第一篇：最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院為防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)和推進(jìn)金融改

【發(fā)布單位】最高人民法院 【發(fā)布文號(hào)】法發(fā)〔2012〕3號(hào) 【發(fā)布日期】2012-02-22 【生效日期】2012-02-22 【失效日期】 【所屬類(lèi)別】政策參考 【文件來(lái)源】人民法院報(bào)

最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院為防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)和推進(jìn)金融改革發(fā)展提供司法保障的指導(dǎo)意見(jiàn)》的通知

各省、自治區(qū)、直轄市高級(jí)人民法院，解放軍軍事法院，新疆維吾爾自治區(qū)高級(jí)人民法院生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)分院：

現(xiàn)將最高人民法院《關(guān)于人民法院為防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)和推進(jìn)金融改革發(fā)展提供司法保障的指導(dǎo)意見(jiàn)》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

二○一二年二月十日

隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和結(jié)構(gòu)調(diào)整，我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展對(duì)金融改革和發(fā)展提出了更高的要求。國(guó)際金融危機(jī)使世界經(jīng)濟(jì)金融格局發(fā)生深刻變化，我國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融開(kāi)放程度不斷提高，金融風(fēng)險(xiǎn)隱患也在積聚。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和第四次全國(guó)金融工作會(huì)議提出了今后一個(gè)時(shí)期我國(guó)金融工作的總體要求，突出強(qiáng)調(diào)要顯著增強(qiáng)我國(guó)金融業(yè)綜合實(shí)力、國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，全面推動(dòng)金融改革、開(kāi)放和發(fā)展。規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)金融改革，支持金融創(chuàng)新，維護(hù)金融安全，不僅是今后一個(gè)時(shí)期金融改革發(fā)展的主要任務(wù)，也是人民法院為國(guó)家全面推進(jìn)金融改革發(fā)展提供司法保障的重要方面。各級(jí)人民法院要充分認(rèn)識(shí)為防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)和推進(jìn)金融改革發(fā)展提供司法保障的重要性和緊迫性，充分發(fā)揮審判職能作用，深化能動(dòng)司法，把握好“穩(wěn)中求進(jìn)”的工作總基調(diào)，為全面推進(jìn)金融改革發(fā)展，保障實(shí)體經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展提供有力的司法保障。

一、制裁金融違法犯罪，積極防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)

金融風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)性強(qiáng)、波及面廣、危害性大，積極防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的生命線(xiàn)。各級(jí)人民法院必須充分認(rèn)識(shí)當(dāng)前國(guó)際金融局勢(shì)的復(fù)雜性以及國(guó)內(nèi)金融領(lǐng)域的突出問(wèn)題和潛在風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)審判工作嚴(yán)厲打擊金融犯罪活動(dòng)，制裁金融違法行為，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保障國(guó)家金融改革發(fā)展任務(wù)的順利進(jìn)行。

1.依法懲治金融犯罪活動(dòng)。各級(jí)人民法院要充分發(fā)揮刑事審判職能，依法懲治金融領(lǐng)域的犯罪行為。要依法審理貸款、票據(jù)、信用證、信用卡、有價(jià)證券、保險(xiǎn)合同方面的金融詐騙案件，加大對(duì)操縱市場(chǎng)、欺詐上市、內(nèi)幕交易、虛假披露等行為的刑事打擊力度，切實(shí)維護(hù)金融秩序。要通過(guò)對(duì)非法集資案件的審判，依法懲治集資詐騙、非法吸收或變相吸收公眾存款、傳銷(xiāo)等經(jīng)濟(jì)犯罪行為，以及插手民間借貸金融活動(dòng)的黑社會(huì)性質(zhì)組織犯罪及其他暴力性犯罪，維護(hù)金融秩序和人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全。要依法審判洗錢(qián)、偽造貨幣、販運(yùn)偽造的貨幣，逃匯套匯、偽造變?cè)旖鹑趹{證等刑事案件，努力挽回經(jīng)濟(jì)損失。

2.依法制裁金融違法行為。各級(jí)人民法院在審理金融民商事糾紛案件中，要注意其中的高利貸、非法集資、非法借貸拆借、非法外匯買(mǎi)賣(mài)、非法典當(dāng)、非法發(fā)行證券等金融違法行為；發(fā)現(xiàn)犯罪線(xiàn)索的，依法及時(shí)移送有關(guān)偵查機(jī)關(guān)。對(duì)于可能影響社會(huì)穩(wěn)定的金融糾紛案件，要及時(shí)與政府和有關(guān)部門(mén)溝通協(xié)調(diào)，積極配合做好處理突發(fā)事件的預(yù)案，防范少數(shù)不法人員煽動(dòng)、組織群體性和突發(fā)性事件而引發(fā)新的社會(huì)矛盾。

3.支持清理整頓交易場(chǎng)所。各級(jí)人民法院要根據(jù)國(guó)務(wù)院《關(guān)于清理整頓各類(lèi)交易場(chǎng)所切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的決定》（國(guó)發(fā)〔2011〕38號(hào)）精神，高度重視各類(lèi)交易場(chǎng)所違法交易活動(dòng)中蘊(yùn)藏的金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于“清理整頓各類(lèi)交易場(chǎng)所部際聯(lián)席會(huì)議”所提出的工作部署和政策界限，要予以充分尊重，積極支持政府部門(mén)推進(jìn)清理整頓交易場(chǎng)所和規(guī)范金融市場(chǎng)秩序的工作。要審慎受理和審理相關(guān)糾紛案件，防范系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。

4.切實(shí)防范系統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)。各級(jí)人民法院要妥善審理因民間借貸、企業(yè)資金鏈斷裂、中小企業(yè)倒閉、證券市場(chǎng)操縱和虛假披露等引發(fā)的糾紛案件，發(fā)現(xiàn)有引發(fā)全局性、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可能的，及時(shí)向公安、檢察、金融監(jiān)管、工商等部門(mén)通報(bào)情況。要正確適用司法強(qiáng)制措施，與政府相關(guān)部門(mén)一道統(tǒng)籌協(xié)調(diào)相關(guān)案件的處理，防止金融風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散蔓延。要加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行、小額貸款公司、理財(cái)咨詢(xún)公司等市場(chǎng)主體融資交易的調(diào)研和妥善審理相關(guān)糾紛案件，規(guī)范融資擔(dān)保和典當(dāng)?shù)热谫Y行為，切實(shí)防范融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)向金融風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)化。要依法審理地方政府舉債融資活動(dòng)中出現(xiàn)的違規(guī)擔(dān)保糾紛，依法規(guī)范借貸和擔(dān)保各方行為，避免財(cái)政金融風(fēng)險(xiǎn)傳遞波及。要加強(qiáng)與銀行、證券、保險(xiǎn)等金融監(jiān)管部門(mén)的協(xié)調(diào)配合，確有必要時(shí)，可建立相應(yīng)的金融風(fēng)險(xiǎn)防范協(xié)同聯(lián)動(dòng)機(jī)制。

二、依法規(guī)范金融秩序，推動(dòng)金融市場(chǎng)協(xié)調(diào)發(fā)展

金融市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行和健康發(fā)展，直接關(guān)涉金融秩序和社會(huì)政治的穩(wěn)定。各級(jí)人民法院要通過(guò)切實(shí)有效地開(kāi)展好各類(lèi)金融案件的審判工作，促進(jìn)多層次金融市場(chǎng)體系建設(shè)，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，推動(dòng)金融市場(chǎng)全面協(xié)調(diào)發(fā)展。

5.保障信貸市場(chǎng)規(guī)范健康發(fā)展。各級(jí)人民法院要根據(jù)《最高人民法院關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的通知》的精神，妥善審理民間借貸等金融案件，保障民間借貸對(duì)正規(guī)金融的積極補(bǔ)充作用。要依法認(rèn)定民間借貸合同的效力，保護(hù)合法的民間借貸法律關(guān)系，提高資金使用效率，推動(dòng)中小微企業(yè)“融資難、融資貴”問(wèn)題的解決。要依法保護(hù)合法的借貸利息，遏制民間融資中的高利貸化和投機(jī)化傾向，規(guī)范和引導(dǎo)民間融資健康發(fā)展。要高度重視和妥善審理涉及地下錢(qián)莊糾紛案件，嚴(yán)厲制裁地下錢(qián)莊違法行為，遏制資金游離于金融監(jiān)管之外，維護(hù)安全穩(wěn)定的信貸市場(chǎng)秩序。

6.保障證券期貨市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展。各級(jí)人民法院要從保護(hù)證券期貨市場(chǎng)投資人合法權(quán)益、維護(hù)市場(chǎng)公開(kāi)公平公正的交易秩序出發(fā)，積極研究和妥善審理因證券機(jī)構(gòu)、上市公司、投資機(jī)構(gòu)內(nèi)幕交易、操縱市場(chǎng)、欺詐上市、虛假披露等違法違規(guī)行為引發(fā)的民商事糾紛案件，消除危害我國(guó)證券期貨市場(chǎng)秩序和社會(huì)穩(wěn)定的嚴(yán)重隱患。要妥善審理公司股票債券交易糾紛、國(guó)債交易糾紛、企業(yè)債券發(fā)行糾紛、證券代銷(xiāo)和包銷(xiāo)協(xié)議糾紛、證券回購(gòu)合同糾紛、期貨糾紛、上市公司收購(gòu)糾紛等，保障證券期貨等交易的安全進(jìn)行。

7.依法保障保險(xiǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展。各級(jí)人民法院要妥善審理因銷(xiāo)售誤導(dǎo)和理賠等引發(fā)的保險(xiǎn)糾紛案件，規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，推動(dòng)保險(xiǎn)服務(wù)水平的提高。要在保險(xiǎn)合同糾紛案件審理中，注意協(xié)調(diào)依法保護(hù)投保人利益和平等保護(hù)市場(chǎng)各類(lèi)主體、尊重保險(xiǎn)的精算基礎(chǔ)和保護(hù)特定被保險(xiǎn)人利益、維護(hù)安全交易秩序和尊重便捷保險(xiǎn)交易規(guī)則、防范道德風(fēng)險(xiǎn)和鼓勵(lì)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新等多種關(guān)系，要積極支持保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等調(diào)處各類(lèi)保險(xiǎn)糾紛，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的“助推器”和“穩(wěn)定器”功能，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展。

8.促進(jìn)金融中介機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展。各級(jí)人民法院在金融糾紛案件審理過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)中介機(jī)構(gòu)存在不實(shí)披露或不合理估價(jià)等違法違規(guī)情形的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向金融監(jiān)管部門(mén)通報(bào)相關(guān)情況，提高中介機(jī)構(gòu)信息披露的透明度，加大會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)復(fù)雜金融產(chǎn)品信息的披露，強(qiáng)化中介機(jī)構(gòu)對(duì)金融產(chǎn)品的合理估價(jià)。要妥善審理違法違規(guī)提供金融中介服務(wù)的糾紛案件，正確認(rèn)定投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)、保薦機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)的民事責(zé)任，努力推動(dòng)各類(lèi)投資中介機(jī)構(gòu)規(guī)范健康發(fā)展。

9.完善金融企業(yè)市場(chǎng)退出機(jī)制。各級(jí)人民法院要妥善審理金融企業(yè)的重整和破產(chǎn)案件，規(guī)范金融企業(yè)和投資者的行為，建立合理的金融企業(yè)市場(chǎng)退出機(jī)制，維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)健運(yùn)行，夯實(shí)金融市場(chǎng)規(guī)范發(fā)展的基礎(chǔ)，為金融企業(yè)破產(chǎn)立法奠定扎實(shí)的實(shí)證基礎(chǔ)。要以?xún)?yōu)化證券市場(chǎng)優(yōu)勝劣汰機(jī)制為導(dǎo)向，根據(jù)國(guó)家關(guān)于穩(wěn)步推進(jìn)上市公司退市制度改革的部署，加強(qiáng)對(duì)上市公司破產(chǎn)案件的受理和審理的調(diào)研工作，不斷提高審判能力，最大限度地保障投資者合法權(quán)益，保障上市公司破產(chǎn)重整過(guò)程規(guī)范有序，促進(jìn)證券市場(chǎng)法制環(huán)境的不斷優(yōu)化。

三、依法保障金融債權(quán)，努力維護(hù)國(guó)家金融安全

金融安全關(guān)乎國(guó)家安全和社會(huì)和諧穩(wěn)定。保障金融債權(quán)的實(shí)現(xiàn)程度，是衡量金融安全水平的重要因素。各級(jí)人民法院要自覺(jué)服從和服務(wù)于國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大局，依法支持金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效行使管理職能，擔(dān)負(fù)起保護(hù)金融債權(quán)、維護(hù)國(guó)家金融安全的職責(zé)。

10.妥善審理金融不良債權(quán)案件。金融不良債權(quán)的處置事關(guān)國(guó)家利益和金融改革，各級(jí)人民法院要繼續(xù)按照《關(guān)于審理涉及金融資產(chǎn)管理公司收購(gòu)、管理、處置國(guó)有銀行不良貸款形成的案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》和《關(guān)于審理涉及金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓案件工作座談會(huì)紀(jì)要》等司法解釋和司法政策的規(guī)定和精神審理相關(guān)案件，保障國(guó)家金融債權(quán)順利清收，防止追償訴訟成為少數(shù)違法者牟取暴利的工具，依法維護(hù)國(guó)有資產(chǎn)安全。

11.依法制裁逃廢金融債務(wù)行為。在審理金融糾紛案件中，要堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)，認(rèn)真把關(guān)，堅(jiān)決依法制止那些企圖通過(guò)訴訟逃債、消債等規(guī)避法律的行為。對(duì)弄虛作假、乘機(jī)逃廢債務(wù)的，要嚴(yán)格追究當(dāng)事人和相關(guān)責(zé)任人的法律責(zé)任，維護(hù)信貸秩序和金融安全。針對(duì)一些企業(yè)改制、破產(chǎn)活動(dòng)中所存在的“假改制，真逃債”、“假破產(chǎn)、真逃債”的現(xiàn)象，各級(jí)人民法院要在黨委的領(lǐng)導(dǎo)下，密切配合各級(jí)政府部門(mén)，采取一系列積極有效的措施，依法加大對(duì)“逃廢金融債務(wù)”行為的制裁，協(xié)同構(gòu)筑“金融安全區(qū)”，最大限度地保障國(guó)有金融債權(quán)。

12.繼續(xù)加大金融案件執(zhí)行力度。各級(jí)人民法院要在最高人民法院的指導(dǎo)和部署下，繼續(xù)通過(guò)集中時(shí)間、集中力量、統(tǒng)一調(diào)度、強(qiáng)化力度等多種方式，有計(jì)劃地開(kāi)展金融案件專(zhuān)項(xiàng)執(zhí)行活動(dòng)。在必要時(shí)，要在各級(jí)黨委領(lǐng)導(dǎo)下，各級(jí)政府支持下，通過(guò)執(zhí)行聯(lián)動(dòng)機(jī)制，加大金融案件的執(zhí)行力度，確保金融案件的順利執(zhí)行。要妥善運(yùn)用諸如以資產(chǎn)使用權(quán)抵債、資產(chǎn)抵債返租、企業(yè)整體承包經(jīng)營(yíng)、債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)以及托管等執(zhí)行方式，努力解決難以執(zhí)行的金融糾紛案件。

四、依法保障金融改革，積極推進(jìn)金融自主創(chuàng)新

隨著金融改革的日益深入和金融創(chuàng)新的不斷發(fā)展，金融改革和創(chuàng)新業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛案件顯著增多，呈現(xiàn)出案件類(lèi)型多樣化、法律關(guān)系復(fù)雜化、利益主體多元化等特點(diǎn)。人民法院要妥善處理鼓勵(lì)金融改革創(chuàng)新和防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系，依法保護(hù)各類(lèi)金融主體的合法權(quán)益。

13.妥善審理金融創(chuàng)新涉訴案件，推動(dòng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。各級(jí)人民法院要關(guān)注和有效應(yīng)對(duì)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)涉訴問(wèn)題，加強(qiáng)對(duì)因股權(quán)出質(zhì)、浮動(dòng)抵押、保理、“銀證通”清算、抵押貸款資產(chǎn)證券化信托、黃金期貨交易委托理財(cái)、代客境外理財(cái)產(chǎn)品（QDII）、外匯貸款利率、貨幣掉期合約、外匯匯率鎖定合約、信用證議付、獨(dú)立保函等引發(fā)的新型案件的調(diào)研，上級(jí)人民法院要及時(shí)總結(jié)審判經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)對(duì)下級(jí)人民法院的審判指導(dǎo)。人民法院在審查金融創(chuàng)新產(chǎn)品合法性時(shí)，對(duì)于法律、行政法規(guī)沒(méi)有規(guī)定或者規(guī)定不明確的，應(yīng)當(dāng)遵循商事交易的特點(diǎn)、理念和慣例，堅(jiān)持維護(hù)社會(huì)公共利益原則，充分聽(tīng)取金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)，不宜以法律法規(guī)沒(méi)有明確規(guī)定為由，簡(jiǎn)單否定金融創(chuàng)新成果的合法性，為金融創(chuàng)新活動(dòng)提供必要的成長(zhǎng)空間。14.妥善審理金融知識(shí)產(chǎn)權(quán)案件，保障金融自主創(chuàng)新。隨著金融機(jī)構(gòu)在金融創(chuàng)新領(lǐng)域中投入的不斷加大，知識(shí)產(chǎn)權(quán)已經(jīng)成為有效提升銀行競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段。各級(jí)人民法院要加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)務(wù)電子化和網(wǎng)絡(luò)化進(jìn)程中基礎(chǔ)性金融技術(shù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的司法保護(hù)，加大對(duì)商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司自主開(kāi)放的軟件和數(shù)據(jù)庫(kù)的保護(hù)力度。要加強(qiáng)對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)擔(dān)保、信托、保險(xiǎn)、證券化等新情況、新問(wèn)題的調(diào)研。在案件審理中注意金融法律和知識(shí)產(chǎn)權(quán)法律適用的銜接與協(xié)調(diào)，要通過(guò)對(duì)金融知識(shí)產(chǎn)權(quán)案件審理，切實(shí)保護(hù)金融知識(shí)產(chǎn)權(quán)人的合法權(quán)益，激勵(lì)和保護(hù)金融創(chuàng)新，維護(hù)金融業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序。

15.依法妥善運(yùn)用各種司法措施，保護(hù)金融信息安全。各級(jí)人民法院要從防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)和保障國(guó)家金融安全的高度，認(rèn)識(shí)依法保護(hù)金融信息安全的重要性和緊迫性，妥善運(yùn)用各種司法措施，保障國(guó)家金融網(wǎng)絡(luò)安全和金融信息安全。要依法打擊攻擊金融網(wǎng)絡(luò)、盜取金融信息、危害金融安全的違法犯罪行為，依法審理金融電子化產(chǎn)品運(yùn)用中引發(fā)的侵害金融債權(quán)糾紛案件，保護(hù)金融債權(quán)人合法的財(cái)產(chǎn)和信息安全，維護(hù)國(guó)家金融網(wǎng)絡(luò)安全和信息安全。

五、深化能動(dòng)司法理念，全面提升金融審判水平

化解金融糾紛的創(chuàng)新性和前沿性，要求人民法院必須大力開(kāi)展調(diào)查研究，發(fā)揮司法建議功能，延伸能動(dòng)司法效果，構(gòu)建專(zhuān)業(yè)審判機(jī)制，拓展金融解紛資源，不斷提高金融審判水平。16.發(fā)揮司法建議功能，延伸能動(dòng)司法效果。各級(jí)人民法院要關(guān)注金融糾紛的市場(chǎng)和法律風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)各種信息的搜集、分析、研判，充分發(fā)揮司法建議的預(yù)警作用。要通過(guò)對(duì)審理案件過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，有針對(duì)性地提出對(duì)策建議，有效幫助金融機(jī)構(gòu)完善產(chǎn)品設(shè)計(jì)。要通過(guò)行政審判，探索符合金融領(lǐng)域規(guī)律的審查標(biāo)準(zhǔn)和方式，促進(jìn)政府依法行政和有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。要充分發(fā)揮金融商事審判的延伸服務(wù)功能，對(duì)金融機(jī)構(gòu)自身管理方面存在的缺陷，要及時(shí)發(fā)現(xiàn)，及時(shí)反饋，為金融監(jiān)管部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)查堵漏洞、防范風(fēng)險(xiǎn)提出司法建議。17.加強(qiáng)監(jiān)督指導(dǎo)工作，回應(yīng)金融案件審判需求。各級(jí)人民法院要在審判工作中密切關(guān)注因金融改革和創(chuàng)新而出現(xiàn)的各種新情況和新問(wèn)題，深入開(kāi)展前瞻性調(diào)查研究，及時(shí)總結(jié)審判經(jīng)驗(yàn)。要發(fā)揮指導(dǎo)性案例以及其他典型案件的規(guī)范指引作用，通過(guò)多種信息披露形式展示指導(dǎo)性案例和其他典型案例的處理模式和思路，引導(dǎo)金融市場(chǎng)主體預(yù)防避免類(lèi)似金融糾紛。最高人民法院將加緊制定物權(quán)法擔(dān)保物權(quán)、保險(xiǎn)法、融資租賃、證券市場(chǎng)虛假陳述、質(zhì)押式國(guó)債回購(gòu)、票據(jù)貼現(xiàn)回購(gòu)、國(guó)家資本金、銀行卡、以及利息裁判標(biāo)準(zhǔn)等方面的司法解釋和指導(dǎo)意見(jiàn)，以有效回應(yīng)金融審判實(shí)踐的需求。

18.構(gòu)建專(zhuān)業(yè)審判機(jī)制，拓展金融解紛資源。各級(jí)人民法院要積極培育和利用專(zhuān)業(yè)資源，探索構(gòu)建高效的專(zhuān)業(yè)審判模式。要大力培養(yǎng)專(zhuān)家型法官，加強(qiáng)與專(zhuān)業(yè)研究機(jī)構(gòu)、高校的合作與資源共享，努力打造金融專(zhuān)家法官隊(duì)伍。要針對(duì)金融案件專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)的特點(diǎn)，積極借助外部智力資源，建立專(zhuān)家咨詢(xún)、專(zhuān)家研討機(jī)制，努力提高金融案件審判的專(zhuān)業(yè)化水平。要嘗試專(zhuān)家陪審機(jī)制，通過(guò)聘請(qǐng)金融法律專(zhuān)家作為專(zhuān)家陪審員，充分發(fā)揮金融專(zhuān)業(yè)人士在專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)、案件類(lèi)型新、社會(huì)影響大的金融案件審判中的作用。

19.探索集中審理制度，完善統(tǒng)一協(xié)調(diào)機(jī)制。對(duì)于眾多債權(quán)人向同一金融機(jī)構(gòu)集中提起的系列訴訟案件、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)案件、集團(tuán)訴訟案件、群體性案件等，可能引發(fā)區(qū)域性或系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)和存在影響社會(huì)和諧穩(wěn)定因素的特殊類(lèi)型民商事金融案件，相關(guān)的不同地區(qū)、不同審級(jí)法院之間應(yīng)加強(qiáng)信息溝通，在上級(jí)法院的統(tǒng)一指導(dǎo)下探索集中受理、訴訟保全、集中協(xié)調(diào)、集中審理、集中判決、協(xié)調(diào)執(zhí)行，以防范金融風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散，避免各地法院針對(duì)同一金融機(jī)構(gòu)的同類(lèi)案件出現(xiàn)裁判標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，以及針對(duì)同一金融機(jī)構(gòu)的多個(gè)案件在執(zhí)行中出現(xiàn)矛盾和沖突的現(xiàn)象，依法平等保護(hù)各地債權(quán)人的合法權(quán)益。

20.加強(qiáng)司法宣傳工作，發(fā)揮審判導(dǎo)向作用。各級(jí)人民法院要加強(qiáng)金融法制宣傳工作，及時(shí)通過(guò)召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)、組織專(zhuān)題或系列報(bào)道等多種形式，教育和引導(dǎo)各類(lèi)金融主體增強(qiáng)依法經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，倡導(dǎo)守法誠(chéng)信的金融市場(chǎng)風(fēng)尚，努力營(yíng)造公平規(guī)范有序的金融市場(chǎng)交易秩序。

我國(guó)金融發(fā)展已經(jīng)處于一個(gè)新的歷史起點(diǎn)，人民法院為防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)和推進(jìn)金融改革發(fā)展提供司法保障的范圍之廣闊，任務(wù)之艱巨，將大大超過(guò)以往任何時(shí)期。各級(jí)人民法院要把中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和第四次全國(guó)金融工作會(huì)議的精神，切實(shí)貫徹到金融案件的審判和執(zhí)行實(shí)踐中，進(jìn)一步增強(qiáng)大局意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，堅(jiān)持“為大局服務(wù)，為人民司法”工作主題，踐行社會(huì)主義法治理念，充分發(fā)揮審判職能作用，共同為防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，推動(dòng)金融市場(chǎng)協(xié)調(diào)發(fā)展，保障金融改革創(chuàng)新，保障國(guó)家金融安全做出新的更大的貢獻(xiàn)。

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第二篇：關(guān)于人民法院為防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)和推進(jìn)金融改革發(fā)展提供司法保障的指導(dǎo)意見(jiàn)

最高人民法院今天(21日)發(fā)布《關(guān)于人民法院為防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)和推進(jìn)金融改革發(fā)展提供司法保障的指導(dǎo)意見(jiàn)》，五項(xiàng)措施保障金融市場(chǎng)協(xié)調(diào)發(fā)展。

第一，保障信貸市場(chǎng)規(guī)范健康發(fā)展。人民法院將妥善審理民間借貸等金融案件，依法認(rèn)定民間借貸合同的效力，保護(hù)合法的民間借貸法律關(guān)系，提高資金使用效率，保障民間借貸對(duì)正規(guī)金融的積極補(bǔ)充作用，推動(dòng)中小微企業(yè)“融資難、融資貴”問(wèn)題的解決。將依法遏制民間融資中的高利貸化和投機(jī)化傾向，規(guī)范和引導(dǎo)民間融資健康發(fā)展。將妥善審理涉及地下錢(qián)莊糾紛案件，維護(hù)安全穩(wěn)定的信貸市場(chǎng)秩序。

第二，保障證券期貨市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展。人民法院將積極研究和妥善審理因證券機(jī)構(gòu)、上市公司、投資機(jī)構(gòu)內(nèi)幕交易、市場(chǎng)操縱、欺詐上市、虛假披露等違法違規(guī)行為引發(fā)的民商事糾紛案件，消除危害我國(guó)證券期貨市場(chǎng)秩序和社會(huì)穩(wěn)定的嚴(yán)重隱患。要妥善審理公司股票債券交易糾紛、國(guó)債交易糾紛、企業(yè)債券發(fā)行糾紛、證券代銷(xiāo)和包銷(xiāo)協(xié)議糾紛、證券回購(gòu)合同糾紛、期貨糾紛、上市公司收購(gòu)糾紛等，保障證券期貨等交易的安全進(jìn)行。

第三，依法保障保險(xiǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展。人民法院將妥善審理因銷(xiāo)售誤導(dǎo)和理賠等引發(fā)的保險(xiǎn)糾紛案件，規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。將在保險(xiǎn)合同糾紛案件審理中，注意協(xié)調(diào)依法保護(hù)投保人利益和平等保護(hù)市場(chǎng)各類(lèi)主體、尊重保險(xiǎn)的精算基礎(chǔ)和保護(hù)特定被保險(xiǎn)人利益、維護(hù)安全交易秩序和尊重便捷保險(xiǎn)交易規(guī)則、防范道德風(fēng)險(xiǎn)和鼓勵(lì)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新等多種關(guān)系，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展。

第四，促進(jìn)金融中介機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展。人民法院將在金融糾紛案件審理過(guò)程中強(qiáng)化中介機(jī)構(gòu)對(duì)金融產(chǎn)品的合理估價(jià)。將妥善審理違法違規(guī)提供金融中介服務(wù)的糾紛案件，正確認(rèn)定投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)、保薦機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)的民事責(zé)任，努力推動(dòng)各類(lèi)投資中介機(jī)構(gòu)規(guī)范健康發(fā)展。

第五，完善金融企業(yè)市場(chǎng)退出機(jī)制。人民法院將妥善審理金融企業(yè)的重整和破產(chǎn)案件，建立合理的金融企業(yè)市場(chǎng)退出機(jī)制，維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)健運(yùn)行。將以?xún)?yōu)化證券市場(chǎng)優(yōu)勝劣汰機(jī)制為導(dǎo)向，加強(qiáng)對(duì)上市公司破產(chǎn)案件的受理和審理的調(diào)研工作，最大限度地保障投資者合法權(quán)益，保障上市公司破產(chǎn)重整過(guò)程規(guī)范有序。

第三篇：維護(hù)金融穩(wěn)定：央行努力防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

維護(hù)金融穩(wěn)定：央行努力防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

萬(wàn)眾矚目的全國(guó)“兩會(huì)”正在召開(kāi)，而金融領(lǐng)域的人大代表、政協(xié)委員們對(duì)于金融穩(wěn)定問(wèn)題的關(guān)注和討論也日漸升溫。近年來(lái)，人民銀行積極、主動(dòng)、高效、開(kāi)拓性地開(kāi)展工作，進(jìn)一步深化金融改革，努力防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，有力地維護(hù)了我國(guó)金融體系的穩(wěn)定。

穩(wěn)步推進(jìn)金融體制改革

在銀行業(yè)改革方面，國(guó)有商業(yè)銀行改革取得突破性進(jìn)展，自2003年底以來(lái)，工行、中行、建行和交行4家銀行參照國(guó)內(nèi)外銀行重組改制的成功經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)“一行一策”原則，穩(wěn)步推進(jìn)股份制改革。同時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行股份制改革穩(wěn)步推進(jìn)，目前，農(nóng)業(yè)銀行改革基礎(chǔ)性工作已取得初步成效，人民銀行正會(huì)同有關(guān)部門(mén)在進(jìn)一步調(diào)研的基礎(chǔ)上抓緊做好改革方案設(shè)計(jì)論證工作；與此同時(shí)，督促農(nóng)業(yè)銀行穩(wěn)步推進(jìn)外部審計(jì)、清產(chǎn)核資工作，以及風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、人力資源等基礎(chǔ)性改革。此外，人民銀行還協(xié)調(diào)推進(jìn)股份制商業(yè)銀行改革，并參與研究和制定金融資產(chǎn)管理公司、政策性銀行等機(jī)構(gòu)的改革方案。

在證券業(yè)改革方面，積極推動(dòng)證券公司重組改革，2006年底，人民銀行牽頭負(fù)責(zé)的9家證券公司重組工作已基本完成，并取得成效。同時(shí)，積極推動(dòng)證券市場(chǎng)基礎(chǔ)性制度建設(shè)，以南方證券風(fēng)險(xiǎn)處置為契機(jī)，人民銀行推動(dòng)有關(guān)監(jiān)管部門(mén)修訂和完善了相關(guān)制度。在保險(xiǎn)業(yè)改革方面，為促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展，充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)在支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)和諧社會(huì)方面的重要作用，金融 1

穩(wěn)定部門(mén)積極參與了《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展工作的若干意見(jiàn)》的起草工作。同時(shí)，穩(wěn)步推進(jìn)中國(guó)再保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司改革。此外，為貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展工作的若干意見(jiàn)》和全國(guó)金融工作會(huì)議的精神，金融穩(wěn)定部門(mén)積極參加保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展工作小組，加強(qiáng)與其他部門(mén)的協(xié)作，大力推動(dòng)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展。

金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置工作取得明顯成效

2003年以來(lái)，人民銀行平穩(wěn)完成了銀監(jiān)會(huì)分設(shè)時(shí)交由人民銀行負(fù)責(zé)處置的16家高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)行政清算環(huán)節(jié)的各項(xiàng)工作任務(wù)，取得了顯著成效。2003年，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)由人民銀行牽頭處置16家高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)。對(duì)此，人民銀行黨委高度重視，有關(guān)分支行重新組建了風(fēng)險(xiǎn)處置工作組，做了大量艱苦細(xì)致和卓有成效的工作。在有關(guān)部門(mén)的積極配合和大力支持下，已平穩(wěn)完成了16家高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)行政清算環(huán)節(jié)的各項(xiàng)任務(wù)。其中，10家以破產(chǎn)方式退市的金融機(jī)構(gòu)經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)已進(jìn)入法院的破產(chǎn)清算程序；3家以行政清算方式退市的金融機(jī)構(gòu)行政清算工作已基本完成；3家以其他方式處置的金融機(jī)構(gòu)處置工作也已基本完成。妥善解決了大量的歷史遺留問(wèn)題，成功地化解了金融風(fēng)險(xiǎn)，改善了金融生態(tài)環(huán)境，維護(hù)了金融和社會(huì)穩(wěn)定。

積極配合銀監(jiān)會(huì)和地方人民政府做好部分高風(fēng)險(xiǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置工作。幾年來(lái)，妥善處置了衡陽(yáng)市商業(yè)銀行等29家城市商業(yè)銀行、信托投資公司、城市信用社、農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)的金融風(fēng)險(xiǎn)，承擔(dān)部分跨市場(chǎng)、跨行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的處置工作，有

效化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融和社會(huì)穩(wěn)定。在2007年，積極配合銀監(jiān)會(huì)、地方人民政府及有關(guān)部門(mén)，撤銷(xiāo)了5家農(nóng)村信用社；繼續(xù)配合做好6家信托投資公司、8家城市信用社風(fēng)險(xiǎn)處置工作。此外，人民銀行還加大了高風(fēng)險(xiǎn)證券公司處置力度，維護(hù)了社會(huì)和金融穩(wěn)定。

積極開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和穩(wěn)定評(píng)估工作

過(guò)去幾年來(lái)，人民銀行金融穩(wěn)定部門(mén)積極推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估系統(tǒng)的建設(shè)，根據(jù)現(xiàn)有的評(píng)估框架，借鑒目前國(guó)際金融組織的金融穩(wěn)定評(píng)估方法，在不斷研究和探索的基礎(chǔ)上，初步構(gòu)建了中國(guó)金融穩(wěn)定的評(píng)估框架和評(píng)估方法，設(shè)計(jì)了銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、金融控股公司的監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系。做好數(shù)據(jù)采集、加工分析和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作。

與此同時(shí)，人民銀行還開(kāi)展了金融控股公司監(jiān)測(cè)工作，2005年10月，人民銀行系統(tǒng)對(duì)金融控股公司進(jìn)行了摸底調(diào)查，基本掌握了我國(guó)金融控股公司的數(shù)量、類(lèi)型等情況，初步發(fā)現(xiàn)了我國(guó)金融控股公司的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，為探索金融控股公司的監(jiān)測(cè)方法，2006年起嘗試對(duì)重點(diǎn)金融控股公司開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，并撰寫(xiě)了監(jiān)測(cè)報(bào)告；此外，人民銀行深入開(kāi)展了我國(guó)金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)和金融控股公司的調(diào)查研究工作，并在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，穩(wěn)步推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)跨行業(yè)投資等金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)工作，在商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司和金融租賃公司、保險(xiǎn)公司投資商業(yè)銀行股權(quán)、商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)等方面倡導(dǎo)完善相應(yīng)制度，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，探索功能監(jiān)管等監(jiān)管制度創(chuàng)新。

國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，隨著近年來(lái)全球化的深入發(fā)展，一方面資本流動(dòng)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展加速，另一方面加大了經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展失衡和金融的不穩(wěn)定，金融穩(wěn)定的重要性和緊迫性日益突出，如何在金融開(kāi)放、金融穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)安全之間尋求一種戰(zhàn)略平衡，使金融的發(fā)展既要提高整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，又要保持全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，業(yè)已成為擺在中國(guó)金融面前的一項(xiàng)迫切任務(wù)。在此過(guò)程中，進(jìn)一步發(fā)揮人民銀行在維護(hù)金融穩(wěn)定中的作用顯得尤為重要。

來(lái)源：

金融時(shí)報(bào)

第四篇：防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn) 提高金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力

防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

提高金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力

近年來(lái)，我市各級(jí)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹落實(shí)市委、市政府各項(xiàng)決策部署，務(wù)實(shí)奮進(jìn)，為全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供了有力支撐，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體勢(shì)頭良好。但是也應(yīng)該看到，隨著經(jīng)濟(jì)進(jìn)入“新常態(tài)”，經(jīng)濟(jì)中存在的許多問(wèn)題和矛盾最后集中轉(zhuǎn)移到金融領(lǐng)域，金融風(fēng)險(xiǎn)集聚態(tài)勢(shì)不容忽視，亟需采取有效措施給予防范和化解。

一是企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)突出。從數(shù)據(jù)上看，2016年初，全市銀行業(yè)不良貸款余額77.27億元，當(dāng)年處置不良貸款92.04億元，但年末不良貸款余額仍有68.7億元，不良貸款前清后冒問(wèn)題嚴(yán)重。今年一季度末，全市不良貸款余額為73.09億元，不良貸款率1.97%，位列全省第二。企業(yè)逃廢債務(wù)問(wèn)題嚴(yán)重，全市企業(yè)逾期欠息1070戶(hù)，余額140.64億元，欠息14.97億元。此外，由于宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜，內(nèi)外需求乏力，制造業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)面縮窄，導(dǎo)致部分地區(qū)企業(yè)擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)突出。

二是影子銀行體系金融風(fēng)險(xiǎn)集聚。我市近年來(lái)典當(dāng)、寄售、擔(dān)保公司、投資公司發(fā)展迅速，主要以“地下錢(qián)莊”形式出現(xiàn)，為銀行融資“過(guò)橋”、工程驗(yàn)資、償還債務(wù)、支持賬款等提供資金，其年化利率普遍高達(dá)50%-100%。我市部分企業(yè)由于投資過(guò)多，在銀行貸款無(wú)法滿(mǎn)足其需要的情況下，也涉足影子銀行融資，甚至不計(jì)成本，風(fēng)險(xiǎn)隱患極大。同時(shí)企業(yè)涉及非法集資的情況也在增多。這些資金如果不加以監(jiān)管和正確引導(dǎo)，融資鏈一旦斷裂，勢(shì)必影響整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。此外，影子銀行體系中也不乏有大量的銀行貸款，也間接造成信貸資金風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還極易影響社會(huì)穩(wěn)定。

三是銀企信息不對(duì)稱(chēng)導(dǎo)致信貸資產(chǎn)安全風(fēng)險(xiǎn)增加。一方面，銀行針對(duì)小微企業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)等專(zhuān)門(mén)開(kāi)發(fā)了多種金融產(chǎn)品，市有關(guān)部門(mén)聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)也推出了一系列政策扶持性信貸產(chǎn)品，但由于溝通不暢導(dǎo)致相關(guān)政策、產(chǎn)品的知曉度不高。另一方面，企業(yè)特別是小微企業(yè)信息不夠透明，財(cái)務(wù)管理不規(guī)范，征信、工商、納稅、司法等信息未能有效整合，部分信息不夠詳細(xì)，大大提高了銀行調(diào)查的財(cái)務(wù)、人力成本，既加大了信貸投放的難度，也加大了信貸資產(chǎn)的安全風(fēng)險(xiǎn)。

比如企業(yè)到銀行融資，銀行需要了解企業(yè)的基本信息，如房產(chǎn)、稅務(wù)、工商登記、用電、用水等，由于部分信息缺乏公開(kāi)透明的平臺(tái)，致使銀行無(wú)法掌握真實(shí)信息，影響信貸投放。同時(shí)，企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中會(huì)遇到各種各樣的問(wèn)題，而有些問(wèn)題會(huì)給銀行的信貸資產(chǎn)安全帶來(lái)隱患，如公安的拘留、法院的起訴、凍結(jié)、工資欠薪信息等，因此有必要在金融機(jī)構(gòu)與有關(guān)部門(mén)之間建立聯(lián)系協(xié)調(diào)機(jī)制或者信息平臺(tái)共享機(jī)制。要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好金融環(huán)境，疏通金融進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的渠道，必須把防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)放在重要的位置。為此我們有如下建議：

1、密切防范，積極應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)。一方面，通過(guò)授信總額聯(lián)合管理、周轉(zhuǎn)貸款、建立銀行債權(quán)人委員會(huì)等方式穩(wěn)定重點(diǎn)骨干企業(yè)、優(yōu)質(zhì)制造業(yè)企業(yè)的存量信貸，引導(dǎo)銀行有序投放增量信貸；另一方面，以壯士斷腕的決心清退一批無(wú)發(fā)展前景、無(wú)救助意義、產(chǎn)能過(guò)剩、高污染、高耗能企業(yè)，加快制造業(yè)“僵尸企業(yè)”破產(chǎn)清算工作。加大對(duì)逃廢債務(wù)行為的打擊力度，建立工商、稅務(wù)、司法、宣傳、經(jīng)濟(jì)和金融等多部門(mén)聯(lián)合制裁機(jī)制。制定激勵(lì)政策，引導(dǎo)銀行業(yè)加大不良貸款處置力度，為新增貸款投放騰挪空間。

2、防患未然，建立銀行業(yè)與影子銀行間的防火墻。影子銀行體系的運(yùn)作主要依托和圍繞銀行，帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)隱患一旦爆發(fā)，也大多回流和沉淀在銀行，因此建立銀行業(yè)與影子銀行之間的防火墻非常關(guān)鍵。為此要堅(jiān)決禁止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為影子銀行放大杠桿提供融資，避免風(fēng)險(xiǎn)從民間金融體系傳遞至銀行。我市各監(jiān)管部門(mén)之間也要進(jìn)一步加強(qiáng)溝通與協(xié)調(diào)，強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)交叉業(yè)務(wù)和金融控股公司的監(jiān)管，建立起跨市場(chǎng)、連續(xù)和統(tǒng)一的功能性監(jiān)管模式，防止因信息不對(duì)稱(chēng)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事件擴(kuò)散蔓延。

同時(shí)建議我市金融辦創(chuàng)新監(jiān)管手段和方式，牽頭組織權(quán)威評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)全市小額貸款公司、融資擔(dān)保公司開(kāi)展信用評(píng)級(jí)，對(duì)貸款業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)的真實(shí)性、合規(guī)性進(jìn)行全面核查，并將評(píng)級(jí)結(jié)果與扶持政策、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等掛鉤，對(duì)不同評(píng)級(jí)的機(jī)構(gòu)采取差異化監(jiān)管措施，嚴(yán)密防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，確保地區(qū)金融穩(wěn)定。

3、聯(lián)動(dòng)監(jiān)測(cè)，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控。首先，金融機(jī)構(gòu)自身要切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控水平，對(duì)中小企業(yè)尤其是有主業(yè)外投資、投資房地產(chǎn)、企業(yè)主有不良生活嗜好、所在行業(yè)景氣度下降的企業(yè)，要通過(guò)實(shí)地走訪、面談等多種渠道及時(shí)掌握企業(yè)動(dòng)態(tài)信息，不能僅僅局限于分析企業(yè)報(bào)表的層面。其次，要整合勞動(dòng)、公安、電力、經(jīng)貿(mào)、銀行等部門(mén)信息，加快完善我市企業(yè)信用信息管理系統(tǒng)，進(jìn)一步豐富數(shù)據(jù)信息，提高企業(yè)信用資源利用效率，緩解銀企信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，發(fā)揮出各部門(mén)的協(xié)同監(jiān)測(cè)、協(xié)同管控作用。

當(dāng)前企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)主要還是資金鏈的風(fēng)險(xiǎn)，為此建議我市各級(jí)政府探索建立并運(yùn)作企業(yè)救助專(zhuān)項(xiàng)基金，適時(shí)發(fā)揮其在銀企之間的緩沖作用，提高金融機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)發(fā)展的控制風(fēng)險(xiǎn)能力。同時(shí)，應(yīng)加大對(duì)逃逸企業(yè)主的追捕及懲罰力度，探索將企業(yè)信用與企業(yè)主、企業(yè)高管的個(gè)人信用掛鉤，加大對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為的約束力，讓失信者一處失信、處處受限，限制失信企業(yè)負(fù)責(zé)人隨意更換企業(yè)“馬甲”逃避債務(wù)的行為。

第五篇：湖南省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)《湖南省防范和化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)工

【發(fā)布單位】81702

【發(fā)布文號(hào)】湘政辦發(fā)[2000]83號(hào) 【發(fā)布日期】2000-10-25 【生效日期】2000-10-25 【失效日期】 【所屬類(lèi)別】地方法規(guī) 【文件來(lái)源】中國(guó)法院網(wǎng)

湖南省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)《湖南省防范和

化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)工作目標(biāo)責(zé)任制》的通知

（湘政辦發(fā)〔2000〕83號(hào)）

各市、州人民政府，省直機(jī)關(guān)各單位：

《湖南省防范和化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)工作目標(biāo)責(zé)任制》已經(jīng)省人民政府批準(zhǔn)，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

防范和化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)是一項(xiàng)十分復(fù)雜而又敏感的工作，涉及廣大人民群眾的切身利益，事關(guān)全省金融和社會(huì)穩(wěn)定的大局。各地、各部門(mén)要高度重視，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，正確處理好改革與穩(wěn)定的關(guān)系，統(tǒng)一思想，精心組織，穩(wěn)步實(shí)施，共同維護(hù)全省金融和社會(huì)穩(wěn)定，促進(jìn)全省經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康發(fā)展。

湖南省人民政府辦公廳

二000年十月二十五日

湖南省防范和化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)工作目標(biāo)責(zé)任制

為有效防范和化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)全省金融和社會(huì)穩(wěn)定，促進(jìn)全省經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康發(fā)展，根據(jù)黨中央、國(guó)務(wù)院有關(guān)文件精神，經(jīng)省委、省政府和中國(guó)人民銀行研究協(xié)商，決定成立省、市（州）、縣（市、區(qū)）三級(jí)防范和化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組，并建立工作目標(biāo)責(zé)任制。

一、一、組織機(jī)構(gòu)

1、機(jī)構(gòu)名稱(chēng)：省領(lǐng)導(dǎo)小組全稱(chēng)為“湖南省防范和化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組”，各市、州、縣（市、區(qū)）領(lǐng)導(dǎo)小組規(guī)范名稱(chēng)為“ＸＸ市（州）、ＸＸ縣（市、區(qū)）防范和化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組”（以下簡(jiǎn)稱(chēng)領(lǐng)導(dǎo)小組）。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，由政府、人民銀行及有關(guān)部門(mén)抽調(diào)專(zhuān)人集中辦公。凡有停業(yè)整頓金融機(jī)構(gòu)的地方，均應(yīng)成立領(lǐng)導(dǎo)小組。

2、人員組成：各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)小組由本級(jí)政府和有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人組成。其成員單位為：人民銀行、財(cái)政、法院、檢察院、宣傳、稅務(wù)、審計(jì)、勞動(dòng)、人事、監(jiān)察、公安、工商等部門(mén)。

3、組織領(lǐng)導(dǎo)：各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)小組由省長(zhǎng)（市長(zhǎng)、州長(zhǎng)、縣長(zhǎng)、區(qū)長(zhǎng)）任組長(zhǎng)，分管金融工作的副省長(zhǎng)（副市長(zhǎng)、副州長(zhǎng)、副縣長(zhǎng)、副區(qū)長(zhǎng)）任常務(wù)副組長(zhǎng)，政府一名副秘書(shū)長(zhǎng)（副主任）、人民銀行行長(zhǎng)、財(cái)政廳（局）長(zhǎng)任副組長(zhǎng)。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任由政府副秘書(shū)長(zhǎng)（副主任）兼任，辦公室常務(wù)副主任由人民銀行行長(zhǎng)兼任。

二、二、工作目標(biāo)

1、最大限度地保護(hù)廣大群眾的合法權(quán)益，切實(shí)維護(hù)當(dāng)?shù)卣＝鹑谥刃颍龠M(jìn)金融和社會(huì)穩(wěn)定。

2、妥善處置各類(lèi)地方金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，特別是嚴(yán)重資不抵債、不能支付到期債務(wù)、已經(jīng)或即將出現(xiàn)支付困難的地方中小金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，根除金融風(fēng)險(xiǎn)隱患，凈化金融市場(chǎng)。

3、努力支持地方性金融機(jī)構(gòu)增資擴(kuò)股、擴(kuò)大存款來(lái)源、清收不良貸款、提高資產(chǎn)質(zhì)量、改善經(jīng)營(yíng)環(huán)境，促進(jìn)地方金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展。

三、三、工作職責(zé)

1、負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)和組織實(shí)施地方金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解工作，研究制定2002年底以前的工作規(guī)劃。

2、協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位的關(guān)系，保證各項(xiàng)防范和化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)的工作措施落到實(shí)處。

3、及時(shí)處置影響地方金融穩(wěn)定的重大突發(fā)事件，對(duì)工作進(jìn)展情況進(jìn)行跟蹤檢查和督辦，并將辦理結(jié)果及時(shí)向上一級(jí)領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。

4、負(fù)責(zé)擬定本地區(qū)地方金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)處置的總體方案、擬清盤(pán)關(guān)閉的具體操作方案，以及防范和處置突發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)事件的綜合預(yù)案，并報(bào)批實(shí)施。負(fù)責(zé)高風(fēng)險(xiǎn)地方金融機(jī)構(gòu)的清產(chǎn)核資、資產(chǎn)評(píng)估和個(gè)人存款的鎖定工作。

5、負(fù)責(zé)申請(qǐng)專(zhuān)項(xiàng)借款，用于兌付在被清理整頓或被關(guān)閉高風(fēng)險(xiǎn)地方金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人存款，包括專(zhuān)項(xiàng)借款報(bào)告的起草、報(bào)批、借貸手續(xù)的辦理以及個(gè)人存款兌付的組織實(shí)施工作。

6、負(fù)責(zé)向當(dāng)?shù)卣畧?bào)告成立資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)托管被撤銷(xiāo)機(jī)構(gòu)的債權(quán)債務(wù)，妥善安置被撤銷(xiāo)機(jī)構(gòu)的工作人員。

7、組織協(xié)調(diào)停業(yè)整頓金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)保全。變現(xiàn)和查案追贓工作，最大限度地減少損失。

8、幫助金融機(jī)構(gòu)依法收貸，制止各種逃廢金融債務(wù)的行為。

負(fù)責(zé)查處地方金融機(jī)構(gòu)的違法違紀(jì)人員和案件，并追究其行政或法律責(zé)任。

9、負(fù)責(zé)地方金融機(jī)構(gòu)增資擴(kuò)股、申請(qǐng)救助和兼并重組方案的制定以及各項(xiàng)政策措施的落實(shí)到位工作。

10、負(fù)責(zé)本地區(qū)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)工作中的政策宣傳、輿論導(dǎo)向、新聞把關(guān)、對(duì)群眾的說(shuō)服解釋、矛盾調(diào)解、隱患排查和社會(huì)秩序的維護(hù)工作。

11、保持社會(huì)穩(wěn)定，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的安全。

12、認(rèn)真完成上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)小組和上級(jí)辦公室交辦的各項(xiàng)工作任務(wù)。

四、四、工作要求

1、高度重視。金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解是事關(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定的大事，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)小組必須高度重視，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，把它作為當(dāng)前和今后的重要工作來(lái)抓。

2、明確責(zé)任。各級(jí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作實(shí)行政府首長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)具體抓，以確保一方金融平安和社會(huì)穩(wěn)定為目標(biāo)責(zé)任。

3、注意方法。金融風(fēng)險(xiǎn)傳播快、來(lái)勢(shì)猛，稍有不慎就容易引發(fā)群眾性的事件，進(jìn)而影響整個(gè)社會(huì)的安定團(tuán)結(jié)。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)小組在工作中必須注意工作方法，認(rèn)真排險(xiǎn)查險(xiǎn)，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，作好預(yù)案，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭，要集中精力、集中資金，全力處置，防止風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散和蔓延。

4、嚴(yán)守紀(jì)律。處置金融風(fēng)險(xiǎn)涉及面廣、政策性強(qiáng)，工作中要正確把握政策，嚴(yán)明工作紀(jì)律。特別是在處置被停業(yè)整頓或被關(guān)閉金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中，一定要嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)政策規(guī)定，嚴(yán)格遵守操作規(guī)程，堅(jiān)決做到令行禁止、保守秘密，不信謠，不傳謠，不隨意處置，以確保金融風(fēng)險(xiǎn)防范和化解工作的平穩(wěn)進(jìn)行。

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