第一篇：成功識(shí)別客戶虛假用途有效防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)的案例

成功識(shí)別客戶虛假用途有效防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)的案例

一、案例回顧近日，客戶高某與配偶共同向該行申請(qǐng)50萬(wàn)元個(gè)人家居消費(fèi)貸款,用于裝修其名下住房并購(gòu)置家具電器。該客戶提交各項(xiàng)資料齊全，工作收入穩(wěn)定,資質(zhì)良好。但在與客戶面談期間，除高某夫妻二人外，另有一人吳某也出現(xiàn)在簽約現(xiàn)場(chǎng)，且對(duì)于該筆貸款的放款時(shí)間、支付方式等極度關(guān)注。

該行客戶經(jīng)理與客戶進(jìn)一步交談后，發(fā)現(xiàn)高某與其配偶對(duì)裝修的情況并不上心，且沒有什么規(guī)劃，只是一味的關(guān)心我行貸款何時(shí)放款、能否將貸款資金打入個(gè)人賬戶等，該情況引起客戶經(jīng)理的警覺，同時(shí)客戶經(jīng)理在吳某的隨身攜帶的資料里面發(fā)現(xiàn)有高某配偶的身份證復(fù)印件等資料。據(jù)經(jīng)驗(yàn)，申請(qǐng)人此筆貸款的實(shí)際使用情況很可能與吳某有直接關(guān)系。就此，客戶經(jīng)理找機(jī)會(huì)再次詳細(xì)詢問了申請(qǐng)人貸款用途，并針對(duì)用途發(fā)散其它相關(guān)問題，見此情況申請(qǐng)人最終承認(rèn)申請(qǐng)貸款并非裝修而是用于支付購(gòu)置吳某名下一套房產(chǎn)的首付款。

二、案例分析與啟示

本案中，該行拒絕貸款申請(qǐng)的理由如下：第一，貸款用途虛假。申請(qǐng)人消費(fèi)50萬(wàn)元用于裝修的用途不實(shí)，申請(qǐng)人故意掩蓋真實(shí)貸款用途；第二，申請(qǐng)人還款能力不足。就申請(qǐng)人現(xiàn)情況顯示，其收入足夠償還貸款本息，但如若申請(qǐng)人再申請(qǐng)一筆個(gè)人住房貸款，負(fù)債會(huì)大幅度增加，還款能力存在潛在不足風(fēng)險(xiǎn)。

由以上案例可以看出，客戶經(jīng)理通過細(xì)致入微的觀察，并進(jìn)行合情合理的分析論證，發(fā)現(xiàn)客戶潛在風(fēng)險(xiǎn)。由此得到以下啟示。

（一）嚴(yán)格我行貸前雙人面簽制度，加大貸前調(diào)查力度。當(dāng)前，國(guó)家經(jīng)濟(jì)刺激政策及房地產(chǎn)調(diào)控效果的逐步顯現(xiàn)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)貸款資金流向的控制愈加嚴(yán)格，嚴(yán)峻的形勢(shì)更加大了個(gè)人信貸的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，因此對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)提出了更高的要求。客戶經(jīng)理作為風(fēng)險(xiǎn)防范的第一關(guān)應(yīng)認(rèn)真細(xì)致的審核客戶的每份資料，不放過任何蛛絲馬跡，通過與客戶的接觸，直接獲取有用信息。面簽時(shí)仔細(xì)核對(duì)客戶提供的資料判斷申請(qǐng)人真實(shí)貸款用途，確保我行貸款資金用途符合相關(guān)規(guī)定。例如本案例中,盡管申請(qǐng)人提供的資料顯示其現(xiàn)有還款能力沒有問題，貸款用途也較合理，但客戶經(jīng)理并沒有忽視面簽中的一些不合理的細(xì)節(jié)并由此出發(fā)順藤摸瓜，發(fā)現(xiàn)了客戶為套取銀行信貸資金提供虛假貸款用途，正是由于該行信貸從業(yè)人員嚴(yán)格雙人見客談話制度，客戶經(jīng)理在資料審核時(shí)進(jìn)行仔細(xì)分析識(shí)別，才成功堵截了此虛假貸款案件。

（二）始終保持高度警惕，全面提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。每筆貸款均有不同特點(diǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)也千變?nèi)f化?？蛻艚?jīng)理一定要從態(tài)度認(rèn)識(shí)上著手，時(shí)刻保持頭腦清醒，將責(zé)任心落實(shí)到位，提高風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，高度重視每一筆貸款，抓緊風(fēng)險(xiǎn)防范，本著打破沙鍋問到底的精神追尋疑點(diǎn)背后的成因，堅(jiān)決拒絕存在風(fēng)險(xiǎn)的貸款申請(qǐng)。從本案中可以看出，如果客戶經(jīng)理沒有風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)，僅憑客戶提供的資料和情況便判斷用途真實(shí)，聽取客戶一面之詞，從而放松警覺，沒有在對(duì)資料進(jìn)行仔細(xì)分析識(shí)別，沒有發(fā)現(xiàn)問題的意識(shí)，將會(huì)帶來很大的風(fēng)險(xiǎn)。本案正是客戶經(jīng)理通過與客戶深入的交談，發(fā)現(xiàn)其中存在疑點(diǎn)，客戶對(duì)裝修情況解釋的言語(yǔ)中也存在漏洞，從而將風(fēng)險(xiǎn)防患于未然。

（三）全面分析申請(qǐng)人實(shí)際狀況，確保還款能力足額性。調(diào)查過程中，應(yīng)全面分析申請(qǐng)人實(shí)際情況，確保申請(qǐng)人具備足額償還貸款本息能力，保證我行信貸資金安全。以此案例為例，申請(qǐng)人在我行申請(qǐng)時(shí)還款能力充足，收入還貸比符合我行相關(guān)規(guī)定要求。但資料顯示，申請(qǐng)人存在短時(shí)間內(nèi)負(fù)債激增的情況，償債能力存在潛在不足的風(fēng)險(xiǎn)。

第二篇：成功識(shí)別客戶虛假用途有效防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)的案例

成功識(shí)別客戶虛假用途有效防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)的案例

一、案例回顧

近日，客戶高某與配偶共同向該行申請(qǐng)50萬(wàn)元個(gè)人家居消費(fèi)貸款,用于裝修其名下住房并購(gòu)置家具電器。該客戶提交各項(xiàng)資料齊全，工作收入穩(wěn)定,資質(zhì)良好。但在與客戶面談期間，除高某夫妻二人外，另有一人吳某也出現(xiàn)在簽約現(xiàn)場(chǎng)，且對(duì)于該筆貸款的放款時(shí)間、支付方式等極度關(guān)注。

該行客戶經(jīng)理與客戶進(jìn)一步交談后，發(fā)現(xiàn)高某與其配偶對(duì)裝修的情況并不上心，且沒有什么規(guī)劃，只是一味的關(guān)心我行貸款何時(shí)放款、能否將貸款資金打入個(gè)人賬戶等，該情況引起客戶經(jīng)理的警覺，同時(shí)客戶經(jīng)理在吳某的隨身攜帶的資料里面發(fā)現(xiàn)有高某配偶的身份證復(fù)印件等資料。據(jù)經(jīng)驗(yàn)，申請(qǐng)人此筆貸款的實(shí)際使用情況很可能與吳某有直接關(guān)系。就此，客戶經(jīng)理找機(jī)會(huì)再次詳細(xì)詢問了申請(qǐng)人貸款用途，并針對(duì)用途發(fā)散其它相關(guān)問題，見此情況申請(qǐng)人最終承認(rèn)申請(qǐng)貸款并非裝修而是用于支付購(gòu)置吳某名下一套房產(chǎn)的首付款。

二、案例分析與啟示

本案中，該行拒絕貸款申請(qǐng)的理由如下：第一，貸款用途虛假。申請(qǐng)人消費(fèi)50萬(wàn)元用于裝修的用途不實(shí)，申請(qǐng)人故意掩蓋真實(shí)貸款用途；第二，申請(qǐng)人還款能力不足。就申請(qǐng)人現(xiàn)情況顯示，其收入足夠償還貸款本息，但如若申請(qǐng)人再申請(qǐng)一筆個(gè)人住房貸款，負(fù)債會(huì)大幅度增加，還款能力存在潛在不足風(fēng)險(xiǎn)。

由以上案例可以看出，客戶經(jīng)理通過細(xì)致入微的觀察，并進(jìn)行合情合理的分析論證，發(fā)現(xiàn)客戶潛在風(fēng)險(xiǎn)。由此得到以下啟示。

（一）嚴(yán)格我行貸前雙人面簽制度，加大貸前調(diào)查力度。當(dāng)前，國(guó)家經(jīng)濟(jì)刺激政策及房地產(chǎn)調(diào)控效果的逐步顯現(xiàn)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)貸款資金流向的控制愈加嚴(yán)格，嚴(yán)峻的形勢(shì)更加大了個(gè)人信貸的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，因此對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)提出了更高的要求?？蛻艚?jīng)理作為風(fēng)險(xiǎn)防范的第一關(guān)應(yīng)認(rèn)真細(xì)致的審核客戶的每份資料，不放過任何蛛絲馬跡，通過與客戶的接觸，直接獲取有用信息。面簽時(shí)仔細(xì)核對(duì)客戶提供的資料判斷申請(qǐng)人真實(shí)貸款用途，確保我行貸款資金用途符合相關(guān)規(guī)定。例如本案例中,盡管申請(qǐng)人提供的資料顯示其現(xiàn)有還款能力沒有問題，貸款用途也較合理，但客戶經(jīng)理并沒有忽視面簽中的一些不合理的細(xì)節(jié)并由此出發(fā)順藤摸瓜，發(fā)現(xiàn)了客戶為套取銀行信貸資金提供虛假貸款用途，正是由于該行信貸從業(yè)人員嚴(yán)格雙人見客談話制度，客戶經(jīng)理在資料審核時(shí)進(jìn)行仔細(xì)分析識(shí)別，才成功堵截了此虛假貸款案件。

（二）始終保持高度警惕，全面提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。每筆貸款均有不同特點(diǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)也千變?nèi)f化。客戶經(jīng)理一定要從態(tài)度認(rèn)識(shí)上著手，時(shí)刻保持頭腦清醒，將責(zé)任心落實(shí)到位，提高風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，高度重視每一筆貸款，抓緊風(fēng)險(xiǎn)防范，本著打破沙鍋問到底的精神追尋疑點(diǎn)背后的成因，堅(jiān)決拒絕存在風(fēng)險(xiǎn)的貸款申請(qǐng)。從本案中可以看出，如果客戶經(jīng)理沒有風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)，僅憑客戶提供的資料和情況便判斷用途真實(shí)，聽取客戶一面之詞，從而放松警覺，沒有在對(duì)資料進(jìn)行仔細(xì)分析識(shí)別，沒有發(fā)現(xiàn)問題的意識(shí)，將會(huì)帶來很大的風(fēng)險(xiǎn)。本案正是客戶經(jīng)理通過與客戶深入的交談，發(fā)現(xiàn)其中存在疑點(diǎn)，客戶對(duì)裝修情況解釋的言語(yǔ)中也存在漏洞，從而將風(fēng)險(xiǎn)防患于未然。

（三）全面分析申請(qǐng)人實(shí)際狀況，確保還款能力足額性。調(diào)查過程中，應(yīng)全面分析申請(qǐng)人實(shí)際情況，確保申請(qǐng)人具備足額償還貸款本息能力，保證我行信貸資金安全。以此案例為例，申請(qǐng)人在我行申請(qǐng)時(shí)還款能力充足，收入還貸比符合我行相關(guān)規(guī)定要求。但資料顯示，申請(qǐng)人存在短時(shí)間內(nèi)負(fù)債激增的情況，償債能力存在潛在不足的風(fēng)險(xiǎn)。

（四）加強(qiáng)客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)，注重經(jīng)驗(yàn)積累工作。個(gè)人信貸客戶經(jīng)理即調(diào)查人應(yīng)當(dāng)在工作中牢固樹立高度的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，支行應(yīng)加大對(duì)客戶經(jīng)理的盡職培訓(xùn)，重點(diǎn)對(duì)象為一線客戶經(jīng)理。由于部分客戶經(jīng)理從事個(gè)貸業(yè)務(wù)時(shí)間較短，信貸經(jīng)驗(yàn)略為欠缺，對(duì)于潛在的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防患于未然是每個(gè)客戶經(jīng)理的必備技能也是終身必修課之一，只有當(dāng)所有客戶經(jīng)理都具備了較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、明了貸款的每一個(gè)潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)后，才能更為有效地防范風(fēng)險(xiǎn)。本案中客戶經(jīng)理在日常工作中應(yīng)注重積累貸款風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)，加強(qiáng)自身素質(zhì)的培養(yǎng)，做到不被申請(qǐng)人提供的表面資料所迷惑，認(rèn)真分析資料中的邏輯關(guān)系，確保貸款資料的真實(shí)性、完整性和準(zhǔn)確性，將風(fēng)險(xiǎn)概率控制到最低。

第三篇：成功防范電信詐騙保護(hù)客戶利益的案例

成功防范電信詐騙保護(hù)客戶利益的案例

一、案例回顧

支行網(wǎng)點(diǎn)走進(jìn)一位神色匆匆的客戶，大堂經(jīng)理迎上前去，在經(jīng)過與客戶的交談中得知：客戶之前接到自稱為社保中心工作人員電話，告訴其一筆自己的退休養(yǎng)老保險(xiǎn)要給他，讓客戶到了銀行再通過電話聯(lián)系社保工作人員。網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理立馬意識(shí)到這可能又是一起電訊詐騙，立即提示客戶加以防范并將近階段發(fā)生的各類案件的各種手段向客戶加以說明。但此時(shí)客戶卻對(duì)大堂人員的提示不置可否，他拿出對(duì)方發(fā)給自己的手機(jī)短信，表示其對(duì)自己的工作經(jīng)歷等情況都很清楚，而且的確自己有一筆社保養(yǎng)老金要領(lǐng)取，覺得很符合自己的實(shí)際情況，對(duì)此信以為真，不理會(huì)網(wǎng)點(diǎn)人員的勸告。

為了謹(jǐn)慎處理，大堂經(jīng)理提示客戶此類詐騙案件就是讓其往對(duì)方賬戶里匯錢，并與客戶達(dá)成共識(shí)：先由客戶打電話給對(duì)方，如遇到對(duì)方要求其匯款入某賬號(hào)時(shí)，就以不會(huì)操作為由交大堂人員處理，果然在交談了幾句之后，對(duì)方便提示客戶前去匯款，網(wǎng)點(diǎn)大堂遂拿過手機(jī)，與對(duì)方核對(duì)起來，沒過多久對(duì)方所謂的社保中心人員就露出了破綻，主動(dòng)掛掉了電話?？蛻糇詈蠼K于明白真相，對(duì)工作人員的謹(jǐn)慎態(tài)度和責(zé)任心表示由衷的感謝，并表示等自己他行的資金到位之后就來該行辦理業(yè)務(wù)。

二、案例分析

匯款詐騙案件尤其是電訊詐騙近來越發(fā)泛濫，各種法院傳票、社保賬戶、賬戶欠費(fèi)、安全賬戶、醫(yī)療事故等名頭都成為了騙子慣用手法，其中又多以中老年人上當(dāng)?shù)母怕首疃?，這就要求我們時(shí)刻保持警惕，加強(qiáng)日常的網(wǎng)點(diǎn)的巡視工作，凡事多詢問一句，保障客戶的財(cái)產(chǎn)不受損失。若不能及時(shí)制止此類風(fēng)險(xiǎn)，雖不會(huì)直接給銀行資金損失，但會(huì)形成社會(huì)不安因素，違背銀行品牌服務(wù)形象。

三、案例啟示

（一）主動(dòng)詢問，善于識(shí)別。網(wǎng)點(diǎn)大堂服務(wù)人員作為防范風(fēng)險(xiǎn)案件第一道防線，有必要加強(qiáng)主動(dòng)服務(wù)，養(yǎng)成多問一句的習(xí)慣，對(duì)客戶業(yè)務(wù)辦理多留心，涉及轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)，多問一句匯款意圖，關(guān)心客戶的同時(shí)有效遏制案件發(fā)生。

（二）加強(qiáng)宣傳，防微杜漸。落實(shí)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)各種防詐騙宣傳資料擺放，做好網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)特別是自助機(jī)具區(qū)域的安全防范工作，提高廣大客戶防范警覺，利用網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)宣傳小手冊(cè)為等候辦理業(yè)務(wù)的客戶提供必要防范小知識(shí)，建立起一個(gè)安全的網(wǎng)點(diǎn)環(huán)境。

（三）加強(qiáng)防范，拓展資源。通過此次防范成功，客戶遂表示將其資金回籠后來該行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)，在保障了客戶資金安全的同時(shí)，又為網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)增添助力。隨著現(xiàn)代商業(yè)形勢(shì)發(fā)展，不能僅停留在為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效服務(wù)商，必須加強(qiáng)對(duì)客戶資金安全保護(hù)，拓展客戶資源，以此帶動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷開展。

第四篇：成功防范汽車退稅詐騙贏得客戶信賴的案例

成功防范汽車退稅詐騙贏得客戶信賴的案例

一、案例經(jīng)過

一天，網(wǎng)點(diǎn)來了一對(duì)年輕男女，大堂經(jīng)理上前詢問客戶辦理什么業(yè)務(wù)，這對(duì)年輕人沒有回答而是徑直來到了營(yíng)業(yè)廳內(nèi)的ATM前?，F(xiàn)在的年輕人對(duì)自助設(shè)備都很熟悉又大都不愛講話，所以大堂經(jīng)理沒有過多的詢問，在旁邊繼續(xù)分流疏導(dǎo)客戶，同時(shí)留意著自助服務(wù)區(qū)。這對(duì)年輕人在ATM機(jī)前一邊操作一邊打著電話，什么帳戶余額呀、什么稅務(wù)識(shí)別碼等，他們的通話引起了大堂經(jīng)理的警覺，她馬上上前詢問并示意客戶不要繼續(xù)操作?？蛻艚K止操作退出卡后，經(jīng)過詢問得知，這對(duì)年輕人剛剛買完汽車不久，今天接到稅務(wù)局的電話，說他們購(gòu)置的汽車按規(guī)定可以退稅1800元，讓其持銀行卡到ATM上做個(gè)確認(rèn)，然后稅務(wù)局把退稅款劃到他們的卡上。大堂經(jīng)理覺得這里有問題，就叫來了現(xiàn)場(chǎng)管理人員，現(xiàn)場(chǎng)管理人員熱心的撥打了其在稅務(wù)局上班的朋友電話，向朋友咨詢汽車退稅的相關(guān)問題，其朋友聽完敘述后肯定的回答這是一起典型的退稅詐騙。

二、案例分析

（一）汽車退稅詐騙，是犯罪分子利用退還車輛購(gòu)置稅進(jìn)行的詐騙。他們假冒稅務(wù)部門工作人員，利用人們對(duì)國(guó)家稅務(wù)政策不甚了解的情況，通過電話遙控方式，讓受害者持銀行卡到自助設(shè)備上，按他們?cè)O(shè)計(jì)的語(yǔ)音提示進(jìn)行操作，等車主按確認(rèn)鍵后，快速提走車主卡里的現(xiàn)金，等車主醒悟后已來不及了。

（二）這次成功的防范攔截，體現(xiàn)出該行員工以“客戶為中心”的服務(wù)理念，嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真的工作態(tài)度，高度的防范意識(shí)和敏銳的洞察能力，彰顯出工商銀行是最值得信賴的銀行。

三、案例啟示

（一）目前外部欺詐花樣不斷翻新，讓人防不勝防，這就要求要銀行要有高度的社會(huì)責(zé)任感，加大對(duì)客戶的宣傳教育，普及防范知識(shí)，利用各種手段向廣大客戶揭示電信欺詐、ATM欺詐、網(wǎng)銀欺詐等常見犯罪手法，提示防范要領(lǐng)，幫助客戶增強(qiáng)辨假防騙能力，讓客戶避免上當(dāng)受騙。

（二）服務(wù)是立行之本，服務(wù)是興行之源。銀行業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)，就是優(yōu)質(zhì)服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)。優(yōu)質(zhì)服務(wù)體現(xiàn)在細(xì)微之處，融匯在點(diǎn)滴之中，誰(shuí)的服務(wù)好，客戶就會(huì)到誰(shuí)那去。只要能真正設(shè)身處地為客戶著想，做到用真誠(chéng)感動(dòng)客戶，用熱情吸引客戶，就會(huì)用服務(wù)贏得客戶。