第一篇：口袋理財(cái)虞凌云：監(jiān)管新政下談風(fēng)控建設(shè)

口袋理財(cái)虞凌云：監(jiān)管新政下談P2P行業(yè)的風(fēng)控建設(shè)

眾所周知，2016年在P2P行業(yè)是一個(gè)意義非凡的一年。在這一年中，銀監(jiān)會(huì)等中央監(jiān)管層連續(xù)草擬下發(fā)了經(jīng)國(guó)務(wù)院審批通過(guò)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》、《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》等這些監(jiān)管文件。這在我們看來(lái)是屬于我們P2P行業(yè)的行業(yè)法案，文件的每一次下發(fā)都會(huì)在圈內(nèi)引起巨大的反響，一些看法啊見解都會(huì)出來(lái)，然后公司產(chǎn)品部、運(yùn)營(yíng)部緊急召開研究會(huì)議開始討論整改，那些能做那些不能做，然后怎么改怎么做到合規(guī)等等等等，大家都很關(guān)注這個(gè)，為什么那？因?yàn)檫@些“辦法”、“方案”的標(biāo)志著我們互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)貸行業(yè)的合法身份被認(rèn)可了，這是行業(yè)的一項(xiàng)最大利好。

我們都知道，新事物總會(huì)有這么一個(gè)發(fā)展探索的路徑，市場(chǎng)有需求有缺口了就會(huì)產(chǎn)生適應(yīng)市場(chǎng)的新事物，這是從“無(wú)”到“有”的一個(gè)過(guò)程，然而“有”并不算完，它還需要適應(yīng)，需要得到大家普遍認(rèn)可，這是一個(gè)反復(fù)折騰、不斷推翻的過(guò)程，我們目前在做的就是這樣一個(gè)過(guò)程。而被認(rèn)可的前提是合規(guī)，所以我今天把主題改成了在監(jiān)管新政體制下談風(fēng)控管理。

眾所周知，我們網(wǎng)貸行業(yè)一直都是被頂在輿論的風(fēng)口浪尖上的這么一個(gè)行業(yè)，一方面它的確是彌補(bǔ)了當(dāng)下很多傳統(tǒng)金融行業(yè)的不足，打破了原先在金融行業(yè)內(nèi)那些中小微企業(yè)、普通民眾所觸碰不及的一些金融壁壘，服務(wù)到了原先傳統(tǒng)金融市場(chǎng)所拒之門外的一些長(zhǎng)尾客戶，這是真正的普惠金融。而另一方面哪？它由于是新事物，在監(jiān)管不到位的時(shí)候，在沒有準(zhǔn)入門檻的時(shí)候，在很多企業(yè)主能看到這個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)發(fā)展但還看不到它的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，這必然會(huì)造成行業(yè)的一個(gè)野蠻生長(zhǎng)。有一句俗話，林子大了什么鳥都有，尤其我們還在一個(gè)以經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)為核心的金融行業(yè)，可想而知這幾年行業(yè)內(nèi)一下爆出了那么多家平臺(tái)，就會(huì)存在運(yùn)營(yíng)實(shí)力、道德基準(zhǔn)良莠不齊的現(xiàn)象，把原本合理的一個(gè)事物硬生生的掰成了不合理的事物。

但可喜的是，這樣的情況隨著各項(xiàng)監(jiān)管的到位都會(huì)被再一次重新的整理，我們的網(wǎng)貸行業(yè)也將重新回歸一個(gè)理性有序的發(fā)展中來(lái)。未來(lái)會(huì)出現(xiàn)大企業(yè)大平臺(tái)在業(yè)務(wù)上進(jìn)行整改，也會(huì)有很多企業(yè)在合理衡量過(guò)市場(chǎng)之后進(jìn)行一個(gè)良性的退出，被洗刷之后的網(wǎng)貸行業(yè)能夠喚醒市場(chǎng)新一輪的活力。

這些美好的愿景都是新規(guī)所能帶給我們行業(yè)的，所以作為平臺(tái)，我們要了解新規(guī)，在新規(guī)模式下去重塑風(fēng)控模式，可以這么說(shuō)，我們過(guò)去的那一套風(fēng)控模式已不再適應(yīng)當(dāng)前的環(huán)境中了。為什么這么說(shuō)？

首先是關(guān)于我們網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的一個(gè)定位，在8月24日發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》將網(wǎng)貸平臺(tái)一律定義成信息中介機(jī)構(gòu)，而不是信用中介機(jī)構(gòu)，這里有明顯的權(quán)責(zé)劃分。

這就有點(diǎn)像目前市面上的一些房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)，他們幫有買房租房需求的人們找房源，幫房產(chǎn)開放商、有賣房、房屋出租需求的產(chǎn)權(quán)人找客源，中間收取中介費(fèi)。它將其中的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)責(zé)從平臺(tái)中剝離了出去，就像房主通過(guò)房屋中介買了房以后，在入住的過(guò)程中房子出現(xiàn)了問(wèn)題，房主首要找的是小區(qū)物業(yè)、是地產(chǎn)開發(fā)商，而不是那家他當(dāng)初選擇的那家房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)是一個(gè)道理。而舊有模式下，網(wǎng)貸平臺(tái)相當(dāng)于承擔(dān)了一個(gè)信用中介的角色，我們尋找資產(chǎn)的時(shí)候，我們代替了用戶去行使這么一個(gè)借款權(quán)益，同時(shí)，我們拿自己的平臺(tái)信用去授信給資產(chǎn)端的借款人，一來(lái)二往的，平臺(tái)就充當(dāng)了一個(gè)借款人的角色，而用戶只是因?yàn)樾刨嚻脚_(tái)，把錢“借”給了平臺(tái)。用戶不需要知道真正的借款人到底什么有沒有這個(gè)能力還款給他，因?yàn)槌隽耸滤梢灾苯诱移脚_(tái)要。從信用中介到信息中介，定位變了，風(fēng)控模式自然會(huì)有改變。

其次是關(guān)于業(yè)務(wù)模式的一個(gè)轉(zhuǎn)換，在行業(yè)內(nèi)，新政除了如銀行資金存款、ICP認(rèn)證等如同行業(yè)門檻一樣的要求值得我們關(guān)注之外，還有一些對(duì)于業(yè)務(wù)具體的要求也引起了一股波瀾，包括限額、禁止拆分標(biāo)、禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓、禁止線下交易等等。根據(jù)以上的種種限制，我們將新規(guī)下的業(yè)務(wù)模式特征進(jìn)行了初步劃分為以下三點(diǎn)內(nèi)容：

1、服務(wù)大眾化

2、資產(chǎn)微型化

3、產(chǎn)品運(yùn)用場(chǎng)景化

由于限額和禁止拆分標(biāo)等相關(guān)規(guī)定，這就意味著P2P行業(yè)做大額標(biāo)資產(chǎn)的時(shí)代將要終結(jié)，過(guò)去我們主要做房產(chǎn)抵押的、做質(zhì)押的，這些都將不再適用。上海隨隨便便一套房產(chǎn)的價(jià)值都超過(guò)幾百萬(wàn)，高額的有上億，相應(yīng)的借款額度也很高，但是如果把它做成限額，那么一方面借款人不愿意，另一方面也加重了平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)負(fù)擔(dān)，從運(yùn)營(yíng)成本上不劃算。如果我們要健康運(yùn)營(yíng)，則必須順著監(jiān)管的思路轉(zhuǎn)化業(yè)務(wù)模式做信貸資產(chǎn)、消費(fèi)貸資產(chǎn)。通過(guò)對(duì)接大量的小額的、分散的資產(chǎn)，把消費(fèi)金融做起來(lái)，像這種線上交易的方式，我們需要通過(guò)增強(qiáng)我們的場(chǎng)景化運(yùn)營(yíng)設(shè)計(jì)、以及優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)設(shè)計(jì)去提高用戶體驗(yàn)，去真正影響我們普通大眾的一個(gè)消費(fèi)觀念、理財(cái)觀念。這就跟淘寶一樣，它售賣的是商品、是貨物，那我們售賣的則是資金流轉(zhuǎn)、是生活調(diào)劑的一個(gè)杠桿。而消費(fèi)信貸和傳統(tǒng)房產(chǎn)抵押、債權(quán)質(zhì)押在風(fēng)控上又是不一樣的。

我們過(guò)去的風(fēng)控模式主要是針對(duì)房產(chǎn)抵押的業(yè)務(wù)模式在做的，因?yàn)槎际谴箢~標(biāo)，一旦逾期或者壞賬都會(huì)給平臺(tái)帶來(lái)資金風(fēng)險(xiǎn)，所以有大量線下的、人工的相關(guān)風(fēng)控工作要做，流程不僅復(fù)雜繁瑣而且成本很高，拿這樣一套模式去對(duì)應(yīng)消費(fèi)貸資產(chǎn)、信貸資產(chǎn)，首先從成本控制上就是不合理的，也達(dá)不到抵押類、質(zhì)押類資產(chǎn)的回收效果。

那么是不是我們現(xiàn)在成信息中介機(jī)構(gòu)了，做小微信貸資產(chǎn)了，就不用抓風(fēng)控了？

當(dāng)然不是，我們做信貸資產(chǎn)、小微型資產(chǎn)更要緊抓風(fēng)控，這也是P2P行業(yè)的一個(gè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，從平臺(tái)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的角度而言，它決定了一個(gè)P2P平臺(tái)在這個(gè)行業(yè)里的市場(chǎng)價(jià)值。

小微信貸資產(chǎn)，雖然看似額度小、又分散，但經(jīng)不住大體量的逾期和壞賬，尤其是國(guó)內(nèi)尚未建立好成熟的征信的系統(tǒng)時(shí)，大家并不怎么注重個(gè)人征信，這樣風(fēng)險(xiǎn)就很大。在這方面，口袋理財(cái)也是做了很多的深入和探索工作。我們決定把過(guò)去那套注重貸后的、線下人工的繁瑣風(fēng)控流程所摒棄掉，利用征信和大數(shù)據(jù)去做風(fēng)控模型，從源頭開始嚴(yán)守把關(guān)自設(shè)征信門檻，做好小微信貸資產(chǎn)的貸前風(fēng)控工作。

基于此，我們采取與渠道合作商穿透式的資產(chǎn)合作方式，目前口袋理財(cái)正在研發(fā)一套全新的數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)，所有口袋理財(cái)?shù)那篮献魃绦枰鶕?jù)系統(tǒng)操作去錄入包括公司資質(zhì)、審計(jì)報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表、資產(chǎn)內(nèi)容等多個(gè)維度的信息以及資質(zhì)證明，我們根據(jù)所錄入信息進(jìn)行精確化大數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，并且以結(jié)論式的方式在口袋理財(cái)發(fā)布的標(biāo)的信息中進(jìn)行公示，這樣一來(lái)，我們的用戶能夠根據(jù)這些風(fēng)險(xiǎn)提示和定價(jià)進(jìn)行理性投資。在這之中口袋理財(cái)作為信息中介，可以向用戶保證的是，平臺(tái)上發(fā)布的所有債權(quán)，它的信息均經(jīng)過(guò)口袋理財(cái)?shù)膬?nèi)部風(fēng)控系統(tǒng)審核，所有信息透明、真實(shí)、可靠，我們也承諾將在不影響運(yùn)營(yíng)的前提下盡可能多的披露口袋理財(cái)平臺(tái)上的所有信息。

此外，為了充分保障口袋理財(cái)?shù)拿恳晃煌顿Y用戶的投資權(quán)益、加強(qiáng)對(duì)于供應(yīng)商的風(fēng)險(xiǎn)管控，每一位審核通過(guò)的口袋理財(cái)供應(yīng)商還需要繳納一定比例的質(zhì)保金作為風(fēng)險(xiǎn)防范的最后一道屏障，一旦口袋理財(cái)?shù)耐顿Y用戶在平臺(tái)投資的標(biāo)的出現(xiàn)逾期或者壞賬現(xiàn)象，口袋理財(cái)將自動(dòng)從合作商繳納的質(zhì)保金中先行從用戶受眾購(gòu)買債權(quán)。用戶每筆債權(quán)的資金流向都可以在個(gè)人賬戶系統(tǒng)中能夠查看到，做到閉環(huán)式的資金流向。這樣，即使口袋理財(cái)作為信息中介從信用中介的權(quán)責(zé)剝離了出來(lái)，用戶也依然能根據(jù)平臺(tái)給出的足夠多的數(shù)據(jù)分析出風(fēng)險(xiǎn)價(jià)格相對(duì)比較合理的債權(quán)，同時(shí)也能通過(guò)這個(gè)操作潛移默化的影響用戶的一些投資人教育，這在我看來(lái)是非常必要的。

關(guān)于未來(lái)，我們的愿景其實(shí)很簡(jiǎn)單，就是做好金融普惠工作。改變國(guó)人的傳統(tǒng)消費(fèi)觀念和傳統(tǒng)理財(cái)觀念，我們希望人人都會(huì)利用這根資金杠桿，人人都能利用好這根資金杠桿來(lái)調(diào)劑好自己的生活；其次，我們想去幫助中小微企業(yè)，助力中國(guó)經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新升級(jí)，讓創(chuàng)業(yè)不再是難事，讓資金不在成為難題。我們也堅(jiān)信，只要有明確的目標(biāo)，認(rèn)真的堅(jiān)持下去，一定會(huì)有越來(lái)越多志同道合的人能夠加入到這個(gè)隊(duì)伍中來(lái)的，去通過(guò)觀念上、認(rèn)識(shí)上的轉(zhuǎn)變創(chuàng)造出的新的無(wú)與倫比的價(jià)值，相信屬于我們的時(shí)代即將到來(lái)。我的演講到這里就結(jié)束了，謝謝大家。

第二篇：口袋理財(cái)虞凌云：攜手中國(guó)基金,關(guān)注青少年成長(zhǎng)

口袋理財(cái)虞凌云：攜手中國(guó)青基會(huì)，關(guān)注青少年成長(zhǎng)

“孩子，我要求你讀書用功，不是因?yàn)槲乙愀鷦e人比成績(jī)，而是我希望你將來(lái)?yè)碛羞x擇的權(quán)利，選擇有意義、有時(shí)間的工作，而不是被迫謀生。當(dāng)你的工作在心中有意義，你就有成就感，當(dāng)你的工作給你時(shí)間，不剝奪你的生活，你就有尊嚴(yán)?！?/p>

這段話出自臺(tái)灣著名散文家龍應(yīng)臺(tái)，道出了無(wú)數(shù)母親的心聲?？诖碡?cái)創(chuàng)始人虞凌云告訴記者，當(dāng)初讀到這段話，他聯(lián)想到的是中國(guó)廣大貧困地區(qū)的6000萬(wàn)留守兒童、鄉(xiāng)村少年，他們因家境貧寒，沒有接受教育的機(jī)會(huì)，更遑論“選擇的權(quán)利”？

時(shí)代需要有擔(dān)當(dāng)?shù)慕M織承擔(dān)起社會(huì)責(zé)任。一直以來(lái)，口袋理財(cái)都在積極以實(shí)際行動(dòng)助理慈善公益事業(yè)，改善留守兒童的教育環(huán)境。虞凌云介紹，去年8月，口袋理財(cái)與中國(guó)少年兒童文化藝術(shù)基金會(huì)合作舉辦了《英雄歸來(lái)助力公益》尼克·胡哲演講，邀請(qǐng)尼克·胡哲與社會(huì)各界關(guān)注留守兒童生活現(xiàn)狀，并將活動(dòng)收益作為關(guān)愛留守兒童專項(xiàng)基金，捐贈(zèng)給四川、云南地區(qū)的留守兒童用于改善健康和提升教育。

今年，口袋理財(cái)繼續(xù)公益事業(yè)的腳步，虞凌云表示，口袋理財(cái)將從關(guān)注留守兒童擴(kuò)展到助力青少年成長(zhǎng)，攜手中國(guó)青基會(huì)，投入更多人力和資金于希望工程圖書室項(xiàng)目。

據(jù)了解，目前，中國(guó)貧困地區(qū)鄉(xiāng)村小學(xué)圖使館存在藏書陳舊、數(shù)量少且品質(zhì)雜的問(wèn)題，不適宜少年閱讀。中國(guó)青基會(huì)在希望小學(xué)建設(shè)中，將重點(diǎn)打造希望工程圖書室，為貧困地區(qū)鄉(xiāng)村小學(xué)配套不少于一千冊(cè)適宜青少年閱讀的課外讀物，涵蓋歷史、中外文學(xué)、科普、學(xué)習(xí)娛樂等多個(gè)門類，可作為學(xué)生學(xué)習(xí)交流的小型圖書館。

“比起物質(zhì)上的支持，知識(shí)與視野對(duì)于貧困地區(qū)的青少年來(lái)說(shuō)也同等重要?！庇萘柙普J(rèn)為，口袋理財(cái)此次公益行動(dòng)，秉持的是授人以魚不如授人以漁的態(tài)度，“每個(gè)人都有夢(mèng)想的權(quán)利，鄉(xiāng)村的孩子們?nèi)狈Φ氖菣C(jī)會(huì)”。讀萬(wàn)卷書、行萬(wàn)里路，可讓孩子們從蒙昧的狀態(tài)覺醒，認(rèn)識(shí)到自己所處的其實(shí)是很小的世界，外面還有更廣闊的天地。如何改變命運(yùn)？答案是讀書，深入的汲取知識(shí)和營(yíng)養(yǎng)，才能突破自我的局限不斷成長(zhǎng)。

作為一家在行業(yè)內(nèi)極具影響力的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，口袋理財(cái)將繼續(xù)堅(jiān)定不移地投身公益事業(yè)、關(guān)注青少年成長(zhǎng)，以實(shí)際行動(dòng)踐行企業(yè)社會(huì)責(zé)任。

第三篇：口袋理財(cái)董事長(zhǎng)虞凌云：實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由,只要做好這件事!

口袋理財(cái)董事長(zhǎng)虞凌云：實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，只要做好這件事！

財(cái)務(wù)自由是每個(gè)人的夢(mèng)想，有錢有閑多開心，其實(shí)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由也很簡(jiǎn)單，就是富爸爸教給我們的公式：被動(dòng)收入>所有支出。

所以我們的核心目標(biāo)只有兩個(gè)：

1，不斷增加自己的被動(dòng)收入，也就是做的每一個(gè)動(dòng)作目的都要是增加凈資產(chǎn)和凈現(xiàn)金流

2，降低自己的支出，在保證生活品質(zhì)的前提下，盡量減少不必要的開支。

個(gè)人投資理財(cái)方式的合理分配：

第一步：確保生存資金 活期存款“6個(gè)月生活費(fèi)”，一般來(lái)說(shuō)存6個(gè)月生活費(fèi)是最合適的，多了太浪費(fèi)，少了不夠應(yīng)急。另外，用年收入的10%來(lái)購(gòu)買保險(xiǎn)。

第二步：弄清楚現(xiàn)在的投資理財(cái)品種

目前的品種大致分為三大類：銀行，保險(xiǎn)，證券。銀行和保險(xiǎn)在第一步已經(jīng)講過(guò)。這里主要說(shuō)一說(shuō)證券。證券只要有股票，基金，期貨，債券。

此外，還有網(wǎng)貸P2P，房產(chǎn)，貴金屬，銀行理財(cái)產(chǎn)品，固定資產(chǎn)等等。

第三步：確定風(fēng)險(xiǎn)偏好及承受能力 這一步不多說(shuō)，就是明白自己是哪一種類型的投資者，根據(jù)自己的投資類型進(jìn)行投資的類別有所不同。

第四步：進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃

通常個(gè)人投資的比例是：年收入20%存銀行，70%投資，10%做保險(xiǎn)。根據(jù)第三步的投資類型以及自己目前的資產(chǎn)狀況進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)節(jié)。

一個(gè)好的個(gè)人投資理財(cái)方案，它可以決定你的投資最終收益情況。資金的合理分配才是一個(gè)理財(cái)過(guò)程中的最重要選擇。理財(cái)方式包括很多種，但一定要選擇適合自己的理財(cái)方式。

那么，具體現(xiàn)在有哪些投資的方法呢？下面給大家介紹幾個(gè)

一、儲(chǔ)蓄

儲(chǔ)蓄是傳統(tǒng)的理財(cái)工具，至今仍是不可或缺的理財(cái)方式之一。儲(chǔ)蓄的優(yōu)點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)低，財(cái)產(chǎn)安全、本金收益有保障，不足之處則是收益太低，尤其在今天通脹加劇之下，儲(chǔ)蓄收益甚至趕不上貨幣貶值的速度。因而更多人選擇其它形式的理財(cái)工具。

二、銀行理財(cái)產(chǎn)品

由銀行設(shè)計(jì)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，可分為保本型和非保本型，相比存款，收益更為靈活，也可能更高，當(dāng)然個(gè)人也必須承受一定的風(fēng)險(xiǎn)。相比大多數(shù)理財(cái)工具，銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)可控，收益較穩(wěn)定。美中不足的是投資門檻較高，一般是5萬(wàn)起投。

三、黃金

從古至今，黃金一直是“硬通貨”，被看作是財(cái)富的象征、資產(chǎn)保值的利器。目前，黃金投資不僅包括實(shí)物，也有黃金期貨、紙黃金投資等更為豐富的形式。黃金保值的作用非常明顯，但是價(jià)格波動(dòng)大，投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)也很大，投資黃金須謹(jǐn)慎。

四、股票

股票是風(fēng)險(xiǎn)非常大的理財(cái)工具，當(dāng)然風(fēng)險(xiǎn)大，也意味著可能搏取更大的收益。股票門檻低，投資靈活，但需要投資者有一定的經(jīng)濟(jì)知識(shí)，同時(shí)由于風(fēng)險(xiǎn)不可測(cè)，股票更適合經(jīng)濟(jì)條件較好，有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的人。

五、基金

基金將分散的個(gè)人資金集中起來(lái)，交給專業(yè)的團(tuán)隊(duì)投資，爭(zhēng)取更大的收益。對(duì)于缺乏專業(yè)知識(shí)的個(gè)人投資來(lái)說(shuō)，基金無(wú)疑幫他們省去很多時(shí)間和精力。基金的種類很多，風(fēng)險(xiǎn)不一，一般來(lái)說(shuō)，收益越高，風(fēng)險(xiǎn)越大。

六、信托

信托即受人之托，代人管理財(cái)物。信托產(chǎn)品也是非常受歡迎的理財(cái)工具，因其高收益而備受青睞。目前，國(guó)內(nèi)信托因?yàn)橛小皠傂詢陡丁钡臐撘?guī)則，其風(fēng)險(xiǎn)往往被人忽視。信托產(chǎn)品比較高的起投門檻，也讓部分投資者望而卻步。

七、收藏品

收藏品投資，一方面，它具有藝術(shù)價(jià)值，另一方面，其升值空間巨大，尤其對(duì)某些熱點(diǎn)收藏品來(lái)說(shuō)更是如此。盡管收藏品的真?zhèn)舞b賞是一道門檻，炒作之風(fēng)也廣泛存在于行業(yè)當(dāng)中。但收藏品扶搖直上的價(jià)格，仍讓不少人心動(dòng)。不過(guò)，收藏品投資對(duì)專業(yè)知識(shí)及經(jīng)濟(jì)能力的要求都非常高，投資門檻高。

八、房產(chǎn)

房產(chǎn)投資是高投資、高產(chǎn)出的理財(cái)工具。房子既可居住出租，也可坐等升值出售，在經(jīng)濟(jì)持續(xù)繁榮之下，房產(chǎn)投資升值前景被廣為看好。不過(guò)，房產(chǎn)價(jià)格易受到經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，政策等因素影響，同時(shí)不菲的價(jià)格，對(duì)于投資人來(lái)說(shuō)也是不小的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

九、外匯

外匯理財(cái)渠道包含有外匯理財(cái)產(chǎn)品、外匯期權(quán)等形式。對(duì)個(gè)人投資來(lái)說(shuō)，外匯理財(cái)需要有專業(yè)的知識(shí)，同時(shí)，外匯理財(cái)易受匯率波動(dòng)、國(guó)際環(huán)境等影響，目前僅有少數(shù)人選擇外匯理財(cái)。

十、P2P理財(cái)產(chǎn)品

P2P貸款投資理財(cái)產(chǎn)品是新興的理財(cái)方式，即個(gè)人對(duì)個(gè)人的借貸，以減少中間環(huán)節(jié)，降低借貸成本，而被視為實(shí)現(xiàn)普惠金融的重要方式之一。風(fēng)險(xiǎn)適中、收益穩(wěn)定、收益方式可自己操作，相比基金、存款等它收益更高，相比信托、股票等風(fēng)險(xiǎn)要小，再加上較低的投資門檻，比較適合普通投資人理財(cái)。

第四篇：口袋理財(cái)董事長(zhǎng)虞凌云：30歲之前成為百萬(wàn)富翁的人遵循了什么生活規(guī)則？（推薦）

口袋理財(cái)董事長(zhǎng)虞凌云：30歲之前成為百萬(wàn)富翁的人遵循了什么生活規(guī)則？ 口袋理財(cái)董事長(zhǎng)虞凌云結(jié)合自己的閱讀和簡(jiǎn)介，為您介紹以下這些年輕的百萬(wàn)富翁都遵循的10條生活規(guī)則： 1

盡可能早地分出輕重緩急

你可能在自己29歲生日的早晨醒來(lái)，宣稱自己將要在接下來(lái)的一年內(nèi)成為百萬(wàn)富翁。

成為百萬(wàn)富翁，需要自律、犧牲以及長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃。你必須盡可能早地開始獲利?！?002年，我還在讀高中，但是，我已經(jīng)很清楚到30歲時(shí)自己要過(guò)什么樣的生活？要住在哪里，是否結(jié)婚并有孩子了、要上大學(xué)還是開公司？到那時(shí)擁有哪種自由？以及更多問(wèn)題的答案?！?/p>

為了實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)，我制定了長(zhǎng)遠(yuǎn)的人生規(guī)劃，對(duì)自己的行為設(shè)定了限制，清楚地知道該怎么花自己的錢，甚至規(guī)定了自己應(yīng)該和哪種類型的女孩約會(huì)。2

開始跟著錢走

美國(guó)企業(yè)家、《紐約時(shí)報(bào)》的暢銷書作家和演說(shuō)家Grant Cardone寫道： “在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，靠存錢你很難成為百萬(wàn)富翁。要想成為百萬(wàn)富翁，你需要邁出的第一步便是專注于增加你的收入，讓自己的收入能夠遞增。開始，我的收入是每月3000美元。九年后，我的收入是每月20000美元?！?Cardone給出的建議是，開始跟著錢走，錢會(huì)迫使你控制自己的收入，看到商機(jī)。

當(dāng)我開第一家公司時(shí)，我也是這么做的，我瞄準(zhǔn)的是一個(gè)大行業(yè)，房地產(chǎn)，然后創(chuàng)建了一家名為“SaaS”的公司。

眼下，有很多新興的商機(jī)，比如說(shuō)面向電商的低成本聊天機(jī)器人。3

培養(yǎng)成長(zhǎng)型思維模式

在經(jīng)過(guò)數(shù)十年的研究之后，斯坦福大學(xué)心理學(xué)家卡羅爾· 德維克發(fā)現(xiàn)，人類的大腦是有延展性的。很多人認(rèn)為，人類的思維模式是固定的，也就是說(shuō)人們認(rèn)為才能，比如說(shuō)智力或才能，都是固定的。

但是，事實(shí)上擁有成長(zhǎng)型思維模式的人，能更努力地開發(fā)新的才能和技能。比如說(shuō)，如果你未能獲得晉升，就分析一下為什么你的同事能獲得提升，然后把自己的結(jié)論應(yīng)用到更努力的工作中，為的是能獲得下一次晉升。通過(guò)課堂、書籍或有經(jīng)驗(yàn)可信賴的人生導(dǎo)師，你可以學(xué)到新本領(lǐng)。

現(xiàn)在，這看起來(lái)可能不是什么大事，但是你學(xué)到的知識(shí)將會(huì)給你的個(gè)人和職業(yè)生活帶來(lái)益處。

它可能會(huì)幫助你發(fā)現(xiàn)省錢的有效方式，或者讓你捕捉到新的商機(jī)。4

實(shí)現(xiàn)收入多樣化 在對(duì)富人和窮人的日常生活習(xí)慣進(jìn)行了長(zhǎng)達(dá)五年的研究之后，作家托馬斯· 科雷發(fā)現(xiàn)白手起家的百萬(wàn)富翁擁有多種收入來(lái)源。事實(shí)上，65%擁有三種收入來(lái)源。

科雷寫道：“擁有多種收入來(lái)源，非常有用。

當(dāng)一種收入來(lái)源收到系統(tǒng)性經(jīng)濟(jì)不景氣的負(fù)面影響時(shí)，其他收入來(lái)源可能會(huì)助你平安渡過(guò)不景氣，同時(shí)你的生活質(zhì)量不會(huì)受到很大影響?！?/p>

多種收入來(lái)源可以讓你更快地償還債務(wù)。還完債之后，你的存款就會(huì)越來(lái)越多。鑒于當(dāng)前的實(shí)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境，擁有多種收入來(lái)源不像以前那樣容易。你可以考慮給Lyft或Uber當(dāng)司機(jī)，在Airbnb上出租一個(gè)房間，或者在自己有時(shí)間時(shí)當(dāng)自由撰稿人。5

運(yùn)用50/20/30預(yù)算法則

如果你的目標(biāo)是成為百萬(wàn)富翁，那么做好預(yù)算是相當(dāng)重要的。

沒有預(yù)算，你就無(wú)法把自己的支出和存款目標(biāo)有效地結(jié)合在一起。在管理預(yù)算的問(wèn)題上，沒有“一刀切”的方法，因?yàn)槊總€(gè)人的收入和支出都不同。但是，50/20/30預(yù)算法則是一種非常好的開始。與制定復(fù)雜的財(cái)務(wù)計(jì)劃不同，這種預(yù)算法則很簡(jiǎn)單：

·將收入的50%用于必要支出，比如說(shuō)住房、食品、交通和公用事業(yè)； · 將收入的20%用于存款計(jì)劃、債務(wù)支付、雨天基金和退休儲(chǔ)蓄； · 將收入的30%用于個(gè)人支出，比如說(shuō)電話賬單、與朋友吃飯、健身俱樂部會(huì)費(fèi)、咖啡和周末消費(fèi)； 6

為了正確的理由而存錢

Cardone給出的另外一個(gè)秘訣，“存錢的唯一理由就是投資?！?/p>

他建議，把自己想要存起來(lái)的錢存進(jìn)“有保障、神圣(不可接觸的)賬戶”。不管你做什么，都不要?jiǎng)佑眠@些賬戶——即便是有急用。要知道，為了成為百萬(wàn)富翁，你必須要做出犧牲。7

和無(wú)聊成為朋友

我們都有感到無(wú)聊的時(shí)候。有時(shí)，我們需要無(wú)所事事的時(shí)期。

通常，我會(huì)把這樣的時(shí)光用來(lái)沉思，而非盯著某件事情看、網(wǎng)購(gòu)、刷Instagram或整日整夜看Netflix。

在這樣的“停工期”，你可以讀一本書、學(xué)一種新技能或者鍛煉身體。這些小時(shí)不僅僅能幫你實(shí)現(xiàn)自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)，還會(huì)讓你保持精神和身體上的健康，讓你富有創(chuàng)造性。8 擁抱節(jié)約

得知富人都很節(jié)約，你可能會(huì)覺得奇怪。在生活中，他們量入為出，使用優(yōu)惠券、購(gòu)買最物美價(jià)廉的東西，限制自己的娛樂支出。

并不是說(shuō)你不能好好玩玩，只是說(shuō)你必須謹(jǐn)慎對(duì)待自己的支出。

比如說(shuō)，將和朋友一起出去吃飯的次數(shù)限定在每月一次，而非一周一次?；蛘哒f(shuō)，你可以變得有創(chuàng)造性，不是和朋友一起吃吃喝喝，而是玩游戲。9

管理好自己的債務(wù)

在開始把錢存入自己的儲(chǔ)蓄賬戶之前，你應(yīng)該養(yǎng)成一個(gè)習(xí)慣，那就是避開不必要的債務(wù)，比如說(shuō)學(xué)生債務(wù)或信用卡。

你用來(lái)還利息的錢，應(yīng)該被更好地利用，比如說(shuō)用于你的緊急資金或退休儲(chǔ)蓄。如果你有信用卡，每個(gè)月要把所欠債務(wù)還清。

在被正確使用時(shí)，信用卡能夠給你帶來(lái)很多好處，比如說(shuō)積分和現(xiàn)金返回。10

擴(kuò)展自己的網(wǎng)絡(luò)

《富人怎么想》中Steve Siebold說(shuō)，“在絕大多數(shù)情況下，你的凈身價(jià)決定了關(guān)系親密的朋友的水平?！?/p>

多年前，擴(kuò)展自己的關(guān)系網(wǎng)可能是一件具有挑戰(zhàn)性的事情。

但是，現(xiàn)在你可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)參與很多網(wǎng)絡(luò)事件，可以在社交網(wǎng)絡(luò)上追隨成功人士，可以訂閱他們的時(shí)事通訊。換言之，你不用必須同成功人士進(jìn)行面對(duì)面交流。你可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)與百萬(wàn)富翁們?nèi)〉寐?lián)系。

只要開始地足夠早，只要愿意做出犧牲，并且足夠自律，并愿意堅(jiān)持自己的目標(biāo)，任何一個(gè)“千禧一代”都有可能成為百萬(wàn)富翁。