第一篇：淺談銀行運營管理

淺談商業(yè)銀行運營管理

摘要：運營管理體系構(gòu)建是當前國內(nèi)銀行業(yè)實施業(yè)務(wù)流程再造的重要內(nèi)容，本文通過對當前國內(nèi)商業(yè)銀行運營管理體系現(xiàn)狀的分析研究，發(fā)現(xiàn)需要面對的一些問題，再根據(jù)國內(nèi)外的先進經(jīng)驗提出了一些運營管理體系構(gòu)建的對策。

一、商業(yè)銀行運營管理概述

運營管理的概念最初是適應(yīng)工業(yè)企業(yè)大規(guī)模生產(chǎn)的需要，逐步產(chǎn)生、發(fā)展起來的。企業(yè)運營管理在本質(zhì)上是指對企業(yè)的一系列資源投入轉(zhuǎn)化為用戶所需要產(chǎn)出的作業(yè)過程實施的組織管理，企業(yè)通過運營管理把投入轉(zhuǎn)換成產(chǎn)出，即運營管理是對企業(yè)“輸入—轉(zhuǎn)化—輸出”的作業(yè)過程開展具體的選擇、設(shè)計、組織、控制和更新等管理活動。它與營銷、財務(wù)共同構(gòu)成了企業(yè)三大核心職能。

與工業(yè)企業(yè)運營管理比較，商業(yè)銀行運營管理也具有以上特征，但是在一些具體細節(jié)上，又與工業(yè)企業(yè)的運營管理有一些不同：（1）商業(yè)銀行的運營管理主要是圍繞著客戶的財富信息進行加工轉(zhuǎn)化，以提供給客戶高效、迅捷且無差錯的財富信息加工服務(wù)，而物料加工服務(wù)。（2）制造業(yè)的運營作業(yè)是以產(chǎn)品為中心，而服務(wù)業(yè)的運營過程是以人為中心的，由于客戶感受到的是整體服務(wù)要素的集合，因此相關(guān)服務(wù)資源提供部門的要密切配合協(xié)作，確保運作流程的順利運營。（3）由于直接向不同的客戶提供接觸服務(wù)，商業(yè)銀行的運營管理作業(yè)一方面必須同時考慮客戶的同質(zhì)性和異質(zhì)性，另一方面必須考慮要與產(chǎn)品營銷密切結(jié)合，使得作業(yè)流程須具有靈活性和柔性。（4）商業(yè)銀行運營服務(wù)過程中人的參與性比例較高，作業(yè)流程設(shè)計必須要考慮操作風(fēng)險問題，大量應(yīng)用信息技術(shù)，采用系統(tǒng)管控手段顯得尤為重要。商業(yè)銀行運營管理涵蓋了三大方面的具體問題，為客戶提供金融服務(wù)、為股東創(chuàng)造財富、為自身穩(wěn)健經(jīng)營防范風(fēng)險的全部過程。各家商業(yè)銀行追求目標側(cè)重點的不同，也因此形成各自不盡相同的管理理念和管理風(fēng)格，但運營管理手段作用的經(jīng)營要素和經(jīng)營項目卻是大體一致的，大致包括了前后臺流程再造、后臺集中作業(yè)、后臺集中監(jiān)督等。

二、國內(nèi)商業(yè)銀行運營管理的現(xiàn)狀

中國商業(yè)銀行多采用總分行結(jié)構(gòu)。中國商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)中，管理形式包括直線職能制或事業(yè)部制，即總行機關(guān)屬直線型，總行和分行之間屬事業(yè)部制。這種組織管理結(jié)構(gòu)的形成源于我國四大國有商業(yè)銀行建立初期，為適應(yīng)計劃經(jīng)濟體制的需要，按行政區(qū)劃和政府層次序列進行分支機構(gòu)設(shè)置，具有明顯的與行政體制融合的特性。這種制度的最大優(yōu)點是有利于規(guī)模經(jīng)營，在更大范圍內(nèi)調(diào)配資金，分散風(fēng)險，但是由于管理層次多，加大了管理難度。而且中國各個商業(yè)銀行存在典型的集中型行業(yè)結(jié)構(gòu)特征。中國的商業(yè)銀行不論是在資產(chǎn)規(guī)模、信貸規(guī)模、經(jīng)營網(wǎng)點的分布，還是在貸款對象方面，都明顯呈現(xiàn)出鮮明的集中型的行業(yè)結(jié)構(gòu)特征。

原來的商業(yè)銀行運營管理是以營業(yè)網(wǎng)點作業(yè)管理為主，即銀行各項服務(wù)輸入輸出全部依賴手工，在營業(yè)網(wǎng)點處理完成。其后，隨著信息技術(shù)的推廣，使出現(xiàn)了銀行的信息化、電子化建設(shè)，由此，手工作業(yè)改為業(yè)務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)點單機版處理，但仍在網(wǎng)點完成。之后，伴隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)突飛猛進和運營管理戰(zhàn)略及體系的理論創(chuàng)新，國內(nèi)商業(yè)銀行為滿足客戶日益增長的金融服務(wù)需求，不遺余力地借鑒國外商業(yè)銀行運營管理經(jīng)驗，結(jié)合自身發(fā)展需要，提升經(jīng)營管理水平，強化集約化經(jīng)營和風(fēng)險控制能力，對業(yè)務(wù)流程和作業(yè)模式進行系統(tǒng)性改革，并取得不同程度的進展，使得運營管理演化模式進一步推進，出現(xiàn)了客戶信息在區(qū)域內(nèi)集中加工轉(zhuǎn)化模式，即網(wǎng)點柜面負責(zé)錄入復(fù)核，區(qū)域中心服務(wù)器負責(zé)最終賬務(wù)處理和數(shù)據(jù)庫管理，實現(xiàn)了區(qū)域內(nèi)通存通兌。最終，在信息技術(shù)和組織管理變革雙重推進下，運營管理演進模式日臻完善：一方面實現(xiàn)了客戶信息由總行一個后臺中心集中加工處理，另一方面對于多個業(yè)務(wù)單元共同需要的多種業(yè)務(wù)提供集成支持服務(wù)。通過規(guī)模化、專業(yè)化、標準化、高效率和低成本的運營管理模式的持續(xù)累積改進，形成了目前重客戶體驗，為客戶提供高品質(zhì)服務(wù)的運營新模式，極大地增強了銀行個體的核心競爭力，推動了國內(nèi)銀行業(yè)的整體發(fā)展。在此改革潮流中，農(nóng)業(yè)銀行運營管理改革起步較晚，但由于具有后發(fā)優(yōu)勢，起點較高，后臺集中作業(yè)、集中監(jiān)控、集中授權(quán)等新型運營管理模式正在由試點轉(zhuǎn)向全面推進。

三、我國商業(yè)銀行運營管理主要面對的幾個問題

隨著我國金融市場的不斷成熟和同業(yè)競爭的日益加劇，各商業(yè)銀行原有的流程弊端和運營短板逐漸顯現(xiàn)，國內(nèi)商業(yè)銀行都積極尋求改革。但是由于龐大的業(yè)務(wù)規(guī)模、復(fù)雜的機構(gòu)層級、海量的數(shù)據(jù)信息等困難，運營管理體系改革的任務(wù)更加迫切和艱巨。

第一，目前的運營體系不能適應(yīng)銀行總體戰(zhàn)略的要求。目前的傳統(tǒng)運營管理模式仍存在許多不增值甚至負增值的活動環(huán)節(jié)，顯然還遠遠不能滿足國內(nèi)各大商業(yè)銀行想躋身國際一流商業(yè)銀行的戰(zhàn)略發(fā)展要求。

第二，目前的運營作業(yè)不能有效釋放營業(yè)網(wǎng)點的價值。當前國內(nèi)大型商業(yè)銀行受傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程制約，營業(yè)網(wǎng)點80%的精力仍主要集中在低附加值業(yè)務(wù)及低價值業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)上。而網(wǎng)點作為最昂貴的渠道，應(yīng)成為銀行的產(chǎn)品銷售中心，致力于獲取客戶、深化客戶關(guān)系、增加銷售收入，營業(yè)網(wǎng)點的真正價值沒有完全體現(xiàn)出來。

第三，目前的運營模式無法有效滿足客戶差異化需求。目前運營管理模式中，傳統(tǒng)的“網(wǎng)點全流程、柜員全功能”營運模式，無法應(yīng)對產(chǎn)品日趨同質(zhì)化的金融市場，以及客服對銀行服務(wù)的差異化要求，不能真正做到“以顧客為中心”的服務(wù)理念。

第四，目前的運營能力難以適應(yīng)日益豐富的金融產(chǎn)品服務(wù)需要。目前，市場需求已不再單單是追求流動性、安全性，人們追求的是信息化、便利化、時效性和高效性等全方位用戶體驗。另外金融市場新產(chǎn)品增長迅猛，無論交易規(guī)模，還是交易渠道和處理方式等都大大增

5到的只是銀行的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和服務(wù)。

第四、提升信息技術(shù)的支撐和整合能力。

運營管理體系建設(shè)是在信息技術(shù)革命背景下誕生的，其追求的質(zhì)量、速度、可靠性、柔性、成本五大績效目標，離開信息技術(shù)的支撐，構(gòu)建就是空談。

一是整合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，推動任務(wù)流平滑流動。改變目前的信息孤島現(xiàn)象，以業(yè)務(wù)流程各節(jié)點為單位，將各個信息孤島連接起來，形成必要的信息共享和相互滲透，從而達到推動工作任務(wù)流平滑流動，為內(nèi)部決策服務(wù)的目的。二是整合客戶服務(wù)渠道，為組織的績效合理評估提供量化支持，推動后臺作業(yè)集約化改進。

第五、優(yōu)化人力資源配置

1、適時調(diào)整網(wǎng)點臨柜人員定位，提升崗位價值創(chuàng)造。隨著業(yè)務(wù)流程再造的推進，網(wǎng)點業(yè)務(wù)主體逐漸從后臺管理、現(xiàn)金交易、非現(xiàn)金交易、特殊處理、咨詢服務(wù)、產(chǎn)品營銷等轉(zhuǎn)向現(xiàn)金業(yè)務(wù)處理、非現(xiàn)金業(yè)務(wù)受理、咨詢服務(wù)和產(chǎn)品營銷。柜面服務(wù)人員的工作重點也將隨之發(fā)生變化。為有效提升柜面服務(wù)人員崗位價值創(chuàng)造，適時調(diào)整柜面服務(wù)人員崗位定位。

2、適時定位后臺中心員工職能，滿足集約化生產(chǎn)要求。隨著后臺中心的建設(shè)，后臺內(nèi)部機構(gòu)、崗位職責(zé)、人員規(guī)模等都將不斷發(fā)展變化。因此，在推進后臺中心建設(shè)過程中，要突破慣性思維，打破傳統(tǒng)的以業(yè)務(wù)、產(chǎn)品為邊界設(shè)置生產(chǎn)團隊的傳統(tǒng)隊伍配置模式，按照標準化、批量化的后臺生產(chǎn)特點，探索建立符合運營后臺集中作業(yè)模式的“扁平化”勞動架構(gòu)，將作業(yè)人員劃分為操作崗、控制崗和管理崗三個層級標準崗位，并根據(jù)各崗位的職能定位設(shè)置相應(yīng)崗位薪酬和準入條件，以滿足集約化的生產(chǎn)要求，提高生產(chǎn)效率。

第六、其他對策

1、提升業(yè)務(wù)處理的集約化和柔性能力。

提升業(yè)務(wù)處理的集約化，主要是針對多節(jié)點流程、非現(xiàn)金的非實時業(yè)務(wù)而言的，具體運作模式是各網(wǎng)點柜面人員的受理客戶交易申請后，將審核、計算機錄入、處理等環(huán)節(jié)的大部分工作量提交給一個后臺作業(yè)中心集中完成。集約化的工作目標重點是強調(diào)提升銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)流程的運營效率，滿足內(nèi)部運營管理的質(zhì)量、速度和成本要求。質(zhì)量要求是上述五種流程都必須在嚴格的操作規(guī)程規(guī)范下開展的，實現(xiàn)標準化、規(guī)范化和零缺陷。在實行集約化的同時，尤其要注重提升業(yè)務(wù)處理的柔性。銀行的運營管理工作與客戶的服務(wù)接觸感受密切相關(guān)，直接影響客戶滿意度的高低。而后臺中心集中處理模式大都要求必須遵循既定的流程處理范式，加之受開發(fā)技術(shù)、組織架構(gòu)、人力配備等因素制約，可能會在服務(wù)質(zhì)量、速度、可靠性等方面出現(xiàn)缺陷。因此，在復(fù)雜流程和跨業(yè)務(wù)流程中適當下移授權(quán)，加大前后臺之間信息溝通和分享，將客戶營銷決策點直接定位于業(yè)務(wù)流程執(zhí)行的地方，這樣可以彌補流程的剛性，及時應(yīng)對客戶多樣化的服務(wù)需求，使得一

第二篇：銀行運營管理風(fēng)險分析

目前會計一線，風(fēng)險監(jiān)管日趨重視，自律監(jiān)管及各項檢查重復(fù)、頻繁，檢查頻率過高，浪費人力、財力、物力，牽涉基層精力，人為增加基層壓力，且檢查效果不夠顯著，不少還是走過場。筆者以為，防范風(fēng)險不在于檢查次數(shù)多少，關(guān)鍵是在于檢查質(zhì)量、糾錯效果、違規(guī)、違紀的威懾力度、風(fēng)險控制能力。現(xiàn)階段，我行擬強化臨柜業(yè)務(wù)風(fēng)險管理，結(jié)合農(nóng)行股份制改造，再造會計監(jiān)管工作流程。

（一）強化會計主管、會計監(jiān)管員、事后監(jiān)督員的隊伍建設(shè)。要提高三支隊伍的政治、業(yè)務(wù)素質(zhì)，關(guān)鍵在于改變目前會計主管不加培訓(xùn)，應(yīng)急上崗；事后監(jiān)督員人員老化，業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低；會計監(jiān)管員重檢查、輕輔導(dǎo)，忙應(yīng)付（ARMS系統(tǒng)核銷）、少總結(jié)的現(xiàn)狀。新提拔使用的會計主管、會計監(jiān)管員、事后監(jiān)督員，上崗前擬進行資格考試及培訓(xùn)，會計主管、會計監(jiān)管員除有一定的業(yè)務(wù)技能外，還要考察個人的政治思想品德、業(yè)務(wù)素質(zhì)，首先要有強烈的工作責(zé)任心，其次還要有一定的業(yè)務(wù)理論基礎(chǔ)和寫作技能，善于總結(jié)經(jīng)驗，調(diào)研風(fēng)險性問題，探討解決問題的方法，以便全行推廣。

（二）理順監(jiān)管順序，重劃會計主管、會計監(jiān)管員、事后監(jiān)督員三道防線的職能界限。會計主管受市分行或縣支行向所轄基層營業(yè)機構(gòu)的委派，代表委派行行使監(jiān)督、服務(wù)、指導(dǎo)和協(xié)調(diào)工作，管理受派機構(gòu)嚴格執(zhí)行各項會計規(guī)章制度及會計操作規(guī)程，正確組織會計核算，防范操作風(fēng)險。會計主管即是會計核算的組織管理者，又是現(xiàn)場風(fēng)險控制的監(jiān)管員，負責(zé)受派機構(gòu)的會計自律監(jiān)管工作。會計主管作為自律監(jiān)管者要轉(zhuǎn)變思路，擺脫日常繁瑣事務(wù)的糾纏，變操作型會計主管為管理型會計主管，重點放在受派機構(gòu)的風(fēng)險控制上，除處理日常業(yè)務(wù)授權(quán)、審批外，會計主管每季擬安排一次常規(guī)自律監(jiān)管檢查，檢查內(nèi)容參照中國農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行《會計監(jiān)管工作手冊》除會計主管履職以外的流程；會計監(jiān)管員是市分行一級從事檢查、監(jiān)督、輔導(dǎo)轄屬營業(yè)機構(gòu)（包括非營業(yè)會計單位）貫徹落實國家金融法律、法規(guī)、方針、政策和中國農(nóng)業(yè)銀行各項財務(wù)規(guī)章制度、辦法，以及檢查監(jiān)督營業(yè)機構(gòu)崗位設(shè)置、勞動組合合理性，內(nèi)部控制有效性和業(yè)務(wù)操作規(guī)范性、安全性等情況，并對營業(yè)機構(gòu)會計主管履職情況進行監(jiān)督的工作人員，是會計內(nèi)控建設(shè)的第二道防線，是制度執(zhí)行與維護、風(fēng)險防范與執(zhí)法的監(jiān)督者；事后監(jiān)督員的工作是對柜面業(yè)務(wù)實時監(jiān)督基礎(chǔ)上的補充，是對臨柜業(yè)務(wù)的真實性與完整性，業(yè)務(wù)票據(jù)的合法性，會計核算的正確性，業(yè)務(wù)操作過程規(guī)范性的一個全面檢查、監(jiān)督與評估的過程。事后監(jiān)督工作實行集中式監(jiān)督機制，擬建立在縣支行或市分行一級，事后監(jiān)督中心場所擬配套監(jiān)控設(shè)施，對轄內(nèi)網(wǎng)點進行全面監(jiān)控，其監(jiān)督范圍除臨柜業(yè)務(wù)外，擬增加對ARMS系統(tǒng)預(yù)警信息的核銷，省分行、總行科技部門擬抓緊開發(fā)事后監(jiān)督新系統(tǒng)，改變現(xiàn)有“翻翻傳票、查查漏缺、勾勾流水”的原始手工操作模式。

（三）結(jié)合農(nóng)行股份制改革，縮短會計監(jiān)管鏈條，提高會計監(jiān)管層次，再造會計監(jiān)管流程。

1、強化會計主管的自律監(jiān)管職能，提高會計主管的風(fēng)險監(jiān)管能力。營業(yè)機構(gòu)要根據(jù)業(yè)務(wù)量的大小，配足會計副主管，承擔(dān)和處理一般性的日常事務(wù)，協(xié)助會計主管工作。會計主管作為代表委派機構(gòu)行使監(jiān)督、服務(wù)、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和管理受派機構(gòu)執(zhí)行各項會計規(guī)章制度及會計操作規(guī)程，組織會計核算，防范操作風(fēng)險的管理者，同時也是控制現(xiàn)場風(fēng)險的實時監(jiān)管員，兼負著風(fēng)險監(jiān)控的重任。會計主管要轉(zhuǎn)變觀念，調(diào)整角色，改變目前的被動等待狀態(tài)，即由主要依靠上級行的來人監(jiān)管輔導(dǎo)、幫助查找問題，轉(zhuǎn)化為會計主管主動自找風(fēng)險隱患、承擔(dān)風(fēng)險監(jiān)管的角色，負責(zé)做好本機構(gòu)每個季度日常自律監(jiān)管的事項。同時《會計主管日志》擬增設(shè)會計主管自律監(jiān)管內(nèi)容，增設(shè)會計主管季度自律監(jiān)管檢查報告，報告一式三份，一份網(wǎng)點留底，一份上報委派行，另一份報送市分行監(jiān)管中心。

2、縮短會計監(jiān)管鏈條，提高會計監(jiān)管層次。由于營業(yè)機構(gòu)常規(guī)自律監(jiān)管工作已由會計主管承擔(dān)，且每季要求全面自查一次，會計監(jiān)管員擬上收到市分行一級，縣級支行不設(shè)會計監(jiān)管員崗位，設(shè)想每個市分行成立會計監(jiān)管中心，會計監(jiān)管中心實現(xiàn)主任負責(zé)制。每個中心，設(shè)立若干檢查組，由組長負責(zé)日常監(jiān)管事項，對會計監(jiān)管中心主任負責(zé)。會計監(jiān)管中心檢查頻率以每半年一次為宜，會計監(jiān)管人員配備按20-24個營業(yè)機構(gòu)配備一名會計監(jiān)管員的比例，同時配套相應(yīng)的管理崗職級，減少監(jiān)管鏈條，在不削弱風(fēng)險防范能力的基礎(chǔ)上，減少檢查頻率，節(jié)約管理成本，提高監(jiān)管質(zhì)量。為避免重復(fù)勞動，提高工作效力，會計監(jiān)管員不再承擔(dān)一、二級及三、四級ARMS系統(tǒng)預(yù)警信息的核銷工作，ARMS系統(tǒng)預(yù)警信息的核銷工作擬由事后監(jiān)督中心負責(zé)，對ARMS預(yù)警信息系統(tǒng)的管理督促和檢查，擬列入會計監(jiān)管員的常規(guī)或?qū)ｍ棛z查內(nèi)容，結(jié)合會計監(jiān)控系統(tǒng)，推進內(nèi)控管理的規(guī)范化、標準化。

3、提高事后監(jiān)督員的隊伍素質(zhì)，強化事后監(jiān)督工作的風(fēng)險監(jiān)控能力。事后監(jiān)督中心除要有一定的業(yè)務(wù)技能外，關(guān)鍵是要有強烈的工作責(zé)任心。業(yè)務(wù)素質(zhì)不在于精，但至少要全面，改變目前部分事后監(jiān)督人員年齡偏大且業(yè)務(wù)單一，素質(zhì)偏低的現(xiàn)狀，當然人老與否不是主要問題，關(guān)鍵是業(yè)務(wù)是否全面、是否精湛。設(shè)想開發(fā)出事后監(jiān)督業(yè)務(wù)流程的新系統(tǒng)，結(jié)合OCR光學(xué)識別技術(shù)和風(fēng)險預(yù)警功能，實現(xiàn)憑證影像錄入識別和流水數(shù)據(jù)雙線碰對，監(jiān)督臨柜業(yè)務(wù)流程，增設(shè)ARMS預(yù)警信息系統(tǒng)的核銷工作，承擔(dān)原由會計監(jiān)管員核銷的一、二級預(yù)警信息及現(xiàn)有全部三、四級的ARMS預(yù)警信息系統(tǒng)核銷工作。

4、結(jié)合股份制改造，強化臨柜業(yè)務(wù)風(fēng)險管理，再造會計監(jiān)管工作流程。市分行一級作為會計監(jiān)管工作的中心，要強化職能，充實人員，增強其風(fēng)險監(jiān)控的能力。縣支行級會計監(jiān)管員隊伍擬上收，市分行一級會計監(jiān)管中心的會計監(jiān)管員作為會計內(nèi)控建設(shè)的第二道防線，制度執(zhí)行與維護、風(fēng)險防范與執(zhí)法的監(jiān)督者，人員的選擇除工作責(zé)任心、業(yè)務(wù)技能、寫作技巧之外，關(guān)鍵在于監(jiān)管計劃的制定和實施。市分行成立會計監(jiān)管中心后，承擔(dān)全市所有轄屬營業(yè)機構(gòu)（包括非營業(yè)會計單位）的檢查、監(jiān)督、輔導(dǎo)工作，貫徹落實國家的金融法律、法規(guī)、方針和政策，落實中國農(nóng)業(yè)銀行各項財務(wù)規(guī)章制度和辦法，檢查監(jiān)督營業(yè)機構(gòu)崗位設(shè)置、勞動組合、內(nèi)部控制、規(guī)范操作等情況，并對營業(yè)機構(gòu)的會計主管履職情況進行監(jiān)督。市分行的檢查以突擊檢查為主，以增強會計監(jiān)管對違規(guī)、違紀事項的威懾力度，其中常規(guī)監(jiān)管的檢查半年一次，但檢查面要達到100%，專項檢查按每個縣級支行抽查20%的比例掌握。市分行會計監(jiān)管中心擬實施“監(jiān)管集中，分片負責(zé)，職責(zé)到位，責(zé)任到人”的模式，以片為單位下設(shè)若干檢查小組，由組長負責(zé)檢查監(jiān)管工作的具體事項，監(jiān)管程序、監(jiān)管內(nèi)容、要求參照中國農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行《會計監(jiān)管工作手冊》流程，其中《會計監(jiān)管工作記錄》的常規(guī)部分擬重新設(shè)計，統(tǒng)一格式。設(shè)想將會計主管履職、金庫出納業(yè)務(wù)管理（含現(xiàn)金箱及限額管理、現(xiàn)金調(diào)撥、假幣收繳情況、全面檢查現(xiàn)金箱、憑證箱、代保管抵押物品、權(quán)證、質(zhì)押存單等）、授權(quán)管理（每個機構(gòu)抽查2個柜員，柜員及會計主管授權(quán)最少各抽2筆）、碰箱管理（“一日三碰箱”及換人監(jiān)督盤點制度執(zhí)行情況、雙人開關(guān)錢箱及鑰匙存放情況、憑證清點情況）、銀企對賬簽約率、收回率情況、系統(tǒng)往來賬核對、特殊業(yè)務(wù)處理、科目使用、賬戶開戶及管理、有關(guān)賬賬、賬薄、賬卡余額的核對、各項登記簿的記載、重點風(fēng)險預(yù)警信息抽查、《事后監(jiān)督情況報告表》中發(fā)現(xiàn)問題的核實、上期監(jiān)管檢查問題的整改等情況，可表式化，提高監(jiān)管檢查的工作效力。

5、以查促改，以檢查通報為平臺，按照《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》的規(guī)定，加大對員工違規(guī)違紀行為的處罰力度，提升監(jiān)管威懾力，充分發(fā)揮會計監(jiān)管的威懾作用，有效地降低和化解會計操作風(fēng)險。

當然，會計監(jiān)管是一項長期的艱巨任務(wù)，必須一以貫之，長期堅持。隨著農(nóng)行股份制的實施，新的會計制度，新的會計核算辦法和操作規(guī)程的不斷推出，會計監(jiān)管工作必將面臨新的考驗?？茖W(xué)的管理是防范風(fēng)險的鑰匙，只有強化會計主管、會計監(jiān)管員、事后監(jiān)督員的三道防線，再造會計監(jiān)管流程，做到每一項細節(jié)都“舉輕若重”，才能達到“舉重若輕”的境

第三篇：銀行資金運營管理規(guī)定

1.嚴格執(zhí)行不相容崗位及輪崗規(guī)定。對上門服務(wù)、單位資信證明、印押證三分管業(yè)務(wù)、支付密碼、自助設(shè)備清機加鈔等業(yè)務(wù)，嚴格遵循分人辦理的業(yè)務(wù)規(guī)定，嚴禁辦理業(yè)務(wù)一手清；嚴禁授權(quán)流于形式。.不準在本崗位工作未辦理交接或交接不清前變動工作崗位；不準違反崗位輪換規(guī)定長期從事同一崗位工作；

2.嚴格執(zhí)行現(xiàn)金管理規(guī)定?，F(xiàn)現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，必須當面點清、一筆一清；大額現(xiàn)金收付應(yīng)換人卡把復(fù)點；日終現(xiàn)金庫存賬實核對無誤?，F(xiàn)金調(diào)撥遵守流程，嚴禁虛假調(diào)撥或通過個人賬戶調(diào)節(jié)尾箱庫存；嚴禁網(wǎng)點或者柜員之間私自調(diào)劑現(xiàn)金（重要單證）余缺； 嚴禁收入現(xiàn)金不按規(guī)定及時入賬； 嚴禁收付現(xiàn)金逆流程操作；

3.嚴格執(zhí)行重要單證管理及重要物品管理規(guī)定。領(lǐng)用重要單證雙人交接、核對無誤后當日入賬；重要單證調(diào)撥不得只移交賬務(wù)不移交實物；日終重要單證和重要物品應(yīng)做到賬實相符；不準違反單線傳遞原則辦理鑰匙和密碼交接；不準擅自手工簽發(fā)需機打單證；不準違反規(guī)定辦理印鑒卡更換手續(xù)；

4.嚴格執(zhí)行柜面印章管理規(guī)定。柜面印章做到“誰保管、誰使用”，營業(yè)期間上鎖保管、固定存放；臨時離崗，人離章收；不得分人用印；在領(lǐng)取、分發(fā)、啟用、交接、停用、上繳和銷毀等環(huán)節(jié)，均應(yīng)在登記簿記載。不準在空白憑證、空白報表、空白公文紙上預(yù)先加蓋各類會計專用印章； 不準柜員之間串用會計印章，不準超出規(guī)定范圍使用會計印章；不準濫用會計印章、重要單證、會計憑證違規(guī)辦理客戶資金證明、業(yè)務(wù)回單等業(yè)務(wù)；

5.嚴格執(zhí)行資金進出關(guān)口控制規(guī)定。對匯劃、同城、現(xiàn)代化支付、大小額支付等資金進出渠道操作的規(guī)范性進行把控，客戶資金支付必須要有依據(jù)，加強支付印鑒審核；加強來賬管理。特別關(guān)注匯劃來賬、同城來賬業(yè)務(wù)中收款人名稱、賬號錯誤的疑問報文必須經(jīng)查詢、查復(fù)方可入賬。

6.嚴格執(zhí)行產(chǎn)品簽約和票據(jù)管理規(guī)定。對電子銀行、理財類產(chǎn)品、支付結(jié)算等產(chǎn)品，注意審核簽約客戶身份及提交資料的真實性，規(guī)范填寫產(chǎn)品簽約協(xié)議內(nèi)容，對客戶身份和產(chǎn)品簽約的真實性要進行重點核查，確保簽約真實。嚴禁受理票據(jù)不辨真?zhèn)?、不核對印鑒。

7.嚴格執(zhí)行尾箱管理規(guī)定。普通柜員必須與柜員主管或現(xiàn)金柜員辦理尾箱（包）交接手續(xù)?，F(xiàn)金柜員尾箱應(yīng)嚴格落實日始雙人開箱，日終雙人清點、雙人封箱、雙人交接制度；

8.未經(jīng)總行和省分行批準，嚴禁代銷各類理財產(chǎn)品，嚴禁第三方駐點銷售，嚴禁將我行客戶擅自推薦給第三方機構(gòu)；嚴禁理財產(chǎn)品“飛單”銷售。

9.認真執(zhí)行上門服務(wù)申報、審批制度；嚴格上門收款流程操作，上門服務(wù)人員與柜面人員交接清晰，上門收送款登記簿記錄正確、完整；上門服務(wù)人員定期輪換；嚴禁違反事前審批、雙人辦理、換人復(fù)核、定期輪換、按期對賬的原則開展上門服務(wù)業(yè)務(wù)。10.遵循實名制及單位賬戶管理規(guī)定，嚴禁違規(guī)設(shè)立及使用控制賬戶；嚴禁違規(guī)激活不動戶；不準開立非實名制賬戶；不準違規(guī)開立、使用異地結(jié)算賬戶。

11.嚴格執(zhí)行內(nèi)部賬戶操作規(guī)定。對掛賬業(yè)務(wù)，分析掛賬原因，按照規(guī)定期限，進行銷賬處理，保證客戶資金正常、安全入賬。

12.嚴格執(zhí)行代理業(yè)務(wù)操作規(guī)定。嚴禁違規(guī)代客服務(wù)、嚴禁違規(guī)代客保管重要物品。

13.嚴格執(zhí)行賬務(wù)處理規(guī)定。嚴禁未經(jīng)授權(quán)或無合法記賬依據(jù)，擅自在各類核算科目中記賬。

14.養(yǎng)成良好操作習(xí)慣。不準脫離視頻監(jiān)控區(qū)域辦理現(xiàn)金（尾箱）的交接、核點；不準臨時離開工位不鎖定或退出系統(tǒng)操作界面；現(xiàn)金箱（柜）不加鎖；章、證、壓、印鑒卡等重要物品不入箱（柜）上鎖保管；不準在工位及現(xiàn)金尾箱內(nèi)存放柜員私人物品；

15.嚴格執(zhí)行會計資料管理規(guī)定。不準偽造、變造、毀滅會計憑證、賬簿、報表及相關(guān)會計資料；

16.嚴格執(zhí)行客戶信息保護規(guī)定。不準擅自對外辦理客戶賬戶信息查詢（法律有規(guī)定的除外）、泄露或修改客戶信息；

17.嚴格執(zhí)行錯賬調(diào)整規(guī)定。區(qū)分當日錯賬、隔日錯賬、跨錯賬、必須通過反向交易處理的錯賬等，按照規(guī)定執(zhí)行操作。

第四篇：銀行運營管理工作總結(jié)

銀行運營部工作總結(jié)

五、強化信貸基礎(chǔ)管理，堅持貸款發(fā)放與管理并重，努力提高信貸管理總體水平

(一)對農(nóng)戶綜合經(jīng)營信息檔案管理我部在組織開展貸款五級分類過程中，加大對了農(nóng)戶貸款需求調(diào)查力度，置換了新型農(nóng)戶綜合經(jīng)營信息檔案，要求基層社對大額農(nóng)戶貸款按戶對貸款人、擔(dān)保人資信、資產(chǎn)狀況、經(jīng)營前景進行了詳細調(diào)查分析，對資產(chǎn)負債狀況進行評定，通過對經(jīng)濟檔案規(guī)范性檢查，各社都能按要求建立健全農(nóng)戶綜合經(jīng)營信息檔案，并對經(jīng)濟檔案編列號碼;注重貸款調(diào)查，詳細記錄借款人和擔(dān)保人經(jīng)濟情況，及時登、銷記借款人借款、還款記錄;通過對農(nóng)戶綜合經(jīng)營信息檔案規(guī)范性檢查，確保了農(nóng)戶綜合經(jīng)營信息檔案實用、整潔、規(guī)范

(二)完善各項規(guī)章制度2006年，資金營運部對部分信貸規(guī)章制度進行了修改及完善，先后制定了《國家公職人員擔(dān)保貸款實施管理辦法》、《汽車貸款操作管理辦法》、《信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類實施細則》、《信貸業(yè)務(wù)管理盡職指引》等

(三)嚴格執(zhí)行大額貸款審批制度2006年，資金營運部實行貸款大額審批制度，對上報企業(yè)先通過財務(wù)分析、擔(dān)保分析、非財務(wù)分析等方法進行分析、測算，然后到借款單位實地認真調(diào)查，客觀真實評價貸款風(fēng)險，并對大額貸款實行逐筆由聯(lián)社審貸委員會成員共同審議、審批;2006年各信用社、部共上報需審批貸款 筆，金額 萬元，進行會辦審批同意發(fā)放 筆，金額 萬元，有效控制每筆貸款風(fēng)險

六、加大信貸檢查和處罰力度，認真執(zhí)行各項信貸管理內(nèi)控制度，努力提高人員整體素質(zhì)，完善監(jiān)督檢查制度

(一)加大信貸檢查力度、切實提高信貸基礎(chǔ)管理水平今年以來，每星期不少于3天深入全轄網(wǎng)點進行輔導(dǎo)檢查，檢查中通過翻閱貸款借據(jù)、合同，信貸人員經(jīng)濟檔案、工作日志、貸后檢查簿等基礎(chǔ)資料，重點檢查抵押貸款手續(xù)和公司擔(dān)保貸款出具董事會決議合法性，檢查中問題及時糾正，檢查后并形成書面報告，要求被查網(wǎng)點限期整改，有效促進了信貸基礎(chǔ)管理水平提高

(二)堅持以人為本，隊伍建設(shè)，不斷提高信貸服務(wù)水平首先，強化信貸隊伍建設(shè)，優(yōu)化人員組合一支樣信貸隊伍，也就決定著樣信貸資產(chǎn)質(zhì)量，堅持“以人為本”，優(yōu)化人員組合，今年共有 個信貸人員進行了崗位交流，同時強化從業(yè)人員職業(yè)道德，用市場營銷理念推動服務(wù)水平提高，要求信貸人員發(fā)揚傳統(tǒng)背包下鄉(xiāng)、密切聯(lián)系群眾精神，主動幫助客戶解決一些難題，以情感人，營造較為寬松業(yè)務(wù)空間;其次為做好信貸管理系統(tǒng)上線工作，今年舉辦培訓(xùn) 期，參加人員達 人次，編寫信貸知識資料，邀請電大高級教師作專題講座，及時補充和學(xué)習(xí)新知識、新技能，著力提高從業(yè)人員素質(zhì)第三，積極推行貸款操作“陽光工程”，在全轄發(fā)放信貸服務(wù)“便民卡”，真實了解信貸服務(wù)質(zhì)量、信貸服務(wù)存在問題，并采納有關(guān)調(diào)查問卷中合理化建議，避免“暗箱操作”，方便群眾了解信貸政策

七、大力清收不良貸款，切實防范和化解金融風(fēng)險

(一)結(jié)合實際，合理下達任務(wù)，實行獎勵辦法年初，根據(jù)基層信用社不良貸款現(xiàn)狀，走訪了大部分信用社，對已形成不良貸款逐筆過堂和摸底，切實了解不良貸款形成原因，根據(jù)實際情況確定了不良貸款收回金額和期限，科學(xué)合理下達了全年不良貸款清收任務(wù)，讓基層信用社在清收不良貸款工作中，做到有目標、有計劃、有壓力為調(diào)動轄內(nèi)員工清收不良貸積極性，強化清收不良貸款力度，聯(lián)社實行獎勵辦法，凡收回超額完成任務(wù)呆賬貸款給予 %比例獎勵、已核銷呆賬貸款給予 比例獎勵

(二)抓好新增貸款源頭管理，防范新不良貸款形成對新增貸款，全面推行科學(xué)、適度授權(quán)授信制度，進一步強化貸款程序和制約機制一本著“區(qū)別對待、分別權(quán)限”原則，科學(xué)合理確定基層社貸款授權(quán)額度，不搞一刀切二全面考慮貸款企業(yè)規(guī)模、財務(wù)狀況、發(fā)展前景和信譽狀況，對企業(yè)進行綜合授信三授權(quán)管理制度全面推開后，進一步強化了貸款發(fā)放、管理和收回等各個環(huán)節(jié)工作嚴格執(zhí)行信貸管理規(guī)章制度，貸款“三查”，實行“三崗”運作，突出貸后檢查，對大額貸款嚴格審批程序，有效杜絕了貸款“一枝筆、一口清”現(xiàn)象發(fā)生，提高了信貸資金安全性

(四)完善清收不良貸款辦法和制度，增強清收盤活

銀行崗位工作總結(jié)

時光飛逝日月如梭，轉(zhuǎn)眼**年已悄然過去，在這舉國上下普天同慶的新年開端，我也滿懷著喜悅的心情對過去一年的工作作個簡單的總結(jié)和匯報，以求不斷豐富自己、完善自己、充實自己，將自己置身于**銀行改革和發(fā)展的最前沿。

自**銀行**支行成立至今，我一直都在儲蓄出納崗位工作，始終本著對工作認真的態(tài)度和高度的責(zé)任心，刻苦鉆研，認真提高政治思想覺悟，堅決執(zhí)行國家有關(guān)的金融政策和法規(guī)，積極學(xué)習(xí)各項業(yè)務(wù)知識，熟悉正確及時地辦理各項業(yè)務(wù)。

儲蓄出納崗位是銀行尤為重要的一個崗位，也是銀行第一線、最基礎(chǔ)的工作。因此，我深刻地體會到此崗位的重要性和責(zé)任性，就是要堅決按照崗位職責(zé)嚴格要求自己，照章辦事，加強監(jiān)督，保證資金和財產(chǎn)的安全，恪守信用，誠實服務(wù)，自覺遵守各種規(guī)章制度，對客戶誠心、熱心、細心、耐心，維護客戶的正當利益，堅持“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密“的原則，嚴格按照“**銀行規(guī)范化服務(wù)標準“辦事。當發(fā)生業(yè)務(wù)時，存款業(yè)務(wù)本著先收款后記帳的原則，取款業(yè)務(wù)本著先記公務(wù)員之家?guī)ず蟾犊畹脑瓌t，認真審查憑證、票據(jù)的各要素是否真實、準確、合法后才能輸入電腦。保管好自己的磁卡、印章、重要空白憑證、密碼等也是至關(guān)重要的，做到專人?？?、專人專章、重要憑證不空號跳號、密碼不外泄并及時更換，日終做好軋帳工作。每天以高度的責(zé)任心和敬業(yè)精神對待自己所從事的各項工作，嚴格按規(guī)章制度和操作程序辦事。在金融市場激烈競爭的今天，除了要加強自己的理論素質(zhì)和專業(yè)水平外，作為儲蓄出納崗位的一線員工，我們更應(yīng)該加強自己的業(yè)務(wù)技能水平，這樣我們才能在工作中得心應(yīng)手，更好的為廣大客戶提供方便、快捷、準確的服務(wù)。因此，我經(jīng)常利用下班后和業(yè)余時間在支行里刻苦學(xué)習(xí)，勤練技能，終于功夫不負有心人，在支行的每次技能測試中都能名列前茅。

新年新氣象，我仍然會不斷的努力，為**事業(yè)發(fā)出一份光，一份熱!我由衷的相信，樹立“愛**、做主人、盡責(zé)任“的理念，弘揚“艱苦創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新圖強“的企業(yè)精神，認真履行“三個一流“的宗旨，**銀行一定能在新的一年里取得新的勝利!

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【擴展閱讀篇】

工作總結(jié)格式一般分為：標題、主送機關(guān)、正文、署名四部分。

(1)標題。一般是根據(jù)工作總結(jié)的中心內(nèi)容、目的要求、總結(jié)方向來定。同一事物因工作總結(jié)的方向——側(cè)重點不同其標題也就不同。工作總結(jié)標題有單標題，也有雙標題。字跡要醒目。單標題就是只有一個題目，如《我省干部選任制度改革的一次成功嘗試》。一般說，工作總結(jié)的標題由工作總結(jié)的單位名稱、工作總結(jié)的時間、工作總結(jié)的內(nèi)容或種類三部分組成。如“××市化工廠1995生產(chǎn)工作總結(jié)”“××市××研究所1995工作總結(jié)”也可以省略其中一部分，如：“三季度工作總結(jié)”，省略了單位名稱。毛澤東的《關(guān)于打退第二次反共高潮的總結(jié)》，其標題不僅省略了總結(jié)的單位名稱，也省略了時限。雙標題就是分正副標題。正標題往往是揭示主題——即所需工作總結(jié)提煉的東西，副標題往往指明工作總結(jié)的內(nèi)容、單位、時間等。例如：辛勤拼搏結(jié)碩果——××縣氮肥廠一九九五年工作總結(jié)——

(2)前言。即寫在前面的話，工作總結(jié)起始的段落。其作用在于用簡煉的文字概括交代工作總結(jié)的問題;或者說明所要總結(jié)的問題、時間、地點、背景、事情的大致經(jīng)過;或者將工作總結(jié)的中心內(nèi)容：主要經(jīng)驗、成績與效果等作概括的提示;或者將工作的過程、基本情況、突出的成績作簡潔的介紹。其目的在于讓讀者對工作總結(jié)的全貌有一個概括的了解、為閱讀、理解全篇打下基礎(chǔ)。

(3)正文。正文是工作總結(jié)的主體，一篇工作總結(jié)是否抓住了事情的本質(zhì)，實事求是地反映出了成績與問題，科學(xué)地總結(jié)出了經(jīng)驗與教訓(xùn)，文章是否中心突出，重點明確、闡述透徹、邏輯性強、使人信，全賴于主體部分的寫作水平與質(zhì)量。因此，一定要花大力氣把立體部分的材料安排好、寫好。

正文的基本內(nèi)容是做法和體會、成績和缺點、經(jīng)驗和教訓(xùn)。

1)成績和經(jīng)驗這是工作總結(jié)的目的，是正文的關(guān)鍵部分，這部分材料如何安排很重要，一般寫法有

二。一是寫出做法，成績之后再寫經(jīng)驗。即表述成績、做法之后從分析成功的原因、主客觀條件中得出經(jīng)驗教益。二是寫做法、成績的同時寫出經(jīng)驗，“寓經(jīng)驗于做法之中”。也有在做法，成績之后用“心得體會”的方式來介紹經(jīng)驗，這實際是前一種寫法。成績和經(jīng)驗是工作總結(jié)的中心和重點，是構(gòu)成工作總結(jié)正文的支柱。所謂成績是工作實踐過程中所得到的物質(zhì)成果和精神成果。所謂經(jīng)驗是指在工作中取得的優(yōu)良成績和成功的原因。在工作總結(jié)中，成績表現(xiàn)為物質(zhì)成果，一般運用一些準確的數(shù)字表現(xiàn)出來。精神成果則要用前后對比的典型事例來說明思想覺悟的提高和精神境界的高尚，使精神成果在工作總結(jié)中看得見、摸得著，才有感染力和說明力。

2)存在的問題和教訓(xùn)一般放在成績與經(jīng)驗之后寫。存在的問題雖不在每一篇工作總結(jié)中都寫，但思想上一定要有個正確的認識。每篇工作總結(jié)都要堅持辯論法，堅持一分為二的兩點論，既看到成績又看到存在的問題，分清主流和枝節(jié)。這樣才能發(fā)揚成績、糾正錯誤，虛心謹慎，繼續(xù)前進。寫存在的問題與教訓(xùn)要中肯、恰當、實事求是。

(4)結(jié)尾一般寫今后努力的方向，或者寫今后的打算。這部分要精煉、簡潔。

(5)署名和日期。署名寫在結(jié)尾的右下方，在署名下邊寫上工作總結(jié)的年、月、日，如為突出單位，把單位名稱寫在標題下邊，則結(jié)尾只落上日期即可。

簡而言之：

總結(jié)，就是把某一時期已經(jīng)做過的工作，進行一次全面系統(tǒng)的總檢查、總評價，進行一次具體的總分析、總研究;也就是看看取得了哪些成績，存在哪些缺點和不足，有什么經(jīng)驗、提高。那么，工作總結(jié)怎么寫?個人工作總結(jié)的格式是怎樣的?詳情請看下文解析。

(一)基本情況

1.總結(jié)必須有情況的概述和敘述，有的比較簡單，有的比較詳細。這部分內(nèi)容主要是對工作的主客觀條件、有利和不利條件以及工作的環(huán)境和基礎(chǔ)等進行分析。

2.成績和缺點。這是總結(jié)的中心?？偨Y(jié)的目的就是要肯定成績，找出缺點。成績有哪些，有多大，表現(xiàn)在哪些方面，是怎樣取得的;缺點有多少，表現(xiàn)在哪些方面，是什么性質(zhì)的，怎樣產(chǎn)生的，都應(yīng)講清楚。

3.經(jīng)驗和教訓(xùn)。做過一件事，總會有經(jīng)驗和教訓(xùn)。為便于今后的工作，須對以往工作的經(jīng)驗和教訓(xùn)進行分析、研究、概括、集中，并上升到理論的高度來認識。

今后的打算。根據(jù)今后的工作任務(wù)和要求，吸取前一時期工作的經(jīng)驗和教訓(xùn)，明確努力方向，提出改進措施等。具體可以參考部分工作總結(jié)范文。

(二)寫好總結(jié)需要注意的問題

1.一定要實事求是，成績不夸大，缺點不縮小，更不能弄虛作假。這是分析、得出教訓(xùn)的基礎(chǔ)。

2.條理要清楚?？偨Y(jié)是寫給人看的，條理不清，人們就看不下去，即使看了也不知其所以然，這樣就達不到總結(jié)的目的。

3.要剪裁得體，詳略適宜。材料有本質(zhì)的，有現(xiàn)象的;有重要的，有次要的，寫作時要去蕪存精。總結(jié)中的問題要有主次、詳略之分，該詳?shù)囊?，該略的要略。另外，在結(jié)尾處也可以附上下一步個人工作計劃。

第五篇：銀行運營管理部職責(zé)

銀行運營管理部職責(zé)

（一）核心職能：

負責(zé)制定本行會計業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，負責(zé)本行會計結(jié)算、資金清算和現(xiàn)金業(yè)務(wù)，負責(zé)會計、儲蓄、出納等柜面業(yè)務(wù)管理工作。

（二）核心目標：

完善本行會計體系，健全會計業(yè)務(wù)規(guī)章制度，規(guī)范會計業(yè)務(wù)流程，確保會計結(jié)算業(yè)務(wù)穩(wěn)健運行，防范操作風(fēng)險。

（三）部門職責(zé)：

1、負責(zé)會計結(jié)算、清算管理工作

（1）負責(zé)會計、結(jié)算制度和操作流程制定實施；

（2）負責(zé)會計結(jié)算業(yè)務(wù)的檢查和評價工作，組織會計差錯的責(zé)任認定工作；（3）負責(zé)本行的資金清算，做好資金匯劃、對賬等工作；（4）負責(zé)資金調(diào)撥的具體辦理及同業(yè)存款賬戶的對賬工作；（5）會同相關(guān)部門，完成新產(chǎn)品會計業(yè)務(wù)需求及操作流程的制定；（6）負責(zé)結(jié)算市場開拓、結(jié)算方式改善等創(chuàng)新推廣工作；

2、負責(zé)會計、儲蓄、出納等柜面業(yè)務(wù)的管理工作

（1）負責(zé)各項柜面業(yè)務(wù)的檢查、輔導(dǎo)和培訓(xùn)；（2）負責(zé)柜員的審批和授權(quán)管理；（3）負責(zé)委派會計的管理和考核工作；（4）負責(zé)本行反洗錢、銀企對結(jié)算賬戶的管理工作；（5）負責(zé)會計業(yè)務(wù)印章和重要空白憑證的管理；（6）負責(zé)公民身份聯(lián)網(wǎng)核查工作；

3、負責(zé)現(xiàn)金管理工作

（1）負責(zé)制定現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理制度及操作規(guī)程，并監(jiān)督執(zhí)行；（2）做好現(xiàn)金庫及出納機具的日常管理工作；（3）會同保衛(wèi)部門，做好交取款工作；（4）負責(zé)現(xiàn)金收付管理工作，做好現(xiàn)金收支計劃和分析；（5）負責(zé)上門收款的管理；（6）負責(zé)反假幣的管理工作；

4、其他業(yè)務(wù)管理工作

（1）負責(zé)資產(chǎn)置換系統(tǒng)的管理；（2）負責(zé)總行各項會計核算事項的賬務(wù)處理；（3）負責(zé)會計結(jié)算、清算和柜面業(yè)務(wù)的培訓(xùn)、考評工作；（4）通過會計、清算和柜面業(yè)務(wù)管理，做好操作風(fēng)險管理和案件防控工作。（5）負責(zé)網(wǎng)點的簽到、簽退管理工作。