第一篇：平安銀行行長邵平：構(gòu)建全新小微金融經(jīng)營模式 助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

平安銀行行長邵平：構(gòu)建全新小微金融經(jīng)營模式助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展 2013-09-03

2013年9月2日發(fā)布來源：《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》記者：楊佼

從供應(yīng)鏈金融到小微金融，通過一次次的創(chuàng)新，打造“不一樣”的金融服務(wù)模式，平安銀行將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與實(shí)施該行“三步走”行動戰(zhàn)略達(dá)成有機(jī)統(tǒng)一。

隨著其組織架構(gòu)調(diào)整、流程再造、產(chǎn)品創(chuàng)新，以及綜合金融優(yōu)勢的逐步顯現(xiàn)，平安銀行小微業(yè)務(wù)在2013年上半年取得了爆發(fā)式增長——小微貸款余額為732.1億元，較年初增加184.6億元，新增貸款額達(dá)上年同期的4.3倍，為15.51萬小微客戶提供了優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

近日，平安銀行又推出一款將小額信用循環(huán)貸款與借記卡功能及權(quán)益相結(jié)合的小微金融創(chuàng)新產(chǎn)品——貸貸平安商務(wù)卡，構(gòu)建全新的小微金融經(jīng)營模式。

該產(chǎn)品申請簡單，客戶無需提供任何擔(dān)保，僅憑個人信用就可獲得最高達(dá)100萬元、期限10年的循環(huán)額度，還可以申請臨時調(diào)高貸款額度。用款時隨借隨還，按日計(jì)息，客戶可以通過網(wǎng)銀、電話銀行等渠道方便地進(jìn)行提款和還款，真正做到隨借隨還，有效降低客戶成本。另外，貸貸平安商務(wù)卡還有結(jié)算、存款、轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)、理財(cái)?shù)裙δ埽绻蛻舻慕Y(jié)算、存款等達(dá)到平安銀行的金卡準(zhǔn)入要求，即可享受轉(zhuǎn)賬免費(fèi)、貴賓通道等金卡客戶的所有服務(wù)。

為了更深入地了解該款產(chǎn)品，以及平安銀行在小微企業(yè)業(yè)務(wù)方面的戰(zhàn)略安排，就相關(guān)問題專訪了平安銀行行長邵平。

問：平安銀行推出“貸貸平安”商務(wù)卡是基于什么樣的考慮？

邵平：小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的重要力量，也是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中日益活躍、不可或缺的一個有機(jī)組成部分。伴隨著各行各業(yè)的小企業(yè)蓬勃發(fā)展，小企業(yè)在促進(jìn)市場競爭、提升大眾消費(fèi)能力、滿足百姓多樣化需求、促進(jìn)百姓廣泛就業(yè)等方面發(fā)揮著日益重要和積極的作用。然而，融資難卻是困擾其發(fā)展的關(guān)鍵性問題，加強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)，事關(guān)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局，具有十分重要的戰(zhàn)略意義。

近年來，我國政府先后出臺了多項(xiàng)措施以促進(jìn)小企業(yè)發(fā)展，央行、銀監(jiān)會也多次出臺各項(xiàng)發(fā)展小企業(yè)金融的指導(dǎo)意見和管理辦法，將小企業(yè)金融作為重要的扶持對象。

目前，全國小微客戶達(dá)5000萬（個體工商戶加小微企業(yè)），對GDP貢獻(xiàn)超過60%，其中90%以上為微型客戶，這些群體普遍具有輕資產(chǎn)、數(shù)量眾多的特點(diǎn)，而在融資需求方面具有短、頻、快的特征。

我國小企業(yè)貸款占比也顯現(xiàn)穩(wěn)步上升的趨勢。截至2012年末，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額63萬億元，其中小企業(yè)貸款（含票據(jù)貼現(xiàn)）余額11.58萬億元，占比28.6%，比2011年上升了9個百分點(diǎn)。

在貫徹國家與監(jiān)管層精神的指導(dǎo)下，平安銀行加大了對小微業(yè)務(wù)的扶持。今年上半年小微企業(yè)業(yè)務(wù)取得迅猛的增長。為了進(jìn)一步發(fā)掘和滿足客戶需求，真正做到“以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向”，向客戶提供適合他們需求的產(chǎn)品，平安銀行不斷加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，適時推出了“貸貸平安”商務(wù)卡。

問：“貸貸平安”商務(wù)卡有什么樣的特色，該產(chǎn)品對于平安銀行而言意味著什么？

邵平：“貸貸平安”商務(wù)卡是平安銀行在小微業(yè)務(wù)上的一個重要突破，是承載了平安銀行小微業(yè)務(wù)未來發(fā)展方向的一個創(chuàng)新之舉。

平安銀行始終強(qiáng)調(diào)要“以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向”，重視客戶需求，開發(fā)與提供滿足其需求的產(chǎn)品與服務(wù)。“貸貸平安”商務(wù)卡的設(shè)計(jì)具有很強(qiáng)的針對性，它就是為了解決目前小微企業(yè)在融資時普遍存在的融資難、用款頻、需求急、期限短、信息不對稱等問題。

該產(chǎn)品是以小額信用循環(huán)貸款為核心，可同時滿足小企業(yè)客戶貸款、結(jié)存、存款、取現(xiàn)、理財(cái)?shù)热粘Ｊ褂眯枨蟮木C合化金融產(chǎn)品。該產(chǎn)品申請簡單，客戶無需提供任何擔(dān)保，僅憑個人信用就可獲得最高達(dá)100萬元、期限10年的循環(huán)額度，還可以申請臨時調(diào)高貸款額度。用款時隨借隨還，按日計(jì)息，客戶可以通過網(wǎng)銀、電話銀行等渠道方便地進(jìn)行提款和還款，真正做到隨借隨還，有效降低客戶成本。

在目標(biāo)客戶群上，“貸貸平安”商務(wù)卡強(qiáng)調(diào)客戶集群的概念，商戶集群是指具有共同商業(yè)模式及經(jīng)營特點(diǎn)、風(fēng)險特征相似，平安銀行能夠批量開展?fàn)I銷銷售工作的個體工商戶、企業(yè)主（控制人）集群或特定（行業(yè)）人群，包括“圈、鏈、會、行、區(qū)”的商戶集群。

問：此前“貸貸平安”商務(wù)卡還與eBay進(jìn)行合作，針對其電商平臺上的賣家提供融資服務(wù)，平安銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融方面會有哪些方面的舉措？

邵平：隨著近年互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，電子商務(wù)已成為我國經(jīng)濟(jì)生活中的重要組成部分。2012年，中國電子商務(wù)市場交易規(guī)模達(dá)7.85萬億，網(wǎng)絡(luò)零售市場交易規(guī)模達(dá)1.3萬億。電子商務(wù)服務(wù)企業(yè)直接從業(yè)人員超過200萬人，由電子商務(wù)間接帶動的就業(yè)人數(shù)已超過1500萬人。

活躍在互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)平臺上的賣家和商戶，絕大多數(shù)都為小型、微型企業(yè)。平安銀行在加大扶持小微企業(yè)力度的發(fā)展過程中，自然不會放棄對該類群體的覆蓋?！百J貸平安”商務(wù)卡此次與eBay的合作，正是平安銀行適應(yīng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求，加大信貸資源向小微企業(yè)傾斜的體現(xiàn)，同時，也是適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融時代的需求，延伸金融服務(wù)渠道的表現(xiàn)。

在試點(diǎn)階段，已有數(shù)百家eBay的線上商戶受益于該產(chǎn)品。根據(jù)反饋，目前市場反響很好，與市場上其他產(chǎn)品相比具有較大的優(yōu)勢。隨著試點(diǎn)的有序展開和經(jīng)驗(yàn)的積累，平安銀行將逐步使該業(yè)務(wù)的政策標(biāo)準(zhǔn)化，并進(jìn)而推廣至其他電商平臺。

我們相信，金融業(yè)與電商平臺的深度合作，不但會給合作各方帶來新的發(fā)展機(jī)遇，更為重要的是，將會提高活躍在不同平臺上的數(shù)以百萬計(jì)的小微商戶們對金融服務(wù)的可獲得性，從而為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。問：今年平安銀行一直在探索專業(yè)化、集約化，在小微業(yè)務(wù)上，平安銀行如何體現(xiàn)專業(yè)化、集約化？

邵平：小企業(yè)金融是甜蜜的事業(yè)，也是平安銀行踐行專業(yè)化、集約化經(jīng)營戰(zhàn)略的必然選擇。

一方面，在組織架構(gòu)上，我們成立了小企業(yè)金融事業(yè)部，作為平安銀行服務(wù)小企業(yè)的專業(yè)化、集約化平臺。小企業(yè)金融在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營銷方式、服務(wù)渠道、商業(yè)模式、風(fēng)險管理等各個方面都具有其自身的特點(diǎn)，需要有專業(yè)人員以專業(yè)化的方式進(jìn)行集約化經(jīng)營。小企業(yè)金融事業(yè)部正是為了適應(yīng)小企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展而專門建立的重要平臺，這個平臺的建設(shè)要牢牢堅(jiān)持“以小企業(yè)客戶為中心”的宗旨來規(guī)劃、設(shè)計(jì)、組織和執(zhí)行，確保通過優(yōu)秀的專業(yè)人才、創(chuàng)新的產(chǎn)品服務(wù)、先進(jìn)的科技手段等為眾多的小企業(yè)客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

另一方面，我們要以全產(chǎn)業(yè)鏈的方式介入小企業(yè)金融服務(wù)。根據(jù)我行戰(zhàn)略，我們的行業(yè)選擇是與國計(jì)民生息息相關(guān)的衣食住行相關(guān)行業(yè)，以全產(chǎn)業(yè)鏈的方式，提供專業(yè)化、集約化的金融服務(wù)。我們的小企業(yè)金融服務(wù)，也是瞄準(zhǔn)全產(chǎn)業(yè)鏈上的“小”和“微”客戶，分段服務(wù)，專業(yè)經(jīng)營。同時，小企業(yè)的金融服務(wù)是全產(chǎn)業(yè)鏈上的一個重要節(jié)點(diǎn)。它既是公司業(yè)務(wù)向下游的重要延伸，例如，華為手機(jī)銷售的終端商戶；同時，它也是發(fā)展社區(qū)金融、發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的一個重要的切入點(diǎn)。

全產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展模式要求我們改變只盯住貸款利息收益的傳統(tǒng)思路，放眼一個產(chǎn)業(yè)鏈的各個環(huán)節(jié)，充分發(fā)揮我行在綜合金融服務(wù)方面所具有的難以比擬的優(yōu)勢，走出一條嶄新的小企業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)經(jīng)營模式。