應(yīng)賬戶清理統(tǒng)計表”中。

（二）加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬管理。

1.增加轉(zhuǎn)賬方式，調(diào)整轉(zhuǎn)賬時間。

（1）提供多種支付到賬方式。大集中系統(tǒng)將向客戶提供實(shí)時、普通和次日三種到賬方式。實(shí)時和普通到賬方式通過現(xiàn)有渠道實(shí)現(xiàn)，次日到賬方式省聯(lián)社擬于近期新增。柜面系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)方面、網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)方面，實(shí)時、普通到賬仍保留現(xiàn)有實(shí)現(xiàn)方式，次日到賬的具體實(shí)現(xiàn)方式在上線投產(chǎn)后將更新通知下發(fā)給各支行。

（2）做好轉(zhuǎn)賬方式調(diào)整后的客戶服務(wù)工作。一方面，自12月1日起，網(wǎng)點(diǎn)柜員應(yīng)按照客戶轉(zhuǎn)賬匯款的金額、時效等具體要求，引導(dǎo)客戶選擇相應(yīng)的到賬方式并正確填寫業(yè)務(wù)憑證。目前，省聯(lián)社已開展相關(guān)客戶填單類憑證（包括業(yè)務(wù)交易單、結(jié)算業(yè)務(wù)委托書等）的改版工作，增加次日到賬方式的勾選項(xiàng)。在新憑證啟用前或庫存憑證使用完畢前，農(nóng)合機(jī)構(gòu)仍可使用現(xiàn)有憑證，但需引導(dǎo)有延遲到賬需求的客戶在委托書等憑證的“委托日期”旁空白處或業(yè)務(wù)交易單背面首行注明到賬方式要求并簽名。另一方面，柜面系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行在受理客戶的系統(tǒng)外支付業(yè)務(wù)的次日到賬申請后，將同時對轉(zhuǎn)賬本金和相關(guān)手續(xù)費(fèi)進(jìn)行圈存，保證系統(tǒng)次日成功發(fā)起業(yè)務(wù)。但在受理系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的次日到賬申請時，僅能對轉(zhuǎn)賬本金進(jìn)行圈存，暫不能同時圈存手續(xù)費(fèi)，因此對于系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，在系統(tǒng)次日自動發(fā)起實(shí)際轉(zhuǎn)賬支付時，客戶需確保其賬戶資金足以扣取本金及手續(xù)費(fèi)，否則將不能成功完成轉(zhuǎn)賬，農(nóng)合機(jī)構(gòu)應(yīng)注意向客戶做好宣傳和解釋。

（3）開展自助設(shè)備功能優(yōu)化。省聯(lián)社正抓緊對自助設(shè)備相關(guān)功能進(jìn)行優(yōu)化，一是實(shí)現(xiàn)除本人同行（社）賬戶外，受理24小時后才能辦理資金轉(zhuǎn)賬的功能，并支持客戶在24小時內(nèi)提出轉(zhuǎn)賬撤銷申請。二是改造自助設(shè)備風(fēng)險提示，增加文字、標(biāo)識、語音等防詐騙提醒。

2.加強(qiáng)非柜面轉(zhuǎn)賬管理。省聯(lián)社將按《通知》要求，從交易限額、筆數(shù)等方面強(qiáng)化非柜面轉(zhuǎn)賬管理，一是優(yōu)化《個人業(yè)務(wù)申請書》等業(yè)務(wù)憑證，增加非柜面向非同名賬戶轉(zhuǎn)賬的日累計限額、筆數(shù)和年累計限額等協(xié)議內(nèi)容，并在系統(tǒng)中新增相應(yīng)功能。二是加強(qiáng)非柜面轉(zhuǎn)賬單日累計金額限制，對手機(jī)銀行采用短信口令認(rèn)證方式的新增客戶，轉(zhuǎn)賬交易限額將調(diào)整為日累計不超過5萬元，存量客戶的處理方式將在相關(guān)功能上線時另行通知。三是對企業(yè)網(wǎng)銀、個人網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬交易單日累計金額分別超過100萬元、30萬元的，在系統(tǒng)中新增大額交易提醒。3.加強(qiáng)交易背景調(diào)查。省聯(lián)社將在電子銀行風(fēng)險監(jiān)控、反洗錢監(jiān)測等管理系統(tǒng)中建立可疑交易監(jiān)控模型，監(jiān)測賬戶大量轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)入交易。各支行應(yīng)該時刻關(guān)注該模型，發(fā)現(xiàn)存在此類可疑交易行為的應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，對相關(guān)客戶的交易背景進(jìn)行調(diào)查。確認(rèn)存在疑問的，按照審慎原則，通過“黑名單維護(hù)”交易將其置為“可疑交易的賬戶”狀態(tài)，進(jìn)行非柜面業(yè)務(wù)限制。同時應(yīng)做好黑名單賬戶登記，登記在“附件2：黑名單賬戶統(tǒng)計表”中。

4.加強(qiáng)特約商戶資金結(jié)算管理。各支行要嚴(yán)格按照《通知》要求，不得為入網(wǎng)不滿90日或者入網(wǎng)后連續(xù)正常交易不滿30日的特約商戶提供T+0資金結(jié)算服務(wù)。

（三）加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)管理。

1.嚴(yán)格審核特約商戶資質(zhì)，規(guī)范受理終端管理。一是各級支行應(yīng)根據(jù)《廣東省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)POS收單業(yè)務(wù)管理辦法》，嚴(yán)格審核特約商戶資質(zhì)，落實(shí)特約商戶實(shí)名制管理，在入網(wǎng)時嚴(yán)格把關(guān)，對資料不全或不真實(shí)的商戶，不予入網(wǎng)。二是各級支行應(yīng)密切關(guān)注POS機(jī)具的使用情況，如有無違規(guī)刷單，有無變動POS機(jī)具使用地點(diǎn)等，發(fā)現(xiàn)可疑現(xiàn)象經(jīng)核實(shí)后立即暫停其POS機(jī)所有業(yè)務(wù)。

2.建立健全特約商戶信息管理系統(tǒng)和黑名單管理機(jī)制。一是各支行在拓展特約商戶時，應(yīng)通過工商登記注冊系統(tǒng)、人行征信系統(tǒng)等查詢商戶信息是否正常。二是各支行在商戶日常管理過程中，如發(fā)現(xiàn)可疑、高風(fēng)險商戶，應(yīng)及時上報電子銀行部，由電子銀行部上報省聯(lián)社進(jìn)行后續(xù)處理。三是各支行不得將已被銀聯(lián)公司納入POS機(jī)黑名單中的單位以及由相關(guān)個人擔(dān)任法定代表人或者負(fù)責(zé)人的單位拓展為特約商戶。已拓展為商戶的，應(yīng)予以清退。

（四）強(qiáng)化可疑交易監(jiān)測。針對《通知》所述可疑交易，省聯(lián)社將在電子銀行風(fēng)險監(jiān)控、反洗錢監(jiān)測等管理系統(tǒng)中建立模型進(jìn)行監(jiān)測。各支行根據(jù)監(jiān)測數(shù)據(jù)核實(shí)情況后，可對相關(guān)客戶或賬戶采取暫停非柜面業(yè)務(wù)的限制。同時通過反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)報送相關(guān)可疑交易報告。報送反洗錢信息時，應(yīng)按照《中國反洗錢監(jiān)測分析中心關(guān)于大額交易和可疑交易報告綜合試點(diǎn)范圍擴(kuò)大期間填寫要求調(diào)整的通知》（中心發(fā)[2012]21號）的“涉罪可疑交易行為代碼表”1201代碼執(zhí)行。

三、加強(qiáng)學(xué)習(xí)及客戶宣導(dǎo)，確保業(yè)務(wù)平穩(wěn)開展

（一）加強(qiáng)員工對261號《通知》文件的學(xué)習(xí)。各支行要組織本機(jī)構(gòu)員工正確解讀《通知》精神，深刻領(lǐng)會強(qiáng)化信息保護(hù)和支付安全、防范電信網(wǎng)絡(luò)欺詐、打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動的業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，使其準(zhǔn)確理解和掌握各項(xiàng)工作要求，切實(shí)提高對異常開戶、可疑交易等情況的敏感度，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健開展。

（二）廣泛開展業(yè)務(wù)宣傳活動。各支行應(yīng)根據(jù)《中國人民銀行廣州分行辦公室轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行辦公廳關(guān)于開展加強(qiáng)信息保護(hù)和支付安全 防范電信網(wǎng)絡(luò)欺詐宣傳工作的通知》（廣州銀辦發(fā)?2016?368號）等文件精神，充分利用營業(yè)網(wǎng)店，平面媒體、周邊社區(qū)等渠道，通過設(shè)展臺、貼標(biāo)語、電子屏滾動播報、派發(fā)宣傳單、現(xiàn)場講解等多種形式開展防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳活動，提高社會公眾對《通知》精神的知曉度與接受度，確保政策的準(zhǔn)確傳導(dǎo)和有效實(shí)施。

四、其他事項(xiàng)

（一）按時做好相關(guān)信息報送。

1.指定業(yè)務(wù)聯(lián)系人。各級支行應(yīng)分別指定一名負(fù)責(zé)《通知》相關(guān)事項(xiàng)的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)人，并填寫附件4，于12月31日前報送會計結(jié)算部。

2.定期報送工作開展情況。由于《通知》要求的各項(xiàng)工作業(yè)務(wù)量大、時間緊，各級支行應(yīng)按方案下發(fā)的各項(xiàng)附件要求填寫，及時做好工作情況的匯總并上報會計結(jié)算部。

3.及時報送堵截詐騙案例。各級支行遇到成功攔截開戶、轉(zhuǎn)賬等涉及電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案例的，要及時將基本情況及詐騙特征等內(nèi)容形成報告，并于5個工作日內(nèi)上報會計結(jié)算部。

4.及時報送宣傳情況。各級支行組織宣傳后，應(yīng)保留宣傳照片，宣傳資料，并對宣傳情況形成報告一并上報會計結(jié)算部，由會計結(jié)算部上報省聯(lián)社匯總，報告內(nèi)容應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容：宣傳主題、宣傳方式及內(nèi)容、取得的成果。

（二）強(qiáng)化溝通與交流。由于各級支行對《通知》的解讀和執(zhí)行不同，各級支行之間應(yīng)該強(qiáng)化溝通與交流，將自己對《通知》的理解進(jìn)行共享，共同探討執(zhí)行方案，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)將我行的防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作做到完美。

（三）嚴(yán)格處罰，實(shí)行責(zé)任追究。各級支行應(yīng)當(dāng)履職盡責(zé)，確保打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作取得成效。因工作疏忽發(fā)生電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件的支行，將嚴(yán)格按照我行的相關(guān)制度問責(zé)。

附件：261號《通知》 1.撤銷或歸并賬戶統(tǒng)計表

2.黑名單賬戶統(tǒng)計表

3.電話號碼與身份證件號碼沒有一一對應(yīng)賬戶清理統(tǒng)計表

4.聯(lián)絡(luò)人名單 5.統(tǒng)計表（鎖定版）

6.打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作情況數(shù)據(jù)表

第三篇：開展“防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪宣傳周”活動

各地啟動“防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪宣傳周”活動

為有效遏制電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，切實(shí)保障人民群眾財產(chǎn)安全，按照國務(wù)院和公安部相關(guān)精神，1月18日，各地啟動為期5天的“防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪宣傳周”活動，深入人流密集區(qū)和社區(qū)開展防范宣傳，切實(shí)提高廣大群眾防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的能力。

山西 1月17日，山西省公安廳聯(lián)合省網(wǎng)信辦、省通信管理局等23家單位舉行啟動儀式，決定從1月18日至22日，在全省開展“防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪宣傳周”活動。

活動主辦方要求，各成員單位和各部門要形成全方位、立體式的宣傳防范網(wǎng)絡(luò)，積極開展宣傳進(jìn)社區(qū)、進(jìn)農(nóng)村、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)銀行、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)家庭、進(jìn)市場活動；要增強(qiáng)宣傳防范的針對性，最大限度防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的發(fā)生。

吉林 1月18日，吉林省公安廳暨長春市“防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪宣傳周”活動啟動儀式在長春市舉行。當(dāng)天，民警發(fā)放防范宣傳手冊、宣傳單和光盤2000余份，接受群眾咨詢200余人次。

據(jù)介紹，從1月18至22日，全省各地公安機(jī)關(guān)集中深入車站、商場、公園、集貿(mào)市場、商業(yè)步行街等人流密集區(qū)和社區(qū)廣泛開展宣傳活動，利用商場大屏幕滾動播放防范電信網(wǎng)絡(luò)新型詐騙犯罪宣傳片，切實(shí)提高群眾防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的能力。

海南 1月18日是“防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪宣傳周”活動第一天，海南省公安廳、?？谑泄簿致?lián)合舉行了大型宣傳咨詢活動。當(dāng)天，全省各地共發(fā)放宣傳品15萬份，并制作宣傳片在主要媒體和各商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等場所循環(huán)播放。

據(jù)介紹，此次宣傳活動以老年人、婦女、學(xué)生、企業(yè)負(fù)責(zé)人和財務(wù)人員等為重點(diǎn)，覆蓋面力爭達(dá)到100%。另據(jù)了解，2015年以來，海南省嚴(yán)厲打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，共破獲電信詐騙案件409起，同比上升49.27%；打掉電信詐騙團(tuán)伙109個，同比上升31.33%；抓獲電信詐騙犯罪嫌疑人508名，同比上升71.04%。

四川 1月18日，四川省公安廳在成都啟動“防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪宣傳周”活動，民警們紛紛走上街頭，通過展板宣傳、現(xiàn)場講解、印發(fā)宣傳手冊與知識手冊等方式，向廣大群眾宣傳防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙知識，不斷增強(qiáng)群眾防范意識，有效提升社會防范水平。

據(jù)了解，自去年11月1日以來，四川省各級公安機(jī)關(guān)共破各類電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件400余起，抓獲犯罪嫌疑人116名，查扣涉案銀行卡600余張、手機(jī)卡500余張、其他電信設(shè)備1000件。

甘肅 為全力做好“防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪宣傳周”活動，日前，甘肅省打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作專項(xiàng)行動辦公室下發(fā)通知，對宣傳活動作出安排。

通知要求，各地以“防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”為主題，編寫防騙口訣、短信，制作宣傳手冊、宣傳片，錄制電視教育短片，通過揭露作案手段和詐騙方法，以案說法。以聯(lián)席會議辦公室名義，組織各成員單位共同參與，充分利用本行業(yè)優(yōu)勢和便利，針對本地區(qū)、本行業(yè)高發(fā)多發(fā)的電信詐騙規(guī)律特點(diǎn)，開展全民宣傳防范活動。宣傳、廣電、網(wǎng)信等部門要組織電視臺、報紙和網(wǎng)絡(luò)等媒體開展形式多樣的防詐騙宣傳，切實(shí)提高廣大群眾的防騙意識。

寧夏 1月18日，寧夏回族自治區(qū)公安廳在銀川市光明廣場舉行了“防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪宣傳周”活動啟動儀式。

活動中，寧夏全區(qū)各級公安機(jī)關(guān)聯(lián)合有關(guān)部門，在車站、碼頭、超市、公園、集貿(mào)市場等人流密集區(qū)及社區(qū)、居民小區(qū)等地方開展預(yù)防宣傳活動，最大限度壓縮犯罪空間，形成防范打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙全民參與的良好局面。同時，運(yùn)用報紙、廣播、電視等傳統(tǒng)媒體和微博、微信等新媒體開展報道，滾動播出公益廣告和電視教育短片，確保人人皆知、家喻戶曉。

福建 1月18日，福建省福州市公安局聯(lián)合省銀監(jiān)局等單位啟動“防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪宣傳周”活動，以“牢記96110-8防騙熱線，虛假信息詐騙騙不成”為主題，充分揭露虛假信息詐騙手段，進(jìn)一步提高廣大群眾的識騙防騙能力。活動中，福州各級公安機(jī)關(guān)通過發(fā)放防騙宣傳單、民警走家串戶告知等方式，筑牢全民防范虛假信息詐騙犯罪的安全防線。

據(jù)統(tǒng)計，2015年，福州市共破獲虛假信息詐騙案件748起，涉案金額約5277萬元，刑事拘留201人；攔截勸阻受害人匯轉(zhuǎn)資金777.5萬元，返還群眾被騙資金663.84萬元。

第四篇：關(guān)于防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪措施的調(diào)研報告

**市農(nóng)村信用聯(lián)社股份有限公司

關(guān)于防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪措施的調(diào)研報告

為落實(shí)好“261號通知”，我聯(lián)社按照《內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社關(guān)于印發(fā)加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪專項(xiàng)行動實(shí)施方案的通知》（內(nèi)農(nóng)信發(fā)[2016]430號）文件要求，根據(jù)我聯(lián)社實(shí)際，制定了《**市農(nóng)村信用聯(lián)社股份有限公司關(guān)于印發(fā)加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪專項(xiàng)行動實(shí)施方案的通知》（豐農(nóng)信發(fā)[2016]246號），我社個人結(jié)算賬戶清理工作正在有序推進(jìn)當(dāng)中，現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：

一、加強(qiáng)個人銀行賬戶實(shí)名制

目前我社采用遠(yuǎn)程集中授權(quán)管理，個人開戶時必須提供手機(jī)號碼，并向客戶手機(jī)發(fā)送驗(yàn)證碼，核對后提交遠(yuǎn)程授權(quán)審核。

二、加強(qiáng)特約商戶監(jiān)控

（一）建立特約商戶按月巡查機(jī)制。目前POS機(jī)具共20臺，明確了特約商戶巡查人員，開展巡查工作時需現(xiàn)場完成消費(fèi)一次，并查閱商戶當(dāng)月交易小票。在巡查過程中發(fā)現(xiàn)商戶有違規(guī)行為或其他異?，F(xiàn)象的，向商戶提出警告并協(xié)助其立即改正，有嚴(yán)重違規(guī)行為的及時終止商戶銀聯(lián)卡交易功能并收回POS機(jī)具。

（二）開展特約商戶培訓(xùn)，提高風(fēng)險防范意識和能力。按季對商戶收銀員進(jìn)行了現(xiàn)場業(yè)務(wù)培訓(xùn)，講解如何預(yù)防通過POS機(jī)進(jìn)行詐騙，通過日常培訓(xùn)培訓(xùn)，積極引導(dǎo)商戶守法合規(guī)經(jīng)營，從源頭上制止了POS交易發(fā)生的風(fēng)險。

三、系統(tǒng)改造情況

（一）同一客戶在同一旗縣內(nèi)開立個人結(jié)算賬戶時，只能開立一個I類戶。（社會保障卡和已銷戶卡除外）

（二）新增“轉(zhuǎn)賬額度簽約”交易，銀行為存款人開通非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)（網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、ATM機(jī)、第三方支付等渠道類轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)）時，使用該交易進(jìn)行簽約，約定存款人通過非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉(zhuǎn)賬的日累計轉(zhuǎn)賬額度、筆數(shù)及年累計轉(zhuǎn)賬額度。非柜面業(yè)務(wù)均采用安全可靠的支付指令驗(yàn)證方式：手機(jī)銀行通過軟認(rèn)證、V盾、藍(lán)牙key，網(wǎng)銀通過UKEY。

（三）新增“次日到賬撤銷”交易，用于對次日到賬的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)進(jìn)行撤銷功能。銀行為存款人辦理轉(zhuǎn)賬交易（目前只適用于核心系統(tǒng)借貸轉(zhuǎn)賬交易）時，如果選擇“次日到賬”，存款人可在辦理業(yè)務(wù)的當(dāng)日申請撤銷交易，柜員在此交易進(jìn)行撤銷操作。

（四）借貸轉(zhuǎn)賬交易，增加交易類型（包括：實(shí)時到賬和次日到賬，次日到賬只對轉(zhuǎn)賬金額進(jìn)行圈存）選項(xiàng)，客戶可選擇“實(shí)時到賬”和“次日到賬”兩種轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。其中“次日到賬”的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，客戶可在當(dāng)日申請撤銷。

次日到賬的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，如果次日收款人賬戶已銷或其他情況不能入賬時，客戶須到柜面申請撤銷，柜員在核實(shí)后通過“次日到賬撤銷”交易進(jìn)行撤銷，轉(zhuǎn)賬金額即可解除圈存。

（五）查詢客戶賬戶信息交易，查詢結(jié)果新增賬戶類別（I/II/III類戶）顯示項(xiàng)。

（六）通過ATM轉(zhuǎn)賬時，本人同行（同一客戶、同一旗縣聯(lián)社）轉(zhuǎn)賬可實(shí)時到賬，除此之外，均實(shí)現(xiàn)24小時到賬功能，24小時內(nèi)可通過客服（96688）進(jìn)行撤銷交易。

（七）對特約商戶提供的一直是T+1資金結(jié)算服務(wù)。

四、賬戶清理情況

我聯(lián)社專項(xiàng)行動中I類賬戶的歸并和清理分為三個步驟： 第一步：重點(diǎn)對象：我社職工（包括在崗、內(nèi)養(yǎng)、下崗、退休）。主要是為發(fā)現(xiàn)賬戶清理中存在的問題，要求各社及時反饋。

第二步：重點(diǎn)對象：我社職工親屬。在職工存量賬戶清理完的基礎(chǔ)上，動員親屬清理賬戶。

第三步：重點(diǎn)對象：我社客戶。在清理完職工及其親屬存量賬戶的基礎(chǔ)上，統(tǒng)一口徑動員客戶歸并和清理I類賬戶。

通過按步驟重點(diǎn)清理，截至目前，我聯(lián)社共清理個人結(jié)算賬戶12827戶。

五、加強(qiáng)宣傳

（一）聯(lián)社組織集中培訓(xùn)共計138人，對客戶關(guān)于2016號文件熱點(diǎn)問題統(tǒng)一口徑，向客戶解答并進(jìn)行宣傳。宣傳覆蓋范圍為：全轄23個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，其中15個城內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)、8個鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)。

（二）我聯(lián)社通過張貼公告、微信宣傳、LED屏標(biāo)語、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理現(xiàn)場講解等方式開展專題宣傳，并對系統(tǒng)的升級提前告知客戶，盡量減少對客戶的影響，并要求社內(nèi)負(fù)責(zé)人密切關(guān)注社內(nèi)動態(tài)，發(fā)現(xiàn)問題及時上報，嚴(yán)防各類風(fēng)險，起到了一定的宣傳效果。

（三）宣傳內(nèi)容包括：

1、賬戶分類，仔細(xì)解讀了I、II、III類賬戶的定義、使用及其額度，有多個I類戶怎么處理等問題，給出了較為可行的賬戶設(shè)置建議。

2、重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了ATM轉(zhuǎn)賬、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬、柜面轉(zhuǎn)賬的區(qū)別，非柜面轉(zhuǎn)賬額度的規(guī)定，行內(nèi)柜面轉(zhuǎn)賬（核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)）次日到賬時間的規(guī)定。

3、特別強(qiáng)調(diào)了通過ATM辦理除本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬交易24小時可撤銷的新規(guī)，24小時內(nèi)可通過客服（96688）進(jìn)行撤銷交易。

4、提醒市民朋友要注意核實(shí)交易的真實(shí)性，遇到電信詐騙要及時止付、及時撤銷，防范詐騙的發(fā)生。

2018年9月26日

第五篇：實(shí)驗(yàn)小學(xué)“防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪”宣傳月活動總結(jié)

實(shí)驗(yàn)小學(xué)“防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪”

宣傳月活動總結(jié)

實(shí)驗(yàn)小學(xué)根據(jù)上級對于“防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪”宣傳月的有關(guān)要求，第一時間作了具體部署。要求德育處、保衛(wèi)處積極利用各種宣傳資源，通過全方位、全覆蓋防范宣傳，大力營造全社會共同參與的宣傳輿論氛圍，有效減少防控工作的死角漏洞，主動防范和阻止電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件的發(fā)生，進(jìn)一步提升全體師生防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件的意識和能力。

1.積極利用網(wǎng)絡(luò)工具向師生宣傳。學(xué)校通過校園網(wǎng)以及校訊通平臺向全體教師、班主任宣傳防范網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的重要性。通過國旗下講話、LED標(biāo)語等向?qū)W生宣傳防范網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪。班主任通過周一的班會活動，向?qū)W生宣講防范電信詐騙知識。

2.加強(qiáng)學(xué)生家長的宣傳教育。發(fā)放致學(xué)生家長的一封信，并在校訊通上告知每位家長認(rèn)真閱讀。加強(qiáng)對重點(diǎn)人群防騙宣傳。對早出晚歸不太關(guān)注新聞宣傳的老人、農(nóng)村學(xué)生家庭以及外來務(wù)工人員子女家庭等易受騙人群的防范宣傳，提高大家的防騙意識。

3.邀請松城派出所有劉立新警長等人，來學(xué)校對學(xué)生進(jìn)行防詐騙教育，發(fā)放宣傳材料。

3.加強(qiáng)防范工作長效措施。發(fā)揮學(xué)校這塊特殊陣地，把電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪防范宣傳活動納入平安校園創(chuàng)建工作內(nèi)容，實(shí)行長期性規(guī)劃和常態(tài)化管理，分解任務(wù)、細(xì)化措施、明確職責(zé)，與教學(xué)工作同部署、同實(shí)施、同考核，切實(shí)加強(qiáng)對防范宣傳活動的組織領(lǐng)導(dǎo)，有重點(diǎn)、有節(jié)奏、有力度地推進(jìn)活動的持續(xù)深入開展，確保防范工作取得實(shí)效。

霞浦縣實(shí)驗(yàn)小學(xué) 2016年5月23日