第一篇:電商流水貸助力小微電商解決融資難題廣發(fā)銀行杭州分行搭建小企業(yè)移動(dòng)金融平臺
電商流水貸助力小微電商解決融資難題 廣發(fā)銀行杭州分行搭建小企業(yè)移動(dòng)金融平臺
伴隨著互聯(lián)網(wǎng)電商的快速發(fā)展,杭州天貓商戶何女士掘到了自己人生的第一桶金。生意越做越紅火了,問題也是接踵而至:由于經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)電商不久,何女士缺乏足夠的抵押物,此時(shí)又想融資擴(kuò)大經(jīng)營該怎么辦呢?正在何女士一籌莫展之際,廣發(fā)銀行杭州分行推出的“電商流水貸”產(chǎn)品使得融資難題迎刃而解。在廣發(fā)銀行的幫助下,何女士順利拿到100萬元信用貸款額度,這也使得她對新一年的經(jīng)營情況變得更有信心。
獨(dú)辟蹊徑助力小微電商企業(yè)發(fā)展
所謂的“電商流水貸”業(yè)務(wù),實(shí)際上是廣發(fā)銀行杭州分行為幫助小微電商解決融資難、擔(dān)保難等問題,創(chuàng)新傳統(tǒng)授信產(chǎn)品,減少審查要求,為小微電商量身定制的授信產(chǎn)品。據(jù)廣發(fā)銀行杭州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,“與原來按照貸款期限收費(fèi)的模式相比,企業(yè)可以根據(jù)資金使用與周轉(zhuǎn)情況隨時(shí)還款,隨時(shí)借款,且借款按照實(shí)際使用天數(shù)計(jì)息?!?/p>
浙江是一個(gè)民營經(jīng)濟(jì)高度集中的省份,特別是杭州,由于阿里巴巴的存在,電商氛圍顯得尤為濃厚。包括何女士在內(nèi)的不少小微電商企業(yè)主均表示,事實(shí)上,最近幾年電商的經(jīng)營狀況都是十分不錯(cuò)的,年均銷售收入增長20%是一個(gè)比較普遍的現(xiàn)象。小微企業(yè)主想借著這個(gè)好的發(fā)展勢頭擴(kuò)大經(jīng)營,可融資難儼然成為了橫在眾多小微企業(yè)主面前的一道難題。何女士告訴記者,“過去我們?nèi)谫Y,第一個(gè)想到的肯定是銀行,畢竟銀行的貸款利率還是比較低的??赏ㄟ^銀行貸款一般都是要看抵押物的,像我們這種經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)電商的很少能夠拿出相應(yīng)的抵押物。而如果通過民間借貸,利率又太高了,這使得我感到十分為難?!?/p>
事實(shí)上,廣發(fā)銀行杭州分行很早就意識到了浙江小微電商比較集中的這一特征。根據(jù)他們的現(xiàn)實(shí)需求,2014年,廣發(fā)杭州分行針對浙江本土以阿里巴巴為代表的電商平臺,打破傳統(tǒng)思維,深入市場研究,結(jié)合電商客群與傳統(tǒng)客群的差異性和新特點(diǎn),成功開發(fā)出“日用消費(fèi)類電商客群的流水貸產(chǎn)品專案”。據(jù)介紹,電商流水貸業(yè)務(wù)最高放款額度可達(dá)300萬元,是一種無抵押、無擔(dān)保、純信用貸款,對于眾多小微電商企業(yè)主而言,只要符合系電商平臺經(jīng)營主體、連續(xù)實(shí)現(xiàn)盈利即可。
多方位搭建小企業(yè)移動(dòng)金融平臺
自2002年我國頒布《中小企業(yè)促進(jìn)法》至今,始自政策導(dǎo)向的銀行業(yè)支持中小微企業(yè)金融服務(wù)已經(jīng)走過了12個(gè)年頭。在這個(gè)過程中,銀行由被動(dòng)到主動(dòng),由理解到深入,已經(jīng)形成了一系列與國際先進(jìn)模式接軌的創(chuàng)新服務(wù)體系,不少銀行將發(fā)展小微金融作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的突破口。但是,這樣的路徑選擇也意味著銀行要改變原有的業(yè)務(wù)、組織架構(gòu)和運(yùn)作模式。目前,商業(yè)銀行小微金融服務(wù)已經(jīng)進(jìn)入新階段,其商業(yè)模式也面臨著調(diào)整和突破。
以廣發(fā)銀行杭州分行為例,其正是抓住了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)高速發(fā)展、互聯(lián)網(wǎng)金融以及大數(shù)據(jù)日新月異的特點(diǎn),加大了對小企業(yè)手機(jī)銀行、捷算通卡和好快先生等小企業(yè)移動(dòng)金融服務(wù)平臺的搭建。其中,小企業(yè)捷算通卡是為小微企業(yè)客戶量身定制的對公單位結(jié)算卡,客戶持卡憑密碼即可辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)、賬戶管理等業(yè)務(wù);小企業(yè)手機(jī)銀行作為小微企業(yè)的移動(dòng)金融服務(wù)平臺,可實(shí)現(xiàn)公私賬戶統(tǒng)一管理、移動(dòng)審批、在線融資、電子回單、智能提醒等功能;而好快先生是廣發(fā)銀行推出的小企業(yè)貸前準(zhǔn)入營銷工具與移動(dòng)訪廠工具,它作為小企業(yè)全流程系統(tǒng)平臺的重要組成部分,通過引入貸前準(zhǔn)入營銷工具、移動(dòng)訪廠工具,改善、優(yōu)化小企業(yè)業(yè)務(wù)操作流程,實(shí)現(xiàn)涵蓋貸前、貸中、貸后的全流程系統(tǒng)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制,對于規(guī)范客戶經(jīng)理授信環(huán)節(jié)操作和管理、提升信貸業(yè)務(wù)效率具有重要意義。
廣發(fā)銀行一直致力于“建設(shè)中國最高效的中小企業(yè)合作銀行”,因此無論是戰(zhàn)略布局還是政策導(dǎo)向,廣發(fā)銀行對小微企業(yè)的扶持力度都極為明顯。尤其在浙江地區(qū),民營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá),中小企業(yè)集聚,廣發(fā)銀行更是投入了較多的信貸資源和政策傾斜,包括:設(shè)立小微專營支行,配備專職團(tuán)隊(duì)和專項(xiàng)信貸額度,設(shè)有獨(dú)立審批流程等等,以幫扶本土實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。