第一篇：電商流水貸助力小微電商解決融資難題廣發(fā)銀行杭州分行搭建小企業(yè)移動(dòng)金融平臺

電商流水貸助力小微電商解決融資難題 廣發(fā)銀行杭州分行搭建小企業(yè)移動(dòng)金融平臺

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)電商的快速發(fā)展，杭州天貓商戶何女士掘到了自己人生的第一桶金。生意越做越紅火了，問題也是接踵而至：由于經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)電商不久，何女士缺乏足夠的抵押物，此時(shí)又想融資擴(kuò)大經(jīng)營該怎么辦呢？正在何女士一籌莫展之際，廣發(fā)銀行杭州分行推出的“電商流水貸”產(chǎn)品使得融資難題迎刃而解。在廣發(fā)銀行的幫助下，何女士順利拿到100萬元信用貸款額度，這也使得她對新一年的經(jīng)營情況變得更有信心。

獨(dú)辟蹊徑助力小微電商企業(yè)發(fā)展

所謂的“電商流水貸”業(yè)務(wù)，實(shí)際上是廣發(fā)銀行杭州分行為幫助小微電商解決融資難、擔(dān)保難等問題，創(chuàng)新傳統(tǒng)授信產(chǎn)品，減少審查要求，為小微電商量身定制的授信產(chǎn)品。據(jù)廣發(fā)銀行杭州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“與原來按照貸款期限收費(fèi)的模式相比，企業(yè)可以根據(jù)資金使用與周轉(zhuǎn)情況隨時(shí)還款，隨時(shí)借款，且借款按照實(shí)際使用天數(shù)計(jì)息?！?/p>

浙江是一個(gè)民營經(jīng)濟(jì)高度集中的省份，特別是杭州，由于阿里巴巴的存在，電商氛圍顯得尤為濃厚。包括何女士在內(nèi)的不少小微電商企業(yè)主均表示，事實(shí)上，最近幾年電商的經(jīng)營狀況都是十分不錯(cuò)的，年均銷售收入增長20%是一個(gè)比較普遍的現(xiàn)象。小微企業(yè)主想借著這個(gè)好的發(fā)展勢頭擴(kuò)大經(jīng)營，可融資難儼然成為了橫在眾多小微企業(yè)主面前的一道難題。何女士告訴記者，“過去我們?nèi)谫Y，第一個(gè)想到的肯定是銀行，畢竟銀行的貸款利率還是比較低的?？赏ㄟ^銀行貸款一般都是要看抵押物的，像我們這種經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)電商的很少能夠拿出相應(yīng)的抵押物。而如果通過民間借貸，利率又太高了，這使得我感到十分為難?！?/p>

事實(shí)上，廣發(fā)銀行杭州分行很早就意識到了浙江小微電商比較集中的這一特征。根據(jù)他們的現(xiàn)實(shí)需求，2014年，廣發(fā)杭州分行針對浙江本土以阿里巴巴為代表的電商平臺，打破傳統(tǒng)思維，深入市場研究，結(jié)合電商客群與傳統(tǒng)客群的差異性和新特點(diǎn)，成功開發(fā)出“日用消費(fèi)類電商客群的流水貸產(chǎn)品專案”。據(jù)介紹，電商流水貸業(yè)務(wù)最高放款額度可達(dá)300萬元，是一種無抵押、無擔(dān)保、純信用貸款，對于眾多小微電商企業(yè)主而言，只要符合系電商平臺經(jīng)營主體、連續(xù)實(shí)現(xiàn)盈利即可。

多方位搭建小企業(yè)移動(dòng)金融平臺

自2002年我國頒布《中小企業(yè)促進(jìn)法》至今，始自政策導(dǎo)向的銀行業(yè)支持中小微企業(yè)金融服務(wù)已經(jīng)走過了12個(gè)年頭。在這個(gè)過程中，銀行由被動(dòng)到主動(dòng)，由理解到深入，已經(jīng)形成了一系列與國際先進(jìn)模式接軌的創(chuàng)新服務(wù)體系，不少銀行將發(fā)展小微金融作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的突破口。但是，這樣的路徑選擇也意味著銀行要改變原有的業(yè)務(wù)、組織架構(gòu)和運(yùn)作模式。目前，商業(yè)銀行小微金融服務(wù)已經(jīng)進(jìn)入新階段，其商業(yè)模式也面臨著調(diào)整和突破。

以廣發(fā)銀行杭州分行為例，其正是抓住了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)高速發(fā)展、互聯(lián)網(wǎng)金融以及大數(shù)據(jù)日新月異的特點(diǎn)，加大了對小企業(yè)手機(jī)銀行、捷算通卡和好快先生等小企業(yè)移動(dòng)金融服務(wù)平臺的搭建。其中，小企業(yè)捷算通卡是為小微企業(yè)客戶量身定制的對公單位結(jié)算卡，客戶持卡憑密碼即可辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)、賬戶管理等業(yè)務(wù)；小企業(yè)手機(jī)銀行作為小微企業(yè)的移動(dòng)金融服務(wù)平臺，可實(shí)現(xiàn)公私賬戶統(tǒng)一管理、移動(dòng)審批、在線融資、電子回單、智能提醒等功能；而好快先生是廣發(fā)銀行推出的小企業(yè)貸前準(zhǔn)入營銷工具與移動(dòng)訪廠工具，它作為小企業(yè)全流程系統(tǒng)平臺的重要組成部分，通過引入貸前準(zhǔn)入營銷工具、移動(dòng)訪廠工具，改善、優(yōu)化小企業(yè)業(yè)務(wù)操作流程，實(shí)現(xiàn)涵蓋貸前、貸中、貸后的全流程系統(tǒng)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，對于規(guī)范客戶經(jīng)理授信環(huán)節(jié)操作和管理、提升信貸業(yè)務(wù)效率具有重要意義。

廣發(fā)銀行一直致力于“建設(shè)中國最高效的中小企業(yè)合作銀行”，因此無論是戰(zhàn)略布局還是政策導(dǎo)向，廣發(fā)銀行對小微企業(yè)的扶持力度都極為明顯。尤其在浙江地區(qū)，民營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，中小企業(yè)集聚，廣發(fā)銀行更是投入了較多的信貸資源和政策傾斜，包括：設(shè)立小微專營支行，配備專職團(tuán)隊(duì)和專項(xiàng)信貸額度，設(shè)有獨(dú)立審批流程等等，以幫扶本土實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。