第一篇：渤海銀行職員挪用儲(chǔ)戶千萬(wàn)存款私自放貸

渤海銀行職員挪用儲(chǔ)戶千萬(wàn)存款私自放貸

對(duì)老百姓來(lái)說(shuō)，把錢存在銀行是最安全的。但隨著近年來(lái)中小銀行的大舉擴(kuò)張，這樣的安全感正不斷受到挑戰(zhàn)。《投資者報(bào)》記者近期就了解到一起發(fā)生在山西的儲(chǔ)戶銀行存款被盜案件。

2010年11月，渤海銀行太原分行幾十位儲(chǔ)戶發(fā)現(xiàn)自己的上千萬(wàn)存款，在不知情的情況下通過(guò)網(wǎng)銀被轉(zhuǎn)走，當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)已經(jīng)立案調(diào)查，調(diào)查發(fā)現(xiàn)盜走客戶存款的不是竊賊，而是渤海銀行太原分行的員工。

更令人驚奇的是，這些被盜存款并未進(jìn)入銀行員工的腰包，而是被放貸給需要資金的人。

正對(duì)著太原火車站的迎澤大街，就是太原人心目中的“十里長(zhǎng)街”，渤海銀行太原分行(下稱“渤海太分”)就坐落在這條街上。

位居如此“風(fēng)水寶地”的渤海太分似乎并未沾得多少“風(fēng)水”，反而麻煩纏身。

數(shù)月前，有消息人士向《投資者報(bào)》記者舉報(bào)，該行幾十位儲(chǔ)戶的存款被盜?！吧姘附痤~至少在2000萬(wàn)以上?！迸e報(bào)者稱。

此事絕非空穴來(lái)風(fēng)。經(jīng)過(guò)前期一番了解后，5月10日，記者奔赴太原調(diào)查，在渤海太分門(mén)口，記者看到停有警察用車，并有警察出入。

“的確發(fā)生了存款被盜事件，但案情比較復(fù)雜，不是簡(jiǎn)單的存款被盜，現(xiàn)在公安尚未結(jié)案?！辈澈Ｌ志C合管理部總經(jīng)理賈軍平坦誠(chéng)告訴《投資者報(bào)》記者。

由于此案正在調(diào)查中，公安機(jī)關(guān)方面不能透露過(guò)多信息，詳細(xì)的案情記者尚無(wú)法獲知，僅被告知“目前案情取證進(jìn)展到最關(guān)鍵的時(shí)期?！?/p>

結(jié)合記者對(duì)受害者及在太原當(dāng)?shù)氐恼{(diào)查，案件的大致輪廓基本浮現(xiàn)出來(lái)。據(jù)悉，渤海太分員工內(nèi)外勾結(jié)，高息攬儲(chǔ)，然后以客戶名義私開(kāi)網(wǎng)銀，再利用網(wǎng)銀盜取客戶存款。

但銀行員工并非將盜取的存款據(jù)為己有，而是將其“放貸”給需要資金者。據(jù)了解，此案最后很可能被定性為“非法集資”，有業(yè)內(nèi)人士稱，其影響力不亞于“齊魯銀行案?！?/p>

千萬(wàn)存款被盜或涉幾十儲(chǔ)戶

“我的存款不見(jiàn)了！”在太原工作的張女士2010年11月15日下午拿存折到渤海銀行取錢時(shí)，被告知原來(lái)300萬(wàn)的存款只剩下了十幾元，張女士頓時(shí)眼前一黑，差點(diǎn)兒就暈過(guò)去了，同行人員趕緊撥打了“110”報(bào)警。

“后來(lái)反饋的信息是渤海銀行工作人員私開(kāi)網(wǎng)銀將錢盜走了。”張女士稱。

無(wú)獨(dú)有偶，在張女士發(fā)現(xiàn)存款被盜的大約2個(gè)月后，山西呂梁地區(qū)柳林縣的楊先生因準(zhǔn)備過(guò)春節(jié)，前往渤海太分取錢時(shí)，發(fā)現(xiàn)自己50萬(wàn)存款不翼而飛。經(jīng)過(guò)幾次了解后，楊先生聽(tīng)到了與張女士同樣的答案：“銀行員工私開(kāi)網(wǎng)銀，分兩次將存款通過(guò)網(wǎng)銀盜走。”

隨著公安部門(mén)的介入，存款被盜案件口子越撕越大。“大約涉及幾十人的存款，金額超過(guò)千萬(wàn)，我估算至少2000多萬(wàn)了?！鼻笆鱿⑷耸繉?duì)記者表示。

這些被盜存款到哪里去了呢？根據(jù)目前公安機(jī)關(guān)的初步調(diào)查情況顯示，有極大可能是被作為“貸款”放出去了，且去向非常復(fù)雜。

正因?yàn)椤百J款”去處復(fù)雜，張女士和楊先生的討錢路頗為曲折。

自去年11月15日發(fā)現(xiàn)存款被盜后，張女士數(shù)次到銀行討要存款，但一直未果，直到今年3月份，事情才獲得解決?！敖衲?月份銀行終于賠了我300萬(wàn)及利息?！睆埮靠偹汩L(zhǎng)出了一口氣，她告訴記者，那段討錢的日子就是在噩夢(mèng)中度過(guò)的，刻骨銘心。而楊先生在數(shù)次討要無(wú)果后，情急之下甚至找到媒體求助。即便如此，春節(jié)前，他仍未能取到錢。

據(jù)記者了解，目前渤海太分尚未對(duì)受損客戶全面賠償。

不過(guò)，賈軍平表示，對(duì)此事總行高度重視，對(duì)賠償方案已經(jīng)定下調(diào)子，“要保護(hù)客戶的正常資金不受損，正常資金包含了本金和利息。”鑒于涉及客戶過(guò)多，金額過(guò)大，賠償將分步驟地展開(kāi)。

銀行雇員高息攬存私自放貸

據(jù)了解，公安機(jī)關(guān)介入調(diào)查后，發(fā)現(xiàn)這并不是普通的“內(nèi)鬼”盜款案件。

通常，銀行員工盜取存款，基本上都是非法據(jù)為己有，而渤海太分存款被盜之后的去向卻頗為復(fù)雜。

記者來(lái)到位于太原市新建路148號(hào)宇泓大廈采訪市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊(duì)時(shí)，一位40歲左右的彭姓工作人員稱，需要太原市公安局的介紹信，而太原市公安局新聞中心則稱需要首先在山西省公安廳開(kāi)介紹信，公安局才能再開(kāi)函件。幾經(jīng)周折，《投資者報(bào)》記者從側(cè)面了解到，渤海太分存款被盜事件最后很有可能被定性為“非法集資”。

據(jù)賈軍平介紹，此案中，銀行內(nèi)部員工和銀行外的人相互勾結(jié)，由銀行外的人去鼓動(dòng)他人到渤海太分存款，他們向儲(chǔ)戶承諾高于其他銀行的存款利息，同時(shí)也向儲(chǔ)戶隱晦地表達(dá)了存款的用途去向。

“但是老百姓金融知識(shí)太貧乏，沒(méi)意識(shí)到承諾高息本身就是違法的，一聽(tīng)說(shuō)有高息可圖，不用人鼓動(dòng)，親戚之間就都開(kāi)始互相傳，什么姐姐帶妹妹、姑姑帶侄子的，就紛紛到指定銀行存款，至于存款將來(lái)的去向根本就沒(méi)搞清楚。他們中的很多人就是按正常存款來(lái)對(duì)待的，一發(fā)現(xiàn)錢沒(méi)了才著急?！辟Z軍平告訴《投資者報(bào)》記者。

此次受害客戶中，來(lái)自呂梁地區(qū)，特別是柳林的相對(duì)較多，這個(gè)地區(qū)在山西比較富有。在儲(chǔ)戶將錢存到銀行后，“內(nèi)鬼”就通過(guò)網(wǎng)銀將存款轉(zhuǎn)到了貸款人賬戶。犯罪嫌疑人向儲(chǔ)戶承諾的高息，就來(lái)自非法貸款的收入。而從儲(chǔ)戶到最后貸款人，中間的鏈條不短。相關(guān)人士告訴記者，“聽(tīng)說(shuō)僅因?yàn)橐还P存款，先后就得調(diào)查五六個(gè)人，跑天津、西安等地，偵破的任務(wù)很重?！?/p>

熟悉案情的人認(rèn)為，本案是變相的非法集資，犯罪嫌疑人以吸儲(chǔ)的手段“集資”，再將儲(chǔ)戶資金定向投入某個(gè)項(xiàng)目或貸款人，只不過(guò)他們是借助銀行的渠道，將非法集資變得合理化。

非法集資，已成為金融部門(mén)重點(diǎn)打擊的犯罪活動(dòng)。日前，在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)召開(kāi)的第22次委務(wù)(擴(kuò)大)會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)黨委書(shū)記、主席劉明康提出，要配合有關(guān)部門(mén)加大對(duì)非法金融活動(dòng)的打擊力度，積極推動(dòng)將打擊和處置非法集資工作納入中央社會(huì)治安綜合治理考評(píng)體系，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。

渤海太分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)也掛出“打擊非法集資”的大橫幅，不過(guò)，賈軍平表示，這個(gè)橫幅和案件沒(méi)有關(guān)系，而是近期監(jiān)管部門(mén)的要求。

但這個(gè)案件究竟是“非法集資”還是銀行職員監(jiān)守自盜？還有待司法機(jī)關(guān)的進(jìn)一步調(diào)查定性。

風(fēng)控漏洞還是銀行默許？

“如果案件最終被判為非法集資，那么銀行就可最大程度地撇開(kāi)責(zé)任，但案件的發(fā)生與銀行內(nèi)控不嚴(yán)有很大關(guān)系?！币晃徊辉敢馔嘎缎彰拇笮蜕虡I(yè)銀行零售業(yè)務(wù)部門(mén)的工作人員表示。

面對(duì)央行不斷上調(diào)存款準(zhǔn)備金率等緊縮貨幣的措施，銀行吸收存款壓力不斷加大，各銀行都有攬存沖動(dòng)，不少銀行明里暗里使用各種手段高息攬存。去年5月底，渤海銀行山東分行就被多家媒體曝光高息攬存。去年9月份，銀監(jiān)會(huì)發(fā)文公布一批存在違規(guī)攬儲(chǔ)問(wèn)題的商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)和個(gè)人，其中渤海銀行也在被罰之列。

據(jù)張女士和楊先生回憶，他們大概就是在去年6、7月份將錢存到渤海太分的?！凹幢闶欠欠Y款，在攬存壓力下，銀行睜一只眼閉一只眼，也間接為犯罪提供了溫床。”上述業(yè)內(nèi)人士稱?！皟?nèi)控相對(duì)嚴(yán)格的銀行會(huì)采取異地審核或上級(jí)行審核的措施?！?/p>

據(jù)調(diào)查，在此案件中，渤海銀行的最大風(fēng)控漏洞在于網(wǎng)銀安全。與前期報(bào)道的非法“釣魚(yú)”網(wǎng)站不同，這起案件竟是銀行員工有辦法私自為客戶開(kāi)立網(wǎng)銀！而通常開(kāi)辦網(wǎng)銀必須要確認(rèn)是客戶本人，且在現(xiàn)場(chǎng)才能開(kāi)辦。

賈軍平對(duì)有關(guān)犯罪嫌疑人私開(kāi)網(wǎng)銀一事的回答比較含糊，并稱不能簡(jiǎn)單說(shuō)是私開(kāi)網(wǎng)銀，犯罪嫌疑人與一些儲(chǔ)戶此前也是有溝通、協(xié)商好的。

“我一點(diǎn)都不知道開(kāi)了網(wǎng)銀，還是公安說(shuō)是渤海員工私開(kāi)了網(wǎng)銀，將錢轉(zhuǎn)走的?！睆埮亢蜅钕壬鷪?jiān)稱自己對(duì)開(kāi)網(wǎng)銀之事毫不知情。

“相對(duì)于內(nèi)部集體勾結(jié)犯案，我更傾向于推測(cè)是銀行內(nèi)控設(shè)計(jì)有問(wèn)題，權(quán)限過(guò)于寬松，沒(méi)有嚴(yán)格的審核制度，造成有人鉆了漏洞?！鼻笆龃笮蜕虡I(yè)銀行人士如此說(shuō)。他還警示，有不少中小銀行內(nèi)控較弱，給犯罪分子留下了很多可乘之機(jī)。如果不加強(qiáng)管理，將來(lái)勢(shì)必還會(huì)曝出驚天大案。

對(duì)于渤海銀行內(nèi)控的問(wèn)題，記者向渤海銀行發(fā)出了采訪提綱。截至發(fā)稿時(shí)，銀行方面沒(méi)有給出合理解釋。

“屋漏偏逢連陰雨”，用這句話來(lái)形容渤海銀行近年發(fā)展的情況頗為貼切。

在成立的5年多時(shí)間里，渤海銀行多有不順。高層的人事變動(dòng)，造成下屬員工人心不穩(wěn)，流動(dòng)性很大。

在異地?cái)U(kuò)張過(guò)程中，因違規(guī)經(jīng)營(yíng)，其不斷遭到監(jiān)管處罰。首先是去年渤海北京分行房貸方面涉及違規(guī)放貸，成為遭查處的反面典型，北京分行的房貸業(yè)務(wù)在去年3月也被臨時(shí)叫停。一時(shí)之間，渤海北分信貸部門(mén)員工無(wú)所適從。

幾個(gè)月后，渤海銀行濟(jì)南分行又曝違規(guī)攬儲(chǔ)，從而遭到處罰。

現(xiàn)如今，渤海太分再曝上千萬(wàn)存款被盜大案。前有齊魯銀行先例，渤海太分此案一發(fā)，渤海銀行總行對(duì)此高度緊張，渤海銀行董事長(zhǎng)劉寶鳳親赴渤海太分過(guò)問(wèn)此事。渤海太分賈軍平向《投資者報(bào)》記者表示：“保證不會(huì)誘發(fā)不穩(wěn)定因素；保證維護(hù)正常金融秩序，保證客戶正常利益?！?/p>

第二篇：流動(dòng)性緊張 銀行職員挪用2000萬(wàn)存款做搭橋資金

流動(dòng)性緊張 銀行職員挪用2000萬(wàn)存款做搭橋資金

2011年09月30日01:32中國(guó)證券報(bào)我要評(píng)論(1)

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□本報(bào)記者 張朝暉

2000萬(wàn)元巨額存款不翼而飛！

看到銀行打出的對(duì)賬單上存款余額僅1元，老王徹底懵了。

大約20天前，某銀行客戶經(jīng)理小張向老王透露一個(gè)信息，銀行需要2000萬(wàn)元資金用于沖存款規(guī)模。小張?zhí)岢隽朔浅?yōu)厚的條件，資金以活期存款形式存入，期限為20天，除正?；钇诶⑼?，銀行將一次性給予1%的貼息。小張?zhí)岢?，只要資金入賬，銀行可先支付貼息，期滿后，老王可將本金和利息全部收回。老王說(shuō)，“由于是第一次合作，為防止客戶在拿到貼息后撤資，銀行方面希望能將資金凍結(jié)?！?/p>

老王大概算了一下，按照目前利率水平計(jì)算，2000萬(wàn)元資金所得的活期利息約5556元，加上貼息，老王期滿后將得到總收益約20.56萬(wàn)元，折合年化收益率在18%左右。

在高額貼息的誘惑下，老王同意小試一把。在去該銀行位于北京的某支行開(kāi)戶后，老王的2000萬(wàn)元資金入賬，相應(yīng)返利當(dāng)場(chǎng)兌現(xiàn)。

就在一切看似按照彼此約定進(jìn)行的時(shí)候，老王卻落入了一個(gè)精心策劃的局中。

大約過(guò)了10天，偶然機(jī)會(huì)老王來(lái)到該銀行另外一家分行辦理業(yè)務(wù)。在完成打印對(duì)賬單的操作后，老王發(fā)現(xiàn)，2000萬(wàn)元資金在到賬后第二天被分三次提走，分別提取400萬(wàn)元、600萬(wàn)元和1000萬(wàn)元?，F(xiàn)在，老王賬戶存款余額僅為開(kāi)戶時(shí)多存的1元。2000萬(wàn)元資金就這樣從老王的戶頭莫名其妙地消失了。拿著存折，有些手抖的老王迅速撥通小張的電話。面對(duì)小張不斷地推諉和抵賴，老王不得不下了最后通牒：如果期滿后，2000萬(wàn)元資金無(wú)法入賬，將報(bào)警。面對(duì)威脅，小張終于承認(rèn)，資金確實(shí)被挪用了。他承諾，保證資金的安全，將在期滿后將全部資金如數(shù)歸還老王。

小張私下將內(nèi)情向老王和盤(pán)托出：資金被用于給某企業(yè)提供搭橋資金了。該企業(yè)為參加項(xiàng)目招標(biāo)拿到合同，需在招投標(biāo)時(shí)提供一筆擔(dān)保金，顯示企業(yè)擁有足夠的支付能力。這家企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款，由于央行多次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，目

前銀行流動(dòng)性異常緊張，資金遲遲不能到位。銀行只好通過(guò)這種方式幫助企業(yè)籌集搭橋資金。

“到時(shí)候銀行貸款資金到位，將歸還王先生的資金。企業(yè)在拿到合同后，往往獲利巨大，其實(shí)給王先生的貼息是由企業(yè)來(lái)支付的?！毙埍硎?，他之所以敢于挪用客戶存款，原因在于他能從中得到巨大好處。

另?yè)?jù)一位銀行內(nèi)部人士表示，一般這種擔(dān)保金，即使企業(yè)將貼息給到10%都不為過(guò)。運(yùn)作這種交易的“潛規(guī)則”是，企業(yè)負(fù)責(zé)人找到銀行客戶經(jīng)理，企業(yè)會(huì)先提供相應(yīng)資質(zhì)證明，之后銀行客戶經(jīng)理和企業(yè)簽訂協(xié)議，其中明確約定資金用于項(xiàng)目擔(dān)保金、到期后付給銀行人員貼息10%等條款。銀行客戶經(jīng)理再去找到適合的“金主”，以更低價(jià)格籌集資金，其中的價(jià)差會(huì)落入銀行內(nèi)部人員腰包。

“這其中蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)非常大。萬(wàn)一到期資金無(wú)法順利解凍，銀行人員無(wú)法向‘金主’交代。銀行人員瞞天過(guò)海的騙局將真相大白。一頂違規(guī)挪用客戶資金的帽子，可能會(huì)斷送這位銀行人員的職業(yè)生涯。由于利益巨大，自然會(huì)有銀行內(nèi)部人員選擇鋌而走險(xiǎn)?！?/p>

有接近監(jiān)管部門(mén)人士表示，銀行工作人員可在客戶毫不知情的情況下挪用資金，說(shuō)明銀行內(nèi)控管理能力弱化。銀行存款安全將面臨很大挑戰(zhàn)。聯(lián)想到近期發(fā)生的數(shù)起案件，無(wú)一不折射出銀行內(nèi)控管理機(jī)制所存在的問(wèn)題。

他建議，一方面，有關(guān)部門(mén)應(yīng)加大對(duì)金融案件查處力度；另一方面，改變銀行一味追求做大做強(qiáng)的粗放式發(fā)展模式，切實(shí)苦練內(nèi)功，提高內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

這位人士說(shuō)，“銀行在經(jīng)歷近十年的‘急行軍’后，是否該冷靜思考一下未來(lái)的發(fā)展方

第三篇：河南南陽(yáng)倆銀行女職工挪用上千萬(wàn)存款賭博獲刑

河南南陽(yáng)倆銀行女職工挪用上千萬(wàn)存款賭博獲刑

2014年07月 3日 10:13 大河網(wǎng)

記者韓景瑋實(shí)習(xí)生喬小廣

本報(bào)訊 利用銀行系統(tǒng)漏洞,南陽(yáng)市兩個(gè)女銀行職員,挪用銀行儲(chǔ)戶存款私用,4年間共挪用儲(chǔ)戶存款1489萬(wàn)元,用于賭博和個(gè)人花銷。6月30日,記者從南陽(yáng)中院了解到,法院以挪用資金罪,分別判處柳某有期徒刑8年、閆某有期徒刑3年,并責(zé)令二人退還未退贓款。

利用銀行漏洞,銀行職員私挪儲(chǔ)戶存款

柳某和閆某均是南陽(yáng)市某銀行女職員,據(jù)被告人柳某稱,大概是2008年,她意外發(fā)現(xiàn),銀行電腦系統(tǒng)有漏洞,就是在客戶拿到單子設(shè)定密碼時(shí),銀行職員在柜臺(tái)里面可以把儲(chǔ)戶設(shè)定的密碼刪除,重新設(shè)定。

柳某遂用一朋友名開(kāi)賬戶,用錢時(shí)拿出單子,在電腦上操作提前支取,雖然需要授權(quán),但是行里的幾個(gè)可授權(quán)人的密碼她都知道,柳某就直接操作,輸入密碼,然后在電腦上操作程序后注銷賬號(hào)就可以了。

經(jīng) 查,自2008年下半年到2012年11月份,柳某利用自己銀行職員身份,用正常存款人的身份證復(fù)印件存入小額現(xiàn)金,然后在打存款單時(shí),用白紙代替,省下 一張空白的存款單。然后在客戶來(lái)存款時(shí),柳在打存單時(shí),同時(shí)打兩張存單,而兩張存單僅是存單編號(hào)不同,其他的顯示項(xiàng)目完全相同。利用這種方式,在儲(chǔ)戶不知 情的情況下,柳某和閆某私自修改儲(chǔ)戶密碼,將其中一張存單交付儲(chǔ)戶,而后用另一張存單違規(guī)操作將存款取出挪作他用。

據(jù)柳某供述,該銀行有個(gè) 姓閆的女子,和她是對(duì)班,二人關(guān)系不錯(cuò)。柳某向閆某說(shuō)了這個(gè)方法,讓其幫忙弄錢,并時(shí)常給閆的工資卡里存錢,每次1000元至2000元不等。柳某以上述 好處費(fèi)方式,支付閆某人民幣24萬(wàn)元。2012年11月份,柳某被調(diào)出營(yíng)業(yè)部,由閆某一人繼續(xù)挪用資金給柳某使用。

閆某用上述方法,先后37次弄出錢給柳某,直至案發(fā)。柳某總共套取了1489萬(wàn)元現(xiàn)金。

客戶資金用于賭博,倆銀行女職員獲刑

2013年3月初,南陽(yáng)銀行某支行進(jìn)行專項(xiàng)審查。柳某和閆某知道自己挪用存款的事要被查出,主動(dòng)找領(lǐng)導(dǎo)交代了自己挪用存款的事實(shí)。后經(jīng)南陽(yáng)銀行某支行查證屬實(shí)報(bào)警,隨后二人被拘留。

經(jīng)查,截至2013年3月31日,除去已退還的贓款,二人共挪用資金14291848元,其中柳某挪用8440082元,閆某挪用5851766元。所有挪用的款項(xiàng)被柳某用于個(gè)人生意

投資、賭博、支付到期儲(chǔ)戶利息,以及柳某后期高息攬儲(chǔ)的高息支出。

而 據(jù)柳某供述,虧空的1489萬(wàn)元錢,有500萬(wàn)~600萬(wàn)元用于支付儲(chǔ)戶高息;有600萬(wàn)~700萬(wàn)元左右用于賭博;剩下用于自己吃喝花銷;法院認(rèn)為,被 告人柳某、閆某利用在銀行擔(dān)任柜員的職務(wù)便利,挪用客戶資金進(jìn)行非法活動(dòng)和盈利活動(dòng),數(shù)額巨大,其行為均已構(gòu)成挪用資金罪,遂判處柳某有期徒刑8年,閆某 有期徒刑3年;并責(zé)令二人退還未退贓款。

二人認(rèn)為量刑過(guò)重,提起上訴,南陽(yáng)中院審理后,駁回二人的上訴,維持原判。-大河報(bào)