第一篇：信用社(銀行)二季度監(jiān)管例會交流材料：落實有效措施,防范信貸風險

＃＃信用社（銀行）二季度監(jiān)管例會交流材料

落實有效措施，防范信貸風險

今年來，針對國際國內(nèi)復雜的經(jīng)濟金融形勢，我社狠抓信貸管理，切實防范各類風險發(fā)生，取得了較好成效，截至6月末，各項貸款較年初增加近3億元，占全縣貸款增量的44%，余額達23.6億元，其中農(nóng)戶貸款9.75億元，占貸款總額的41%；公司類實體貸款163戶，貸款余額11.24億元，占貸款總額的47%；五級分類貸款不良率2.95%，比年初下降了0.57個百分點，資本充足率達11.98%，不良資產(chǎn)損失充足率453.18%,不良資產(chǎn)撥備覆蓋率217.87%。

一、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，防范行業(yè)風險

結(jié)合國家宏觀調(diào)控以及縣域復雜的經(jīng)濟形勢，正確把握好市場運行導向，在科學控制新增貸款總量的同時，加大實體貸款投放，將有限信貸資金重點向中小企業(yè)、微小企業(yè)和農(nóng)戶傾斜，著力提高中小企業(yè)、微小企業(yè)和農(nóng)戶貸款的占比，著力增加抵質(zhì)押貸款、壓縮保證擔保貸款、削減票據(jù)貸款，有效規(guī)避貸款行業(yè)集中度風險。在貸款投放上，嚴格執(zhí)行“六優(yōu)先、六控制”原則?！傲鶅?yōu)先”即農(nóng)戶貸款優(yōu)先、質(zhì)押貸款優(yōu)先、房產(chǎn)土地兩證齊全抵押貸款優(yōu)先、扶貧貸款優(yōu)先、存款型客戶貸款優(yōu)先、第一還款來源充足的貸款優(yōu)先?！傲刂啤奔磭栏窨刂啤皟筛咭皇！辟J款、嚴格控制房地產(chǎn)貸款、嚴格控制政府融資平臺貸款、嚴格控制超承受能力貸款和關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款、嚴格控制大額自然人貸款，收到了較好成-1-

效。截至6月末，政府平臺貸款壓降至600萬元，較年初下降1000萬元；房地產(chǎn)貸款余額5500萬元，較年初增加1000萬元；退出“兩高”企業(yè)2個，退出貸款490萬元。上半年，新增實體貸款3.75億元，其中新增農(nóng)戶貸款1.03億元，企業(yè)貸款2.72億元，凈降票據(jù)8119萬元。

二、完善制度流程，防范操作風險

二季度，我社對已有的制度、流程進行了全面梳理，新增制度8個、流程31個；廢除制度、流程53個，修訂完善32個，制度完善匯編后達210個、流程194個，基本覆蓋了所有業(yè)務環(huán)節(jié)。新成立授信評審部、風險管理部、紀檢監(jiān)察室，單獨設(shè)立審計稽核部，進一步劃分和明晰部門職責。授信評審部作為信貸中臺主要負責全轄各類貸款授信審查、審批等工作，風險管理部作為信貸后臺主要負責全轄獲得授信評審的用信審查、批準用信、貸后檢查等工作，與先前成立的公司業(yè)務部、個私業(yè)務部真正實現(xiàn)前、中、后臺審貸分離，相互制約。

著力運用科技手段適時監(jiān)測、預警、管控各類風險特別是操作風險，今年以來，通過計算機集中掃描憑證90萬筆，抽取監(jiān)督風險點6萬筆，確認風險點238個，處罰違規(guī)人員255人次，處罰金額達5960元。進一步加大對“九種人”的排查力度，每季度排查一次，排查面達到100%，對有“九種人”行為的員工進行重點關(guān)注，重點監(jiān)控，重點教育，重點管理，將安全隱患消滅在萌芽狀態(tài)。強化“四項制度”建設(shè)和執(zhí)行力度，今年來共交流員工77人次，其中主辦會計4人次，信貸員18人次；突出“六個重點環(huán)節(jié)”的風險防控，認真開展對柜員卡管理、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬和復核授權(quán)等風險防控情況檢查。深

度排查抵質(zhì)押貸款、“三名”貸款以及置換、核銷不良貸款風險，不斷提升合規(guī)經(jīng)營水平。

三、落實貸款新規(guī)，防范信用風險

對企業(yè)流動資金貸款和個人大額貸款超過規(guī)定額度的，嚴格落實“三個辦法、一個指引”等貸款新規(guī)，從上而下、從細入微、從嚴確責，不折不扣地執(zhí)行受托支付有關(guān)規(guī)定，確保信貸資金最終不被挪用。對客戶自主支付的貸款，注重貸前調(diào)查，真實、全面掌握法人或?qū)嶋H控制人、股東以及擔保人的具體情況；強化貸后檢查，動態(tài)掌握資金的真實用途和使用情況，防止挪作他用。突出“陽光信貸”管理，切實防范一戶多卡、超額度授信、壘大戶以及資金流入民間組織等風險發(fā)生。一是嚴格執(zhí)行流程化操作，在信息采集、貸前調(diào)查等方面嚴格把關(guān)，堅持面談面簽制度，引導客戶真正將貸款用于發(fā)展生產(chǎn)上，并在電視臺開辟專欄，大力宣傳非法集資的危害，有效遏制各類風險發(fā)生。二是做好民間組織關(guān)系人貸款的授信控制，防止信貸資金流入到民間借貸市場。三是做好扶貧貸款發(fā)放的管理工作，切實防止低息資金因高息誘惑而流入到資助互社、擔保公司等民間融資組織。

四、擇優(yōu)加大支持，防范流動性風險

隨著銀根逐步收緊，中小企業(yè)融資成本加大，貸款難問題更加突出，多頭授信企業(yè)因融資困難，生產(chǎn)資金流動性不足，實行限產(chǎn)限售，直接影響企業(yè)經(jīng)營效益，可能影響到期貸款按期足額歸還。針對這一實際，我們采取了有保有壓、有進有退的信貸營銷策略，對存量貸款，通過家家到的形式，訪企業(yè)、進車間，動態(tài)掌握企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，幫助加強管理，提高經(jīng)營效益。對新增貸款，重點加大對生產(chǎn)型小企業(yè)的信貸支持力度，嚴格壓縮

集團授信，規(guī)避行業(yè)集中度風險；對在建企業(yè)、未生產(chǎn)企業(yè)慎重授信。同時關(guān)注多頭授信，防止因此而掩蓋企業(yè)流動資金不足問題。

五、加強培訓教育，防范道德風險

為提高全員的綜合素質(zhì)，切實防范道德風險發(fā)生，更好地策應農(nóng)商銀行組建，二季度，我們突出抓好業(yè)務培訓工作。一是通過視頻、面授、自學等多種形式，對全員開展了為期7個月的案件防控專題培訓，整個培訓工作將于今年年底前結(jié)束。二是注重警示教育。組織中層以上干部和“兩大員”分五批次赴縣警示教育中心接受預防職務犯罪警示教育，收到了較好效果。三是加強合規(guī)文化培訓，不斷提高制度的執(zhí)行力，突出做好對新提拔主任和新入社大學生的合規(guī)培訓，增強他們的合規(guī)管理觀念，提高他們的合規(guī)操作意識。四是加強員工例會培訓，切實做到遇會必訓，逢會必考，以考促學，以學促工。

在下階段的工作中，我們將清醒認識國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢的復雜性和宏觀調(diào)控任務的艱巨性，迎難而上，勇于擔責，繼續(xù)加強對三農(nóng)、小企業(yè)、就業(yè)、消費、節(jié)能環(huán)保、科技創(chuàng)新等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持，確保全年小企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速，涉農(nóng)貸款增量占比不低于上年。繼續(xù)強化內(nèi)部流程改造，積極完善體制、機制建設(shè)，進一步增強風險管理的主動性和前瞻性，確保業(yè)務經(jīng)營管理工作繼續(xù)保持健康、協(xié)調(diào)發(fā)展的良好勢頭。

第二篇：關(guān)于落實銀行案件防范責任制的措施[小編推薦]

關(guān)于落實銀行案件防范責任制的措施

為將《XXXXX銀行案件防范工作責任制暫行規(guī)定》落到實處，現(xiàn)結(jié)合零售業(yè)務專業(yè)情況制定具體措施如下：

一、貫徹落實各項規(guī)章制度

1、零售業(yè)務處除處長主管外，由一名副處長專門負責各項規(guī)章制度的具體落實、實施。

2、對上級行的各項制度認真組織學習并及時下達

貫徹。

3、針對本部門存在的薄弱環(huán)節(jié)、重點部位和業(yè)務開拓中存在的問題，制定配套的措施和實施細則。

4、根據(jù)上一對執(zhí)行規(guī)章制度的綜合考核情況，確定重點監(jiān)控行。對重點監(jiān)控行實行重點監(jiān)控、重點檢查、重點幫扶。

5、配備專職檢查輔導員負責檢查輔導，檢查輔導執(zhí)行規(guī)章制度中存在的問題和漏洞，及時反饋信息。

二、培訓學習各項規(guī)章制度

1、要求零售業(yè)務專業(yè)人員每月學習規(guī)章制度的時間不少于2個小時。

2、對零售業(yè)務科長和檢查輔導員每年對規(guī)章制度的培訓不少于2次，對全體零售業(yè)務專業(yè)人員的培訓每年不少于8小時。

三、調(diào)研分析規(guī)章制度落實情況好范文版權(quán)所有

1、每月組織一次全行內(nèi)控制度執(zhí)行情況匯報會，及時反饋各支行在內(nèi)控防范中存在的漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，零售業(yè)務處根據(jù)所反映的問題提出限期整改要求。

2、每半年召開一次規(guī)章制度執(zhí)行情況分析會，每年召開一次案例分析會，及時調(diào)整工作重點和防范風險的手段。

3、定期編發(fā)《輔導員通訊》，及時交流各支行執(zhí)行規(guī)章制度的情況，表揚和推廣好的經(jīng)驗和做法，批評和督促執(zhí)行規(guī)章制度不力的部門和存在的問題。

四、加強檢查，確保制度落實

1、對各項規(guī)章制度的執(zhí)行情況實行定期與不定期、全面與專項、突擊與重點相結(jié)合的檢查。

2、每季對零售業(yè)務科抓內(nèi)控防范情況進行檢查，檢查零售業(yè)務科長和儲蓄所主任是否按要求進行各項檢查，檢查零售業(yè)務科和事后監(jiān)督各項內(nèi)控管理臺帳的使用、保管情況。

3、全年對全行網(wǎng)點按40的面實行全面檢查，檢查次數(shù)不少于4次。