第一篇：從專業(yè)化和多元化的經(jīng)營原理分析人保財險公司所適應(yīng)的經(jīng)營戰(zhàn)略

從專業(yè)化和多元化的經(jīng)營原理分析人保財險公司所適應(yīng)的經(jīng)營

戰(zhàn)略

【摘要】長期以來，中國人保財險立足服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展全局，堅持以市場為導向、以客戶為中心，引領(lǐng)中國非壽險市場的發(fā)展，以金牌服務(wù)回報客戶。同時，公司積極履行優(yōu)秀企業(yè)公民責任，熱心支持國家教育、體育和文化公益事業(yè)發(fā)展，促進和諧社會建設(shè)，贏得社會廣泛贊譽。本文通過對企業(yè)專業(yè)化多元化戰(zhàn)略發(fā)展進行比較，結(jié)合中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司的發(fā)展及現(xiàn)狀，分析當前中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司后期的發(fā)展方向。

一、公司簡介

中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司(PICCP&C，簡稱“中國人保財險”，下同)是經(jīng)國務(wù)院同意、中國保監(jiān)會批準，于2003年7月由中國人民保險集團公司發(fā)起設(shè)立的、目前中國內(nèi)地最大的非壽險公司，注冊資本111.418億元。其前身是1949年10月20日經(jīng)中國人民銀行報政務(wù)院財經(jīng)委員會批準成立的中國人民保險公司。

中國人保財險是中國人民保險集團公司(PICC)旗下標志性主業(yè)，在國內(nèi)外同業(yè)市場享有卓著聲譽。2003年11月6日，公司在香港聯(lián)交所成功掛牌上市，成為中國內(nèi)地大型國有金融企業(yè)海外上市“第一股”。

憑借綜合實力，中國人保財險相繼成為北京2008年奧運會、2010年上海世博會保險合作伙伴，為北京奧運會、上海世博會提供全面的保險保障服務(wù)。

截至2010年底，中國人保財險保費收入達到1539億元，繼2008年保費突破一千億元后，再次實現(xiàn)了中國非壽險業(yè)的歷史性跨越，在全球可比上市非壽險公司中排名攀升至第八位，亞洲排名穩(wěn)居第一，被巴菲特雜志、世界企業(yè)競爭力實驗室、世界經(jīng)濟學人周刊聯(lián)合評為2010年(第七屆)中國上市公司100強，排名第18位。

2011年7月7日，美國《財富》雜志發(fā)布了2011年世界500強榜單，中國人民保險集團(PICC)成功入圍，排名第288位，在國內(nèi)入圍保險企業(yè)中排名第2位。

2010年，人保財險公司車險保費收入突破1000億元，成為國內(nèi)非壽險企業(yè)首個年保費收入超千億的單一險種;江蘇、廣東、河北分公司年度保費收入突破100億元，成為中國非壽險業(yè)省級分公司首批百億軍團。2006-2010年，中國人保財險保費收入年均增速達到18.71%，2010年保費收入為2005年底的2.34倍，2010年底公司總資產(chǎn)較2005年底實現(xiàn)翻番，股本回報率超過20%，位居國際同業(yè)前列。公司2010年全年新增保費超過2000年至2006年新增保費總和。

2010年公司投資價值得到資本市場普遍認可，股價持續(xù)上揚，以60.9%的漲幅榮登H股金融板塊漲幅榜首位。2010年，公司榮獲“亞洲最佳非壽險公司”稱號，并繼續(xù)保持國際著名咨詢企業(yè)穆迪公司對中國金融企業(yè)最高信用評級A1級。

公司以“四個一流”為標準，以四化建設(shè)為路徑，以組織能力持續(xù)提升為驅(qū)動，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，著力構(gòu)建以價值增長為目標的發(fā)展模式，以成本管控為手段的盈利模式，以集約化經(jīng)營為方向的管理模式，以客戶為中心的服務(wù)模式，以市場為導向的競爭模式，力爭進入全球可比非壽險公司前5名，股本回報率位居國際同業(yè)前列，確立在亞洲非壽險市場的引領(lǐng)地位，把公司建設(shè)成為一家現(xiàn)代化商業(yè)保險公司。

二、專業(yè)化與多元化戰(zhàn)略的利弊

（一）企業(yè)專業(yè)化經(jīng)營的戰(zhàn)略分析

企業(yè)經(jīng)營專業(yè)化成長以稱為集中化戰(zhàn)略，是指企業(yè)將全部資源集中使用于最能代表自身優(yōu)勢的某一技術(shù)、某一市場或某種產(chǎn)品上的一種戰(zhàn)略。專業(yè)化的戰(zhàn)略既是各企業(yè)生產(chǎn)逐漸分離而形成許多獨立企業(yè)的過程，也是同類產(chǎn)品由分散生產(chǎn)趨向集中生產(chǎn)的過程。沒有專業(yè)分解，就沒有同類專業(yè)的集中。但只有分解，沒有同類生產(chǎn)的集中，就不能實現(xiàn)專業(yè)化大批量生產(chǎn)的經(jīng)濟效益。

經(jīng)營集中化所強調(diào)的核心問題是生產(chǎn)過程的協(xié)同效應(yīng)。而協(xié)同效應(yīng)是指生產(chǎn)過程的不同環(huán)節(jié)、不同方面共同利用同一資源生產(chǎn)的整體效應(yīng)，其內(nèi)容主要包括生產(chǎn)技術(shù)方面、產(chǎn)品銷售方面和經(jīng)營管理方面的協(xié)同作用。一是生產(chǎn)技術(shù)方面的共有效應(yīng)，即在原材料、零部件、設(shè)計與開發(fā)、機器與設(shè)備、工藝、工程技術(shù)人員的利用上具有整體性，從而能減少投資，節(jié)約開發(fā)和生產(chǎn)成本，提高技術(shù)、生產(chǎn)水平。二是市場方面的共有效應(yīng)，即在銷售渠道、顧客、促銷、產(chǎn)品銷售方面的相互促進作用，老產(chǎn)品能為新產(chǎn)品引路走進市場，新產(chǎn)品又能為老產(chǎn)品開拓市場，老市場能為新市場提供示范，新產(chǎn)品又能為老產(chǎn)品擴大范圍，從而能減少營銷費用，增加銷售額和市場占有率，有利于市場的開拓。第三，管理方面的共有效應(yīng)，即在管理的內(nèi)涵、風格、標準、方法、手段等方面比較一致，從而節(jié)約管理人員熟悉新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新市場、新技術(shù)、新信息的時間和精力，提高管理效率。集中化戰(zhàn)略是企業(yè)最為普遍采用的戰(zhàn)略，也往往是企業(yè)剛剛建立時首選的戰(zhàn)略。其所以能普遍采用或為企業(yè)首選，就在于集中化戰(zhàn)略有利于企業(yè)增長期主要業(yè)務(wù)的銷售量，提高市場占有率，培養(yǎng)用戶對本企業(yè)的好感；同時集中化戰(zhàn)略有利于企業(yè)不斷地擴大產(chǎn)品線，以滿足不同細分市場的需要，因而能不斷地擴大經(jīng)營的地域范圍。

雖然集中專業(yè)化經(jīng)營與協(xié)作無疑是現(xiàn)代企業(yè)先進的組織形式，但集中化戰(zhàn)略的實施不是沒有前提條件的，即是說，就目前國內(nèi)市場經(jīng)濟條件下，應(yīng)該慎重考慮以下條件：第一，當市場需求具有較大規(guī)模時，才易于選用集中化專業(yè)化戰(zhàn)略，因為市場需求是制約專業(yè)化協(xié)作發(fā)慌的根本原因；第二，只有生產(chǎn)技術(shù)特點適合于專業(yè)化經(jīng)營，才能選用集中化專業(yè)化戰(zhàn)略，因為不同行業(yè)不同企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)特點不同，所采取的專業(yè)化形式和發(fā)展水平也就不同；第三，只有適合于按標準化要求生產(chǎn)的企業(yè)，才適合選用集中化、專業(yè)化戰(zhàn)略，因為企業(yè)的標準化水平是制約企業(yè)標準化協(xié)作的重要條件。標準化不僅可以加速新產(chǎn)品設(shè)計，發(fā)展新品種，提高產(chǎn)品質(zhì)量，方便使用和維修，減少備件條件，而且可以合理簡化品種，擴大零部件的通用范圍，增加生產(chǎn)批量，提高專業(yè)化程度。因此專業(yè)化生產(chǎn)必須按照標準化的要求組織生產(chǎn)銷售。

（二）企業(yè)多元化經(jīng)營戰(zhàn)略分析

多角化或者多元化經(jīng)營戰(zhàn)略是一個企業(yè)同時經(jīng)營兩個以上行業(yè)產(chǎn)品的市場經(jīng)營戰(zhàn)略，也可以表述為同時生產(chǎn)和提供兩種以上基本經(jīng)濟用途不同的產(chǎn)品、勞務(wù)的一種經(jīng)營戰(zhàn)略。

1、多元化經(jīng)營的優(yōu)勢

多元化最明顯的優(yōu)點是有些重要資源能實現(xiàn)共享，如銷售網(wǎng)絡(luò)，科研開發(fā)能力等，這是國內(nèi)外理論界、企業(yè)界一致贊同的觀點，世界500強的很多企業(yè)正是遵循了這一原則，才成功地躋身于這一行列的；多元化的另一個優(yōu)勢便是分散風險，市場的復雜性決定了企業(yè)的投資不可能完全正確，多元化經(jīng)營變?yōu)榉稚L險創(chuàng)造了條件。這也就是當企業(yè)專業(yè)化發(fā)展到一定階段后，必然要實行多元化戰(zhàn)略的原因。具體有以下幾點優(yōu)勢：

1）.品牌優(yōu)勢拓展?！昂枴钡亩嘣瘮U張，便是以其品牌優(yōu)勢擴張開道的。

2）.管理優(yōu)勢拓展。大家知道，兼并的成功，主要不在“買下”目標公司的行為上，而在買下之后能否強化起來?？煽诳蓸返某晒υ谟诠潘固巩斂偛脮r，在總公司下設(shè)下屬公司，總公司只向下屬公司高價賣出可口可樂原漿，由下屬公司與瓶裝商去打交道，由此使可口可樂面向集團化的公司組織管理體制，并構(gòu)成可口可樂的優(yōu)越“管理模塊”，這是該公司核心競爭力機制進一步優(yōu)化的重要一步。

3）.策略優(yōu)勢拓展。從專業(yè)化到多元化的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型及其由此而引出的核心競爭力機制的優(yōu)化、實力的增強，是一個逐步演進的過程。這種優(yōu)勢拓展表現(xiàn)為一種大戰(zhàn)略主導下的優(yōu)越的策略推進。

2、多元化經(jīng)營的客觀條件

企業(yè)是否要走多元化發(fā)展之路，是需要一定的客觀條件作為契機的：

1）.多元化經(jīng)營的前提，一是企業(yè)主業(yè)在市場占有率、技術(shù)水平、管理水平等都已經(jīng)到了非常高的水平；二是新進入的領(lǐng)域必有優(yōu)勢所在，也就是說有其核心競爭力優(yōu)勢。兩者缺一不可。

2）.企業(yè)在自己的強項方面站穩(wěn)了腳跟，爾后才可涉足其它領(lǐng)域，但實行多元化應(yīng)圍繞核心技術(shù)、核心能力實行相關(guān)多元化，而不是無關(guān)多元化。雖然說實行無關(guān)多元化戰(zhàn)略的企業(yè)也有成功的范例，那只能當作個案，這是和我國當前的經(jīng)濟環(huán)境及政策有關(guān)的，而且這種盲目多元化存在很大風險，企業(yè)是不可能長期發(fā)展的。

3、多元化經(jīng)營所面臨的風險

多元化經(jīng)營是企業(yè)在具體發(fā)展階段和行業(yè)背景下的一種選擇：或是加速成長、培育新的增長點；或是充分利用資源和優(yōu)勢、突出核心競爭力。這種戰(zhàn)略本身并不存在弊端。那么為什么會有那么多的企業(yè)在多元化經(jīng)營中失敗了呢？下面來分析一下多元化經(jīng)營面臨五種風險：

1）.來自原有經(jīng)營產(chǎn)業(yè)的風險。企業(yè)資源總是有限的，多元化經(jīng)營往往意味著原來經(jīng)營的產(chǎn)業(yè)資金方面受到削弱，同時管理層注意力也容易分散，它所帶來的后果往往是嚴重的。

2）.市場整體風險。實行多元化經(jīng)營，可以“東方不亮西方亮”，達到規(guī)避風險的目的，這一種觀點有時是很片面的，在宏觀力量的沖擊之下，企業(yè)多元化經(jīng)營的資源分散有時會加大風險。

3）.行業(yè)進入風險。行業(yè)進入不是一個簡單的“買入”過程。企業(yè)在進入新產(chǎn)業(yè)之后還必須不斷地注入后續(xù)資源，去學習這個行業(yè)并培養(yǎng)自己的員工隊伍，塑造企業(yè)品牌。另一方面，行業(yè)的競爭態(tài)勢是不斷變化的，競爭者的策略也是一個未知數(shù)，企業(yè)必須相應(yīng)地不斷調(diào)整自己經(jīng)營策略。

4）.行業(yè)退出風險。企業(yè)在多元化投資前往往很少考慮到退出的問題。然而，如果企業(yè)深陷一個錯誤的投資項目卻無法做到全身而退，那么很可能導致企業(yè)全軍覆沒。一個設(shè)計良好的經(jīng)營退出渠道能有效地降低多元化經(jīng)營風險。

5）.內(nèi)部經(jīng)營整合風險。新投資的產(chǎn)業(yè)會通過財務(wù)流、物流、決策流、人事流給企業(yè)以及企業(yè)的既有產(chǎn)業(yè)經(jīng)營帶來全面的影響。不同的行業(yè)有不同的業(yè)務(wù)流程和不同的市場模式，因而對企業(yè)的管理機制有不同的要求。

（三）要客觀辨證地看待“專業(yè)化”經(jīng)營與“多元化”經(jīng)營的利弊 “專業(yè)化”經(jīng)營盡管確實有時會面臨風險，但它集中在某一特定領(lǐng)域，特長突出，容易達到較高的技術(shù)水平，能更好地滿足顧客的需求，并能準確把握顧客需求的變化。同時，不能把“多元化”經(jīng)營的優(yōu)點絕對化。從國外市場營銷的實踐來看，在激烈的市場競爭中不符合規(guī)律的、盲目的“多元化”經(jīng)營常常不能抵御市場風險。

三、公司市場定位

（一）PICC品牌現(xiàn)狀

由于1998年以前中國的保險市場處于完全壟斷的狀態(tài)，保險供應(yīng)者只有人民保險一家，因此也就談不上品牌經(jīng)營。但90年代后，保險市場的經(jīng)營主體不斷增加，競爭也日趨激烈，并導致PICC的市場份額不斷下降。在這種情況下，如何在顧客的頭腦中構(gòu)建起強大的品牌形象，成了PICC不得不考慮的問題。

由于財險行業(yè)的特殊性，人保財險的廣告宣傳并不多見，因此歸納出PICC的品牌定義還是存在一定困難。但是，從人保公司最近在鳳凰衛(wèi)視投放的廣告（盡管該廣告的目標受眾可能是海外的投資者而不是顧客）還是可以看出PICC的品牌精髓——“人民保險，造福于民”。也就是說，人保作為財險行業(yè)的當然領(lǐng)導者，試圖以公司為廣大人民提供的保險保障這一點，來建立自己的品牌內(nèi)涵。

營銷理論告訴我們，品牌實際上是顧客對企業(yè)的認知。因此，“品牌是什么”這一命題，關(guān)鍵不在于我們宣傳了什么，而在于企業(yè)在顧客的心目中是什么樣。要想了解PICC的品牌現(xiàn)狀，就必須了解顧客到底怎么看PICC。由于沒有相關(guān)的調(diào)查資料，我們無法洞察顧客的心理，但中國人壽對此開展的調(diào)查，似乎有一定的借鑒作用，因為無論在經(jīng)營實力還是品牌影響方面，二者都具有極大的相似性。中國人壽曾聯(lián)合過一家著名的調(diào)研公司進行品牌調(diào)研，調(diào)研結(jié)果顯示：消費者對中國人壽品牌形象的認知是“具有行業(yè)經(jīng)驗”、“資金雄厚的保險公司”。在消費者心目中，中國人壽就像一個“四十多歲的中年男人，出身豪門”，“有權(quán)勢”，“穩(wěn)重成熟，事業(yè)有成，有老大風范”；但同時“他做事比較謹慎，高高在上，給人一種距離感”。按我們對人保財險的理解，這一形象也同樣適用PICC，這就是 PICC的品牌現(xiàn)狀。

（二）PICC的競爭環(huán)境分析

市場定位的關(guān)鍵在于差異化，而要想與競爭者產(chǎn)生區(qū)隔，就必須對競爭者的品牌形象進行深度了解和認識。在中國財險市場上，人保財險的競爭對手主要是平安和太平洋，其他財險供應(yīng)商由于經(jīng)營時間和自身規(guī)模等因素，都無法與上述三者展開直接競爭，因此競爭分析就主要集中在平安和太保身上。

在中國的保險公司中，平安保險大概是最早實施品牌形象工程的企業(yè)了。平安的品牌傳播走的是人性化的道路，緊緊圍繞“平安”二字展開，“中國平安，平安中國”是平安品牌的核心概念。這一概念是借助“地名篇”、“走過篇”兩個著名的廣告片，主要通過中央電視臺來向客戶進行傳播的。

太平洋保險的品牌工程比平安略晚，大約是以去年在央視一套黃金時段投放廣告為標志。太保品牌建立的突破點在“誠信”二字，“誠信天下，穩(wěn)健一生”是其品牌的核心概念。由于中國目前存在很嚴重的誠信缺失，因此太保以誠治司的宣傳還是很有號召力的。值得注意的是，太保除了建立企業(yè)整體品牌之外，還嘗試了子品牌的建立和推廣，比如其車險就建立了“神行車保”的品牌訴求。在這點上，太平洋已經(jīng)走在了其他保險公司的前列。

（三）PICC定位點的選擇

在PICC品牌現(xiàn)狀的分析過程中，我們找到了PICC品牌的主推訴求——“人民保險，造福于民”和PICC在顧客心目中的主要印象——“穩(wěn)重、謹慎、有距離感”，現(xiàn)在就對其進行逐一分析。首先，“人民保險，造福于民”的訴求與平安的“平安”、太保的“誠信”都有一定程度的雷同，而且由于傳播力度不如平安大，所以讓平安占據(jù)了保障“階梯”的第一層。其次“穩(wěn)重、謹慎、有距離感”這樣的品牌形象也給人以保守的感覺，在一定程度上與保險行業(yè)的整體訴求——“朝陽行業(yè)”有所沖突。所以，有必要對PICC的品牌進行重新定位，在顧客頭腦中建立起新的“階梯”。

四、未來發(fā)展

由上面的分析我們可以得出以下結(jié)論：第一,經(jīng)營區(qū)域多元化對財險公司績效有顯著的正向影響。第二,產(chǎn)品多元化與經(jīng)營區(qū)域多元化之間存在交互關(guān)系,并對公司績效有負向影響。產(chǎn)品多元化是否提高公司績效因其經(jīng)營區(qū)域多元化水平的不同而不同,經(jīng)營區(qū)域集中型公司產(chǎn)品多元化對其績效有顯著正向影響,而經(jīng)營區(qū)域分散型公司產(chǎn)品多元化對其績效有顯著負向影響。第三,公司規(guī)模和集團化對公司績效有顯著的正向影響,而投資資產(chǎn)比例與公司績效沒有顯著的影響關(guān)系。

中國保險業(yè)自1979年恢復以來,一直處于高速發(fā)展之中。全國保費收入從1980年的4.6億元增長到2009年的11 137億元,其中財險保費收入2 875億元。保險機構(gòu)的數(shù)目也由原來的全國一家增加到100多家。面對日益激烈的市場競爭環(huán)境,多元化經(jīng)營幾乎成為所有保險公司的戰(zhàn)略選擇。保險公司一方面大力拓展業(yè)務(wù)范圍,盡力涉足各種產(chǎn)品的經(jīng)營,極力提高產(chǎn)品多元化程度,以求達到范圍經(jīng)濟。另一方面,在增設(shè)分支機構(gòu)方面,保險公司也加快了擴張的步伐,開拓新市場，實行經(jīng)營區(qū)域多元化。然而,我們的研究結(jié)論表明,財險公司要同時管理好兩種不同內(nèi)容的多元化戰(zhàn)略是十分困難的,而應(yīng)該在這兩個方面尋求一個最佳的平衡,或者以產(chǎn)品多元化為主,或者以經(jīng)營區(qū)域多元化為主。

在后期中國人保財險的發(fā)展應(yīng)從以下幾方面著手: 第一，把握發(fā)展機遇，對標行業(yè)發(fā)展，集團業(yè)務(wù)增速超越市場平均。把握市場競爭動態(tài)，有針對性地制定市場策略，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，增強發(fā)展后勁，集團業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)良好局面。持續(xù)推動渠道多元化建設(shè)，改善產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，集團財險政策支持型業(yè)務(wù)增速持續(xù)超越市場，分散型個人客戶拓展能力持續(xù)加強。

第二，加強戰(zhàn)略協(xié)同，深化業(yè)務(wù)協(xié)作，集團化建設(shè)紅利持續(xù)釋放。注重發(fā)揮信息化資源整合共享對業(yè)務(wù)發(fā)展的支持作用，進一步增強信息系統(tǒng)對業(yè)務(wù)拓展的保障能力，有效提升業(yè)務(wù)處理效率。

第三，加強依法合規(guī)經(jīng)營，防范化解風險，持續(xù)發(fā)展的保障不斷增強。推進實施風險和內(nèi)控信息系統(tǒng)建設(shè)，以兩個系統(tǒng)建成和正式上線為契機，在全系統(tǒng)持續(xù)優(yōu)化風險動態(tài)監(jiān)控機制，對壽險退保等重點風險開展全業(yè)務(wù)鏈專項檢查，強化案件查辦，促進公司業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

第四，積極履行社會責任，不斷拓寬發(fā)展空間，服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展的能力持續(xù)提升。抓住國家強農(nóng)惠農(nóng)力度加大的政策機遇，推動農(nóng)村保險發(fā)展再上新臺階。一方面，依據(jù)農(nóng)業(yè)保險條例，規(guī)范自身涉農(nóng)保險業(yè)務(wù)，另一方面，主動與主管部委溝通并引起高度重視，行業(yè)一些無序競爭和違規(guī)做法被核查糾正。

綜上所述，本公司在今后的發(fā)展中必須做到以客戶需求為導向，滿足客戶金融服務(wù)需求的多元化；致力銷售渠道的專業(yè)化，對客戶需求進行分層管理，針對不同目標客戶的不同層次的金融服務(wù)需求搭建專業(yè)的銷售渠道；以技術(shù)和品牌為驅(qū)動因素，替代單純的人力規(guī)模驅(qū)動模式；推動行業(yè)分工的深入化，即不再是單純的銷售產(chǎn)品獲取傭金，而是全面承接保險公司的銷售和服務(wù)外包職能，凸顯產(chǎn)業(yè)鏈專業(yè)分工的價值。