第一篇：郵儲銀行：中國郵政儲蓄銀行實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)管理辦法(試行,2014年版)
中國郵政儲蓄銀行實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)
管理辦法
（試行，2014年版）
目 錄
第一章 總
則..........................................1 第二章 分類及定義......................................2 第三章 職責(zé)分工........................................4 第一節(jié) 總行各部門職責(zé).................................4 第二節(jié) 一級分行、二級分行及一級支行各部門職責(zé).........6 第三節(jié) 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的職責(zé).................................8 第四章 機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理...................................9 第一節(jié) 內(nèi)部機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入與退出.............................9 第二節(jié) 外部機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、合作與退出......................11 第五章 實(shí)物產(chǎn)品管理..................................12 第一節(jié) 產(chǎn)品準(zhǔn)入與停售................................12 第二節(jié) 產(chǎn)品定價(jià)......................................13 第三節(jié) 原料額度......................................14 第六章 實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)交易管理.......................15 第一節(jié) 產(chǎn)品銷售......................................15 第二節(jié) 實(shí)物提取......................................18 第三節(jié) 黃金回購......................................18 第四節(jié) 其他衍生交易..................................20 第七章 實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)收入與費(fèi)用管理................20 第八章 黃金定投業(yè)務(wù)管理..............................23 第九章 黃金定投業(yè)務(wù)收入與費(fèi)用管理...................27 第十章 產(chǎn)品庫存管理..................................29 第一節(jié) 訂 貨........................................29 第二節(jié) 購入入庫......................................30 第三節(jié) 庫存調(diào)配......................................30 第四節(jié) 庫存返廠......................................32 第五節(jié) 異常情況處理..................................33 第十一章 庫存狀態(tài)管理................................35 第一節(jié) 客戶交易引發(fā)狀態(tài)變動..........................35 第二節(jié) 庫存調(diào)配與返廠引發(fā)的狀態(tài)變動..................38 第三節(jié) 異常處理引發(fā)的狀態(tài)變動........................39 第十二章平盤交易管理................................41 第十三章 對外費(fèi)用結(jié)算與發(fā)票管理.....................43 第十四章 輔料管理.....................................44 第十五章 展銷管理.....................................44 第十六章 宣傳營銷管理................................45 第十七章 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理................................48 第十八章 附
則.......................................49
第一章 總
則
第一條 為促進(jìn)中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱“郵儲銀行”或“我行”）實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營管理，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，《中華人民共和國金銀管理?xiàng)l例》，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“銀監(jiān)會”）和上海黃金交易所的相關(guān)規(guī)定以及我行相關(guān)規(guī)章制度，特制定本辦法。
第二條 本辦法所稱實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)，是指我行向客戶銷售貴金屬實(shí)物產(chǎn)品，并提供代保管、提取、轉(zhuǎn)賬匯金、組合拆分以及回購等服務(wù)的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。黃金定投業(yè)務(wù)，是指我行根據(jù)客戶制定的投資計(jì)劃代客戶進(jìn)行黃金資產(chǎn)投資，并提供主動定投、庫存賣出、實(shí)物提取、轉(zhuǎn)賬匯金等服務(wù)的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)。
第三條 各級機(jī)構(gòu)在開展實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)時，實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級管理、專人負(fù)責(zé)，并建立崗位責(zé)任制，完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系。各級機(jī)構(gòu)應(yīng)充分認(rèn)識和分析業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中的各種風(fēng)險(xiǎn)，制定和執(zhí)行嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管控制度，確保企業(yè)與客戶合法利益不受損失，維護(hù)銀行的信譽(yù)及形象，確保業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
第四條 郵儲銀行黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)（以下簡稱“黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)”）是指利用現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)資源和技術(shù)優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)郵儲銀行各類貴金屬業(yè)務(wù)的全國范圍內(nèi)信息電子化、網(wǎng)絡(luò)化處理的計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)。
第五條 本辦法適用于郵儲銀行總行及各級分支機(jī)構(gòu)。
第二章 分類及定義
第六條 銷售模式分類
根據(jù)實(shí)物貴金屬產(chǎn)品（以下簡稱“實(shí)物產(chǎn)品”）運(yùn)作方式和來源的不同，我行銷售的實(shí)物產(chǎn)品分為自有品牌、代銷、經(jīng)銷三種銷售模式。
自有品牌產(chǎn)品是指由我行自行設(shè)計(jì)與運(yùn)作，委托貴金屬精煉加工企業(yè)（以下簡稱“加工商”）加工并標(biāo)示郵儲銀行品牌的實(shí)物產(chǎn)品。代銷產(chǎn)品是指我行代理銷售實(shí)物貴金屬代銷業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)（以下簡稱“代銷業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)”或統(tǒng)稱“供應(yīng)商”）提供的，符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)物產(chǎn)品。經(jīng)銷產(chǎn)品是指我行從實(shí)物貴金屬經(jīng)銷業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)（以下簡稱“經(jīng)銷業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)”或統(tǒng)稱“供應(yīng)商”）買斷后再進(jìn)行銷售，符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)物產(chǎn)品。
根據(jù)稅務(wù)處理方式的不同，代銷實(shí)物產(chǎn)品又分為視同買斷和非視同買斷兩類。視同買斷的代銷實(shí)物產(chǎn)品，供應(yīng)商根據(jù)銷售量和供貨價(jià)向我行開具增值稅專用發(fā)票，我行向客戶開具增值稅普通發(fā)票；非視同買斷的代銷實(shí)物產(chǎn)品，供應(yīng)商直接向客戶開具銷售發(fā)票，我行向供應(yīng)商開具手續(xù)費(fèi)發(fā)票。
第七條 銷售方式
實(shí)物產(chǎn)品的銷售方式包括現(xiàn)貨銷售（或稱“現(xiàn)售”）、預(yù)銷售（或稱“預(yù)售”）和展會銷售（或稱“展銷”）三種?，F(xiàn)貨銷售是指我行金庫[本辦法所稱“金庫”，即《中國郵政儲蓄銀行現(xiàn)金出納管理辦法（2013年1.0版）》（見郵銀發(fā)?2013?1194號，以下簡稱《現(xiàn)金出納管理辦法》）及其他相關(guān)規(guī)定中所述的“業(yè)務(wù)庫”]或網(wǎng)點(diǎn)尾箱中先備有可售庫存后對外 銷售的方式；預(yù)銷售是指客戶先向我行預(yù)訂并付款，我行后為客戶備貨的銷售方式；展銷是指我行與準(zhǔn)入的供應(yīng)商協(xié)商共同發(fā)起，開辦展銷會并在活動現(xiàn)場銷售的方式。
現(xiàn)貨銷售可針對三種不同銷售模式的實(shí)物產(chǎn)品，預(yù)銷售可針對自有品牌實(shí)物產(chǎn)品和經(jīng)銷實(shí)物產(chǎn)品，展會銷售僅針對代銷實(shí)物產(chǎn)品。
第八條 代保管
指客戶購買實(shí)物產(chǎn)品后暫不提取，我行為客戶提供代為保存管理的服務(wù)。客戶選擇代保管后，黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)為客戶記錄對應(yīng)實(shí)物產(chǎn)品的代保管庫存。
第九條 組合拆分
指在一定條件下客戶將賬戶下相同報(bào)價(jià)的實(shí)物產(chǎn)品代保管庫存經(jīng)過拆分或組合，形成的新實(shí)物產(chǎn)品代保管庫存的交易。
第十條 黃金回購
指我行向客戶購回符合一定標(biāo)準(zhǔn)的黃金實(shí)物產(chǎn)品的交易。第十一條 定投計(jì)劃
指客戶與我行訂立的定投協(xié)議，明確按照約定的時間周期進(jìn)行固定重量或金額投資的黃金投資計(jì)劃。
第十二條 按計(jì)劃定投
我行根據(jù)客戶制定的定投計(jì)劃，在客戶指定的結(jié)算賬戶內(nèi)自動完成扣款，并按計(jì)劃代客戶進(jìn)行定期定額黃金資產(chǎn)的投資。
第十三條 主動定投
指客戶在計(jì)劃定投外，針對某一定投計(jì)劃的額外一次性主動追加投 資。
第十四條 轉(zhuǎn)賬匯金
指客戶將賬戶下的實(shí)物產(chǎn)品代保管庫存或黃金定投庫存轉(zhuǎn)讓給其他賬戶的行為。
第十五條 提金網(wǎng)點(diǎn)與非提金網(wǎng)點(diǎn)
所有可辦理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)分為提金網(wǎng)點(diǎn)與非提金網(wǎng)點(diǎn)。提金網(wǎng)點(diǎn)可辦理實(shí)物產(chǎn)品銷售、提取和檢驗(yàn)回購；非提金網(wǎng)點(diǎn)僅能辦理實(shí)物產(chǎn)品銷售，客戶須預(yù)約到提金網(wǎng)點(diǎn)提取實(shí)物產(chǎn)品。
第三章 職責(zé)分工
第十六條 實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)涉及前、中、后臺多個部門，應(yīng)以產(chǎn)品銷售、交易運(yùn)作、庫管調(diào)撥、賬務(wù)處理與資金清算職責(zé)分離為原則，各相關(guān)部門明確職責(zé)分工，協(xié)同配合。
第一節(jié) 總行各部門職責(zé)
第十七條 個人金融部是實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)的主管部門，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全行實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)的管理工作。具體職責(zé)包括。
（一）負(fù)責(zé)向中國人民銀行、銀監(jiān)會等監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交業(yè)務(wù)開辦申請，落實(shí)業(yè)務(wù)的相關(guān)監(jiān)管要求。
（二）負(fù)責(zé)行業(yè)發(fā)展情況的跟蹤研究和全行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃的擬訂。
（三）負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)制度體系建設(shè)，日常業(yè)務(wù)管理，宣傳營銷組織和業(yè) 務(wù)人員培訓(xùn)等。
（四）負(fù)責(zé)代銷、經(jīng)銷業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)與產(chǎn)品的準(zhǔn)入、協(xié)議簽訂、跟蹤評價(jià)和退出管理；負(fù)責(zé)自有品牌產(chǎn)品的準(zhǔn)入、跟蹤評價(jià)和退出管理；負(fù)責(zé)與實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)開展日常業(yè)務(wù)合作。
（五）負(fù)責(zé)對各一級分行的業(yè)務(wù)授權(quán)。
（六）負(fù)責(zé)定期統(tǒng)計(jì)匯總各一級分行自有品牌實(shí)物產(chǎn)品的原料使用額度，負(fù)責(zé)全行自有品牌實(shí)物產(chǎn)品訂單管理。
（七）負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)及功能優(yōu)化需求的提出。
（八）負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析，并定期向風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。
（九）牽頭貴金屬旗艦網(wǎng)點(diǎn)、回購網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，制定全行的貴金屬展示柜參考標(biāo)準(zhǔn)。
（十）其他實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)的相關(guān)工作。第十八條 公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)實(shí)物貴金屬與黃金定投業(yè)務(wù)公司客戶的營銷維護(hù)，對公業(yè)務(wù)的日常經(jīng)營管理。
第十九條 金融市場部負(fù)責(zé)實(shí)物產(chǎn)品原料的管理，負(fù)責(zé)自有品牌實(shí)物產(chǎn)品對一級分行的日常報(bào)價(jià)和定投產(chǎn)品的報(bào)價(jià)，負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)相關(guān)貴金屬資產(chǎn)的頭寸管理及平盤操作。
第二十條 會計(jì)與營運(yùn)部負(fù)責(zé)制定實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)相關(guān)的會計(jì)制度；統(tǒng)籌管理賬戶并牽頭組織賬戶對賬；負(fù)責(zé)指導(dǎo)各級機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的日常賬務(wù)處理及核對、資金清算及劃撥、賬戶日常監(jiān)控等工作；負(fù)責(zé)指導(dǎo)全行各級機(jī)構(gòu)實(shí)物產(chǎn)品的出入金庫管理、調(diào)運(yùn)管理、庫存管理及尾箱管理等工作；負(fù)責(zé)會計(jì)稽核工作。第二十一條 電子銀行部負(fù)責(zé)貴金屬業(yè)務(wù)在電子銀行渠道的功能實(shí)現(xiàn)及營銷推廣。
第二十二條 信息科技部負(fù)責(zé)組織實(shí)施貴金屬業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)的相關(guān)工作。
第二十三條 采購管理部負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)系統(tǒng)軟硬件采購，負(fù)責(zé)品牌實(shí)物產(chǎn)品加工、運(yùn)輸服務(wù)的采購及其他相關(guān)采購工作。
第二十四條 財(cái)務(wù)管理部負(fù)責(zé)制定實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)應(yīng)稅事務(wù)的規(guī)章制度，負(fù)責(zé)處理總行的業(yè)務(wù)應(yīng)稅事務(wù)并指導(dǎo)各級分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)應(yīng)稅事務(wù)處理，綜合管理業(yè)務(wù)各項(xiàng)服務(wù)的定價(jià)工作。
第二十五條 戰(zhàn)略發(fā)展部負(fù)責(zé)實(shí)物產(chǎn)品品牌的制定，負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)宣傳材料的審核。
第二節(jié) 一級分行、二級分行及一級支行各部門職責(zé)
第二十六條 一級分行個人金融部（以下稱“業(yè)務(wù)部門”）是本轄區(qū)內(nèi)實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)的主管部門，主要職責(zé)包括：
（一）在取得總行開辦實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)授權(quán)后，負(fù)責(zé)按要求向中國人民銀行在當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)與銀監(jiān)會在當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)報(bào)備并落實(shí)相關(guān)監(jiān)管要求。
（二）根據(jù)總行制定的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，制定轄內(nèi)業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略。
（三）在總行制度體系的基礎(chǔ)上，按要求制定轄內(nèi)業(yè)務(wù)的實(shí)施細(xì)則。
（四）負(fù)責(zé)轄內(nèi)管理機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)與營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入。
（五）負(fù)責(zé)轄內(nèi)業(yè)務(wù)的日常經(jīng)營管理、系統(tǒng)參數(shù)維護(hù)、宣傳營銷、客戶服務(wù)和業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)等。
（六）在總行授權(quán)范圍內(nèi)，與已準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)簽署補(bǔ)充合作協(xié)議，開展與合作機(jī)構(gòu)在轄內(nèi)的具體合作。
（七）負(fù)責(zé)轄內(nèi)實(shí)物產(chǎn)品的訂單管理。
（八）轄內(nèi)有上海黃金交易所指定金庫的一級分行須按照總行個人金融部要求，落實(shí)辦理貴金屬原料的出庫手續(xù)和與合作加工商的交接工作。
（九）負(fù)責(zé)定期向總行個人金融部報(bào)送自有品牌實(shí)物產(chǎn)品原料使用額度的需求；負(fù)責(zé)在總行報(bào)價(jià)的基礎(chǔ)上對轄內(nèi)自有品牌實(shí)物產(chǎn)品進(jìn)行報(bào)價(jià)。
（十）負(fù)責(zé)轄內(nèi)輔料的訂貨、使用和保管工作。
（十一）總行個人金融部交辦的其他工作。
第二十七條 二級分行、一級支行個人金融部或?qū)嵨镔F金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)的歸口部門（以下稱“業(yè)務(wù)部門”）是本轄區(qū)內(nèi)實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)的主管部門，主要職責(zé)包括。
（一）在取得上級機(jī)構(gòu)開辦實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)后，負(fù)責(zé)按要求向中國人民銀行在當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)與銀監(jiān)會在當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)報(bào)備的業(yè)務(wù)報(bào)備并落實(shí)相關(guān)監(jiān)管要求。
（二）負(fù)責(zé)轄內(nèi)業(yè)務(wù)的日常經(jīng)營管理、宣傳營銷、客戶服務(wù)和業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)等。
（三）負(fù)責(zé)在轄內(nèi)開展與合作機(jī)構(gòu)的日常合作。
（四）負(fù)責(zé)轄內(nèi)實(shí)物產(chǎn)品的訂單管理。
（五）負(fù)責(zé)轄內(nèi)業(yè)務(wù)輔料的領(lǐng)用、使用和保管工作。
（六）上級機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門交辦的其他事項(xiàng)。
第二十八條 一級分行、二級分行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)轄內(nèi)實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)公司客戶的營銷維護(hù)，對公業(yè)務(wù)的日常經(jīng)營管理。
第二十九條 一級分行、二級分行和一級支行會計(jì)與營運(yùn)部門負(fù)責(zé)具體實(shí)施轄內(nèi)金庫中實(shí)物產(chǎn)品的出入庫管理、調(diào)運(yùn)管理、庫存管理和尾箱管理；負(fù)責(zé)完成轄內(nèi)業(yè)務(wù)相關(guān)的資金清算等賬務(wù)處理以及相關(guān)賬戶日常監(jiān)控工作。
第三十條 一級分行、二級分行和一級支行財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)根據(jù)總行相關(guān)制度制訂本轄區(qū)實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)應(yīng)稅事務(wù)管理的實(shí)施細(xì)則，指導(dǎo)和處理本轄區(qū)的相關(guān)稅務(wù)工作，以及綜合管理業(yè)務(wù)各項(xiàng)服務(wù)的定價(jià)工作。
第三節(jié) 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的職責(zé)
第三十一條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在獲取業(yè)務(wù)開辦準(zhǔn)入資格和系統(tǒng)中相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理權(quán)限后，方可對外辦理相應(yīng)業(yè)務(wù)。其主要職責(zé)是。
（一）嚴(yán)格執(zhí)行上級機(jī)構(gòu)有關(guān)實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，合規(guī)進(jìn)行業(yè)務(wù)的各項(xiàng)經(jīng)營活動。
（二）負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的宣傳營銷、客戶開發(fā)與客戶服務(wù)。
（三）依照執(zhí)法部門的法律文書要求，辦理司法查詢和司法平倉等交易。
（四）上級機(jī)構(gòu)交辦的其他事宜。
第四章 機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理
第一節(jié) 內(nèi)部機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入與退出
第三十二條 內(nèi)部機(jī)構(gòu)是指我行各級分支機(jī)構(gòu)，包括：一級分行、二級分行、一級支行和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，其中一級分行、二級分行與一級支行為內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)。
第三十三條 各級內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌鰻顩r和自身經(jīng)營情況，向上級機(jī)構(gòu)申請開辦實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)，在取得上級機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開辦授權(quán)或轉(zhuǎn)授權(quán)后方可對外開辦。上級機(jī)構(gòu)可授權(quán)或轉(zhuǎn)授權(quán)下級機(jī)構(gòu)對外開辦實(shí)物產(chǎn)品銷售、提取、回購、黃金定投中的全部或部分業(yè)務(wù)。
第三十四條 內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)申請開辦實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件。
（一）在申請開辦的前一年內(nèi)經(jīng)營活動正常，沒有發(fā)生過重大事故。
（二）已制定完善的應(yīng)急管理措施和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度。
（三）有一定的客戶基礎(chǔ)和市場需求。
（四）配備了承擔(dān)業(yè)務(wù)管理、資金清算、會計(jì)核算及稅務(wù)處理等工作的人員，且人員已接受相關(guān)規(guī)章制度的培訓(xùn)。
（五）按照《現(xiàn)金出納管理辦法》及相關(guān)制度規(guī)定，轄內(nèi)具備滿足實(shí)物產(chǎn)品儲存條件的金庫，并已做好接收和管理實(shí)物產(chǎn)品的準(zhǔn)備。
（六）轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)若擬銷售總行已準(zhǔn)入的代銷，一級分行應(yīng)與供應(yīng)商 提前接洽，明確合作方案。
（七）申請辦理黃金回購業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)，一級分行應(yīng)已與總行準(zhǔn)入的黃金回收廠商（以下簡稱“回收商”）提前接洽，明確合作方案，下轄機(jī)構(gòu)中應(yīng)有具備辦理黃金回購業(yè)務(wù)條件的網(wǎng)點(diǎn)。
（八）根據(jù)當(dāng)?shù)囟悇?wù)機(jī)關(guān)要求，一級分行或其他級別的機(jī)構(gòu)必須已具備一般納稅人資格。
（九）轄內(nèi)至少有一家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)符合成為提金網(wǎng)點(diǎn)的條件且預(yù)備開辦提金業(yè)務(wù)。
（十）總行要求的其他開辦條件。
第三十五條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請開辦實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)，須逐級向上級機(jī)構(gòu)提交開辦申請，原則上由一級分行負(fù)責(zé)準(zhǔn)入審批。有其他特殊規(guī)定的，按特殊規(guī)定辦理申請和審批。
第三十六條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請開辦實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件。
（一）上級管理機(jī)構(gòu)應(yīng)已獲得業(yè)務(wù)開辦授權(quán)。
（二）具備良好的風(fēng)險(xiǎn)防控水平，在業(yè)務(wù)開辦前一年內(nèi)經(jīng)營活動正常，沒有發(fā)生過重大事故。
（三）具備一定的客戶基礎(chǔ)和業(yè)務(wù)市場需求。
（四）配備接受過業(yè)務(wù)培訓(xùn)、熟悉業(yè)務(wù)的操作人員與營銷人員，能為客戶提供貴金屬投資咨詢服務(wù)。
（五）已做好對外宣傳公告的準(zhǔn)備工作，配備了業(yè)務(wù)宣傳折頁、客戶單證與協(xié)議等。
（六）開辦法人客戶實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)已獲得辦理對公業(yè)務(wù)的資格。
（七）營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對應(yīng)繳撥現(xiàn)金的金庫，應(yīng)具備《現(xiàn)金出納管理辦法》所規(guī)定的實(shí)物產(chǎn)品的儲存條件并做好了接收儲存實(shí)物產(chǎn)品的準(zhǔn)備。
（八）若申請辦理提金業(yè)務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)必須為示范性網(wǎng)點(diǎn)或具備獨(dú)立的理財(cái)區(qū)域，應(yīng)配備按標(biāo)準(zhǔn)制作的貴金屬產(chǎn)品展示柜；客戶辦理實(shí)物產(chǎn)品提取的柜臺與產(chǎn)品展示柜應(yīng)能臵于視頻監(jiān)控有效控制下。
（九）擬開辦檢驗(yàn)回購業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)，必須是提金網(wǎng)點(diǎn)，并具備與檢驗(yàn)手段相匹配的相關(guān)檢驗(yàn)設(shè)備與接受過培訓(xùn)的人員。
（十）上級機(jī)構(gòu)要求的其他條件。
第三十七條 授權(quán)準(zhǔn)入辦理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)的管理機(jī)構(gòu)，應(yīng)在正式對外開辦前按照中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)與銀監(jiān)會在當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)的要求做好業(yè)務(wù)報(bào)備工作。
第三十八條 已正式對外開辦業(yè)務(wù)的內(nèi)部機(jī)構(gòu)應(yīng)謹(jǐn)慎申請業(yè)務(wù)退出。對于確有業(yè)務(wù)退出必要的機(jī)構(gòu)，需提前與上級機(jī)構(gòu)做好溝通，制定好業(yè)務(wù)退出處理方案，經(jīng)上級管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)同意后方可退出。
第二節(jié) 外部機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、合作與退出
第三十九條 外部機(jī)構(gòu)包括與我行合作的加工商、供應(yīng)商、運(yùn)輸商和回收商等。
第四十條 對外部機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、合作與退出等事宜，各級機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《中國郵政儲蓄銀行實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)與產(chǎn)品管理辦法》（見 郵銀發(fā)?2014?104號，以下簡稱《合作機(jī)構(gòu)與產(chǎn)品管理辦法》）執(zhí)行。
第五章 實(shí)物產(chǎn)品管理 第一節(jié) 產(chǎn)品準(zhǔn)入與停售
第四十一條 郵儲銀行自有品牌實(shí)物產(chǎn)品的設(shè)計(jì)與準(zhǔn)入由總行個人金融部統(tǒng)一管理，代銷實(shí)物產(chǎn)品、經(jīng)銷實(shí)物產(chǎn)品由總行個人金融部從已簽署合作協(xié)議的代銷、經(jīng)銷業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)所提供的產(chǎn)品清單中選擇性準(zhǔn)入。產(chǎn)品準(zhǔn)入后，總行在黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)中維護(hù)產(chǎn)品信息，各一級分行根據(jù)市場情況和自身需要選擇產(chǎn)品訂貨和銷售。
第四十二條 未經(jīng)授權(quán)，總行個人金融部以外的其他行內(nèi)機(jī)構(gòu)與部門不得自行設(shè)計(jì)、加工和準(zhǔn)入標(biāo)示郵儲銀行自有品牌的實(shí)物產(chǎn)品；總行個人金融部以外的其他行內(nèi)機(jī)構(gòu)與部門不得擅自準(zhǔn)入代銷實(shí)物產(chǎn)品與經(jīng)銷實(shí)物產(chǎn)品。
第四十三條 總行在《合作機(jī)構(gòu)與產(chǎn)品管理辦法》中對實(shí)物貴金屬產(chǎn)品的成色、品質(zhì)提出了具體要求，總行和分行應(yīng)定期和不定期對存放在我行金庫內(nèi)的實(shí)物產(chǎn)品進(jìn)行抽檢。如在抽檢中發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品質(zhì)量問題，且非因我行保管和運(yùn)輸過錯造成的，總行將依據(jù)與加工商簽署的加工協(xié)議、與供應(yīng)商簽署的合作協(xié)議追究相關(guān)責(zé)任方責(zé)任。
第四十四條 總行個人金融部負(fù)責(zé)對過時、長期滯銷或其他原因不宜或無法繼續(xù)銷售的產(chǎn)品做停售處理。處于停售狀態(tài)的產(chǎn)品無法再對外銷售，也無法提交訂貨需求。
第四十五條 自有品牌實(shí)物產(chǎn)品、代銷實(shí)物產(chǎn)品和經(jīng)銷實(shí)物產(chǎn)品的 準(zhǔn)入、跟蹤評價(jià)與退出等具體管理須根據(jù)《合作機(jī)構(gòu)與產(chǎn)品管理辦法》執(zhí)行。
第二節(jié) 產(chǎn)品定價(jià)
第四十六條 自有品牌實(shí)物產(chǎn)品的定價(jià)包括確定總行與分行間銷售的內(nèi)部報(bào)價(jià)與對客戶銷售的外部報(bào)價(jià)。內(nèi)部報(bào)價(jià)由基準(zhǔn)價(jià)格與產(chǎn)品加工運(yùn)輸成本組成，外部報(bào)價(jià)由內(nèi)部報(bào)價(jià)與外部價(jià)差組成。
第四十七條 總行金融市場部根據(jù)國內(nèi)外貴金屬市場價(jià)格、價(jià)格波動率、交易成本等因素確定和發(fā)布各產(chǎn)品基準(zhǔn)價(jià)格；總行個人金融部維護(hù)產(chǎn)品加工運(yùn)輸成本，并綜合我行業(yè)務(wù)發(fā)展需要、成本收益等因素設(shè)定全行各實(shí)物產(chǎn)品的外部價(jià)差浮動范圍。
第四十八條 各一級分行每日可根據(jù)內(nèi)部報(bào)價(jià)、經(jīng)營成本、市場情況等因素，在總行規(guī)定的浮動區(qū)間內(nèi)自行確定下轄機(jī)構(gòu)對外銷售的各實(shí)物產(chǎn)品外部價(jià)差。
第四十九條 總行依據(jù)與代銷實(shí)物產(chǎn)品供應(yīng)商簽訂的合作協(xié)議，與供應(yīng)商共同制定代銷實(shí)物產(chǎn)品的銷售價(jià)格形成方法。
第五十條 代銷實(shí)物產(chǎn)品的供應(yīng)商是代銷實(shí)物產(chǎn)品定價(jià)的具體執(zhí)行者。供應(yīng)商每日依據(jù)實(shí)物產(chǎn)品價(jià)格形成方法提供其在我行代銷實(shí)物產(chǎn)品的每日零售價(jià)。各一級分行是代銷實(shí)物產(chǎn)品報(bào)價(jià)的監(jiān)督者，檢查各供應(yīng)商對其在我行的代銷實(shí)物產(chǎn)品是否按照銷售定價(jià)方法正確報(bào)價(jià)。如有異議，應(yīng)直接向?qū)?yīng)供應(yīng)商提出質(zhì)疑并協(xié)商解決；不能解決的，應(yīng)及時上報(bào)總行個人金融部。第五十一條 各一級分行是經(jīng)銷實(shí)物產(chǎn)品定價(jià)的執(zhí)行單位。各一級分行應(yīng)根據(jù)買斷購進(jìn)價(jià)格和市場銷售情況，設(shè)臵實(shí)物產(chǎn)品的進(jìn)貨成本和外部價(jià)差，確定轄內(nèi)經(jīng)銷實(shí)物產(chǎn)品的銷售報(bào)價(jià)。銷售報(bào)價(jià)等于進(jìn)貨成本與外部價(jià)差之和。
第五十二條 所有自有品牌實(shí)物產(chǎn)品、代銷實(shí)物產(chǎn)品和經(jīng)銷實(shí)物產(chǎn)品的銷售單位應(yīng)以“克”為單位，報(bào)價(jià)以“（人民幣）元/克”為單位，實(shí)物產(chǎn)品銷售單位不以“克”為單位的，需將價(jià)格折算成“（人民幣）元/克”后進(jìn)行報(bào)價(jià)。
第五十三條 未經(jīng)報(bào)價(jià)的各類實(shí)物產(chǎn)品不得對外銷售。
第三節(jié) 原料額度
第五十四條 各一級分行在一個固定的時間期限內(nèi)，現(xiàn)貨銷售的自有品牌實(shí)物產(chǎn)品所占用的最高黃金原料重量應(yīng)相對固定，此最高原料重量稱為原料額度，固定的時間期限被稱為額度使用期限。在額度使用期限內(nèi)的任一時刻，一級分行所占用的黃金原料重量是指轄內(nèi)未銷售（包括金庫、網(wǎng)點(diǎn)尾箱和在途）的現(xiàn)售自有品牌黃金實(shí)物產(chǎn)品，已提交加工商生成配貨單但尚未到貨的現(xiàn)售自有品牌黃金實(shí)物產(chǎn)品，正在流轉(zhuǎn)的需求單、訂單中現(xiàn)售自有品牌黃金實(shí)物產(chǎn)品三者總重量之和。
第五十五條 金融市場部在原料申報(bào)期開始前公布原料租賃利率，各一級分行在黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)中申報(bào)確定下一額度使用期限內(nèi)的原料額度。總行金融市場部根據(jù)全行總原料額度租入原料?？傂邪凑战鹑谑袌霾繙?zhǔn)備原料的平均成本價(jià)、原料租賃利率和一級分行報(bào)送的原料額 度、額度使用期限天數(shù)，計(jì)算各一級分行原料的租賃成本，計(jì)算公式為原料的平均成本價(jià)×原料額度×原料租賃利率×額度使用期限天數(shù)/360。
第五十六條 各一級分行應(yīng)根據(jù)前期銷售情況、租賃利率等因素適量申報(bào)原料額度，著力提升銷售能力，減少轄內(nèi)可售產(chǎn)品庫存積壓，加快原料周轉(zhuǎn)速率。
第五十七條 原則上各一級分行的額度使用期限和申報(bào)時間應(yīng)保持同步，額度使用期限長度由總行統(tǒng)一確定和調(diào)整，并提前告知各一級分行。
第六章 實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)交易管理
第一節(jié) 產(chǎn)品銷售
第五十八條 客戶需使用郵儲銀行結(jié)算賬戶辦理貴金屬業(yè)務(wù)簽約并加辦實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)后方可購買實(shí)物產(chǎn)品。
第五十九條 實(shí)物產(chǎn)品現(xiàn)售遵循“實(shí)庫銷售”的原則，僅當(dāng)銷售網(wǎng)點(diǎn)或其對應(yīng)繳撥金庫中有可售的實(shí)物產(chǎn)品庫存時方可銷售。銷售成功后，銷售貨款直接從客戶所加辦業(yè)務(wù)的結(jié)算賬戶中扣收。
第六十條 實(shí)物產(chǎn)品預(yù)售先從客戶結(jié)算賬戶中全額扣收銷售貨款，銷售網(wǎng)點(diǎn)和其對應(yīng)繳撥金庫中均不必有可售的庫存。如為自有品牌實(shí)物產(chǎn)品，總行根據(jù)預(yù)售數(shù)量購買原料并選擇對應(yīng)加工廠下達(dá)加工訂單；如為代銷實(shí)物產(chǎn)品，一級分行匯總預(yù)售數(shù)量向?qū)?yīng)供應(yīng)商下達(dá)訂單。
第六十一條 總行或一級分行可根據(jù)產(chǎn)品特點(diǎn)、歷史銷售情況等因 素在黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)中設(shè)臵各產(chǎn)品在轄內(nèi)各機(jī)構(gòu)的銷售額度?？傂锌稍邳S金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)中設(shè)臵各產(chǎn)品在各渠道的銷售額度。
第六十二條 原則上自有品牌實(shí)物產(chǎn)品銷售時間為上海黃金交易所交易日09:15至15:00，代銷與經(jīng)銷實(shí)物產(chǎn)品的銷售時間為自然日全天，具體銷售時間以總行通知和官網(wǎng)上的公告為準(zhǔn)。
第六十三條 逢周末或節(jié)假日上海黃金交易所休市時，一級分行有銷售自有品牌實(shí)物產(chǎn)品意愿的，應(yīng)提前三天向總行個人金融部提交銷售（現(xiàn)售與預(yù)售）額度申請，總行個人金融部通知金融市場部進(jìn)行頭寸預(yù)平盤。預(yù)平盤后，總行金融市場部設(shè)臵本次周末或節(jié)假日銷售內(nèi)部價(jià)格，個人金融部根據(jù)預(yù)平盤頭寸在黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)中設(shè)臵各一級分行的周末或節(jié)假日銷售額度，限定自有品牌實(shí)物產(chǎn)品在本次周末或節(jié)假日的總銷售重量。對于周末或節(jié)假日銷售重量未達(dá)到銷售額度的，剩余額度以預(yù)平盤時總行內(nèi)部價(jià)格繼續(xù)銷售。
第六十四條 客戶購買的現(xiàn)售實(shí)物產(chǎn)品或購買后已運(yùn)抵我行金庫的預(yù)售實(shí)物產(chǎn)品在提取前，我行為客戶提供代保管服務(wù)，并記錄實(shí)物產(chǎn)品的代保管庫存與代保管天數(shù)。
第六十五條 客戶購買實(shí)物產(chǎn)品可獲得的價(jià)格優(yōu)惠種類包括客戶級別優(yōu)惠、交易渠道優(yōu)惠、大額銷售優(yōu)惠和支行（局）長優(yōu)惠四項(xiàng)。
客戶級別優(yōu)惠，是由總行設(shè)定的，各級別客戶所獲得的價(jià)格優(yōu)惠；交易渠道優(yōu)惠，是由總行設(shè)定的，客戶在特定交易渠道交易時獲得的價(jià)格優(yōu)惠；大額銷售優(yōu)惠，是由一級分行設(shè)定的，轄內(nèi)客戶在一次性購買金額達(dá)到某區(qū)間時獲得的價(jià)格優(yōu)惠；支行（局）長優(yōu)惠，是由一級分行 設(shè)定的，轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)支行（局）長可授權(quán)給予柜面購買的客戶的價(jià)格優(yōu)惠。價(jià)格優(yōu)惠的單位為（人民幣）元/克。
除支行（局）長授權(quán)優(yōu)惠外，其他客戶價(jià)格優(yōu)惠項(xiàng)目同時存在時不疊加，僅取其中優(yōu)惠值最大的項(xiàng)目作為客戶購買的基礎(chǔ)價(jià)格優(yōu)惠。
單筆的支行（局）長授權(quán)優(yōu)惠不得高于一級分行在黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)中設(shè)定的優(yōu)惠上限，單日各網(wǎng)點(diǎn)支行（局）長授權(quán)優(yōu)惠累計(jì)總額不得高于一級分行設(shè)定的當(dāng)日優(yōu)惠總上限。
支行（局）長授權(quán)優(yōu)惠與基礎(chǔ)價(jià)格優(yōu)惠之和不得高于總行設(shè)定的實(shí)物產(chǎn)品優(yōu)惠最大值。
客戶購買實(shí)物產(chǎn)品所獲得的價(jià)格優(yōu)惠等于：
Max{實(shí)物產(chǎn)品優(yōu)惠最大值，支行（局）長優(yōu)惠+Max（客戶級別優(yōu)惠、交易渠道優(yōu)惠、大額銷售優(yōu)惠）}，其中，Max是取最大值函數(shù)。
第六十六條 客戶購買實(shí)物產(chǎn)品應(yīng)支付的最終貨款按以下公式計(jì)算：銷售貨款=（產(chǎn)品報(bào)價(jià)-價(jià)格優(yōu)惠）×產(chǎn)品重量×產(chǎn)品數(shù)量。其中產(chǎn)品重量為黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)中維護(hù)的產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)重量。
第六十七條 銷售完成后，二級分行根據(jù)黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)計(jì)的客戶開票需求，向客戶開具增值稅普通發(fā)票。當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門如有特殊要求，按稅務(wù)機(jī)關(guān)要求落實(shí)開票工作。需由代銷業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)開具發(fā)票的，由各一級分行匯總統(tǒng)計(jì)銷售與開票信息，提供至對應(yīng)代銷業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)。
各一級分行應(yīng)按照行內(nèi)增值稅操作指引及相關(guān)制度的具體規(guī)定，結(jié)合實(shí)際情況，制定和落實(shí)為客戶開具發(fā)票、通知客戶領(lǐng)取發(fā)票等相關(guān)工 作的實(shí)施細(xì)則。
第二節(jié) 實(shí)物提取
第六十八條 客戶的實(shí)物產(chǎn)品代保管庫存依據(jù)實(shí)物產(chǎn)品的銷售機(jī)構(gòu)，存放在對應(yīng)繳撥的金庫中或營業(yè)機(jī)構(gòu)尾箱中。
第六十九條 客戶可預(yù)約在實(shí)物產(chǎn)品存放金庫對應(yīng)的提金網(wǎng)點(diǎn)辦理實(shí)物產(chǎn)品提取。一般最早可預(yù)約在后兩日提取（各產(chǎn)品具體根據(jù)系統(tǒng)實(shí)際設(shè)臵確定）?？蛻魞H可在同一一級分行轄內(nèi)，預(yù)約跨庫異地提取，其中跨庫是指客戶實(shí)物產(chǎn)品存放金庫與預(yù)約提取所選網(wǎng)點(diǎn)的繳撥金庫不同。
第七十條 客戶預(yù)約辦理實(shí)物產(chǎn)品提取時，可選擇自提或委托他人提取，可在預(yù)約提金當(dāng)日撤銷預(yù)約。預(yù)約時客戶應(yīng)明確提取的實(shí)物產(chǎn)品、數(shù)量以及提金網(wǎng)點(diǎn)，并設(shè)臵一次性提金密碼用于辦理實(shí)物提取和預(yù)約撤銷?？蛻艮k理預(yù)約提取后，我行凍結(jié)對應(yīng)的實(shí)物產(chǎn)品代保管庫存和客戶預(yù)提違約手續(xù)費(fèi)，預(yù)約撤銷后解凍。
第七十一條 客戶未在預(yù)約時間內(nèi)辦理提取，則視為預(yù)提違約。預(yù)提違約后，客戶的代保管庫存自行解凍，我行收取客戶預(yù)提違約手續(xù)費(fèi)。
第七十二條 實(shí)物產(chǎn)品視同現(xiàn)金管理，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在安裝有視頻監(jiān)控系統(tǒng)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)區(qū)域內(nèi)為客戶辦理提取交易，產(chǎn)品提取離柜后不辦理退換。實(shí)物產(chǎn)品的證書、包裝在客戶提取時一并交予客戶。
第三節(jié) 黃金回購 第七十三條 我行代理黃金實(shí)物回收商辦理黃金回購業(yè)務(wù)?？傂胸?fù)責(zé)回收商的準(zhǔn)入和合作協(xié)議的簽署，并在黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)中維護(hù)回收商的相關(guān)信息。一級分行對總行準(zhǔn)入的回收商做選擇性合作，并在授權(quán)范圍內(nèi)與之簽署補(bǔ)充合作協(xié)議。
第七十四條 各級機(jī)構(gòu)在與回收商合作，開辦黃金回購業(yè)務(wù)時，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注回收商可回購的產(chǎn)品種類、定價(jià)原則、產(chǎn)品檢驗(yàn)方式、回購廢料保管與返廠、回購貨款與手續(xù)費(fèi)結(jié)算方式、違約責(zé)任等事項(xiàng)，應(yīng)在與回收商簽署合作協(xié)議或補(bǔ)充合作協(xié)議中明確。
第七十五條 黃金實(shí)物回收商負(fù)責(zé)對回購產(chǎn)品進(jìn)行報(bào)價(jià)，乘以回購產(chǎn)品重量計(jì)算回購款，實(shí)時存入客戶賬戶中。
第七十六條 總行應(yīng)要求黃金實(shí)物回收商在業(yè)務(wù)開始前，在我行開立保證金賬戶或其他用于支付回購款的結(jié)算賬戶，并授權(quán)我行可以直接進(jìn)行回購款和手續(xù)費(fèi)的劃轉(zhuǎn)操作，防止我行隔夜墊款。
第七十七條 黃金回購分為代保管回購與檢驗(yàn)回購。
若客戶辦理代保管庫存中實(shí)物黃金產(chǎn)品的回購，稱為代保管回購；若客戶辦理已提取實(shí)物黃金產(chǎn)品的回購，需經(jīng)過一定方法的檢驗(yàn)，稱作檢驗(yàn)回購。
第七十八條 黃金實(shí)物回收商根據(jù)協(xié)議對我行銷售的部分產(chǎn)品提供代保管回購服務(wù)。代保管回購產(chǎn)品的成色和重量為所售產(chǎn)品標(biāo)明的標(biāo)準(zhǔn)成色和重量。
第七十九條 一級分行可從轄內(nèi)提金網(wǎng)點(diǎn)中，選擇符合資質(zhì)的網(wǎng)點(diǎn)作為回購網(wǎng)點(diǎn)辦理實(shí)物產(chǎn)品的檢驗(yàn)回購。辦理檢驗(yàn)回購的網(wǎng)點(diǎn)需具備辦 理黃金實(shí)物檢驗(yàn)的對應(yīng)條件和技術(shù)，嚴(yán)格按照與回購廠商確定的檢驗(yàn)流程執(zhí)行。網(wǎng)點(diǎn)的回購廢料應(yīng)及時上繳金庫保管，上級管理機(jī)構(gòu)應(yīng)主動聯(lián)系回購廠商辦理回購廢料的交還手續(xù)。
第八十條 針對不同產(chǎn)品，可實(shí)行不同的檢驗(yàn)方式，包括簡單檢驗(yàn)、水吊法、火熔法等，具體可接受的檢驗(yàn)方式與檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)根據(jù)各一級分行與實(shí)物產(chǎn)品回收商簽署的補(bǔ)充協(xié)議確定。
第八十一條 一級分行開放首批網(wǎng)點(diǎn)辦理黃金回購業(yè)務(wù)（包括代保管回購與檢驗(yàn)回購）前，須通過正式發(fā)文形式向總行提出申請。
第四節(jié) 其他衍生交易
第八十二條 客戶可將賬戶下實(shí)物產(chǎn)品代保管庫存通過轉(zhuǎn)賬匯金交易轉(zhuǎn)移至其他賬戶，匯入的賬戶必須已加辦實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)，且加辦業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)與匯出實(shí)物產(chǎn)品存放金庫在同一一級分行轄內(nèi)。轉(zhuǎn)賬匯金僅對部分產(chǎn)品適用。
第八十三條 客戶可將賬戶下的代保管庫存產(chǎn)品進(jìn)行拆分組合，形成同重量、新的代保管庫存產(chǎn)品。拆分組合僅對部分產(chǎn)品組合適用，且組合拆分前的代保管庫存必須存放于相同金庫中。
第八十四條 客戶庫存在發(fā)生法定繼承情況時，我行可為客戶提供客戶庫存的非交易過戶。辦理非交易過戶業(yè)務(wù)時參照儲蓄業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第七章 實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)收入管理 第八十五條 實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)收入包括兩類。一類來自于銷售自有品牌、經(jīng)銷和視同買斷的代銷實(shí)物產(chǎn)品而產(chǎn)生的銷售收入；一類來自于手續(xù)費(fèi)收入，包括非視同買斷的代銷實(shí)物產(chǎn)品代銷手續(xù)費(fèi)、代保管手續(xù)費(fèi)、異地提金手續(xù)費(fèi)、回購手續(xù)費(fèi)、預(yù)提違約手續(xù)費(fèi)以及其他手續(xù)費(fèi)收入。
第八十六條 實(shí)物產(chǎn)品的銷售收入等于對客戶銷售報(bào)價(jià)減去客戶優(yōu)惠金額再減去增值稅銷項(xiàng)稅額。銷售收入確認(rèn)在客戶辦理交易的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。
第八十七條 銷售自有品牌、經(jīng)銷和視同買斷的代銷實(shí)物產(chǎn)品確認(rèn)銷售收入的同時，結(jié)轉(zhuǎn)相應(yīng)的銷售成本。自有品牌實(shí)物產(chǎn)品的銷售成本等于內(nèi)部報(bào)價(jià)減去所含增值稅進(jìn)項(xiàng)稅額；經(jīng)銷的銷售成本等于進(jìn)貨成本減去所含增值稅進(jìn)項(xiàng)稅額；視同買斷的代銷實(shí)物產(chǎn)品銷售成本等于代銷實(shí)物產(chǎn)品供貨價(jià)減去所含增值稅進(jìn)項(xiàng)稅額。
銷售收入與銷售成本之差稱為銷售凈收入。
第八十八條 代銷手續(xù)費(fèi)收入等于非視同買斷代銷實(shí)物產(chǎn)品的代銷手續(xù)費(fèi)減去客戶優(yōu)惠金額，其中各代銷實(shí)物產(chǎn)品的代銷手續(xù)費(fèi)由總行與供應(yīng)商協(xié)議確定。代銷手續(xù)費(fèi)收入分配至客戶辦理交易的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。
第八十九條 黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)根據(jù)客戶代保管庫存的不同來源，為客戶的所有代保管庫存記錄對應(yīng)的來源網(wǎng)點(diǎn)。
通過網(wǎng)點(diǎn)購買實(shí)物產(chǎn)品或組合拆分產(chǎn)生的代保管庫存，來源網(wǎng)點(diǎn)為此交易網(wǎng)點(diǎn)；如客戶通過獨(dú)立交易端、個人網(wǎng)銀等自助渠道辦理交易，則以客戶加辦實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)作為來源網(wǎng)點(diǎn)；通過他人轉(zhuǎn)賬 匯金匯入產(chǎn)生的代保管庫存，則以匯入客戶加辦實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為來源網(wǎng)點(diǎn)。
代保管手續(xù)費(fèi)是我行提供代客戶保管實(shí)物產(chǎn)品服務(wù)所收取的費(fèi)用。從客戶代保管庫存增加時開始計(jì)算，在客戶代保管庫存減少時，按天數(shù)和庫存重量一次性收取，費(fèi)率由總行制定并統(tǒng)一維護(hù)。其中，客戶代保管庫存可能因現(xiàn)售產(chǎn)品購買、預(yù)售產(chǎn)品與定制產(chǎn)品到貨、轉(zhuǎn)賬匯金被匯入、組合拆分等交易而增加，因客戶辦理實(shí)物提取、轉(zhuǎn)賬匯金、代保管回購、組合拆分等交易而減少。
實(shí)物產(chǎn)品代保管庫存遵循先進(jìn)先出的原則，代保管手續(xù)費(fèi)分配至庫存的來源網(wǎng)點(diǎn)。
第九十條 異地提金手續(xù)費(fèi)是指我行因客戶跨庫提取實(shí)物產(chǎn)品而收取的費(fèi)用。異地提金手續(xù)費(fèi)在客戶辦理預(yù)約異地提取時從客戶結(jié)算賬戶中止付，在客戶成功辦理提取時收??；客戶未能如約提取，則異地提金手續(xù)費(fèi)從客戶結(jié)算賬戶中解止付且不收取。異地提金手續(xù)費(fèi)費(fèi)率由總行統(tǒng)一維護(hù)并設(shè)定分成比例，在所提取實(shí)物產(chǎn)品的代保管庫存的來源網(wǎng)點(diǎn)與辦理提取的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)間按比例分配。
第九十一條 回購手續(xù)費(fèi)是客戶辦理代保管回購、檢驗(yàn)回購時，我行按比例從回收商處收取的手續(xù)費(fèi)，費(fèi)率由總行與回購商協(xié)定并統(tǒng)一維護(hù)。檢驗(yàn)回購產(chǎn)生的回購手續(xù)費(fèi)分配至客戶辦理檢驗(yàn)回購業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)；代保管回購產(chǎn)生的回購手續(xù)費(fèi)分配至代保管庫存的來源網(wǎng)點(diǎn)。
第九十二條 客戶預(yù)約提取時，我行根據(jù)客戶預(yù)約提取實(shí)物產(chǎn)品重量計(jì)算并止付客戶預(yù)提違約手續(xù)費(fèi)。若客戶預(yù)提違約，則收取客戶預(yù)提 違約手續(xù)費(fèi)；如客戶如約成功提取，則預(yù)提違約手續(xù)費(fèi)解止付且不收取。預(yù)提違約手續(xù)費(fèi)費(fèi)率由總行制定并統(tǒng)一維護(hù)。預(yù)提違約手續(xù)費(fèi)分配至客戶約定提取實(shí)物產(chǎn)品的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。
第九十三條 實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)其他手續(xù)費(fèi)收入主要包括客戶定制產(chǎn)品手續(xù)費(fèi)收入、展銷實(shí)物產(chǎn)品獲得的手續(xù)費(fèi)收入等。費(fèi)率由一級分行與外部合作機(jī)構(gòu)協(xié)定和維護(hù)?？蛻舳ㄖ飘a(chǎn)品手續(xù)費(fèi)收入分配至客戶辦理個性定制業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)；展銷實(shí)物產(chǎn)品獲得的手續(xù)費(fèi)收入按一級分行制定的原則分配，分配期限由一級分行制定實(shí)施細(xì)則自行確定。（是否通過系統(tǒng)分配）
第九十四條 客戶在獨(dú)立交易端、電子銀行等自助渠道辦理交易，則認(rèn)定客戶辦理交易的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為客戶所屬機(jī)構(gòu)。如客戶在網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)加辦，則客戶所屬機(jī)構(gòu)為該網(wǎng)點(diǎn)；如客戶在電子自助渠道辦理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)加辦，則以客戶加辦時使用的結(jié)算賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)作為客戶所屬機(jī)構(gòu)。
第九十五條 在實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)收取的費(fèi)用中，代銷手續(xù)費(fèi)，代保管手續(xù)費(fèi)、異地提金手續(xù)費(fèi)、預(yù)提違約手續(xù)費(fèi)均屬我行實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)向金融消費(fèi)者提供服務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目，須按照中國郵政儲蓄銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法等相關(guān)規(guī)定制定、公示、變更收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
第八章 黃金定投業(yè)務(wù)管理
第九十六條 黃金定投業(yè)務(wù)包括按計(jì)劃定投、主動定投、庫存賣出、轉(zhuǎn)賬匯金、實(shí)物產(chǎn)品預(yù)約提取等交易。第九十七條 客戶在加辦實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)后，可在我行制定黃金定投計(jì)劃。系統(tǒng)為客戶生成一個定投協(xié)議號，我行將按計(jì)劃代理客戶進(jìn)行黃金資產(chǎn)投資，標(biāo)的的黃金資產(chǎn)價(jià)格掛鉤上海黃金交易所Au99.99，Au99.95等黃金合約?？蛻裘恳粋€結(jié)算賬戶只能存在一個未終止的定投計(jì)劃。
第九十八條 客戶在我行制定黃金定投計(jì)劃應(yīng)設(shè)定定投周期、定投方式、定投金額或重量三個要素。
第九十九條 我行可提供黃金定投計(jì)劃的投資周期包括周、雙周和月三種。
第一百條 定投計(jì)劃以定投周期的前一個上海黃金交易所交易日作為該定投周期的扣款日，客戶新制定的定投計(jì)劃從下一個扣款日開始扣款，并在隨后的定投周期生效。
第一百零一條
我行可提供黃金定投計(jì)劃的定投方式包括固定金額、固定重量兩種?？傂性O(shè)定固定金額的定投資金起點(diǎn)和步長、固定重量的投資重量起點(diǎn)和步長，客戶制定的黃金定投計(jì)劃所設(shè)定的定投金額或定投重量必須滿足起點(diǎn)和步長要求。
第一百零二條
固定金額方式的定投計(jì)劃，每周期的扣款金額等于客戶設(shè)定的定投金額。固定重量方式的定投計(jì)劃，每周期的扣款金額等于扣款日上一交易日Au99.99合約收盤價(jià)×（1+上浮比例+定投手續(xù)費(fèi)率）×定投重量，其中上浮比例由總行設(shè)定。
第一百零三條
如因客戶賬戶可扣收的余額不足等原因，黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)在扣款日未能一次性扣收到足額資金，則判定定投扣款失敗。如連續(xù)三個周期定投扣款失敗，客戶制定的定投計(jì)劃自動終止。
第一百零四條
扣款完成后，總行金融市場部匯總客戶資金，代客戶進(jìn)行統(tǒng)一購買，在日終根據(jù)購買成本確定和發(fā)布當(dāng)日定投的成交價(jià)格。
一般情況下，對于固定金額的定投計(jì)劃，客戶資金根據(jù)本定投周期內(nèi)上海黃金交易所交易日數(shù)量均分，即每個交易日客戶用于購買的資金等于本周期定投金額/本周期上海黃金交易所交易日數(shù)量，每個交易日成交的定投庫存重量等于該交易日用于購買的資金/[成交價(jià)格×（1+定投手續(xù)費(fèi)率）]。
一般情況下，對于固定重量的定投計(jì)劃，客戶設(shè)定的定投重量根據(jù)本定投周期內(nèi)上海黃金交易所交易日數(shù)量均分購買，即每個交易日為客戶購買的定投庫存重量等于本周期定投重量/本周期上海黃金交易所交易日數(shù)量，每個交易日應(yīng)使用的資金金額等于該交易日為客戶購買的定投庫存重量×成交價(jià)格。若客戶本周期剩余資金少于應(yīng)使用的資金金額，則剩余資金按固定金額方式成交。
第一百零五條
在我行已制定定投計(jì)劃的賬戶可辦理主動定投。辦理主動定投時，需提供定投協(xié)議號，客戶主動定投的結(jié)果將計(jì)入對應(yīng)的定投計(jì)劃中。
第一百零六條
我行提供的主動定投的投資方式包括按金額和按重量兩種，總行個人金融部設(shè)定按金額主動定投的投資資金起點(diǎn)和步長、按重量主動定投的投資重量起點(diǎn)和步長，客戶發(fā)起的主動定投設(shè)定的定投金額或定投重量必須滿足起點(diǎn)和步長要求。第一百零七條
總行金融市場部每個交易日設(shè)定主動定投的價(jià)格區(qū)間上限（或直接將上限默認(rèn)設(shè)定為每日Au99.99漲停價(jià)）。按金額主動定投的扣款資金為客戶設(shè)定的定投金額，按重量定投的扣款資金等于價(jià)格區(qū)間上限×主動定投重量×（1+主動定投手續(xù)費(fèi)率）。
第一百零八條
如總行金融市場部公布的當(dāng)日的定投成交價(jià)格超過設(shè)定的價(jià)格區(qū)間上限，則客戶主動定投不成交，日終資金退還客戶。如當(dāng)日定投成交價(jià)格低于或等于設(shè)定的價(jià)格區(qū)間上限，一般情況下，按金額主動定投的成交重量等于定投金額/[成交價(jià)格×（1+主動定投手續(xù)費(fèi)率）]；按重量定投的成交重量等于客戶設(shè)定的定投重量，剩余資金日終退還客戶。
第一百零九條
每一定投周期完成后或主動定投成交后，我行在客戶制定的定投計(jì)劃下為客戶記錄黃金定投庫存?？蛻艨蓪ψ约嘿~戶下未凍結(jié)的黃金定投庫存進(jìn)行處臵，處臵方式包括定投庫存賣出（或稱回購）、轉(zhuǎn)賬匯金、提取等量實(shí)物產(chǎn)品等。
第一百一十條
總行金融市場部每個交易日設(shè)定定投庫存賣出的價(jià)格區(qū)間下限（或直接將下限默認(rèn)設(shè)定為每日Au99.99跌停價(jià)）?？蛻翎槍Χㄍ队?jì)劃發(fā)起定投庫存賣出，應(yīng)確定賣出庫存的重量，系統(tǒng)實(shí)時凍結(jié)該部分定投庫存。若總行金融市場部公布的當(dāng)日定投成交價(jià)格低于價(jià)格區(qū)間下限，則客戶發(fā)起的定投庫存賣出不成交，定投庫存解凍；若高于價(jià)格區(qū)間下限，一般情況下，客戶定投庫存賣出成交，系統(tǒng)將扣除庫存賣出手續(xù)費(fèi)后的貨款存入賬戶中。
第一百一十一條
客戶將定投庫存通過轉(zhuǎn)賬匯金交易，可轉(zhuǎn)入任何 已在我行加辦實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的客戶賬戶中。被轉(zhuǎn)入的賬戶如從未制定定投計(jì)劃，黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)將自動為其生成新定投協(xié)議號，并將首次和此后被轉(zhuǎn)入的黃金定投庫存均記錄在該定投協(xié)議號下。該定投協(xié)議號區(qū)別于按定投計(jì)劃的定投協(xié)議號，不對客戶按周期扣款。如客戶已制定定投計(jì)劃，則轉(zhuǎn)入的黃金定投庫存均記錄在此定投計(jì)劃下。
第一百一十二條
客戶也可對被轉(zhuǎn)入的定投庫存其進(jìn)行處臵。第一百一十三條
客戶使用定投庫存提取等量實(shí)物產(chǎn)品，實(shí)質(zhì)是客戶以定投庫存作為一部分支付手段，通過補(bǔ)充差價(jià)購買等量實(shí)物產(chǎn)品并預(yù)約提取的交易。購買產(chǎn)生的銷售收入按照本辦法第七章的相關(guān)規(guī)定管理?？商崛〉膶?shí)物產(chǎn)品名錄由總行從在售的實(shí)物產(chǎn)品中選擇和設(shè)定。
第一百一十四條
客戶每次僅能使用一個定投協(xié)議號下的黃金定投庫存辦理提取，每克補(bǔ)充差價(jià)等于實(shí)物產(chǎn)品當(dāng)日銀行銷售價(jià)-Au99.99市場實(shí)時價(jià)。
第一百一十五條
發(fā)起預(yù)約提取申請后，客戶的黃金定投庫存將不可逆地轉(zhuǎn)變?yōu)橄鄳?yīng)的實(shí)物產(chǎn)品庫存，并同時發(fā)起了該實(shí)物產(chǎn)品的預(yù)約提取申請。如客戶撤銷預(yù)約提取申請或預(yù)提違約，則該實(shí)物產(chǎn)品自動轉(zhuǎn)為客戶代保管庫存，保存在原預(yù)約提取所選網(wǎng)點(diǎn)或其繳撥金庫中。
第一百一十六條
黃金定投庫存的最小結(jié)算單位為0.0001克，客戶成交重量低于0.0001克的部分一律舍去。金額的最小結(jié)算單位為0.01元，金額低于0.01元的采用四舍五入法近似。
第九章 黃金定投業(yè)務(wù)收入與費(fèi)用管理 第一百一十七條
黃金定投業(yè)務(wù)收入來自定投手續(xù)費(fèi)、主動定投手續(xù)費(fèi)、庫存賣出手續(xù)費(fèi)、匯金手續(xù)費(fèi)和賬戶管理費(fèi)。
第一百一十八條 定投手續(xù)費(fèi)是客戶按計(jì)劃定投成交時我行收取的費(fèi)用。定投手續(xù)費(fèi)預(yù)先計(jì)算扣收，成交時按實(shí)際成交價(jià)格與重量清算，周期結(jié)束后結(jié)算，多扣收部分退還。最終收取的手續(xù)費(fèi)等于定投手續(xù)費(fèi)率×成交價(jià)格×成交重量。分配至客戶制定定投計(jì)劃的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。
第一百一十九條 主動定投手續(xù)費(fèi)是客戶主動定投成交時我行收取的費(fèi)用。主動定投手續(xù)費(fèi)預(yù)先計(jì)算扣收；成交時按實(shí)際成交價(jià)格與重量清算，日終后結(jié)算，多扣收部分退還。最終收取的手續(xù)費(fèi)等于主動定投手續(xù)費(fèi)率×成交價(jià)格×成交重量。分配至客戶辦理主動定投交易的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。
第一百二十條 庫存賣出手續(xù)費(fèi)是客戶定投庫存賣出成交時我行收取的費(fèi)用。庫存賣出手續(xù)費(fèi)在客戶庫存賣出成交后，從成交貨款中扣收。最終收取的手續(xù)費(fèi)等于庫存賣出手續(xù)費(fèi)率×成交價(jià)格×成交重量。分配至客戶辦理庫存賣出交易的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。
第一百二十一條 賬戶管理費(fèi)是我行針對客戶定投庫存收取的管理費(fèi)用。賬戶管理費(fèi)逐日按重量計(jì)算，每月上海黃金交易所倉儲費(fèi)結(jié)算日統(tǒng)一收取。如因客戶賬戶內(nèi)可扣收資金不足等造成當(dāng)日扣收賬戶管理費(fèi)失敗的，系統(tǒng)將于次日再次扣收，直至扣收成功為止。賬戶管理費(fèi)所產(chǎn)生的收入于每月最后一個交易日分配至總行。
第一百二十二條 客戶在獨(dú)立交易端、電子銀行等自助渠道制定定投計(jì)劃或辦理交易，則認(rèn)定客戶制定定投計(jì)劃或辦理交易的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為 客戶所屬機(jī)構(gòu)。
第一百二十三條 黃金定投業(yè)務(wù)的各項(xiàng)費(fèi)用均屬于我行黃金定投業(yè)務(wù)向金融消費(fèi)者提供服務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目，須按照中國郵政儲蓄銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法的相關(guān)規(guī)定制定、公示、變更收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
第十章 產(chǎn)品庫存管理
第一百二十四條 實(shí)物產(chǎn)品的庫存管理包括訂貨、購入入庫、庫存調(diào)配和異常情況處理等。實(shí)物產(chǎn)品在金庫與網(wǎng)點(diǎn)尾箱中應(yīng)視同現(xiàn)金管理，其保管、運(yùn)輸?shù)葢?yīng)參照《中國郵政儲蓄銀行現(xiàn)金出納管理辦法（2013年1.0版）》和業(yè)務(wù)庫管理相關(guān)制度執(zhí)行。
第一節(jié) 訂 貨
第一百二十五條 現(xiàn)售的自有品牌實(shí)物產(chǎn)品訂貨需求由各級管理機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)部門通過黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)起需求單，逐級匯總至總行；預(yù)售的自有品牌實(shí)物產(chǎn)品訂貨需求由黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)根據(jù)客戶購買情況自動生成，一級分行匯總至總行?？傂袀€人金融部匯總需求單后形成訂單，并選擇加工商下達(dá)。
第一百二十六條 代銷與經(jīng)銷實(shí)物產(chǎn)品原則上以一級分行為單位訂貨，部分產(chǎn)品以總行為單位訂貨?，F(xiàn)售實(shí)物產(chǎn)品訂貨需求由各級管理機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)部門通過黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)起需求單，逐級匯總至一級分行或總行；預(yù)售實(shí)物產(chǎn)品訂貨需求由黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)根據(jù)客戶購買情況自動生成。一級分行或總行個人金融部匯總需求單后形成訂單，并向?qū)?應(yīng)產(chǎn)品供應(yīng)商下達(dá)。
第一百二十七條 總行個人金融部在向加工商下達(dá)自有品牌實(shí)物產(chǎn)品的訂單后，應(yīng)向總行金融市場部明確訂單所需原料的重量和提貨所在的上海黃金交易所指定金庫，金融市場部據(jù)此向上海黃金交易所發(fā)起原料提取申請。轄內(nèi)有上海黃金交易所指定金庫的分支機(jī)構(gòu)配備人員協(xié)助總行提取原料并完成與加工商交接。
第一百二十八條 總行或各一級分行個人金融部在下達(dá)訂單后，應(yīng)積極與對應(yīng)的加工商或供應(yīng)商聯(lián)系，追蹤和跟進(jìn)產(chǎn)品加工和供貨流程，督促其盡快加工與發(fā)貨。
第二節(jié) 購入入庫
第一百二十九條 實(shí)物產(chǎn)品首次從外部機(jī)構(gòu)運(yùn)抵我行金庫，并按流程辦理入庫稱為購入入庫，購入入庫區(qū)別于日常在行內(nèi)金庫與網(wǎng)點(diǎn)間的調(diào)撥、上繳入庫。
第一百三十條 加工商或供應(yīng)商根據(jù)訂單內(nèi)容將實(shí)物產(chǎn)品運(yùn)抵我行金庫，應(yīng)按照合同約定的流程與業(yè)務(wù)庫管理相關(guān)制度，辦理實(shí)物產(chǎn)品購入入庫手續(xù)。
第三節(jié) 庫存調(diào)配
第一百三十一條 實(shí)物產(chǎn)品的庫存調(diào)配包括實(shí)物產(chǎn)品在金庫之間的調(diào)撥和實(shí)物產(chǎn)品在金庫與網(wǎng)點(diǎn)間的調(diào)撥兩類。所有實(shí)物產(chǎn)品的庫存調(diào)配的指令發(fā)起和執(zhí)行分別通過黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)與現(xiàn)金憑證系統(tǒng)完成。實(shí)物產(chǎn)品在金庫之間的調(diào)撥又分為庫存請領(lǐng)、庫存上繳和庫存調(diào)劑三種。實(shí)物產(chǎn)品在金庫與網(wǎng)點(diǎn)間的調(diào)撥又分為網(wǎng)點(diǎn)請領(lǐng)金庫下?lián)?、客戶預(yù)約提取金庫下?lián)芎途W(wǎng)點(diǎn)上繳金庫三種。
第一百三十二條 庫存請領(lǐng)是指上級機(jī)構(gòu)接受下級機(jī)構(gòu)申請，發(fā)起的庫存由上級機(jī)構(gòu)向下級機(jī)構(gòu)金庫的下?lián)?。庫存請領(lǐng)由下級機(jī)構(gòu)發(fā)起，上級機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門審核通過后并發(fā)起調(diào)撥指令，由金庫與營運(yùn)部門負(fù)責(zé)具體執(zhí)行。
第一百三十三條 庫存上繳是指上級機(jī)構(gòu)接受下級機(jī)構(gòu)申請，發(fā)起的庫存由下級機(jī)構(gòu)向上級機(jī)構(gòu)金庫的上交。庫存上繳由下級機(jī)構(gòu)發(fā)起，上級機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門審核通過后并發(fā)起調(diào)撥指令，由金庫與營運(yùn)部門負(fù)責(zé)具體執(zhí)行。
第一百三十四條 庫存調(diào)劑則是由上級機(jī)構(gòu)主動發(fā)起的，在其下級機(jī)構(gòu)間或下轄金庫間的庫存調(diào)撥。庫存調(diào)劑直接由業(yè)務(wù)部門發(fā)起調(diào)撥指令，由金庫與營運(yùn)部門負(fù)責(zé)具體執(zhí)行。
第一百三十五條 網(wǎng)點(diǎn)請領(lǐng)金庫下?lián)?，是指提金網(wǎng)點(diǎn)向其對應(yīng)的繳撥金庫發(fā)起請領(lǐng)申請，金庫下?lián)軐?shí)物產(chǎn)品庫存的流程。提金網(wǎng)點(diǎn)發(fā)起的申請，需經(jīng)上級管理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門審核通過并發(fā)起調(diào)撥指令，再由金庫與營運(yùn)部門根據(jù)調(diào)撥指令執(zhí)行。
第一百三十六條 客戶預(yù)約提取金庫下?lián)?，是指因客戶預(yù)約在我行提金網(wǎng)點(diǎn)提取實(shí)物，金庫向?qū)?yīng)提金網(wǎng)點(diǎn)下?lián)軐?shí)物產(chǎn)品庫存的流程?？蛻纛A(yù)約金庫下?lián)軣o需網(wǎng)點(diǎn)發(fā)起請領(lǐng)，上級管理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門發(fā)起調(diào)撥指令，由金庫與營運(yùn)部門根據(jù)調(diào)撥指令執(zhí)行。
第一百三十七條 網(wǎng)點(diǎn)上繳，是指營業(yè)終了，提金網(wǎng)點(diǎn)向其對應(yīng)的繳撥網(wǎng)點(diǎn)發(fā)起上交網(wǎng)點(diǎn)尾箱庫存的流程。網(wǎng)點(diǎn)上繳無需上級管理機(jī)構(gòu)審核，直接由網(wǎng)點(diǎn)、金庫與營運(yùn)部門執(zhí)行。
第一百三十八條 各一級分行應(yīng)根據(jù)本辦法及行內(nèi)其他相關(guān)規(guī)程，結(jié)合轄內(nèi)情況，確立各級機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門和同級金庫與營運(yùn)部門間的良好協(xié)調(diào)機(jī)制，保證各種庫存調(diào)配流程快速有效完成。
第四節(jié) 庫存返廠
第一百三十九條 庫存返廠是指因質(zhì)損需返熔或維修、滯銷退貨、廢料回收等原因?qū)a(chǎn)品出庫返回原加工商、供應(yīng)商或回購廠商的流程。
第一百四十條
庫存返廠由各級管理機(jī)構(gòu)（除總行外）的業(yè)務(wù)部門發(fā)起，設(shè)定待返廠的產(chǎn)品及數(shù)量，發(fā)起返廠調(diào)撥指令，再由同級金庫部門根據(jù)調(diào)撥指令，執(zhí)行出庫返廠手續(xù)。業(yè)務(wù)部門應(yīng)事先聯(lián)系接收返廠產(chǎn)品的外部合作機(jī)構(gòu)，告知接收金庫地點(diǎn)、產(chǎn)品信息，留取接受人員身份信息并通知金庫。
第一百四十一條 對于因質(zhì)損需要返熔或維修的自有品牌、經(jīng)銷實(shí)物產(chǎn)品，須要求接收機(jī)構(gòu)留取收貨憑證，業(yè)務(wù)部門應(yīng)積極聯(lián)系對應(yīng)加工商或供應(yīng)商在反熔或維修后返還。對于因質(zhì)損需要維修的代銷實(shí)物產(chǎn)品，應(yīng)要求接收機(jī)構(gòu)留取的收貨憑證，業(yè)務(wù)部門可視實(shí)際情況選擇性聯(lián)系對應(yīng)供應(yīng)商換貨。
第一百四十二條 一級分行業(yè)務(wù)部門可聯(lián)系代銷業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)對未銷售且完好無損的代銷實(shí)物產(chǎn)品進(jìn)行退貨處理。對于因滯銷需退貨的代
銷實(shí)物產(chǎn)品，應(yīng)要求接收方留取收貨憑證，辦理返廠出庫手續(xù)。
第五節(jié) 異常情況處理
第一百四十三條 庫存管理的異常情況包括質(zhì)損、丟失和盤盈等。第一百四十四條 庫存質(zhì)損包括因保管或運(yùn)輸不當(dāng)導(dǎo)致實(shí)物產(chǎn)品的外包裝、外表或形狀等發(fā)生的破損改變。質(zhì)損后產(chǎn)品不可再交予客戶。庫存質(zhì)損應(yīng)循“誰發(fā)現(xiàn)、誰登記、誰封裝”的原則，由發(fā)現(xiàn)質(zhì)損的網(wǎng)點(diǎn)或金庫做好系統(tǒng)登記，若由網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)質(zhì)損，應(yīng)及時上繳金庫。質(zhì)損登記后，應(yīng)對質(zhì)損實(shí)物產(chǎn)品進(jìn)行雙人一次性封裝，并在封裝表面寫明產(chǎn)品代碼、名稱等信息、質(zhì)損情況以及封裝人。封裝后直至返廠前，任何人不得拆封；返廠出庫時，應(yīng)由金庫管庫出納和接收人員在監(jiān)控下開封。
第一百四十五條 轄內(nèi)發(fā)現(xiàn)的自有品牌實(shí)物產(chǎn)品質(zhì)損后，一級分行應(yīng)積極聯(lián)系產(chǎn)品對應(yīng)的加工商返熔；若為代銷、經(jīng)銷實(shí)物產(chǎn)品質(zhì)損，一級分行應(yīng)及時聯(lián)系產(chǎn)品對應(yīng)供應(yīng)商維修。若發(fā)生質(zhì)損的是客戶已購買代保管在我行金庫中的實(shí)物產(chǎn)品，一級分行應(yīng)及時調(diào)配相同產(chǎn)品補(bǔ)充，并在黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)中做補(bǔ)回操作。
第一百四十六條 轄內(nèi)發(fā)現(xiàn)回購廢料、定制產(chǎn)品發(fā)生質(zhì)損的，一級分行應(yīng)及時聯(lián)系對應(yīng)的回收商、加工商和客戶，協(xié)調(diào)內(nèi)部相關(guān)部門制定具體解決辦法。
第一百四十七條 庫存丟失是指因保管或運(yùn)輸不當(dāng)導(dǎo)致在網(wǎng)點(diǎn)軋賬或金庫盤點(diǎn)時發(fā)現(xiàn)實(shí)際庫存數(shù)量少于系統(tǒng)記錄數(shù)量的情況。庫存丟失應(yīng)循“誰發(fā)現(xiàn)、誰登記”的原則，由發(fā)現(xiàn)丟失的網(wǎng)點(diǎn)或金庫在系統(tǒng)中作丟
失登記。
第一百四十八條 對于丟失確實(shí)無法找回的實(shí)物產(chǎn)品庫存，一級分行應(yīng)及時完成或督促下轄機(jī)構(gòu)完成庫存丟失的轉(zhuǎn)支出、調(diào)配庫存補(bǔ)回的操作。對于已售出的實(shí)物產(chǎn)品庫存發(fā)生丟失的，應(yīng)在兩周內(nèi)完成轉(zhuǎn)支出和補(bǔ)回操作；對于未售出的實(shí)物產(chǎn)品庫存發(fā)生丟失的，自有品牌實(shí)物產(chǎn)品應(yīng)在一個月內(nèi)完成轉(zhuǎn)支出和補(bǔ)回操作；代銷、經(jīng)銷實(shí)物產(chǎn)品應(yīng)在三個月內(nèi)完成轉(zhuǎn)支出和補(bǔ)回操作；回購廢料應(yīng)在三個月內(nèi)完成轉(zhuǎn)支出。
第一百四十九條 轄內(nèi)發(fā)現(xiàn)定制產(chǎn)品庫存發(fā)生丟失的，一級分行應(yīng)及時聯(lián)系定制產(chǎn)品的加工商或供應(yīng)商及客戶，并協(xié)調(diào)相關(guān)部門制定具體解決辦法。
第一百五十條
庫存盤盈指在網(wǎng)點(diǎn)軋賬或金庫盤點(diǎn)時發(fā)現(xiàn)實(shí)際庫存數(shù)量超過系統(tǒng)記錄數(shù)量的情況。盤盈的實(shí)物產(chǎn)品應(yīng)由雙人一次性封裝，并在封裝表面寫明產(chǎn)品代碼、名稱、盤盈機(jī)構(gòu)名稱等信息及封裝人，日終隨尾箱統(tǒng)一上繳金庫，金庫收到盤盈的實(shí)物產(chǎn)品后應(yīng)及時做系統(tǒng)登記。對于已完成轉(zhuǎn)支出與補(bǔ)回操作的丟失實(shí)物產(chǎn)品重新發(fā)現(xiàn)的，也應(yīng)按盤盈處理。
第一百五十一條 對于除質(zhì)損、丟失與盤盈外的其他異常情況，本著“特殊問題特殊處理”的原則，一級分行應(yīng)及時協(xié)調(diào)內(nèi)部各部門制定處理方案加以解決，盡量減少對日常營業(yè)的影響。若出現(xiàn)對庫存產(chǎn)生重大影響或一級分行無法解決的異常情況，業(yè)務(wù)與金庫營運(yùn)等部門應(yīng)及時將相關(guān)情況向總行做請示與說明，由總行協(xié)調(diào)解決。
第一百五十二條 各級管理機(jī)構(gòu)與營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)按行內(nèi)相關(guān)規(guī)定仔
細(xì)、有序做好實(shí)物產(chǎn)品庫存管理工作，盡量減少異常情況出現(xiàn)。
第十一章 庫存狀態(tài)管理
第一百五十三條 黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)記錄各產(chǎn)品存放在金庫或網(wǎng)點(diǎn)的庫存狀態(tài)，也記錄客戶存放在我行的產(chǎn)品庫存狀態(tài)。庫存狀態(tài)包括可售、代保管、待提、凍結(jié)、質(zhì)損、丟失、回購、待返廠、在途共9種。所有產(chǎn)品在購入入庫時的庫存為可售狀態(tài)，因客戶交易、庫存調(diào)配、庫存返廠、異常處理等發(fā)生變更。
第一節(jié) 客戶交易引發(fā)狀態(tài)變動
第一百五十四條 引發(fā)庫存狀態(tài)變動的客戶交易主要包括購買、預(yù)約提取、預(yù)約提取撤銷、提取、轉(zhuǎn)賬匯金、組合拆分、代保管回購、檢驗(yàn)回購、止付、解止付等。
第一百五十五條 如客戶購買N件實(shí)物產(chǎn)品后立刻提取，客戶交易網(wǎng)點(diǎn)尾箱中，可售狀態(tài)庫存直接減少N件。客戶賬戶下庫存數(shù)量和狀態(tài)不發(fā)生改變。
第一百五十六條 客戶購買實(shí)物產(chǎn)品并未立刻提取，相應(yīng)數(shù)量的實(shí)物產(chǎn)品從可售狀態(tài)變?yōu)榇９軤顟B(tài)。
如客戶在電子自助渠道購買N件某現(xiàn)售實(shí)物產(chǎn)品，客戶交易網(wǎng)點(diǎn)對應(yīng)的繳撥金庫內(nèi)，N件庫存由可售轉(zhuǎn)變?yōu)榇９軤顟B(tài)。客戶賬戶中增加N件存放在該金庫下的代保管狀態(tài)庫存。
如客戶在網(wǎng)點(diǎn)柜面購買N件實(shí)物產(chǎn)品但不立刻提取，客戶交易網(wǎng)點(diǎn)
對應(yīng)的繳撥金庫內(nèi)，N件可售狀態(tài)庫存變?yōu)榇９軤顟B(tài)。如金庫內(nèi)可售狀態(tài)庫存M 第一百五十七條 客戶發(fā)起預(yù)約提取時，對應(yīng)數(shù)量的代保管狀態(tài)庫存變?yōu)榇釥顟B(tài)；客戶當(dāng)日撤銷或違約后，對應(yīng)數(shù)量的待提狀態(tài)變?yōu)榇９軤顟B(tài)。 客戶預(yù)約在a網(wǎng)點(diǎn)本地提取N件代保管狀態(tài)庫存，a網(wǎng)點(diǎn)對應(yīng)的繳撥A金庫內(nèi)N件代保管狀態(tài)庫存變?yōu)榇釥顟B(tài)，客戶預(yù)約提取的N件代保管狀態(tài)庫存變?yōu)榇釥顟B(tài)。如客戶當(dāng)日撤銷預(yù)約，則A金庫內(nèi)N件待提狀態(tài)庫存變?yōu)榇９軤顟B(tài)，客戶預(yù)約提取的N件待提狀態(tài)庫存變?yōu)榇９軤顟B(tài)。 如客戶預(yù)約本地提取發(fā)生違約，在違約前一日日終，a網(wǎng)點(diǎn)N件待提狀態(tài)庫存變?yōu)榇９軤顟B(tài)；如a網(wǎng)點(diǎn)尾箱待提狀態(tài)庫存M 如客戶本地提取成功，則a網(wǎng)點(diǎn)尾箱中直接減少N件待提狀態(tài)庫存，客戶直接減少預(yù)約提取的N件待提狀態(tài)庫存。 第一百五十八條 客戶存放在A金庫的N件實(shí)物產(chǎn)品預(yù)約到異地b網(wǎng)點(diǎn)提取，如b網(wǎng)點(diǎn)對應(yīng)的繳撥金庫為B金庫，則B金庫內(nèi)N件可售狀態(tài)庫存變?yōu)榇釥顟B(tài)，客戶預(yù)約提取的N件代保管狀態(tài)庫存變?yōu)榇釥顟B(tài)。如客戶當(dāng)日撤銷預(yù)約，則B金庫內(nèi)N件待提狀態(tài)庫存變回為可售狀態(tài)，客戶 預(yù)約提取的N件待提狀態(tài)庫存變?yōu)榇９軤顟B(tài)。 如客戶預(yù)約異地提取發(fā)生違約，在違約當(dāng)日日終，b網(wǎng)點(diǎn)N件待提狀態(tài)庫存變?yōu)榭墒蹱顟B(tài)；如b網(wǎng)點(diǎn)尾箱待提狀態(tài)庫存M 如客戶異地提取成功，則b網(wǎng)點(diǎn)尾箱直接減少N件待提狀態(tài)庫存，A金庫N件代保管庫存變?yōu)榭墒蹱顟B(tài)?？蛻糁苯訙p少預(yù)約提取的N件代保管狀態(tài)庫存。 第一百五十九條 轉(zhuǎn)賬匯金交易減少轉(zhuǎn)出客戶的代保管庫存，增加轉(zhuǎn)入客戶的代保管庫存。轉(zhuǎn)出客戶的代保管庫存存放金庫內(nèi)，對應(yīng)數(shù)量的代保管狀態(tài)庫存變?yōu)榭墒蹱顟B(tài)，轉(zhuǎn)入客戶實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)加辦網(wǎng)點(diǎn)對應(yīng)繳撥金庫內(nèi)對應(yīng)數(shù)量的可售狀態(tài)庫存變?yōu)榇９軤顟B(tài)。 客戶1將存放在A金庫下的N件代保管狀態(tài)庫存通過轉(zhuǎn)賬匯金匯入客戶2，客戶2的業(yè)務(wù)加辦網(wǎng)點(diǎn)的對應(yīng)繳撥金庫為B金庫。發(fā)生轉(zhuǎn)賬匯金交易后，A金庫內(nèi)N件代保管狀態(tài)庫存變?yōu)榭墒蹱顟B(tài)，B金庫內(nèi)N件可售狀態(tài)庫存變?yōu)榇９軤顟B(tài)，客戶1減少轉(zhuǎn)出的N件代保管狀態(tài)庫存，客戶2增加N件代保管庫存，存放在B金庫內(nèi)。 第一百六十條 客戶可將賬戶下存放于同一金庫下的一組實(shí)物產(chǎn)品通過組合拆分成另一組實(shí)物產(chǎn)品，金庫內(nèi)組合拆分前的實(shí)物產(chǎn)品組合庫存由代保管狀態(tài)變?yōu)榭墒蹱顟B(tài)，組合拆分后的實(shí)物產(chǎn)品組合庫存由可售狀態(tài)變?yōu)榇９軤顟B(tài)?？蛻艚M合拆分前實(shí)物產(chǎn)品組合的代保管狀態(tài)庫存減少，增加組合拆分后實(shí)物產(chǎn)品組合的代保管狀態(tài)庫存，存放在組合拆 分前實(shí)物產(chǎn)品組合所存放的金庫下。 第一百六十一條 客戶將存放在A金庫下的N件實(shí)物產(chǎn)品做代保管回購，A金庫內(nèi)N件代保管狀態(tài)庫存變?yōu)榛刭彔顟B(tài)，客戶直接減少對應(yīng)N件代保管狀態(tài)庫存。 第一百六十二條 客戶在a網(wǎng)點(diǎn)辦理N件實(shí)物產(chǎn)品檢驗(yàn)回購，a網(wǎng)點(diǎn)直接增加N件實(shí)物產(chǎn)品回購狀態(tài)庫存，客戶賬戶下庫存不變。 第一百六十三條 如網(wǎng)點(diǎn)對客戶存放在A金庫或a網(wǎng)點(diǎn)的N件實(shí)物產(chǎn)品庫存執(zhí)行止付操作，系統(tǒng)優(yōu)先將代保管狀態(tài)庫存變?yōu)閮鼋Y(jié)狀態(tài)，代保管狀態(tài)庫存不足的，由待提狀態(tài)庫存補(bǔ)足。若待提狀態(tài)庫存被止付，則客戶對應(yīng)發(fā)起的預(yù)約提取流水自動撤銷。 網(wǎng)點(diǎn)執(zhí)行解止付操作后，N件凍結(jié)狀態(tài)的庫存變回為代保管狀態(tài)。第一百六十四條 僅當(dāng)交易前后金庫、網(wǎng)點(diǎn)及客戶庫存狀態(tài)和數(shù)量滿足變動前后條件時，交易方能成功。 第二節(jié) 庫存調(diào)配與返廠引發(fā)的狀態(tài)變動 第一百六十五條 庫存調(diào)配引發(fā)的狀態(tài)變動遵循出庫（或網(wǎng)點(diǎn)尾箱上繳）前庫存狀態(tài)與入庫（或網(wǎng)點(diǎn)尾箱收到）后庫存狀態(tài)相同的原則。 第一百六十六條 涉及實(shí)物產(chǎn)品庫存出庫的指令包括金庫庫存上繳調(diào)撥出庫、請領(lǐng)調(diào)撥出庫、調(diào)劑調(diào)撥出庫、網(wǎng)點(diǎn)請領(lǐng)金庫下?lián)艹鰩旌涂蛻纛A(yù)提金庫下?lián)艹鰩煳宸N。其中上繳調(diào)撥出庫、請領(lǐng)調(diào)撥出庫、調(diào)劑調(diào)撥出庫指令原則上只允許選擇可售、質(zhì)損、回購三種狀態(tài)的庫存，網(wǎng)點(diǎn)請領(lǐng)金庫下?lián)艹鰩熘噶钤瓌t上只允許出庫可售狀態(tài)庫存，客戶預(yù)提金庫 下?lián)艹鰩熘噶钣牲S金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動生成，只出庫待提狀態(tài)庫存。 第一百六十七條 網(wǎng)點(diǎn)發(fā)起尾箱上繳時不能選擇上繳庫存的具體狀態(tài)。黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)根據(jù)上繳產(chǎn)品的單證代碼和數(shù)量自行判斷庫存狀態(tài)。黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)中單證代碼以H開頭（對應(yīng)于產(chǎn)品代碼以P開頭）的實(shí)物產(chǎn)品庫存包括為可售、代保管和待提三種狀態(tài)之一，黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)認(rèn)定優(yōu)先上繳代保管狀態(tài)庫存，其次可售狀態(tài)庫存，再次為待提狀態(tài)庫存。單證代碼以D開頭（對應(yīng)于產(chǎn)品代碼以S開頭）的實(shí)物產(chǎn)品庫存，上繳時狀態(tài)為回購狀態(tài)。單證代碼以Z開頭（對應(yīng)于產(chǎn)品代碼以W開頭）的實(shí)物產(chǎn)品庫存，上繳時狀態(tài)為質(zhì)損狀態(tài)。 第一百六十八條 在出庫（或網(wǎng)點(diǎn)尾箱上繳）后，入庫（或網(wǎng)點(diǎn)尾箱收到）前，庫存狀態(tài)為在途狀態(tài)，暫時記錄在調(diào)出金庫或上繳尾箱網(wǎng)點(diǎn)下。 第一百六十九條 對于需返廠的實(shí)物產(chǎn)品庫存，金庫管理機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員在黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行庫存狀態(tài)修改，將庫存狀態(tài)改為待返廠狀態(tài)。原則上僅可針對原狀態(tài)為可售、質(zhì)損和回購狀態(tài)的庫存進(jìn)行修改。僅待返廠狀態(tài)的庫存可出庫返廠。 第三節(jié) 異常處理引發(fā)的狀態(tài)變動 第一百七十條 引發(fā)庫存狀態(tài)發(fā)生變動的異常處理包括質(zhì)損登記、丟失登記、丟失找回、盤盈登記、盤盈付出以及庫存補(bǔ)回。 第一百七十一條 金庫出納對保存在金庫中的質(zhì)損實(shí)物產(chǎn)品進(jìn)行質(zhì)損登記，實(shí)物產(chǎn)品庫存將從原狀態(tài)變?yōu)橘|(zhì)損狀態(tài)。出納在進(jìn)行質(zhì)損登記 時應(yīng)選擇質(zhì)損庫存的原狀態(tài)。對于單證代碼以H開頭的實(shí)物產(chǎn)品庫存，原則上要求先選擇可售狀態(tài)庫存進(jìn)行質(zhì)損登記，可售狀態(tài)庫存不足時再選擇代保管狀態(tài)庫存，代保管狀態(tài)庫存仍不夠時依次選擇止付凍結(jié)狀態(tài)、待返廠狀態(tài)補(bǔ)足，最后選擇待提狀態(tài)庫存補(bǔ)足。單證代碼以D開頭的實(shí)物產(chǎn)品庫存，質(zhì)損登記前狀態(tài)為回購狀態(tài)。 第一百七十二條 網(wǎng)點(diǎn)柜員對運(yùn)抵或暫存網(wǎng)點(diǎn)的質(zhì)損實(shí)物產(chǎn)品庫存進(jìn)行質(zhì)損登記。網(wǎng)點(diǎn)柜員在進(jìn)行質(zhì)損登記時，不能選擇質(zhì)損庫存的原狀態(tài)，黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)根據(jù)質(zhì)損登記的實(shí)物產(chǎn)品單證代碼和數(shù)量自行判斷庫存狀態(tài)。對于單證代碼以H開頭的實(shí)物產(chǎn)品庫存，黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)認(rèn)定優(yōu)先登記可售狀態(tài)庫存質(zhì)損，其次代保管狀態(tài)庫存，再次為待提狀態(tài)庫存。單證代碼以D開頭的實(shí)物產(chǎn)品庫存，質(zhì)損前狀態(tài)為回購狀態(tài)。 第一百七十三條 金庫出納對發(fā)現(xiàn)丟失的實(shí)物產(chǎn)品進(jìn)行丟失登記，實(shí)物產(chǎn)品庫存將從原狀態(tài)變?yōu)閬G失狀態(tài)。管庫出納在進(jìn)行丟失登記時應(yīng)選擇丟失庫存的原狀態(tài)。對于單證代碼以H開頭的實(shí)物產(chǎn)品庫存，原則上要求先選擇可售狀態(tài)庫存進(jìn)行丟失登記，可售狀態(tài)庫存不足時再選擇代保管狀態(tài)庫存，代保管狀態(tài)庫存不夠時依次選擇止付凍結(jié)狀態(tài)、待返廠狀態(tài)補(bǔ)足，最后選擇待提狀態(tài)庫存補(bǔ)足。單證代碼以D開頭的實(shí)物產(chǎn)品庫存，丟失登記前狀態(tài)為回購狀態(tài)。單證代碼以Z開頭的實(shí)物產(chǎn)品庫存，丟失登記前狀態(tài)為質(zhì)損狀態(tài)。丟失找回處理與丟失登記完全相反。 第一百七十四條 網(wǎng)點(diǎn)柜員軋賬發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)丟失實(shí)物產(chǎn)品的應(yīng)進(jìn)行丟失登記。網(wǎng)點(diǎn)柜員在進(jìn)行丟失登記時，不能選擇丟失庫存的原狀態(tài)，黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)根據(jù)丟失登記的實(shí)物產(chǎn)品單證代碼和數(shù)量自行判斷庫 存狀態(tài)。對于單證代碼以H開頭的實(shí)物產(chǎn)品庫存，黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)認(rèn)定優(yōu)先登記可售狀態(tài)庫存丟失，其次代保管狀態(tài)庫存，再次為待提狀態(tài)庫存。單證代碼以D開頭的實(shí)物產(chǎn)品庫存，丟失登記前狀態(tài)為回購狀態(tài)。單證代碼以Z開頭的實(shí)物產(chǎn)品庫存，丟失登記前狀態(tài)為質(zhì)損狀態(tài)。丟失找回處理與丟失登記完全相反。 第一百七十五條 金庫對盤盈的實(shí)物產(chǎn)品庫存作盤盈登記，登記后金庫中實(shí)物產(chǎn)品凍結(jié)狀態(tài)庫存增加相應(yīng)數(shù)量。金庫做盤盈付出時，對應(yīng)實(shí)物產(chǎn)品凍結(jié)狀態(tài)庫存減少相應(yīng)數(shù)量。 第一百七十六條 業(yè)務(wù)管理人員使用可售狀態(tài)的實(shí)物產(chǎn)品庫存對已登記質(zhì)損的實(shí)物產(chǎn)品庫存、登記丟失且已轉(zhuǎn)支出的實(shí)物產(chǎn)品庫存進(jìn)行補(bǔ)回操作。用于補(bǔ)回的實(shí)物產(chǎn)品庫存將由可售狀態(tài)變?yōu)橘|(zhì)損或丟失登記前的庫存狀態(tài)。 第十二章平盤交易管理 第一百七十七條 實(shí)物貴金屬與黃金定投業(yè)務(wù)的平盤交易由總行金融市場部負(fù)責(zé)，要貫徹穩(wěn)健經(jīng)營原則，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識，嚴(yán)格執(zhí)行我行相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度。 第一百七十八條 實(shí)物貴金屬與黃金定投業(yè)務(wù)的平盤交易應(yīng)通過識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制進(jìn)行全過程風(fēng)險(xiǎn)管理，將總體風(fēng)險(xiǎn)控制在我行風(fēng)險(xiǎn)管理政策和限額規(guī)定的范圍內(nèi)。 第一百七十九條 根據(jù)實(shí)物貴金屬與黃金定投業(yè)務(wù)的平盤交易收益目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)控制等各項(xiàng)要求，金融市場部應(yīng)加強(qiáng)對宏觀經(jīng)濟(jì)和貴金屬走 勢的分析研究，重點(diǎn)防范和控制實(shí)物貴金屬與黃金定投業(yè)務(wù)的市場風(fēng)險(xiǎn)。 第一百八十條 在實(shí)物貴金屬與黃金定投業(yè)務(wù)平盤交易過程中，各項(xiàng)操作流程要嚴(yán)格執(zhí)行前臺與中后臺分離制度，前臺達(dá)成交易，中臺開展交易合規(guī)審查和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，后臺進(jìn)行結(jié)算交割和賬務(wù)處理。前臺與中、后臺定期核對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，確保流程嚴(yán)密、內(nèi)控有效和賬務(wù)準(zhǔn)確無誤。前臺應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違規(guī)越權(quán)交易的責(zé)任，中臺應(yīng)當(dāng)承擔(dān)對越權(quán)交易監(jiān)控和報(bào)告的責(zé)任，后臺應(yīng)當(dāng)對結(jié)算的操作性風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)。 第一百八十一條平盤交易人員應(yīng)參加行內(nèi)外相關(guān)培訓(xùn)，合格后方可上崗。 第一百八十二條 各渠道售出自有品牌貴金屬實(shí)物產(chǎn)品及黃金定投產(chǎn)品須在當(dāng)日完成與總行金融市場部平盤。平盤資金日終批量劃入總行金融市場部指定賬戶。 第一百八十三條平盤資金＝平盤價(jià)格×平盤數(shù)量。 第一百八十四條 總行金融市場部對于全行銷售所產(chǎn)生的敞口，應(yīng)根據(jù)市場價(jià)格變化及時平盤，以鎖定盈利、控制敞口風(fēng)險(xiǎn)。 第一百八十五條 總行金融市場部對于購入的貴金屬原料應(yīng)制訂相應(yīng)的套期保值方案，鎖定敞口，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。 第一百八十六條 各一級分行應(yīng)通過加強(qiáng)對相關(guān)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)工作，完善內(nèi)部操作規(guī)程等措施，減少出現(xiàn)差錯的可能性，并建立完善的事后監(jiān)督體系，對已完成交易的合規(guī)性進(jìn)行審核，及時發(fā)現(xiàn)交易中出現(xiàn)的問題并及時解決。 第一百八十七條 金融市場部與財(cái)務(wù)管理部、會計(jì)與營運(yùn)部建立定期賬務(wù)核對機(jī)制，確保業(yè)務(wù)臺賬、會計(jì)賬、實(shí)物準(zhǔn)確一致。 第一百八十八條 嚴(yán)格按照監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定及時報(bào)送業(yè)務(wù)報(bào)表和分析報(bào)告，主動接受中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等有關(guān)機(jī)構(gòu)的日常管理、監(jiān)督和檢查。 第一百八十九條 金融市場部平盤交易應(yīng)按照交易場所的規(guī)定開立專門的資金賬戶和實(shí)物賬戶。資金清算須通過指定的清算銀行進(jìn)行，實(shí)物的交割須通過指定倉庫進(jìn)行。 第十三章 對外費(fèi)用結(jié)算與發(fā)票管理 第一百九十條 實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)涉及的對外費(fèi)用主要包括代銷實(shí)物產(chǎn)品貨款、經(jīng)銷實(shí)物產(chǎn)品貨款和自有品牌實(shí)物產(chǎn)品加工費(fèi)。 第一百九十一條 代銷實(shí)物產(chǎn)品貨款是指我行按協(xié)議確定的供貨價(jià)向供應(yīng)商支付的已售代銷實(shí)物產(chǎn)品的貨款。代銷實(shí)物產(chǎn)品貨款可采取自動按周期支付和一級分行手工支付兩種。 第一百九十二條 經(jīng)銷實(shí)物產(chǎn)品貨款是指我行按協(xié)議確定的供貨價(jià)向供應(yīng)商買斷實(shí)物產(chǎn)品而支付的貨款。經(jīng)銷實(shí)物產(chǎn)品貨款由一級分行個人金融部根據(jù)所提交訂單或者實(shí)際購入入庫的產(chǎn)品數(shù)量計(jì)算并手工支付。 第一百九十三條 自有品牌實(shí)物產(chǎn)品加工費(fèi)是指我行按協(xié)議確定的費(fèi)率向加工商支付的實(shí)物產(chǎn)品加工費(fèi)用。加工費(fèi)由總行根據(jù)實(shí)際購入入庫數(shù)量按周期或按批次手工支付。 第一百九十四條 涉及到手工支付費(fèi)用的，由總行和一級分行個人金融部在系統(tǒng)中提交支付申請，同級會計(jì)與營運(yùn)部復(fù)核劃款。 第一百九十五條 總行及一級分行應(yīng)認(rèn)真核對待支付費(fèi)用的銷售、訂單或發(fā)貨單數(shù)據(jù)，確保支付金額準(zhǔn)確無誤。對于要求開具增值稅專用發(fā)票的，應(yīng)督促外部合作機(jī)構(gòu)盡快根據(jù)協(xié)議要求按支付金額開具。 第一百九十六條 總行與一級分行個人金融部在接收到外部合作機(jī)構(gòu)開具的增值稅專用發(fā)票后，應(yīng)按照我行增值稅操作指引等相關(guān)制度做好稅票核對及與本級財(cái)務(wù)部門的交接等工作。 第十四章 輔料管理 第一百九十七條 輔料是實(shí)物產(chǎn)品包裝、仿真品、宣傳材料等與實(shí)物產(chǎn)品配套物品的總稱。 第一百九十八條 輔料由一級分行統(tǒng)一管理，可在黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)中辦理登記。各一級分行應(yīng)根據(jù)自身情況制定管理細(xì)則。 第十五章 展銷管理 第一百九十九條 展銷會應(yīng)以一級分行為單位聯(lián)合外部合作機(jī)構(gòu)開辦，一級分行可授權(quán)由展銷會開辦地管理機(jī)構(gòu)具體執(zhí)行組織銷售、核對事宜。展銷會所合作的廠商應(yīng)為經(jīng)總行準(zhǔn)入，已與我行簽定合作協(xié)議的代銷業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)。 第二百條 展銷會發(fā)起一級分行應(yīng)在展銷會開辦前，與各外部合作機(jī)構(gòu)制定明確的合作方案，約定展銷會的具體時間、地點(diǎn)、展銷產(chǎn)品明 細(xì)、收入和支出分配、違約責(zé)任等，并將相關(guān)信息維護(hù)入黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)并報(bào)總行備案，總行對展銷會信息進(jìn)行復(fù)核。 第二百零一條 展銷會以銀行邀約客戶，外部合作機(jī)構(gòu)提供實(shí)物產(chǎn)品的形式組織現(xiàn)場銷售，我行不從金庫或網(wǎng)點(diǎn)中發(fā)貨參與銷售。外部合作機(jī)構(gòu)收取銷售款項(xiàng)并負(fù)責(zé)向客戶開具銷售發(fā)票。銷售過程中應(yīng)填寫展銷會銷售單證，留取客戶購買信息，作為會后雙方的對賬依據(jù)；記錄客戶所屬網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)和理財(cái)經(jīng)理，作為會后向網(wǎng)點(diǎn)分配手續(xù)費(fèi)和獎勵理財(cái)經(jīng)理的依據(jù)。 第二百零二條 展銷會結(jié)束后，一級分行或授權(quán)的下級管理機(jī)構(gòu)應(yīng)在當(dāng)日與各產(chǎn)品供應(yīng)商現(xiàn)場核對銷售、收款信息。確定無誤后，一級分行應(yīng)將銷售流水錄入黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)，督促各外部合作機(jī)構(gòu)按約定時間、方式和比例支付手續(xù)費(fèi)和向客戶開具銷售發(fā)票。一級分行在收取手續(xù)費(fèi)后，再根據(jù)客戶購買明細(xì)，按自行制定的分配原則和期限向?qū)?yīng)網(wǎng)點(diǎn)手工分配展銷會手續(xù)費(fèi)。 第十六章 宣傳營銷與客戶服務(wù) 第二百零三條 各一級分行應(yīng)以推動業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展為目標(biāo)，以營銷服務(wù)客戶為中心，制定轄內(nèi)各級機(jī)構(gòu)的具體宣傳營銷活動規(guī)劃方案。下級管理機(jī)構(gòu)和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)認(rèn)真落實(shí)一級分行制定的方案，做好轄內(nèi)業(yè)務(wù)的宣傳營銷工作。 第二百零四條 各級管理機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對轄內(nèi)業(yè)務(wù)宣傳銷售活動的促進(jìn)和監(jiān)督，加大內(nèi)部銷售人員的培訓(xùn)力度，合理利用各類宣傳資源，提 高宣傳、引導(dǎo)和服務(wù)的專業(yè)性，強(qiáng)化對錯誤宣傳、誤導(dǎo)銷售等違規(guī)行為的內(nèi)部責(zé)任追究。 第二百零五條 全國性銷售的自有品牌實(shí)物產(chǎn)品，其宣傳視頻、海報(bào)、易拉寶、折頁等材料應(yīng)由總行統(tǒng)一設(shè)計(jì)下發(fā)各一級分行使用。各級機(jī)構(gòu)在未經(jīng)總行同意的情況下，不得對宣傳材料中有關(guān)業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容做改動。地方性銷售的自有品牌實(shí)物產(chǎn)品，其宣傳材料可由總行統(tǒng)一設(shè)計(jì)下發(fā)銷售地區(qū)使用，也可由銷售地區(qū)設(shè)計(jì)并上報(bào)總行審核同意后使用?？傂袑徍送夂蟮男麄鞑牧?，銷售地區(qū)各級機(jī)構(gòu)不得對其中有關(guān)業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容再做改動。 第二百零六條 代銷、經(jīng)銷實(shí)物產(chǎn)品的宣傳材料應(yīng)由一級分行聯(lián)系實(shí)物產(chǎn)品供應(yīng)商提供。供應(yīng)商所提供的宣傳材料中應(yīng)明確包含產(chǎn)品供應(yīng)商名稱和徽標(biāo)，如實(shí)描述或體現(xiàn)產(chǎn)品信息，不得使用我行的名稱與標(biāo)示，不得含有虛假和誤導(dǎo)性宣傳語句。一級分行在做好審核后方可下發(fā)下轄機(jī)構(gòu)使用。 第二百零七條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)客戶的現(xiàn)場咨詢、產(chǎn)品推薦、引導(dǎo)辦理等宣傳營銷工作。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)充分利用內(nèi)外宣傳資源做好業(yè)務(wù)宣傳工作。如條件允許，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可擺放貴金屬實(shí)物產(chǎn)品展柜，配備專職理財(cái)經(jīng)理為客戶提供業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。 第二百零八條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)展柜中應(yīng)擺放實(shí)物產(chǎn)品的仿真品，并在展柜顯眼位臵張貼或放臵標(biāo)簽，注明“仿真品”字樣。 第二百零九條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在引導(dǎo)客戶辦理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵守行內(nèi)外相關(guān)規(guī)定，特別注意做好以下事項(xiàng)。 （一）有效識別客戶身份，預(yù)留客戶相關(guān)信息，向客戶解釋所預(yù)留信息的必要性。 （二）了解客戶的投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，向客戶推薦風(fēng)險(xiǎn)適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)與產(chǎn)品。 （三）向客戶說明業(yè)務(wù)辦理流程、收費(fèi)項(xiàng)目與標(biāo)準(zhǔn)。 （四）提醒客戶閱讀協(xié)議或合同等銷售文件內(nèi)容，特別是風(fēng)險(xiǎn)揭示書，向客戶解釋風(fēng)險(xiǎn)揭示書條款的含義。 （五）確認(rèn)客戶親自抄錄了風(fēng)險(xiǎn)知曉語句并簽字。 （六）在客戶辦理某項(xiàng)具體業(yè)務(wù)時，向客戶說明我行具體規(guī)定。第二百一十條 網(wǎng)點(diǎn)營銷人員不得向客戶推介不符合客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的業(yè)務(wù)與實(shí)物產(chǎn)品。如客戶主動要求購買，營銷人員應(yīng)提醒客戶所辦理的業(yè)務(wù)或所購買的實(shí)物產(chǎn)品超出其風(fēng)險(xiǎn)承受能力，如客戶執(zhí)意要辦理或購買的，則需客戶簽署相關(guān)聲明。 第二百一十一條 網(wǎng)點(diǎn)銷售人員在實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)宣傳營銷過程中應(yīng)避免出現(xiàn)以下行為。 （一）未向客戶揭示投資風(fēng)險(xiǎn)，稱貴金屬投資是保本的理財(cái)手段，或向客戶承諾固定的投資收益以及采取其他夸大、虛假宣傳等方式誤導(dǎo)客戶購買實(shí)物產(chǎn)品的行為。 （二）向客戶保證我行在以后某個時間，以固定價(jià)格回收某種實(shí)物產(chǎn)品，或保證回收所有我行銷售的實(shí)物產(chǎn)品的行為。 （三）營銷中帶有“貴金屬價(jià)格肯定在某個時間上漲”等有明確行情判斷性的語句。 總 則 第一條 為加強(qiáng)代理國債業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理，保障各項(xiàng)業(yè)務(wù)順利發(fā)展，依據(jù)財(cái)政部《儲蓄國債（電子式）代銷試點(diǎn)管理辦法（試行）》、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司（以下簡稱中央國債公司）《儲蓄國債（電子式）代銷試點(diǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》等有關(guān)法律法規(guī)及中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“銀監(jiān)會”）的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合中國郵政儲蓄銀行實(shí)際情況，制定本辦法。 第二條 本辦法所稱國債是指財(cái)政部在中華人民共和國境內(nèi)發(fā)行，通過取得國債承銷資格的商業(yè)銀行面向投資者銷售的以電子、憑證方式記錄債權(quán)的不可流通的人民幣債券，包括儲蓄國債（電子式）、憑證式國債兩種。 第三條 代理國債業(yè)務(wù)是指中國郵政儲蓄銀行利用本行債券柜臺系統(tǒng)，為投資者提供的國債認(rèn)購、付息、兌付等服務(wù)。 第四條 國債業(yè)務(wù)系統(tǒng)是中國郵政儲蓄銀行通過現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)資源、技術(shù)優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)代理國債業(yè)務(wù)在全國范圍內(nèi)信息電子化、網(wǎng)絡(luò)化處理的計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)。 第五條 代理國債業(yè)務(wù)由中國郵政儲蓄銀行總行統(tǒng)一開辦、統(tǒng)一管理，中國郵政儲蓄銀行各級機(jī)構(gòu)需經(jīng)上級授權(quán)后方可開辦業(yè)務(wù)，并同時接受財(cái)政部、中國人民銀行、銀監(jiān)會等監(jiān)管部門的監(jiān)督、管理。 第六條 中國郵政儲蓄銀行各分行經(jīng)辦代理國債業(yè)務(wù)，要實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級管理、專人負(fù)責(zé)，建立崗位責(zé)任制，加強(qiáng)專業(yè)營銷隊(duì)伍 建設(shè)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障業(yè)務(wù)發(fā)展。 第七條 為切實(shí)加強(qiáng)管理，確保代理國債業(yè)務(wù)規(guī)范經(jīng)營及資金安全，中國郵政儲蓄銀行總行及各分行應(yīng)對轄內(nèi)機(jī)構(gòu)代理國債業(yè)務(wù)進(jìn)行定期不定期的業(yè)務(wù)、會計(jì)綜合檢查。各省根據(jù)本省實(shí)際情況制定定期檢查計(jì)劃，要求每年定期檢查不得少于1次。 第八條 中國郵政儲蓄銀行各級機(jī)構(gòu)經(jīng)辦代理國債業(yè)務(wù)均適用本辦法。 業(yè)務(wù)部分 第一章 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理 第九條 中國郵政儲蓄銀行總行負(fù)責(zé)與財(cái)政部簽訂國債代銷、包銷協(xié)議。 第十條 為強(qiáng)化管理、防范風(fēng)險(xiǎn)，代理國債業(yè)務(wù)的開辦實(shí)行審批、授權(quán)方式，業(yè)務(wù)的停辦實(shí)行報(bào)審、批準(zhǔn)方式。中國郵政儲蓄銀行各級機(jī)構(gòu)需經(jīng)上級授權(quán)后方可開辦代理國債業(yè)務(wù)。 第十一條 中國郵政儲蓄銀行總行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理： （一）負(fù)責(zé)向財(cái)政部、中國人民銀行等管理部門提交申請開辦代理國債業(yè)務(wù)所需的各類文件和資料，完成代理國債業(yè)務(wù)代銷資格和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入手續(xù)的各項(xiàng)申報(bào)工作。 （二）負(fù)責(zé)對中國郵政儲蓄銀行各分行開辦代理國債業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一授權(quán)。 （三）負(fù)責(zé)受理中國郵政儲蓄銀行各分行有關(guān)停辦代理國債業(yè)務(wù) 的申請，在接到申請后10個工作日內(nèi)，經(jīng)審核做出書面批復(fù)。 （四）負(fù)責(zé)受理已停辦代理國債業(yè)務(wù)的各分行要求恢復(fù)開辦的申請，在收到申請后10個工作日內(nèi)做出書面批復(fù)。 （五）負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理中國郵政儲蓄銀行各分行代理國債業(yè)務(wù)的經(jīng)營行為，如發(fā)現(xiàn)有重大違規(guī)操作、資金案件等需暫停開辦或停辦的經(jīng)營行為時，有權(quán)責(zé)令相關(guān)機(jī)構(gòu)暫停開辦或停辦代理國債業(yè)務(wù)。 （六）負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)與財(cái)政部、中國人民銀行、銀監(jiān)會等監(jiān)管部門的溝通和交流，協(xié)助各分行與同級監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)和溝通。 第十二條 各分行及下級機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理： （一）各級分行（直屬支行）需經(jīng)上級授權(quán)后方可開辦代理國債業(yè)務(wù)，并對下級機(jī)構(gòu)開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)。同時將上級機(jī)構(gòu)授權(quán)文件按同級監(jiān)管部門要求備案。 （二）負(fù)責(zé)受理下級機(jī)構(gòu)有關(guān)停辦代理國債業(yè)務(wù)的申請，在接到申請后10個工作日內(nèi)，經(jīng)審核做出書面批復(fù)。同時，將相關(guān)批復(fù)文件逐級上報(bào)并按同級監(jiān)管部門要求備案。 （三）負(fù)責(zé)受理已停辦代理國債業(yè)務(wù)的下級機(jī)構(gòu)要求恢復(fù)開辦的申請，在收到申請后10個工作日內(nèi)做出書面批復(fù)。同時，將相關(guān)文件逐級上報(bào)并按同級監(jiān)管部門要求備案。 （四）負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理下級機(jī)構(gòu)代理國債業(yè)務(wù)的經(jīng)營行為，如發(fā)現(xiàn)有重大違規(guī)操作、資金案件等需暫停開辦或停辦的經(jīng)營行為時，有權(quán)責(zé)令相關(guān)機(jī)構(gòu)暫停開辦或停辦代理國債業(yè)務(wù)，并將相關(guān)文件逐級上報(bào)并按同級監(jiān)管部門要求備案。 （五）負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)與同級監(jiān)管部門的溝通和交流，協(xié)助下級機(jī)構(gòu)與同級監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)和溝通。 第二章 機(jī)構(gòu)管理 第一節(jié) 一般規(guī)定 第十三條 代理國債業(yè)務(wù)涉及機(jī)構(gòu)包括內(nèi)部機(jī)構(gòu)與外部機(jī)構(gòu)。內(nèi)部機(jī)構(gòu)指經(jīng)辦代理國債業(yè)務(wù)的中國郵政儲蓄銀行各一級分行、二級分行、直屬支行、支行；外部機(jī)構(gòu)指中華人民共和國財(cái)政部、中國人民銀行、銀監(jiān)會、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司。 第十四條 本辦法所指機(jī)構(gòu)均為內(nèi)部機(jī)構(gòu)。內(nèi)部機(jī)構(gòu)入網(wǎng)需具備業(yè)務(wù)準(zhǔn)入資格，并經(jīng)上級部門批準(zhǔn)。 第二節(jié) 機(jī)構(gòu)職責(zé) 第十五條 中國郵政儲蓄銀行總行職責(zé)： （一）負(fù)責(zé)簽訂與財(cái)政部的代理協(xié)議及代理方案； （二）負(fù)責(zé)全國代理國債業(yè)務(wù)的管理和指導(dǎo)； （三）負(fù)責(zé)代理國債系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能的修改、完善，以及新的業(yè)務(wù)功能需求的增加； （四）制定代理國債業(yè)務(wù)的管理辦法、規(guī)章制度和操作流程； （五）制定總中心運(yùn)行管理制度，并遵照執(zhí)行； （六）監(jiān)督、檢查各分行及下級機(jī)構(gòu)代理國債業(yè)務(wù)規(guī)章制度的執(zhí) 行情況； （七）嚴(yán)格遵照財(cái)政部國債業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定，遵循代理國債業(yè)務(wù)運(yùn)行規(guī)則，遵守業(yè)務(wù)操作流程，保證國債業(yè)務(wù)全國總中心工作順利進(jìn)行； （八）對各分行代理國債業(yè)務(wù)進(jìn)行考核； （九）負(fù)責(zé)維護(hù)國債注冊信息等業(yè)務(wù)參數(shù)； （十）負(fù)責(zé)國債資金結(jié)算； （十一）負(fù)責(zé)與中央國債公司簿記系統(tǒng)核對代理總戶帳務(wù)； （十二）負(fù)責(zé)國債業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的正常運(yùn)行、維護(hù)和管理，及時解決系統(tǒng)運(yùn)行故障； （十三）本級國債系統(tǒng)操作人員的注冊審批； （十四）對各類入網(wǎng)、退網(wǎng)、資料變更等申請的復(fù)核和審批； （十五）負(fù)責(zé)組織全國國債業(yè)務(wù)管理人員的培訓(xùn)；（十六）負(fù)責(zé)與各監(jiān)管部門的溝通與協(xié)調(diào)； （十七）負(fù)責(zé)策劃和組織全國統(tǒng)一的國債業(yè)務(wù)宣傳活動，受理投資者咨詢、投訴;（十八）其他職責(zé)。 第十六條 各分行及下級機(jī)構(gòu)（除支行）職責(zé)： （一）負(fù)責(zé)本級及轄內(nèi)機(jī)構(gòu)代理國債業(yè)務(wù)的管理和指導(dǎo)； （二）負(fù)責(zé)下級機(jī)構(gòu)加入或退出國債業(yè)務(wù)系統(tǒng)的審批； （三）負(fù)責(zé)執(zhí)行并向下級機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)中國郵政儲蓄銀行總行制定的代理國債業(yè)務(wù)管理辦法、規(guī)章制度，并根據(jù)本級機(jī)構(gòu)實(shí)際情況制定實(shí)施細(xì)則； （四）負(fù)責(zé)轄內(nèi)國債業(yè)務(wù)投訴、爭議的處理； （五）負(fù)責(zé)轄內(nèi)國債業(yè)務(wù)的對外宣傳、公告； （六）負(fù)責(zé)監(jiān)督、檢查轄內(nèi)各級機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)章制度的執(zhí)行； （七）負(fù)責(zé)本級及下級機(jī)構(gòu)國債業(yè)務(wù)相關(guān)人員管理和培訓(xùn)； （八）負(fù)責(zé)本級國債系統(tǒng)的日常維護(hù)； （九）負(fù)責(zé)與本級各監(jiān)管部門的溝通與協(xié)調(diào)； （十）負(fù)責(zé)將業(yè)務(wù)開展過程中的異常問題和差錯及時上報(bào)上級機(jī)構(gòu)； （十一）負(fù)責(zé)國債業(yè)務(wù)系統(tǒng)的正常運(yùn)行、維護(hù)和管理，及時解決系統(tǒng)運(yùn)行故障； （十二）負(fù)責(zé)本級國債業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作人員的注冊審批； （十三）其他職責(zé)。第十七條 支行的職責(zé)： （一）嚴(yán)格執(zhí)行上級機(jī)構(gòu)制定的各項(xiàng)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)開展要求； （二）負(fù)責(zé)國債券種的介紹、宣傳、營銷和銷售，接受投資者咨詢、受理投資者投訴； （三）負(fù)責(zé)將業(yè)務(wù)開展過程中的異常問題和差錯及時上報(bào)上級機(jī)構(gòu)； （四）其他職責(zé)。 第三節(jié) 申請開辦 中國郵政儲蓄銀行取得國債業(yè)務(wù)承銷資格時，總行統(tǒng)一對一級分 行進(jìn)行國債業(yè)務(wù)開辦授權(quán)；一級分行及各級管理機(jī)構(gòu)依據(jù)下級機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展情況、管理水平及人員培訓(xùn)情況逐級進(jìn)行業(yè)務(wù)開辦授權(quán)。 第十八條 申請入網(wǎng)的各級機(jī)構(gòu)應(yīng)符合以下要求： （一）已接入中國郵政儲蓄銀行全國性中間業(yè)務(wù)平臺，具備開辦國債業(yè)務(wù)基本條件； （二）已完成對相關(guān)人員的培訓(xùn)； （三）已做好對外宣傳公告的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作； （四）開辦國債業(yè)務(wù)的支行應(yīng)保證監(jiān)控設(shè)備正常使用。第十九條 入網(wǎng)流程： （一）提出申請 申請機(jī)構(gòu)應(yīng)以書面形式向上級機(jī)構(gòu)提出開辦申請，并提交下列文件和資料： 1．《中國郵政儲蓄銀行人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)申辦/申退申請表》； 2.申請報(bào)告。其內(nèi)容包括：擬開辦業(yè)務(wù)時間、開辦業(yè)務(wù)種類、系統(tǒng)情況、人員培訓(xùn)、宣傳公告、支行建設(shè)和其他需要特別說明的事項(xiàng)； 3.要求提供的其他文件和資料。 （二）審批 對各級機(jī)構(gòu)的開辦申請，上級機(jī)構(gòu)于接到申請之日起10個工作日內(nèi)批復(fù)，對符合開辦條件的機(jī)構(gòu)予以批準(zhǔn)，并進(jìn)行相關(guān)維護(hù)。 第二十條 申請機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照批準(zhǔn)時間和要求開辦業(yè)務(wù)，并按同級監(jiān)管部門要求上報(bào)。如發(fā)現(xiàn)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開辦國債業(yè)務(wù)或不按批準(zhǔn)時間開辦業(yè)務(wù)的，管理部門有權(quán)追究相關(guān)單位和負(fù)責(zé)人的責(zé)任。申 請機(jī)構(gòu)如有特殊原因不能按照批準(zhǔn)時間開辦業(yè)務(wù)，應(yīng)以書面形式向上級部門進(jìn)行報(bào)告。 第四節(jié) 終止辦理 第二十一條 入網(wǎng)機(jī)構(gòu)退出國債業(yè)務(wù)系統(tǒng)，需經(jīng)上級機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，未經(jīng)批準(zhǔn)，不得擅自停辦業(yè)務(wù)。 第二十二條 入網(wǎng)機(jī)構(gòu)如未能按要求遵守相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定，出現(xiàn)差錯率過高或造成重大資金損失等，上級機(jī)構(gòu)有權(quán)強(qiáng)制執(zhí)行該機(jī)構(gòu)退網(wǎng)。 第二十三條 擬退網(wǎng)機(jī)構(gòu)須結(jié)清資金清算、差錯處理、投資者賬戶以及其他所有遺留問題。 第二十四條 申退流程 （一）提出申請 退網(wǎng)機(jī)構(gòu)應(yīng)以書面形式向上級機(jī)構(gòu)提出申請，并提交以下材料： 1．《中國郵政儲蓄銀行人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)申辦/申退申請表》； 2.退網(wǎng)報(bào)告，內(nèi)容包括：申退原因，擬退網(wǎng)時間，業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，以及要求提供的其他文件和資料。 （二）審批 1.對各級機(jī)構(gòu)的退網(wǎng)申請，審批機(jī)構(gòu)于接到申請之日起10個工作日內(nèi)批復(fù)； 2.上級機(jī)構(gòu)在批準(zhǔn)機(jī)構(gòu)退網(wǎng)后，負(fù)責(zé)通知相關(guān)部門，做好正式退網(wǎng)的準(zhǔn)備工作。 第二十五條 退網(wǎng)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)做好相應(yīng)的宣傳公告工作。 第三章 人員管理 第一節(jié) 人員分類 第二十六條 中國郵政儲蓄銀行各機(jī)構(gòu)辦理國債業(yè)務(wù)，均實(shí)行人員分類管理。各級業(yè)務(wù)人員崗位劃分如下： （一）業(yè)務(wù)主管 中國郵政儲蓄銀行總行、各級分行、直屬支行均設(shè)置本崗位。 （二）業(yè)務(wù)管理員 中國郵政儲蓄銀行總行、各級分行、直屬支行均設(shè)置本崗位。 （三）支行長/支局長 中國郵政儲蓄銀行支行、郵政代理網(wǎng)點(diǎn)均設(shè)置本崗位。 （四）綜合柜員 中國郵政儲蓄銀行支行、郵政代理網(wǎng)點(diǎn)均設(shè)置本崗位。 （五）普通柜員 中國郵政儲蓄銀行支行、郵政代理網(wǎng)點(diǎn)均設(shè)置本崗位。 （六）營銷崗位 各級業(yè)務(wù)管理部門均設(shè)置本崗位。 第二節(jié) 人員職責(zé) 第二十七條 按照國債業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險(xiǎn)控制需要，對不同崗位的權(quán)限進(jìn)行嚴(yán)格限定，同一機(jī)構(gòu)有權(quán)限制約的崗位人員不允許相互兼任。 第二十八條 業(yè)務(wù)主管職責(zé)： （一）中國郵政儲蓄銀行總行 1.負(fù)責(zé)本級機(jī)構(gòu)國債業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理； 2.負(fù)責(zé)執(zhí)行國債業(yè)務(wù)工作計(jì)劃； 3.負(fù)責(zé)指導(dǎo)業(yè)務(wù)人員開展工作； 4.負(fù)責(zé)國債業(yè)務(wù)系統(tǒng)全國中心操作員維護(hù)； 5.負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)管理員授權(quán)； 6．負(fù)責(zé)需要主管權(quán)限操作的其他業(yè)務(wù)。 （二）各級分行、直屬支行 1.負(fù)責(zé)本級機(jī)構(gòu)國債業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理； 2.負(fù)責(zé)執(zhí)行國債業(yè)務(wù)工作計(jì)劃； 3.負(fù)責(zé)指導(dǎo)業(yè)務(wù)人員開展工作； 4.負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)管理員授權(quán)； 5.負(fù)責(zé)需要主管權(quán)限操作的其他業(yè)務(wù)。第二十九條 業(yè)務(wù)管理員的職責(zé)： （一）中國郵政儲蓄銀行總行 1.負(fù)責(zé)國債基本信息、業(yè)務(wù)參數(shù)的維護(hù)； 2.負(fù)責(zé)各級機(jī)構(gòu)手續(xù)費(fèi)分配比例維護(hù)； 3.負(fù)責(zé)國債機(jī)構(gòu)入網(wǎng)管理； 4.負(fù)責(zé)國債業(yè)務(wù)報(bào)表下載打印； 5.負(fù)責(zé)國債業(yè)務(wù)系統(tǒng)與中央國債公司及其他郵政金融系統(tǒng)間的交易差錯處理； 6.負(fù)責(zé)向資金清算部門提供國債對內(nèi)、對外資金結(jié)算指令； 7.負(fù)責(zé)國債業(yè)務(wù)指導(dǎo)、業(yè)務(wù)宣傳等工作； 8.其他職責(zé)。 （二）各級分行、直屬支行 1.負(fù)責(zé)下級機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)主管、業(yè)務(wù)管理員的注冊、修改、刪除、密碼重置； 2.負(fù)責(zé)國債業(yè)務(wù)報(bào)表下載打??； 3.負(fù)責(zé)國債業(yè)務(wù)系統(tǒng)公共管理部分交易查詢； 4.負(fù)責(zé)配合總行進(jìn)行轄內(nèi)交易差錯處理； 5.負(fù)責(zé)國債業(yè)務(wù)指導(dǎo)、宣傳等工作； 6.其他職責(zé)。 第三十條 支行長/支局長的職責(zé)： （一）負(fù)責(zé)支行國債業(yè)務(wù)日常管理； （二）負(fù)責(zé)國債業(yè)務(wù)授權(quán)； 第三十一條 綜合柜員的職責(zé)： （一）負(fù)責(zé)營業(yè)參數(shù)下載； （二）負(fù)責(zé)普通柜員授權(quán)； （三）負(fù)責(zé)普通柜員密碼重置； （四）負(fù)責(zé)請領(lǐng)、接收、下發(fā)、上繳重要憑證； （五）負(fù)責(zé)國債業(yè)務(wù)日初報(bào)表下載打??； （六）負(fù)責(zé)支行/支局憑證日結(jié)； 第三十二條 普通柜員職責(zé)： （一）負(fù)責(zé)辦理國債業(yè)務(wù)柜臺交易； （二）憑證日結(jié)； （三）每日日初打印“交易提示信息表”； （四）其他 第四章 業(yè)務(wù)處理 第一節(jié) 一般規(guī)定 第三十三條 中間業(yè)務(wù)交易賬戶是投資者在中國郵政儲蓄銀行辦理國債業(yè)務(wù)的基本交易賬戶，其對應(yīng)實(shí)物為理財(cái)交易卡；中間業(yè)務(wù)交易賬戶開戶時加辦的實(shí)名資金賬戶為到期兌付、提前兌取的存款賬戶及提前兌取等業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)的扣收賬戶。 第三十四條 國債面值以人民幣“元”為單位，國債交易金額須為百元的整數(shù)倍，資金清算單位為“元”，保留兩位小數(shù)。 第三十五條 國債不得更名，不可流通轉(zhuǎn)讓，在規(guī)定時間內(nèi)可以提前兌取。 第三十六條 國債認(rèn)購、兌取交易采取免填單形式，即投資者口頭提出交易要求，并對銀行打印記錄簽字認(rèn)可。 第三十七條 國債業(yè)務(wù)營業(yè)日為一年365天（閏年366天），正常營業(yè)時間為8：30－17：00。（發(fā)行文件中有明確時間規(guī)定的除外） 第三十八條 投資者辦理儲蓄國債（電子式）業(yè)務(wù)需在中間業(yè)務(wù)交易賬戶下開立儲蓄國債（電子式）托管賬戶，用以記載其儲蓄國債（電子式）債權(quán)及變動情況。投資者只能開立一個實(shí)名中間業(yè)務(wù)交易賬戶和實(shí)名儲蓄國債（電子式）托管賬戶。 第三十九條 國債的銷售額度實(shí)行計(jì)劃管理，分為五級即一級總中心；二級省中心；三級地市中心；四級市縣中心；五級網(wǎng)點(diǎn)。國債 發(fā)行前在規(guī)定時間內(nèi)，二、三、四、五級管理中心應(yīng)按相關(guān)文件要求逐級向上申請發(fā)行額度；本級機(jī)構(gòu)在收到上級分配額度后，應(yīng)對下級機(jī)構(gòu)進(jìn)行額度分配，指導(dǎo)下級機(jī)構(gòu)開展國債代銷業(yè)務(wù)。 第四十條 國債資金屬國家建設(shè)資金，嚴(yán)禁挪做他用；國債包銷義務(wù)由總行承擔(dān)；客戶提兌資金暫時由各省指定分戶墊付，總行定期結(jié)算。 第四十一條 國債發(fā)行、兌付手續(xù)費(fèi)由財(cái)政部下?lián)埽饕糜趪鴤l(fā)行中宣傳、憑證印刷、人員培訓(xùn)、零星設(shè)備的購置及優(yōu)秀工作人員的獎勵等。辦理提前兌取、掛失等收取的手續(xù)費(fèi)作為其他收入處理。手續(xù)費(fèi)分配原則上應(yīng)向基層單位傾斜。 第二節(jié) 術(shù) 語 第四十二條 儲蓄國債（電子式）：財(cái)政部在中華人民共和國境內(nèi)發(fā)行，通過代銷機(jī)構(gòu)面向個人投資者銷售的、以電子方式記錄債權(quán)的不可流通的人民幣債券。 第四十三條 憑證式國債：財(cái)政部在中華人民共和國境內(nèi)發(fā)行，通過憑證式國債承銷團(tuán)，以憑證式國債收款憑證方式（或電子方式）記錄債權(quán)的不可流通的人民幣債券。 第四十四條 儲蓄國債（電子式）托管賬戶：投資者在代銷機(jī)構(gòu)開立的用以記載其儲蓄國債（電子式）債權(quán)及變動情況的賬戶。 第四十五條 固定利率債：國債的計(jì)息利率（即票面利率）是唯一的，并且在發(fā)行時已確定，該品種的付息方式有利隨本清和定期付息兩種。第四十六條 通脹指數(shù)債：國債的本金或利息根據(jù)某種物價(jià)變量定期進(jìn)行調(diào)整的債券產(chǎn)品。 第四十七條 提前兌取開始日:投資者可以開始提前兌取某期國債的規(guī)定起始日期。 第四十八條 提前兌取計(jì)息開始日：投資者認(rèn)購國債后，在該日期前提出提前兌取申請，不計(jì)利息，只還本金。 第四十九條 非交易過戶：非交易引起的債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移，包括法院扣劃、抵債、贈予、遺產(chǎn)繼承等。 第五十條 非交易工作日:在付息日和到期日前N個法定工作日前停止辦理提前兌取、非交易過戶等業(yè)務(wù)。 第五十一條 業(yè)務(wù)截止日：代銷機(jī)構(gòu)因某期國債還本付息等原因而停止辦理提前兌取、非交易過戶等業(yè)務(wù)的日期。業(yè)務(wù)截止日當(dāng)日日間仍可辦理上述業(yè)務(wù)。 第五十二條 凍結(jié)：根據(jù)司法機(jī)關(guān)出具的賬戶凍結(jié)文件對賬戶進(jìn)行凍結(jié)。凍結(jié)資產(chǎn)不得進(jìn)行交易。凍結(jié)有效期最長為6個月（可參數(shù)設(shè)置）。 第五十三條 財(cái)產(chǎn)證明：應(yīng)國債持有人申請，中國郵政儲蓄銀行為其持有國債所出具的證明。 第五十四條 國債質(zhì)押貸款：借款人以未到期國債作為質(zhì)押，從貸款銀行取得人民幣貸款，按期歸還貸款本息的一種貸款業(yè)務(wù)。 第三節(jié) 業(yè)務(wù)處理 第五十五條 國債業(yè)務(wù)包括儲蓄國債（電子式）業(yè)務(wù)和憑證式國 債業(yè)務(wù)。 第五十六條 國債業(yè)務(wù)系統(tǒng)主要參數(shù)由總行統(tǒng)一維護(hù)。包括：國債其他參數(shù)維護(hù)、國債券種維護(hù)、憑證式國債分段維護(hù)設(shè)置、額度管理、國債利率維護(hù)、清算日期、提前生成存款記錄的天數(shù)等參數(shù)，其他各級機(jī)構(gòu)只有查詢功能。 第五十七條 中間業(yè)務(wù)交易帳戶下以電子方式記錄的國債資產(chǎn)在付息日、兌付日前一日日終后，總行國債業(yè)務(wù)人員進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)操作，系統(tǒng)自動將本息全額打入客戶對應(yīng)的資金賬戶，客戶無需到網(wǎng)點(diǎn)辦理兌取。 第五十八條 憑證式國債起息日是購買日，儲蓄國債（電子式）起息日是發(fā)行日。 第五十九條 各級機(jī)構(gòu)(總行除外)在國債發(fā)行前，應(yīng)在國債系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行額度申請。 第四節(jié) 手續(xù)費(fèi)管理 第六十條 國債業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由總行根據(jù)相關(guān)規(guī)定制定。第六十一條 國債業(yè)務(wù)向投資者收取的手續(xù)費(fèi)均從投資者資金賬戶內(nèi)扣劃，并出具手續(xù)費(fèi)交易回執(zhí)。 第六十二條 國債發(fā)行兌付手續(xù)費(fèi)以總行與財(cái)政部簽訂的代銷協(xié)議為準(zhǔn)，由總行統(tǒng)一結(jié)算。 第六十三條 國債發(fā)行兌付手續(xù)費(fèi)可參與分配的機(jī)構(gòu)有：總行、分行、直屬支行，具體分配比例由總行制定。 第六十四條 基本業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)和特殊業(yè)務(wù)交易手續(xù)費(fèi)為國債業(yè)務(wù) 收入，各級分行應(yīng)嚴(yán)格按本辦法進(jìn)行處理。 第六十五條 各分行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行總行規(guī)定的手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)，不得向投資者收取其他費(fèi)用。 第五章 業(yè)務(wù)單證、報(bào)表管理 第一節(jié) 儲蓄國債（電子式）相關(guān)單證及報(bào)表管理 第六十六條 本節(jié)所指業(yè)務(wù)單證是儲蓄國債（電子式）業(yè)務(wù)所有業(yè)務(wù)單證、登記簿和報(bào)表。 第六十七條 各級機(jī)構(gòu)按照監(jiān)管部門的要求，報(bào)送報(bào)表。第六十八條 業(yè)務(wù)單證，由各級分行根據(jù)總行統(tǒng)一要求規(guī)格，自行印制下發(fā)，不作為重要空白憑證管理。 業(yè)務(wù)單證包括：儲蓄國債（電子式）托管賬戶開戶/銷戶/語音查詢密碼掛失申請書、中華人民共和國儲蓄國債（電子式）認(rèn)購確認(rèn)書、中華人民共和國儲蓄國債電子式提前兌取確認(rèn)書。中國郵政儲蓄銀行中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)、中國郵政儲蓄手續(xù)費(fèi)收據(jù)。 第二節(jié) 憑證式國債相關(guān)單證及報(bào)表管理 第六十九條 本節(jié)所指業(yè)務(wù)單證是憑證式國債業(yè)務(wù)所有業(yè)務(wù)單證、登記簿和報(bào)表。 第七十條 憑證式國債收款憑證，由各分行按照人民銀行要求的規(guī)格，在總行指定的印制廠自行印制下發(fā)，作為重要空白憑證管理。 第七十一條 各級機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)操作員按照操作權(quán)限，可查詢打印相關(guān)報(bào)表。第七十二條 各級機(jī)構(gòu)按照監(jiān)管部門的要求，報(bào)送報(bào)表。第七十三條 業(yè)務(wù)單證包括：中國郵政儲蓄銀行中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)、中國郵政儲蓄手續(xù)費(fèi)收據(jù)。 第三節(jié) 業(yè)務(wù)單證及報(bào)表檔案管理 第七十四條 儲蓄國債（電子式）業(yè)務(wù)單證、登記簿、報(bào)表是記錄和反映該業(yè)務(wù)的重要史料和證據(jù)，要以分類理訂、分級管理的原則，按單位和時間定期理訂、送檔。 第七十五條 業(yè)務(wù)檔案保管可分為紙質(zhì)、電子存儲方式保存。各級機(jī)構(gòu)對本機(jī)構(gòu)所保管的各類業(yè)務(wù)檔案應(yīng)妥善保管，做到歸檔資料齊全、完整，防止散失。 第七十六條 業(yè)務(wù)檔案保管期限： （一）交易憑單、憑證保管15年； （二）開戶、銷戶等登記簿類保管期限為15年； （三）電子存儲方式的檔案永久保存； （四）其他檔案保管年限見會計(jì)部分。 （五）業(yè)務(wù)檔案保管的其他事宜詳見會計(jì)部分 第七十七條 業(yè)務(wù)報(bào)表按各級機(jī)構(gòu)包括：全國中心、省分行、地市分行、市縣支行、支行報(bào)表。 第七十八條 以上報(bào)表除支行打印的“交易提示信息表”外，各級機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)操作員按照操作權(quán)限，可查詢打印相關(guān)報(bào)表。 第六章 差錯及異常處理 第七十九條 儲蓄國債（電子式）系統(tǒng)差錯主要是指本系統(tǒng)和中 央國債公司系統(tǒng)之間的交易、賬務(wù)處理數(shù)據(jù)不一致。 第八十條 對當(dāng)日與中央國債公司系統(tǒng)處理結(jié)果不一致時，查明原因并于次日補(bǔ)傳數(shù)據(jù)，雙方數(shù)據(jù)核對一致方可。 第八十一條 各級機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格規(guī)范管理，減少差錯和異常情況。對于出現(xiàn)的差錯須及時向上級機(jī)構(gòu)報(bào)告，最終由總行統(tǒng)一處理，協(xié)調(diào)各級機(jī)構(gòu)配合解決。 第八十二條 差錯處理流程見總中心運(yùn)行管理制度。 附 則 第八十三條 本辦法由總行制定并負(fù)責(zé)解釋，各分行可根據(jù)本辦法并結(jié)合實(shí)際情況制訂具體實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行備案。 第八十四條 本辦法在實(shí)施過程中，如遇國家政策調(diào)整，總行將根據(jù)有關(guān)規(guī)定，作必要修改或補(bǔ)充。 第八十五條 本辦法自2009年5月23日起施行。 中國郵政儲蓄銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為 管理辦法（2014年版） 目 錄 第一章 總 則..............................................1 第二章 營業(yè)機(jī)構(gòu)行為準(zhǔn)則....................................1 第三章 銷售人員行為準(zhǔn)則....................................2 第四章 責(zé)任追究............................................4 第五章 則..............................................I 附6 第一章 總 則 第一條 為進(jìn)一步規(guī)范機(jī)構(gòu)和人員的銷售行為，有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》（郵銀發(fā)?2010?855號）、《中國郵政儲蓄銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作規(guī)程》（郵銀發(fā)?2012?2503號）及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定要求，特制訂本辦法。 第二條 本辦法旨在規(guī)范實(shí)施代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的營業(yè)機(jī)構(gòu)和工作人員。 第三條 本辦法所稱營業(yè)機(jī)構(gòu)，指實(shí)施代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的營業(yè)機(jī)構(gòu)，包括郵儲銀行二級支行（含一類支行和二類支行）和代理營業(yè)機(jī)構(gòu)。 第四條 本辦法所稱銷售人員，指實(shí)施代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的工作人員。 第五條 本辦法所稱代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指郵儲銀行接受保險(xiǎn)公司委托，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)，代理保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并依法向保險(xiǎn)公司收取代理費(fèi)用的經(jīng)營活動。 第二章 營業(yè)機(jī)構(gòu)行為準(zhǔn)則 第六條 營業(yè)機(jī)構(gòu)開辦代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)滿足以下準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)：(一)具備有效的《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》或監(jiān)管部門批準(zhǔn)開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的相關(guān)文件； (二)具備聯(lián)入代理保險(xiǎn)系統(tǒng)的各項(xiàng)硬件條件；(三)至少配備一名持有有效《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書》的銷售人員； (四)保險(xiǎn)單證管理能力符合郵儲銀行總行及合作保險(xiǎn)公司的要求。第七條 營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在顯著位置公示《金融業(yè)務(wù)許可證》、《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》、人身保險(xiǎn)投保提示書和代銷產(chǎn)品清單。 第八條 營業(yè)機(jī)構(gòu)不得允許保險(xiǎn)公司人員駐點(diǎn)銷售。 第九條 對于保單期限和繳費(fèi)期限較長、保障程度高、產(chǎn)品設(shè)計(jì)相對復(fù)雜以及需較長時間解釋說明的保險(xiǎn)產(chǎn)品，營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極開拓理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)專柜、財(cái)富中心、私人銀行等專門銷售區(qū)域。 第十條 營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)使用保險(xiǎn)公司總公司或經(jīng)總公司授權(quán)的保險(xiǎn)公司一級分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一印制的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料，不得擅自印制代銷產(chǎn)品的宣傳資料或變更產(chǎn)品宣傳資料的內(nèi)容。 第十一條 營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)銷售人員管理，確保業(yè)務(wù)的合規(guī)性，避免出現(xiàn)誤導(dǎo)銷售和錯誤銷售等情況。 第三章 銷售人員行為準(zhǔn)則 第十二條 銷售人員應(yīng)當(dāng)持有《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書》，并根據(jù)監(jiān)管部門要求按時參加培訓(xùn)。 第十三條 銷售人員應(yīng)當(dāng)對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測評，將合適的產(chǎn)品推薦給合適的人。 第十四條 銷售人員應(yīng)當(dāng)使用保險(xiǎn)公司總公司或經(jīng)總公司授權(quán)的保險(xiǎn)公司一級分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一印制的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料，不得擅自印制代銷產(chǎn)品的宣傳資料或變更產(chǎn)品宣傳資料的內(nèi)容。第十五條 銷售人員在產(chǎn)品銷售過程中應(yīng)當(dāng)以書面形式向投保人提供保險(xiǎn)監(jiān)管部門要求的保險(xiǎn)條款、投保提示書和產(chǎn)品說明書，應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)投保人在投保單上填寫真實(shí)完整的客戶信息，并在人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品投保書上抄錄有關(guān)聲明，不得代抄錄有關(guān)聲明、代投保人或被保險(xiǎn)人簽名。 第十六條 銷售人員應(yīng)確保將完整準(zhǔn)確的客戶信息錄入代理保險(xiǎn)大集中系統(tǒng)，不得篡改客戶投保信息，不得以網(wǎng)點(diǎn)電話、銷售及相關(guān)人員電話冒充客戶聯(lián)系電話。 第十七條 銷售人員負(fù)責(zé)在銷售過程中全面客觀介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)條款將保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、退保費(fèi)用、保單現(xiàn)金價(jià)值、繳費(fèi)期限、猶豫期等重要事項(xiàng)明確告知客戶。 第十八條 銷售人員不得進(jìn)行誤導(dǎo)銷售或錯誤銷售。在銷售過程中不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲蓄存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品等混淆，不得使用“銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財(cái)新業(yè)務(wù)”等不當(dāng)用語，不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進(jìn)行片面類比，不得夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同的收益，不得承諾固定分紅收益。 第十九條 銷售人員不得以中獎、抽獎、送實(shí)物、送保險(xiǎn)、產(chǎn)品停售等方式進(jìn)行誤導(dǎo)或誘導(dǎo)銷售。 第二十條 銷售人員應(yīng)當(dāng)按照授權(quán)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得私自銷售非本行準(zhǔn)入的保險(xiǎn)產(chǎn)品。 第二十一條 銷售人員應(yīng)當(dāng)通過代理保險(xiǎn)大集中系統(tǒng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得通過非法手段套取客戶保費(fèi)。 第四章 責(zé)任追究 第二十二條 經(jīng)營代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營業(yè)機(jī)構(gòu)不符合代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的，給予關(guān)停保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的處罰。待營業(yè)機(jī)構(gòu)符合代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)后，重新進(jìn)行準(zhǔn)入申請。 第二十三條 經(jīng)營代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營業(yè)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，給予限期整改，情節(jié)嚴(yán)重或后果嚴(yán)重的，給予通報(bào)批評的處罰： （一）未在顯著位置公示《金融業(yè)務(wù)許可證》、《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》、人身保險(xiǎn)投保提示書和代銷產(chǎn)品清單； （二）對于保單期限和繳費(fèi)期限較長、保障程度高、產(chǎn)品設(shè)計(jì)相對復(fù)雜以及需較長時間解釋說明的保險(xiǎn)產(chǎn)品，營業(yè)機(jī)構(gòu)未積極開拓理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)專柜、財(cái)富中心或私人銀行等專門銷售區(qū)域。 第二十四條 經(jīng)營代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營業(yè)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，給予限期整改并暫停保險(xiǎn)業(yè)務(wù)3個月的處罰： （一）營業(yè)機(jī)構(gòu)允許保險(xiǎn)公司人員駐點(diǎn)銷售； （二）營業(yè)機(jī)構(gòu)使用非保險(xiǎn)公司總公司或經(jīng)總公司授權(quán)的保險(xiǎn)公司一級分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一印制的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料，或擅自印制代銷產(chǎn)品的宣傳資料或變更產(chǎn)品宣傳資料的內(nèi)容； （三）營業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)生媒體負(fù)面報(bào)道且情況屬實(shí)且情節(jié)嚴(yán)重的； （四）銷售人員存在誤導(dǎo)銷售和錯誤銷售等行為，受到監(jiān)管處罰或造成社會嚴(yán)重不良影響的。 第二十五條 保險(xiǎn)銷售人員有下列情形之一的，給予告誡或通報(bào)批評處理，情節(jié)嚴(yán)重或后果嚴(yán)重的，給予警告至降級處分： （一）未根據(jù)監(jiān)管部門要求按時參加培訓(xùn)； （二）在產(chǎn)品銷售過程中未以書面形式向投保人提供保險(xiǎn)監(jiān)管部門要求的投保提示書； （三）在銷售過程中將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲蓄存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品等混淆，使用“銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財(cái)新業(yè)務(wù)”等不當(dāng)用語，套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，將保險(xiǎn)產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進(jìn)行片面類比，夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同的收益，承諾固定分紅收益； （四）未對客戶或代客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測試的，未按要求對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示的； （五）在銷售過程中未全面客觀介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品，未按保險(xiǎn)條款將保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、退保費(fèi)用、保單現(xiàn)金價(jià)值、繳費(fèi)期限、猶豫期等重要事項(xiàng)明確告知客戶，代替客戶在投保單、投保提示書或風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告等風(fēng)險(xiǎn)揭示說明上抄錄有關(guān)聲明，或代替客戶簽名的； （六）以中獎、抽獎、送實(shí)物和搭售產(chǎn)品等方式進(jìn)行誤導(dǎo)或誘導(dǎo)銷售產(chǎn)品的； （七）擅自設(shè)計(jì)、印制產(chǎn)品宣傳資料或變更資料內(nèi)容的。 （八）未持有效的《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書》； 第二十六條 保險(xiǎn)銷售人員有下列情形之一的，給予警告至降級處分，情節(jié)嚴(yán)重或后果嚴(yán)重的，給予撤職至開除處分，或者解除勞動合同： （一）指導(dǎo)或代替客戶在投保時留存非真實(shí)的聯(lián)系電話； （二）在系統(tǒng)中錄入非投保人真實(shí)聯(lián)系電話； （三）代替客戶接受保險(xiǎn)公司電話回訪。第二十七條 保險(xiǎn)銷售人員有下列情形之一的，給予撤職至留用察看處分，情節(jié)嚴(yán)重或后果嚴(yán)重的，給予開除處分，或者解除勞動合同： （一）私自代理銷售非本行準(zhǔn)入產(chǎn)品的； （二）未通過代理保險(xiǎn)大集中系統(tǒng)辦理保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的； （三）通過非法手段套取客戶保費(fèi)的。 第五章 附 則 第二十八條 上述銷售行為涉及責(zé)任追究的，由郵銀雙方共同研究協(xié)商確定，并由郵銀雙方分別承擔(dān)責(zé)任追究職能。各郵儲銀行一級分行商同級郵政公司后，可制定本辦法實(shí)施細(xì)則，并組織規(guī)范轄內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為。 第二十九條 本辦法自印發(fā)之日起生效，由郵儲銀行總行負(fù)責(zé)解釋和修訂。 任務(wù)書模板 一、論文題目：××郵儲銀行小額貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范與控制對策研究 二、選題建議： 1.要求選此論題的必須是從事會計(jì)及其他財(cái)務(wù)類相關(guān)工作或會計(jì)專業(yè)的學(xué)生。2.論述對象是本人工作的企業(yè)，以確保能夠收集到相關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。3.如企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)涉密，允許在不影響分析的基礎(chǔ)上做改動。 三、設(shè)計(jì)內(nèi)容：（要求詳細(xì)到節(jié)，有學(xué)生獨(dú)立完成的內(nèi)容） 第一章 前言 簡單介紹選題背景和意義、論文邏輯思路、研究方法等。第二章 小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)概述 一．小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的類型 二．小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的方法 三．小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的意義 第三章 ××郵儲銀行小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及風(fēng)險(xiǎn)分析 一．××郵儲銀行小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展概況 二．××郵儲銀行小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及控制現(xiàn)狀 （要求結(jié)合本企業(yè)實(shí)際，分析存在的風(fēng)險(xiǎn)及目前風(fēng)險(xiǎn)控制的方法及結(jié)果） 三．××郵儲銀行小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制與管理中存在的問題（要求結(jié)合本企業(yè)實(shí)際，利用實(shí)際案例，分析存在的問題。）第四章 ××郵儲銀行小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的對策（此部分為論文重點(diǎn)內(nèi)容之一，要求利用前面分析的結(jié)果，結(jié)合財(cái)務(wù)管理的方法，提出加強(qiáng)小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的對策，對策要寫具體。）第五章 結(jié)束語 （總結(jié)全文，包括論文研究的結(jié)論、論文研究的不足及有待解決的問題）。 四、任務(wù)書使用注意事項(xiàng)： 1．選此題目必須是會計(jì)專業(yè)的學(xué)生。 2．在寫任務(wù)書時請將××郵儲銀行改為本人所在具體郵儲分行的名稱。3．在寫論文之前要求首先熟悉風(fēng)險(xiǎn)控制與管理的相關(guān)理論。 4．此題目要求必須有本企業(yè)近幾年小額貸款的數(shù)據(jù)并利用數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。5．參考文獻(xiàn)請根據(jù)實(shí)際參考的資料情況學(xué)生自己填寫。第二篇：郵儲銀行國債業(yè)務(wù)管理辦法
第三篇：郵儲銀行：中國郵政儲蓄銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為管理辦法(2014年版)
第四篇：××郵儲銀行小額貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范與控制對策研究
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