第一篇：銀行招聘時(shí)事政治之線上大戰(zhàn)從攬儲(chǔ)打至貸款

銀行招聘時(shí)事政治之線上大戰(zhàn)從攬儲(chǔ)打至貸款

業(yè)內(nèi)人士指出，網(wǎng)銀交易成本是柜臺的近1/30，低成本優(yōu)勢明顯

無論互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)的銀行大亨造成沖擊的觀點(diǎn)是否成立，其對銀行產(chǎn)生了深刻影響都是毫無疑問的。商業(yè)銀行在經(jīng)歷了“準(zhǔn)存款端”——理財(cái)產(chǎn)品的“網(wǎng)上大戰(zhàn)”后，也開始感受到了貸款端業(yè)務(wù)來自互聯(lián)網(wǎng)金融的壓力，從而主動(dòng)嘗試將貸款向線上轉(zhuǎn)移。

然而與類互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的統(tǒng)一、迅速地推行進(jìn)度不同，商業(yè)銀行網(wǎng)上貸款卻處于進(jìn)展不一的狀態(tài)，僅有少數(shù)銀行能夠做到純線上貸款，其余更多的銀行還停留在O2O的階段，甚至是停留在網(wǎng)絡(luò)貸款的產(chǎn)品設(shè)計(jì)階段。

“目前我們銀行還沒有推行網(wǎng)上貸款的業(yè)務(wù)”，多家銀行的客服人員如此回復(fù);而另一些銀行推出的網(wǎng)上貸款，僅是在網(wǎng)上提交相關(guān)申請資料后，由客服人員聯(lián)系確認(rèn)，但是真正完成貸款則必須要到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。

“網(wǎng)銀交易成本是柜臺的近1/30，低成本優(yōu)勢明顯”，有業(yè)內(nèi)人士指出。但是對于銀行來講，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上貸款，并非那么容易?！皩?shí)現(xiàn)網(wǎng)上發(fā)放貸款的關(guān)鍵就是要核實(shí)用戶的征信，我們運(yùn)用了多種方法和數(shù)據(jù)來確定客戶的信用記錄和還款能力，模型數(shù)據(jù)發(fā)揮了很大的作用，這些都是銀行通常所不具備的”，一家P2P公司的董事長告訴記者。

貸款線上轉(zhuǎn)移的開始

登陸網(wǎng)上銀行——進(jìn)入網(wǎng)上貸款，貸款業(yè)務(wù)介紹和貸款申請，點(diǎn)擊“我要貸款”——選擇網(wǎng)上銀行注冊卡，預(yù)留聯(lián)系信息，開立個(gè)人貸款綜合賬戶，辦理新貸款，選擇約定貸款期限，輸入貸款金額等要素，點(diǎn)擊“下一步”——確認(rèn)貸款合同信息，插入證書簽名。

上述流程正是工商銀行線上自助貸款的常規(guī)流程。

“為您提供自助在網(wǎng)上辦理個(gè)人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)和各類貸款的查詢業(yè)務(wù)。您無需再去我行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，直接可以完成貸款申請、獲得銀行放款和提前還款的全部操作”，工行客服人員介紹，“貸款客戶只要有定期存款或理財(cái)產(chǎn)品用于質(zhì)押，就可以根據(jù)信用記錄等綜合評定，在網(wǎng)上申請5000元-100萬元的貸款。”

除了工行，還有多家銀行也開始布局網(wǎng)上貸款業(yè)務(wù)。

“目前我們銀行可以實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上貸款，產(chǎn)品名稱是POS貸，該產(chǎn)品是根據(jù)小企業(yè)資質(zhì)，對小企業(yè)商戶發(fā)出邀請，商戶收到邀請后才可以進(jìn)行網(wǎng)上貸款的”，中信銀行客服人員稱。

據(jù)了解，“POS商戶網(wǎng)絡(luò)貸款”是中信銀行針對小微企業(yè)主以及個(gè)體商戶的網(wǎng)絡(luò)貸款產(chǎn)品，無抵押、無擔(dān)保，以商戶自身穩(wěn)定的POS交易記錄為貸款審批的主要依據(jù)。需要貸款的小微業(yè)者在中信銀行個(gè)人網(wǎng)銀平臺上即可完成從授信申請到審批放款的全流程操作，申請、審批、提款、還款等手續(xù)全部可在線完成，最短只需2分鐘。

第二篇：銀行招聘時(shí)事政治之小微企業(yè)融資難

銀行招聘時(shí)事政治之小微企業(yè)融資難

小微企業(yè)是當(dāng)前國民經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的主要推動(dòng)力，成為地方財(cái)稅收入的重要力量和創(chuàng)造社會(huì)就業(yè)崗位的重要渠道，在地方經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著日益重要的作用。但由于規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等內(nèi)因作用，以及結(jié)構(gòu)調(diào)整、節(jié)能減排、成本上升、貨幣政策等外部環(huán)境變化，多數(shù)小微企業(yè)面臨嚴(yán)峻的生存壓力，特別是融資難等金融服務(wù)缺失的現(xiàn)實(shí)問題，成為較長的一段時(shí)期內(nèi)小微企業(yè)生存和發(fā)展的瓶頸，建議金融機(jī)構(gòu)必須采取有力措施積極推進(jìn)，才能有效發(fā)揮金融對小微企業(yè)的支持作用。

小微企業(yè)融資難的主要原因是企業(yè)貸款需求的小、急、頻特點(diǎn)及其高成本、高風(fēng)險(xiǎn)、低收益特征與銀行商業(yè)特性的不對稱。一方面，大部分小微企業(yè)多處在原始積累階段，一般服務(wù)性企業(yè)多、生產(chǎn)型企業(yè)少，粗加工企業(yè)多、科技型企業(yè)少，而且規(guī)模偏小，結(jié)構(gòu)單一，生產(chǎn)設(shè)備簡陋，專業(yè)人才匱乏，缺乏綜合競爭力。更重要的是目前小微企業(yè)普遍缺少實(shí)物抵押，存在財(cái)務(wù)管理不健全等情況，直接造成融資難問題無法解決。另一方面，在宏觀政策偏緊的大環(huán)境下，各家銀行資金普遍較為緊張，考慮到小微企業(yè)存在信用等級低、信用意識差等實(shí)際問題，不愿輕易向其發(fā)放貸款。目前由于中介服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)量少、不規(guī)范、功能不健全，難以為小微企業(yè)在融資擔(dān)保、審計(jì)財(cái)會(huì)、資產(chǎn)評估等方面提供完善的、價(jià)格低廉的服務(wù)，特別是貸款擔(dān)保體系發(fā)展相對滯后，擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金規(guī)模偏小，不能提供有效的抵押，這都在一定程度上導(dǎo)致了小微企業(yè)的金融服務(wù)缺失。

從根本上解決小微企業(yè)融資難題，需要從制度安排、金融創(chuàng)新等多個(gè)方面，動(dòng)員和引導(dǎo)各類資源主動(dòng)向小微企業(yè)傾斜。為此提出以下建議：

一是為金融支持小微企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。加大信貸傾斜、降低融資成本、完善金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、推進(jìn)資本融資等方面制定具體可操作的政策;金融監(jiān)管部門應(yīng)適當(dāng)制定具體的考核指標(biāo)，加強(qiáng)對有關(guān)政策落實(shí)的監(jiān)管，使小微企業(yè)實(shí)實(shí)在在地享受到國家政策的優(yōu)惠。政府主管部門應(yīng)定期召開小微企業(yè)融資協(xié)作洽談會(huì)，向金融機(jī)構(gòu)推薦生產(chǎn)經(jīng)營好、發(fā)展?jié)摿Υ?、貸款風(fēng)險(xiǎn)小的優(yōu)秀企業(yè)。對小微公司貸款實(shí)行營業(yè)稅與所得稅優(yōu)惠。

二是改善金融生態(tài)環(huán)境，在保護(hù)銀行債權(quán)、防止逃廢銀行債務(wù)、處置抵貸資產(chǎn)、合法有序進(jìn)行破產(chǎn)清算等方面給予積極的支持。制定金融支持小微公司的考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法，提高金融機(jī)構(gòu)發(fā)放小微公司貸款的積極性。加快推進(jìn)小微公司信貸專營機(jī)構(gòu)的組建，按照小微企業(yè)特點(diǎn)設(shè)計(jì)審貸流程和定價(jià)機(jī)制，優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)流程，簡化信貸辦理手續(xù)，提升對小微公司的金融服務(wù)水平。

三是加快中小企業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要針對小微企業(yè)的產(chǎn)權(quán)性質(zhì)和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，采取靈活的抵押擔(dān)保方式，大力推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，積極開辦商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)質(zhì)押貸款，倉單質(zhì)押貸款，企業(yè)聯(lián)保貸款，有價(jià)證券質(zhì)押貸款等，努力解決小微企業(yè)貸款難問題。要積極改善服務(wù)環(huán)境，大力推廣“信貸工廠”模式，對小微企業(yè)貸款的設(shè)計(jì)、申報(bào)、審批、發(fā)放、風(fēng)險(xiǎn)控制等業(yè)務(wù)按照“流水線”作業(yè)方式進(jìn)行批量操作，提升小微企業(yè)金融服務(wù)效率。為小微企業(yè)提供更方便、快捷、安全、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

四是建立和完善溝通協(xié)調(diào)機(jī)制。建立金融支持中小企業(yè)發(fā)展專業(yè)工作委員會(huì)，搭建信息交流平臺，定期召開專題會(huì)議，加強(qiáng)協(xié)商交流與信息共享，通過召開銀企對接會(huì)等多種方式，積極向金融機(jī)構(gòu)推薦重點(diǎn)項(xiàng)目，向小微企業(yè)介紹金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。采取多種形式開展中小企業(yè)幫扶活動(dòng)，深入基層了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況和融資需求，做好融資顧問，幫扶中小企業(yè)破解經(jīng)營困境和融資難題。

五是進(jìn)一步提升對小微企業(yè)客戶的服務(wù)水平。根據(jù)小微企業(yè)分布地區(qū)廣泛、個(gè)體差異大的特點(diǎn)，對不同地區(qū)、不同行業(yè)、不同類型和不同規(guī)模的小微企業(yè)區(qū)別對待，分層分類支持，形成多層級的融資服務(wù)體系，進(jìn)一步完善小微企業(yè)服務(wù)渠道。金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮綜合優(yōu)勢，提高小微企業(yè)服務(wù)深度，為小微企業(yè)提供貸款的基礎(chǔ)上，全面提供包括賬戶服務(wù)、貿(mào)易融資、財(cái)務(wù)顧問、“走出去”、上市中介推薦、上市后資金管理、保險(xiǎn)(放心保)在內(nèi)的全面增值服務(wù)，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，擴(kuò)大服務(wù)深度，幫助小微企業(yè)提高自身管理水平和發(fā)展能力，增強(qiáng)小微企業(yè)持續(xù)發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力。以科技為引領(lǐng)，提高小微企業(yè)服務(wù)效率。銀行業(yè)要緊跟市場、客戶和技術(shù)發(fā)展趨勢，強(qiáng)化客戶關(guān)系管理、產(chǎn)品管理和渠道管理的職能整合，滿足信息時(shí)代客戶對金融服務(wù)的需求。

第三篇：銀行招聘時(shí)事政治之社區(qū)支行主打差異化接地氣

銀行招聘時(shí)事政治之社區(qū)支行主打差異化接地氣

日前，監(jiān)管部門正式下發(fā)了第一批社區(qū)支行牌照。交行、民生、興業(yè)、光大、浦發(fā)和渤海等多家銀行的社區(qū)支行獲得轄區(qū)銀監(jiān)局的開業(yè)批復(fù)。其中民生銀行獲得700多張牌照，在所有銀行中數(shù)量最多;浦發(fā)銀行也獲得300多張牌照。監(jiān)管層相關(guān)人士表示，相關(guān)批設(shè)程序?qū)⒆裾铡俺墒煲患遗鷱?fù)一家”的原則，運(yùn)作一段時(shí)間后，再考慮擴(kuò)圍。

去年12月，中國銀監(jiān)會(huì)曾對社區(qū)支行發(fā)展進(jìn)行整頓，要求社區(qū)支行、小微支行持牌經(jīng)營，不得業(yè)務(wù)外包。此次首批牌照的下發(fā)，是否意味著小區(qū)金融駛?cè)肓艘?guī)范發(fā)展的快車道?社區(qū)支行在銀行體系中將扮演怎樣的角色?

“接地氣”的普惠優(yōu)勢

“你下班，我上班”是上海農(nóng)商行眾多金融便利店經(jīng)營狀況的真實(shí)寫照。目前，該行已開業(yè)的金融便利店達(dá)102家，覆蓋上海所有區(qū)縣。

2013年以來以金融便利店為代表的社區(qū)支行迅速發(fā)展，一度呈“井噴”態(tài)勢。光大銀行曾表示，今年將新開1000家社區(qū)支行;民生銀行也表示，3年內(nèi)將在全國范圍內(nèi)開設(shè)1萬家社區(qū)金融便民店。截至今年3月末，民生銀行投入運(yùn)營的社區(qū)支行及自助服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)已突破3000家。

這些社區(qū)支行實(shí)際上是全天候社區(qū)零售網(wǎng)點(diǎn)，位置深入居民小區(qū)內(nèi)，占地面積只有幾十平方米，通常配備2名至5名工作人員和自助機(jī)具。錯(cuò)時(shí)、延時(shí)經(jīng)營、跨界經(jīng)營是其探路差異化經(jīng)營的主要路徑，服務(wù)范圍除了存取款、理財(cái)，不少還包括繳費(fèi)、服務(wù)預(yù)訂、物流配送等“跨界”業(yè)務(wù)。

據(jù)上海農(nóng)商行零售金融部副總經(jīng)理劉海燕介紹，金融便利店瞄準(zhǔn)居民生活出行，可以代理銷售火車票、飛機(jī)票、電影票，居民還可辦理公交卡充值等業(yè)務(wù)。此外，為客戶辦理住房貸款時(shí)，金融便利店還開發(fā)了二手房直通車平臺，為居民提供房源信息和房屋中介服務(wù)。

對于這種“跨界”經(jīng)營，民生銀行零售銀行部總經(jīng)理趙志敏總結(jié)說：“我們做的不是銀行的模式，而是類似于跨界整合，將物業(yè)服務(wù)、小區(qū)便民服務(wù)以及小區(qū)居民日常生活需求進(jìn)行整合?！?/p>

“糾結(jié)”的創(chuàng)新探路

社區(qū)支行發(fā)展如火如荼，但在創(chuàng)新過程中也遭遇了自身定位不清、業(yè)務(wù)邊界模糊等“成長的煩惱”。

此前，社區(qū)支行在發(fā)展過程中逐漸形成了三種模式：一種是商業(yè)銀行的“支行”模式，即開在社區(qū)內(nèi)，雖然自身定位、服務(wù)內(nèi)容與其他支行有所區(qū)別，但仍然辦理柜臺業(yè)務(wù);一種是“離行式自助網(wǎng)點(diǎn)”，即無人值守模式，無法辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù);還有一種介于二者之間，即“無人自助”和“有人咨詢”相結(jié)合，且咨詢多集中在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售。

第三種模式正是社區(qū)支行的創(chuàng)新“糾結(jié)”之處。某國有商業(yè)銀行個(gè)人金融部人士對記者表示，這類模式被業(yè)內(nèi)認(rèn)為有違規(guī)鋪點(diǎn)、擾亂經(jīng)營秩序的嫌疑?！俺鲇诔杀究刂疲恍┥鐓^(qū)支行的咨詢?nèi)藛T并非銀行正式員工，而屬于派遣制。如果這些人員辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)，客戶的資金安全將存在隱患?！痹撊耸空f。

為此，銀監(jiān)會(huì)于去年12月下發(fā)《關(guān)于中小商業(yè)銀行設(shè)立社區(qū)支行、小微支行有關(guān)事項(xiàng)的通知》，介于兩者之間的“無人自助+有人咨詢”網(wǎng)點(diǎn)被規(guī)范為社區(qū)支行，必須經(jīng)過監(jiān)管審批、持牌經(jīng)營。中小商業(yè)銀行還被要求加強(qiáng)信息披露，將金融許可證、工作人員、營業(yè)時(shí)間、投訴渠道、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等信息在網(wǎng)點(diǎn)公示，不得業(yè)務(wù)外包，按許可的經(jīng)營范圍開展業(yè)務(wù)。本次社區(qū)支行牌照下發(fā)，正是這一規(guī)定的延續(xù)。

精耕細(xì)作降低成本

商業(yè)銀行選擇持牌經(jīng)營，將推動(dòng)小區(qū)金融的規(guī)范發(fā)展。值得關(guān)注的是，目前有不少股份制銀行計(jì)劃大規(guī)模開設(shè)社區(qū)支行，有的多達(dá)上千家。龐大的支行數(shù)量無疑將增加銀行的人力、管理等經(jīng)營成本。

社區(qū)支行如何控制成本?中國郵政儲(chǔ)蓄銀行戰(zhàn)略發(fā)展部趙志剛認(rèn)為，社區(qū)支行不應(yīng)走“人?！睉?zhàn)術(shù)和物理擴(kuò)張的老路，要在提升產(chǎn)品交叉銷售能力、強(qiáng)化客戶管理上下功夫。“社區(qū)支行在物理渠道落地的同時(shí)，關(guān)鍵要下沉服務(wù)模式，立足現(xiàn)有客戶，增強(qiáng)多渠道互動(dòng)，通過交叉銷售提升渠道產(chǎn)能?！?/p>

“由于社區(qū)支行與客戶之間的熟悉度高，在緩解信息不對稱上有著天然優(yōu)勢?！壁w志剛認(rèn)為，可以選擇構(gòu)建客戶關(guān)系管理基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)庫，了解不同市場層次的客戶情況以及客戶對零售產(chǎn)品的消費(fèi)能力，在此基礎(chǔ)上，配備專門的客戶經(jīng)理，構(gòu)建銀行與客戶之間的橋梁。

第四篇：銀行招聘考試時(shí)事政治：上合青島峰會(huì)—為搭建民心之橋而不懈努力

銀行招聘考試時(shí)事政治：上合青島峰會(huì)—為搭建民心之橋而不懈努力

今天我們關(guān)注--上合青島峰會(huì)：為搭建民心之橋而不懈努力。

為搭建民心之橋而不懈努力(鐘聲)——矚望上海合作組織青島峰會(huì)

上合力量正因人民心愿不斷聚合而日益壯大

6月1日，上海合作組織首屆媒體峰會(huì)在北京舉行，出席會(huì)議的上合組織成員國、觀察員國、對話伙伴等16個(gè)國家的110多家媒體，就共同加強(qiáng)上合組織框架內(nèi)新聞媒體交流與合作充分交換意見，形成廣泛共識。首屆媒體峰會(huì)的舉行，是中方接棒上合組織主席國以來，不斷深化和拓展上合組織人文交流的一個(gè)縮影，體現(xiàn)了一直以來中國積極搭建上合組織民心之橋的不懈努力。

上合組織成員國大多地處廣袤的歐亞大陸腹地，位于古絲綢之路的重要樞紐，其悠久的歷史與燦爛的文化為人類社會(huì)的進(jìn)步與文明發(fā)展作出了巨大貢獻(xiàn)。在今年5月舉辦的首屆上合組織政黨論壇上，印度人民黨主席特別代表甘古里提出，上合組織之所以能夠不斷發(fā)展壯大，是因?yàn)槠浜w的區(qū)域都是文明古國。正是千百年來歐亞大陸文明交流互鑒的歷史，讓上合組織得以總結(jié)出“上海精神”，使不同文明取長補(bǔ)短，在求同存異中和諧發(fā)展。

“尊重多樣文明”是“上海精神”的重要內(nèi)容，也是上合組織框架下開展人文交流與合作的基本遵循。簽署《上海合作組織成員國政府間文化合作協(xié)定》《上海合作組織成員國旅游合作發(fā)展綱要》等重要合作文件，舉辦文化節(jié)、藝術(shù)展、青年節(jié)、電視合作論壇、文化研修班等交流活動(dòng)，啟動(dòng)成員國文化產(chǎn)業(yè)合作進(jìn)程……17年來，上合組織積極開展形式多樣、內(nèi)容豐富的文化交流活動(dòng)，為增進(jìn)不同文明之間的相互理解和友誼，促進(jìn)上合組織全面深入發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的文化基礎(chǔ)。

中公教育

歷屆上合組織峰會(huì)，都有促進(jìn)上合組織人文交流的“中國方案”呈現(xiàn)的亮點(diǎn)：率先成立上海合作組織睦鄰友好合作委員會(huì);倡議上海合作組織各國加強(qiáng)媒體合作，舉辦上海合作組織媒體合作論壇;中方將在2018年前完成為成員國2000名中小學(xué)生舉辦夏令營活動(dòng);中方愿為各國開展古跡修復(fù)和考古合作提供支持;中方將啟動(dòng)實(shí)施“中國—上海合作組織人力資源開發(fā)合作計(jì)劃”……中國接棒上合組織主席國以來，以“上海精神”為主題開展了多領(lǐng)域多層面的人文交流活動(dòng)，首屆上合組織人民論壇、首屆上合組織婦女論壇、首屆上合組織媒體峰會(huì)等相繼召開，一個(gè)個(gè)“首屆”不斷釋放上合組織人文交流的巨大潛力。

只有民相親、心相通，上合組織合作才能根深蒂固、枝繁葉茂。第二屆上合組織夏令營期間，來自10個(gè)國家的24名非物質(zhì)文化遺產(chǎn)傳承人共同探討非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)和傳承;上合組織國家職工技能大賽上，上合組織國家職工集體協(xié)作、共同焊接出上合組織的徽標(biāo);上海合作組織成員國藝術(shù)節(jié)開幕式現(xiàn)場，來自中國、吉爾吉斯斯坦、俄羅斯和烏茲別克斯坦的民族樂團(tuán)聯(lián)袂演奏俄羅斯經(jīng)典民樂《卡林卡》……一幕幕和諧融洽的場景，綻放著生機(jī)和活力，延展著文明交往的上合故事。

上海合作組織青島峰會(huì)召開在即，承載著人民的殷切期盼?！笆来押?，永保和平”的思想，在上合組織成員國元首共同簽署的《上海合作組織成員國長期睦鄰友好合作條約》中以法律形式確定下來。在上合組織的發(fā)展進(jìn)程中，上合力量正因人民心愿不斷聚合而日益壯大。

(本系列評論結(jié)束)《 人民日報(bào) 》(2018年06月05日 03 版)

中公教育