第一篇：多家銀行上調(diào)中長期存款利率攬儲 五大行按兵不動

多家銀行上調(diào)中長期存款利率攬儲 五大行按兵不動

摘自：宏觀經(jīng)濟中國廣播網(wǎng)[微博]丁飛2013-08-11 06:04

中廣網(wǎng)北京8月10日消息（記者丁飛 實習記者高慶秀）據(jù)中國之聲《新聞晚高峰》報道，去年6月，央行允許金融機構(gòu)將存款利率浮動上限調(diào)整為基準利率的10%，繼上海少數(shù)銀行上浮中長期定存利率之后，在北京地區(qū)，光大銀行、平安銀行和北京銀行也陸續(xù)采取了跟進動作，只有中國銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行與建設(shè)銀行這五大銀行按兵不動。

先算一筆賬：把10萬元存進銀行，定存5年的基準利率是4.75%。5年后你能拿到23750元。但如果按照上浮后的利率5.225%計算，你會拿到26125塊錢。這樣算，多賺了2375塊錢。近日有媒體報道，上海、北京等多家城市部分銀行上調(diào)存款利率，一場攬儲大戰(zhàn)正在各地打響。2年期、3年期、5年期的定期存款利率都已上浮接近10%，主要涉及廣發(fā)、平安、光大等股份制銀行。

廣發(fā)銀行：咱們?nèi)暌韵碌亩际巧细?0%，直接浮到最高，最低門檻是一萬起。

平安銀行：存款的準入門檻要20萬才能上浮10%。

我國存款利率的政策，最新的一項還是去年6月，央行允許金融機構(gòu)將存款利率浮動上限調(diào)整為基準利率的10%。當年很多城商行、中小銀行都第一時間直接將利率“上浮到頂”。興業(yè)銀行就是其中一家。

興業(yè)銀行理財經(jīng)理高鑫：因為興業(yè)銀行在網(wǎng)點、數(shù)量上，不如這五大國有銀行那么多，所以說就需要通過價格上的優(yōu)惠來吸引更多的存款。

有的銀行沖在最前面，而廣發(fā)銀行等第二批則是在今年才加入“利率上浮陣營”。廣發(fā)個人銀行部相關(guān)負責人告訴記者，之所以在今年上調(diào)，也是為了更有競爭力：

廣發(fā)相關(guān)負責人：我們?nèi)ツ隂]有推，是今年我們才推的。

記者：這個上調(diào)的原因也是為了銀行自身這個競爭力的考慮嗎？

副總：對對，你這樣說就是很對，今年以來我們總行是可以讓分行來報，比如說3年期5年期的來報給我們，然后我這邊來批。我個人認為就股份制商業(yè)銀行的規(guī)模沒辦法跟四大行比，當然會面臨競爭壓力啊，所以利率市場化就是沒競爭力的銀行就會破產(chǎn)倒閉。

不過記者發(fā)現(xiàn)，在新一批調(diào)高存款利率的銀行中，也有不少是采取了提高門檻的方式。比如平安銀行的“條件”就是存款要20萬以上。這個“門檻”，平安總行品牌部相關(guān)負責人是這樣解釋的：

平安負責人：20萬這個主要是我行準財富客戶的這么一個門檻，那么今后是否這個門檻呢具體要根據(jù)監(jiān)管政策的風向和我行負債管理的實際要求來隨時更新。

財經(jīng)評論員葉檀(微博)：存款利率比較高的是一些它的資本充足率接近于紅線的中小規(guī)模的銀行，因為它的規(guī)模比較小，但是它的擴張比較激進，它的存款吸引力又不像大銀行那么足，所以它必須要靠比較高的存款利率來吸引更多的資金，來滿足資金規(guī)范的紅線。

不過，相比股份制銀行 積極上調(diào)存款利率，國有銀行除了將1年期利率上調(diào)8%以外，沒有任何其他動作。五大行為什么按兵不動？有業(yè)內(nèi)人士私下告訴記者，光上個月四大行存款就流失近萬億。不過工商銀行武漢市某支行行長鄒國華也坦言，國有銀行靠的主要是其他方面的優(yōu)勢：

鄒國華：肯定多少會有點影響的，這個關(guān)鍵是取決于銀行的金融產(chǎn)品，國有銀行更多的在意的是為個人和企業(yè)提供綜合服務(wù)，提供綜合的收益。

財經(jīng)評論員葉檀：第一方面的原因是因為他們不希望自己成為資金競爭中沖在前頭的人，他們也沒有這個必要，而且對于這五大行來說的話，他的資金的充裕度是比較高的，如果央行放寬這個存款準備金率的話，那么釋放出來的大部分資金是轉(zhuǎn)進五大行去的，所以對于五大行來說，它對于資金的需求，它的饑渴癥就不是那么明顯。

媒體常說的“利率市場化”，體現(xiàn)在銀行業(yè)，主要是指放寬貸款利率下限，和松綁存款利率上限。前者，已經(jīng)在上個月實現(xiàn):央行宣布取消金融機構(gòu)貸款利率7折下限。而和每個老百姓相關(guān)的后者，其實，才是利率市場化改革的核心。

第二篇：部分銀行逆勢上調(diào)利率攬儲

部分銀行逆勢上調(diào)利率攬儲

昨日記者了解到，今年以來，理財產(chǎn)品的整體收益水平呈逐月下降的趨勢，國有控股銀行、股份制銀行、城商行三大主體發(fā)行的相關(guān)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率都呈逐月下滑趨勢，各期限類型產(chǎn)品平均預(yù)期收益率持續(xù)下滑。另外，受各國央行降息的影響，重慶各銀行外幣類銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行量銳減。不過記者還了解到，雖然理財產(chǎn)品收益走低，但是距離月末還有一周多的時間，面對年中考核的壓力，也有部分銀行逆勢相繼提高各自的理財產(chǎn)品收益率。

收益率被壓低

記者從相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)上了解到，截至2013年5月份國內(nèi)銀行理財市場共發(fā)行個人理財產(chǎn)品14417款，較去年同期增加22.72%，產(chǎn)品發(fā)行繼續(xù)保持快速增長。但是，期限1年以上產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率普遍下降，從1月的5.5%以上，下降到5月的不足4.75%;期限在3個月以下產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率從1月的近4.5%，降至5月的4%出頭。對此，業(yè)內(nèi)人士分析認為，今年金融監(jiān)管部門相繼拋出了一系列的嚴格監(jiān)管措施，對銀行理財產(chǎn)品的資金流向、風險等級、預(yù)期收益等方面的監(jiān)督更為嚴格。這對銀行理財產(chǎn)品的預(yù)期收益有一定影響。

前段時間理財風險頻發(fā)，所以監(jiān)管部門對銀行發(fā)行理財產(chǎn)品看得更緊了，對資金安全性的要求進一步提升，預(yù)期收益率自然就被‘壓’低了一些。不過，從投資者資金安全的角度出發(fā)，這點收益的折損是可以接受的。該人士說。

市民萬先生長期在各家銀行購買理財產(chǎn)品，他表示，除了風險較大的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，今年1月份預(yù)期收益在5%左右的理財產(chǎn)品還能淘到一些，過了3月份就很難找到5%以上的產(chǎn)品了。萬先生回憶說：今年3月份，不少銀行的半年、一年期的產(chǎn)品，平均預(yù)期收益率在4.5%左右，如果是一個月到三個月左右的產(chǎn)品估計在4%上下。就算有5%以上的產(chǎn)品起點一般都在百萬左右，不適合普通市民投資。

外幣理財數(shù)量驟減

記者在采訪時發(fā)現(xiàn)，目前重慶多家銀行發(fā)行的外幣理財產(chǎn)品數(shù)量大幅減少。隨后記者在相關(guān)業(yè)內(nèi)人士處了解到，截至4月底，外幣產(chǎn)品的市場占比從2月的6.13%下滑至3.77%，美元、澳元、歐元的產(chǎn)品發(fā)行量較上月均出現(xiàn)萎縮，英鎊和日元類幣種產(chǎn)品基本停發(fā)。5月份的第一周，外幣理財產(chǎn)品共發(fā)行24款，不過，上周外幣理財產(chǎn)品發(fā)行量已降至19款。

中國銀行重慶某支行的客戶經(jīng)理陳先生表示，目前外幣理財產(chǎn)品主要以澳元、歐元、美元為主，投資期限在兩個月到1年左右。雖然目前收益率和前期相比并沒有明顯下降，但是產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量減少了很多。我認為，在人民幣基準利率維持不變的情況下，外幣理財產(chǎn)品的收益率應(yīng)該不會出現(xiàn)大幅波動，因此市民不用特別擔憂外幣理財產(chǎn)品的收益率出現(xiàn)大幅下滑的情況。我建議對于持有外幣資產(chǎn)的市民，尤其是在未來有外幣需求的個人可以通過外幣遠期交易的方式鎖定外匯匯率，從而避免匯率波動帶來的匯兌風險。陳先生說。

逆勢提高收益率

在理財產(chǎn)品收益率下降的時候，也有個別銀行逆勢提高了理財產(chǎn)品的收益率，全面沖刺年中考核的儲蓄指標。記者采訪后了解到，工行、浦發(fā)、光大等銀行相繼提高各自理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率。

記者在工行的官方網(wǎng)站上看到，該行調(diào)高了七款系列理財產(chǎn)品預(yù)期年化收益率，主要涉及無固定期限按期分紅和靈活期限的人民幣理財產(chǎn)品。不過，上調(diào)方式主要通過降低認購資金分級門檻來進行(資金高低決定收益高低)。工行重慶分行的某負責人表示，這是為了讓同樣多的認購資金能夠享受到更高一級的預(yù)期收益。

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比如我行的‘靈通快線’個人高凈值客戶專屬7天增利產(chǎn)品，原來100萬元以內(nèi)的認購資金能拿到1.8%的年化收益，調(diào)整后凡認購資金在500萬元以內(nèi)的都可享受到2.0%的年化收益。其他幾款產(chǎn)品預(yù)期年化收益上調(diào)幅度在0.1到0.6個百分點。該負責人說。

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第三篇：房貸額度趨緊 多家銀行上調(diào)利率放緩審批

房貸額度趨緊 多家銀行上調(diào)利率放緩審批

摘自：金融市場21世紀經(jīng)濟報道[微博]王 冠;張祎琪2013-07-18 03:27

[導(dǎo)讀]目前，北京已有多家銀行針對首套房貸的優(yōu)惠從8.5折提高到9折以上，部分銀行甚至表示“沒有任何優(yōu)惠”。

本報記者 王 冠

實習記者 張祎琪 北京報道

6月一場猝不及防的流動性危機，使得銀行勒緊了“錢袋子”。

記者通過多方了解到，6月最后一周，北京各家銀行都停辦了住房貸款審批業(yè)務(wù)。而隨著央行向部分符合條件的金融機構(gòu)提供流動性之后，上海銀行間同業(yè)拆借利率已經(jīng)連續(xù)三周維持在3%-4%低位，本周開始，北京地區(qū)銀行個人住房貸款已逐漸恢復(fù)審批。不過，流動性雖暫時得到緩解，但仍難言樂觀。在此背景下，各家銀行不約而同地上調(diào)了住房貸款利率。

本報記者從多家銀行分支機構(gòu)得知，除工行首套房仍可享受8.5折優(yōu)惠利率外，多數(shù)銀行首套房貸款按照基準利率執(zhí)行，二套房貸款利率則普遍上調(diào)10%-30%，個別銀行甚至停止辦理個人住房按揭業(yè)務(wù)。

另外，記者獲悉利率市場化方案有望在近期出臺，降低首套房貸款利率下限或?qū)⒊蔀槠渎肪€圖的起點。

房貸恢復(fù)審批

6月的“錢荒”雖已暫時告解，但對各家金融機構(gòu)已造成實質(zhì)性影響。伴隨錢荒在6月20日達到高潮，6月最后一周多家銀行暫停了個人住房貸款的審批。

“事實上，按照各大銀行對下半年放貸額度的二次核對，6月份收緊放貸額度基本上成了慣例，尤其是需要按季度調(diào)整貸款額度。所以6月末，各家銀行暫時關(guān)閉了住房貸款的閘口。”浦發(fā)銀行一家支行個貸主管解釋。

亦有業(yè)內(nèi)人士指出，個別銀行甚至從年前開始就在壓縮個人房貸，房貸業(yè)務(wù)的占比總體上處于下降趨勢，而經(jīng)營性貸款的比例在上升。

與往年不同的是，今年6月底，尤其是“錢荒”之后，央行重申要加強資金流動性管理，銀行不得不考慮縮減房貸業(yè)務(wù)，以騰挪資金優(yōu)先滿足符合條件的企業(yè)客戶和其他業(yè)務(wù)。

不過，隨著近日流動性危機有所緩解，各家銀行又重新啟動房貸審批。記者從北京多家銀行分支網(wǎng)點了解到，除民生銀行、平安銀行已經(jīng)停止辦理個人住房按揭外，其他銀行已經(jīng)重啟該項業(yè)務(wù)。

工行一位客戶經(jīng)理表示：“北京地區(qū)的房貸需求仍然很大，銀行放貸速度較快，上半年額度在6月前早已用完，所謂的‘錢荒’更多的是說額度用完了。最近因為重新劃撥下半年貸款總額度，情況已經(jīng)有所好轉(zhuǎn)。”

麥田房產(chǎn)一位中介人士表示，從與他們合作的情況來看，從6月初到現(xiàn)在，北京銀行、交通銀行已經(jīng)沒有房貸額度了，光大還有部分額度，但貸款利率沒有優(yōu)惠。一些大行，如建行、工行貸款還相對容易。

他還補充道，現(xiàn)在的房貸申請各支行都需先向北京分行申報，再由其統(tǒng)籌安排，銀行缺錢可能會導(dǎo)致房貸放款慢或購房者申請房貸后要較長一段時間后才能開始供房。

首套房利率優(yōu)惠難覓

即便過了6月末的“中考”，銀行不僅沒有放寬貸款發(fā)放，近期反而逐步上浮個人住房貸款利率。

目前，北京已有多家銀行針對首套房貸的優(yōu)惠從8.5折提高到9折以上，部分銀行甚至表示“沒有任何優(yōu)惠”。

根據(jù)記者調(diào)查，僅有工行、建行首套房不論一手房還是二手房都按照8.5折優(yōu)惠。中行豐臺區(qū)支行一名客戶經(jīng)理介紹，若為一手房，貸款利率可享受8.5折優(yōu)惠；若為二手房，可申請到的利率優(yōu)惠大概為9.5折，具體視個人信用、資金情況而定。

華夏銀行海淀區(qū)某支行一名工作人員表示，首套房貸款從2013年7月8日起在基準利率基礎(chǔ)上執(zhí)行9折優(yōu)惠，之前為8.5折。

“首套房貸款若是一手房的話，不對個人進行開放，只對有項目合作的開放。利率執(zhí)行8.5折優(yōu)惠。二手房的貸款利率優(yōu)惠則上調(diào)到了9折。”渤海銀行相關(guān)負責人表示。

二套房貸款利率則普遍上浮至10%-30%。一位招行客服人員透露，實際上能以上浮10%貸到已經(jīng)很困難，對購房者資質(zhì)要求非常高。工行和平里支行一位客戶經(jīng)理亦表示，除了對其有項目合作的房地產(chǎn)商樓盤房貸利率執(zhí)行最低上浮標準10%以外，其他個人購房者實際貸款利率都上浮10%之上。

四大行中，中行、建行、農(nóng)行對于二套房首付按照70%執(zhí)行，僅工行表示能貸到至多四成。建行表示，若2013年4月8日前在房管局登記的二套住房可貸到4成貸款。

而多家股份行仍能貸到四成，包括渤海銀行、招商銀行、華夏銀行、浦發(fā)銀行等。此外，銀行對當前個人住房貸款額度均有所收緊，放款速度亦明顯放慢。鏈家地產(chǎn)相關(guān)負責人稱：“申請房貸的流程，尤其是與銀行合作的樓盤辦理相關(guān)證件，大都需要1個月的時間。目前，各家銀行都放緩了速度，銀行放款基本上需1個半月以上?！?/p>