第一篇：沐浴春風(fēng)展新姿 助力企業(yè)齊騰飛——景縣聯(lián)社“五力齊發(fā)” 全面暢通縣域中小企業(yè)融資渠道

沐浴春風(fēng)展新姿 助力企業(yè)齊騰飛

——景縣聯(lián)社“五力齊發(fā)” 全面暢通縣域中小企業(yè)融資渠道

今年以來，景縣聯(lián)社始終堅(jiān)持立足縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，牢牢把握“服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小企業(yè)”的市場定位，認(rèn)真貫徹落實(shí)國家相關(guān)信貸政策以及銀監(jiān)部門做好中小企業(yè)金融服務(wù)的各項(xiàng)要求，圍繞中小企業(yè)發(fā)展揮動(dòng)“大手筆”，做好“大文章”，通過采取做實(shí)授信、做好對(duì)接、做新產(chǎn)品、做大規(guī)模、做優(yōu)服務(wù)等多項(xiàng)措施，認(rèn)真做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作，有效地緩解了中小企業(yè)融資難的困境，創(chuàng)出了銀企雙贏的新路子。截至11月末，景縣聯(lián)社各項(xiàng)貸款余額為306453萬元，占全縣金融機(jī)構(gòu)貸款總量的66.84%；累計(jì)發(fā)放貸款342302萬元，其中信貸支持中小企業(yè)157戶，中小企業(yè)貸款余額為200521萬元，較年初增加38683萬元，占全部貸款余額的65.432%；中小企業(yè)貸款增速23.9%，高于各項(xiàng)貸款增速0.22個(gè)百分點(diǎn)。

一、做實(shí)授信，滿足中小企業(yè)資金需求。

在中小企業(yè)信貸服務(wù)過程中，景縣聯(lián)社始終堅(jiān)持把貸前調(diào)查和評(píng)級(jí)授信工作放在突出位臵，認(rèn)真做實(shí)授信工作。年初以來，縣聯(lián)社結(jié)合轄內(nèi)企業(yè)經(jīng)營發(fā)展特點(diǎn)，有針對(duì)性地開展了全縣范圍內(nèi)的中小企業(yè)調(diào)查、授信、評(píng)級(jí)等工作，由聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子親自帶隊(duì)，帶領(lǐng)客戶經(jīng)理部有關(guān)人員下鄉(xiāng)入戶進(jìn)企業(yè)，先后走訪了野莊蔬菜大棚、橡塑制品、鐵塔鋼構(gòu)、機(jī)械制造、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等多家中小企業(yè)，通過深入企業(yè)生產(chǎn)車間進(jìn)行摸底排查，詳細(xì)了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況。在摸底調(diào)查過程中，認(rèn) 真調(diào)查收集了企業(yè)業(yè)主個(gè)人信用狀況、家庭收支狀況、企業(yè)經(jīng)營管理情況、技術(shù)水平、行業(yè)狀況、貸款需求情況及市場前景等，在深入細(xì)致的了解企業(yè)經(jīng)營發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，根據(jù)企業(yè)的存續(xù)時(shí)間、經(jīng)營者素質(zhì)、資信狀況等因素進(jìn)行評(píng)級(jí)授信，特別是對(duì)信用條件好的企業(yè)，在授信金額、期限、利率和擔(dān)保條件上給予優(yōu)惠，不僅為中小企業(yè)融資提供了保障，也為縣聯(lián)社全年貸款投放做足了準(zhǔn)備。今年以來，共走訪中小企業(yè)246戶，其中調(diào)查建檔中小企業(yè)216戶，建檔面達(dá)88%；評(píng)定信用等級(jí)戶157戶，信用等級(jí)面達(dá)73%，授信總額225600萬元。

二、做好對(duì)接，暢通中小企業(yè)融資渠道。

為進(jìn)一步為中小企業(yè)提供資金支持平臺(tái)，在年初走訪企業(yè)、了解企業(yè)用信和資金需求情況的基礎(chǔ)上，縣聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子不斷創(chuàng)新經(jīng)營理念，適時(shí)調(diào)整工作思路，于今年三月份成功在龍華鎮(zhèn)和廣川鎮(zhèn)召開了兩期銀企座談會(huì)，以會(huì)議召開為契機(jī)，向參加會(huì)議的80多家企業(yè)介紹了今年新推出的信貸產(chǎn)品，如：循環(huán)貸款、貨物貨權(quán)質(zhì)押貸款、集體用地使用權(quán)抵押貸款等。會(huì)上，共向企業(yè)發(fā)放75份調(diào)查問卷和貸款意向書，客戶滿意度均達(dá)到了97%以上，達(dá)成貸款意向金額達(dá)66430萬元。會(huì)后，共有54家有資金需求的企業(yè)與縣聯(lián)社簽訂了貸款合同，貸款金額達(dá)56400萬元，重點(diǎn)支持了藍(lán)天板業(yè)、億鑫石油管材、恒力達(dá)防腐橡塑管業(yè)、鼎盛塔業(yè)、順達(dá)通訊設(shè)備、麟通鋼構(gòu)件、鑫兆通鋼結(jié)構(gòu)、歐信工程等多家企業(yè)新上項(xiàng)目建設(shè)，解決了資金周轉(zhuǎn)困難，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)，助推了企業(yè)提檔升級(jí)、競技一流。會(huì)議的成功召開，進(jìn)一步暢通了中小企業(yè)融資渠道，為銀企之間搭建了溝通交流的平臺(tái)，也為景縣聯(lián)社 今年的貸款投放奠定了良好的基礎(chǔ)。

三、做新產(chǎn)品，豐富中小企業(yè)多樣選擇。

面對(duì)日益激烈的金融市場競爭，近年來景縣聯(lián)社在信貸產(chǎn)品創(chuàng)新上可謂是下足功夫，特別是今年以來，景縣聯(lián)社緊抓組建農(nóng)商行的良好機(jī)遇，審時(shí)度勢(shì)、悉心研究，本著“創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)、創(chuàng)新品牌”的與時(shí)俱進(jìn)意識(shí)，積極開辦了“易貸通”信貸產(chǎn)品，有效將電子銀行業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行全面結(jié)合，為農(nóng)信社電子銀行業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)的“雙提升、雙發(fā)展”開辟了一條嶄新的道路。持有此卡的縣域民營小微企業(yè)通過在授信的額度和有效期內(nèi)使用卡內(nèi)信貸資金，不僅及時(shí)解決了其“小、頻、急”的貸款需求，而且也最大限度方便了其辦貸程序，提高了資金安全性?？h城開發(fā)區(qū)聚集著一批以從事橡塑制品行業(yè)的個(gè)體工商戶和小企業(yè)主，他們多是生產(chǎn)橡膠的散戶，以膠管接頭、零配件安裝、車床加工等一些零散活為主，規(guī)模和產(chǎn)量都相對(duì)較小，正適合于此類產(chǎn)品。為此，縣聯(lián)社以這個(gè)聚集點(diǎn)為攻堅(jiān)對(duì)象，逐一營銷，以點(diǎn)帶面，帶動(dòng)了周邊50余戶小企業(yè)主申請(qǐng)辦理易貸通卡。該項(xiàng)業(yè)務(wù)開通一個(gè)多月以來，全縣已累計(jì)發(fā)放此卡880余張，授信金額達(dá)8200萬元，發(fā)放貸款480萬元，共支持全縣800多戶小微企業(yè)主擺脫資金困境，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營規(guī)模的不斷發(fā)展壯大。

四、做大規(guī)模，提高中小企業(yè)貸款額度。

為最大限度滿足中小企業(yè)的貸款需求，提高中小企業(yè)的貸款額度，今年以來，景縣聯(lián)社嚴(yán)格按照銀監(jiān)部門關(guān)于單一客戶集中度不超過資本凈額10%，最大十家貸款集中度不超過資本凈額的1.5倍的要求，對(duì)客 戶的貸款額度進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)，及時(shí)有效的保證了既滿足監(jiān)管要求，又滿足客戶的信貸資金需求。一是對(duì)在我聯(lián)社信用情況較好、且有發(fā)展前景的企業(yè)，在其資金需求超出銀監(jiān)局對(duì)我聯(lián)社監(jiān)管指標(biāo)時(shí)，我聯(lián)社會(huì)將此優(yōu)質(zhì)客戶以社團(tuán)貸款的形式推薦到其他聯(lián)社。景縣聯(lián)社共牽頭組織社團(tuán)貸款17筆，金額24283萬元，有力的支持了中小企業(yè)發(fā)展。二是通過增資擴(kuò)股的方式，提高資本金總量，提高企業(yè)貸款額度。今年6月份，召開了全縣56家企業(yè)參加的股權(quán)洽談會(huì)，為確保會(huì)議順利召開，事前聯(lián)社班子成員多次下鄉(xiāng)走訪企業(yè)，搞好調(diào)查研究，面對(duì)面與企業(yè)老板進(jìn)行溝通協(xié)商，從而在會(huì)上吸引了多家企業(yè)與聯(lián)社簽訂入股協(xié)議。洽談會(huì)后，聯(lián)社班子又帶領(lǐng)客戶部、授信部有關(guān)人員，有針對(duì)性的繼續(xù)對(duì)洽談會(huì)上與縣聯(lián)社達(dá)成意向的26家企業(yè)進(jìn)行多次回訪、溝通，經(jīng)過歷時(shí)五個(gè)月的不懈努力，成功與11家企業(yè)達(dá)成協(xié)議，共吸收股金12500萬元，使得資本凈額由年初的17193萬元增至11月末的40894.17萬元，這在根本上增加了我聯(lián)社的單戶貸款額度上限。

五、做優(yōu)服務(wù)，改善中小企業(yè)信貸環(huán)境。

為營造良好的融資環(huán)境，縣聯(lián)社通過轉(zhuǎn)變服務(wù)觀念，改變工作方式，景縣聯(lián)社在服務(wù)中小企業(yè)過程中，積極推行“陽光信貸”服務(wù)，公開業(yè)務(wù)操作流程和監(jiān)督電話，實(shí)行限時(shí)承諾制度，推行“走出去、請(qǐng)進(jìn)來”的“一站式”營銷模式，上門為企業(yè)服務(wù)，及時(shí)解決企業(yè)客戶的信貸資金需求，切實(shí)為小企業(yè)融資提供便利。自2010年開展此項(xiàng)工作以來，全縣共有90多家企業(yè)、上千名貸戶享受到“陽光辦貸”服務(wù)。此外，為提高中小企業(yè)辦貸效率，縣聯(lián)社還推行了限時(shí)辦結(jié)制：老客戶申請(qǐng)貸 款當(dāng)天給予答復(fù)是否達(dá)成貸款意向；新客戶申請(qǐng)貸款三天以內(nèi)給予貸款意向答復(fù)，并在5個(gè)工作日（最遲不超過7個(gè)工作日內(nèi)）辦結(jié)。在信貸審批方面，還采用“特事特辦”的工作方法，原則上是每周召開一次貸款審批會(huì)，但針對(duì)部分無不良信用記錄的老客戶或者較為緊急的信貸業(yè)務(wù)，則采取隨時(shí)召開貸款審批會(huì)的方式最快解決企業(yè)資金需求。在利率定價(jià)方面，根據(jù)中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)水平、籌資成本、管理成本、貸款目標(biāo)收益、資本回報(bào)要求以及本地市場利率水平等因素，在國家法律法規(guī)和政策允許的范圍內(nèi)采取利率差別政策，即：對(duì)不同的貸款品種和借款人可實(shí)行差別利率，實(shí)行一戶一策浮動(dòng)利率政策。對(duì)借款人還款記錄良好的企業(yè)，對(duì)其貸款金額、期限、利率和擔(dān)保條件上均給予適當(dāng)優(yōu)惠，最大限度優(yōu)化了中小企業(yè)的信貸融資環(huán)境。

當(dāng)前，農(nóng)信社改革的春風(fēng)撲面而來，中小企業(yè)發(fā)展也呈現(xiàn)出一派生機(jī)和活力，景縣聯(lián)社將借著沐浴春風(fēng)的大好時(shí)機(jī)，繼續(xù)以扶持中小企業(yè)為己任，不斷創(chuàng)新信貸品種、優(yōu)化信貸服務(wù)、提高信貸質(zhì)量，努力為全縣中小企業(yè)的發(fā)展提供更加優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)，為景縣縣域經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。