第一篇：江西省農(nóng)村信用社推廣農(nóng)信銀個人賬戶全國通存通兌業(yè)務(wù)規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大

江西省農(nóng)村信用社全面推廣農(nóng)信銀個人賬戶全國通存通兌業(yè)務(wù)2008年12月18日，江西省南昌縣聯(lián)社南新信用社等783家營業(yè)機(jī)構(gòu)新開通了農(nóng)信銀個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)，標(biāo)志我省農(nóng)村信用社推廣農(nóng)信銀個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)取得了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。為充分發(fā)揮農(nóng)村信用社“匯通天下”的網(wǎng)絡(luò)功能與優(yōu)勢，讓廣大農(nóng)民享受與城區(qū)居民同等的金融服務(wù)，加快支付結(jié)算系統(tǒng)推廣，促進(jìn)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)發(fā)展。江西省聯(lián)社分批開通轄內(nèi)全部營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)個人賬戶全國通存通兌業(yè)務(wù)。全省各級農(nóng)村信用社積極響應(yīng)，按照要求進(jìn)行培訓(xùn)和宣傳工作，重點(diǎn)學(xué)習(xí)辦理通存通兌業(yè)務(wù)過程中的操作要點(diǎn)和風(fēng)險點(diǎn)，經(jīng)培訓(xùn)的臨柜業(yè)務(wù)人員熟練地掌握了農(nóng)信銀個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)管理辦法及操作規(guī)程，且對每個培訓(xùn)員工進(jìn)行考核，優(yōu)秀率達(dá)90%以上。通過培訓(xùn)，提升了員工為客戶服務(wù)的整體意識與能力，為順利開展個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)作了充分準(zhǔn)備。凡持有江西省農(nóng)村信用社（合作銀行）機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)開戶的銀行卡或存折的客戶，可在已開通農(nóng)信銀個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)的異地農(nóng)信銀成員機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)辦理柜面業(yè)務(wù)，轄內(nèi)已開通農(nóng)信銀個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)也可受理異地農(nóng)信銀成員機(jī)構(gòu)客戶的通存通兌業(yè)務(wù)。景德鎮(zhèn)市聯(lián)社突出“三種形式”開展“農(nóng)信銀”宣傳為加強(qiáng)農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)個人賬戶全國通存通兌業(yè)務(wù)宣傳推廣，推進(jìn)業(yè)務(wù)廣泛開展，景德鎮(zhèn)市聯(lián)社突出“三種形式”開展“農(nóng)信銀”宣傳活動，取得了較好成效。一是做好營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)宣傳。全市農(nóng)村信用社各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)門前統(tǒng)一懸掛“熱烈祝賀江西省農(nóng)村信用社個人賬戶實(shí)現(xiàn)全國農(nóng)信系統(tǒng)通存通兌”、“歡迎辦理?農(nóng)信銀?個人賬戶全國通存通兌業(yè)務(wù)”等橫幅87條、張貼標(biāo)語360張；各營業(yè)場所內(nèi)張貼了統(tǒng)一設(shè)計(jì)的宣傳海報；臨柜人員認(rèn)真向客戶介紹“農(nóng)信銀”個人賬戶全國通存通兌業(yè)務(wù)辦理手續(xù)及開通范圍，積極發(fā)放統(tǒng)一設(shè)計(jì)的宣傳單4.5萬余份，對“農(nóng)信銀”個人賬戶全國通存通兌業(yè)務(wù)進(jìn)行宣傳、咨詢。二是做好社會集中宣傳。市聯(lián)社會同昌江、浮梁、樂平中心社下鄉(xiāng)，組織95人次業(yè)務(wù)骨干統(tǒng)一著裝，選擇節(jié)假日、集墟日等群眾集中上街的機(jī)會，陸續(xù)在20個大的中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)、城鄉(xiāng)集貿(mào)市場等地設(shè)置了共26個宣傳點(diǎn)，散發(fā)宣傳單1.2萬余張，接受群眾咨詢共計(jì)2000余人次，進(jìn)行“農(nóng)信銀”個人賬戶全國通存通兌業(yè)務(wù)宣傳和咨詢，擴(kuò)大社會影響面。在浮梁鵝湖鎮(zhèn)宣傳時，許多人當(dāng)場拿出存折或卡，讓工作人員幫他們看看能不能通存通兌，當(dāng)?shù)刎斦?、糧管所等一些涉農(nóng)單位希望這種宣傳以后能多舉辦。三是做好外出務(wù)工人員宣傳。部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)信用社借助季度末收貸收息、簽發(fā)催收通知單時機(jī)，通過發(fā)信函、發(fā)宣傳單方式，主動與外出務(wù)工人員聯(lián)系，宣傳農(nóng)信銀等結(jié)算手段，增強(qiáng)外出務(wù)工人員對“農(nóng)信銀”業(yè)務(wù)了解，如峙灘、瑤里鄉(xiāng)外出務(wù)工人員較多，當(dāng)?shù)匦庞蒙缪埓逦瘯藛T進(jìn)行宣傳，加強(qiáng)外出務(wù)工人員及其家屬聯(lián)系與溝通，收到較好效果。江西“農(nóng)信銀”個人賬戶全國通存通兌宣傳推廣會召開6月26日上午，江西省“農(nóng)信銀”個人賬戶全國通存通兌業(yè)務(wù)宣傳推廣會召開。會議主要內(nèi)容是：部署全省農(nóng)村信用社“農(nóng)信銀”個人賬戶全國通存通兌業(yè)務(wù)宣傳推廣工作，現(xiàn)場開展“農(nóng)信銀”業(yè)務(wù)知識網(wǎng)上答題競賽抽獎及頒獎等。省聯(lián)社副主任鐘蔚東出席并講話，省聯(lián)社相關(guān)部門負(fù)責(zé)人和各設(shè)區(qū)市辦事處、新余農(nóng)村合作銀行、景德鎮(zhèn)市聯(lián)社有關(guān)人員參加了會議。會上，首先通報了“農(nóng)信銀”業(yè)務(wù)，特別是個人賬戶全國通存通兌業(yè)務(wù)開展和評獎、抽獎情況；二是根據(jù)農(nóng)信銀清算中心要求，結(jié)合我省農(nóng)村信用社實(shí)際，就近期集中組織開展全省農(nóng)村信用社（合作銀行）“農(nóng)信銀”個人賬戶全國通存通兌業(yè)務(wù)宣傳工作進(jìn)行具體安排和布置；三是現(xiàn)場組織全省“農(nóng)信銀”業(yè)務(wù)知識網(wǎng)上競答抽獎活動。本著公平、公正、公開的原則，隨機(jī)產(chǎn)生抽獎嘉賓和獲獎名單，共產(chǎn)生特等獎6名、優(yōu)勝獎100名、優(yōu)勝組織獎10名，對獲獎個人和單位分別頒發(fā)了獎品和獎牌。鐘蔚東副主任要求全省農(nóng)村信用社按照部署和安排，抓好全省“農(nóng)信銀”個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)宣傳推廣工作，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，明確工作職責(zé)，上下形成合力，穩(wěn)步推進(jìn)，務(wù)求實(shí)效。一是要充分認(rèn)識“農(nóng)信銀”個人賬戶全國通存通兌業(yè)務(wù)宣傳的重要意義；二是要認(rèn)真組織“農(nóng)信銀”個人賬戶全國通存通兌活動宣傳推廣工作，做到組織到位、培訓(xùn)到位、行動到位、安全到位。江西省農(nóng)信社“農(nóng)信銀”個人賬戶全國通存通兌業(yè)務(wù)2008年5月30日正式開通，為加強(qiáng) “農(nóng)信銀”個人賬戶全國通存通兌業(yè)務(wù)宣傳推廣，推進(jìn)業(yè)務(wù)開展，為客戶提供便利的異地支付結(jié)算服務(wù)，從2008年6月26日開始在全省范圍內(nèi)集中組織開展業(yè)務(wù)宣傳活動。一是明確活動目標(biāo)。通過對“農(nóng)信銀”個人賬戶全國通存通兌業(yè)務(wù)統(tǒng)一宣傳時間、形式和內(nèi)容，發(fā)揮整體宣傳效應(yīng)，進(jìn)一步提升江西農(nóng)村信用社支付清算系統(tǒng)服務(wù)，引導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)人員和客戶通過全國農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理異地個人賬戶全國通存通兌業(yè)務(wù)。二是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。成立了江西省“農(nóng)信銀”個人賬戶全國通存通兌業(yè)務(wù)宣傳活動領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)辦公室，負(fù)責(zé)日常工作。三是突出宣傳主題和內(nèi)容。主題是服務(wù)百姓匯通天下。主題內(nèi)容是農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)、業(yè)務(wù)辦理方法、開通及受理業(yè)務(wù)區(qū)域范圍。四是作出具體安排。即準(zhǔn)備階段：6月25日前，成立領(lǐng)導(dǎo)小組，制定活動方案，完成宣傳資料設(shè)計(jì)、印制和征訂，召開宣傳會議，做好準(zhǔn)備工作；實(shí)施階段：6月26日起，全省農(nóng)村信用社（合作銀行）宣傳活動正式啟動，采取網(wǎng)點(diǎn)宣傳、新聞宣傳和社會宣傳等形式。

為推動活動扎實(shí)有效地開展，提出了明確的工作要求，一是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。各單位要成立領(lǐng)導(dǎo)小組，明確專人負(fù)責(zé)，將活動作為宣傳重要工作抓緊抓好，從人力、物人和財力上予以保障，確保宣傳有序、有效地開展。二是要集思廣益，開拓創(chuàng)新。要堅(jiān)持“立足社區(qū)、服務(wù)三農(nóng)”原則，以社區(qū)居民、流動人口、外出務(wù)工人員、農(nóng)牧漁民為宣傳對象，以社區(qū)、車站、大型市場、集貿(mào)市場、集墟市場為重點(diǎn)宣傳區(qū)域。結(jié)合本地特點(diǎn)進(jìn)行組織和部署，開動腦筋，集思廣益，務(wù)求實(shí)效。三是要加強(qiáng)培訓(xùn)和督查考核。舉辦培訓(xùn)班，加強(qiáng)對員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)，讓員工了解“農(nóng)信銀”業(yè)務(wù)知識，熟悉業(yè)務(wù)制度，掌握操作流程，做到有部署，有督導(dǎo)，有總結(jié)表彰。2008年全國農(nóng)信銀支付結(jié)算業(yè)務(wù)宣傳推廣交流會剛結(jié)束，省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視，及時部署，周密安排，全面組織開展“農(nóng)信銀”支付結(jié)算業(yè)務(wù)宣傳工作，對進(jìn)一步提升農(nóng)村信用社新形象，增強(qiáng)農(nóng)村信用社核心競爭力將產(chǎn)生重大的影響。一是及時開設(shè)“農(nóng)信銀業(yè)務(wù)專欄”。在江西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社網(wǎng)站單獨(dú)長期開設(shè)“農(nóng)信銀業(yè)務(wù)專欄”，主要介紹農(nóng)信銀中心、農(nóng)信銀支付結(jié)算業(yè)務(wù)及有關(guān)辦理流程介紹、農(nóng)信銀支付結(jié)算業(yè)務(wù)受理網(wǎng)點(diǎn)范圍介紹以及我省農(nóng)村信用社“農(nóng)信銀”信息和工作動態(tài)等，向社會廣泛宣傳“農(nóng)信銀”業(yè)務(wù)知識，增強(qiáng)客戶通過農(nóng)信銀辦理業(yè)務(wù)的積極性。二是組織開展“農(nóng)信銀”個人賬戶全國通存通兌集中宣傳活動。目前，省聯(lián)社按照有關(guān)要求，制定全省農(nóng)村信用社“農(nóng)信銀”個人賬戶全國通存通兌宣傳方案，明確組織領(lǐng)導(dǎo)，細(xì)化宣傳內(nèi)容，確定宣傳形式，確保宣傳時間，強(qiáng)化督促檢查，務(wù)求取得成效。三是組織參加農(nóng)信銀業(yè)務(wù)知識競賽。全省農(nóng)村信用社2萬多員工積極參加農(nóng)信銀組織的業(yè)務(wù)知識宣傳活動，并榮獲組織獎項(xiàng)。四是加強(qiáng)“農(nóng)信銀”支付結(jié)算業(yè)務(wù)宣傳聯(lián)絡(luò)。明確部門和聯(lián)系人，及時加強(qiáng)工作的聯(lián)系和溝通，推動我省“農(nóng)信銀”支付結(jié)算業(yè)務(wù)宣傳扎實(shí)開展

企業(yè)文化 “敬業(yè)”：江西省農(nóng)村信用社作為企業(yè)文化之核心理念，要求每位員工以強(qiáng)烈的責(zé)任感、使命感、歸屬感，盡心盡責(zé)做好每項(xiàng)工作、身體力行，千方百計(jì)地履行好自己的職責(zé)?！扒趭^、忠誠、嚴(yán)謹(jǐn)、開拓”是江西省農(nóng)村信用社的企業(yè)精神，是農(nóng)村信用社形成競爭力、凝聚力、創(chuàng)造力的真正源泉。

“勤奮”： 倡導(dǎo)所有員工在工作上勤勤懇懇、任勞任怨、爭創(chuàng)一流；學(xué)習(xí)上虛心好學(xué)，與時俱進(jìn)；業(yè)務(wù)上勤于思考，精益求精。

“忠誠”： 要求員工對事業(yè)忠誠，在事業(yè)的發(fā)展中實(shí)現(xiàn)個人的價值；對單位忠誠，自覺維護(hù)農(nóng)村信用社利益和形象；對領(lǐng)導(dǎo)、部下、同事忠誠，不說假話，坦誠相待，互相關(guān)愛，形成合力；對客戶忠誠，用誠實(shí)守信，熱情周到換取信任。

“嚴(yán)謹(jǐn)”： 激發(fā)員工在工作中一絲不茍，實(shí)現(xiàn)零差錯；在生活中充滿朝氣、追求高尚情操，珍惜時間、珍惜友誼；在服務(wù)中語言熱情準(zhǔn)確，作風(fēng)廉潔樸實(shí)；舉止形象整潔大方、謙恭得體。

“開拓”： 鼓勵員工勇于創(chuàng)新、開拓進(jìn)取。敬業(yè)愛崗，為信合事業(yè)真誠奉獻(xiàn)

近日，我參加了由省聯(lián)社組織在金溪縣舉辦的《江西省農(nóng)村信用社企業(yè)文化演講會》，6位演講人員進(jìn)行了精彩演講，共講述了洪都鐵街信用社、九江潯陽信用聯(lián)社、撫州城郊城西分社主任祝文君等11個單位和個人的先進(jìn)事跡。聽了心情無比激動。其實(shí)，他們所從事的工作我們都曾做過，他們的喜悅和煩惱我們也曾經(jīng)歷過，之所以值得弘揚(yáng)和贊頌，在于他們在平凡的工作崗上做出了不平凡的努力，取得了突出的成績。在敬業(yè)奉獻(xiàn)方面有常人不及的地方，而內(nèi)在的動機(jī)便是他們所具有的敬業(yè)愛崗、忠誠奉獻(xiàn)的品德。這正是農(nóng)信社企業(yè)文化建設(shè)的核心和目的，也是做一名合格的信合員工的基礎(chǔ)。

省聯(lián)社成立以來，就把企業(yè)文化建設(shè)作為一項(xiàng)重要工作來抓，并把它納入農(nóng)信社的“十二大工程”之一。通過持續(xù)開展企業(yè)文化學(xué)習(xí)活動及各項(xiàng)企業(yè)文化主題活動，在全省農(nóng)信社積極營造生動活潑、催人奮進(jìn)的企業(yè)文化氛圍。使以“敬業(yè)”為核心的“勤奮、忠誠、嚴(yán)謹(jǐn)、開拓”的企業(yè)文化深植每一位信合員工心靈，繼而轉(zhuǎn)化為工作動力，使每一位員工在各自的崗位上閃閃發(fā)光，真誠奉獻(xiàn)。演講介紹的10余先進(jìn)典型是全省信合員工中的優(yōu)秀代表，他們是農(nóng)信社企業(yè)文化的結(jié)晶和碩果，是我們應(yīng)努力學(xué)習(xí)和追求的榜樣。

南昌洪都聯(lián)社鐵街信用社以“熱心、耐心、細(xì)心、恒心、誠心”，譜寫了一曲“五心”的故事；九江潯陽信用聯(lián)社新一任領(lǐng)導(dǎo)班子帶領(lǐng)全體員工克難奮進(jìn)，努力拼搏，沐浴風(fēng)雨，走過艱難之路，歷經(jīng)幾年的艱苦奮斗最終扭虧為盈，從此走出困境；撫州城郊聯(lián)社城西分社主任祝文君被當(dāng)?shù)剞r(nóng)民視為血脈親友，被村鎮(zhèn)干部尊稱為“農(nóng)民致富的好伙伴”，被省、市有關(guān)部門樹為營造良好的信用環(huán)境的典型，其原因是其具備知難而進(jìn)，迎難而上的勇氣，“熱忱服務(wù)，真情感人”的信念和“關(guān)愛他人，傳遞愛心”的品行；萬載縣聯(lián)社西坑分社會計(jì)蘭遠(yuǎn)燊在危急關(guān)頭與歹徒奮力搏斗，被人贊譽(yù)為“忠心一片獻(xiàn)信合，甘灑熱血寫春秋”的典范。此外，還有“生死關(guān)頭見忠誠”的會昌信用社劉林英，有用不平凡的愛，創(chuàng)造不平凡的事業(yè)的萍鄉(xiāng)蘆溪縣銀河信用社儲蓄專柜所長張紹萍，有在特大冰雪災(zāi)害中克服困難，勇往直前，為經(jīng)營服務(wù)創(chuàng)造條件，付出艱辛的景德鎮(zhèn)市聯(lián)社信息科技員徐雄亮??

他們共同點(diǎn)就是敬業(yè)、奉獻(xiàn)，就是對農(nóng)信社熱愛，對人民群眾，對廣大儲戶和服務(wù)對象愛，對崗位愛，對職業(yè)愛，才會為之無私的付出，付出青春，付出熱情，付出汗水，付出生命。

作為一名信合員工，我們要學(xué)習(xí)企業(yè)文化，踐行企業(yè)文化，要像先進(jìn)典型人物一樣，不計(jì)較個人得失，不損害國家和集體利益，在平凡的工作崗位上，認(rèn)認(rèn)真真，踏踏實(shí)實(shí)地把本職工作做好。時刻做到勤奮工作，忠誠事業(yè)，態(tài)度嚴(yán)謹(jǐn)，勇于開拓，從一點(diǎn)一滴做起，從細(xì)微深處做起，滿腔熱忱地為儲戶和人民群眾服務(wù)，同時加強(qiáng)學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專業(yè)知識，在實(shí)踐中增長才干，在本職崗位上扎實(shí)工作，為自己摯愛的信合事業(yè)奉獻(xiàn)青春和熱血，與全體員工一道共創(chuàng)農(nóng)信社的美好明天。

江西省農(nóng)村信用社推廣農(nóng)信銀個人賬戶全國通存通兌業(yè)務(wù)規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大

繼2008年12月18日783家營業(yè)機(jī)構(gòu)開通農(nóng)信銀個人賬戶全國通存通兌業(yè)務(wù)以后，2008年12月25日，我省南昌市洪都農(nóng)村商業(yè)銀行（籌）等1283家營業(yè)機(jī)構(gòu)又順利開通了農(nóng)信銀個人賬戶全國通存通兌業(yè)務(wù),迄今為止，網(wǎng)點(diǎn)開通率達(dá)九成以上，標(biāo)志我省農(nóng)村信用社推廣農(nóng)信銀個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)取得了突破性進(jìn)展。

為有效解決制約農(nóng)村信用社長足發(fā)展的結(jié)算渠道不暢問題，提升農(nóng)村信用社為客戶服務(wù)水平和市場競爭力，加快支付結(jié)算系統(tǒng)的推廣工作，發(fā)揮有力的促進(jìn)作用。各級領(lǐng)導(dǎo)重視、各部門緊密配合及全省各級農(nóng)村信用社積極響應(yīng)支持，又有一大批營業(yè)機(jī)構(gòu)順利開通了個人賬戶全國通存通兌業(yè)務(wù)。同時，各地大力開展宣傳農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)的意義，增強(qiáng)了大家對此項(xiàng)業(yè)務(wù)的認(rèn)識。同時對營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員辦理通存通兌業(yè)務(wù)作出具體要求，進(jìn)一步規(guī)范了柜員日常業(yè)務(wù)處理行為。對促進(jìn)行江西省農(nóng)村信用社通存通兌業(yè)務(wù)的發(fā)展，提高業(yè)務(wù)質(zhì)量，降低人為差錯率，起到了積極的推動作用。

此項(xiàng)業(yè)務(wù)的推廣，將進(jìn)一步暢通我省農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算渠道、完善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)功能，提高農(nóng)村信用社的市場競爭能力。

第二篇：農(nóng)信銀系統(tǒng)個人賬戶通存通兌資金清算業(yè)務(wù)管理暫行辦法

附件：4 黑龍江省農(nóng)村信用社農(nóng)信銀系統(tǒng)

個人賬戶通存通兌資金清算業(yè)務(wù)管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范農(nóng)信銀支付清算業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)（以下簡稱農(nóng)信銀系統(tǒng)）個人賬戶通存通兌資金清算業(yè)務(wù)行為，防范支付風(fēng)險，根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《支付結(jié)算辦法》、《電子支付指引》、《銀行卡管理辦法》、《農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)個人賬戶通存通兌資金清算業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于黑龍江省農(nóng)村信用社通過農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司（以下簡稱農(nóng)信銀中心），辦理個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)資金清算的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱個人賬戶為個人銀行結(jié)算賬戶。

第三條 農(nóng)信銀系統(tǒng)的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)分為成員機(jī)構(gòu)和成員機(jī)構(gòu)所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

成員機(jī)構(gòu)，是指在農(nóng)信銀系統(tǒng)設(shè)立清算賬戶，直接通過農(nóng)信銀中心辦理支付清算業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的接收、發(fā)送、處理以及資金清算的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)。

成員機(jī)構(gòu)所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，是指未在農(nóng)信銀系統(tǒng)開設(shè)清算賬戶，通過其所屬成員機(jī)構(gòu)完成與農(nóng)信銀中心的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)接收、轉(zhuǎn)發(fā)、處理以及資金清算的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)。

第四條 個人賬戶通存通兌資金清算業(yè)務(wù)（以下簡稱通存通兌業(yè)務(wù)）的資金清算是指入網(wǎng)機(jī)構(gòu)受個人賬戶客戶的委托，為其辦理異地個人賬戶存款、取款、查詢等業(yè)務(wù)，并通過農(nóng)信銀中心完成受理方入網(wǎng)機(jī)構(gòu)與開戶方入網(wǎng)機(jī)構(gòu)之間資金清算的行為。

第五條 辦理個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)必須是已開辦轄內(nèi)通存通兌業(yè)務(wù)的營業(yè)機(jī)構(gòu)。具備辦理通存通兌業(yè)務(wù)權(quán)限的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均可通過農(nóng)信銀系統(tǒng)辦理通存通兌業(yè)務(wù)。

第六條 發(fā)起與接收通存通兌業(yè)務(wù)的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)分別稱為受理社（行）和開戶社（行）。

第七條 通過農(nóng)信銀系統(tǒng)辦理通存通兌業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守有關(guān)現(xiàn)金管理、反洗錢等法規(guī)制度的規(guī)定。

第八條 通存通兌業(yè)務(wù)資金清算采取“逐筆發(fā)起、實(shí)時清算”的方式。

第九條 辦理通存通兌業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，其聯(lián)社均應(yīng)在黑龍江省農(nóng)村信用社清算中心（以下簡稱省中心）留有足夠資金以保證該業(yè)務(wù)的資金清算。

第十條 入網(wǎng)機(jī)構(gòu)均應(yīng)建立風(fēng)險預(yù)警控制機(jī)制，有效防范通存通兌業(yè)務(wù)資金清算風(fēng)險。

第二章 業(yè)務(wù)基本規(guī)定

第十一條 農(nóng)信銀系統(tǒng)通存通兌的業(yè)務(wù)范圍：

（一）個人賬戶異地現(xiàn)金通存業(yè)務(wù)，包括柜臺有／無折存款，柜臺有／無卡存款。

（二）個人賬戶異地現(xiàn)金通兌業(yè)務(wù)，包括柜臺有卡／有折取現(xiàn)，自助設(shè)備取現(xiàn)。

（三）異地轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，包括柜臺本地卡／折轉(zhuǎn)入異地賬戶，柜臺異地卡／折轉(zhuǎn)入本地賬戶，ATM異地卡轉(zhuǎn)入本地賬戶，ATM本地卡轉(zhuǎn)入異地賬戶。

（四）異地查詢賬戶余額，包括柜臺查詢卡／折余額，ATM查詢卡余額。

第十二條 農(nóng)信銀系統(tǒng)不能異地代理的業(yè)務(wù)范圍：

（一）更換存折或銀行卡。

（二）修改客戶的支付條件（包括密碼的修改）。

（三）重寫磁條信息。

（四）有權(quán)執(zhí)法機(jī)關(guān)的凍結(jié)、解凍、查詢、扣劃。

（五）存折或銀行卡的掛失及解掛。

（六）補(bǔ)登折。

（七）打印對賬單。第十三條 業(yè)務(wù)受理依據(jù)

（一）客戶憑存折、銀行卡（或存折賬號、銀行卡卡號）、通存通兌業(yè)務(wù)憑證在柜臺辦理通存業(yè)務(wù)。

（二）客戶憑存折、銀行卡、通存通兌業(yè)務(wù)憑證及折、卡密碼在柜臺辦理通兌業(yè)務(wù)，辦理大額取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的客戶還應(yīng)提供開戶時使用的有效身份證件；客戶憑銀行卡及卡密碼在ATM機(jī)

上辦理通兌業(yè)務(wù)。

（三）客戶憑存折、銀行卡及折、卡密碼在柜臺辦理余額查詢業(yè)務(wù),憑銀行卡及卡密碼在ATM機(jī)上辦理余額查詢業(yè)務(wù)。

第十四條 辦理異地通存通兌業(yè)務(wù)的客戶存折，應(yīng)記載（打印或加蓋條形印章）開戶社（行）所屬成員機(jī)構(gòu)指定的行號，黑龍江省成員機(jī)構(gòu)行號為1230000006。

第十五條 農(nóng)信銀系統(tǒng)支持7×24小時處理通存通兌業(yè)務(wù)。在網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)期間，客戶可通過柜臺和自助設(shè)備辦理通存通兌業(yè)務(wù)，在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)停止?fàn)I業(yè)期間，客戶可通過自助設(shè)備辦理相應(yīng)業(yè)務(wù)。

第三章 業(yè)務(wù)管理

第十六條 通存通兌業(yè)務(wù)由受理社（行）發(fā)起，經(jīng)農(nóng)信銀中心清算后，發(fā)送至開戶社（行），由開戶社（行）返回交易成功應(yīng)答為止。

第十七條 辦理通存通兌業(yè)務(wù)的受理社（行）應(yīng)從客戶輸入密碼之后，對客戶個人密碼（PIN）進(jìn)行加密處理，在業(yè)務(wù)信息傳送和處理中，客戶個人密碼（PIN）是以加密后的密文形式存儲和傳送。

第十八條 受理社（行）實(shí)時、逐筆將通存通兌業(yè)務(wù)信息發(fā)送至農(nóng)信銀中心，農(nóng)信銀中心在收到業(yè)務(wù)信息后，檢查應(yīng)借記方成員機(jī)構(gòu)清算賬戶可用余額，頭寸足以支付的，扣減通存業(yè)務(wù)受

理社（行）或通兌業(yè)務(wù)開戶社（行）清算賬戶可用余額，將業(yè)務(wù)信息實(shí)時傳送至開戶社（行），并根據(jù)開戶社（行）的處理結(jié)果增加通存業(yè)務(wù)開戶社（行）或通兌業(yè)務(wù)受理社（行）清算賬戶可用余額。對于應(yīng)借記方成員機(jī)構(gòu)可用余額不足的，農(nóng)信銀中心自動將業(yè)務(wù)退回原受理社（行）。

第十九條 對于受理社（行）發(fā)起的賬號、戶名、交易密碼不符的通存通兌業(yè)務(wù)信息，開戶社（行）應(yīng)返回交易失敗應(yīng)答。

第二十條 受理社（行）在受理通存業(yè)務(wù)時，收到存款類交易成功應(yīng)答后，不得將現(xiàn)金退還客戶。

受理社（行）受理通存業(yè)務(wù)，超過應(yīng)答時間未收到存款類交易成功應(yīng)答，系統(tǒng)將自動發(fā)起沖正通知，待收到系統(tǒng)自動沖正應(yīng)答后，受理社（行）可重新發(fā)起通存業(yè)務(wù)交易。

第二十一條 受理社（行）在受理通兌業(yè)務(wù)時，如在應(yīng)答時間內(nèi)未接收到應(yīng)答信息，不得向客戶支付現(xiàn)金。

超過應(yīng)答時間未收到應(yīng)答，受理社（行）系統(tǒng)將自動發(fā)起沖正通知，待收到系統(tǒng)自動沖正應(yīng)答后，受理社（行）可重新發(fā)起通兌業(yè)務(wù)交易。受理社（行）收到交易成功應(yīng)答后，方可向客戶支付現(xiàn)金。

第二十二條 受理社（行）受理單筆交易金額五萬元以上的異地現(xiàn)金通存或通兌業(yè)務(wù)時，應(yīng)按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相關(guān)規(guī)定核對客戶提交的身份證、戶口簿、護(hù)照、軍人身份證件、武警身份證件或

者其他身份證明文件。

第二十三條 受理社（行）受理異地大額（五萬元以上）現(xiàn)金取款或轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，應(yīng)要求客戶出具開戶時使用的身份證件，并通過系統(tǒng)將客戶身份證件種類及號碼提交開戶社（行）進(jìn)行核驗(yàn)，如身份證件種類或號碼核驗(yàn)不符，受理社（行）不得為其辦理現(xiàn)金取款或轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

第二十四條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對異地現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)的限額管理按照現(xiàn)行現(xiàn)金管理相關(guān)制度的規(guī)定執(zhí)行。

第二十五條 手續(xù)費(fèi)的收取?？蛻艮k理通存通兌業(yè)務(wù)時，受理社（行）可向客戶收取手續(xù)費(fèi)，開戶社（行）不得收取手續(xù)費(fèi)。

（一）受理社（行）辦理異地現(xiàn)金通存業(yè)務(wù)時，必須采取現(xiàn)金方式收取客戶手續(xù)費(fèi)。

（二）受理社（行）辦理異地現(xiàn)金通兌業(yè)務(wù)時可采取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式收取客戶手續(xù)費(fèi)。

（三）受理社（行）辦理異地轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時（柜臺本地卡／折轉(zhuǎn)入異地賬戶或柜臺異地卡／折轉(zhuǎn)入本地賬戶），可采取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式向付款方客戶收取手續(xù)費(fèi)。

第二十六條 省中心清算賬戶對賬單由農(nóng)信銀中心在每日日終處理后以電子文件形式下發(fā)，省中心接收到對賬單及業(yè)務(wù)明細(xì)清單后，應(yīng)認(rèn)真核對，發(fā)現(xiàn)賬務(wù)不符，應(yīng)及時查找原因，各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)積極配合省中心查找差錯原因，如原因不明省中心應(yīng)及

時與農(nóng)信銀中心聯(lián)系確認(rèn)，經(jīng)農(nóng)信銀中心協(xié)調(diào)核查仍不符，應(yīng)以農(nóng)信銀中心下發(fā)的對賬單為準(zhǔn)，進(jìn)行相應(yīng)的賬務(wù)調(diào)整。

第二十七條 錯賬處理

（一）操作失誤產(chǎn)生的錯賬

受理社（行）辦理通存通兌業(yè)務(wù)，應(yīng)妥善保管相關(guān)的存、取款原始憑證，對于因操作人員操作失誤造成的錯賬，由受理社（行）負(fù)責(zé)處理，開戶社（行）有義務(wù)協(xié)助受理社（行）處理。

受理社（行）發(fā)現(xiàn)因操作失誤產(chǎn)生的錯賬，必須經(jīng)業(yè)務(wù)主管授權(quán)后按業(yè)務(wù)操作規(guī)程使用“柜臺沖銷”交易進(jìn)行沖正處理，并登記“差錯登記簿”。受理社（行）收到通存通兌業(yè)務(wù)成功應(yīng)答后，不得應(yīng)客戶要求使用“柜臺沖銷”交易進(jìn)行沖正處理。錯賬處理應(yīng)遵循如下原則：

1、只能辦理本網(wǎng)點(diǎn)的錯賬沖正，只能對當(dāng)日發(fā)生的錯賬進(jìn)行沖正。

2、受理社（行）能夠?yàn)殄e賬沖正提供合法、有效的證據(jù)。

3、如款項(xiàng)已錯記客戶賬，且錯賬款項(xiàng)已被支取，應(yīng)及時聯(lián)系開戶社（行）協(xié)助處理。

（二）客觀因素導(dǎo)致的錯賬

因系統(tǒng)響應(yīng)不及時等客觀因素導(dǎo)致的錯賬在日終對賬后由省中心提交差錯處理平臺進(jìn)行處理，即省中心以受理社（行）的處理結(jié)果為準(zhǔn)通過差錯處理平臺向農(nóng)信銀中心提出調(diào)賬請求，農(nóng)信銀中心核對后根據(jù)系統(tǒng)生成的調(diào)賬策略向省中心返回調(diào)賬意

見。若調(diào)賬請求被系統(tǒng)拒絕，應(yīng)及時與農(nóng)信銀中心或開戶社（行）所屬成員機(jī)構(gòu)差錯處理平臺操作員聯(lián)系，查明原因后重新提交。

第二十八條 差錯處理平臺的調(diào)賬類型

（一）貸記調(diào)整

柜臺現(xiàn)金存款或取款交易的受理社（行）對賬后發(fā)現(xiàn)長款，以及柜臺轉(zhuǎn)賬交易（本地存折轉(zhuǎn)入異地賬戶）的受理社（行）對賬后發(fā)現(xiàn)長款可經(jīng)省中心向農(nóng)信銀中心提出貸記調(diào)整請求。

（二）借記調(diào)整

柜臺現(xiàn)金存款或取款交易的受理社（行）對賬后發(fā)現(xiàn)短款，以及柜臺轉(zhuǎn)賬交易（柜臺異地存折或卡轉(zhuǎn)入本地賬戶）的受理社（行）對賬后發(fā)現(xiàn)短款可經(jīng)省中心向農(nóng)信銀中心提出借記調(diào)整請求。

第四章 責(zé)任與義務(wù)

第二十九條 各級機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)內(nèi)部控制管理，保證業(yè)務(wù)的正常處理。

第三十條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)故意拖延通存通兌業(yè)務(wù)的支付或截留、挪用客戶資金，影響客戶和他社（行）資金使用的,應(yīng)依法承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。

第三十一條 受理社（行）在辦理通存通兌業(yè)務(wù)過程中出現(xiàn)以下行為，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

（一）為客戶辦理無卡／無折取款或查詢。

（二）超過系統(tǒng)響應(yīng)時間未收到應(yīng)答，在不能確定通存交易失敗的情況下將現(xiàn)金退還客戶。

（三）超過系統(tǒng)響應(yīng)時間未收到應(yīng)答，在不能確定通兌交易是否成功的情況下向客戶支付現(xiàn)金。

（四）由于操作人員操作失誤造成賬務(wù)處理差錯，導(dǎo)致客戶資金損失的。

第三十二條 在辦理通存通兌業(yè)務(wù)過程中，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)之間遇到爭議，由農(nóng)信銀中心進(jìn)行調(diào)解，調(diào)解不成的，由當(dāng)事人通過仲裁或司法程序解決。

第五章 附 則

第三十三條 本辦法稱“異地”為跨省異地。

第三十四條 本辦法由黑龍江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)制定、解釋、修改。

第三十五條 本辦法自農(nóng)信銀系統(tǒng)上線之日起執(zhí)行。

第三篇：3黑龍江省農(nóng)村信用社農(nóng)信銀系統(tǒng)電子匯兌業(yè)務(wù)操作規(guī)程

黑龍江省農(nóng)村信用社農(nóng)信銀系統(tǒng)電子匯兌業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試 行）

第一部分 業(yè)務(wù)處理手續(xù)

第一章 基本規(guī)定

第一條 農(nóng)信銀支付清算業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)（以下簡稱農(nóng)信銀系統(tǒng)）電子匯兌業(yè)務(wù)是指付款人委托其開戶的農(nóng)村信用社（含農(nóng)村信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行，下同）將款項(xiàng)支付給異地收款人的結(jié)算方式。

第二條 電子匯兌業(yè)務(wù)主要包括匯兌、委托收款(劃回)、托收承付(劃回)業(yè)務(wù)。

第三條 通過農(nóng)信銀系統(tǒng)發(fā)起和接收電子匯兌業(yè)務(wù)的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)分別稱為匯出社（行）和匯入社（行）。

第四條 辦理匯兌業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)至少設(shè)置業(yè)務(wù)主管、錄入員、復(fù)核員三個崗位，其中業(yè)務(wù)主管由委派會計(jì)或三級以上柜員擔(dān)任，錄入員與復(fù)核員不得為同一人。

第五條 匯兌是匯款人委托農(nóng)村信用社將其款項(xiàng)支付給異地收款人的結(jié)算方式。

第六條 委托收款是收款人委托農(nóng)村信用社向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式。農(nóng)信銀系統(tǒng)委托收款(劃回)業(yè)務(wù)是指付款人開戶社（行）收到收款人開戶社（行）寄來的托收憑證及債務(wù)證明，審核確認(rèn)后，通過農(nóng)信銀系統(tǒng)將款項(xiàng)劃給收款人的結(jié)算方式。

第七條 托收承付是根據(jù)購銷合同由收款人發(fā)貨后委托農(nóng)村信用社向異地付款人收取款項(xiàng)，由付款人向農(nóng)村信用社承認(rèn)付款的結(jié)算方式。農(nóng)信銀系統(tǒng)托收承付(劃回)業(yè)務(wù)是指付款人開戶社（行）收到托收憑證后，付款人承認(rèn)付款，并由付款人開戶社（行）通過農(nóng)信銀系統(tǒng)將款項(xiàng)劃給收款人的結(jié)算方式。

第二章 會計(jì)科目設(shè)置

第八條 資產(chǎn)類科目及賬戶

第九條 1124科目下設(shè)置“112401存放農(nóng)信銀中心款項(xiàng)”二級科目。用于核算省中心存放農(nóng)信銀中心清算款項(xiàng)。本科目增加時記借方，減少時記貸方，余額反映在借方。

第十條 負(fù)債類科目及賬戶 第十一條2621科目下設(shè)置“262124農(nóng)信銀待處理應(yīng)付清算款項(xiàng)”及“262125農(nóng)信銀委托收款劃回”二級科目。

第十二條262124科目設(shè)置“262124-1農(nóng)信銀待處理應(yīng)付清算款項(xiàng)－匯兌”賬戶，用于核算在辦理農(nóng)信銀匯兌業(yè)務(wù)中無法入客戶賬時的掛賬款項(xiàng)。匯出社（行）接到無法直接入賬的款項(xiàng)或原匯款賬戶狀態(tài)異常的退匯業(yè)務(wù)時，借記有關(guān)科目，貸記本科目；將款項(xiàng)匯出或解付收款人時，借記本科目，貸記有關(guān)科目；本賬戶余額反映在貸方。

第十三條262125科目設(shè)置“262125-1農(nóng)信銀委托收款劃回”賬戶，作為代理未開通農(nóng)信銀業(yè)務(wù)的下級機(jī)構(gòu)辦理委托收款劃回時使用的臨時過渡賬戶。收到委托收款劃回款項(xiàng)時，借記有關(guān)科目，貸記本科目；將款項(xiàng)劃出時借記本科目，貸記有關(guān)科目；本賬戶余額反映在貸方。

第三章 往賬業(yè)務(wù)

第十四條 匯出社（行）辦理匯兌業(yè)務(wù)時的賬務(wù)處理

一、匯出社（行）辦理轉(zhuǎn)賬匯兌業(yè)務(wù)時，會計(jì)分錄： 借：2011活期存款

或相關(guān)科目

貸：112402存放省聯(lián)社清算款項(xiàng) 貸：51110201結(jié)算手續(xù)費(fèi)收入

二、匯出社（行）辦理現(xiàn)金匯兌業(yè)務(wù)時，會計(jì)分錄： 借：101101網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金 貸：243102應(yīng)解個人匯款

貸：51110201結(jié)算手續(xù)費(fèi)收入 借：243102應(yīng)解個人匯款

貸：112402存放省聯(lián)社清算款項(xiàng)

三、代理社（行）辦理轉(zhuǎn)賬匯兌業(yè)務(wù)時，會計(jì)分錄： 借：462903匯兌清算往來過渡戶 貸：112402存放省聯(lián)社清算款項(xiàng)

四、被代理社（行）辦理轄外轉(zhuǎn)匯時，會計(jì)分錄 借：2011活期存款

或相關(guān)科目

貸：462903匯兌清算往來過渡戶 第十五條

省中心清算時，會計(jì)分錄： 借：232301聯(lián)社上存清算款項(xiàng) 貸：112401存放農(nóng)信銀中心款項(xiàng)

第四章 來賬業(yè)務(wù)

第十六條

匯入社（行）接收到匯兌來賬后按以下情況處理：

一、收款人在本社（行）轄內(nèi)開戶，且賬號戶名相符的，會計(jì)分錄： 借：112402存放省聯(lián)社清算款項(xiàng) 貸：2011活期存款

或相關(guān)科目

二、收款人未在本社（行）轄內(nèi)開立賬戶或賬號與戶名不符的，會計(jì)分錄： 借：112402存放省聯(lián)社清算款項(xiàng)

貸：262124－1農(nóng)信銀待處理應(yīng)付清算款項(xiàng)—匯兌

掛賬后，應(yīng)向原匯出社（行）發(fā)出查詢，如經(jīng)過查復(fù)，該筆業(yè)務(wù)可以入客戶賬，會計(jì)分錄：

借：262124－1農(nóng)信銀待處理應(yīng)付清算款項(xiàng)—匯兌

貸：2011活期存款

或相關(guān)科目

如經(jīng)過查復(fù)，該筆業(yè)務(wù)應(yīng)辦理退匯，會計(jì)分錄： 借：262124－1農(nóng)信銀待處理應(yīng)付清算款項(xiàng)—匯兌 貸：112402存放省聯(lián)社清算款項(xiàng)

三、收款人需支取現(xiàn)金的，應(yīng)按照現(xiàn)金管理規(guī)定辦理，會計(jì)分錄： 借：262124－1農(nóng)信銀待處理應(yīng)付清算款項(xiàng)—匯兌

貸：243102應(yīng)解個人匯款 借：243102應(yīng)解個人匯款

貸：101101網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金

第十七條

省中心清算時，會計(jì)分錄 借：112401存放農(nóng)信銀中心款項(xiàng)

貸：232301聯(lián)社上存清算款項(xiàng)

第五章 退匯業(yè)務(wù)

第十八條

原匯出社（行）收到退回匯兌業(yè)務(wù)時的賬務(wù)處理：

一、原匯兌業(yè)務(wù)為轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，會計(jì)分錄： 借：112402存放省聯(lián)社清算款項(xiàng)

貸：2011活期存款

或相關(guān)科目（原匯款人戶）

二、原匯兌業(yè)務(wù)為現(xiàn)金業(yè)務(wù)或原匯款人賬戶狀態(tài)異常，會計(jì)分錄： 借：112402存放省聯(lián)社清算款項(xiàng)

貸：262124－1農(nóng)信銀待處理應(yīng)付清算款項(xiàng)—匯兌 原匯款人支取退回款項(xiàng)時，會計(jì)分錄：

借：262124－1農(nóng)信銀待處理應(yīng)付清算款項(xiàng)—匯兌

貸：243102應(yīng)解個人匯款

或相關(guān)科目

借：243102應(yīng)解個人匯款

貸：101101網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金

第十九條

原匯入社（行）辦理退匯，會計(jì)分錄： 借：262124－1農(nóng)信銀待處理應(yīng)付清算款項(xiàng)—匯兌 貸：112402存放省聯(lián)社清算款項(xiàng) 第二十條

省中心清算時賬務(wù)處理： 收到退匯時，會計(jì)分錄：

借：112401存放農(nóng)信銀中心款項(xiàng)

貸：232301聯(lián)社上存清算款項(xiàng)

發(fā)出退匯時，與收到退匯時會計(jì)分錄相反。

第二部分 匯兌業(yè)務(wù)操作流程 第一章 往賬業(yè)務(wù)

第一節(jié) 匯兌業(yè)務(wù)匯出社（行）的操作流程

第一條 客戶辦理匯兌業(yè)務(wù)時，需填寫一式三聯(lián)電匯憑證。

第二條 經(jīng)辦員審核客戶提交的電匯憑證時，應(yīng)審核下列事項(xiàng)：憑證內(nèi)容是否齊全、正確；辦理轉(zhuǎn)賬匯款的客戶，其賬戶余額是否足以支付匯兌款項(xiàng)；匯款人的簽章是否與預(yù)留印鑒相符。

第三條 匯款人和收款人均為個人需在匯入社（行）支取現(xiàn)金，匯款人應(yīng)在電匯憑證的“匯款金額”大寫欄，先填寫“現(xiàn)金”字樣，后填寫匯款金額。經(jīng)辦員應(yīng)根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，對客戶身份進(jìn)行識別，并留存身份證件復(fù)印件。同時在電匯憑證的“附加信息及用途”欄注明匯款人聯(lián)系方式和收款人身份證件及號碼。

第四條 錄入員審核電匯憑證填寫內(nèi)容無誤后，使用“匯兌錄入”交易，錄入?yún)R兌往賬信息，在錄入現(xiàn)金匯兌時需在備注欄填寫收款人的身份證件及號碼，以便收款人支取現(xiàn)金時，匯入社（行）對客戶身份進(jìn)行識別。錄入完畢，系統(tǒng)返回“交易日期、交易柜員、交易流水號和交易金額”信息，錄入員將“交易流水號”標(biāo)注在電匯憑證第三聯(lián)正面右上角。

第五條 復(fù)核員使用“匯兌復(fù)核”交易，輸入“交易流水號”，復(fù)核已錄入的往賬信息。

復(fù)核成功時，系統(tǒng)自動發(fā)送匯兌往賬報文。對于5萬元以上（含5萬元）大額匯兌往賬，需經(jīng)授權(quán)方可發(fā)送。

復(fù)核交易成功后打印“農(nóng)信銀匯兌往賬憑證”和“業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證”，將電匯憑證和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證回單加蓋清訖章后一并交客戶。電匯憑證第二聯(lián)與第三聯(lián)由錄入員留存，分別作為扣劃客戶款項(xiàng)的借方憑證和辦理資金匯劃、發(fā)送往賬的依據(jù)。

第六條 對于復(fù)核未通過的往賬，屬于復(fù)核時錄入錯誤的，由復(fù)核員再次進(jìn)行復(fù)核處理。屬于錄入員錄入有誤的，退回錄入員進(jìn)行修改。

匯兌往賬信息的修改人必須是原錄入員，修改完畢后再次提交復(fù)核員進(jìn)行復(fù)核。

如果復(fù)核成功提交后提示錯誤的,該筆業(yè)務(wù)不允許再次進(jìn)行復(fù)核, 只能按照憑證進(jìn)行重新錄入、復(fù)核。

第七條 電匯憑證回單只能作為匯出社（行）受理匯款的依據(jù)，不能作為該筆匯款已轉(zhuǎn)入收款人賬戶的證明。

第二節(jié) 委托收款（劃回）業(yè)務(wù)

匯出社（行）的操作流程

第八條 付款人開戶社（行）收到收款人開戶社（行）寄來的第三、四、五聯(lián)托收憑證及有關(guān)債務(wù)證明后，審核內(nèi)容無誤在托收憑證上填注收到日期，將第三、四聯(lián)托收憑證按付款日期的先后順序?qū)A保管。

第九條 對于付款人為客戶的，信用社（行）在接到托收憑證和有關(guān)債務(wù)證明時，按照有關(guān)辦法規(guī)定需要將有關(guān)債務(wù)證明留存的，應(yīng)將第五聯(lián)“托收憑證”加蓋業(yè)務(wù)公章，連同有關(guān)債務(wù)證明及時交付款人，并由付款人簽收。

第十條 債務(wù)證明到期日，扣劃款項(xiàng)的操作。

一、信用社（行）為付款人的，應(yīng)在債務(wù)證明到期日將款項(xiàng)主動劃轉(zhuǎn)給收款人，第三聯(lián)托收憑證作為借方憑證，有關(guān)債務(wù)證明做借方憑證附件。

二、付款人為客戶的，付款社（行）在收到付款人的付款通知書時；或未接到付款人付款通知書，在付款人簽收日次日起第4日上午開始營業(yè)時，付款人賬戶余額足夠支付全部款項(xiàng)的，以第三聯(lián)托收憑證作客戶賬借方憑證，如留存?zhèn)鶆?wù)證明，其債務(wù)證明和付款通知書作借方憑證附件。

第十一條 錄入員使用“委托收款（劃回）錄入”交易，錄入成功后，錄入員將該“交易流水號”記錄在托收憑證第四聯(lián)正面右上角，交復(fù)核員進(jìn)行復(fù)核。

委托收款（劃回）的復(fù)核、修改、狀態(tài)查詢等比照匯兌業(yè)務(wù)進(jìn)行處理。托收憑證第三聯(lián)與第四聯(lián)分別作為扣劃客戶款項(xiàng)的借方憑證和辦理資金匯劃、發(fā)送往賬的依據(jù)。

第十二條 付款人為客戶的，如付款期滿，付款人存款賬戶余額不足支付全部款項(xiàng)，付款社（行）在托收憑證上注明退回日期和“無款支付”字樣，并填制三聯(lián)付款人未付款項(xiàng)通知書（用異地結(jié)算通知書代），第一聯(lián)通知書和第三聯(lián)托收憑證留存?zhèn)洳?，第二、三?lián)通知書連同第四聯(lián)托收憑證郵寄收款人開戶社（行）。留存?zhèn)鶆?wù)證明的，其債務(wù)證明一并寄收款人開戶社（行）。

第十三條 付款人拒絕付款。

付款人為客戶的情況下，付款社（行）在付款人簽收日的次日起3日內(nèi)，收到付款人填制的四聯(lián)拒絕付款理由書以及付款人持有的債務(wù)證明和第五聯(lián)托收憑證，經(jīng)核對無誤后，在托收憑證上注明“拒絕付款”字樣，然后將第一聯(lián)拒絕付款理由書加蓋業(yè)務(wù)公章作為回單退還付款人，將第二聯(lián)拒絕付款理由書連同第三聯(lián)托收憑證一并留存?zhèn)洳椋瑢⒌谌?、四?lián)拒絕付款理由書連同付款人提交或本行留存的債務(wù)證明和第四、五聯(lián)托收憑證一并寄收款人開戶社（行）。

第三節(jié) 托收承付（劃回）業(yè)務(wù)

匯出社（行）的操作流程

第十四條 付款人開戶社（行）收到收款人開戶社（行）寄來第三、四、五聯(lián)“托收憑證”及交易單證審核無誤后，在托收憑證上填注收到日期和承付期。將第三、四聯(lián)托收憑證專夾保管，第五聯(lián)托收憑證加蓋業(yè)務(wù)公章，連同交易單證一并交付款人。

第十五條 經(jīng)辦員在承付期滿日營業(yè)終了前以托收憑證第三聯(lián)作為借方憑證，憑第四聯(lián)進(jìn)行款項(xiàng)劃回錄入。

第十六條 經(jīng)辦員使用“托收承付（劃回）錄入”交易，錄入托收承付（劃回）往賬信息，比照“匯兌錄入”交易處理。

錄入完畢，錄入員將“交易流水號”記錄在托收憑證第四聯(lián)正面右上角后，交復(fù)核員復(fù)核。

托收承付（劃回）的復(fù)核、修改、業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢等比照匯兌業(yè)務(wù)進(jìn)行處理。托收憑證第三聯(lián)與第四聯(lián)分別作為扣劃客戶款項(xiàng)的借方憑證和辦理資金匯劃、發(fā)送往賬的依據(jù)。

第十七條 經(jīng)辦員接收匯兌來賬，打印來賬憑證，并按下列情況處理。

一、賬號戶名相符的來賬，自動進(jìn)行記賬處理。

二、賬號戶名不符或因其他原因無法入賬的來賬，自動進(jìn)行掛賬處理。

三、對于需要支取現(xiàn)金的來賬，可一次辦理現(xiàn)金支付手續(xù)。進(jìn)行手工賬務(wù)處理時，將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入“應(yīng)解匯款－應(yīng)解個人匯款”賬戶，支付現(xiàn)金時通過該賬戶將款項(xiàng)支付給收款人，客戶填寫的現(xiàn)金支票作為該賬戶借方憑證。收款人支取現(xiàn)金時，需提交身份證件原件及復(fù)印件，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行驗(yàn)證無誤。身份證件復(fù)印件作為“應(yīng)解匯款”科目借方憑證的附件。

四、對于收款人拒絕接受的匯款，收款社（行）應(yīng)立即辦理退匯。匯入社（行）對于超過兩個月仍無人支取的匯款應(yīng)主動辦理退匯。

第二節(jié) 掛賬的后續(xù)處理

一、查詢查復(fù)的基本規(guī)定：

（一）辦理支付結(jié)算必須做到“有疑必查、有查必復(fù)、復(fù)必詳盡、切實(shí)處理”。

（二）對收到有疑問的來賬需要查詢時，必須及時向有關(guān)社（行）發(fā)出查詢。

（三）被查詢社（行）收到查詢必須按照查詢的要求認(rèn)真查閱有關(guān)賬冊、憑證和資料，于收到查詢當(dāng)日或下一法定工作日上午給予明確答復(fù)。

（四）查詢查復(fù)書應(yīng)妥善保管，按查詢書日期順序排列，按年裝訂并歸檔保管。

二、收到有疑問的來賬，經(jīng)辦員應(yīng)使用查詢交易，向匯出社（行）發(fā)出查詢。查詢成功發(fā)送后，經(jīng)辦員打印查詢書，并加蓋業(yè)務(wù)公章及名章，系統(tǒng)自動登記“查詢查復(fù)登記簿”。待收到查復(fù)后，打印查復(fù)書，加蓋業(yè)務(wù)公章及名章，將查詢書和查復(fù)書配對后專夾保管。

三、經(jīng)查詢后，參照“掛賬手工入賬（916005）”進(jìn)行入賬或退票。

第三章 憑證及賬表

一、電匯憑證 一式三聯(lián)。辦理轉(zhuǎn)賬匯款時，第一聯(lián)代匯款人的回單；第二聯(lián)代匯出社（行）匯款人賬戶借方憑證；第三聯(lián)作匯出社（行）辦理資金匯劃、發(fā)送往賬的依據(jù)。

二、來賬憑證

“來賬憑證”一式二聯(lián)，使用520機(jī)打憑條。第一聯(lián)做為記賬憑證，第二聯(lián)客戶回單。

三、托收憑證

一式五聯(lián)。第一聯(lián)代收款人的受理回單；第二聯(lián)代收款人開戶社（行）的貸方憑證；第三聯(lián)代付款人開戶社（行）的借方憑證；第四聯(lián)代付款社（行）的匯款依據(jù)；第五聯(lián)代付款人按期付款通知書。

四、查詢書與查復(fù)書 查詢書一份、查復(fù)書兩份。其中一份查復(fù)書作為異常來賬入賬或退匯記賬憑證的附件；查詢書與另一份查復(fù)書專夾保管，按會計(jì)檔案管理。

查詢書、查復(fù)書使用241窄行打印紙。

五、其他

辦理匯兌業(yè)務(wù)的社（行）每月應(yīng)打印匯兌業(yè)務(wù)登記簿。專夾保管、留存，定期裝訂，按會計(jì)檔案管理。