第一篇：三查制度

貸款三查制度的規(guī)定

一、貸前調(diào)查的規(guī)定

（一）流動資金貸款的貸前調(diào)查：

貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的真實性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。

盡職調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：借款人的組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制及法定代表人和經(jīng)營管理團(tuán)隊的資信等情況；借款人的經(jīng)營范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計劃等情況；借款人所在行業(yè)狀況；借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實財務(wù)狀況；借款人營運(yùn)資金總需求和現(xiàn)有融資性負(fù)債情況；借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況；貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對手資金占用等情況；還款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等；對有擔(dān)保的流動資金貸款，還需調(diào)查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、價值和變現(xiàn)難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。

（二）固定資產(chǎn)貸款的貸前調(diào)查：

貸款人應(yīng)履行盡職調(diào)查并形成書面報告，盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括：借款人及項目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；貸款項目的情況；貸款擔(dān)保情況；需要調(diào)查的其他內(nèi)容。盡職調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)確保盡職調(diào)查報告內(nèi)容的真實性、完整性和有效性。貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。

（三）個人貸款的貸前調(diào)查：

重點調(diào)查以下內(nèi)容：借款人基本情況；借款人收入情況；借款用途；借款人還款來源、還款能力及還款方式；保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力。

（四）項目融資的貸前調(diào)查：貸款人提供項目融資的項目，應(yīng)當(dāng)符合國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保和投資管理等相關(guān)政策。

二、貸時審查的規(guī)定

（一）流動資金貸款的貸時審查

貸款人應(yīng)建立完善的風(fēng)險評價機(jī)制，落實具體的責(zé)任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風(fēng)險因素，應(yīng)建立和完善內(nèi)部評級制度，采用科學(xué)合理的評級和授信方法，評定客戶信用等級，建立客戶資信記錄。

貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款、資金循環(huán)周期等要素測算其營運(yùn)資金需求（測算方法參考附件），綜合考慮借款人現(xiàn)金流、負(fù)債、還款能力、擔(dān)保等因素，合理確定貸款結(jié)構(gòu)，包括金額、期限、利率、擔(dān)保和還款方式等。

貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級審批的原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風(fēng)險評價和信貸審批的獨立性。

貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制。審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批。

（二）固定資產(chǎn)貸款的貸時審查

貸款人應(yīng)落實具體的責(zé)任部門和崗位，對固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行全面的風(fēng)險評價，并形成風(fēng)險評價報告。

貸款人應(yīng)建立完善的固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險評價制度，設(shè)置定量或定性的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，從借款人、項目發(fā)起人、項目合規(guī)性、項目技術(shù)和財務(wù)可行性、項目產(chǎn)品市場、項目融資方案、還款來源可靠性、擔(dān)保、保險等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險評價。

貸款人應(yīng)按照審貸分離、分級審批的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。

（三）個人貸款的貸時審查

貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險程度等。貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估。

貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨

立審批貸款。

貸款人應(yīng)根據(jù)重大經(jīng)濟(jì)形勢變化、違約率明顯上升等異常情況，對貸款審批環(huán)節(jié)進(jìn)行評價分析，及時、有針對性地調(diào)整審批政策，加強(qiáng)相關(guān)貸款的管理。

（四）項目融資貸款的貸時審查

貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識別和評估融資項目中存在的建設(shè)期風(fēng)險和經(jīng)營期風(fēng)險，包括政策風(fēng)險、籌資風(fēng)險、完工風(fēng)險、產(chǎn)品市場風(fēng)險、超支風(fēng)險、原材料風(fēng)險、營運(yùn)風(fēng)險、匯率風(fēng)險、環(huán)保風(fēng)險和其他相關(guān)風(fēng)險。

三、貸后檢查的規(guī)定

（一）流動資金貸款的貸后檢查

貸款人應(yīng)加強(qiáng)貸款資金發(fā)放后的管理，針對借款人所屬行業(yè)及經(jīng)營特點，通過定期與不定期現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)測，分析借款人經(jīng)營、財務(wù)、信用、支付、擔(dān)保及融資數(shù)量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風(fēng)險因素。

貸款人應(yīng)通過借款合同的約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進(jìn)出情況。貸款人可根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對指定賬戶回籠資金進(jìn)出的管理。

貸后管理中，貸款人應(yīng)當(dāng)：關(guān)注大額及異常資金流入流出情況，加強(qiáng)對資金回籠賬戶的監(jiān)控；動態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營、管理、財務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號，根據(jù)合同約定及時采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險；評估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營狀況、還款能力的匹配程度，作為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)，必要時及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容；根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，參與借款人大額融資、資產(chǎn)出售以及兼并、分立、股份制改造、破產(chǎn)清算等活動，維護(hù)貸款人債權(quán)。

流動資金貸款需要展期的，貸款人應(yīng)審查貸款所對應(yīng)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的變化原因和實際需要，決定是否展期，并合理確定貸款展期期限，加強(qiáng)對展期貸款的后續(xù)管理。

流動資金貸款形成不良的，貸款人應(yīng)對其進(jìn)行專門管理，及時制定清收處置方案。對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其協(xié)商重組。對確實無法收回的不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進(jìn)行核銷后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場化處置。

（二）固定資產(chǎn)貸款的貸后檢查

貸款人應(yīng)定期對借款人和項目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項目的建設(shè)和運(yùn)營情況、宏觀經(jīng)濟(jì)變化和市場波動情況、貸款擔(dān)保的變動情況等內(nèi)容進(jìn)行檢查與分析，建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風(fēng)險預(yù)警體系。

出現(xiàn)可能影響貸款安全的不利情形時，貸款人應(yīng)對貸款風(fēng)險進(jìn)行重新評價并采取針對性措施。項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險評價和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項目發(fā)起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān)保。貸款人應(yīng)對抵（質(zhì)）押物的價值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力建立貸后動態(tài)監(jiān)測和重估制度。

貸款人應(yīng)對固定資產(chǎn)投資項目的收入現(xiàn)金流以及借款人的整體現(xiàn)金流進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測，對異常情況及時查明原因并采取相應(yīng)措施。

對于合同約定專門還款準(zhǔn)備金賬戶的，貸款人應(yīng)按約定根據(jù)需要對固定資產(chǎn)投資項目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶的比例和賬戶內(nèi)的資金平均存量提出要求。

借款人出現(xiàn)違反合同約定情形的，貸款人應(yīng)及時采取有效措施，必要時應(yīng)依法追究借款人的違約責(zé)任。

固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)對其進(jìn)行專門管理，并及時制定清收或盤活措施。對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組。對確實無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進(jìn)行核銷后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場化處置。

（三）個人貸款的貸后檢查

個人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

貸款人應(yīng)區(qū)分個人貸款的品種、對象、金額等，確定貸款檢查的相應(yīng)方

式、內(nèi)容和頻度。貸款人內(nèi)部審計等部門應(yīng)對貸款檢查職能部門的工作質(zhì)量進(jìn)行抽查和評價。

貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況，并作為與借款人后續(xù)合作的信用評價基礎(chǔ)。

貸款人應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，對借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為追究違約責(zé)任。

貸款人應(yīng)按照借款合同約定，收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)議重組。

（四）項目融資的貸后檢查

貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專門的項目收入賬戶，并要求所有項目收入進(jìn)入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。貸款人應(yīng)當(dāng)對項目收入賬戶進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測，當(dāng)賬戶資金流動出現(xiàn)異常時，應(yīng)當(dāng)及時查明原因并采取相應(yīng)措施。

在貸款存續(xù)期間，貸款人應(yīng)當(dāng)持續(xù)監(jiān)測項目的建設(shè)和經(jīng)營情況，根據(jù)貸款擔(dān)保、市場環(huán)境、宏觀經(jīng)濟(jì)變動等因素，定期對項目風(fēng)險進(jìn)行評價，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風(fēng)險預(yù)警體系。出現(xiàn)可能影響貸款安全情形的，應(yīng)當(dāng)及時采取相應(yīng)措施。

鐵嶺市銀州區(qū)永誠小額貸款有限公司

二〇一〇年五月

第二篇：三查制度

嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度。一是深入細(xì)致做好貸前調(diào)查工作，有效識別風(fēng)險。調(diào)查不能僅僅局限于借款人所提供的資料及聽取借款人的一面之詞，要對借款人重要資產(chǎn)的真實性、經(jīng)營場所及項目的真實性、經(jīng)營情況等進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查了解，必要時要求借款人提供相關(guān)原始憑證，同時要對借款人的人品、是否有不良記錄、是否有違法違紀(jì)行為等進(jìn)行調(diào)查，做到真實全面了解借款人。二是持有“懷疑一切”態(tài)度做好審查工作，堵住一切風(fēng)險。在審查時不能僅僅局限于資料的合規(guī)性、齊全性，要善于發(fā)現(xiàn)風(fēng)險點，俗話講“防人之心不可無”，要對于審查發(fā)現(xiàn)的疑點，刨根到底，必要時一定要進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查，取得第一手資料，全面了解情況，對于不符合條件的貸款堅決予以退回，確保貸款放的出、收的回。三是深入做好貸后管理，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險。在貸后檢查時，切實進(jìn)行現(xiàn)場檢查，了解借款人是否按規(guī)定用途使用貸款，有無挪用或轉(zhuǎn)借他人使用；經(jīng)營狀況如何，是否存在經(jīng)營項目已停止，但貸款仍繼續(xù)使用；借款人、擔(dān)保人有無涉及違法經(jīng)營、重大訴訟；多渠道了解借款人、擔(dān)保人有無參與賭博、借用高利貸等行為，切實掌握借款人及擔(dān)保人的情況，及時發(fā)現(xiàn)存在的風(fēng)險點，積極采取措施，莫失良機(jī)。

第三篇：三查七對制度

三查七對制度

護(hù)士在執(zhí)行各項治療、護(hù)理操作前，必須嚴(yán)格執(zhí)行三查七對制度，以確保護(hù)理安全，提高護(hù)理質(zhì)量。

（一）三查七對內(nèi)容

三查：操作前、操作中、操作后查

七對：對床號、姓名、藥名、劑量、用法、時間、濃度

（二）三查七對落實細(xì)則

1、操作前查：護(hù)士在進(jìn)行各項治療、護(hù)理操作前，必須查對醫(yī)囑，對患者、用物、環(huán)境進(jìn)行評估，注重患者的生理、心理狀態(tài)，了解相關(guān)藥物的不良反應(yīng)。在使用過敏藥物前必須先了解患者有無藥物過敏史及查看藥物皮試結(jié)果。護(hù)士在治療、護(hù)理過程中對病人進(jìn)行健康宣教，講解有關(guān)事項，取得患者配合。

2、操作中查：護(hù)士在治療、護(hù)理過程中，要嚴(yán)密觀察患者病情及治療過程，了解患者對治療、護(hù)理的反應(yīng)。嚴(yán)格掌握輸液速度，嚴(yán)密觀察藥物不良反應(yīng)。

3、操作后查：護(hù)士在治療、護(hù)理操作完畢后，要再次查對患者姓名、床號、藥物、標(biāo)本，交待相關(guān)注意事項，觀察治療、護(hù)理效果，并及時記錄。

4、護(hù)士確認(rèn)患者床號、姓名時，必須使用兩種以上標(biāo)識。對于危重患者、小兒、溝通障礙患者必須查看腕帶，呼叫清醒患者時，必須在患者應(yīng)答確認(rèn)后方可執(zhí)行各項治療、護(hù)理操作。

5、查對藥物時要仔細(xì)檢查藥物名稱、質(zhì)量、失效期和批號，檢查包裝有無破損、瓶口有無松動、裂縫；如不符合要求，不得使用，同時給給多種藥物時，要注意配伍禁忌。

6、嚴(yán)格執(zhí)行醫(yī)囑，在準(zhǔn)確時間內(nèi)以準(zhǔn)確劑量給予準(zhǔn)確的病人。

第四篇：三查七對制度

三查七對制度

1、嚴(yán)格三查七對一注意

三查：擺藥后查，服藥、注射、處置前查，服藥、注射、處置后查。

七對：對床號、姓名、藥名、劑量、濃度、用法、時間。

一注意：注意用藥后

反應(yīng)。

2、轉(zhuǎn)抄和執(zhí)行醫(yī)囑，要下一班核對上一班，每周護(hù)士長總核對一次，查對者簽字記錄。

3、搶救病人時口頭醫(yī)囑，需要經(jīng)雙方核實無誤后，方可執(zhí)行。

4、醫(yī)囑不清楚或未簽名，不注明時間、劑量、用法時，應(yīng)問清楚及補(bǔ)上后，方可執(zhí)行。

5、使用藥品前要檢查質(zhì)量、標(biāo)簽、有效期和批號，不符合要求，不得使用。

6、給藥、輸液、輸血前要詢問有無過敏史，多種藥物合用時，要注意配伍禁忌。

7、輸血前要經(jīng)兩人查對并登記，確定無誤后方可輸入，并注意觀察輸血過程，輸血結(jié)束后，保留瓶（袋）24小時，以備必要時核對。

8、無菌手術(shù)操作前，須查對用物滅菌日期及物品質(zhì)量。

9、手術(shù)病人術(shù)前要查對姓名、年齡、床號、診斷、手術(shù)部位、麻醉方式及術(shù)前用藥。

和縣中醫(yī)肛腸醫(yī)院

第三人民

—

END

—

第五篇：三查八對制度[模版]

查對制度

一、目的：

保證安全用藥，防止發(fā)生醫(yī)療差錯。

二、內(nèi)容：

三查：治療前查；治療中查；治療后查；

八對：床號、姓名（包括性別、年齡）、藥名、規(guī)格（濃度）、劑量（數(shù)量）、用法、時間、有效期（批號）。

一注意：注意用藥后的反應(yīng)

三、要求：

（一）、醫(yī)囑查對制度

1、開具醫(yī)囑、處方或者各種申請單、治療單、手術(shù)單等醫(yī)療文件，應(yīng)查對病員姓名、性別、年齡、床號、住院號（門診號）以及相關(guān)信息資料，加以核實。

2、處理醫(yī)囑時，應(yīng)查對醫(yī)囑是否符合書寫規(guī)范，并在確認(rèn)無誤后方可執(zhí)行。

3、各班應(yīng)查對醫(yī)囑。輸入電腦或處理醫(yī)囑者、查對者均需簽全名，每日必須總查對醫(yī)囑一次，并有記錄（尚未取消醫(yī)囑本的，每班查對新醫(yī)囑，每周總查對一次）。

4、對有疑問的醫(yī)囑，應(yīng)查清后執(zhí)行。

（二）、服藥、注射、輸液查對制度

1、服藥、注射、輸液須嚴(yán)格執(zhí)行三查八對制度，門診輸液病人必須做到接藥、化藥、輸液三簽名；住院部輸液必須做到化藥、輸液雙簽名；輸液、換瓶時認(rèn)真查對無誤后，簽上時間和姓名。

2、備藥前要檢查藥品質(zhì)量，注意有無變質(zhì)，針劑有無裂痕、失效。如不符合要求或標(biāo)簽不清者，不得使用。

3、備藥后必須經(jīng)第二人核對后方可執(zhí)行。配藥時應(yīng)注意配伍禁忌。

4、凡需做過敏試驗的藥物，在試驗前，應(yīng)詳細(xì)詢問過敏史。試驗結(jié)果應(yīng)由執(zhí)行者和復(fù)查者雙簽名。陰性者方可使用。

5、發(fā)藥和注射時，病人如提出疑問，應(yīng)及時查清，核對無誤后執(zhí)行。

十不交接制度1、2、3、4、5、6、7、8、9、護(hù)士衣帽，儀表不整齊，不交不接。為下一班產(chǎn)準(zhǔn)備工作未做好不交不接。上一班及本班醫(yī)囑未核對，不交不接。輸液不通暢不交不接 各種引流不通暢不交不接。危重病人床單不整潔，不交不接。

重點病員的病情動態(tài)變化記錄不清，不交不接。搶救物品不全或損害，不交不接。毒、麻、限劇藥品基數(shù)不符，不交不接。

10、治療室、辦公定不清潔，不交不接。

四輕

說話輕、走路輕、操作輕、開關(guān)門窗輕

十不交十不接制度

1.病人病情不清，不交不接 2.治療藥物不清，不交不接 3.危重病人床單不整潔，不交不接 4.病人輸液外漏不處理，不交不接 5.搶救病人經(jīng)過不清，不交不接 6.當(dāng)班護(hù)理記錄不完整，不交不接 7.新人入院評估未完成，不交不接 8.病人特殊治療未完成，不交不接 9.藥物過敏試驗結(jié)果未觀察，不交不接 10.藥品物品不齊，不交不接

十不準(zhǔn)制度

1．不擅自離崗?fù)獬觯?2．不違反護(hù)士儀表規(guī)范； 3．不帶私人用物入工作場所； 4．不在工作場所內(nèi)吃東西； 5．不做私事； 6．不打瞌睡不閑聊； 7．不玩手機(jī)；

8．不與患者及探陪人員爭吵； 9．不接受患者饋贈； 10．不利用工作之便謀私利。

十不執(zhí)行制度

1、不三查七對 不執(zhí)行

2、口頭醫(yī)囑不復(fù)述兩邊不執(zhí)行

3、轉(zhuǎn)抄醫(yī)囑不經(jīng)過兩個人核對不執(zhí)行

4、服藥輸液注射有疑問不查詢 不執(zhí)行

5、藥物質(zhì)量標(biāo)簽有效期不檢查 不執(zhí)行

6、藥物作用 配伍禁忌不清楚 不執(zhí)行

7、易過敏藥物不做過敏試驗不執(zhí)行

8、集體擺放藥物不經(jīng)過兩個人核對不執(zhí)行

9、使用毒 麻 劇 藥品不反復(fù)核對不執(zhí)行

10、輸血不經(jīng)過兩個人核對不執(zhí)行

從臀裂頂點向左或右作一水平線，然后以髂嵴最高點作一垂直線，將一側(cè)臀部劃分為四個象限，其外上象限為注射部位，注意避開內(nèi)角。