欧美色欧美亚洲高清在线观看,国产特黄特色a级在线视频,国产一区视频一区欧美,亚洲成a 人在线观看中文

  1. <ul id="fwlom"></ul>

    <object id="fwlom"></object>

    <span id="fwlom"></span><dfn id="fwlom"></dfn>

      <object id="fwlom"></object>

      保險(xiǎn)反洗錢總結(jié)(本站推薦)

      時(shí)間:2019-05-13 20:18:13下載本文作者:會(huì)員上傳
      簡(jiǎn)介:寫寫幫文庫(kù)小編為你整理了多篇相關(guān)的《保險(xiǎn)反洗錢總結(jié)(本站推薦)》,但愿對(duì)你工作學(xué)習(xí)有幫助,當(dāng)然你在寫寫幫文庫(kù)還可以找到更多《保險(xiǎn)反洗錢總結(jié)(本站推薦)》。

      第一篇:保險(xiǎn)反洗錢總結(jié)(本站推薦)

      保險(xiǎn)反洗錢總結(jié)

      圍繞反洗錢法律法規(guī)的實(shí)施,結(jié)合工作實(shí)際,通過(guò)組織員工學(xué)習(xí)總公司OA、合規(guī)專欄中有關(guān)反洗錢工作的規(guī)章制度、操作要領(lǐng),邀請(qǐng)總公司相關(guān)專家到公司講授反洗錢知識(shí)。以下是保險(xiǎn)反洗錢總結(jié),歡迎閱讀參考。

      保險(xiǎn)反洗錢總結(jié)

      20XX年,XX財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在人行和各級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)的正確領(lǐng)導(dǎo)下,嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù),持續(xù)完善反洗錢工作,切實(shí)打擊洗錢活動(dòng),有效地推動(dòng)了全轄反洗錢工作全面深入的開展。現(xiàn)將20PC年反洗錢工作總結(jié)報(bào)告如下:

      一、20XX年反洗錢工作重點(diǎn)

      (一)注重領(lǐng)導(dǎo),進(jìn)一步完善組織機(jī)構(gòu)體系

      1、根據(jù)中國(guó)人民銀行反洗錢管理要求,為了扎實(shí)開展反洗錢工作,今年以來(lái),公司根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要和部分部室整合、人員調(diào)整的實(shí)際情況,及時(shí)調(diào)整、補(bǔ)充完善了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組,切實(shí)加強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)公司。4家因人事變動(dòng)的分公司和新成立的山西、貴州、山東分公司相應(yīng)調(diào)整和建立了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組,把反洗錢工作落實(shí)到部門、崗位和人員。

      2、召開專題會(huì)議,研究部署反洗錢工作。年初,公司制定了20XX年合規(guī)工作計(jì)劃,把反洗錢工作列為重要工作,將反洗錢管理進(jìn)行全面覆蓋,同時(shí),公司還建立了各業(yè)務(wù)部門和兼職合規(guī)員參加的季度合規(guī)工作會(huì)議,及時(shí)總結(jié)通報(bào)季度合規(guī)管理及反洗錢工作開展情況,協(xié)調(diào)解決反洗錢工作中存在的困難和問(wèn)題,形文下發(fā)專題會(huì)議紀(jì)要,跟蹤督辦會(huì)議精神的落實(shí)。各級(jí)分支機(jī)構(gòu)結(jié)合各地人行和監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求,定期召開反洗錢會(huì)議,貫徹落實(shí)上級(jí)的反洗錢工作要求,保證了反洗錢工作的順利進(jìn)行。

      (二)加強(qiáng)學(xué)習(xí),提高對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)

      針對(duì)保險(xiǎn)公司容易存在的對(duì)反洗錢工作的片面認(rèn)識(shí),公司圍繞反洗錢法律法規(guī),結(jié)合工作實(shí)際,加強(qiáng)組織反洗錢知識(shí)的宣傳學(xué)習(xí)、培訓(xùn)。

      一是注重加強(qiáng)對(duì)各級(jí)高管人員反洗錢知識(shí)的培訓(xùn),今年以來(lái),先后組織公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員,參加了中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織董、監(jiān)事和高管人員法律法規(guī)培訓(xùn)班,提高各級(jí)高管人員對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)和自覺性。

      二是強(qiáng)化對(duì)中層干部、分支機(jī)構(gòu)經(jīng)理、關(guān)鍵崗位、業(yè)務(wù)一線人員反洗錢方面知識(shí)的培訓(xùn)。為切實(shí)履行好反洗錢重要職責(zé),各分支機(jī)構(gòu)利用晨會(huì)時(shí)間向全體員工灌輸反洗錢思想,力求使員工深刻領(lǐng)會(huì)反洗錢的精神和意義,確保公司反洗錢工作措施在業(yè)務(wù)第一線得到全面落實(shí),提高其反洗錢的主動(dòng)性和積極性。

      今年以來(lái),公司還兩次對(duì)兼職管理員集中進(jìn)行反洗錢培訓(xùn),培訓(xùn)內(nèi)容主要對(duì)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》及《XX保險(xiǎn)公司反洗錢管理辦法》、《反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)及管理辦法(試行)》等進(jìn)行學(xué)習(xí)、講解。10月份,保監(jiān)會(huì)頒布實(shí)施《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法》后,我司在轉(zhuǎn)發(fā)、組織學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上,又對(duì)全體員工進(jìn)行了反洗錢視頻培訓(xùn),通過(guò)培訓(xùn),進(jìn)一步提高了全體員工對(duì)反洗錢工作重要性的認(rèn)識(shí)。

      (三)完善內(nèi)控,推動(dòng)反洗錢工作向縱深發(fā)展為了強(qiáng)化反洗錢管理,公司圍繞客戶身份識(shí)別、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分、身份資料及交易記錄保存和大額可疑交易報(bào)告管理等反洗錢關(guān)鍵環(huán)節(jié)先后建立了《XX保險(xiǎn)公司反洗錢管理辦法》、《反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)及管理辦法(試行)》等一系列較為全面的反洗錢內(nèi)控制度,確保了反洗錢工作的有效開展。目前,根據(jù)公司反洗錢工作具體情況正在按照保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法》著手修訂完善公司反洗錢管理辦法及其實(shí)施細(xì)則等一系列內(nèi)控制度,進(jìn)一步完善反洗錢工作內(nèi)部管理制度。

      (四)積極研發(fā)信息技術(shù)系統(tǒng),抓好關(guān)鍵環(huán)節(jié)管理,提高大額和可疑交易報(bào)告質(zhì)量

      為了更好地加強(qiáng)對(duì)客戶身份識(shí)別和對(duì)大額可疑交易報(bào)告的工作,我們以做好反洗錢工作質(zhì)量日常監(jiān)測(cè)為抓手,積極抓好四個(gè)關(guān)鍵點(diǎn):一是在展業(yè)、承保、理賠、客服等與客戶接觸的各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),針對(duì)具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶類型,嚴(yán)格履行客戶身份識(shí)別制度,收集客戶信息,了解客戶及其交易目的和性質(zhì),提高客戶信息的準(zhǔn)確性、完整性和有效性,努力守住洗錢的“入門”風(fēng)險(xiǎn)防線;并按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則,妥善保存客戶身份資料和交易記錄,確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易。二是積極研發(fā)完善反洗錢大額可疑監(jiān)控系統(tǒng),各分支機(jī)構(gòu)可以通過(guò)反洗錢大額可疑系統(tǒng)對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行抽取、篩選。公司針對(duì)業(yè)務(wù)一線在使用反洗錢大額可疑系統(tǒng)存在的問(wèn)題,在信息資源部的支持下,對(duì)原系統(tǒng)可疑交易“頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額的”提取標(biāo)準(zhǔn)由“30天5次收付”改為“10天3次收付”。目前,該系統(tǒng)運(yùn)行良好,可疑交易交易數(shù)據(jù)的提取準(zhǔn)確度明顯提高。三是通過(guò)反洗錢大額可疑系統(tǒng),對(duì)各分支機(jī)構(gòu)反洗錢大額可疑交易進(jìn)行日?;O(jiān)測(cè),每天核實(shí)反洗錢系統(tǒng)提取出來(lái)的大額、可疑交易數(shù)據(jù)。目前,共審核321條反洗錢可疑交易信息,其中較為可疑的交易60余筆,經(jīng)逐步研究均排除可疑交易,屬于團(tuán)意險(xiǎn)集體投保、退保情形或車輛集中報(bào)廢的情況等。對(duì)監(jiān)測(cè)結(jié)果進(jìn)行適時(shí)通報(bào),提出整改要求。四是嚴(yán)把非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表質(zhì)量關(guān),全面提升反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表質(zhì)量。公司按照人民銀行重慶營(yíng)管部的要求,按時(shí)匯總公司全系統(tǒng)范圍的數(shù)據(jù),填報(bào)《客戶風(fēng)險(xiǎn)劃分情況統(tǒng)計(jì)表》、《異地反洗錢監(jiān)管信息報(bào)送表》以及10張非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表,未出現(xiàn)填報(bào)內(nèi)容失真和錯(cuò)報(bào)的現(xiàn)象。

      (五)采取多種形式,宣傳貫徹《反洗錢法》今年是《反洗錢法》貫徹實(shí)施的第六年,我公司按照人行重慶營(yíng)管部的統(tǒng)一部署,10月份我司采取多種形式,組織全系統(tǒng)開展了反洗錢宣傳月活動(dòng),宣傳貫徹《反洗錢法》。

      一是在公司總部及各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所門前懸掛了反洗錢的條幅;二是制作了35塊展板,簡(jiǎn)明扼要地向受眾介紹了什么是洗錢、洗錢的危害以及反洗錢的主要內(nèi)容等;三是設(shè)立咨詢展臺(tái),現(xiàn)場(chǎng)答疑,受理社會(huì)群眾有關(guān)反洗錢的各類咨詢使廣大市民對(duì)反洗錢工作有了更深的認(rèn)識(shí)和了解;四是加強(qiáng)溝通,同各業(yè)務(wù)條線密切配合,重點(diǎn)針對(duì)一線業(yè)務(wù)人員和重點(diǎn)崗位人員,認(rèn)真講解反洗錢在各條線業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中的要求,特別是對(duì)客戶身份識(shí)別、大額交易及客戶身份資料與交易記錄保存制度,使得廣大業(yè)務(wù)人員充分理解并進(jìn)一步認(rèn)識(shí)了日常業(yè)務(wù)活動(dòng)中反洗錢規(guī)則的具體要求,重新認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)防范、合規(guī)經(jīng)營(yíng)及反洗錢工作的重要性。

      (六)加強(qiáng)檢查,推動(dòng)反洗錢工作的開展

      為保質(zhì)保量完成反洗錢工作,今年公司對(duì)全系統(tǒng)客戶身份識(shí)別及資料保存、可疑交易識(shí)別和報(bào)送等工作進(jìn)行了抽查。各省分公司、中心支公司等分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行了全面自查??偣緦徲?jì)稽核部還對(duì)20PC的反洗錢工作進(jìn)行了內(nèi)部審計(jì),提出了反洗錢工作中存在的不足和整改要求,有力地促進(jìn)了反洗錢工作。

      (七)建立反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)分類常規(guī)機(jī)制

      按照人民銀行《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的通知》,公司制定了《反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)及管理辦法(試行)》,并嚴(yán)格按照中國(guó)人民銀行和人行重慶營(yíng)業(yè)管理部對(duì)反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分進(jìn)度的要求,對(duì)存量客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)劃分,并持續(xù)做好新增客戶反洗錢風(fēng)險(xiǎn)劃分日常工作。同時(shí),定期監(jiān)控分析高風(fēng)險(xiǎn)客戶,及時(shí)開展盡職調(diào)查,掌握客戶資金交易活動(dòng),分析交易特征,防范反洗錢和反恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)。

      (八)積極認(rèn)真配合人民銀行做好反洗錢工作作為人行重慶營(yíng)管部反洗錢工作的定點(diǎn)聯(lián)系單位,公司領(lǐng)導(dǎo)高度重視,對(duì)人行及營(yíng)業(yè)管理部新下發(fā)的文件,及時(shí)組織相關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí),嚴(yán)格執(zhí)行。6月份,公司接到人行重慶營(yíng)管部組織開展的反洗錢大額和可疑交易管理制度的適用性、大額可疑交易的篩選標(biāo)準(zhǔn)問(wèn)卷調(diào)查工作后,組織全轄11家分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行了貫徹落實(shí),并按要求統(tǒng)計(jì)報(bào)送了20PC至20PC年5月的大額可疑交易數(shù)據(jù)。10月20日,我司參加了20PC年前三季度重慶市反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作通報(bào)座談會(huì)后,及時(shí)將這次會(huì)議中的有關(guān)精神向各部門及全轄各機(jī)構(gòu)進(jìn)行了傳達(dá),要求各業(yè)務(wù)部門結(jié)合業(yè)務(wù)流程,查找工作不足,全面開展履行反洗錢義務(wù)自查自律活動(dòng),不斷提升反洗錢工作質(zhì)量。

      (九)做好《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法》的貫徹落實(shí)10月份,公司接到《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法》文件后,公司領(lǐng)導(dǎo)十分重視,召開專題會(huì)議研究落實(shí),及時(shí)向全國(guó)14家分公司進(jìn)行轉(zhuǎn)發(fā),同時(shí)要求各級(jí)分支機(jī)構(gòu)對(duì)照新的監(jiān)管要求,開展系統(tǒng)性的自查,重點(diǎn)檢查反洗錢內(nèi)控制度是否完整有效;反洗錢內(nèi)控制度是否落實(shí)到各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作流程并有效執(zhí)行;反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員配備情況;履行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告、反洗錢宣傳培訓(xùn)、審計(jì)等反洗錢義務(wù)的情況;與兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)簽訂的代理協(xié)議是否符合有關(guān)監(jiān)管要求等方面的反洗錢工作。另一方面,根據(jù)公司增資擴(kuò)股的計(jì)劃,公司董事會(huì)辦公室認(rèn)真加強(qiáng)對(duì)投資入股者資金來(lái)源的審核,要求投資者提交投資資金來(lái)源符合反洗錢法律法規(guī)要求的證明材料。

      二、目前反洗錢工作存在的主要不足

      1、各級(jí)反洗錢工作人員的專業(yè)技能不足,在識(shí)別復(fù)雜交易行為方面還存在一定的困難。

      2、反洗錢的培訓(xùn)還相對(duì)滯后,主要體現(xiàn)為培訓(xùn)的時(shí)間較少、內(nèi)容單

      一、受眾有限、深度不足,影響了反洗錢工作的深入開展。

      三、20XX年反洗錢工作思路

      (一)繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)《反洗錢法》和《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法》的宣傳和培訓(xùn)工作。將《反洗錢法》的宣傳與培訓(xùn)作為貫徹落實(shí)反洗錢法律法規(guī)、做好反洗錢工作的基礎(chǔ),繼續(xù)廣泛深入開展反洗錢相關(guān)知識(shí)宣傳培訓(xùn)活動(dòng),提高全社會(huì)及全體員工對(duì)反洗錢的認(rèn)識(shí)。以宣傳促認(rèn)識(shí),營(yíng)造更加濃厚的反洗錢社會(huì)氛圍。

      (二)繼續(xù)完善反洗錢內(nèi)控機(jī)制,建立健全相應(yīng)的機(jī)構(gòu)和制度。按照《反洗錢法》和《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法》要求,在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上繼續(xù)完善各項(xiàng)反洗錢內(nèi)控制度,逐步建立一個(gè)完整的架構(gòu),為更好地完成反洗錢工作奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

      (三)繼續(xù)加大對(duì)重點(diǎn)可疑交易的分析、調(diào)查和案件協(xié)查力度。努力提高主動(dòng)識(shí)別涉嫌洗錢線索的能力和水平,積極尋找可疑交易線索,加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)可疑交易的分析、調(diào)查和協(xié)查,配合人民銀行、保監(jiān)會(huì)、司法機(jī)構(gòu)做好發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢的違法犯罪案件的工作,嚴(yán)厲打擊洗錢犯罪活動(dòng)。

      (四)繼續(xù)加強(qiáng)反洗錢的檢查和內(nèi)部審計(jì)工作。一是強(qiáng)化日常檢查,依托業(yè)務(wù)部門,充分利用專業(yè)檢查隊(duì)伍,在進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查中,把反洗錢的三大義務(wù)列入檢查范疇,進(jìn)行檢查;二是將常規(guī)審計(jì)與專項(xiàng)審計(jì)相結(jié)合,進(jìn)一步加大對(duì)反洗錢工作的內(nèi)部審計(jì)力度,堵塞漏洞,防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

      今后我們將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的重要工作來(lái)抓,嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度,加大反洗錢培訓(xùn)的力度,確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識(shí),掌握必要的反洗錢技能,增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動(dòng)性;嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù),切實(shí)打擊洗錢活動(dòng)。

      保險(xiǎn)反洗錢總結(jié)

      反洗錢工作,是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動(dòng)的舉措,是純潔社會(huì)風(fēng)氣,保持社會(huì)安定,提高XX信譽(yù),促進(jìn)XX業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。根據(jù)中國(guó)人民銀行制定的《中國(guó)人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則》、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客房身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報(bào)告管理辦法》及《廣東省XXXX反洗錢工作規(guī)定》(粵XX106號(hào))的要求,我市XX在過(guò)去的一年里通過(guò)采取一系列行之有效的舉措,扎實(shí)有效開展反洗錢工作,取得了較好的成效?,F(xiàn)將二○XX年反洗錢工作總結(jié)如下:

      一、精心構(gòu)建完善領(lǐng)導(dǎo)組織體系

      我市XX為了做好反洗錢工作,成立了以XX行長(zhǎng)XX為組長(zhǎng),XX各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組,設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室,領(lǐng)導(dǎo)全轄區(qū)XX的反洗錢工作,還指定專人負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作,確定職能部門具體負(fù)責(zé)反洗錢工作,構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢組織體系。根據(jù)上級(jí)分行和人行的工作要求,結(jié)全我行的實(shí)際情況,我行制定了反洗錢內(nèi)控制度,為更好地完成反洗錢工作提供了依據(jù)。

      二、加強(qiáng)學(xué)習(xí),提高對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)

      為增強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí),我們首先從自身做起,加強(qiáng)了對(duì)反洗錢知識(shí)的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。首先我們注重中層干部、支局長(zhǎng)、所長(zhǎng)的反洗錢知識(shí)學(xué)習(xí),提高管理人員的覺悟,為在開展反洗錢工作中起到帶頭作用做好準(zhǔn)備。二是強(qiáng)化臨柜人員反洗錢方面知識(shí)的培訓(xùn)。為確保切實(shí)履行好這項(xiàng)重要職責(zé),我們采取了一系列有力的措施,扎實(shí)開展反洗錢專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作。三是認(rèn)真選配工作人員。XX要求,各網(wǎng)點(diǎn)將一些文化程度較高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、熟悉經(jīng)濟(jì)金融及法律等方面知識(shí)的人員安排到反洗錢工作崗位上來(lái),擔(dān)任反洗錢報(bào)告工作。四是通過(guò)與其他銀行及公安部門的合作,強(qiáng)化反洗錢意識(shí),初步形成了一支反洗錢工作隊(duì)伍。本年度共舉行反洗錢培訓(xùn)6次,參加人次163人。主要學(xué)習(xí)了《中國(guó)人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則》、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客房身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報(bào)告管理辦法》及《廣東省XXXX反洗錢工作規(guī)定》等。

      三、注重宣傳,提高廣大群眾對(duì)反洗錢工作的理解

      為了讓廣大群眾配合XX開展反洗工作,市行在每一季度都開展了不同形式的宣傳活動(dòng),如懸掛宣傳橫幅、派發(fā)宣傳單張、現(xiàn)場(chǎng)解答群眾疑問(wèn)等。在11月“廣東省反洗錢宣傳月”,我行還制定了宣傳月活動(dòng)方案,成立了活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組。通過(guò)精心的準(zhǔn)備和安排,宣傳工作取得了較好的成效。

      四、嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度

      在開立個(gè)人賬戶,嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料,要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進(jìn)行核查,并登記其身份證件的姓名和號(hào)碼進(jìn)行開戶操作,對(duì)于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系,為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的,都進(jìn)行客戶身份識(shí)別,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件。

      在為客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的,核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

      在代售基金、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)都能嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度。

      當(dāng)客戶的身份信息變更時(shí),嚴(yán)格重新識(shí)別客戶。我行嚴(yán)格按照規(guī)定的要求,對(duì)客戶身份資料,自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。對(duì)于交易記錄,自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。

      五、嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑支付交易的報(bào)告制度

      在提取現(xiàn)金方面,嚴(yán)格執(zhí)行逐級(jí)審批的制度,對(duì)明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。各網(wǎng)點(diǎn)堅(jiān)持每天都對(duì)每筆超過(guò)5萬(wàn)元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢和實(shí)時(shí)監(jiān)控,并要求需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額。

      嚴(yán)格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我XX成立專項(xiàng)小組專門對(duì)有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)控,狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生,以確保我XX結(jié)算帳戶都能合規(guī)性地進(jìn)行大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付。

      對(duì)大額和可疑支付交易的報(bào)送工作,指定專人負(fù)責(zé)。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的可疑支付交易都及時(shí)上報(bào)上級(jí)分行,每月以簡(jiǎn)報(bào)形式對(duì)當(dāng)月開展反洗錢工作進(jìn)行總結(jié)匯報(bào)。今年以來(lái),我XX轄區(qū)內(nèi)共上報(bào)可疑支付61筆,累計(jì)金額萬(wàn)。

      六、開展內(nèi)部審查,提高反洗錢技能。

      保險(xiǎn)反洗錢總結(jié)

      今年以來(lái),安誠(chéng)保險(xiǎn)xx分公司著力打造以誠(chéng)信為基礎(chǔ)的合規(guī)文化,不斷通過(guò)自身合規(guī)帶動(dòng)行業(yè)合規(guī),成為保險(xiǎn)行業(yè)合規(guī)的堅(jiān)定支持者、實(shí)踐者和受益者,合規(guī)及反洗錢工作逐步走上規(guī)范化、常態(tài)化的軌道,現(xiàn)將我司上半年合規(guī)、反洗錢工作總結(jié)如下:

      一、20XX年上半年合規(guī)工作回顧

      上半年,我們xx安誠(chéng)保險(xiǎn)始終堅(jiān)守合規(guī)經(jīng)營(yíng),堅(jiān)持走“合規(guī)促發(fā)展,合規(guī)出效益”之路,為有效將“轉(zhuǎn)方式、促規(guī)范、防風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)增長(zhǎng)”落實(shí)到具體工作中,將合規(guī)工作目標(biāo)進(jìn)一步具體化,年初,我們確立了“13333”總體工作安排,其中,首要一條就是合規(guī)工作,合規(guī)工作的核心就是一切圍繞合規(guī)、一切必須合規(guī),合規(guī)實(shí)行一票否決。

      1、分公司及下屬機(jī)構(gòu)合規(guī)組織的建設(shè)情況;

      為了加強(qiáng)對(duì)合規(guī)工作的組織領(lǐng)導(dǎo),將合規(guī)工作常態(tài)化、機(jī)制化,我司注重合規(guī)組織的建設(shè),在公司主要負(fù)責(zé)人變動(dòng)后,我們及時(shí)對(duì)分公司合規(guī)與反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組進(jìn)行更新(安保蘇發(fā)81號(hào)),為加強(qiáng)對(duì)合規(guī)工作常態(tài)化管理,更好地落實(shí)公司合規(guī)政策,有效防范和降低公司經(jīng)營(yíng)中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),分公司各部門和各機(jī)構(gòu)設(shè)立了專(兼)職合規(guī)管理員,履行相應(yīng)的工作職責(zé),我司今年3月印發(fā)了《關(guān)于明確合規(guī)管理員及工作職責(zé)的通知》〔安保蘇發(fā)40號(hào)〕,使合規(guī)工作網(wǎng)絡(luò)、工作機(jī)制更趨完善。

      2、合規(guī)制度建設(shè);

      合規(guī)制度建設(shè)是整個(gè)合規(guī)工作的重要組織部分,我們?cè)趫?jiān)定執(zhí)行保監(jiān)會(huì)、總公司合規(guī)制度的前提下,與時(shí)俱進(jìn),有所創(chuàng)新。為有效從源頭防止腐敗行為的發(fā)生,讓領(lǐng)導(dǎo)人員時(shí)刻提高警惕,繃緊廉潔從業(yè)這根弦。根據(jù)總公司《中層領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)承諾實(shí)施辦法》,結(jié)合我司實(shí)際,制定了《安誠(chéng)保險(xiǎn)xx分公司中層領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)承諾實(shí)施辦法》安保蘇發(fā)〔20XX〕23號(hào);為認(rèn)真貫徹落實(shí)xx保監(jiān)局《關(guān)于印發(fā)的通知》(蘇保監(jiān)發(fā)〔20XX〕89號(hào))和總公司下發(fā)的《20XX年“小金庫(kù)”專項(xiàng)治理工作實(shí)施方案》(安保發(fā)〔20XX〕105號(hào))的文件要求,制定《xx分公司20XX年“小金庫(kù)”專項(xiàng)治理工作實(shí)施方案》安保蘇發(fā)〔20XX〕67號(hào);根據(jù)xx保監(jiān)局《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員和營(yíng)銷服務(wù)部負(fù)責(zé)人任職資格管理的通知》(蘇保監(jiān)發(fā)〔20XX〕123號(hào))和《20XX版行政許可指引》的要求,為提高擬任高管人員合規(guī)意識(shí),了解相關(guān)法規(guī)知識(shí),制定了《擬任高管人員保險(xiǎn)法規(guī)培訓(xùn)和測(cè)試管理辦法》安保蘇發(fā)〔20XX〕34號(hào),這些制度的出臺(tái)是對(duì)總公司和保監(jiān)局相關(guān)政策的有效跟進(jìn),促進(jìn)了我司合規(guī)工作的有序運(yùn)行。

      3、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管控情況;

      風(fēng)險(xiǎn)管控是整個(gè)合規(guī)工作的重要一環(huán),今年以來(lái),我司不斷強(qiáng)化對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的排查工作,根據(jù)保監(jiān)發(fā)1號(hào)《關(guān)于進(jìn)一步加大保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為查處力度清理整頓保險(xiǎn)代理市場(chǎng)的通知》,為規(guī)范承保流程,加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng),規(guī)避監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn),我司發(fā)出《關(guān)于承保數(shù)據(jù)真實(shí)性要求的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通知》(安蘇承預(yù)警函6號(hào)),要求各級(jí)承保中心在出單過(guò)程中,真實(shí)錄入各項(xiàng)信息。

      1、業(yè)務(wù)來(lái)源必須如實(shí)錄入,嚴(yán)格區(qū)分代理業(yè)務(wù)和直銷業(yè)務(wù)。

      2、嚴(yán)格遵照《反洗錢》、《承保理賠客戶信息查詢制度》等規(guī)定,如實(shí)收集客戶各類信息資料,真實(shí)錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

      3、業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)必須真實(shí),不得互掛。各類違規(guī)事件一經(jīng)發(fā)現(xiàn)核實(shí),分公司將對(duì)機(jī)構(gòu)相關(guān)責(zé)任人問(wèn)責(zé),并給予重處。為了管控高風(fēng)險(xiǎn)車型業(yè)務(wù),我司出臺(tái)《關(guān)于高風(fēng)險(xiǎn)車型業(yè)務(wù)的承保通知》(安蘇承預(yù)警函7號(hào)),根據(jù)分公司20XX年兩核會(huì)議針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)車型業(yè)務(wù)承保要求的宣導(dǎo),以及近期各級(jí)機(jī)構(gòu)仍然繼續(xù)大量此類一些高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)簽報(bào),全部集中體現(xiàn)在特種車、10噸以上貨車(含自卸車);同時(shí)分公司此類業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)持續(xù)惡化,為進(jìn)一步管控此類業(yè)務(wù)的承保風(fēng)險(xiǎn),我司對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)車型界定,并作出高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保規(guī)定和管控要求。

      我司高度重視風(fēng)險(xiǎn)排查工作,公司領(lǐng)導(dǎo)親自掛帥,通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)排查,財(cái)務(wù)、承保、理賠等環(huán)節(jié)的合規(guī)性、真實(shí)性得到切實(shí)的保證。年初,我司向各機(jī)構(gòu)所在地保協(xié)發(fā)出合規(guī)工作征詢意見函,就合規(guī)事宜與保險(xiǎn)聯(lián)誼互動(dòng),請(qǐng)他們對(duì)我司所屬機(jī)構(gòu)合規(guī)情況進(jìn)行評(píng)價(jià)打分,從收回的征詢意見函反饋情況來(lái)看,我司各機(jī)構(gòu)均無(wú)違規(guī)處罰情況,監(jiān)管機(jī)構(gòu)及保協(xié)對(duì)我司“主動(dòng)合規(guī)”的做法給予充分的肯定。

      4、合規(guī)檢查、督促、指導(dǎo)情況;

      合規(guī)工作是一項(xiàng)系統(tǒng)工程,為了促進(jìn)各機(jī)構(gòu)合規(guī)工作按照總公司專項(xiàng)治理實(shí)施方案工作要求,一是全面推進(jìn)“小金庫(kù)”專項(xiàng)治理工作,要求各機(jī)構(gòu)要認(rèn)真組織復(fù)查工作,注重總結(jié)專項(xiàng)治理經(jīng)驗(yàn),建立健全長(zhǎng)效機(jī)制,探索從源頭根治的有效途徑。經(jīng)過(guò)全面復(fù)查、督導(dǎo)抽查階段,、整改落實(shí)、機(jī)制建設(shè)和總結(jié)驗(yàn)收5個(gè)階段。這項(xiàng)工作仍在進(jìn)行中,我們警示大家不要有“法不責(zé)眾”的意識(shí),丟掉“潛規(guī)則”,砸爛“小金庫(kù)”,堅(jiān)決摒棄違規(guī)違紀(jì)的做法,要堂堂正正做人,明明白白做事。

      上半年,中介業(yè)務(wù)檢查也是我們年內(nèi)合規(guī)檢查的重頭戲,根據(jù)保監(jiān)會(huì)《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)管理的通知》(保監(jiān)發(fā)〔20XX〕107號(hào))和《安誠(chéng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司關(guān)于成立中介業(yè)務(wù)管理領(lǐng)導(dǎo)小組的通知》(安保發(fā)〔20XX〕365號(hào))的文件精神,xx分公司于20XX年1月5日成立了中介業(yè)務(wù)檢查小組。1月13日轉(zhuǎn)發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加大保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為查處力度清理整頓保險(xiǎn)代理市場(chǎng)的通知》(保監(jiān)發(fā)〔20XX〕1號(hào)),傳達(dá)了總公司關(guān)于中介業(yè)務(wù)自查自糾的工作通知。1月27日,在全轄內(nèi)下發(fā)了《關(guān)于開展中介業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查的通知》(安保蘇發(fā)〔20XX〕13號(hào))的文件,要求各機(jī)構(gòu)在2月24日前進(jìn)行中介業(yè)務(wù)自查自糾工作,重點(diǎn)檢查與中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)等方面不合法、不真實(shí)、不透明的合作關(guān)系,著重檢查是否利用中介業(yè)務(wù)和渠道弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等問(wèn)題。分公司2月22日起對(duì)蘇州、常州、南通、揚(yáng)州四家公司進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查。分公司根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)結(jié)果結(jié)合各機(jī)構(gòu)自查情況,分公司及時(shí)向總公司報(bào)送了自查報(bào)告,對(duì)存在一些其他問(wèn)題,并制定了整改措施。

      根據(jù)保監(jiān)會(huì)及總公司《關(guān)于開展第二次保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性檢查工作的通知》精神,我司認(rèn)真開展財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性自查及整改。為積極穩(wěn)妥的推進(jìn)自查工作,我司在總公司文件的基礎(chǔ)上,制定了分公司《第二次財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性檢查實(shí)施方案》(安保蘇發(fā)〔20XX〕48號(hào)印發(fā)),方案進(jìn)一步明確了工作目標(biāo)、整體要求、組織保障、自查內(nèi)容、自查范圍、自查時(shí)間安排、自查報(bào)告的內(nèi)容要求和報(bào)送時(shí)間。4月18日,我司又及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)了總公司《關(guān)于開展第二次財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性自查工作的補(bǔ)充通知》(安保發(fā)〔20XX〕57號(hào)文)。將總公司的要求第一時(shí)間傳達(dá)宣導(dǎo)到位,為順利開展自查和整改工作贏得了主動(dòng)。

      5、合規(guī)培訓(xùn)開展情況。

      上半年,我司合規(guī)培訓(xùn)工作主要圍繞三個(gè)層面進(jìn)行,一是通過(guò)總公司OA合規(guī)專欄進(jìn)行宣導(dǎo)??偣綩A合規(guī)專欄不時(shí)有合規(guī)資料、政策法規(guī)、合規(guī)動(dòng)態(tài)的內(nèi)容展示,我們及時(shí)通過(guò)晨會(huì)、工作例會(huì)進(jìn)行宣導(dǎo),變要我合規(guī)為我要合規(guī)。二是組織各層面人員參加分公司合規(guī)系列視屏學(xué)習(xí)培訓(xùn)。凡是總公司安排的學(xué)習(xí)培訓(xùn),我們都認(rèn)真組織,做好記錄,提出要求,加強(qiáng)互動(dòng)。三是財(cái)務(wù)、承保、理賠等條線根據(jù)總公司及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求,及時(shí)進(jìn)行各類合規(guī)培訓(xùn),如理賠上,按照總公司新理賠系統(tǒng)和呼叫中心平臺(tái)上線工作的統(tǒng)一部署及要求,新車險(xiǎn)理賠系統(tǒng)已于20XX年6月29日正式上線運(yùn)作。為了更好的集中管理,根據(jù)總公司新理賠系統(tǒng)和呼叫平臺(tái)上線工作的計(jì)劃和要求,于20XX年6月13日,對(duì)全省理賠查勘車進(jìn)行了GPS系統(tǒng)的安裝,并與新車險(xiǎn)理賠系統(tǒng)進(jìn)行了綁定。于20XX年6月20日對(duì)理賠查勘手機(jī)的使用進(jìn)行了嚴(yán)格細(xì)致的系統(tǒng)培訓(xùn),認(rèn)真學(xué)習(xí)了總公司對(duì)于查勘手機(jī)使用的規(guī)定,并根據(jù)xx分公司的實(shí)際情況,制定了合理的查勘手機(jī)管理規(guī)定,與查勘員簽訂了書面的協(xié)議,以規(guī)范查勘手機(jī)的使用。

      6、合規(guī)管理存在的問(wèn)題、隱患、違規(guī)事件及處理情況;

      合規(guī)管理是一項(xiàng)需要常抓不懈的工作,從我司當(dāng)前合規(guī)管理實(shí)踐來(lái)看仍在以下隱憂:

      全員合規(guī)意識(shí)仍有待于進(jìn)一步提高。雖然,從保監(jiān)會(huì)70號(hào)文件出臺(tái)后,各層面人員的合規(guī)理念日益提高,但在實(shí)際經(jīng)營(yíng)工作中,仍有一些員工期望通過(guò)打“擦邊球”、“走捷徑”來(lái)增加既得利益。

      行業(yè)自律的新變化使合規(guī)工作面臨窘境。當(dāng)前,行業(yè)自律的游戲規(guī)則屢遭沖撞,如車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)給付早已突破了監(jiān)管設(shè)定的上限,使得保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更趨復(fù)雜多變,也使我們堅(jiān)守合規(guī)變得更加困難。

      二、上半年反洗錢工作總結(jié)回顧

      在總公司及南京人行的正確指導(dǎo)下,我司反洗錢工作有了新的進(jìn)展,現(xiàn)將上半年我司反洗錢工作總結(jié)如下:

      1、注重領(lǐng)導(dǎo),完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系。

      為了做好反洗錢工作,我司成立了以分公司楊全良總經(jīng)理為組長(zhǎng),分管總劉浩為副組長(zhǎng),各機(jī)構(gòu)、各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組,設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室,明確分公司計(jì)財(cái)部具體負(fù)責(zé)反洗錢工作,在計(jì)劃財(cái)務(wù)部設(shè)立反洗錢主管一名,設(shè)立反洗錢崗負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作,自上而下構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢組織體系,一旦相關(guān)崗位的人員發(fā)生變動(dòng),我司都及時(shí)予以調(diào)整補(bǔ)充,為履行好反洗錢職能提供了強(qiáng)有力的組織保證,只有組織推動(dòng),這項(xiàng)工作才能取得實(shí)效。

      2、反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)與執(zhí)行情況

      上半年,我們反洗錢工作突出制度先行,做到有章可循,及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)總公司及人總行關(guān)于反洗錢工作的一系列文件,堅(jiān)持按照《xx分公司反洗錢內(nèi)部控制制度》、《反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)及管理辦法實(shí)施細(xì)則》(安保蘇發(fā)73號(hào))、《反洗錢管理辦法》(安保蘇發(fā)80號(hào))等內(nèi)部控制制度要求,明確了各部門的反洗錢工作職責(zé),規(guī)定了客戶身份識(shí)別、大額及可疑交易上報(bào)等具體做法,制定了客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)等,有力促進(jìn)了反洗錢工作的規(guī)范運(yùn)作,為公司開展反洗錢工作提供了可靠依據(jù)。

      總體來(lái)講,我司在承保、財(cái)務(wù)、理賠等關(guān)鍵環(huán)節(jié)建立了識(shí)別、監(jiān)控的“防火墻”,我司財(cái)務(wù)的“反洗錢篩選系統(tǒng)”,承保上“反洗錢客戶信息”系統(tǒng),具有很好的識(shí)別可疑交易信息的功能,對(duì)于有效防范、化解反洗錢工作的風(fēng)險(xiǎn)起到了有效作用。

      3、反洗錢內(nèi)部審計(jì)情況

      在反洗錢工作中,我們堅(jiān)持按照總公司及南京人行的要求,認(rèn)真做好反洗錢內(nèi)部審計(jì)工作,做到定期不定期進(jìn)行反洗錢審計(jì),確保規(guī)定動(dòng)作不走樣。

      20XX年5月9日,我司向總公司報(bào)送了《關(guān)于反洗錢工作內(nèi)部檢查的報(bào)告》,一是精心構(gòu)建完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系;二是制度執(zhí)行及執(zhí)行情況;三是可疑交易報(bào)送及相關(guān)情況??傊?,我司反洗錢內(nèi)部審計(jì)工作是在人行和總公司正確指導(dǎo)下有序、有力運(yùn)行的。

      4、反洗錢宣傳與培訓(xùn)情況

      20XX年10-11月是反洗錢宣傳月,分公司與秦淮支公司聯(lián)合舉辦宣傳活動(dòng),并在秦淮支公司營(yíng)業(yè)大廳通過(guò)掛宣傳橫幅、發(fā)放宣傳資料、設(shè)立咨詢臺(tái)的方式,向客戶做反洗錢宣傳。

      公司圍繞反洗錢法律法規(guī)的實(shí)施,結(jié)合工作實(shí)際,通過(guò)組織員工學(xué)習(xí)總公司OA、合規(guī)專欄中有關(guān)反洗錢工作的規(guī)章制度、操作要領(lǐng),邀請(qǐng)總公司相關(guān)專家到公司講授反洗錢知識(shí);積極組織反洗錢工作條線人員參加總公司視屏培訓(xùn),利用司務(wù)會(huì)、晨會(huì)等形式進(jìn)行反洗錢法律法規(guī)的宣導(dǎo),使每個(gè)員工都做到學(xué)法、知法、守法,提高了反洗錢工作的基本技能。不斷增強(qiáng)員工執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)的自覺性。

      20XX年元月17日,總公司法律合規(guī)部胡蘇來(lái)我司對(duì)我司反洗錢工作進(jìn)行培訓(xùn)指導(dǎo),提出了反洗錢工作的具體要求。4月14日,總公司進(jìn)行了20XX年反洗錢專題培訓(xùn),我司反洗錢條線所有人員參加了視屏培訓(xùn),通過(guò)培訓(xùn),我司受訓(xùn)人員的反洗錢工作能力得到有效提高。

      20XX年5月6日,我司派員參加了20XX年xx省反洗錢工作會(huì),我司認(rèn)真作了傳達(dá)學(xué)習(xí),重點(diǎn)是宣導(dǎo)南京人行劉興亞副行長(zhǎng)所做的工作報(bào)告。

      5、配合監(jiān)管情況

      為進(jìn)一步滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)反洗錢工作的要求,提高公司員工反洗錢工作能力,增強(qiáng)反洗錢工作的有效性,我司20XX年4月18日出臺(tái)印發(fā)了《關(guān)于明確反洗錢工作人員及工作職責(zé)的通知》(安保蘇發(fā)53號(hào)),重新公布各部門和各機(jī)構(gòu)專(兼)職反洗錢工作人員名單,對(duì)專(兼)職反洗錢工作人員須履行的工作職責(zé)進(jìn)行進(jìn)一步明確和規(guī)范。

      今年初,我司向各機(jī)構(gòu)所在地保協(xié)發(fā)出“合規(guī)工作征求意見表”懇請(qǐng)他們對(duì)我司各機(jī)構(gòu)包括反洗錢工作內(nèi)容在內(nèi)的合規(guī)工作進(jìn)行評(píng)價(jià),從各保協(xié)反饋情況來(lái)年,他們都對(duì)我司合規(guī)工作進(jìn)行積極評(píng)價(jià),無(wú)違規(guī)被處罰的情況。

      6月24日,南京人行反洗錢處王海濤科長(zhǎng)、吳正德副科長(zhǎng)來(lái)我司進(jìn)行反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管走訪,檢查期間為20XX年1月至20XX年5月,分管總劉浩陪同檢查,并作了反洗錢工作的專題匯報(bào)。

      此次監(jiān)管走訪通過(guò)聽匯報(bào)、看臺(tái)賬、進(jìn)系統(tǒng)詳細(xì)了解我司履行反洗錢義務(wù)情況,并對(duì)我司反洗錢工作效能與質(zhì)量進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估,重點(diǎn)對(duì)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料、客戶等級(jí)劃分及交易記錄保存等情況進(jìn)行檢查,他們對(duì)我司反洗錢工作所取得的成效給予充分的肯定,同時(shí)也對(duì)反洗錢工作中存在的問(wèn)題進(jìn)行反饋,提出了有針對(duì)性的整改意見。

      6、保密義務(wù)履行情況

      我司在開展反洗錢工作中,注意履行保密義務(wù),從系統(tǒng)設(shè)計(jì)、工作職責(zé)都強(qiáng)調(diào)對(duì)客戶資料和交易信息的保密工作,在實(shí)際操作中,也是將履行保密義務(wù)作為考核工作質(zhì)量,評(píng)估反洗錢工作的重要內(nèi)容,可以說(shuō),我司已將履行保密義務(wù)貫穿到反洗錢工作的全過(guò)程。

      7、客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存等情況

      A、客戶身份識(shí)別情況

      我司內(nèi)審針對(duì)客戶身份識(shí)別情況項(xiàng)目,采取分地區(qū)、保費(fèi)金額分區(qū)間劃分(3000元以下、3000元-6000元之間、6000元以上)的方式,對(duì)20XX年度全省范圍內(nèi)已承保交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的個(gè)人客戶與企業(yè)客戶抽樣檢查,共抽樣客戶24個(gè),其中個(gè)人客戶與企業(yè)客戶各12個(gè)。抽樣保費(fèi)來(lái)源均為現(xiàn)金或銀行存款,其中個(gè)人客戶6個(gè)發(fā)生理賠金額。企業(yè)客戶7個(gè)發(fā)生理賠金額。賠款去向分別是匯至被保險(xiǎn)人賬戶。

      B、客戶等級(jí)劃分及客戶身份檔案保管

      20XX年度xx全省客戶數(shù)量是54142個(gè),其中對(duì)私客戶數(shù)量是42292個(gè),對(duì)公客戶數(shù)量是11850個(gè)??蛻麸L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分全部屬于常規(guī)客戶。

      對(duì)私客戶基本信息主要依據(jù)是個(gè)人身份證件,對(duì)公客戶基本信息主要依據(jù)是組織機(jī)構(gòu)代碼證書,各家中支公司都完整留存其影印件或復(fù)印件裝訂存檔。全部做到嚴(yán)格保密客戶信息及交易內(nèi)容,從未發(fā)生過(guò)泄漏現(xiàn)象。

      同時(shí),我司及時(shí)向人行報(bào)送《非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管》報(bào)表及總公司反洗錢相關(guān)報(bào)表。

      反洗錢工作存在的問(wèn)題及整改措施

      1、反洗錢各項(xiàng)協(xié)調(diào)機(jī)制的合力尚未真正形成。如部門、機(jī)構(gòu)間的聯(lián)席會(huì)議召集次數(shù)偏少;基層機(jī)構(gòu)掌握的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)很有限,真正有價(jià)值、能與公安機(jī)關(guān)情報(bào)會(huì)商的線索或向公安機(jī)關(guān)移交的可疑交易線索很難收集。目前情況下,難以形成合力發(fā)揮聯(lián)動(dòng)效應(yīng)。

      2、對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)及重視程度尚存在一定差距。反洗錢內(nèi)部管理制度制定了未執(zhí)行的現(xiàn)象較為普遍。

      三、下半年合規(guī)管理工作計(jì)劃

      下半年,我們依然要堅(jiān)持“合規(guī)促發(fā)展,合規(guī)出效益”,合規(guī)是我司各項(xiàng)工作的生命線,堅(jiān)持中介業(yè)務(wù)合規(guī)、數(shù)據(jù)真實(shí)合規(guī)、內(nèi)控管理合規(guī)。凡是總公司及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)合規(guī)檢查行動(dòng),我們都要不折不扣的參與,高效高質(zhì)的做好規(guī)定動(dòng)作。

      1、開展自查自糾,加強(qiáng)合規(guī)檢查。適時(shí)進(jìn)行各項(xiàng)合規(guī)檢查,同時(shí),加大合規(guī)專項(xiàng)稽查力度,把開展合規(guī)自查自糾、違規(guī)問(wèn)責(zé)工作制度化、常態(tài)化。

      2、加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)、增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)。加強(qiáng)“合規(guī)者受益、違規(guī)者受罰”的宣導(dǎo),轉(zhuǎn)變領(lǐng)導(dǎo)、干部、員工經(jīng)營(yíng)理念,努力將合規(guī)經(jīng)營(yíng)工作細(xì)化到每個(gè)環(huán)節(jié)、每個(gè)崗位之中,形成以“合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范實(shí)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和要求”為基礎(chǔ),結(jié)合監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)及總公司的相關(guān)要求,定期組織相關(guān)培訓(xùn)及考核,把合規(guī)培訓(xùn)經(jīng)?;?、深入化。

      3、強(qiáng)化合規(guī)管理、完善內(nèi)控制度。為進(jìn)一步強(qiáng)化職能部門管理和服務(wù),加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng),夯實(shí)管理基礎(chǔ),完善梳理內(nèi)控制度。,努力打造“合規(guī)無(wú)小事、事事合規(guī)、人人合規(guī)”的公司合規(guī)文化和合規(guī)管理長(zhǎng)效機(jī)制。

      總之,我司合規(guī)及反洗錢工作雖然取得了階段性成果,但我們深知我司合規(guī)和反洗錢工作仍存在不平衡性,合規(guī)及反洗錢工作任重而道遠(yuǎn),上半年,我們將繼續(xù)按照總公司及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求,扎實(shí)做好合規(guī)的各項(xiàng)基礎(chǔ)工作,為促進(jìn)我司又好又快發(fā)展作出新的貢獻(xiàn)。

      第二篇:保險(xiǎn)反洗錢系統(tǒng)總結(jié)

      保險(xiǎn)反洗錢系統(tǒng)總結(jié)

      根據(jù)人民銀行規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)發(fā)生大額交易、可疑交易需要及時(shí)上報(bào),這就需要業(yè)務(wù)人員仔細(xì)考察每筆交易的金額及去向,對(duì)業(yè)務(wù)員來(lái)說(shuō),這是件既費(fèi)時(shí)又沒有意義的工作,為了減輕業(yè)務(wù)人員的工作量,故開發(fā)反洗錢系統(tǒng),幫助業(yè)務(wù)人員監(jiān)控業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。大額交易業(yè)務(wù)規(guī)則

      0901特征:?jiǎn)喂P或當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)元美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支;

      0902特征:法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

      0903特征:自然人銀行賬戶之間,以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn) 可疑交易業(yè)務(wù)規(guī)則

      1301特征:短期內(nèi)分散投保、集中退?;蛘呒型侗!⒎稚⑼吮G也荒芎侠斫忉?投保同時(shí)滿足:

      1)保單已經(jīng)承保,處于正常有效狀態(tài) 2)多張保單的投保人是同一個(gè)人 3)財(cái)務(wù)收費(fèi)完成日期

      4)10天內(nèi)(包括10天)承保的保單大于等于10件(按照承保日期判斷)退保:

      同時(shí)滿足下面條件的數(shù)據(jù): 1)變更信息為退保、減少保額 2)變更信息已經(jīng)生效

      3)變更信息項(xiàng)目中保單的投保人是同一個(gè)人

      4)3天內(nèi)(包括3天)申請(qǐng)上述變更信息項(xiàng)目次數(shù)總和大于等于10次 1302特征:頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額 需求中多張保單的主險(xiǎn)是同一險(xiǎn)種情況不需考慮。

      同一投保人單天購(gòu)買超過(guò)十個(gè)保單(包括十個(gè))或者連續(xù)十天投保退保批改發(fā)生。只考慮頻繁變換保險(xiǎn)金額,其它條件1301就能概括了。1302提取規(guī)則:

      同一投保人單天購(gòu)買超過(guò)十個(gè)保單(包括十個(gè))或者連續(xù)十天投保退保批改發(fā)生。業(yè)務(wù)功能

      反洗錢系統(tǒng)從收付費(fèi)系統(tǒng)獲取大額、可疑交易信息,之后可以對(duì)信息進(jìn)行重發(fā)、補(bǔ)發(fā)、糾錯(cuò)、補(bǔ)正、刪除處理。

      重發(fā)的概念:當(dāng)提交的大額交易報(bào)文提交到反洗錢中心系統(tǒng)時(shí),被反洗錢中心系統(tǒng)識(shí)別出錯(cuò)被打回時(shí),使用本單元,業(yè)務(wù)員修正業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),使其能夠滿足中心規(guī)則達(dá)到順利通過(guò)反洗錢中心的要求。

      補(bǔ)發(fā)的概念:保監(jiān)會(huì)規(guī)定在發(fā)生大額交易時(shí),需在5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告,如果錯(cuò)過(guò)這個(gè)時(shí)間段,上傳的正常報(bào)文會(huì)被系統(tǒng)拒收,此時(shí)運(yùn)用此單元生成補(bǔ)發(fā)報(bào)文就可順利提交此大額交易記錄。

      糾錯(cuò)的概念:保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)之前上傳的正確入庫(kù)的報(bào)文中本身存在誤差,但反洗錢中心已經(jīng)成功記錄入庫(kù),則保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員需要運(yùn)用本單元,對(duì)該報(bào)文進(jìn)行糾錯(cuò),并再次上傳到反洗錢中心替換之前的正常報(bào)文。

      PS:糾錯(cuò)功能需要提供給保監(jiān)會(huì)反洗錢中心系統(tǒng)的信息項(xiàng)最多。

      補(bǔ)正的概念:大額交易正常報(bào)文提交到反洗錢中心系統(tǒng)時(shí),會(huì)經(jīng)過(guò)兩道驗(yàn)證,在通過(guò)第一道驗(yàn)證通過(guò)后,在第二道程序時(shí)會(huì)驗(yàn)證報(bào)文內(nèi)容的規(guī)范性,如果不符合規(guī)范,系統(tǒng)同樣會(huì)打回報(bào)文,這時(shí)需要利用本單元將報(bào)文不規(guī)范處修正后在此生成報(bào)文上傳。

      PS:補(bǔ)發(fā)與補(bǔ)正的概念不一樣。補(bǔ)發(fā)是保險(xiǎn)公司沒有按時(shí)發(fā)送大額、可疑交易信息給反洗錢中心系統(tǒng),現(xiàn)在需要補(bǔ)充發(fā)送。補(bǔ)正是保險(xiǎn)公司已經(jīng)發(fā)送給反洗錢中心系統(tǒng),但是反洗錢中心系統(tǒng)校驗(yàn)發(fā)現(xiàn)發(fā)送過(guò)來(lái)的報(bào)文不符合規(guī)范。保險(xiǎn)公司修正后重新發(fā)送此報(bào)文。

      刪除的概念:保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)上傳的報(bào)文內(nèi)容是有誤差的,并不符合實(shí)情,需要從反洗錢中心刪除該報(bào)文,則需要生成刪除報(bào)文,上傳到反洗錢中心,中心接到此類報(bào)文,將刪除與之對(duì)應(yīng)的報(bào)文。

      PS:糾錯(cuò)是只是調(diào)整報(bào)文,刪除是徹底的從反洗錢中心系統(tǒng)里面刪除。報(bào)文與附件

      上述的大額、可疑交易通過(guò)系統(tǒng)提取后,需要經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司內(nèi)部人工的復(fù)核。復(fù)核通過(guò)后,才正式生成向反洗錢中心系統(tǒng)報(bào)送的報(bào)文??梢山灰卓梢栽黾覼IP附件。

      一個(gè)大額交易數(shù)據(jù)包中包含多個(gè)XML報(bào)文(報(bào)文的擴(kuò)展名為XML,一個(gè)XML報(bào)文對(duì)應(yīng)一份大額交易報(bào)告)。一份大額交易報(bào)告報(bào)文中可以包含多個(gè)交易主體,一個(gè)交易主體可以有多筆交易。一份大額交易報(bào)告報(bào)文所含交易筆數(shù)必須小于10000條。報(bào)告機(jī)構(gòu)在報(bào)送大額交易報(bào)文時(shí)將大額交易匯總,并在報(bào)文名稱上體現(xiàn)報(bào)文類型、交易報(bào)告類型、報(bào)告機(jī)構(gòu)、上報(bào)日期、報(bào)送批次和文件編號(hào)等相關(guān)信息。

      大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)的報(bào)送以擴(kuò)展名為ZIP的數(shù)據(jù)壓縮包為主要報(bào)送格式,報(bào)送數(shù)據(jù)包的名稱應(yīng)包括數(shù)據(jù)包類型和交易報(bào)告類型標(biāo)識(shí)、報(bào)告機(jī)構(gòu)、報(bào)送日期、報(bào)送批次等相關(guān)報(bào)送信息。

      為保障傳輸?shù)目煽啃院捅憬菪裕粋€(gè)數(shù)據(jù)壓縮包的大小應(yīng)控制在5M之內(nèi)。數(shù)據(jù)壓縮包被解開后,XML格式的報(bào)文為主要報(bào)送文件格式??梢山灰讏?bào)告數(shù)據(jù)包可以包括附件,附件以ZIP打包的形式將Word文檔、Excel報(bào)表、掃描圖片等與可疑交易報(bào)告相關(guān)的文件打包在一起,涉及一個(gè)可疑交易報(bào)告文件的必須打包在同一個(gè)ZIP格式的附件包中,附件包應(yīng)小于2M??梢山灰讏?bào)告的XML文件應(yīng)與其相應(yīng)的附件包打包在同一個(gè)報(bào)送數(shù)據(jù)包中。報(bào)文回執(zhí)

      報(bào)文回執(zhí)用來(lái)說(shuō)明上報(bào)報(bào)文是否被成功接收,以及報(bào)送的報(bào)文是否需要報(bào)告機(jī)構(gòu)補(bǔ)正和重發(fā)。如果報(bào)文有錯(cuò)誤,則回執(zhí)中將標(biāo)記錯(cuò)誤定位和錯(cuò)誤原因等提示信息;如果報(bào)文格式正確,但報(bào)文的內(nèi)容信息有缺項(xiàng),需要報(bào)告機(jī)構(gòu)補(bǔ)正,則回執(zhí)中將標(biāo)記補(bǔ)正要求,包括補(bǔ)正定位和補(bǔ)正提示等內(nèi)容;如果發(fā)送的報(bào)文格式正確,并且所要求的數(shù)據(jù)項(xiàng)沒有缺失,則生成正確回執(zhí)。

      如果報(bào)告機(jī)構(gòu)收到正確回執(zhí),表明該報(bào)文文件已被系統(tǒng)成功接收;如果報(bào)告機(jī)構(gòu)收到補(bǔ)正要求,表明該報(bào)文文件被系統(tǒng)接收,但需對(duì)其中的缺項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行補(bǔ)正;如果報(bào)告機(jī)構(gòu)收到錯(cuò)誤回執(zhí),表明該報(bào)文文件未被接收,需要發(fā)送重發(fā)報(bào)文進(jìn)行重新報(bào)送。

      如果發(fā)送時(shí)數(shù)據(jù)包名稱錯(cuò)誤,則該數(shù)據(jù)包將無(wú)法發(fā)送,直接返回錯(cuò)誤,提示“包名錯(cuò)誤,無(wú)法發(fā)送”。如果發(fā)送時(shí)包名正確,文件名錯(cuò)誤,則系統(tǒng)將指出存在錯(cuò)誤的文件名稱,對(duì)所有文件的內(nèi)容不再做進(jìn)一步解析,直接返回“文件名錯(cuò)誤”的報(bào)文回執(zhí)。

      只有發(fā)送的數(shù)據(jù)包名稱正確、文件名稱正確時(shí),系統(tǒng)才對(duì)文件中內(nèi)容進(jìn)行解析,并生成正確回執(zhí)、補(bǔ)正要求或錯(cuò)誤回執(zhí),詳細(xì)定位補(bǔ)正、錯(cuò)誤之處,并給出錯(cuò)誤原因、補(bǔ)正提示。

      對(duì)于補(bǔ)正報(bào)文和糾錯(cuò)報(bào)文,系統(tǒng)只反饋“正確回執(zhí)”和“錯(cuò)誤回執(zhí)”,不產(chǎn)生“補(bǔ)正要求回執(zhí)”。

      反洗錢中心會(huì)對(duì)用戶上傳的報(bào)文作出反饋,有正確、錯(cuò)誤、待補(bǔ)正等狀態(tài),此回饋報(bào)文依然是XML形式的,對(duì)于一般的業(yè)務(wù)人員很難讀懂,所以業(yè)務(wù)員可通過(guò)系統(tǒng)識(shí)別反饋信息后,進(jìn)行相應(yīng)的操作。

      第三篇:保險(xiǎn)反洗錢征文

      保險(xiǎn)反洗錢征文

      所謂保險(xiǎn)洗錢,是指以商業(yè)保險(xiǎn)為載體,利用保險(xiǎn)市場(chǎng)及保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的途徑渠道,將非法所得及其產(chǎn)生的收益通過(guò)投保、理賠、變更、退保等方式來(lái)掩飾、隱瞞其來(lái)源或性質(zhì),以逃避法律法規(guī)制裁的行為。以下是小編為大家整理分享的保險(xiǎn)反洗錢征文,歡迎閱讀參考。

      保險(xiǎn)反洗錢征文1 由于現(xiàn)金流動(dòng)頻繁、金額巨大等特點(diǎn),保險(xiǎn)業(yè)容易成為洗錢者青睞的工具,尤其是在投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展迅速,網(wǎng)銷保險(xiǎn)快速流行的背景下,保險(xiǎn)成為洗錢工具的風(fēng)險(xiǎn)就更大。

      風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)可分為內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)產(chǎn)品或服務(wù)固有的風(fēng)險(xiǎn),以及業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、人員管理等方面的制度漏洞所形成的操作風(fēng)險(xiǎn)。外部風(fēng)險(xiǎn)是指客戶自身屬性所形成的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)全面識(shí)別和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。

      所謂保險(xiǎn)洗錢,是指以商業(yè)保險(xiǎn)為載體,利用保險(xiǎn)市場(chǎng)及保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的途徑渠道,將非法所得及其產(chǎn)生的收益通過(guò)投保、理賠、變更、退保等方式來(lái)掩飾、隱瞞其來(lái)源或性質(zhì),以逃避法律法規(guī)制裁的行為。從本質(zhì)上講,保險(xiǎn)作為一種轉(zhuǎn)移、分散風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制,本身并不牽涉洗錢,但保險(xiǎn)業(yè)的某些特質(zhì)屬性卻為洗錢分子提供了可乘之機(jī)。

      為此,保監(jiān)會(huì)要求各保險(xiǎn)公司在評(píng)估保險(xiǎn)產(chǎn)品的洗錢風(fēng)險(xiǎn)時(shí),應(yīng)重點(diǎn)考察八類產(chǎn)品,包括:第一,與投資的關(guān)聯(lián)程度。保險(xiǎn)產(chǎn)品特別是投資性理財(cái)產(chǎn)品,與投資的關(guān)聯(lián)程度越高,越容易受到洗錢分子的關(guān)注,其相應(yīng)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)越高。第二,每單平均保費(fèi)金額。一般來(lái)說(shuō),保險(xiǎn)產(chǎn)品每單平均保費(fèi)金額越高,洗錢風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)越大。第三,現(xiàn)金價(jià)值大小。在相同保險(xiǎn)期間內(nèi),保單現(xiàn)金價(jià)值比率越高,其洗錢風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)越大,如高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品。第四,保單質(zhì)押變現(xiàn)能力。保單質(zhì)押變現(xiàn)能力越高,其洗錢風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)越大。第五,保險(xiǎn)責(zé)任滿足難易程度。理賠或給付條件較難滿足,或者退保損失較大的產(chǎn)品,洗錢風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小;反之,被用于洗錢的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大。第六,能否任意追加保費(fèi)。在保險(xiǎn)期間內(nèi),可任意超額追加保費(fèi)、資金可在風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶和投資賬戶間自由調(diào)配的產(chǎn)品,洗錢風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大;相反,不可任意追加保費(fèi)和跨賬戶調(diào)配資金的產(chǎn)品,洗錢風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。第七,歷史退保比例和退保金額。退保量較大、退保比例較高的保險(xiǎn)產(chǎn)品,洗錢的風(fēng)險(xiǎn)較大。第八,是否存在涉外交易。存在涉外交易的產(chǎn)品,跨境開展客戶盡職調(diào)查難度大,不同國(guó)家(地區(qū))的監(jiān)管差異也可能導(dǎo)致反洗錢監(jiān)控漏洞產(chǎn)生,易于被恐怖分子利用,存在較大的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

      “隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品的多樣化,部分投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)與純理財(cái)產(chǎn)品沒有太大差異,消費(fèi)者無(wú)論是購(gòu)買還是理賠都十分方便,交易過(guò)程也越來(lái)越多地在線上完成。這些因素都使保險(xiǎn)淪為洗錢工具的風(fēng)險(xiǎn)更大?!币晃粯I(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類評(píng)估和管理十分必要。

      除了要對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的特性進(jìn)行考察外,該征求意見稿還要求對(duì)保險(xiǎn)客戶進(jìn)行考察,其中,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以直接將九種客戶定級(jí)為高風(fēng)險(xiǎn)。

      對(duì)涉及四種情形的客戶,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)若要將其定級(jí)為低風(fēng)險(xiǎn),必須首先經(jīng)過(guò)外部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序。第一,在本保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的已繳納保費(fèi)金額超過(guò)一定限額(由保險(xiǎn)公司自主設(shè)定,可根據(jù)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果對(duì)不同產(chǎn)品設(shè)定不同限額,原則上不能高于人民幣20萬(wàn)元或等值外幣,同一客戶應(yīng)累計(jì)計(jì)算其所購(gòu)買的所有有效保單,同一保單涉及多人時(shí),以累積額最高的人為評(píng)估標(biāo)準(zhǔn))。第二,客戶為非居民,或者使用了境外發(fā)放的身份證件或身份證明文件。第三,客戶曾涉及可疑交易報(bào)告。第四,客戶委托非職業(yè)性中介機(jī)構(gòu)或無(wú)親屬關(guān)系的自然人代理本人與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系。

      與此同時(shí),針對(duì)九種客戶,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以直接將其定級(jí)為高風(fēng)險(xiǎn)。包括客戶被列入我國(guó)發(fā)布或承認(rèn)的反洗錢監(jiān)控名單及類似監(jiān)控名單;客戶利用虛假證件辦理業(yè)務(wù),或在代理他人辦理業(yè)務(wù)時(shí)使用虛假證件;客戶為政治公眾人物或其親屬及關(guān)系密切人員;發(fā)現(xiàn)客戶存在犯罪、金融違規(guī)、金融欺詐等方面的歷史記錄,或者曾被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、執(zhí)法機(jī)關(guān)或金融交易所提示予以關(guān)注,或者涉及權(quán)威媒體與洗錢相關(guān)的重要負(fù)面新聞報(bào)道或評(píng)論的;投保人、被保險(xiǎn)人以及受益人,或者法定代表人、股東的國(guó)籍、注冊(cè)地、住所、經(jīng)常居住地、經(jīng)營(yíng)所在地涉及中國(guó)人民銀行和國(guó)家相關(guān)部門的反洗錢監(jiān)控要求或風(fēng)險(xiǎn)提示,或是其他國(guó)家(地區(qū))和國(guó)際組織推行且得到我國(guó)承認(rèn)的反洗錢監(jiān)控和制裁要求;客戶實(shí)際控制人或?qū)嶋H受益人屬前五項(xiàng)所述人員;客戶多次涉及可疑交易報(bào)告;客戶拒絕保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開展盡職調(diào)查工作,以及其他直接或經(jīng)調(diào)查后認(rèn)定的高風(fēng)險(xiǎn)客戶。

      據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹,“團(tuán)險(xiǎn)個(gè)做”、“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”,通過(guò)地下保單等方式是保險(xiǎn)洗錢比較常見的方式,在網(wǎng)銷理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品盛行的背景下,保險(xiǎn)反洗錢的難度很大,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須從分析保險(xiǎn)產(chǎn)品本身的屬性、客戶的性質(zhì),抓好保險(xiǎn)銷售全流程的各個(gè)環(huán)節(jié)著手,內(nèi)外部一起抓才能做好保險(xiǎn)反洗錢工作,一方面避免保險(xiǎn)淪為洗錢工具,另一方面避免保險(xiǎn)公司自身遭受損失。

      保險(xiǎn)反洗錢征文2 當(dāng)前,洗錢黑手已逐漸伸向保險(xiǎn)領(lǐng)域,洗錢毒瘤已開始侵蝕保險(xiǎn)體系,而保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、內(nèi)控機(jī)制、組織管理、業(yè)務(wù)操作等諸多方面存在風(fēng)險(xiǎn)隱患,防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)迫在眉睫,采取應(yīng)對(duì)策略刻不容緩。本文結(jié)合保險(xiǎn)業(yè)特點(diǎn),就洗錢風(fēng)險(xiǎn)、現(xiàn)實(shí)狀況、對(duì)策措施,談幾點(diǎn)拙識(shí)淺見。

      (一)潛在風(fēng)險(xiǎn)。從理論來(lái)講,保險(xiǎn)洗錢是指犯罪主體,利用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將犯罪所得及其非法收益披上合法化外衣的行為。通常有三種形式。一是利用投保退費(fèi)洗錢。即投保人通過(guò)購(gòu)買團(tuán)險(xiǎn)、商險(xiǎn)等品種,以團(tuán)險(xiǎn)個(gè)做、長(zhǎng)險(xiǎn)短做、躉交即領(lǐng)等不正常的投保、退費(fèi)方式,將非法侵占的資金化為私有或逃避納稅義務(wù)的行為。二是利用地下保單洗錢。即非法機(jī)構(gòu)以高額回報(bào)為手段,通過(guò)人民幣繳款、外幣理賠等拉保方式,將地下保單交給境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),從而為黑錢出境提供便利通道的行為。三是利用中介機(jī)構(gòu)洗錢。即不法分子利用保險(xiǎn)中介發(fā)票套取手續(xù)費(fèi)或截留保費(fèi)形成賬外賬,用以牟取私利或向非法代理機(jī)構(gòu)支付退費(fèi)的行為。

      (二)現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)。從現(xiàn)實(shí)來(lái)看,保險(xiǎn)洗錢已浮出水面,并逐步向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)滲透。從近三年涉嫌洗錢案件來(lái)看,利用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)洗錢可歸納為三種形式。一是購(gòu)買保險(xiǎn)資產(chǎn)掩飾非法所得。如身居高官的職務(wù)犯罪者,通過(guò)親屬將貪污受賄等非法所得,用來(lái)購(gòu)買各種保險(xiǎn)品種,以便掩飾隱瞞非法收入。二是投資保險(xiǎn)洗白黑錢。如走私、販毒、黑社會(huì)等上游犯罪團(tuán)伙,將非法所得收益,以他人名義投保,以受益人身份受益,以保險(xiǎn)投資轉(zhuǎn)化的形式,將非法所得披上合法化外衣?;蚍稚⑼侗?,然后不計(jì)損失的集中退保,將黑錢漂白。三是套打保單清洗非法收入。如不法份子,通過(guò)套打保單、私刻印章、內(nèi)外勾結(jié)的犯罪手段,以銀行存款或個(gè)人投資的形式,將非法套取的保費(fèi)資金轉(zhuǎn)化成合法收入。

      (一)意識(shí)淡薄。體現(xiàn)為“四不”:一是對(duì)反洗錢工作不重視,或不管不問(wèn),或敷衍塞責(zé)。二是對(duì)洗錢概念和反洗錢法規(guī)模糊不清,或一知半解,或模棱兩可。三是對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)和危害認(rèn)識(shí)不足,要么重效益輕風(fēng)險(xiǎn),要么抓業(yè)務(wù)輕內(nèi)控。四是對(duì)反洗錢知識(shí)宣傳和人員培訓(xùn)不到位,要么無(wú)人問(wèn)津,要么浮于形式。

      (二)組織松散。反映為“三無(wú)”:一是領(lǐng)導(dǎo)層無(wú)確定的反洗錢組織體系和明確的反洗錢職責(zé)分工,反洗錢領(lǐng)導(dǎo)組織工作處于松散狀態(tài)。二是中層組織體系中無(wú)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)機(jī)構(gòu),許多省級(jí)分公司迄今為止仍未成立風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門,而是將反洗錢等風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理職能放在綜合或銷售、財(cái)務(wù)等職能部門。三是基層組織體系中無(wú)反洗錢專職崗位,而是以其他部門員工兼職的辦法,彌補(bǔ)崗位所缺。

      (三)制度缺失。顯示為“三不全”:一是反洗錢規(guī)章制度不健全。主要體現(xiàn)為總公司機(jī)構(gòu)粗線條的規(guī)章制度和指導(dǎo)意見有之,而省級(jí)機(jī)構(gòu)細(xì)線條的實(shí)施細(xì)則和貫徹辦法缺失。二是反洗錢內(nèi)控制度不完全。主要表現(xiàn)為缺少具體的洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范措施、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)備制度、反洗錢工作獎(jiǎng)懲機(jī)制等。三是反洗錢操作規(guī)程不安全。主要體現(xiàn)在客戶盡職調(diào)查、交易記錄保存、可疑交易報(bào)送等環(huán)節(jié),操作流程不規(guī)范,漏洞較多,易生隱患。

      (四)操作違規(guī)。表現(xiàn)為“三違”:一是在客戶身份識(shí)別方面違規(guī)。即未按“一行三會(huì)”關(guān)于金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別的管理規(guī)定,嚴(yán)格操作,在客戶身份初次識(shí)別、持續(xù)識(shí)別、重新識(shí)別三個(gè)環(huán)節(jié)中皆存在風(fēng)險(xiǎn)隱患,在確認(rèn)投保人與被保人關(guān)系,核對(duì)投保人、被保人、受益人身份證明,登記相關(guān)身份信息等操作步驟上皆有違規(guī)操作行為。二是在客戶身份資料及交易記錄保存方面違章。具體表現(xiàn)為客戶身份資料保存不全,相關(guān)交易記錄留存不完整。三是在大額交易和可疑交易報(bào)送方面違法。具體表現(xiàn)為未按《中華人民共和國(guó)反洗錢法》要求,履行向人民銀行反洗錢監(jiān)管部門報(bào)送大額、可疑交易報(bào)告的義務(wù),或不報(bào)、漏報(bào)可疑交易報(bào)告,或隨機(jī)抓取大額交易數(shù)據(jù),機(jī)械報(bào)送,缺乏人工甄別。

      (五)素質(zhì)欠佳。體現(xiàn)為“四缺”:一是缺乏反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)。如在去年湖北省反洗錢監(jiān)管部門組織的現(xiàn)場(chǎng)檢查問(wèn)卷測(cè)試中,三家接受檢查的省級(jí)保險(xiǎn)公司參試人員,考試及格率均不足40%。二是缺乏對(duì)可疑交易的判斷分析能力。主要表現(xiàn)為:漏報(bào)可疑交易,或?qū)梢山灰椎囊卣莆詹粶?zhǔn),無(wú)從下手,無(wú)能為力。三是缺乏對(duì)反洗錢職責(zé)義務(wù)的執(zhí)行力。具體表現(xiàn)為:有章不循,貫徹不力,執(zhí)行不嚴(yán)。四是缺乏對(duì)反洗錢業(yè)務(wù)流程的操作能力。主要表現(xiàn)為:業(yè)務(wù)技能不熟,操作失誤較多。

      (六)結(jié)構(gòu)失衡。表現(xiàn)為“三強(qiáng)三弱”:一是大型保險(xiǎn)公司反洗錢意識(shí)較強(qiáng),而中小型保險(xiǎn)公司反洗錢意識(shí)相對(duì)較弱。二是壽險(xiǎn)公司反洗錢組織和內(nèi)控建設(shè)稍強(qiáng),而財(cái)險(xiǎn)公司反洗錢組織和內(nèi)控建設(shè)相對(duì)薄弱。三是外(合)資保險(xiǎn)公司防御洗錢風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制初步建立,而中資保險(xiǎn)公司抵御洗錢風(fēng)險(xiǎn)的屏障相對(duì)脆弱。

      (一)給意識(shí)上“保險(xiǎn)”。具體措施:從保險(xiǎn)公司自身和人民銀行反洗錢監(jiān)管部門兩個(gè)方面,合力給保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢意識(shí)上“保險(xiǎn)”和“再保險(xiǎn)”。從保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自身來(lái)說(shuō),一是增強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)意識(shí)。即通過(guò)組織高管人員現(xiàn)場(chǎng)觀摩洗錢案例,增強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)干部對(duì)反洗錢工作重要性的認(rèn)識(shí)。通過(guò)組織反洗錢工作內(nèi)部自查,認(rèn)清當(dāng)前洗錢風(fēng)險(xiǎn)隱患所在,增強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)層風(fēng)險(xiǎn)憂患意識(shí)。通過(guò)建立高管人員洗錢風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制,增強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)干部責(zé)任意識(shí)。二是強(qiáng)化員工意識(shí)。即通過(guò)組織參加反洗錢從業(yè)資格考試、上崗前測(cè)試等手段,激發(fā)員工學(xué)習(xí)反洗錢法規(guī)和基礎(chǔ)知識(shí)的意識(shí)。通過(guò)定期考核、風(fēng)險(xiǎn)提示、獎(jiǎng)懲掛鉤等措施,提高員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),從而將反洗錢意識(shí)牢固植入員工心中。三是提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。要糾正“業(yè)務(wù)為先、效益至上”的觀念,樹立風(fēng)險(xiǎn)為本的理念,擺正經(jīng)濟(jì)效益與洗錢風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系,將防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)貫穿于業(yè)務(wù)工作環(huán)節(jié)始終。從人民銀行反洗錢監(jiān)管部門來(lái)說(shuō),一是要通過(guò)金融機(jī)構(gòu)高管人員約見制和加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度兩個(gè)方面,促進(jìn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高管層提高反洗錢意識(shí)。二是要通過(guò)宣傳反洗錢法律法規(guī)和普及反洗錢基礎(chǔ)知識(shí),強(qiáng)化保險(xiǎn)公司員工反洗錢意識(shí),給保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢意識(shí)上一道“再保險(xiǎn)”。

      (二)給內(nèi)控加“保單”。具體措施:從“內(nèi)保”和“外?!眱煞矫娲龠M(jìn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理。從保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“內(nèi)保”來(lái)說(shuō),一是增加規(guī)章“保單”,即結(jié)合保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)際,增加具體的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管控制度辦法和操作規(guī)程。特別是客戶身份識(shí)別、交易記錄保存、可疑交易報(bào)送等易出紕漏的環(huán)節(jié),應(yīng)制定出切實(shí)可行的操作流程,規(guī)范程序,嚴(yán)格操作。二是增加風(fēng)險(xiǎn)“保單”,即根據(jù)不同客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性,劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),實(shí)行高、中、低三個(gè)不同級(jí)別的等級(jí)管控和差異化監(jiān)測(cè)。三是增加內(nèi)審“保單”,即保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)審計(jì)部門要改變年審制的辦法,增加反洗錢工作內(nèi)審頻率,實(shí)行季度審計(jì)與審計(jì)相結(jié)合的辦法,加大風(fēng)險(xiǎn)管控的力度;從人民銀行反洗錢監(jiān)管部門“外保”來(lái)說(shuō),一是在現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管方面,實(shí)行不定期走訪制,發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患,現(xiàn)場(chǎng)提示,就地堵塞。二是在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管方面,建立反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系,實(shí)行量化監(jiān)管,定期考核,等級(jí)管理,風(fēng)險(xiǎn)提示,從而為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理增加風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警“保單”。

      (三)給機(jī)構(gòu)添“保全”。具體措施:一是成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組,并明確高管人員的責(zé)任分工和職責(zé)范圍,從而強(qiáng)化對(duì)反洗錢工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。二是健全反洗錢組織機(jī)構(gòu),增設(shè)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部,履行反洗錢等風(fēng)險(xiǎn)管控職責(zé)。三是設(shè)立反洗錢專職崗位,確定專職人員,專門履行反洗錢工作職責(zé),并負(fù)責(zé)與反洗錢監(jiān)管部門的溝通聯(lián)系。四是積極建立反洗錢行業(yè)協(xié)作組織,并與省際“反洗錢聯(lián)席會(huì)議”、“反洗錢監(jiān)管小組”、“反洗錢專業(yè)小組”等反洗錢協(xié)作組織建立協(xié)作機(jī)制,通過(guò)信息反饋、情報(bào)商會(huì)等措施,積極配合反洗錢監(jiān)管部門和公安部門協(xié)查洗錢線索,打擊洗錢犯罪,保障市場(chǎng)健康發(fā)展,維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。

      (四)為操作設(shè)“核保”。具體措施:在反洗錢業(yè)務(wù)操作方面實(shí)行“兩核一責(zé)”。一是在操作手段上實(shí)行聯(lián)網(wǎng)核查。目前,在客戶身份識(shí)別方面,銀行業(yè)機(jī)構(gòu)已普遍與公安部門開發(fā)的居民身份網(wǎng)絡(luò)核查系統(tǒng)對(duì)接,而保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)仍采用人工核查,手段比較落后。建議有條件的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)盡快與聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)接,條件暫不具備的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),可采取付費(fèi)形式上公安網(wǎng)核查,以提高客戶身份識(shí)別的準(zhǔn)確度。二是在操作步驟上實(shí)行復(fù)核制。即在后臺(tái)設(shè)立業(yè)務(wù)復(fù)核人員,對(duì)于客戶身份識(shí)別、持續(xù)識(shí)別、重新識(shí)別各個(gè)步驟以及客戶身份資料和交易記錄留存、大額交易和可疑交易報(bào)送等各個(gè)環(huán)節(jié),進(jìn)行層層復(fù)核,堵塞漏洞,消除隱患。三是在操作規(guī)范上實(shí)行問(wèn)責(zé)制。即一線員工與合規(guī)部門、合規(guī)部門與總經(jīng)理室分別簽定反洗錢責(zé)任狀,并將違規(guī)操作、滋生風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)處罰、責(zé)任追究相掛鉤。

      (五)為系統(tǒng)付“保費(fèi)”。具體措施:加大投入,開發(fā)系統(tǒng),提升反洗錢監(jiān)測(cè)水平,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警前瞻性。一是開發(fā)分析系統(tǒng)。結(jié)合保險(xiǎn)行業(yè)特點(diǎn),組織開發(fā)大額和可疑保單分析系統(tǒng),分析系統(tǒng)應(yīng)滿足及時(shí)收集可疑保單信息,容納每筆異常交易主體所需的全部信息,將收集的信息進(jìn)行歸納分類,甄別與監(jiān)測(cè)。二是開發(fā)監(jiān)控系統(tǒng)。結(jié)合行業(yè)客戶屬性、交易特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等狀況,設(shè)置明確的反洗錢監(jiān)控預(yù)警指標(biāo),建立實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng),超前預(yù)測(cè),防患于未然。三是開發(fā)核查系統(tǒng)。盡快開發(fā)客戶身份網(wǎng)絡(luò)核查系統(tǒng),與公安部門的居民身份核查網(wǎng)絡(luò)聯(lián)接,以提高客戶盡職調(diào)查的效率和準(zhǔn)確性。四是建立信息平臺(tái)。積極開發(fā)建立反洗錢信息交流平臺(tái),與反洗錢監(jiān)管部門的“金融機(jī)構(gòu)交互平臺(tái)”對(duì)接,提升數(shù)據(jù)報(bào)送效率,提高可疑交易報(bào)送質(zhì)量,加強(qiáng)信息交流與反饋。

      (六)為素質(zhì)作“躉交”。具體措施:為提高保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢整體業(yè)務(wù)素質(zhì),增強(qiáng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的防范能力,可實(shí)行費(fèi)用規(guī)模投入、人員批量培訓(xùn)、知識(shí)廣泛普及、素質(zhì)分層提高的措施。一是組織決策層領(lǐng)導(dǎo)的培訓(xùn)學(xué)習(xí),重點(diǎn)了解反洗錢法律法規(guī)和相關(guān)政策,提高政策水平和指導(dǎo)能力。二是組織管理層干部的培訓(xùn)學(xué)習(xí),重點(diǎn)掌握反洗錢規(guī)章制度和實(shí)施辦法,提高管理水平和督辦能力。三是組織基層一線員工的培訓(xùn)學(xué)習(xí),重點(diǎn)掌握反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)和操作細(xì)則,提高操作水平和執(zhí)行能力。

      第四篇:xx年保險(xiǎn)反洗錢工作總結(jié)

      xx年保險(xiǎn)反洗錢工作總結(jié)

      撰寫人:___________

      期:___________

      xx年保險(xiǎn)反洗錢工作總結(jié)

      反洗錢工作,是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動(dòng)的舉措,是純潔社會(huì)風(fēng)氣,保持社會(huì)安定,提高xx信譽(yù),促進(jìn)xx業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。根據(jù)中國(guó)人民銀行制定的《中國(guó)人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則》、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客房身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報(bào)告管理辦法》及《廣東省xx反洗錢工作規(guī)定》(粵xx[xx]1xx號(hào))的要求,我市xx在過(guò)去的一年里通過(guò)采取一系列行之有效的舉措,扎實(shí)有效開展反洗錢工作,取得了較好的成效。現(xiàn)將二○○七年反洗錢工作總結(jié)

      一、精心構(gòu)建完善領(lǐng)導(dǎo)組織體系

      我市xx為了做好反洗錢工作,成立了以xx行長(zhǎng)xx為組長(zhǎng),xx各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組,設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室,領(lǐng)導(dǎo)全轄區(qū)xx的反洗錢工作,還指定專人負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作,確定職能部門具體負(fù)責(zé)反洗錢工作,構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢組織體系。根據(jù)上級(jí)分行和人行的工作要求,結(jié)全我行的實(shí)際情況,我行制定了反洗錢內(nèi)控制度,為更好地完成反洗錢工作提供了依據(jù)。

      二、加強(qiáng)學(xué)習(xí),提高對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)

      為增強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí),我們首先從自身做起,加強(qiáng)了對(duì)反洗錢知識(shí)的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。首先我們注重中層干部、支局長(zhǎng)、所長(zhǎng)的反洗錢知識(shí)學(xué)習(xí),提高管理人員的覺悟,為在開展反洗錢工作中起到帶頭作用做好準(zhǔn)備。二是強(qiáng)化臨柜人員反洗錢方面知識(shí)的培訓(xùn)。為確保切實(shí)履行好這項(xiàng)重要職責(zé),我們采取了一系列有力的措施,扎實(shí)開展反洗錢專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作。三是認(rèn)真選配工作人員。xx要求,各網(wǎng)點(diǎn)將一些文化程度較高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、熟悉經(jīng)濟(jì)金融及法律等方面知識(shí)的人員安排到反洗錢工作崗位上來(lái),擔(dān)任反洗錢報(bào)告工作。四是通過(guò)與其他銀行及公安部門的合作,強(qiáng)化反洗錢意識(shí),初步形成了一支反洗錢工作隊(duì)伍。本共舉行反洗錢培訓(xùn)6次,參加人次163人。主要學(xué)習(xí)了《中國(guó)人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則》、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客房身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報(bào)告管理辦法》及《廣東省xx反洗錢工作規(guī)定》等。

      三、注重宣傳,提高廣大群眾對(duì)反洗錢工作的理解

      為了讓廣大群眾配合xx開展反洗工作,市行在每一季度都開展了不同形式的宣傳活動(dòng),如懸掛宣傳橫幅、派發(fā)宣傳單張、現(xiàn)場(chǎng)解答群眾疑問(wèn)等。在xx月“廣東省反洗錢宣傳月”,我行還制定了宣傳月活動(dòng)方案,成立了活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組。通過(guò)精心的準(zhǔn)備和安排,宣傳工作取得了較好的成效。

      四、嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度

      在開立個(gè)人賬戶,嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料,要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進(jìn)行核查,并登記其身份證件的姓名和號(hào)碼進(jìn)行開戶操作,對(duì)于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。

      范文僅供參考

      感謝瀏覽

      第五篇:反洗錢總結(jié)

      2010年海倫支行反洗錢工作總結(jié)

      2010年,我行按照人行《關(guān)于開展黑龍江省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作考核評(píng)估的通知》、《人民幣大額及可疑支付交易報(bào)告管理辦法》等文件精神,加強(qiáng)反洗錢工作的組織領(lǐng)導(dǎo),認(rèn)真執(zhí)行制度規(guī)定,較好地完成了反洗錢工作任務(wù)。一年來(lái),主要做了以下工作:

      一、反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)及開戶證件的審查

      我行根據(jù)上級(jí)有關(guān)文件精神,確定了一名反洗錢報(bào)告員,負(fù)責(zé)對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)數(shù)據(jù)的分析報(bào)告工作,在單位開立結(jié)算賬戶時(shí),嚴(yán)格把關(guān),認(rèn)真審查證件(營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證件、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、開戶許可證)及經(jīng)辦人有效身份證件的真實(shí)性、完整性、合法性,并詳細(xì)詢問(wèn)了解客戶有關(guān)情況,根據(jù)其經(jīng)營(yíng)范圍開立相應(yīng)的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí),均按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定要求提供有效證明文件和資料,進(jìn)行核對(duì)并登記。對(duì)于開立個(gè)人賬戶,嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料,在辦理開戶時(shí),嚴(yán)格審查客戶提供的材料、證明文件和資料的真實(shí)性、完整性和有效性,并在聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中進(jìn)行核查;能根據(jù)審慎性原則認(rèn)真開展了解客戶活動(dòng),對(duì)重要客戶的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)及資金流向進(jìn)行分析,對(duì)其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時(shí)進(jìn)行監(jiān)控;能夠按規(guī)定期限保存客戶賬戶資料和交易記錄,保存銀行結(jié)算賬戶存款人的信息

      資料等。暫未發(fā)現(xiàn)有匿名、假名、留存資料不完整的賬戶。對(duì)于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。

      二、大額和可疑交易報(bào)告情況

      我行不斷加強(qiáng)對(duì)大額現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬支付交易的監(jiān)測(cè),落實(shí)大額和可疑交易報(bào)告制度。建立臺(tái)賬制度和異常交易報(bào)告制度,制定《大額交易登記簿》、《大額現(xiàn)金支付登記簿》,加強(qiáng)對(duì)大額交易收付交易、大額轉(zhuǎn)賬收付交易進(jìn)行詳細(xì)登記、分析,防止不法分子進(jìn)行洗錢活動(dòng)。對(duì)現(xiàn)有的賬戶進(jìn)行全面清理,按《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定對(duì)不符合要求的存款賬戶(如營(yíng)業(yè)執(zhí)照過(guò)期或被注銷的),已通知客戶盡快提供新的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)。

      三、嚴(yán)格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。

      我行對(duì)有意套取現(xiàn)金或公款私存的賬戶實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)控,以確保我行結(jié)算賬戶都能合規(guī)運(yùn)營(yíng),各單位結(jié)算賬戶和個(gè)人結(jié)算賬戶的大額現(xiàn)金收付和大額轉(zhuǎn)賬等現(xiàn)象,經(jīng)過(guò)我行員工的深入了解和觀察,都是屬于正常結(jié)算業(yè)務(wù)范圍,沒有違反反洗錢相關(guān)規(guī)定。我行沒有出現(xiàn)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的賬戶;沒有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符的賬戶;沒有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符的賬戶;沒有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)明顯不符的賬戶;沒有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正常現(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。

      四、反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)情況。

      我我組織過(guò)反洗錢宣傳活動(dòng),通過(guò)張貼宣傳畫、橫幅等進(jìn)行廣泛宣傳,加強(qiáng)反洗錢知識(shí)普及和相關(guān)金融法規(guī)的教育,提高客戶的法律意識(shí),形成良好的抵制、打擊洗錢活動(dòng)的社會(huì)氛圍。編印反洗錢制度匯編書籍,使員工進(jìn)一步掌握有關(guān)反洗錢的法律、行政法規(guī)及規(guī)章制度的規(guī)定,增強(qiáng)反洗錢工作能力。

      五、反洗錢工作存在不足及今后工作要求。

      我行能按照反洗錢的有關(guān)規(guī)定開展工作,但仍存在一些不足,如基層員工對(duì)反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識(shí)和足夠的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),有待進(jìn)一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力等。

      今后,一是將繼續(xù)深入開展反洗錢工作,繼續(xù)加大反洗錢工作力度;二是不斷完善反洗錢工作內(nèi)控制度建設(shè),確保反洗錢工作的深入開展;三是要不斷完善反洗錢內(nèi)控制度,不斷查找缺陷和漏洞;四是要繼續(xù)加強(qiáng)現(xiàn)金支付交易監(jiān)測(cè)和轉(zhuǎn)賬支付交易監(jiān)測(cè),特別是加強(qiáng)對(duì)大額資金支付交易和可疑資金支付交易的有效監(jiān)測(cè),做好大額現(xiàn)金收付和大額轉(zhuǎn)賬的分析工作,防止和打擊非法洗錢活動(dòng);五是進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢的社會(huì)宣傳力度;六是嚴(yán)格保密制度,確保反洗錢工作的順利開展。

      海倫支行

      二0一0年十二月三十日

      下載保險(xiǎn)反洗錢總結(jié)(本站推薦)word格式文檔
      下載保險(xiǎn)反洗錢總結(jié)(本站推薦).doc
      將本文檔下載到自己電腦,方便修改和收藏,請(qǐng)勿使用迅雷等下載。
      點(diǎn)此處下載文檔

      文檔為doc格式


      聲明:本文內(nèi)容由互聯(lián)網(wǎng)用戶自發(fā)貢獻(xiàn)自行上傳,本網(wǎng)站不擁有所有權(quán),未作人工編輯處理,也不承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。如果您發(fā)現(xiàn)有涉嫌版權(quán)的內(nèi)容,歡迎發(fā)送郵件至:645879355@qq.com 進(jìn)行舉報(bào),并提供相關(guān)證據(jù),工作人員會(huì)在5個(gè)工作日內(nèi)聯(lián)系你,一經(jīng)查實(shí),本站將立刻刪除涉嫌侵權(quán)內(nèi)容。

      相關(guān)范文推薦

        反洗錢總結(jié)

        2009年同江信用社反洗錢工作總結(jié) 2009年,我社按照人行《關(guān)于開展黑龍江省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作考核評(píng)估的通知》、《人民幣大額及可疑支付交易報(bào)告管理辦法》等文件精神,......

        反洗錢總結(jié)

        一、精心構(gòu)建完善領(lǐng)導(dǎo)組織體系 我市XX為了做好反洗錢工作,成立了以XX行長(zhǎng)XX為組長(zhǎng),XX各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組,設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室,領(lǐng)導(dǎo)全轄區(qū)XX的反洗錢......

        反洗錢活動(dòng)總結(jié)

        東莞證券常平營(yíng)業(yè)部反洗錢活動(dòng)月總結(jié) 根據(jù)公司下發(fā)的《關(guān)于做好2009年反洗錢宣傳月活動(dòng)的通知》(東證合規(guī)內(nèi)審字【2009】第36號(hào))文件要求,我部在2009年11月積極響應(yīng)公司“反洗......

        反洗錢培訓(xùn)總結(jié)

        一、狠抓了反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基礎(chǔ)性工作。第一,結(jié)合寶雞市反洗錢工作的實(shí)際情況,將反洗錢工作劃分為“綜合崗和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管崗”,明確2個(gè)崗位反洗錢崗位職責(zé)和工作流程,制定了“......

        反洗錢宣傳總結(jié)

        **聯(lián)社3.15反洗錢宣傳活動(dòng)總結(jié)為進(jìn)一步貫徹落實(shí)反洗錢法律法規(guī),使社會(huì)公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識(shí),夯實(shí)反洗錢工作的社會(huì)基礎(chǔ),提高我社支付信譽(yù),保障各項(xiàng)業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展。......

        反洗錢宣傳總結(jié)

        為全面推進(jìn)XX市金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作,打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動(dòng),純潔社會(huì)風(fēng)氣,保持社會(huì)安定,提高信用社信譽(yù),保證信用支付的穩(wěn)定,促進(jìn)信用社業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)......

        反洗錢學(xué)習(xí)總結(jié)

        反洗錢學(xué)習(xí)總結(jié) 根據(jù)人民銀行領(lǐng)導(dǎo)關(guān)于反洗錢從業(yè)人員人員培訓(xùn)工作的有關(guān)指示和繼續(xù)加強(qiáng)反洗錢隊(duì)伍建設(shè)和人才培養(yǎng)的工作要求,近期我行開展了2013年第四期反洗錢崗位準(zhǔn)入培訓(xùn)......

        反洗錢活動(dòng)總結(jié)

        關(guān)于上報(bào)反洗錢宣傳月活動(dòng)的總結(jié)縣人行:根據(jù)《關(guān)于在全省金融機(jī)構(gòu)開展〈中華人民共和國(guó)反洗錢法〉宣傳月活動(dòng)的通知》,聯(lián)社及時(shí)安排人員,為確保反洗錢宣傳月活動(dòng)的有序開展,認(rèn)真......