第一篇：國資系、銀行系、上市分司系、風(fēng)投系平臺特點分析

2015年關(guān)將至，之前P2P理財平臺的倒閉、跑路潮等負(fù)面新聞，直接影響了投資者的投資信心。使投資者對P2P理財行業(yè)談虎色變。

P2P理財作為一個成長中的行業(yè)，高速發(fā)展的同時也存在諸多不規(guī)范的地方。但是國家對P2P理財行業(yè)是非常支持的，未來發(fā)展趨勢大好，P2P理財行業(yè)也不乏兢兢業(yè)業(yè)的運營平臺。選擇一個靠譜的P2P理財平臺是至關(guān)重要的，本文貸金所將為大家一一講解當(dāng)前P2P理財平臺的分類及特點，幫助大家更好認(rèn)識P2P理財行業(yè)和安全投資。

首選分析P2P平臺股東方是誰，有什么背景，是投資者判斷平臺是否靠譜的重要依據(jù)。實力雄厚的股東方會對P2P平臺給予資金、項目、人才、品牌等方面的支持，使得P2P平臺在經(jīng)營的過程中更為穩(wěn)定安全。

目前P2P理財平臺大致分為四類：國資系、銀行系、上市分司系、風(fēng)投系等多個陣營。國資系的平臺，產(chǎn)品創(chuàng)新速度會稍慢，發(fā)展也是以穩(wěn)為第一要務(wù)。貸金所從創(chuàng)立的第一天開始就秉承著“正規(guī)合規(guī)安全透明”的理念；為此，我們構(gòu)建了銀行級的風(fēng)控體系和團(tuán)隊。為做到投資者的本金收益得到保障，真正實現(xiàn)投資者的風(fēng)險最低，我們嚴(yán)格篩選第三方合作小貸公司，確保小貸公司100%為投資者出借資金提供擔(dān)保，并且保證所有標(biāo)的為小額的真實借款，確保風(fēng)險足夠分散?？焖僭鲩L的規(guī)模并不是我們所追求的目標(biāo)，作為國資P2P平臺的代表更看重的是金融行業(yè)穩(wěn)定安全。

對銀行系來說，風(fēng)控是銀行的老本行，因此銀行系P2P的風(fēng)控管理上會領(lǐng)先，不過收益上也會打折扣。銀行系的平臺數(shù)量也最少，有銀行背景的P2P平臺僅有13家，綜合收益率也僅有5.33%，遠(yuǎn)低于其他類別。網(wǎng)貸之家首席研究員馬駿指出，銀行系平臺并沒有迅速做大。“一方面，銀行因為受制于銀監(jiān)會的監(jiān)管，較難去做P2P平臺；另一方面，自我革命也是很難的。”

上市公司系的平臺，通常與平臺在資產(chǎn)端有互通，平臺的供應(yīng)鏈融資項目偏強。風(fēng)投系的平臺也通常已發(fā)展到了一定的規(guī)模，有著風(fēng)投的資本助力，平臺的成長速度會更快。創(chuàng)業(yè)系的平臺屬于草根平臺，這類平臺步子邁得大，規(guī)模擴(kuò)張快。待平臺知名度和實力上升到一定程度，部分平臺都有自己的上市計劃了。

能貼上銀行、國資、上市公司或風(fēng)投這四個標(biāo)簽的平臺其靠譜的程度偏高，創(chuàng)業(yè)系平臺就要結(jié)合諸多其他的考量。

P2P平臺背景都可以在“全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”里面查詢得到，通過該系統(tǒng)可以清楚查詢到公司的股東名單、注冊資本、經(jīng)營范圍、注冊變更等基本信息，還有些公司會在這里披露經(jīng)營年報。其中，注冊資本這塊，還需要投資者關(guān)注平臺的實繳資本，后者才是公司真實的注冊資本數(shù)。公示系統(tǒng)里數(shù)據(jù)真實可靠，不少調(diào)查類新聞也常用這個系統(tǒng)取證，是廣大投資者必須學(xué)會使用的技能。

第二篇：互聯(lián)網(wǎng)平臺與銀行,風(fēng)控上誰更勝一籌？

互聯(lián)網(wǎng)平臺與銀行，風(fēng)控上誰更勝一籌？

經(jīng)常會聽到有投錢人發(fā)出這樣的疑問，網(wǎng)貸平臺經(jīng)?？湟陨淼娘L(fēng)控水平又多么高，不過仔細(xì)想想，銀行在這方面的經(jīng)驗應(yīng)該更加豐富，而為什么銀行壞賬率那么高，網(wǎng)貸平臺卻都宣稱比銀行低呢？

投融貸人員分析，這里面存在著幾方面的原因。

第一，優(yōu)質(zhì)項目的資金對接渠道不同。對于銀行來講，將其資源分為兩部分，一部分是資金來源，一部分是項目來源。前者對銀行構(gòu)成負(fù)債，后者則構(gòu)成資產(chǎn)，這和實體企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表的對應(yīng)關(guān)系是相反的。在實際操作中，資金來源分為三種，一種是財富管理資金，一種是存款資金，一種是外部資金(主要指的是企業(yè)閑置的資金)。在與項目的對接上，銀行內(nèi)部會事先進(jìn)行信用評級，并且揀選其中資質(zhì)最好的借款項目優(yōu)先對接財富管理資金，而將相對較低評級的項目來對接存款資金或者外部資金，為什么要這樣安排，因為財富管理資金普遍存在著剛性兌付的要求，銀行自然要配以最好的借款項目，而目前的所謂不良貸款率，統(tǒng)計的只是和存款資金進(jìn)行配套對接的項目。說白了，財富管理產(chǎn)品的項目很少出壞賬，目前的不良貸款實際上都是由和存款配套的項目帶來的。而網(wǎng)貸平臺則截然相反，平臺上線的每一個標(biāo)的都會力求是最優(yōu)質(zhì)的，經(jīng)營模式、風(fēng)控手段實際上和銀行沒區(qū)別，只是更加嚴(yán)格而已，等于是始終在將最優(yōu)質(zhì)的項目配套投錢人的資金，這種情況下只要風(fēng)控每一步都到位，是不會有壞賬的。

第二，內(nèi)部機制不同。銀行的存款是儲戶的，而且通常都存在較大規(guī)模的資金沉淀，只要不發(fā)生系統(tǒng)性擠兌風(fēng)潮，銀行是不可能出現(xiàn)兌付問題的。因此，即便產(chǎn)生壞賬，銀行層面上頂多是業(yè)績難看點，但并不會對經(jīng)營上產(chǎn)生更大的負(fù)面作用。但網(wǎng)貸平臺就不同了，只要壞賬率問題被暴露出來，平臺立即就會面臨因投錢人撤離而帶來的生存問題，因此在實際操作中，網(wǎng)貸平臺更重視風(fēng)險的管控。

第三，用人機制不同。銀行內(nèi)部對于壞賬的處理程序都是公開的，頂多和信貸員或者支行行長的業(yè)績考核產(chǎn)生些影響，但也是小范圍的，說白了花的別人的錢。而網(wǎng)貸平臺都是股東真金白銀自己掏錢建立起來的，雖然出借資金不是自己的，但維護(hù)平臺運行的費用也是很大的，誰愿意看到辛辛苦苦建立起來的事業(yè)毀在自己手里。

因此，從以上三個方面來分析，實際上，網(wǎng)貸平臺對于風(fēng)險管控的力度遠(yuǎn)比銀行來的大，這也是為什么在一些主流平臺上，他們的逾期率或者壞賬率都要明顯低于銀行數(shù)據(jù)的真正原因?？梢赃@么說，這些平臺的相關(guān)數(shù)據(jù)才是最真實的數(shù)據(jù)，是真正完全市場化下的數(shù)據(jù)。