第一篇：互聯(lián)網(wǎng)金融合規(guī)經(jīng)營的門檻有多高？

互聯(lián)網(wǎng)金融合規(guī)經(jīng)營的門檻有多高？

互聯(lián)網(wǎng)金融的綱領(lǐng)性文件《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱“《互金意見》”）確立了分類監(jiān)管的原則，將互聯(lián)網(wǎng)金融劃分為七大門派，納入四大監(jiān)管部門，分別是：將互聯(lián)網(wǎng)支付歸入央行，將網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融歸入銀監(jiān)會，將股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售歸入證監(jiān)會，將互聯(lián)網(wǎng)保險歸入保監(jiān)會，這意味著互金領(lǐng)域的三無狀態(tài)（“無準(zhǔn)入門檻、無行業(yè)規(guī)則、無監(jiān)管機構(gòu)”）已結(jié)束，各大高手得先邁過門檻才能加入門派，那么，互金各門派的門檻有多高，分別由哪些硬牌照和軟牌照構(gòu)成呢？

一、互聯(lián)網(wǎng)保險

把互聯(lián)網(wǎng)保險放在第一位有兩個原因：首先，保險業(yè)務(wù)一向遵從嚴(yán)格的牌照監(jiān)管模式，線下和線上的監(jiān)管方式趨同；第二，保監(jiān)會已率先出大招，在《互金意見》出臺后釋出第一個分業(yè)監(jiān)管辦法——《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）。依照《辦法》規(guī)定，有權(quán)從事互聯(lián)網(wǎng)保險主體如下：

（一）由保險機構(gòu)自營網(wǎng)絡(luò)平臺開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)

1、保險機構(gòu)是指依法取得保險許可證的保險機構(gòu)總公司和全國性的保險專業(yè)中介機構(gòu)。保險公司或保險集團下屬的非保險類子公司或其他子公司、保險資產(chǎn)管理公司、區(qū)域性保險專業(yè)中介機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)等，都不能經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。

2、保險機構(gòu)自營網(wǎng)絡(luò)平臺需要符合《辦法》規(guī)定的條件和“中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件?！?/p>

鑒于《辦法》暫未出臺配套細則，且從2015年10月1日起施行，因此在《辦法》施行之前，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的開展遵照《保險代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（試行）》規(guī)定，以向保監(jiān)會報告、進行備案登記的方式監(jiān)管。

（二）由第三方網(wǎng)絡(luò)平臺開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)

1、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺如開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理及客戶服務(wù)等類型的，應(yīng)取得保險業(yè)務(wù)經(jīng)營資格。

參照《保險許可證管理辦法》對應(yīng)的資格許可證包括經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證、保險營銷服務(wù)許可證、經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證、經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證、保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證等。

2、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺僅提供網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持輔助服務(wù)的，需要符合《辦法》規(guī)定的條件和“中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件?！辫b于《辦法》暫未出臺配套細則，保監(jiān)會將以備案還是審批的方式落實對上述“其他條件”的監(jiān)管尚系未知數(shù)。

二、網(wǎng)絡(luò)借貸

按照《互金意見》網(wǎng)絡(luò)借貸包括P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款，分述如下：

（一）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸

銀監(jiān)會對p2p網(wǎng)絡(luò)借貸的正式監(jiān)管辦法或仍需時日，結(jié)合早前銀監(jiān)會公布的“四條紅線”、“十項原則”和網(wǎng)上流傳的監(jiān)管草案，對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸將不會直接采用牌照式監(jiān)管，而是采“軟牌照”的方式，以省為單位成立個體網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律組織，由符合要求的P2P平臺向自律組織登記備案，即從事P2P網(wǎng)絡(luò)借貸需要兩項資質(zhì)：

1、P2P省級自律組織的備案登記；

2、電信管理機構(gòu)的增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證或備案手續(xù)。

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺作為信息中介平臺享有備案資格的具體條件仍需待銀監(jiān)會出臺相應(yīng)細則。

（二）網(wǎng)絡(luò)小額貸款

按照《互金意見》的表述“網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。”可見從事網(wǎng)絡(luò)小額貸款的核心元素為“小額貸款”和“互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)”，在牌照上也就體現(xiàn)為電信主管部門的網(wǎng)站許可證（或備案手續(xù)）和具有互聯(lián)網(wǎng)基因的小額貸款公司牌照。以下僅就后者進行分析。

小額貸款與網(wǎng)絡(luò)結(jié)合，體現(xiàn)在能否突破“屬地管理”，實現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營，鑒于目前小額貸款公司牌照仍由各省政府金融辦核發(fā)，筆者認為網(wǎng)絡(luò)小額貸款的牌照有三種取得方式：

1、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)自行申理小貸牌照。大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)如阿里、京東、唯品會、百度等已經(jīng)取得面向全國經(jīng)營的小額貸款許可。但目前僅廣東、上海、北京等地金融辦可以辦理，申理條件較高、成本較大。

2、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與已取得小貸牌照的公司合作，或采用在銀監(jiān)會（或省級金融辦）進行備案的形式監(jiān)管。

3、已取得小貸牌照且符合相關(guān)監(jiān)管條件的公司自營網(wǎng)絡(luò)平臺，并取得監(jiān)管部門的許可或備案。

后兩種方式下互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和小貸公司應(yīng)具備何種條件、以何種模式達成《互金意見》中前者對后者的“控制”，尚待監(jiān)管部門出臺相應(yīng)細則。

三、股權(quán)眾籌融資

按照《互金意見》“股權(quán)眾籌融資必須通過股權(quán)眾籌融資中介機構(gòu)平臺（互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站或其他類似的電子媒介）進行權(quán)眾籌融資”的規(guī)定，對股權(quán)眾籌平臺實行牌照監(jiān)管已毋庸置疑，那么該監(jiān)管是軟牌照形式的“備案”還是硬牌照形式的“許可證”呢？

（一）從已公開的監(jiān)管文件脈絡(luò)來看：

1、去年年底證券業(yè)協(xié)會的《私募股權(quán)眾籌融資管理辦法（試行）（征求意見稿）》中規(guī)定“股權(quán)眾籌平臺應(yīng)當(dāng)在設(shè)立后5個工作日內(nèi)向證券業(yè)協(xié)會申請備案”、“股權(quán)眾籌平臺應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的公司或合伙企業(yè)；

（二）凈資產(chǎn)不低于500萬元人民幣；

（三）有與開展私募股權(quán)眾籌融資相適應(yīng)的專業(yè)人員，具有3年以上金融或者信息技術(shù)行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷的高級管理人員不少于2人；

（四）有合法的互聯(lián)網(wǎng)平臺及其他技術(shù)設(shè)施；

（五）有完善的業(yè)務(wù)管理制度；

（六）證券業(yè)協(xié)會規(guī)定的其他條件?！?/p>

2、今年7月30日證券業(yè)協(xié)議正式發(fā)布《場外證券業(yè)務(wù)備案管理辦法》也提到“私募股權(quán)眾籌”需要備案。

3、作為互金領(lǐng)域綱領(lǐng)性文件的《互金意見》把股權(quán)眾籌定位為“公開、小額”，筆者認為這不僅說明股權(quán)眾籌融資中介機構(gòu)平臺必須具備資質(zhì)，而且鑒于公募性質(zhì)之下投資人門檻降低，股權(quán)眾籌平臺的資質(zhì)門檻就有被拉高的可能。

（二）已經(jīng)發(fā)放的股權(quán)眾籌牌照

目前股權(quán)眾籌牌照是以“試點”的方式取得，已經(jīng)擁有公募股權(quán)眾籌試點資格的平臺為京東金融的“東家”、平安集團旗下的深圳前海普惠眾籌交易股份有限公司(下稱“前海眾籌”)，以及螞蟻金服的螞蟻達客（上海）股權(quán)眾籌服務(wù)有限公司。日前，廣東省也出公布了《廣東省開展互聯(lián)股權(quán)眾籌試點工作方案》，由廣東省內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)眾籌平臺以及有意籌建互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)眾籌平臺的企業(yè)（以下統(tǒng)稱股權(quán)眾籌平臺）制定試點方案，自主申報試點。

綜上，股權(quán)眾籌平臺以“備案”的軟牌照形式進行監(jiān)管的可能性較大，但門檻條件不會低，對是否會對股權(quán)眾籌平臺按公募股權(quán)眾籌和私募股權(quán)眾籌區(qū)別監(jiān)管的問題尚不確定，有賴于監(jiān)管部門完成調(diào)研后、結(jié)合試點階段的問題出臺細則。

四、互聯(lián)網(wǎng)支付

根據(jù)《互金意見》“銀行業(yè)金融機構(gòu)和第三方支付機構(gòu)從事互聯(lián)網(wǎng)支付，應(yīng)遵守現(xiàn)行法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。第三方支付機構(gòu)與其他機構(gòu)開展合作的，應(yīng)清晰界定各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，建立有效的風(fēng)險隔離機制和客戶權(quán)益保障機制?！钡囊?guī)定，從支付服務(wù)提供主體來看：

（一）由銀行業(yè)金融機構(gòu)從事互聯(lián)網(wǎng)支付

此情形下，互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)需要具有商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行等金融牌照并需在符合監(jiān)管規(guī)定的基礎(chǔ)上開展業(yè)務(wù)。

（二）由第三方支付機構(gòu)從事互聯(lián)網(wǎng)支付

根據(jù)2015年7月31日央行公開的《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》體現(xiàn)出的精神可知，能夠依法從事互聯(lián)網(wǎng)支付的第三方支付機構(gòu)必須是取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲得業(yè)務(wù)類型為“互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可”并在中國支付清算協(xié)會備案的機構(gòu)，僅獲得移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付業(yè)務(wù)許可的支付機構(gòu)，不得從事互聯(lián)網(wǎng)支付。

（三）其他符合條件的合作機構(gòu)

對第三方支付機構(gòu)與其他合作機構(gòu)如電子商務(wù)公司、為移動支付提供服務(wù)的公司等開展合作的，《互金意見》規(guī)定“應(yīng)清晰界定各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，建立有效的風(fēng)險隔離機制和客戶權(quán)益保障機制”，但是如何從監(jiān)管層面保證該種合作方式合規(guī)，是否需要軟牌照形式的備案，還需要進一步的監(jiān)管細則予以明確。

五、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

按照《互金意見》和證監(jiān)會關(guān)于基金銷售、代理銷售的相關(guān)規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)基金銷售所需牌照如下：

（一）由基金銷售機構(gòu)自營平臺進行互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、獨立基金銷售機構(gòu)以及中國證監(jiān)會認定的其他具有注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格的機構(gòu)，且同時具備電信主管部門履網(wǎng)站許可（或備案手續(xù)），符合監(jiān)管規(guī)定的可以從事互聯(lián)網(wǎng)基金銷售。

（二）由基金銷售機構(gòu)通過第三方電子商務(wù)平臺代銷 此形式下所需牌照為：

1、基金銷售機構(gòu)的基金銷售業(yè)務(wù)牌照；

2、第三方電子商務(wù)平臺與基金銷售機構(gòu)在證監(jiān)會的備案。

（三）由第三方電子商務(wù)平臺自銷基金 此形式下所謂牌照為：

1、第三方電子商務(wù)平臺的電信主管部門網(wǎng)站許可證（或備案手續(xù)）；

2、第三方電子商務(wù)平臺自身的基金銷售業(yè)務(wù)牌照。

六、互聯(lián)網(wǎng)信托

按照《互金意見》和銀監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)信托只能由信托公司進行，目前我國由銀監(jiān)會發(fā)放牌照的信托公司共計68家。

七、互聯(lián)網(wǎng)消費金融

按照《互金意見》和銀監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)消費金融只能由消費金融公司進行。按照《消費金融公司試點管理辦法》，設(shè)立消費金融公司應(yīng)經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)。

值得注意的是，“分類監(jiān)管”的背面是兼業(yè)限制，如去年年底證券業(yè)協(xié)會公布的《私募股權(quán)眾籌融資管理辦法（試行）（征求意見稿）》中就有“股權(quán)眾籌平臺不得兼營個體網(wǎng)絡(luò)借貸（即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸）或網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)”的內(nèi)容，這固然是為了防止跨業(yè)金融風(fēng)險傳導(dǎo)、有利于隔離風(fēng)險，但互聯(lián)網(wǎng)的開放基因和業(yè)務(wù)創(chuàng)新會使現(xiàn)實中經(jīng)營業(yè)態(tài)更為復(fù)雜，增加監(jiān)管的難度。另外，《互金意見》為十部門聯(lián)合發(fā)文，除了直接七大門派的四個監(jiān)管部門外，還有工業(yè)和信息化部、公安部、財政部、工商總局、法制辦、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室，這些部門都在各自領(lǐng)域?qū)ヂ?lián)網(wǎng)金融有支持和監(jiān)管的義務(wù)，這些都有待進一步的細則出臺。(來源于網(wǎng)絡(luò))

第二篇：養(yǎng)老院門檻有多高

養(yǎng)老院門檻有多高？

毛一竹 羅爭光

? 2012-10-12 14:31:05

來源：新華社2012年10月11日

（新華社廣州10月10日電）托關(guān)系、批條子入住公辦養(yǎng)老院已成“潛規(guī)則”，城市公辦養(yǎng)老機構(gòu)“逐富棄貧”拷問養(yǎng)老公平養(yǎng)老院門檻有多高？

老齡化社會的來臨，“老有所養(yǎng)”正成為越來越迫切的時代課題。

在一些城市，原本承擔(dān)“托底”作用的公辦養(yǎng)老院，正在自主經(jīng)營中慢慢變味兒：條件優(yōu)越的養(yǎng)老資源被“特權(quán)”老人爭相占用，而普通老人卻因擠不進大門晚景凄涼。

“托底”變“托富” 特權(quán)老人搶占“養(yǎng)老蛋糕”

近年來，國內(nèi)一線城市的養(yǎng)老需求不斷升溫，越來越多的高齡、失能、空巢、獨居老人希望入住養(yǎng)老院頤養(yǎng)天年。

近日，記者走訪北京、上海、廣州等地多家養(yǎng)老院發(fā)現(xiàn)，原本接收三無老人、五保老人等弱勢群體的公辦養(yǎng)老院，因“物美價廉”成為“特權(quán)”老人爭相享用的“蛋糕”。

若不是門口掛著“廣州市老人院”的招牌，恐怕有人會以為誤闖了桃源仙境：小橋流水，綠樹成林，一棟棟別墅屋舍儼然。79歲的高伯退休前曾是一名副處級干部，在這家公辦養(yǎng)老院已經(jīng)住了10年，每天唱歌、打牌、看電視，生活過得怡然自得。

“為進這家養(yǎng)老院，我找朋友打了招呼，院領(lǐng)導(dǎo)看我年輕、身體好，還讓我發(fā)揮余熱哩?！备卟蛴浾咛钩?，自己每月能領(lǐng)到8000多元的退休金加補貼，而包括住宿、伙食、護理等費用在內(nèi)的養(yǎng)老開銷每月只有1300元，入住公辦院幾乎“零負擔(dān)”。

眼下，找關(guān)系、打招呼“插隊”入住“火爆”的公辦養(yǎng)老院，已是行業(yè)內(nèi)部心照不宣的“潛規(guī)則”。在床位緊俏、有300多人排隊等位的上海市第一福利院，85歲的朱伯回憶起三年前入住時的情景，頗為自豪地說：“要不是我讓女婿找關(guān)系，哪能很快住進來，排隊不知要排到猴年馬月！”

在“一個床位千人等”的北京市第一福利院，一名不愿透露姓名的業(yè)內(nèi)人士告訴記者，住進來的老人一般都要托關(guān)系、批條子，住“一?！币呀?jīng)變成了身份地位的象征。

然而，在“特權(quán)”老人風(fēng)光無限的背后，一些真正需要入住公辦院的困難老人反被拒之門外。為給90歲高齡、患老年癡呆癥的父親找到一個公辦養(yǎng)老床位，廣州市民李女士幾乎跑遍了大半個城區(qū)，得到的答案卻是：無論市屬、區(qū)屬都要排隊。

無奈之下，李女士只好花3萬元的贊助費，把父親送進一家民辦養(yǎng)老院。“就算我們能等，父親的身體也等不了啊，”李女士說，“其實很多養(yǎng)老院并非沒有床位，只是不愿接收失能老人，拜高踩低，把養(yǎng)老責(zé)任撇在了一邊?！?/p>

定位漸行漸遠 養(yǎng)老機構(gòu)何以成為“特權(quán)”機構(gòu)

公辦養(yǎng)老院是國家事業(yè)單位性質(zhì)的保障機構(gòu)，應(yīng)優(yōu)先接收城市三無老人、農(nóng)村五保老人、低保老人等弱勢群體，通俗講就是發(fā)揮公共養(yǎng)老服務(wù)的“托底”作用。

民政部社會福利和慈善事業(yè)促進司老年人和殘疾人福利處處長王輝告訴記者，近年來，受財政投入限制，許多公辦養(yǎng)老院選擇“適度自營”，面向社會開放部分床位，接收自費入住的老人。

但在自營過程中，隨著自費床位的逐漸增多，公辦養(yǎng)老院的“托底”作用正在慢慢變味兒。記者采訪發(fā)現(xiàn)，大部分公辦養(yǎng)老院的自費床位已占到一半以上。如廣州市老人院接收自費老人約為一半；上海市楊浦區(qū)社會福利院接收自費老人多達三分之二。

定位不清是當(dāng)前公辦養(yǎng)老院出現(xiàn)特權(quán)化傾向的主要原因。民政部門相關(guān)負責(zé)人表示，究竟該有多少床位用于“托底”，有多少床位用于經(jīng)營，目前還沒有政府文件作出明確規(guī)定，全靠養(yǎng)老院“靈活掌握”。

同樣模糊的還有自費老人的入住標(biāo)準(zhǔn)。盡管公辦養(yǎng)老院都聲稱，安排自費老人入住是看排隊登記的順序。但實際上，缺乏公開透明的排隊制度，讓一些普通老人根本無法獲取真實全面的入住信息，反而給“特權(quán)”老人暗箱操作留下了較大空間。

因為政策不明、定位不清，公辦養(yǎng)老院以低廉的“托底”價格接收自費老人，形成了一種“低投入高回報”的養(yǎng)老畸態(tài)，誘使不少有錢有勢的老人爭奪優(yōu)質(zhì)公共養(yǎng)老資源。

記者采訪發(fā)現(xiàn)，公辦養(yǎng)老院接收自費老人的收費標(biāo)準(zhǔn)普遍在每月1000元到2000元，而民辦養(yǎng)老院的收費標(biāo)準(zhǔn)每月至少要三四千元。有些地方的民辦養(yǎng)老院在入院前還要收取上萬元的贊助費，令經(jīng)濟困難的老人望而卻步。

此外，部分公辦養(yǎng)老院由于承擔(dān)行業(yè)示范作用，建筑設(shè)施存在高端化傾向，也成為吸引“特權(quán)”老人的因素之一。北京大學(xué)社會學(xué)系教授陸杰華認為，公辦養(yǎng)老院更應(yīng)發(fā)揮“托底”作用，不能淪為政府部門追求政績的“面子工程”，忽視了社會群體基本的養(yǎng)老需求。

■專家觀點 借保障房經(jīng)驗建普惠性養(yǎng)老院

在人口老齡化不斷加劇的當(dāng)前社會，養(yǎng)老就像升學(xué)、入園、看病、購房一樣，已經(jīng)成為民生新熱點。分好這塊蛋糕，關(guān)系著廣大老人的切身利益。

在社會養(yǎng)老體系中，機構(gòu)養(yǎng)老發(fā)揮著支撐作用，而具有“托底”功能的公辦養(yǎng)老院更是重中之重。一些地方民政部門的負責(zé)人呼吁，希望政府加大資金投入和政策扶持力度，為養(yǎng)老床位提供建設(shè)支持，引導(dǎo)項目資金進入養(yǎng)老領(lǐng)域，將用于經(jīng)營的養(yǎng)老資源盡快與市場接軌。

為防止公辦養(yǎng)老院片面逐利，出現(xiàn)角色偏離，陸杰華建議，在國家政策中對“托底”服務(wù)比重、“適度自營”的入住標(biāo)準(zhǔn)和收費標(biāo)準(zhǔn)予以明確，劃清底線邊界。

“每一項公共政策的脫胎換骨，都離不開監(jiān)督的力量?！睆V東省社科院人口與社會學(xué)研究所研究員鄭梓楨建議，公辦養(yǎng)老院可通過網(wǎng)站及時公布輪候情況及入住人員信息，接受社會監(jiān)督，確保公開、公平、公正。

同時，針對公辦養(yǎng)老院出現(xiàn)的高端化、特權(quán)化傾向，業(yè)內(nèi)人士建議，借鑒保障房理念，建設(shè)樸素實用的普惠型公辦養(yǎng)老院，既能擴大“托底”容量，又能避免豪華設(shè)施“誘人犯罪”。上海市楊浦區(qū)福利院院長譚秋玉說，倘若公辦養(yǎng)老院都建得像保障房一樣，在滿足老人養(yǎng)老需求的同時，又不過分奢華，對于特權(quán)老人的吸引力自然也就大打折扣了。

上海市老年學(xué)學(xué)會秘書長孫鵬鏢認為，內(nèi)地可充分學(xué)習(xí)香港的養(yǎng)老經(jīng)驗，統(tǒng)籌評估不同群體的養(yǎng)老需求。

將公辦養(yǎng)老院更多用于“托底”服務(wù)，并加強對民辦機構(gòu)的評估，為老人入住養(yǎng)老院提供咨詢和指導(dǎo)。

第三篇：金融合規(guī)經(jīng)營演講稿

各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事：

大家好！

隨著現(xiàn)代經(jīng)濟的迅猛發(fā)展，社會價值判斷的多元化,是非感日漸模糊,道德標(biāo)準(zhǔn)失衡及人生觀的混亂等等問題不斷涌現(xiàn)。一切以利益最大化為目的的無需信守游戲規(guī)則的行為一度為自己找到了借口,曾幾何時那高懸于公堂之上的“公正清廉，正大光明”，在利令智昏的灰塵里成為僅供觀賞的卷軸。伴隨我國經(jīng)濟建設(shè)事業(yè)的不斷深入，各類銀行業(yè)金融機構(gòu)如雨后春筍般蓬勃發(fā)展起來，金融市場的競爭呈現(xiàn)出前所未有的激烈局面。由于過度追求經(jīng)營利潤或出于其他目的，也出現(xiàn)了個別機構(gòu)個別人員在實際工作中違背市場秩序、違反制度規(guī)定，導(dǎo)致直接風(fēng)險或潛在風(fēng)險的出現(xiàn)，使銀行的聲譽、信用、利益等諸方面受到負面影響。因此合規(guī)經(jīng)營成為促進銀行業(yè)發(fā)展的重要內(nèi)容。

也許在我們的周圍還能聽到這樣的聲音：只要不發(fā)生案件和重大違規(guī)，為了業(yè)務(wù)發(fā)展踩點小紅線、出點小差錯是正常的、也是不可避免的……殊不知，“千里之堤潰于蟻穴”。案件和違規(guī)常常發(fā)生于微小的疏忽或失誤的瞬間。這一瞬，也許就是0.1%的違規(guī)所致，卻使99.9%的合規(guī)努力毀于一旦。這樣的案例比比皆是：英國巴林銀行倒閉的鐘聲猶然在耳，法國興業(yè)銀行因交易員違規(guī)交易導(dǎo)致?lián)p失逾百億美元的大案更是怵目驚心。有人說這樣的違規(guī)離我們很遙遠，其實，類似的違規(guī)就在我們身邊：大的案件如“中行黑龍江河松街支行10億元票據(jù)詐騙案”、“農(nóng)行邯鄲分行金庫近5100萬現(xiàn)金被盜案”。痛定思痛，警鐘長鳴。記憶中的經(jīng)驗和教訓(xùn)告訴我們：合規(guī)至上，合規(guī)優(yōu)先。唯有合規(guī)理念在實踐中持之以恒，風(fēng)險文化內(nèi)涵方得以豐富，企業(yè)生命方為之延續(xù)。

古人云：矩不正，不可以為方；規(guī)不正，不可以為圓。也就是說：沒有規(guī)矩，不成方圓。試問在做的朋友們：您是否希望一場運動式的教育活動之后，違規(guī)操作的問題卷土重來；是否希望因為個別人的隨意操作和小問題不斷，使我們的利益受到牽連；是否希望再有驚天動地的案件發(fā)生，卻只能在事后感慨萬千。答案當(dāng)然是“不”。誰不希望在人人遵規(guī)守紀(jì)的環(huán)境下工作？誰不希望沒有暗箱操做，依靠努力終獲成功？那么從現(xiàn)在做起，從你、你、你，從我們自身做起，作一名合規(guī)守紀(jì)的金融人。

金融行業(yè)呼喚合規(guī)，合規(guī)需要我們創(chuàng)造。員工是構(gòu)成團隊的鮮活細胞，我們才是金融業(yè)發(fā)展真正的創(chuàng)造者和開拓者。在座親愛的各位同仁，每天飯后茶余，回顧這一天的工作，我們是否檢討過自己，今天的工作合規(guī)嗎？今天我的責(zé)任意識夠強嗎？今天我監(jiān)督別人同時自我監(jiān)督了嗎？今天工作需要保密的部分保密工作做的好嗎？如果我們?nèi)巳硕寄茏龅竭@一點，那么相信我們的事業(yè)將會永遠朝著健康、科學(xué)、和諧的方向發(fā)展。

合規(guī)是銀行職業(yè)者的生命線，是促進行業(yè)員工隊伍健康發(fā)展的機制保障，合規(guī)操作是崗位工作的第一要義。在經(jīng)濟市場有序的發(fā)展過程中，只有我們嚴(yán)格地遵照執(zhí)行合規(guī)管理細則要求，才能真正地體現(xiàn)在我們行業(yè)的發(fā)展上。只有做到人人主動合規(guī)，事事處處合規(guī)，才能將各種隱患永永遠遠地消滅在萌芽狀態(tài)，鑄就企業(yè)成功的基石。只有把握好合規(guī)這根主線，才能在平凡的崗位上創(chuàng)造出不平凡的業(yè)績。

同志們，朋友們，健康發(fā)展是興旺之本，從嚴(yán)治行是生存之道，轉(zhuǎn)變觀念是行動之源，合規(guī)文化是發(fā)展之基?！俺逼絻砂堕?，風(fēng)正一帆懸。”這是一個和諧發(fā)展的時代，也是一個我們施展才華的時代。讓我們共同遵章守紀(jì)，合規(guī)經(jīng)營，同心同德，奮力爭先；共同倡導(dǎo)合規(guī)的風(fēng)氣，營造合規(guī)的氛圍，實現(xiàn)“人人合規(guī)”，“事事合規(guī)”，“時時合規(guī)”的目標(biāo)，達到“不愿違規(guī)，不能違規(guī)，不敢違規(guī)”的目的，在有限的生命里譜寫出最輝煌、最動人的旋律，共同托起農(nóng)信科學(xué)發(fā)展的明天！

第四篇：專利經(jīng)營成本分析：維護專利成本有多高？

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_______________________________________________________________________________ 專利經(jīng)營成本分析：維護專利成本有多高？

專利經(jīng)營的成本構(gòu)成

專利經(jīng)營的成本可以產(chǎn)生在很多環(huán)節(jié)，比如，從自主專利的角度，在研發(fā)、申請、維持、利用、保護等環(huán)節(jié)，都會產(chǎn)生成本的支出。如果把視野擴展到企業(yè)與外部的專利交易，還將在專利許可、受讓、專利價值評估、盡職調(diào)查等環(huán)節(jié)產(chǎn)生費用的問題。盡管從廣義上講，專利經(jīng)營的成本可以包括金錢成本、時間成本與人力成本等，但這里的視線主要集中在金錢成本上。

這些金錢成本的構(gòu)成可以從多個角度來解讀，比如細分為官方費用、研發(fā)費用、管理費用、交易費用、代理費用等類別，當(dāng)然也可以作更細的類型化區(qū)分。下面，我們從官方費用與非官方費用兩大類別，粗略地分析專利經(jīng)營的成本構(gòu)成。

1．官方費用

所謂官方費用是指交給國家知識產(chǎn)權(quán)局、人民法院等國家部門或國際組織的費用，簡稱官費。由于圍繞專利而產(chǎn)生的申請、審查、維持、登記、無效等程序和事項比較繁瑣，因此，各國的官費項目比較復(fù)雜，尤其是發(fā)達國家的官費項目十分瑣細，但對于專利申請人或?qū)＠麢?quán)人，很多收費項目并不一定會發(fā)生。

(1)中國專利的收費項目與標(biāo)準(zhǔn)

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_______________________________________________________________________________ 根據(jù)《專利法》和《專利法實施細則》的規(guī)定，向國家知識產(chǎn)權(quán)局申請專利和辦理有關(guān)手續(xù)，應(yīng)當(dāng)繳納費用。需要說明的是，在專利收費項目中，對于所有專利都必然發(fā)生的收費，主要包括申請費、登記費和授權(quán)后的年費；而對于發(fā)明專利必不可少的，還有發(fā)明專利申請維持費和發(fā)明專利申請審查費。

其余很多費用則視具體情形，有可能發(fā)生，有可能不會發(fā)生。例如，一件專利申請如果沒有申請復(fù)審，沒有變更著錄事項，就不需要繳納復(fù)審費、著錄事項變更手續(xù)費。

有的收費，比如無效宣告請求費、強制許可請求費，是針對非專利申請人或非專利權(quán)人（如請求宣告專利無效的人）的，這些費用不需要由專利申請人或?qū)＠麢?quán)人來承擔(dān)。通常，企業(yè)在做專利官費的成本預(yù)算時，主要考慮的是專利申請費、審查費、登記費和授權(quán)后的年費等幾項。

(2)美國專利的收費項目與標(biāo)準(zhǔn)

美國專利有三種：發(fā)明(utility)、外觀設(shè)計(design)、植物(plant)。美國專利商標(biāo)局每年負責(zé)對費用進行調(diào)整，專利商標(biāo)局局長James Rogan根據(jù)消費者價格指數(shù)(Consumer Price Index)于2004年8月27日公布新的收費標(biāo)準(zhǔn)，新收費標(biāo)準(zhǔn)于2004年12月8日生效。

由于美國專利的收費項目及標(biāo)準(zhǔn)比較復(fù)雜，詳細情況不一一列舉。值得中小企業(yè)注意的是，在美國，如果申請人符合小商業(yè)之規(guī)定，包括獨立發(fā)明人、小企業(yè)及非營利性組織，則政府規(guī)定費用可予減半優(yōu)待。一般而言，獨立發(fā)明人、非營利企業(yè)及員工少于500人的企業(yè)均可歸類為中小企業(yè)。

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(3)歐洲專利的收費項目與標(biāo)準(zhǔn)

根據(jù)1973年締結(jié)于德國慕尼黑，并于1977年10月生效的《歐洲專利公約》，歐洲專利局(EPO)可以受理歐洲專利。截至2007年5月31日，《歐洲專利公約》有32個成員國，是世界上運行最為成功的地區(qū)專利合作體系。需要提醒的是，《歐洲專利公約》對所有歐洲國家開放，并不是建立在歐盟框架內(nèi)的專利合作體系，所以目前只有歐洲專利，不存在在歐盟范圍內(nèi)生效的單一的歐盟專利或者歐洲共同體專利。歐洲專利費用的調(diào)整無定期，通常當(dāng)法規(guī)變動時進行。最新的一次調(diào)整自2010年4月1日起生效。

(4)日本專利的收費項目與標(biāo)準(zhǔn)

日本專利局(JPO)的前身是1885 年設(shè)立的“專賣特許所”，現(xiàn)為隸屬于經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)省的政府機構(gòu)，主管日本的專利事務(wù)。而目前發(fā)達國家的專利申請收費項目比我國更細化，收費標(biāo)準(zhǔn)也遠遠高于我國。例如在美國，上述發(fā)明專利申請4 項主要收費項目的標(biāo)準(zhǔn)分別是300美元、200美元、1400美元、900美元，如果折合人民幣，其總額是中國的近5倍。更值得注意的是，美國根據(jù)申請時權(quán)利要求數(shù)所收取的附加費，以及其他費用的數(shù)額也普遍高于我國，如果將全部專利申請及授權(quán)后維持過程中的費用全部加上，美國是中國的10倍。其他發(fā)達國家和地區(qū)如歐盟、日本等的收費標(biāo)準(zhǔn)也明顯高出中國。

當(dāng)然，前述官費主要是專利授權(quán)主管部門的收費，而對于一件專利而言，往往還有更多的官費支出。比如，如果向海關(guān)進行知識產(chǎn)權(quán)備案，需要繳納相關(guān)的費用；向人民法院提起訴訟時，也需要繳納訴訟費用。諸如此類，不勝枚舉。

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2．非官方費用

簡單地講，非官方費用是指官費之外的開支。非官方費用的構(gòu)成更是復(fù)雜，既可能來自企業(yè)的管理活動，比如專利監(jiān)控費用；也可能來自對外交易活動，比如專利許可費用；還可能來自專利相關(guān)的服務(wù)活動，比如專利代理費用等。在這里，我們不可能窮盡列舉，因而只列舉一些最為常見的專利成本支出。

(1)研發(fā)投入

研發(fā)投入是企業(yè)業(yè)績的決定因素之一，其作用絲毫不遜色于正確的戰(zhàn)略決策以及合理的運營方式。加大研發(fā)力度對于增加銷售額、提升財富創(chuàng)造效率和市場價值來說至關(guān)重要，同時，研發(fā)更是通往專利的重要途徑。因此，很多公司都非常重視研發(fā)投入。根據(jù)英國工商部發(fā)布的《2006年全球企業(yè)研發(fā)狀況報告》，2006 年全球企業(yè)研發(fā)排行榜上的1250家企業(yè)總共投入2490億英鎊的研發(fā)資金，同比增長7%（2005年增幅為5%），這些投資主要來自美國、日本、德國、法國和英國的企業(yè)，占總額的82%。

對于中國企業(yè)而言，研發(fā)投入雖然沒有外國大公司那么慷慨，但也呈現(xiàn)出快速增長的態(tài)勢。比如，我國電子信息百強企業(yè)2006 年研發(fā)投入占營業(yè)收入的比重達3.9%。信息產(chǎn)業(yè)部經(jīng)濟體制改革與經(jīng)濟運行司的數(shù)字顯示，海爾集團公司、華為技術(shù)有限公司、中興通訊股份有限公司、聯(lián)想控股有限公司研發(fā)經(jīng)費分別達67億元、59億元、28億元、28億元。這些研發(fā)投入也對專利數(shù)量產(chǎn)生了積極的影響。截至2006 年底，海爾集團公司擁有專利數(shù) 7008

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_______________________________________________________________________________ 件，華為技術(shù)有限公司、聯(lián)想控股有限公司、美的集團有限公司的專利數(shù)分別達2575件、2331件、2210件。

由于研發(fā)投入比較巨大，因此，其在專利成本中所占比例也相對較高。從這個角度來看，既然花費了那么多的研發(fā)投入，如果因為舍不得專利申請費用而放棄采取專利保護，顯然是不值得的做法。

(2)交易費用

如果企業(yè)需要從外面引進專利技術(shù)，或者對外輸出專利技術(shù)，或者從事專利融資等業(yè)務(wù)，則會發(fā)生交易費用的問題。

在引進專利技術(shù)時，一大筆許可費或轉(zhuǎn)讓費需要企業(yè)支付。如果引進多項專利，這項費用將變得高昂。1980年，全球市場專利許可的收入還只有30億美元，而到2005年，這個數(shù)字大約增長到1400億美元。反過來看，這些專利許可費就是購買專利許可的企業(yè)需要支付的成本。

對外輸出專利技術(shù)時，毫無疑問需要推廣，可以通過發(fā)布廣告、印制宣傳單，也可以通過中介等渠道。無論哪個渠道，或多或少都需要推廣、談判的成本。

在上述交易過程中，有時還需要公證，與銀行等金融機構(gòu)打交道，諸如此類，都免不了費用的支出。

(3)代理費用

代理費用是在尋求專業(yè)人土代理專利事務(wù)時，必不可少的支出。代理費用的類型很多，在委

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_______________________________________________________________________________ 托代理專利申請、應(yīng)對專利訴訟、反擊專利無效宣告請求、進行專利爭議仲裁等情形下，都可能涉及代理費用的支出。

企業(yè)委托專利代理機構(gòu)的專利代理人撰寫專利申請文件，打理專利申請事務(wù)，是極其平常的事情。2005年5月在重慶舉行的一次知識產(chǎn)權(quán)會議上，國家知識產(chǎn)權(quán)局一位人土透露，目前中國的專利申請中，大約75%是通過專利代理人申請的。

專利代理費因?qū)＠愋?、申請國家不同而不同。通常而言，發(fā)明專利的代理費較高，實用新型專利和外觀設(shè)計專利的代理費較低；申請國外專利的代理費較高，申請國內(nèi)專利的代理費較低。當(dāng)然，各家專利代理機構(gòu)的收費標(biāo)準(zhǔn)因為競爭狀況、實力強弱等因素的影響，并不一致。一般而言，發(fā)明專利的代理費大約在3000～6000 元，實用新型專利和外觀設(shè)計專利的代理費大約在1000～3000 元。一些實力雄厚的專利代理機構(gòu)，專利代理的收費會更貴一些，當(dāng)然，海外專利申請的代理費還要貴上幾倍。由于競爭激烈的原因，很多小型專利代理事務(wù)所或新人行業(yè)的專利代理人，都把代理費壓得比較低，以爭取客戶。作為專利申請人，都希望付費少，這無可厚非，但一分價錢一分貨，一些廉價的收費往往導(dǎo)致專利申請質(zhì)量低下，甚至申請的是無效的、沒有任何用途的專利，反而白白付出了申請費和代理費。

在申請國外專利時，受理申請國往往強制要求申請人必須通過本國專利代理機構(gòu)辦理專利申請等事務(wù)，而國外的專利代理費與國內(nèi)相比，可謂天壤之別。比如在日本，申請發(fā)明專利的代理費約3500美元（含答復(fù)一次審查意見，每增加一次約需800～1000美元），申請實用新型專利的代理費約2500美元，申請外觀設(shè)計專利的代理費約1600美元。而在德國申請專利的代理費更是價格不菲。

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_______________________________________________________________________________ 至于專利訴訟的代理費用，由于各個專利案件的性質(zhì)、標(biāo)的、案情等情況差異太大，加之訴訟律師之間的經(jīng)驗、聲譽和能力差距巨大，因此，訴訟的代理費更是千差萬別，沒有一個可供參考的數(shù)據(jù)范圍。訴訟代理費從數(shù)干元到數(shù)百萬元，都有可能?？傮w上看，案件標(biāo)的越大、案情越復(fù)雜、企業(yè)規(guī)模越大、律師事務(wù)所越大、律師名聲越大，案件的代理費就越高。如果是跨國的專利案件，律師的收費，特別是境外律師的收費可能創(chuàng)下天價。在美國，打一個專利官司花費幾百萬美元是司空見慣的事情。

(4)信息成本

信息成本從研發(fā)之初就開始產(chǎn)生。從確定研發(fā)主題之前，到研發(fā)進行之中，直至遞交專利申請之前，基于借鑒他人的技術(shù)成果，確定發(fā)明創(chuàng)造的專利性，或者便于進行專利回避設(shè)計等目的，通常會謹(jǐn)慎地進行現(xiàn)有技術(shù)檢索。這些技術(shù)信息的檢索與分析，自然需要一定的成本開支。如果通過專業(yè)機構(gòu)（如專利代理事務(wù)所）來從事此項工作，或者購買專業(yè)信息軟件來操作，這項成本可能還相對較高。

信息成本不只是發(fā)生在研發(fā)過程中，在專利許可、轉(zhuǎn)讓、專利質(zhì)押等情形中，往往需要對相關(guān)的專利進行盡職調(diào)查(due diligence)，以了解這件專利的權(quán)利人是誰，在哪里有效，是否存在瑕疵等信息；在日常的專利管理過程中，需要監(jiān)控競爭對手的專利申請狀況及其技術(shù)信息，等等。

當(dāng)然，信息成本可以分?jǐn)偟狡渌悇e的專利成本中去。比如，研發(fā)前后的檢索分析費用可以計到研發(fā)投入中去，而盡職調(diào)查的費用可以計到交易費用或代理費用中去。

從上面不完整的成本分析來看，開發(fā)，獲得并維持一件專利，的確需要一定的投資。如果專

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_______________________________________________________________________________ 利管理沒有與企業(yè)經(jīng)營相整合，專利戰(zhàn)略真的可能會變成負債經(jīng)營。因此，采取適當(dāng)?shù)拇胧┛刂茖＠?jīng)營的成本，是每個有專利目標(biāo)的企業(yè)必須認真對待的事情。

第五篇：金融合規(guī)體系管理系統(tǒng)

金融合規(guī)體系管理系統(tǒng)一、建設(shè)目標(biāo)

金融行業(yè)的監(jiān)管相對來說更加嚴(yán)格，企業(yè)會花大量的人力物力來應(yīng)付各種檢查和審計。為了減少企業(yè)在合規(guī)檢查這方面的成本，同時提高企業(yè)內(nèi)部管理的規(guī)范性和可控性，我們開發(fā)了這套合格體系管理系統(tǒng)，把企業(yè)的制度，組織，流程和工作記錄的相關(guān)信息按照各種合規(guī)審計的方式加以分析和整理，大大減少準(zhǔn)備相關(guān)資料的工作量和時間，有利于企業(yè)能輕松有效地應(yīng)對各種外部審查和進行企業(yè)內(nèi)部審核。

二、適用范圍

適用于國家、財政部、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、中國人民銀行、地方政府，國際金融管理機構(gòu)，各種ISO認證公司等各種機構(gòu)的外部審核。

適用于企業(yè)進行內(nèi)部各種審計要求，如財務(wù)審計，運營審計，ISO內(nèi)審等活動。

適用于企業(yè)內(nèi)控管理體系和ISO管理體系（如質(zhì)量管理標(biāo)準(zhǔn)，環(huán)境管理標(biāo)準(zhǔn)，社會責(zé)任管理標(biāo)準(zhǔn)，信息安全管理標(biāo)準(zhǔn)等）。

三、使用對象

企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層

企業(yè)質(zhì)量管理部門 企業(yè)風(fēng)險管理部門 企業(yè)合規(guī)管理部門 企業(yè)相關(guān)運營部門

四、系統(tǒng)特點

流程可視

管理層隨時可以查看整個企業(yè)的體系運行情況，了解企業(yè)目標(biāo)，人員，流程和相關(guān)工作的執(zhí)行狀況。

上下對接

實現(xiàn)企業(yè)總部與分部（子公司）間的相互對接情況。如：

1.目標(biāo)對接

總部與分部之間目標(biāo)分解，目標(biāo)考核，目標(biāo)預(yù)警，目標(biāo)實現(xiàn)的層層匯總等（包括體系目標(biāo)，安全目標(biāo)和績效目標(biāo)等）；

2.體系對接

保證企業(yè)內(nèi)控和各種管理體系的一致性，方便進行內(nèi)部審核和評定。具體工作包括分部文件的報備審批，企業(yè)內(nèi)部行審的計劃實施，體系運行的監(jiān)督和管理等；

3.流程對接

保證總部與分部之間的流程一致，便于管理和考核。流程執(zhí)行監(jiān)督，流程績效對比，流程文件執(zhí)行率考核，紅頭文件下發(fā)貫徹率等；

工作可查

員工填寫的工作記錄會自動跟流程文件關(guān)聯(lián)，保證所有的工作行為都有流程文件支撐。管理層很容易了解企業(yè)關(guān)鍵流程的執(zhí)行情況和知道哪些流程涉及面廣而應(yīng)該不斷改進。

這樣，企業(yè)的管理有整個管理體系框架進行指導(dǎo)，企業(yè)的目標(biāo)可以通過績效進行考核，企業(yè)的運營有流程文件來規(guī)范，員工的工作有流程記錄來證實。

例如：管理機關(guān)下發(fā)了一個紅頭文件，企業(yè)簽收之后會調(diào)整相應(yīng)的管理目標(biāo)，修訂相應(yīng)的管理流程文件，員工會按新的流程文件完成相關(guān)的工作。如果管理層想檢查紅頭文件的貫徹情況，系統(tǒng)會自動匯總相關(guān)的目標(biāo)修改歷史，文件修訂狀況和員工按照新流程要求的工作記錄，整個紅頭文件產(chǎn)生的效果一目了然

五、系統(tǒng)功能

本系統(tǒng)緊緊圍繞合規(guī)體系管理這個核心，實現(xiàn)了合規(guī)管理體系從策劃，運行，檢查到改進的整個生命周期的管理。為了使整個合規(guī)體系落到實處，系統(tǒng)增加了一些輔助的管理工具來幫助用戶提升管理水平，如目標(biāo)管理工具，流程管理工具以及企業(yè)未信息化的相關(guān)業(yè)務(wù)流程的管理工具。

企業(yè)可以根據(jù)實際需要，可以對以下功能進行適當(dāng)?shù)脑鰷p。體系管理

根據(jù)最新的國際標(biāo)準(zhǔn)化管理的理論和方法，對整個合規(guī)管理體系的進行了PDCA的閉環(huán)管理設(shè)計。1.1 體系策劃

按照標(biāo)準(zhǔn)化管理方法，將整個體系劃分為技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、管理標(biāo)準(zhǔn)和工作標(biāo)準(zhǔn)，使企業(yè)的管理體系的劃分更加科學(xué)，便于管理，可以應(yīng)對將來管理體系的變更，保證企業(yè)管理體系的連續(xù)性。具體的功能包括：體系框架策劃，管理制度建立，管理組織建立，管理方針的確定，企業(yè)流程梳理和編寫，崗位職責(zé)的劃分。1.2 文件管理

按照有關(guān)ISO文件管理的嚴(yán)格規(guī)范，將企業(yè)的文件劃分為四個級別，管理手冊、流程文件、作業(yè)文件和記錄文件。并實現(xiàn)文件的編寫，審批，分發(fā)，查詢，培訓(xùn)，修訂，作廢整個全生命周期的管理過程。用戶可以根據(jù)實際需求，自定義多層多人的審批流程和進行多種形式的文件查詢。1.3 審核管理

可以實現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部和外部的審核活動管理。具體的功能包括：審核計劃編制和審批，審核活動策劃（主題，范圍，小組，人員分工，審核清單），審核會議管理，審核記錄，不合格項處理，審核報告的編寫和審批等。審核流程時會自動產(chǎn)生歷史問題，自動關(guān)聯(lián)各種相關(guān)的流程記錄，流程文件，管理規(guī)范等，并推薦要進行審核的檢查清單，使復(fù)雜的審核工作變得輕松簡單。1.4 不合格項管理（問題/事件管理）

參考國際流行的問題/事件管理模型，對不合格項管理進行了全方位，全生命周期的管理。具體功能包括：不合格項的分類，不合格項的確認，不合格項改進分工，改進措施，改進結(jié)果檢查，改進結(jié)果跟進，不合格項關(guān)閉等，典型的不合格項的管理事件流程可以進入知識庫作為將來類似案例的一種參考。1.5 管理評審

實現(xiàn)管理評審工作的信息化和流程化。具體功能包括：管理評審計劃的編制和審批，管理評審資料的收集與簽收，管理評審議程管理，管理評審會議管理，管理評審記錄，管理評審報告的編寫和審批以及分發(fā)。1.6 持續(xù)改進

用戶可以根據(jù)企業(yè)的實際需要，定制不同的持續(xù)改進的記錄表格和執(zhí)行流程。具體功能包括：改進類型定義，改進表格定義，改進的發(fā)起，改進的分派，改進的執(zhí)行，改進的檢查，改進的跟進，改進的關(guān)閉等。

目標(biāo)管理

目標(biāo)管理根據(jù)國際流行的目標(biāo)管理理論，采用標(biāo)桿管理的方式，進行多目標(biāo)多級別的目標(biāo)管理，提升企業(yè)科學(xué)的量化管理水平。2.1 目標(biāo)發(fā)布 1

2.2

2.3

2.4

2.5 企業(yè)可以制定目標(biāo)集合和分解成半年，季度和月度目標(biāo)，在上報審批后，發(fā)布到各部門和各個分部。企業(yè)還可以根據(jù)需要對目標(biāo)進行調(diào)整并審批。

目標(biāo)分解

部門或分部接收到上級目標(biāo)后可以進行時間維度和部門維度的分解，并將目標(biāo)細化到具體的部門和負責(zé)人，用戶還可以增加各自部門自定義的其他目標(biāo)。在執(zhí)行目標(biāo)的過程中，對于上級下發(fā)的目標(biāo)，可以申請進行調(diào)整。目標(biāo)實現(xiàn)

進行目標(biāo)的考核，并通過錄入和導(dǎo)入的方式填寫目標(biāo)完成情況，在檢查后進行目標(biāo)考核的確認。目標(biāo)預(yù)警

在每次目標(biāo)考核時，系統(tǒng)會根據(jù)用戶定義的閥值進行預(yù)警，通知相關(guān)責(zé)任人。相關(guān)責(zé)任人必須分析原因，找到相應(yīng)的解決辦法。目標(biāo)改進

對于無法達到的目標(biāo)以及需要提升業(yè)績的目標(biāo)，用戶可以發(fā)起目標(biāo)改進申請，啟動一個完整的目標(biāo)改進的PDCA循環(huán)。

流程管理

流程是所有工作的依據(jù)和規(guī)范，而工作的具體執(zhí)行情況都是通過流程記錄來體現(xiàn)。本系統(tǒng)提供可視化的流程管理工具，從流程到定義到流程記錄以及流程考核進行科學(xué)的管理。

3.1 流程定義

可以定義企業(yè)運行的各種管理流程，這些流程跟各項管理規(guī)范以及流程文件相關(guān)聯(lián)，并提供流程檢查的評估模版以便參考。用戶可以定義各種流程，子流程之間的流轉(zhuǎn)關(guān)系，流程審批的權(quán)限等。3.2 流程記錄

用戶可以將日常的工作計劃和記錄跟流程自動關(guān)聯(lián)?？梢詫α鞒踢M行討論，查看流程流轉(zhuǎn)的狀態(tài)，檢查流程執(zhí)行的關(guān)鍵點，了解流程的執(zhí)行過程，督促下級流程的完成等。3.3 流程考核

用戶對流程的完成情況進行統(tǒng)計分析，進行流程的績效考核。根據(jù)流程的運行情況，對流程進行相關(guān)的改進活動。對于成熟高效的流程可以保存到知識庫中作為流程模版，以備將來建立相關(guān)類似流程提供參考。

綜合管理

這個模塊是企業(yè)未實現(xiàn)信息化的流程的一個補充功能。它涵蓋了企業(yè)日常管理中的一些管理流程，并將這些流程天然的納入體系的管理范疇。4.1 培訓(xùn)管理

包括培訓(xùn)需求調(diào)查，培訓(xùn)計劃，在線課程，在線考核，課程管理，培訓(xùn)記錄管理，培訓(xùn)效果調(diào)查。4.2 隊伍建設(shè)

包括各種功能小組定義，小組活動記錄，小組獎勵記錄。

4.3 QC小組活動管理

包括QC小組定義，小組活動記錄，QC小組活動各個階段的管理，小組活動4 評比，小組活動獎勵等。

1.課題的選定

2.課題選定說明（選定理由）3.現(xiàn)狀的把握 4.目標(biāo)的設(shè)定 5.要因的解析

6.活動計劃（活動安排或人員分工）

7.要因調(diào)查與對策（針對解析出的要因進行對策，區(qū)分真因與非真因）8.效果確認 9.再發(fā)防止

10.今后推進方向（今后發(fā)展方向，效果衡展）11.活動記錄（活動總結(jié)）4.4 12.QC完成效果審核（小組能力評價，確認實施效果及總結(jié)）科技創(chuàng)新建議管理

包括科技創(chuàng)新建議分類，建議申請，建議內(nèi)容及相關(guān)進度記錄，建議活動評4.5 比，建議活動獎勵等?？萍紕?chuàng)新項目管理

包括科技創(chuàng)新立項和審批，創(chuàng)新項目計劃，創(chuàng)新項目實施（人員,成本，進度，成果），創(chuàng)新項目結(jié)題報告，創(chuàng)新項目評比，創(chuàng)新項目獎勵等。

六、系統(tǒng)支持

本系統(tǒng)緊緊圍繞合規(guī)體系管理這個核心，實現(xiàn)了合規(guī)管理體系從策劃，運行，檢查到改進的整個生命周期的管理。為了使整個合規(guī)體系落到實處，系統(tǒng)增加了一些輔助的管理工具來幫助用戶提升管理水平，如目標(biāo)管理工具，流程管理工具以及企業(yè)未信息化的相關(guān)業(yè)務(wù)流程的管理工具。? 團隊支持

我們的產(chǎn)品主導(dǎo)開發(fā)人員都是各個行業(yè)富有10余年經(jīng)驗的專家型人才。有ISO認證咨詢專家，有IT管理咨詢專家，有軟件開發(fā)專家，他們志同道合的走到了一起，實現(xiàn)了融合了最新管理理論和信息技術(shù)以及管理經(jīng)驗的管理系統(tǒng)軟件。? 管理支持

本系統(tǒng)參考了很多先進和使用的管理理論，并創(chuàng)造性的融合到了產(chǎn)品中。如知識管理，項目管理，服務(wù)管理，績效管理等。? 技術(shù)支持

本軟件采用了Java的開發(fā)技術(shù)，通過SOA架構(gòu)能輕松與企業(yè)已有系統(tǒng)集成。而且將RACI-VS的角色管理創(chuàng)造性的引入到自主開發(fā)的工作流中，極大的方便了用戶的操作。