第一篇：抵押質(zhì)押信用擔(dān)保概念

1、擔(dān)保貸款，是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款。擔(dān)保貸款包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。

一、保證貸款指貸款人按《擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款本息時(shí)，按規(guī)定承擔(dān)連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。保證人為借款提供的貸款擔(dān)保為不可撤銷的全額連帶責(zé)任保證，也就是指貸款合同內(nèi)規(guī)定的貸款本息和由貸款合同引起的相關(guān)費(fèi)用。保證人還必須承擔(dān)由貸款合同引發(fā)的所有連帶民事責(zé)任。

二、抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款。它是資本主義銀行的一種放款形式、抵押品通常包括有價(jià)證券、國(guó)債券、各種股票、房地產(chǎn)、以及貨物的提單、棧單或其他各種證明物品所有權(quán)的單據(jù)。貸款到期，借款者必須如數(shù)歸還，否則銀行有權(quán)處理器抵押品，作為一種補(bǔ)償。

抵押是指?jìng)鶆?wù)人在法律上把財(cái)產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給債權(quán)人，但債權(quán)人并不占有財(cái)產(chǎn)，以財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的債務(wù)一經(jīng)償還，財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)讓即告結(jié)束，設(shè)置抵押的目的，主要保障債權(quán)人在債務(wù)中不履行債務(wù)時(shí)有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，而這一優(yōu)先受償權(quán)是以設(shè)置抵押的實(shí)物形態(tài)變成值來實(shí)現(xiàn)的，所以抵押是以抵押人所有的實(shí)物形態(tài)為抵押主體，以不轉(zhuǎn)移所有權(quán)和使用權(quán)為方式作為債務(wù)擔(dān)保的一種法律保障行為。借款人在法律上把自己的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)作為抵押而取得的銀行貸款稱為抵押貸款。

儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的貸款組合中傳統(tǒng)上有一大部分是有抵押的房地產(chǎn)貸款，一般稱為抵押貸款。抵押貸款的期限通常為１５～３０年，遠(yuǎn)比儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的債務(wù)的平均期限要長(zhǎng)。這樣，利潤(rùn)就要暴露于利率風(fēng)險(xiǎn)中了。當(dāng)利率上升時(shí)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)就需要對(duì)儲(chǔ)戶付出更高的利率，而其長(zhǎng)期投資的收益率卻是相對(duì)固定的。這一問題可能是２０世紀(jì)８０年代儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)大崩潰的成因。７０年代利率節(jié)節(jié)上升時(shí)，許多銀行及儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況江河日下，這使得它們更愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，以求取得更高的收益率。然而，存款者對(duì)貸款組合所面臨的巨大風(fēng)險(xiǎn)卻關(guān)心甚少，因?yàn)榇婵钍鞘苈?lián)邦存款保險(xiǎn)公司（ＦＤＩＣ）或現(xiàn)在已不存在的聯(lián)邦儲(chǔ)蓄與貸款保險(xiǎn)公司（ＦＳＬＩＣ）保障的。

抵押放款一方面使商品、票據(jù)、有價(jià)證券等提前轉(zhuǎn)化為貨幣現(xiàn)款，這對(duì)于加速資本周轉(zhuǎn)、刺激資本主義擴(kuò)大再生產(chǎn)，起著一定的作用。但是，另一方面，這種貸款容易造成虛假的社會(huì)需求，是信用膨脹，助長(zhǎng)投機(jī)活動(dòng)，從而加深了資本主義條件下生產(chǎn)與消費(fèi)之間的矛盾。抵押品分類

要規(guī)范抵押貸款的操作程序，必須正確把握抵押貸款中的法律依據(jù)和操作原則。在我國(guó)，目前實(shí)行的抵押貸款，根據(jù)抵押品的范圍，大致可以分為六類：

（1）存貨抵押，又稱商品抵押，指用工商業(yè)掌握的各種貨物，包括商品、原材料，在制品和制成品抵押，向銀行申請(qǐng)貸款。

（2）客賬抵押，是客戶把應(yīng)收賬款作為擔(dān)保取得短期貸款。

（3）證券抵押，以各種有價(jià)證券如：股票、匯票、期票、存單、債券等作為抵押，取得短期貸款。

（4）設(shè)備抵押，以機(jī)械設(shè)備、車輛、船舶等作為擔(dān)保向銀行取得定期貸款。

（5）不動(dòng)產(chǎn)抵押，即借款人提供如：土地、房屋等不動(dòng)產(chǎn)抵押，取得貸款。

（6）人壽保險(xiǎn)單抵押，是指在保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)上設(shè)立抵押權(quán)，它以人壽保險(xiǎn)合同的退保金為限額，以保險(xiǎn)單為抵押，對(duì)被保險(xiǎn)人發(fā)放貸款。

三、質(zhì)押貸款是指貸款人按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款。可作為質(zhì)押的質(zhì)物包括：國(guó)庫券（國(guó)家有特殊規(guī)定的除外），國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、AAA級(jí)企業(yè)債券、儲(chǔ)蓄存單等優(yōu)價(jià)證券。出質(zhì)人應(yīng)將權(quán)利憑證交與貸款人。《質(zhì)押合同》自權(quán)利憑證交付之日起生效。以個(gè)人儲(chǔ)蓄存單出質(zhì)的，應(yīng)提供開戶行的鑒定證明及停止支付證明。

作為質(zhì)物的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利必須符合《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，出質(zhì)人必須依法享有對(duì)質(zhì)物的所有權(quán)或處分權(quán)，并向銀行書面承諾為借款人提供質(zhì)押擔(dān)保。

以銀行匯票、銀行承兌匯票、支票、本票、存款單、國(guó)庫券等有價(jià)證券質(zhì)押的，質(zhì)押率最高不得超過90%；

以動(dòng)產(chǎn)、依法可以轉(zhuǎn)讓的股份（股票）、商業(yè)承兌匯票、倉(cāng)單、提單等質(zhì)押的，質(zhì)押率最高不得超過70%；以其他動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押的，質(zhì)押率最高不得超過50%。[ 質(zhì)押貸款的種類

存單質(zhì)押貸款是指借款人以貸款銀行簽發(fā)的未到期的個(gè)人本外幣定期儲(chǔ)蓄存單(也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協(xié)議的其他金融機(jī)構(gòu)開具的存單的抵押貸款)作為質(zhì)押，從貸款銀行取得一定金額貸款，并按期歸還貸款本息的一種信用業(yè)務(wù)。

倉(cāng)單是指?jìng)}儲(chǔ)公司簽發(fā)給存儲(chǔ)人或貨物所有權(quán)人的記載倉(cāng)儲(chǔ)貨物所有權(quán)的唯一合法的物權(quán)憑證，倉(cāng)單持有人隨時(shí)可以憑倉(cāng)單直接向倉(cāng)儲(chǔ)方提取倉(cāng)儲(chǔ)貨物。

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款是指以合法擁有的專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)經(jīng)評(píng)估后向銀行申請(qǐng)融資。由于專利權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)實(shí)施與變現(xiàn)的特殊性，目前只有極少數(shù)銀行對(duì)部分中小企業(yè)提供此項(xiàng)融資便利，而且一般需由企業(yè)法定代表人加保。

保單質(zhì)押貸款是投保人把所持有的保單直接抵押給保險(xiǎn)公司，按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例獲得資金的一種融資方式。若借款人到期不能履行債務(wù)，當(dāng)貸款本息積累到退?，F(xiàn)金價(jià)值時(shí)，保險(xiǎn)公司有權(quán)終止保險(xiǎn)合同效力。壽險(xiǎn)展業(yè)過程中，在險(xiǎn)種條款里加入保單質(zhì)押貸款，已經(jīng)成為一種時(shí)尚。

國(guó)債質(zhì)押貸款是指借款人以未到期的國(guó)債作為質(zhì)押，從貸款銀行取得人民幣貸款，到期一次性歸還貸款本息的一種貸款業(yè)務(wù)。需注意的是，這里的國(guó)債一般指憑證式國(guó)債(一般貸款銀行只接受本銀行承銷的1999年以后發(fā)行的憑證式國(guó)債，也有銀行對(duì)國(guó)債的時(shí)間要求比較寬松)，不過也有銀行(如交通銀行)辦理記賬式國(guó)債的質(zhì)押貸款。

股票質(zhì)押貸款，是指證券公司以自營(yíng)的股票、證券投資基金券和上市公司可轉(zhuǎn)換債券作質(zhì)押，從商業(yè)銀行獲得資金的一種貸款方式。股票質(zhì)押率由貸款人依據(jù)被質(zhì)押的股票質(zhì)量及借款人的財(cái)務(wù)和資信狀況與借款人商定，但股票質(zhì)押率最高不能超過60%。質(zhì)押率上限的調(diào)整由中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)決定。

理財(cái)受益權(quán)質(zhì)押貸款、銀行發(fā)行了大量的人民幣和外幣理財(cái)產(chǎn)品，為增強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性，適應(yīng)理財(cái)客戶臨時(shí)用款需求，銀行推出了新的質(zhì)押貸款品種——理財(cái)產(chǎn)品受益權(quán)質(zhì)押貸款。理財(cái)產(chǎn)品受益權(quán)質(zhì)押貸款是指借款人以銀行銷售的本外幣理財(cái)產(chǎn)品受益權(quán)設(shè)置質(zhì)押辦理的人民幣質(zhì)押貸款。

2、信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。其特征就是債務(wù)人無需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是中國(guó)銀行長(zhǎng)期以來的主要放款方式。由于這種貸款方式風(fēng)險(xiǎn)較大，一般要對(duì)借款方的經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營(yíng)管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察，以降低風(fēng)險(xiǎn)。主要適用于經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶，并符合《貸款通則》和銀行規(guī)定的要求。質(zhì)押和抵押的區(qū)別 抵押：

是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。質(zhì)押：兩類 1.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債券的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。2.權(quán)利質(zhì)押

票據(jù)質(zhì)押、基金份額、股權(quán)質(zhì)押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收帳款質(zhì)押。

第二篇：房貸擔(dān)保抵押質(zhì)押信用的條件

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房貸擔(dān)保抵押質(zhì)押信用的條件

按照國(guó)家規(guī)定，個(gè)人住房貸款擔(dān)保，需要借款人具有穩(wěn)定的工作以及穩(wěn)定的收入，并且具有定期償付貸款本息的能力，對(duì)于滿足以上條件并且信譽(yù)良好的人員，可以不需要抵押、擔(dān)保僅憑良好信用就可以申請(qǐng)到無抵押信用貸款。接下來小編就來介紹一下房貸擔(dān)保抵押質(zhì)押信用的相關(guān)知識(shí)。

個(gè)人申請(qǐng)額，度最高不超過5萬元，各地區(qū)對(duì)申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款額度有不同規(guī)定，許多地區(qū)額度還高于5萬元。合伙經(jīng)營(yíng)貸款額度更大。貸款擔(dān)保的期限一般不超過2年，可展期一年。

一、申請(qǐng)貸款借款人應(yīng)具備的條件

1、年滿18周歲，具有完全民事行為能力

2、中華人民共和國(guó)公民(港、澳，臺(tái))

3、貸款銀行規(guī)定的其他條件

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二、貸款金額

1、住宅類房屋：貸款額最高可達(dá)到評(píng)估價(jià)的80%

2、公寓類房屋：貸款額最高不超過評(píng)估價(jià)的70%

3、別墅類房屋：貸款額最高不超過評(píng)估價(jià)的70%

4、商業(yè)類房屋：貸款額最高不超過評(píng)估價(jià)的70%

三、申請(qǐng)人需提交的材料

(一)、房產(chǎn)性質(zhì)：

1、商品房、成本價(jià)房、寫字樓、公寓、別墅、央產(chǎn)房

2、房產(chǎn)范圍：不限區(qū)域、遠(yuǎn)郊均可

3、貸款金額：最高是評(píng)估額的80%

4、還款方式：按季度還息，到期還本金;等額本息;

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5、借款人年齡不得超過60周歲，抵押人年齡不得超過65周歲

6、借款人具有穩(wěn)定的職業(yè)、穩(wěn)定的收入，按期償付貸款本息的能力

7、其它財(cái)產(chǎn)證明(車、房、存折)

8、貸款年限：1-30年

(二)、申請(qǐng)人需提交的材料

1、房屋產(chǎn)權(quán)證原件及購(gòu)房協(xié)議書、發(fā)漂

2、借款人有效身份證復(fù)印件(正反面)

3、戶口本復(fù)印件(夫妻雙方)注：外地人須提交暫住證

4、收入證明(銀行統(tǒng)一格式，須加蓋單位公章)

5、婚姻證明(已婚結(jié)婚證、未婚未婚證明、離婚離婚證或法院判決書、喪偶的死亡證明及財(cái)產(chǎn)公證書)

三、個(gè)人住房貸款采用的擔(dān)保方式

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個(gè)人住房貸款一般采用抵押、質(zhì)押、保證和抵押(質(zhì)押)加保證四種擔(dān)保方式。

(1)抵押貸款方式是指貸款銀行以借款人或第三人提供的符合規(guī)定條件的財(cái)產(chǎn)作為抵押物而向借款人發(fā)放的貸款的方式。

(2)質(zhì)押貸款方式是指借款人或第三人將符合規(guī)定條件的權(quán)利憑證交由貸款銀行占有，貸款銀行以該權(quán)利作為貸款擔(dān)保而向借款人發(fā)放貸款的方式。

(3)保證貸款方式是指貸款銀行以借款人提供的具有代為清償能力的法人或個(gè)人作為保證人而向其發(fā)放貸款的方式。

(4)抵押(質(zhì)押)加保證貸款方式是指貸款銀行在借款人或第三人提供抵押(質(zhì)押)的基礎(chǔ)上，同時(shí)要求借款人提供符合規(guī)定條件的保證人作為貸款擔(dān)保而向借款人發(fā)放貸款的方式

通過小編對(duì)房貸擔(dān)保抵押質(zhì)押信用內(nèi)容的介紹，可以知道，現(xiàn)在房屋貸款一般采用抵押的形式，置押現(xiàn)在也是一種變相的抵押，抵押利息低，門檻高，需要有固定資產(chǎn)作為抵押。信用擔(dān)保雖然不用抵押，但是利息相對(duì)比較高，銀行的風(fēng)險(xiǎn)很大，發(fā)放額度也很低，更多相關(guān)問題您可以咨詢贏了網(wǎng)。

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市

業(yè)

主

委

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? 培訓(xùn)機(jī)構(gòu)加盟合作協(xié)議

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業(yè)

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? 前期物業(yè)管理委托合同

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? 前期物業(yè)管理服務(wù)合同范本2018 http://s.yingle.com/y/fb/958192.html

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內(nèi)

銷

商

品

房

預(yù)

售

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務(wù)

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? ? 委托審計(jì)合同 http://s.yingle.com/y/fb/958180.html 濟(jì)南市

前

期

物

業(yè)

管

理

委

托

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第三篇：個(gè)人房貸擔(dān)保選擇抵押質(zhì)押信用

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個(gè)人房貸擔(dān)保選擇抵押質(zhì)押信用

房產(chǎn)交易過程中，大部分人無法在短期內(nèi)籌集全部房款，這時(shí)候就需要貸款，個(gè)人房貸擔(dān)保選擇抵押質(zhì)押信用，三者有什么區(qū)別呢？贏了網(wǎng)小編在這里用兩句話概括解釋呢，就是抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保的區(qū)別不是太大，信用擔(dān)保的要求高于前兩者。接下來詳細(xì)介紹一下個(gè)人房貸擔(dān)保抵押質(zhì)押信用的具體內(nèi)容。

個(gè)人申請(qǐng)額，度最高不超過5萬元，各地區(qū)對(duì)申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款額度有不同規(guī)定，許多地區(qū)額度還高于5萬元。合伙經(jīng)營(yíng)貸款額度更大。貸款擔(dān)保的期限一般不超過2年，可展期一年。

一、申請(qǐng)貸款借款人應(yīng)具備的條件

1、年滿18周歲，具有完全民事行為能力

2、中華人民共和國(guó)公民(港、澳，臺(tái))

3、貸款銀行規(guī)定的其他條件

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二、貸款金額

1、住宅類房屋：貸款額最高可達(dá)到評(píng)估價(jià)的80%

2、公寓類房屋：貸款額最高不超過評(píng)估價(jià)的70%

3、別墅類房屋：貸款額最高不超過評(píng)估價(jià)的70%

4、商業(yè)類房屋：貸款額最高不超過評(píng)估價(jià)的70%

三、申請(qǐng)人需提交的材料

(一)、房產(chǎn)性質(zhì)：

1、商品房、成本價(jià)房、寫字樓、公寓、別墅、央產(chǎn)房

2、房產(chǎn)范圍：不限區(qū)域、遠(yuǎn)郊均可

3、貸款金額：最高是評(píng)估額的80%

4、還款方式：按季度還息，到期還本金;等額本息;

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5、借款人年齡不得超過60周歲，抵押人年齡不得超過65周歲

6、借款人具有穩(wěn)定的職業(yè)、穩(wěn)定的收入，按期償付貸款本息的能力

7、其它財(cái)產(chǎn)證明(車、房、存折)

8、貸款年限：1-30年

(二)、申請(qǐng)人需提交的材料

1、房屋產(chǎn)權(quán)證原件及購(gòu)房協(xié)議書、發(fā)漂

2、借款人有效身份證復(fù)印件(正反面)

3、戶口本復(fù)印件(夫妻雙方)注：外地人須提交暫住證

4、收入證明(銀行統(tǒng)一格式，須加蓋單位公章)

5、婚姻證明(已婚結(jié)婚證、未婚未婚證明、離婚離婚證或法院判決書、喪偶的死亡證明及財(cái)產(chǎn)公證書)

三、個(gè)人住房貸款采用的擔(dān)保方式

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贏了網(wǎng)s.yingle.com 個(gè)人住房貸款一般采用抵押、質(zhì)押、保證和抵押(質(zhì)押)加保證四種擔(dān)保方式。

(1)抵押貸款方式是指貸款銀行以借款人或第三人提供的符合規(guī)定條件的財(cái)產(chǎn)作為抵押物而向借款人發(fā)放的貸款的方式。

(2)質(zhì)押貸款方式是指借款人或第三人將符合規(guī)定條件的權(quán)利憑證交由貸款銀行占有，貸款銀行以該權(quán)利作為貸款擔(dān)保而向借款人發(fā)放貸款的方式。

(3)保證貸款方式是指貸款銀行以借款人提供的具有代為清償能力的法人或個(gè)人作為保證人而向其發(fā)放貸款的方式。

(4)抵押(質(zhì)押)加保證貸款方式是指貸款銀行在借款人或第三人提供抵押(質(zhì)押)的基礎(chǔ)上，同時(shí)要求借款人提供符合規(guī)定條件的保證人作為貸款擔(dān)保而向借款人發(fā)放貸款的方式

以上是小編對(duì)個(gè)人房貸擔(dān)保抵押質(zhì)押信用內(nèi)容的介紹，大家了解了一些吧，信用擔(dān)保利息比較高，由于銀行的風(fēng)險(xiǎn)大，發(fā)放額度也低，現(xiàn)階段大家房屋貸款一般選擇抵押的形式，質(zhì)押和抵押差不多，抵押利息低，門檻高，要固定資產(chǎn)抵押。如果您有固定資產(chǎn)，選擇抵押是不錯(cuò)的選擇，當(dāng)然了，實(shí)際過程中大家要根據(jù)自身情況，選擇最適合自

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贏了網(wǎng)s.yingle.com 己的擔(dān)保方式。

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個(gè)

月

離

婚

彩

禮

怎

么

辦

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婚

多

長(zhǎng)的時(shí)

間

才

能

開

庭

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有

什

么

成立

要

件

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男

方

提

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離

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怎

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第四篇：流動(dòng)庫存質(zhì)押(抵押)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)

流動(dòng)庫存質(zhì)押（抵押）融資擔(dān)保業(yè)務(wù)

一、流動(dòng)庫存質(zhì)押（抵押）融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的由來：

長(zhǎng)期以來，金融部門反擔(dān)保方式過分依賴不動(dòng)產(chǎn)，隨著中小企業(yè)的發(fā)展，因中小企業(yè)規(guī)模偏小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，信用水平不高、可抵押固定資產(chǎn)不足等原因，普遍存在融資難的情況。

擔(dān)保法、物權(quán)法都對(duì)動(dòng)產(chǎn)作為反抵押物做了明確的規(guī)定。即： 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)給債權(quán)人占有，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)有限受償。

物權(quán)法中規(guī)定動(dòng)產(chǎn)（浮動(dòng)）抵押，詳見“動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押淺析”。流動(dòng)庫存質(zhì)押（抵押）融資擔(dān)保業(yè)務(wù)：是指申請(qǐng)融資擔(dān)保的企業(yè)將其存貨質(zhì)押（抵押）給擔(dān)保公司，擔(dān)保公司依據(jù)企業(yè)的資金需求、經(jīng)營(yíng)情況、庫存價(jià)值等確定擔(dān)保融資額度，對(duì)企業(yè)流動(dòng)庫存進(jìn)行管理，為申請(qǐng)到企業(yè)提供融資擔(dān)保。

企業(yè)的動(dòng)產(chǎn)只要包括：企業(yè)除廠房、土地等不動(dòng)產(chǎn)以外的自有機(jī)器設(shè)備、交通運(yùn)輸工具等物的資產(chǎn)以及企業(yè)存貨、應(yīng)收賬款等流動(dòng)資產(chǎn)物權(quán)。

物權(quán)法規(guī)定：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的客體應(yīng)是除法律、行政法規(guī)禁止的非權(quán)利質(zhì)押標(biāo)的物的動(dòng)產(chǎn)。

動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押情況下，債權(quán)人不管是親自管理質(zhì)押物還是委托他人代為管理質(zhì)押物，質(zhì)押物因毀損、滅失的賠償責(zé)任均由債權(quán)人承擔(dān)；

動(dòng)產(chǎn)（浮動(dòng)）抵押中，抵押物因毀損、滅失的賠償責(zé)任均由債務(wù)-1-

人自己承擔(dān)；

二、流動(dòng)庫存質(zhì)押（抵押）融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程：

1、業(yè)務(wù)咨詢、企業(yè)提交材料：

⑴、接受企業(yè)的業(yè)務(wù)咨詢；

⑵、企業(yè)提交申請(qǐng)流動(dòng)庫存質(zhì)押（抵押）融資擔(dān)保業(yè)務(wù)所需提供的材料；還需提供有關(guān)存貨與倉(cāng)儲(chǔ)場(chǎng)地的相關(guān)資料；

2、考察企業(yè)：

初審材料后，對(duì)客戶進(jìn)行考察調(diào)研，主要考察一下幾方面：

⑴、考察申報(bào)人的經(jīng)營(yíng)能力和信用狀況；

⑵、客戶需滿足公司的對(duì)基本狀況、經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)、行業(yè)等方面的要求； ⑶、考察倉(cāng)儲(chǔ)條件及選擇適宜的存貨種類； ⑷、質(zhì)押（抵押）物需滿足的條件：

①、需為原材料、半成品或產(chǎn)品；

②、為客戶合法所有（或依法享有處分權(quán)的）無爭(zhēng)議、非負(fù)債財(cái)產(chǎn)； ③、可以依法轉(zhuǎn)讓、讓與和可變現(xiàn)；

④、規(guī)格明確、便于計(jì)量；

⑤、有明確依據(jù)確定價(jià)格，價(jià)格穩(wěn)定，波動(dòng)幅度較??；

⑥、用途廣泛、易于變現(xiàn)；

⑦、規(guī)格明確、便于計(jì)量；

⑧、易保管、物理和化學(xué)性質(zhì)穩(wěn)定、不易腐爛變質(zhì)和對(duì)存儲(chǔ)條件沒有特殊要求。

3、撰寫調(diào)查報(bào)告和監(jiān)管方案并提交公司項(xiàng)目評(píng)審會(huì)：

監(jiān)管方案：是選擇質(zhì)押還是抵押方式及理由，質(zhì)押（抵押）物的選擇，場(chǎng)地的選擇等。

4、辦理相關(guān)手續(xù)：

項(xiàng)目通過評(píng)審會(huì)后，及時(shí)將結(jié)果通知收息銀行和客戶；銀行過會(huì)

后辦理以下手續(xù)：

⑴、對(duì)質(zhì)押（抵押）的存貨辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，即由客戶辦理質(zhì)押（抵押）物的相關(guān)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)合同中指定擔(dān)保公司為第一受益人；

⑵、開立共管賬戶，即在質(zhì)押（抵押）物不足時(shí)存入保證金以保證庫存流轉(zhuǎn)；

⑶、租賃場(chǎng)地（質(zhì)押），即對(duì)監(jiān)管期間使用客戶或第三方庫房的情況，需與客戶或第三方簽訂租賃協(xié)議，若客戶庫房是租賃的則需原出租方書面同意客戶轉(zhuǎn)租；

⑷、盤點(diǎn)及質(zhì)押物轉(zhuǎn)移占有（抵押物監(jiān)管），即雙方對(duì)質(zhì)押（抵押）物進(jìn)行清點(diǎn)、驗(yàn)收后、存放于公司租賃（抵押時(shí)指定）地點(diǎn)。

⑸、繳納費(fèi)用、簽訂協(xié)議，辦理抵押登記手續(xù)。辦理動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押擔(dān)保需要到客戶所在地工商管理局辦理登記；

5、監(jiān)管：目前采用的是實(shí)地監(jiān)管方式，即公司派專門監(jiān)管人員適時(shí)的對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)管。如客戶出庫時(shí)質(zhì)物低于公司確定的最低保有量，客戶必須提前獲取擔(dān)保公司額同意，并采取交納保證金、還款或與擔(dān)保公司協(xié)商提供其他等值質(zhì)押（抵押）物等措施后，才可以出庫。

委托監(jiān)管：是指公司委托正規(guī)倉(cāng)儲(chǔ)物流公司或項(xiàng)目所在地?fù)?dān)保公司進(jìn)行實(shí)地監(jiān)管。

6、項(xiàng)目到期：企業(yè)正常還款，擔(dān)保公司借出質(zhì)押（抵押）。如果企業(yè)沒有正常還款，擔(dān)保公司指令監(jiān)管員封閉庫房，處理質(zhì)押物）抵押物）。

三、流動(dòng)庫存質(zhì)押（抵押）融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)和問題：

1、優(yōu)點(diǎn)：適用于商品流通企業(yè)及市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)中存貨量較大且周轉(zhuǎn)較為規(guī)律的生產(chǎn)型企業(yè)；質(zhì)押（抵押）貨物一般允許流轉(zhuǎn)，給企業(yè)提

供了一種新的融資擔(dān)保形式；允許企業(yè)以資金換貨物、新貨換舊貨，不影響企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)；擔(dān)保公司通過監(jiān)管員對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況隨時(shí)了解。

2、問題：

⑴、實(shí)際工作中，影響業(yè)務(wù)開展的兩方面：一方面是企業(yè)不符合公司制定的存貨質(zhì)押（抵押）條件[即存貨不符合質(zhì)押（抵押）物條件，或庫管條件達(dá)不到公司對(duì)貨物的實(shí)際占有、有效控制]；另一方面是企業(yè)對(duì)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保融資認(rèn)識(shí)不足，嫌麻煩，嫌費(fèi)用高；

⑵、申保企業(yè)涉及行業(yè)較廣，質(zhì)押（抵押）物種類繁多，擔(dān)保公司確認(rèn)其物值難度較大，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的訴訟案件，各方關(guān)系和權(quán)益更難確定，債務(wù)人難以在債務(wù)人違約時(shí)便捷地執(zhí)行擔(dān)保物，擔(dān)保物價(jià)值會(huì)在執(zhí)行時(shí)間拖延而流失；

⑶、是以自有庫管理的方式：雖實(shí)際控制貨物效果好，但管理成本較高、并存在個(gè)人行為風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)有可能串通監(jiān)管員，擅自提取處理質(zhì)押物，給公司帶來風(fēng)險(xiǎn)。

3、動(dòng)產(chǎn)（浮動(dòng)）抵押和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的選擇：

因?yàn)槊恳环N擔(dān)保方式都不能解決所有的問題，要根據(jù)具體情況、操作的方便性、可行性及經(jīng)濟(jì)性等諸多因素綜合考慮：

⑴、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押由于能夠通過轉(zhuǎn)移占有而實(shí)際控制，理論上能夠追究強(qiáng)行出庫者的刑事責(zé)任，一般多采用；

⑵、需要使用客戶現(xiàn)存放存貨的庫房，但無法辦理租賃或轉(zhuǎn)租手續(xù)的，需要按動(dòng)產(chǎn)（浮動(dòng)）抵押辦理；

⑶、一些中小企業(yè)管理不夠規(guī)范，無法提供能充分證明其存貨所有權(quán)的憑證。需要按動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押辦理。

四、開展流動(dòng)庫存質(zhì)押（抵押）融資擔(dān)保業(yè)務(wù)需注意的問題：

1、第一還款來源是決定因素：決定是否擔(dān)保的首要條件是第一還款來源是否充分，而不是反擔(dān)保物的多少盒價(jià)值高低；

2、選擇質(zhì)押（抵押）五時(shí)應(yīng)嚴(yán)格遵守公司確定的選擇原則；

3、質(zhì)(抵)押物量和折扣率的選擇：應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)調(diào)查和價(jià)值評(píng)估，設(shè)定安全可靠的折扣比率，存貨質(zhì)押率一般最高不高于貨物總價(jià)值的70%。

4、簽訂書面的質(zhì)押（抵押）合同，在合同中詳細(xì)列舉實(shí)現(xiàn)質(zhì)押權(quán)（抵押權(quán)）的問題；

5、倉(cāng)儲(chǔ)場(chǎng)地能夠封閉，保證擔(dān)保公司對(duì)質(zhì)押（抵押）物的控制；

6、靈活掌握。

第五篇：質(zhì)押擔(dān)保承諾書

質(zhì)押擔(dān)保承諾書

XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社：

我本人自愿以工資收入，作為在借款元提供質(zhì)押擔(dān)保，直至其貸款本息還清為止。

特此承諾！

質(zhì)押承諾人（簽字）：住址：

身份證號(hào)碼：

年月日