第一篇：關(guān)于銀行批量開戶的管理辦法

關(guān)于銀行批量開戶的管理辦法

鑒于銀行在關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)沖任務(wù)的情況，我營業(yè)部本著鼓勵(lì)員工開戶、開有效戶、維護(hù)營業(yè)部利益、協(xié)調(diào)員工與銀行之間關(guān)系兼顧渠道維護(hù)等綜合考慮，特制訂本管理辦法。

本辦法適用于年初、月末、季度末等銀行特定時(shí)間點(diǎn)突擊批量完成證券三方任務(wù)的情況。

一，銀行批量開戶所產(chǎn)生開戶費(fèi)有營業(yè)部負(fù)擔(dān)。

二，銀行批量開戶實(shí)行報(bào)備制，由員工事先根據(jù)銀行證券三方任務(wù)情況向營業(yè)部提出申請，標(biāo)明銀行名稱、計(jì)劃完成任務(wù)數(shù)量、開戶客戶情況、承諾新增資產(chǎn)或相應(yīng)產(chǎn)品市值等情況，由營業(yè)部總經(jīng)理簽字后方能開展批量開戶。

三，銀行完任務(wù)批量開戶所開立賬戶以基金賬戶為主，無特殊情況均按照基金賬戶執(zhí)行。如有客戶需要開立股票賬戶則由員工提出申請，由營業(yè)部總經(jīng)理批準(zhǔn)能夠開股東賬戶數(shù)量后方能開立股票賬戶。

四，活動(dòng)結(jié)束后須向營業(yè)部做出開展情況總結(jié)，主要包括開戶數(shù)量、有效戶數(shù)量、新增資產(chǎn)完成情況等情況說明。五，本管理辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行

二零一四年二月十日

第二篇：新公司銀行開戶管理辦法

新公司銀行開戶管理辦法 第一章總則 第一條為規(guī)范銀行帳戶的開立和使用，維護(hù)經(jīng)濟(jì)、金融秩序，適應(yīng)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā) 展的需要，制定本辦法。第二條凡在中國境內(nèi)開立人民幣存款帳戶的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位、個(gè)體 經(jīng)濟(jì)戶和個(gè)人（以下簡稱存款人）以及銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱銀行），必須遵守 本辦法的規(guī)定。外匯存款帳戶的開立、使用和管理，按照國家外匯管理局頒發(fā)的外匯帳戶管 理規(guī)定執(zhí)行。第三條存款帳戶分為基本存款帳戶、一般存款帳戶、臨時(shí)存款帳戶和專用存款帳戶。第四條基本存款帳戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)帳結(jié)算和現(xiàn)金收付的帳戶。存款人的工資、獎(jiǎng) 金等現(xiàn)金的支取，只能通過本帳戶辦理。第五條一般存款帳戶是存款人在基本存款帳戶以外的銀行借款轉(zhuǎn)存、與基本存款帳戶的 存款人不在同一地點(diǎn)的附屬非獨(dú)立核算開立的帳戶。存款人可以通過本帳戶辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算和 現(xiàn)金繳存，但不能辦理現(xiàn)金支取。第六條臨時(shí)存款帳戶是存款人因臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)需要開立的帳戶。存款人可以通過本帳戶 辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算和根據(jù)國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理現(xiàn)金收付。第七條專用存款帳戶是存款人因特定用途需要開立的帳戶。辦理營業(yè)執(zhí)照： 第八條存款人只能在銀行開立一個(gè)基本存款帳戶。本辦法另有規(guī)定的除外。第九條存款人可以自主選擇銀行，銀行也可以自愿選擇存款人開立帳戶。任何單位和個(gè) 人不得干預(yù)存款人在銀行開立或使用帳戶。第十條存款人在其帳戶內(nèi)應(yīng)有足夠資金保證支付。辦理營業(yè)執(zhí)照： 第十一條銀行應(yīng)依法為存款人保密，維護(hù)存款人資金自主支配權(quán)，不代任何單位和個(gè)人 查詢、凍結(jié)、扣劃存款人帳戶內(nèi)存款。國家法律規(guī)定和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行總行的監(jiān)督 項(xiàng)除外。第十二條存款人在銀行開立基本存款帳戶，實(shí)行由中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核發(fā)開戶 口許可證制度。銀行對(duì)存款人開立或撤銷帳戶，必須向中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)申報(bào)。第二章帳戶設(shè)置和開戶條件 第十三條下存款人可以申請開立基本存款帳戶：辦理營業(yè)執(zhí)照：

一、企業(yè)法人：

二、企業(yè)法人內(nèi)部單獨(dú)核算的單位；

三、管理財(cái)政預(yù)算資金和預(yù)算外資金的財(cái)政部門；

四、屬財(cái)政預(yù)算管理的行政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位；

五、縣級(jí)（含）以上軍隊(duì)、武警單位；

六、外國駐華機(jī)構(gòu)；

七、社會(huì)團(tuán)體；

八、單位附設(shè)的食堂、招待所、幼兒園；

九、外地常設(shè)機(jī)構(gòu)；

十、私營企業(yè)、個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶、承包戶： 企業(yè)辦理《銀行開戶許可證》應(yīng)提交的文件

一、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件（核原件）；

二、開戶申請登記表；（蓋企

業(yè)法人公章、財(cái)務(wù)專用章、法定代表名私章）

三、填寫銀行開戶印鑒卡；（蓋企業(yè)法人公章、財(cái)務(wù)專用章、法定代表人名章）

四、企業(yè)法定代表人的身份證復(fù)印件；（核原件）

五、組織機(jī)構(gòu)代碼證書副本復(fù)印件（核原件）

六、國稅、地稅登記證（部分銀行可以不用）第十四條下列情況，存款人右以申請開立一般存款帳戶：

一、在基本存款帳戶以外的銀行取得借款的；

二、與基本存款帳戶的存款人不在同一地點(diǎn)的附屬非獨(dú)立核算單位。第十五條下列情況，存款人可以申請開立臨時(shí)存款帳戶：

一、外地臨時(shí)機(jī)構(gòu)；

二、臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)需要的。第十六條下列資金，存款人可以申請開立專用存款帳戶：

一、基本建設(shè)的資金；

二、更新發(fā)行的資金；

三、特定用途，需要專戶管理的資金。第十七條存款人申請開立基本存款帳戶，應(yīng)向開戶銀行出具下列證明文件之一； 辦理營 業(yè)執(zhí)照：

一、當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)核發(fā)的《企業(yè)法人執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》正本；

二、中央或地方編制委員會(huì)、人事、民政等部門的批文；

三、軍隊(duì)軍以上、武警部隊(duì)財(cái)務(wù)部門的開戶證明；辦理營業(yè)執(zhí)照：

四、單位對(duì)附設(shè)機(jī)構(gòu)同意開戶的證明；

五、駐地有權(quán)部門對(duì)外地常設(shè)機(jī)構(gòu)的批文；

六、承包雙方簽訂的承包協(xié)議；

七、個(gè)人的居民身份證和戶口簿。第十八條存款人申請開立一般存款帳戶，應(yīng)向開戶銀行出具下列證明文件之一：

一、借款合同或借款借據(jù)；

二、基本存款帳戶的存款人同意其附屬的非獨(dú)立核算單位開戶的證明。第十九條存款人申請有開立臨時(shí)存款帳戶，應(yīng)向開戶銀行出具下列證明文件之一：

一、當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)核發(fā)的臨時(shí)執(zhí)照；

二、當(dāng)?shù)赜袡?quán)部門同意設(shè)立外來臨時(shí)機(jī)構(gòu)的批件。第二十條存款人申請開立專用存款帳戶，應(yīng)向開戶銀行出具下列證明文件之一：

一、經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)立項(xiàng)的文件；

二、國家有關(guān)文件的規(guī)定。第三章帳戶開立和撤銷 第二十一條存款人申請開立基本存款帳戶，應(yīng)填制開戶申請書，提供本辦法規(guī)定蓋有存 款人印章的印鑒卡片，經(jīng)銀行審核同意，并憑中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核發(fā)的開戶許可證 開立帳戶。

第二十二條存款人申請開立一般存款帳戶、臨時(shí)存款帳戶和專用存款帳戶，應(yīng)填制開戶 申請書，提供本辦法規(guī)定的證明文件，送交蓋有存款人印章的印章的印鑒卡片，經(jīng)銀行審核 同意后開立帳戶。第二十三條本辦法第十三條第三、四、五項(xiàng)規(guī)定的存款人，已在銀行開立一個(gè)基本存款 帳戶的，可以根據(jù)其資金性質(zhì)和管理需要另開立一個(gè)基本存款帳戶。第二十四條存款人申請改變帳戶名稱的，應(yīng)撤銷原帳戶

戶，按本辦法的規(guī)定開立新帳戶。第二十五條存款人撤銷帳戶，必須與開戶銀行核對(duì)帳戶余額，經(jīng)開戶銀行審查同意后，辦理銷戶手續(xù)。第二十六條存款人撤銷基本存款帳戶后，右以按本辦法的規(guī)定在另一家銀行開立新帳戶。第二十七條開戶銀行對(duì)一年（按對(duì)月對(duì)日計(jì)算）未發(fā)生收付活動(dòng)的帳戶，應(yīng)通知存款人 自發(fā)出通知超 30 日內(nèi)來行辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶。第四章帳戶管理和責(zé)任 第二十八條中國人民銀行負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、仲裁銀行帳戶開立和使用方面的爭議，監(jiān)督、稽核 開戶設(shè)置和開立，糾正和處罰違反法規(guī)定的行為，負(fù)責(zé)開戶許可證的核發(fā)和管理。開戶許可 證由中國人民銀行總行統(tǒng)一制作。第二十九條開戶銀行負(fù)責(zé)按本辦法的規(guī)定對(duì)開立、撤銷的帳戶進(jìn)行審查，正確辦理開戶 和銷戶，建立、健全開銷戶登記制度，建立帳戶管理檔案，定期與存款人對(duì)帳。開戶銀行對(duì) 基本存款帳戶的撤銷，一般存款帳戶、臨時(shí)存款帳戶、專用存款帳戶的開立或撤銷，應(yīng)于開 立或撤銷之日起 7 日內(nèi)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)申報(bào)。第三十條銀行不得對(duì)未持有開戶許可證或已開立基本存款帳戶的存款人開立基本存款 帳戶。本辦法另有規(guī)定的除外。第三十一條銀行不得違反本辦法的規(guī)定強(qiáng)拉客戶在本行開立帳戶。信用社不得超出規(guī)定 的業(yè)務(wù)范圍，為存款人開立帳戶。第三十二條存款人不得違反本辦法的規(guī)定在多家銀行機(jī)構(gòu)開立基本存款帳戶。第三十三條存款人不得因開戶銀行嚴(yán)格招待制度、招待紀(jì)律，轉(zhuǎn)移基本存款帳戶。存款 人因轉(zhuǎn)移基本存款帳戶的，中國人民銀行不得對(duì)其核發(fā)開戶許可證。第三十四條存款人的帳戶只能辦理存款人本身的業(yè)務(wù)活動(dòng)，不得出租一和轉(zhuǎn)讓帳戶。第三十五條開戶銀行、存款人違反本辦法第三十條、第三十一條和第三十三條第一款規(guī) 定開設(shè)帳戶的，要限期撤銷多余帳戶，并根據(jù)其性質(zhì)和情節(jié)按規(guī)定處以罰款。第三十六條存款人違反本辦法第三直四條規(guī)定的，除責(zé)令其糾正外，按規(guī)定對(duì)帳戶出租、轉(zhuǎn)讓發(fā)生的金額處以罰款，并沒收出租帳戶的非法所得。第三十七條中辦民銀行分支機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定核發(fā)開戶許可證的，上級(jí)人民銀行應(yīng)按 規(guī)定對(duì)其處以罰款。第三十八條存款人違反本辦法第二十五條第二款規(guī)定造成后果的，應(yīng)由存款人承擔(dān)責(zé)任。第三十九條銀行工作人員違反本辦法規(guī)定，徇私舞弊、貪污受賄、縱容違法行為的，應(yīng) 當(dāng)根據(jù)情節(jié)輕重，給予行政處分和經(jīng)濟(jì)處罰；構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。第五章附則 第四十條本辦法由中國人發(fā)銀行負(fù)責(zé)解釋、修改。

第三篇：公積金批量開戶須知

公積金龍卡批量開戶須知

首先必須先開立公積金對(duì)公賬戶，資料如下：

1．填寫一式四份表

一、表二，并加蓋單位公章。

2.營業(yè)執(zhí)照正本（原件）及復(fù)印件（2份）

3.組織機(jī)構(gòu)代碼證正本（原件）及復(fù)印件（3份）

6.法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證明（原件）及復(fù)印件（3份）/代理人身份證(原件)及復(fù)印件(3份)/

授權(quán)書1份（附件9：授權(quán)書，加蓋法人代表私章或簽名，單位公章）

8.批量開戶清單（附件4批量開戶電子格式表（公積金開戶）電子檔）

注：以上（營業(yè)執(zhí)照，組織機(jī)構(gòu)代碼證，法人代表及被授權(quán)人身份證明都必須為當(dāng)前最新版本。復(fù)印

件請用A4紙復(fù)印，復(fù)印件上請加蓋單位公章。

一、公積金龍卡批量發(fā)卡

單位經(jīng)辦人員持以下資料到開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理批量發(fā)卡：

1.單位與開戶網(wǎng)點(diǎn)簽訂《公積金龍卡批量開卡協(xié)議》，并填寫好甲方部分（附件1，雙面打印一式兩份）（首

次開卡時(shí)需要，以后不需）

2.加蓋單位公章的授權(quán)委托書（附件2）

3.批量開戶清單（附件3批量開戶電子表格（公積金龍卡）電子檔、紙質(zhì)文檔1份加蓋公章，使用手冊請

參照附件8）

4.批量開戶清單中所有員工的有效身份證明復(fù)印件(正反雙面，第一代也是)并加蓋單位公章

二、公積金龍卡的領(lǐng)取

經(jīng)辦人（雙人）持以下資料到開戶網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取公積金龍卡及密碼信封

1.加蓋單位公章的授權(quán)委托書（附件3）

2.經(jīng)辦人有效身份證明原件及復(fù)印件（加蓋公章）

三、公積金龍卡的發(fā)放

單位領(lǐng)取公積金龍卡后應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)，將公積金龍卡及密碼信封完好無損的交給員工本人，并由員工在一式兩聯(lián)簽收聲明上（附件

4、附件5）簽名簽收，同時(shí)根據(jù)附件6：中國建設(shè)銀行龍卡借記卡章程、附件7：住房公積金龍卡使用指南向每位員工介紹公積金龍卡；單位在15個(gè)工作日內(nèi)，將員工親筆簽名簽收確認(rèn)后加蓋了單位公章的其中一聯(lián)簽收聲明交回開戶網(wǎng)點(diǎn)，另一聯(lián)由單位留存

為了您的方便，節(jié)約您的時(shí)間，請貴單位根據(jù)以上說明準(zhǔn)備好相關(guān)資料，如有疑問請電話咨詢：***

第四篇：村鎮(zhèn)銀行不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法

村鎮(zhèn)銀行

不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法

第一章

總

則

第一條

為盤活本行不良資產(chǎn)，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，促進(jìn)本行支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范本行信貸資產(chǎn)流失，根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》及國家有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱資產(chǎn)管理公司，是指具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機(jī)制，并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗(yàn)，公司注冊資本金100億元（含）以上，取得銀監(jiān)會(huì)核發(fā)的金融許可證的公司，以及各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司。上述資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司只能參與本?。▍^(qū)、市）范圍內(nèi)不良資產(chǎn)的批量轉(zhuǎn)讓工作，其購入的不良資產(chǎn)采取債務(wù)重組的方式進(jìn)行處置，不得對(duì)外轉(zhuǎn)讓。

批量轉(zhuǎn)讓是指本行對(duì)一定規(guī)模的不良資產(chǎn)（10戶／項(xiàng)以上）進(jìn)行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

第三條 本行須進(jìn)一步完善公司治理和內(nèi)控制度，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，建立損失補(bǔ)償機(jī)制，及時(shí)提足相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。

第四條

本行須對(duì)批量處置的不良資產(chǎn)及時(shí)認(rèn)定責(zé)任人，對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅處理，并將處理情況報(bào)同級(jí)財(cái)政部門和銀監(jiān)會(huì)或?qū)俚劂y監(jiān)局。

第五條

不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓工作堅(jiān)持依法合規(guī)、公開透明、競爭擇優(yōu)、價(jià)值最大化原則。

（一）依法合規(guī)原則。轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)范圍、程序嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和政策規(guī)定，嚴(yán)禁違法違規(guī)行為。

（二）公開透明原則。轉(zhuǎn)讓行為要公開、公平、公正，及時(shí)充分披露相關(guān)信息，避免暗箱操作，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。

（三）競爭擇優(yōu)原則。要優(yōu)先選擇招標(biāo)、競價(jià)、拍賣等公開轉(zhuǎn)讓方式，充分競爭，避免非理性競價(jià)。

（四）價(jià)值最大化原則。轉(zhuǎn)讓方式和交易結(jié)構(gòu)應(yīng)科學(xué)合理，提高效率，降低成本，實(shí)現(xiàn)處置回收價(jià)值最大化。

第二章

轉(zhuǎn)讓范圍

第六條

本行批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括本行在經(jīng)營中形成的以下不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)：

（一）按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑、損失類的貸款；

（二）已核銷的賬銷案存資產(chǎn)；

（三）抵債資產(chǎn)；

（四）其他不良資產(chǎn)。

第七條

下列不良資產(chǎn)不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓：

（一）債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)；

（二）經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)列入全國企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計(jì)劃的資產(chǎn)；

（三）國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)；

（四）個(gè)人貸款（包括向個(gè)人發(fā)放的購房貸款、購車貸款、教育助學(xué)貸款、信用卡透支、其他消費(fèi)貸款等以個(gè)人為借款主體的各類貸款）；

（五）在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)；

（六）國家法律法規(guī)限制轉(zhuǎn)讓的其他資產(chǎn)。

第三章

轉(zhuǎn)讓程序

第八條

資產(chǎn)組包。本行按照確定擬批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分類整理，對(duì)一定戶數(shù)和金額的不良資產(chǎn)進(jìn)行組包，根據(jù)資產(chǎn)分布和市場行情，合理確定批量轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的規(guī)模。

第九條

賣方盡職調(diào)查。本行按照國家有關(guān)規(guī)定和要求，認(rèn)真做好批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的賣方盡職調(diào)查工作。

（一）通過審閱不良資產(chǎn)檔案和現(xiàn)場調(diào)查等方式，客觀、公正地反映不良資產(chǎn)狀況，充分披露資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

（二）本行按照地域、行業(yè)、金額等特點(diǎn)確定樣本資產(chǎn)，并對(duì)樣本資產(chǎn)（其中債權(quán)資產(chǎn)應(yīng)包括抵質(zhì)押物）開展現(xiàn)場調(diào)查，樣本資產(chǎn)金額（債權(quán)為本金金額）須不低于每批次資產(chǎn)的80%。

（三）本行須真實(shí)記錄賣方盡職調(diào)查過程，建立賣方盡職調(diào)查數(shù)據(jù)庫，撰寫賣方盡職調(diào)查報(bào)告。

第十條

資產(chǎn)估值。本行在賣方盡職調(diào)查的基礎(chǔ)上，采取科學(xué)的估值方法，逐戶預(yù)測不良資產(chǎn)的回收情況，合理估算資產(chǎn)價(jià)值，作為資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓定價(jià)的依據(jù)。

第十一條

制定轉(zhuǎn)讓方案。本行制定轉(zhuǎn)讓方案須對(duì)資產(chǎn)狀況、盡職調(diào)查情況、估值的方法和結(jié)果、轉(zhuǎn)讓方式、邀請或公告情況、受讓方的確定過程、履約保證和風(fēng)險(xiǎn)控制措施、預(yù)計(jì)處置回收和損失、費(fèi)用支出等進(jìn)行闡述和論證。轉(zhuǎn)讓方案須附賣方盡職調(diào)查報(bào)告和轉(zhuǎn)讓協(xié)議文本。

第十二條

方案審批。本行不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓方案須履行相應(yīng)的內(nèi)部審批程序。

第十三條

發(fā)出要約邀請。本行可選擇招標(biāo)、競價(jià)、拍賣等公開轉(zhuǎn)讓方式，根據(jù)不同的轉(zhuǎn)讓方式向資產(chǎn)管理公司發(fā)出邀請函或進(jìn)行公告。邀請函或公告內(nèi)容應(yīng)包括資產(chǎn)金額、交易基準(zhǔn)日、五級(jí)分類、資產(chǎn)分布、轉(zhuǎn)讓方式、交易對(duì)象資格和條件、報(bào)價(jià)日、邀請或公告日期、有效期限、聯(lián)系人和聯(lián)系方式及其他需要說明的問題。通過公開轉(zhuǎn)讓方式只產(chǎn)生l個(gè)符合條件的意向受讓方時(shí)，可采取協(xié)議轉(zhuǎn)讓方式。

第十四條

組織買方盡職調(diào)查。本行組織接受邀請并注冊競買的資產(chǎn)管理公司進(jìn)行買方盡職調(diào)查。

（一）本行須在買方盡職調(diào)查前，向已注冊競買的資產(chǎn)管理公司提供必要的資產(chǎn)權(quán)屬文件、檔案資料和相應(yīng)電子信息數(shù)據(jù)，至少應(yīng)包括不良資產(chǎn)重要檔案復(fù)印件或掃描文件、貸款五級(jí)分類結(jié)果等。

（二）本行須對(duì)資產(chǎn)管理公司的買方盡職調(diào)查提供必要的條件，保證合理的現(xiàn)場盡職調(diào)查時(shí)間，對(duì)于資產(chǎn)金額和戶數(shù)較大的資產(chǎn)包，應(yīng)適當(dāng)延長盡職調(diào)查時(shí)間。

（三）資產(chǎn)管理公司通過買方盡職調(diào)查，補(bǔ)充完善資產(chǎn)信息，對(duì)資產(chǎn)狀況、權(quán)屬關(guān)系、市場前景等進(jìn)行評(píng)價(jià)分析，科學(xué)估算資產(chǎn)價(jià)值，合理預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)擬收購資產(chǎn)進(jìn)行量本利分析，認(rèn)真測算收購資產(chǎn)的預(yù)期收入和成本，根據(jù)資產(chǎn)管理公司自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，理性報(bào)價(jià)。

第十五條

確定受讓方。本行根據(jù)不同的轉(zhuǎn)讓方式，按照市場化原則和國家有關(guān)規(guī)定，確定受讓資產(chǎn)管理公司。本行應(yīng)將確定受讓方的原則提前告知已注冊的資產(chǎn)管理公司。采取競價(jià)方式轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，應(yīng)組成評(píng)價(jià)委員會(huì)，負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的評(píng)價(jià)工作，評(píng)價(jià)委員會(huì)可邀請外部專家參加；采取招標(biāo)方式應(yīng)遵守國家有關(guān)招標(biāo)的法律法規(guī)；采取拍賣方式應(yīng)遵守國家有關(guān)拍賣的法律法規(guī)。

第十六條

簽訂轉(zhuǎn)讓協(xié)議。本行須與受讓資產(chǎn)管理公司簽訂資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，轉(zhuǎn)讓協(xié)議應(yīng)明確約定交易基準(zhǔn)日、轉(zhuǎn)讓標(biāo)的、轉(zhuǎn)讓價(jià)格、付款方式、付款時(shí)間、收款賬戶、資產(chǎn)清單、資產(chǎn)交割日、資產(chǎn)交接方式、違約責(zé)任等條款，以及有關(guān)資產(chǎn)權(quán)利的維護(hù)、擔(dān)保權(quán)利的變更、已起訴和執(zhí)行項(xiàng)目主體資格的變更等具體事項(xiàng)。轉(zhuǎn)讓協(xié)議經(jīng)雙方簽署后生效。

第十七條

組織實(shí)施。本行和受讓資產(chǎn)管理公司根據(jù)簽署的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議組織實(shí)施。

第十八條 發(fā)布轉(zhuǎn)讓公告。轉(zhuǎn)讓債權(quán)資產(chǎn)的，本行和受讓資產(chǎn)管理公司要在約定時(shí)間內(nèi)在全國或者省級(jí)有影響的報(bào)紙上發(fā)布債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知暨債務(wù)催收公告，通知債務(wù)人和相應(yīng)的擔(dān)保人，公告費(fèi)用由雙方承擔(dān)。雙方約定采取其他方式通知債務(wù)人的除外。

第十九條 轉(zhuǎn)讓協(xié)議生效后，受讓資產(chǎn)管理公司應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將交易價(jià)款劃至本行指定賬戶。原則上采取一次性付款方式，確需采取分期付款方式的，應(yīng)將付款期限和次數(shù)等條件作為確定轉(zhuǎn)讓對(duì)象和價(jià)格的因素，首次支付比例不低于全部價(jià)款的30%。

采取分期付款的，資產(chǎn)權(quán)證移交受讓資產(chǎn)管理公司前應(yīng)落實(shí)有效履約保障措施。第二十條 本行按照資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議約定，及時(shí)完成資產(chǎn)檔案的整理、組卷和移交工作。

（一）本行移交的檔案資料原則上應(yīng)為原件（電子信息資料除外），其中證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系和產(chǎn)權(quán)關(guān)系的法律文件資料必須移交原件。

（二）本行將資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司時(shí)，對(duì)雙方共有債權(quán)的檔案資料，由雙方協(xié)商確定檔案資料原件的保管方，并在協(xié)議中進(jìn)行約定，確保其他方需要使用原件時(shí)，原件保管方及時(shí)提供。

（三）本行應(yīng)確保移交檔案資料和信息披露資料（債權(quán)利息除外）的一致性，嚴(yán)格按照轉(zhuǎn)讓協(xié)議的約定向受讓資產(chǎn)管理公司移交不良資產(chǎn)的檔案資料。

第二十一條 自交易基準(zhǔn)日至資產(chǎn)交割日的過渡期內(nèi)，本行應(yīng)繼續(xù)負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的管理和維護(hù)，避免出現(xiàn)管理真空，喪失訴訟時(shí)效等相關(guān)法律權(quán)利。

過渡期內(nèi)由于本行原因造成債權(quán)訴訟時(shí)效喪失所形成的損失，應(yīng)由本行承擔(dān)。簽訂資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議后，本行對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行處置或簽署委托處置代理協(xié)議的方案，應(yīng)征得受讓資產(chǎn)管理公司同意。

第二十二條 本行按照國家有關(guān)規(guī)定，對(duì)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓成交價(jià)格與賬面價(jià)值的差額進(jìn)行核銷，并按規(guī)定進(jìn)行稅前扣除。

第四章

轉(zhuǎn)讓管理

第二十三條 本行建立健全不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理制度，設(shè)立或確定專門的審核機(jī)構(gòu)，完善授權(quán)機(jī)制，明確股東大會(huì)、董事會(huì)、經(jīng)營管理層的職責(zé)。

資產(chǎn)管理公司應(yīng)制定不良資產(chǎn)收購管理制度，設(shè)立收購業(yè)務(wù)審議決策機(jī)構(gòu)，建立科學(xué)的決策機(jī)制，有效防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

第二十四條 本行和資產(chǎn)管理公司負(fù)責(zé)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓或收購的有關(guān)部門應(yīng)遵循崗位分離、人員獨(dú)立、職能制衡的原則。

第二十五條 本行根據(jù)本辦法規(guī)定，按照公司章程和內(nèi)部管理權(quán)限，履行批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的內(nèi)部審批程序，自主批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)。

第二十六條 本行應(yīng)在每批次不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作結(jié)束后（即本行向受讓資產(chǎn)管理公司完成檔案移交）30個(gè)工作日內(nèi)，向同級(jí)財(cái)政部門和屬地銀監(jiān)局報(bào)告轉(zhuǎn)讓方案及處置結(jié)果。同一報(bào)價(jià)日發(fā)生的批量轉(zhuǎn)讓行為作為一個(gè)批次。

第二十七條 本行應(yīng)于每年2月20日前向同級(jí)財(cái)政部門和屬地銀監(jiān)局報(bào)送上批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)情況報(bào)告。

第二十八條 本行和資產(chǎn)管理公司的相關(guān)人員與債務(wù)人、擔(dān)保人、受托中介機(jī)構(gòu)等存在直接或間接利益關(guān)系的，或經(jīng)認(rèn)定對(duì)不良資產(chǎn)形成有直接責(zé)任的，在不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和收購工作中應(yīng)予以回避。

第二十九條 本行應(yīng)在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)及時(shí)披露資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的有關(guān)信息，同時(shí)充分披露參與不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓關(guān)聯(lián)方的相關(guān)信息，提高轉(zhuǎn)讓工作的透明度。

第三十條 本行須做好不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓工作的內(nèi)部檢查和審計(jì)，認(rèn)真分析不良資產(chǎn)的形成原因，及時(shí)糾正存在的問題，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提出改進(jìn)措施，強(qiáng)化信貸管理和風(fēng)險(xiǎn)防控。

第三十一條 本行應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，嚴(yán)禁以下違法違規(guī)行為：

（一）自交易基準(zhǔn)日至資產(chǎn)交割日期間，擅自放棄與批量轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)相關(guān)的權(quán)益；

（二）違反規(guī)定程序擅自轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)；

（三）與債務(wù)人串通，轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，逃廢債務(wù)；

（四）抽調(diào)、隱匿原始不良資產(chǎn)檔案資料，編造、偽造檔案資料或其他數(shù)據(jù)、資料；

（五）其他違法違規(guī)的行為。

第三十二條 本行應(yīng)建立健全責(zé)任追究制度，對(duì)違反相關(guān)法律、法規(guī)的行為進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，視情節(jié)輕重和損失大小對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處罰；違反黨紀(jì)、政紀(jì)的，移交紀(jì)檢、監(jiān)察部門處理；涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

第五章

第三十三條 本制度由村鎮(zhèn)銀行制定，解釋、修改亦同。

第三十四條

本辦法自印發(fā)之日起施行。附

則

第五篇：公積金批量開戶須知

公積金龍卡批量開戶須知

首先必須先開立公積金對(duì)公賬戶，資料如下：

1．填寫一式四份表

一、表二，并加蓋單位公章。2.營業(yè)執(zhí)照正本（原件）及復(fù)印件（2份）

3.組織機(jī)構(gòu)代碼證正本（原件）及復(fù)印件（3份）

6.法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證明（原件）及復(fù)印件（3份）/代理人身份證(原件)及復(fù)印件(3份)/授權(quán)書1份（附件9：授權(quán)書，加蓋法人代表私章或簽名，單位公章）

8.批量開戶清單（附件4批量開戶電子格式表（公積金開戶）電子檔）

注：以上（營業(yè)執(zhí)照，組織機(jī)構(gòu)代碼證，法人代表及被授權(quán)人身份證明都必須為當(dāng)前最新版本。復(fù)印件請用A4紙復(fù)印，復(fù)印件上請加蓋單位公章。

一、公積金龍卡批量發(fā)卡 單位經(jīng)辦人員持以下資料到開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理批量發(fā)卡：

1.單位與開戶網(wǎng)點(diǎn)簽訂《公積金龍卡批量開卡協(xié)議》，并填寫好甲方部分（附件1，雙面打印一式兩份）（首次開卡時(shí)需要，以后不需）

2.加蓋單位公章的授權(quán)委托書（附件2）

3.批量開戶清單（附件3批量開戶電子表格（公積金龍卡）電子檔、紙質(zhì)文檔1份加蓋公章，使用手冊請參照附件8）

4.批量開戶清單中所有員工的有效身份證明復(fù)印件(正反雙面，第一代也是)并加蓋單位公章

二、公積金龍卡的領(lǐng)取

經(jīng)辦人（雙人）持以下資料到開戶網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取公積金龍卡及密碼信封 1.加蓋單位公章的授權(quán)委托書（附件3）

2.經(jīng)辦人有效身份證明原件及復(fù)印件（加蓋公章）

三、公積金龍卡的發(fā)放

單位領(lǐng)取公積金龍卡后應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)，將公積金龍卡及密碼信封完好無損的交給員工本人，并由員工在一式兩聯(lián)簽收聲明上（附件

4、附件5）簽名簽收，同時(shí)根據(jù)附件6：中國建設(shè)銀行龍卡借記卡章程、附件7：住房公積金龍卡使用指南向每位員工介紹公積金龍卡；單位在15個(gè)工作日內(nèi)，將員工親筆簽名簽收確認(rèn)后加蓋了單位公章的其中一聯(lián)簽收聲明交回開戶網(wǎng)點(diǎn)，另一聯(lián)由單位留存

為了您的方便，節(jié)約您的時(shí)間，請貴單位根據(jù)以上說明準(zhǔn)備好相關(guān)資料，如有疑問請電話咨詢：***