第一篇：IT助力哈爾濱銀行,建設(shè)具有核心競爭力的小企業(yè)信貸系統(tǒng)(2012年10月)

IT助力哈爾濱銀行，建設(shè)具有核心競爭力的

小企業(yè)信貸系統(tǒng)

為實(shí)現(xiàn)IT技術(shù)與小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的緊密融合，更好地發(fā)揮科技引領(lǐng)和創(chuàng)造作用，全面提升小企業(yè)金融業(yè)務(wù)管理水平，哈爾濱銀行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，2011年啟動(dòng)小企業(yè)信貸系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目，力爭打造助推哈爾濱銀行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)代化小企業(yè)信貸系統(tǒng)，進(jìn)一步提高小企業(yè)金融業(yè)務(wù)對(duì)全行戰(zhàn)略發(fā)展的支持度。目前新系統(tǒng)已實(shí)現(xiàn)全行上線，對(duì)全行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)辦貸理念、辦貸流程、風(fēng)險(xiǎn)控制、服務(wù)功能帶來全新的變化，對(duì)于全行進(jìn)一步強(qiáng)化小企業(yè)信貸管理基礎(chǔ)，促進(jìn)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展具有重要意義。本文將著重介紹哈爾濱銀行小企業(yè)信貸系統(tǒng)的建設(shè)背景、主要功能特點(diǎn)、主要?jiǎng)?chuàng)新以及上線后系統(tǒng)效益評(píng)估。

一、系統(tǒng)建設(shè)背景

2011年，根據(jù)西維管理咨詢有限公司（Corporate Values Associates）對(duì)我行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)診斷項(xiàng)目報(bào)告：整體而言，我行的小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)處于產(chǎn)品導(dǎo)向型階段，在客戶策略、產(chǎn)品服務(wù)、戰(zhàn)略和組織、業(yè)務(wù)運(yùn)營、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面大大領(lǐng)先于國內(nèi)銀行平均水平，但在IT系統(tǒng)方面與國際領(lǐng)先銀行有一定差距。我行當(dāng)時(shí)的小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)是對(duì)公信貸系統(tǒng)的一部分，由于系統(tǒng)使用不便，如報(bào)表功能不完善導(dǎo)致系統(tǒng)操作需要諸多手工操作、未實(shí)現(xiàn)分級(jí)審批系統(tǒng)權(quán)限控制等，一定程度影響了業(yè)務(wù)流程效率及風(fēng)險(xiǎn)控制。因此西維管理咨詢有限公司建議我行應(yīng)通過系統(tǒng)改進(jìn)保證效率和風(fēng)險(xiǎn)控制，實(shí)現(xiàn)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的全面提升。

早在咨詢公司對(duì)我行提出系統(tǒng)改進(jìn)建議之前，2010我行就已認(rèn)識(shí)到了系統(tǒng)建設(shè)的必要性：

首先，隨著我行在全國跨區(qū)域經(jīng)營的快速發(fā)展，各分支機(jī)構(gòu)所在地的經(jīng)濟(jì)狀況、金融機(jī)構(gòu)的競爭程度等地域化因素都會(huì)影響到小企業(yè)業(yè)務(wù)在當(dāng)?shù)氐耐卣?，為適應(yīng)我行異地分支機(jī)構(gòu)差異化信貸管理，需要匹配相應(yīng)的信貸系統(tǒng)予以支持適應(yīng)我行標(biāo)準(zhǔn)化流程與差異化管理的不同要求。

第二，我行信貸利息收入都是通過核心系統(tǒng)進(jìn)行核算，并根據(jù)會(huì)計(jì)科目而非貸款產(chǎn)品進(jìn)行歸集記錄，在同一個(gè)會(huì)計(jì)科目下通常會(huì)記錄多個(gè)貸款產(chǎn)品，無法直接查詢到單個(gè)貸款產(chǎn)品的收息額度。獨(dú)立核算和賬務(wù)處理功能的缺少無法實(shí)現(xiàn)小額信貸利息收入的單獨(dú)核算，適應(yīng)小企業(yè)客戶數(shù)量快速增長的需要。

第三、隨著金融競爭的加劇，應(yīng)對(duì)市場(chǎng)需求快速開發(fā)貸款產(chǎn)品或?yàn)榕靠蛻袅可矶ㄖ苽€(gè)性化產(chǎn)品的情況日漸增多，差異化的還款方式也被逐漸做為降低貸款風(fēng)險(xiǎn)的手段，這些都對(duì)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相關(guān)要素的靈活配置提出了更高的要求。第四、我行當(dāng)時(shí)所使用的信貸系統(tǒng)主要集中在滿足業(yè)務(wù)處理和授信審批的需要，尚不具備將信貸經(jīng)驗(yàn)技術(shù)和業(yè)務(wù)規(guī)章制度迅速量化到計(jì)算機(jī)信貸系統(tǒng)的功能，無法實(shí)現(xiàn)貸后風(fēng)險(xiǎn)管理自動(dòng)化。

基于對(duì)系統(tǒng)建設(shè)重要性的認(rèn)識(shí)，2010年，我行派出以小企業(yè)金融部主要領(lǐng)導(dǎo)及小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)骨干為主要成員的考察團(tuán)隊(duì)先后赴上海農(nóng)村商業(yè)銀行、南京銀行、浙江泰隆商業(yè)銀行、徽商銀行參觀學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)的實(shí)際應(yīng)用情況，借鑒同業(yè)經(jīng)驗(yàn)。同時(shí)，小企業(yè)金融部及科技發(fā)展部同國內(nèi)主要軟件開發(fā)商對(duì)系統(tǒng)建設(shè)架構(gòu)、技術(shù)實(shí)現(xiàn)等系統(tǒng)相關(guān)問題進(jìn)行了深入溝通和比較，為系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目的啟動(dòng)做好了充分的準(zhǔn)備工作。

2011年上半年我行成立了小企業(yè)信貸系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目領(lǐng)導(dǎo)小組和工作小組，研究系統(tǒng)建設(shè)總體架構(gòu)，系統(tǒng)梳理小企業(yè)金融業(yè)務(wù)流程，進(jìn)行項(xiàng)目需求分析討論，編制《哈爾濱銀行小企業(yè)信貸系統(tǒng)需求說明書》。西維管理咨詢有限公司從整體IT系統(tǒng)先進(jìn)性和具體系統(tǒng)功能兩個(gè)層面對(duì)系統(tǒng)需求說明書實(shí)施了診斷分析，對(duì)小企業(yè)信貸系統(tǒng)開發(fā)需求整體體現(xiàn)IT系統(tǒng)先進(jìn)性原則和目標(biāo)進(jìn)行了肯定，同時(shí)提供了國際先進(jìn)銀行系統(tǒng)建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，在提升信貸流程效率、支持知情決策、支持全面客戶關(guān)系管理方面提供了設(shè)計(jì)理念和具體功能的改進(jìn)建議?；诙嗄甑慕鹑谙到y(tǒng)開發(fā)經(jīng)驗(yàn)、較成熟的開發(fā)案例及與我行業(yè)務(wù)及科技部門對(duì)系統(tǒng)需求理解、技術(shù)實(shí)現(xiàn)方案的深入溝通，2011年8月，博雅軟件股份有限公司、上海畢艾智能技術(shù)有限公司中標(biāo)成為我行小企業(yè)信貸系統(tǒng)軟件開發(fā)商，至此，哈爾濱銀行小企業(yè)信貸系統(tǒng)建設(shè)工作正式啟動(dòng)。

哈爾濱銀行小企業(yè)信貸系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目歷經(jīng)系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計(jì)、需求整理、系統(tǒng)研發(fā)、整體測(cè)試、全員培訓(xùn)、上線演練等階段，于今年4月7日正式切換上線，投入生產(chǎn)運(yùn)營。上線后系統(tǒng)整體運(yùn)行良好，數(shù)據(jù)安全穩(wěn)定。新系統(tǒng)的成功上線，為哈爾濱銀行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展提供了強(qiáng)有力的科技支撐，為實(shí)現(xiàn)哈爾濱銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃創(chuàng)造了條件。

二、系統(tǒng)主要功能

哈爾濱銀行小企業(yè)信貸系統(tǒng)集成業(yè)界先進(jìn)技術(shù)，全面運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)分析決策模型、規(guī)則管理等技術(shù)建立及時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警功能，增強(qiáng)哈爾濱銀行小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理能力。系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了以小企業(yè)客戶為中心采集信息、處理業(yè)務(wù)和進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，構(gòu)建了哈爾濱銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)處理和管理的全新操作平臺(tái)，為實(shí)現(xiàn)哈爾濱銀行小企業(yè)客戶授信業(yè)務(wù)統(tǒng)一控管、小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)智能識(shí)別處理提出了相對(duì)完整的解決方案。系統(tǒng)不僅擁有友好的系統(tǒng)界面，人性化的操作方式，而且系統(tǒng)涵蓋了從貸款申請(qǐng)、貸款審批、合同簽訂、出賬申請(qǐng)、放款管理、還款管理的整個(gè)貸款業(yè)務(wù)的處理流程，流程設(shè)計(jì)簡潔優(yōu)化，通過調(diào)審報(bào)告自動(dòng)生成、報(bào)表導(dǎo)入等眾多細(xì)節(jié)功能的啟用大大減輕工作人員的勞動(dòng)強(qiáng)度，提高哈爾濱銀行小企業(yè)信貸操作流程的整體效率。小企業(yè)信貸系統(tǒng)具有13個(gè)功能模塊，各模塊主要功能簡介如下圖：

序號(hào)1功能模塊工作臺(tái)功能簡介用戶可以在此查看其已處理，未處理的工作，并對(duì)未處理的工作做出相應(yīng)處理；查看預(yù)警和提醒信息信息；瀏覽公告信息。為了使小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)辦理更加高效便捷，提高小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的競爭力，結(jié)合小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，系統(tǒng)設(shè)計(jì)出根據(jù)小企業(yè)法人客戶貸款、自然人客戶貸款不同業(yè)務(wù)種類、不同產(chǎn)品特點(diǎn)的快速業(yè)務(wù)受理平臺(tái)，在業(yè)務(wù)受理平臺(tái)營銷經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理及小企業(yè)貸款審批人員可以完成包含小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)受理、業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、審批的完整流程。實(shí)現(xiàn)對(duì)法人客戶與自然人客戶信息的分類管理與查詢，實(shí)現(xiàn)不同業(yè)務(wù)信息的統(tǒng)一整合與應(yīng)用分析。2業(yè)務(wù)受理平臺(tái)3客戶管理4合作方管理主要用于對(duì)擔(dān)保公司、擔(dān)保中心、聯(lián)保小組、商會(huì)商圈信息的登記與查詢。該模塊結(jié)合哈爾濱銀行獨(dú)立研發(fā)的小企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定模型，實(shí)現(xiàn)信用評(píng)分卡的電子化管理，通過在評(píng)分卡中科學(xué)設(shè)置財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)、企業(yè)主與擔(dān)保信息等多維指標(biāo)，運(yùn)用定性與定量分析相結(jié)合的技術(shù)計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)與評(píng)級(jí)相結(jié)合的預(yù)授信制度管理。維護(hù)押品信息及進(jìn)行權(quán)證登記、入庫、出庫管理。5評(píng)級(jí)授信管理6押品管理7合同管理實(shí)現(xiàn)對(duì)合同的綜合管理，包括借款合同的簽訂、生效、打印、修改、瀏覽等操作；以及借款合同與擔(dān)保合同的關(guān)聯(lián)8出賬管理實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款的發(fā)放管理，包括貸款發(fā)放的新增，提交、入賬、抹賬、打印等操作。9貸款回收用于非批量扣款的貸款回收操作，包括逾期貸款還款和提前還款操作10臺(tái)賬管理用于對(duì)貸款發(fā)放臺(tái)賬、貸款審批臺(tái)賬及出賬審批臺(tái)賬信息的查詢操作。實(shí)現(xiàn)小企業(yè)評(píng)分卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控功能，評(píng)分卡以客戶基本信息數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，客戶交易信息數(shù)據(jù)為監(jiān)測(cè)主線，運(yùn)用先進(jìn)的評(píng)分模型方法計(jì)算并通過新穎、直觀的圖表展示，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)量化、統(tǒng)計(jì)分析、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的電子化和自動(dòng)化，全面提升小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)受理平臺(tái)錄入的預(yù)客戶及貸款發(fā)放后的正式客戶信息查詢、營銷經(jīng)理管戶信息查詢及小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)常用報(bào)表查詢。用于對(duì)系統(tǒng)參數(shù)、權(quán)限設(shè)置、產(chǎn)品管理、流程控制、分析指標(biāo)等相關(guān)參數(shù)配置。11貸后管理12數(shù)據(jù)管理13系統(tǒng)維護(hù)

三、系統(tǒng)主要特點(diǎn) 1．先進(jìn)性

以效率為核心：提升信貸全流程時(shí)效；提高系統(tǒng)操作效率；提升全行整體系統(tǒng)效率。

促進(jìn)知情決策：全流程風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警；實(shí)現(xiàn)全方位多維數(shù)據(jù)查詢。

以客戶為中心：全面儲(chǔ)存客戶信息；提供客戶信息綜合視圖。

2．全面性

系統(tǒng)面向全行小企業(yè)信貸工作和管理，完成各級(jí)機(jī)構(gòu)的授信調(diào)查、授信審批、貸款發(fā)放、貸后監(jiān)控以及在線風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定、獨(dú)立的賬務(wù)核算，減輕核心系統(tǒng)負(fù)擔(dān)，全面滿足業(yè)務(wù)處理流程和信貸管理需要。

3．開放性

系統(tǒng)充分考慮與哈行現(xiàn)有的和未來開發(fā)的小企業(yè)評(píng)級(jí)工具等其他風(fēng)險(xiǎn)工具的契合，并充分考慮業(yè)務(wù)發(fā)展需要，預(yù)留外部接口，增強(qiáng)系統(tǒng)擴(kuò)容性，為今后其他系統(tǒng)的開發(fā)打下良好基礎(chǔ)。

4．靈活性

系統(tǒng)充分考慮小企業(yè)信貸產(chǎn)品和哈行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)流程特殊性，以配置化設(shè)計(jì)思想指導(dǎo)系統(tǒng)設(shè)計(jì)，包括產(chǎn)品配置、流程配置、規(guī)則配置和參數(shù)配置，滿足系統(tǒng)靈活性要求。

5．實(shí)用性

系統(tǒng)支持對(duì)借款人的自動(dòng)財(cái)務(wù)分析，提供導(dǎo)入模板支持對(duì)客戶財(cái)務(wù)報(bào)表的導(dǎo)入，提供多種還款方式靈活定制，實(shí)現(xiàn)全方位多 維度數(shù)據(jù)查詢，最大程度減少業(yè)務(wù)操作人員工作量。

6．簡潔性

系統(tǒng)支持針對(duì)不同業(yè)務(wù)類型配置不同路徑流程，并在系統(tǒng)首頁設(shè)置快速定位按鈕，減少冗余程序，提供工作效率。

7．謹(jǐn)慎性

系統(tǒng)充分考慮與哈行的外部經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部人員素質(zhì)相適應(yīng)，適當(dāng)安排兼顧先進(jìn)性和實(shí)用性的過渡設(shè)計(jì)，使系統(tǒng)實(shí)施具備謹(jǐn)慎性。

四、系統(tǒng)八大創(chuàng)新

1．創(chuàng)新啟用客戶關(guān)聯(lián)視圖，實(shí)現(xiàn)關(guān)聯(lián)信息聯(lián)動(dòng)分析

系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)客戶綜合視圖功能，登陸系統(tǒng)選擇客戶后可查看客戶信息、客戶關(guān)聯(lián)視圖、客戶全景視圖、客戶資金流向表，其中客戶關(guān)聯(lián)視圖將與客戶企業(yè)有關(guān)聯(lián)關(guān)系的法人客戶、自然人客戶，以關(guān)系網(wǎng)的形式展示出來。系統(tǒng)此處的“關(guān)聯(lián)客戶”不是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)中定義的“關(guān)聯(lián)客戶”,而是廣義概念上的“關(guān)聯(lián)”，即包括一般“關(guān)聯(lián)”信息，展示客戶作為實(shí)際控制人、法定代表人、股東的其他企業(yè)貸款信息外，還包括客戶配偶發(fā)生的貸款信息、客戶正在承擔(dān)連帶保證責(zé)任的貸款信息、客戶名下資產(chǎn)正在進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)抵押的貸款信息、上下游企業(yè)信息等。但這種廣義“關(guān)聯(lián)”又不是過于廣泛而技術(shù)上無法支持的，關(guān)聯(lián)信息的展現(xiàn)以在哈爾濱銀行發(fā)生貸款業(yè)務(wù)為前提（通過與核心系統(tǒng)、公司信貸系統(tǒng)接口獲得完整的哈爾濱銀行客戶信息），這樣既保證了系統(tǒng)技術(shù)上的 可實(shí)現(xiàn)性，同時(shí)實(shí)現(xiàn)了對(duì)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)的全方位把控。

2．運(yùn)用工作流技術(shù)，實(shí)現(xiàn)審貸全流程電子化管理 系統(tǒng)運(yùn)用工作流技術(shù)全面覆蓋貸款全流程，支持所有業(yè)務(wù)品種和授權(quán)授信控制，針對(duì)不同業(yè)務(wù)品種和不同的業(yè)務(wù)特性設(shè)置不同的審批權(quán)限和不同的審批路線，提供為各級(jí)審批定制的個(gè)性化審批工作臺(tái)，數(shù)字化文檔自動(dòng)流轉(zhuǎn)。系統(tǒng)從授信申請(qǐng)到貸款收回 整個(gè)業(yè)務(wù)處理全流程都創(chuàng)新設(shè)計(jì)多種功能，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)快捷、高效運(yùn)作。

3．創(chuàng)新配置產(chǎn)品管理模塊，強(qiáng)化業(yè)務(wù)規(guī)范化和服務(wù)產(chǎn)品化

目前同業(yè)信貸系統(tǒng)多以業(yè)務(wù)品種、利率設(shè)置等參數(shù)設(shè)置形式在系統(tǒng)管理中進(jìn)行設(shè)置，然后通過流程設(shè)置來體現(xiàn)產(chǎn)品或信貸服務(wù)。這種傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)配置方式，容易使系統(tǒng)在業(yè)務(wù)描述上形成交叉、混淆、不清晰、不穩(wěn)定的狀況，造成業(yè)務(wù)應(yīng)變能力差、流程體系臃腫或后期維護(hù)困難、升級(jí)周期短等后果。小企業(yè)信貸系統(tǒng)產(chǎn)品管理模塊是將小企業(yè)信貸每一款產(chǎn)品從借款人基本條件、貸 款額度、貸款期限、貸款利率、還款方式、擔(dān)保方式、風(fēng)險(xiǎn)防范措施等所有產(chǎn)品政策中可以量化的規(guī)則抽離并嵌入系統(tǒng)，將產(chǎn)品制度固化在系統(tǒng)中，實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)操作的剛性控制，同時(shí)通過變動(dòng)產(chǎn)品配置參數(shù)驅(qū)動(dòng)新產(chǎn)品開發(fā)，提高新產(chǎn)品推出速度。

4．多措并舉實(shí)現(xiàn)對(duì)信貸業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，杜絕越權(quán)違規(guī)行為

哈爾濱銀行現(xiàn)有信貸系統(tǒng)不支持對(duì)信貸業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)監(jiān)控，信貸管理手段主要還是通過哈爾濱銀行各種政策、制度安排，依靠人員的執(zhí)行自覺性實(shí)行軟約束，違規(guī)越權(quán)的行為只能通過事后業(yè)務(wù)檢查發(fā)現(xiàn)。小企業(yè)信貸系統(tǒng)通過監(jiān)督管理模塊可以實(shí)現(xiàn)各層級(jí)管理者對(duì)業(yè)務(wù)辦理和客戶管理情況的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，對(duì)機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)各階段的質(zhì)量情況進(jìn)行自動(dòng)檢測(cè)，實(shí)現(xiàn)對(duì)機(jī)構(gòu)、人員的授權(quán)控制，使超權(quán)限的業(yè)務(wù)無法辦理，使總行各項(xiàng)信貸政策措施的執(zhí)行落實(shí)到位；同時(shí)從業(yè)務(wù)申請(qǐng)到貸后管理均設(shè)置預(yù)警信號(hào)，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。為兼顧風(fēng)險(xiǎn)防范與業(yè)務(wù)高效運(yùn)轉(zhuǎn)要求，系統(tǒng)對(duì)預(yù)警信號(hào)設(shè)置不同級(jí)別，一般級(jí)別預(yù)警信號(hào)雖然會(huì)預(yù)警顯示并通知下一環(huán)節(jié)操作員，但不會(huì)阻礙業(yè)務(wù)流程正常流轉(zhuǎn)。

5．分戶帳和明細(xì)賬從核心系統(tǒng)中剝離，形成“瘦核心、大外圍”的應(yīng)用模式

系統(tǒng)以貸款產(chǎn)品為核算中心，針對(duì)產(chǎn)品定制的靈活性，設(shè)計(jì)了業(yè)務(wù)自動(dòng)驅(qū)動(dòng)賬務(wù)，實(shí)現(xiàn)了全程自動(dòng)化核算、會(huì)計(jì)分錄靈活配置的系統(tǒng)一體化處理。具體表現(xiàn)為系統(tǒng)的計(jì)息核算平臺(tái)支持小企業(yè)信貸賬戶和核算從核心系統(tǒng)中剝離，在信貸系統(tǒng)開設(shè)分戶賬和明細(xì)賬，將核心系統(tǒng)做為總賬。分戶賬管理支持按科目分類管理賬戶信息，如正常本金、拖欠本金、實(shí)收利息情況、欠息情況等等，定制需要建立的分戶賬種類；明細(xì)賬管理記錄分戶賬下的明細(xì)變動(dòng)情況，并支持查詢、打印。這種設(shè)置有利于貸款產(chǎn)品在外圍系統(tǒng)中發(fā)展延伸，減輕核心系統(tǒng)處理數(shù)據(jù)的負(fù)擔(dān)，大容量的外圍系統(tǒng)數(shù)據(jù)倉庫可以適應(yīng)小企業(yè)客戶數(shù)量快速增長的需要。獨(dú)立核算和賬務(wù)處理功能可以實(shí)現(xiàn)小額信貸利息收入的單獨(dú)核算，大大提高系統(tǒng)數(shù)據(jù)運(yùn)算效率，同時(shí)減輕核心系統(tǒng)的負(fù)擔(dān)，適應(yīng)小企業(yè)客戶數(shù)量快速增長的需要。

6．多維度臺(tái)賬信息查詢下載，全面展示業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)

系統(tǒng)具有貸款發(fā)放臺(tái)賬、貸款審批臺(tái)賬及出賬審批臺(tái)賬三大類臺(tái)賬信息管理功能，貸款發(fā)放臺(tái)賬可支持貸款質(zhì)量、發(fā)放時(shí)間、管戶營銷經(jīng)理、產(chǎn)品種類等多維度信息查詢及下載，展現(xiàn)貸款權(quán)限歸屬、行業(yè)特征、利息收入、欠息金額、欠息天數(shù)貸款特征，全面展示業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)；貸款審批臺(tái)賬及出賬審批臺(tái)賬可對(duì)貸款審批及出賬情況進(jìn)行實(shí)時(shí)跟蹤，保證流程效率和時(shí)效監(jiān)控。

7．創(chuàng)新應(yīng)用行為評(píng)分卡，提升自動(dòng)化貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與監(jiān)測(cè)水平

小企業(yè)信貸系統(tǒng)創(chuàng)新應(yīng)用行為評(píng)分卡，用于自動(dòng)化貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與監(jiān)測(cè)工作，使哈爾濱銀行成為第一家在小企業(yè)貸后管理工作中采用先進(jìn)數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的城商行。行為評(píng)分卡將通過借款人帳戶交易行為判斷貸后風(fēng)險(xiǎn)變化程度，更能夠客觀反映借款人風(fēng)險(xiǎn)變化，修正原有管理模式中客戶經(jīng)理貸后管理的主觀消極性；貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)頻率提高到一月一次，同時(shí)配合哈爾濱銀行六維貸后管理辦法，更利于及時(shí)掌握借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況；行為評(píng)分卡的應(yīng)用為小企業(yè)業(yè)務(wù)的精細(xì)化管理奠定良好的基礎(chǔ)。

8．精細(xì)化數(shù)據(jù)管理，為各層級(jí)管理者提供決策依據(jù)

系統(tǒng)提供多層次的信貸數(shù)據(jù)信息，以滿足各層級(jí)管理機(jī)構(gòu)信貸分析不同需求。系統(tǒng)支持對(duì)客戶數(shù)據(jù)及信貸管理過程中分類、歸并數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總，系統(tǒng)上線后不再需要層層上報(bào)、層層匯總報(bào)表，當(dāng)數(shù)據(jù)匯總完成時(shí)所有報(bào)表都自動(dòng)產(chǎn)生，供各層級(jí)管理機(jī)構(gòu)直接調(diào)用。同時(shí)利用智能統(tǒng)計(jì)軟件對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行縱深挖掘分析，使各層級(jí)管理者及時(shí)了解信貸業(yè)務(wù)的變化情況，準(zhǔn)確預(yù)測(cè)并提出未來信貸業(yè)務(wù)拓展組合的發(fā)展、變化和調(diào)整方向，預(yù)測(cè)資產(chǎn)質(zhì)量變化趨勢(shì)，及時(shí)采取監(jiān)控處置措施，使資產(chǎn)質(zhì)量保持良好狀態(tài)。

五、系統(tǒng)效益評(píng)估

（一）小企業(yè)信貸系統(tǒng)集成業(yè)界先進(jìn)技術(shù)，全面運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)分析決策模型、規(guī)則管理等技術(shù)建立及時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警功能，提升小企業(yè)信貸全業(yè)務(wù)全流程管理水平。

1.系統(tǒng)在小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)“鐵三角”運(yùn)營模式基礎(chǔ)上結(jié)合產(chǎn)品類型及授權(quán)管理規(guī)則，在統(tǒng)一的信貸業(yè)務(wù)平臺(tái)中搭建共存小企業(yè)法人、自然人信貸業(yè)務(wù)全部產(chǎn)品的快捷錄入業(yè)務(wù)受理平臺(tái), 以客戶為中心采集信息，實(shí)現(xiàn)貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放的統(tǒng)一電子化管理，使全行信貸電子化水平實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。

2.系統(tǒng)結(jié)合哈爾濱銀行實(shí)際業(yè)務(wù)辦理需求，在滿足傳統(tǒng)的任務(wù)流轉(zhuǎn)基礎(chǔ)上，提供線下和線上兩種貸審會(huì)模式，實(shí)現(xiàn)與規(guī)則引擎結(jié)合，可以由業(yè)務(wù)人員直接在規(guī)則引擎中配置各種政策規(guī)定，通過規(guī)則引擎實(shí)現(xiàn)對(duì)任務(wù)流轉(zhuǎn)的驅(qū)動(dòng)，及時(shí)高效的滿足業(yè)務(wù)管理要求，在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制、規(guī)范業(yè)務(wù)流程、落實(shí)監(jiān)管部門要求、提高團(tuán)隊(duì)素質(zhì)方面達(dá)到了更高的層次。3.系統(tǒng)支持貸款分戶帳和明細(xì)賬從核心系統(tǒng)中剝離，實(shí)現(xiàn)靈活的核算計(jì)息，有效滿足小企業(yè)信貸產(chǎn)品多種還款方式需求，同時(shí)實(shí)時(shí)管理客戶正常本金、拖欠本金、實(shí)收利息情況等賬戶信息，營銷經(jīng)理可及時(shí)掌握客戶還款情況，幫助客戶維護(hù)良好信用記錄，實(shí)現(xiàn)小企業(yè)信貸客戶精細(xì)化管理。

4.系統(tǒng)支持產(chǎn)品創(chuàng)新，可從產(chǎn)品政策與規(guī)則、產(chǎn)品要素配置（基本信息、賬單計(jì)劃、定價(jià)信息、擔(dān)保關(guān)聯(lián)等）、產(chǎn)品流程配置、風(fēng)險(xiǎn)控制及預(yù)警、賬務(wù)規(guī)則處理配置等方面定義各種不同信貸業(yè)務(wù)品種，及時(shí)有效的滿足市場(chǎng)競爭要求。

5.系統(tǒng)具有貸款發(fā)放臺(tái)賬、貸款審批臺(tái)賬及出賬審批臺(tái)賬三大類臺(tái)賬信息管理功能，利于各級(jí)管理者及營銷經(jīng)理實(shí)時(shí)跟蹤貸款處理進(jìn)度，實(shí)現(xiàn)貸款申請(qǐng)的合理分配，提高信貸決策與貸款處理效率，提升客戶滿意度。

6.系統(tǒng)提供多層次的信貸數(shù)據(jù)信息，支持對(duì)客戶及業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)自動(dòng)進(jìn)行加工并報(bào)表匯總，供各層級(jí)管理機(jī)構(gòu)直接調(diào)用，實(shí)現(xiàn)精細(xì)化數(shù)據(jù)管理，為各層級(jí)管理者提供決策依據(jù)。

（二）小企業(yè)信貸系統(tǒng)在貸后管理模塊創(chuàng)新融入行為評(píng)分卡用于自動(dòng)化貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與監(jiān)測(cè)工作，使哈爾濱銀行成為第一家在小企業(yè)貸后管理工作中采用先進(jìn)數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的城商行。

1.行為評(píng)分卡自動(dòng)抓取貸后帳戶交易數(shù)據(jù)，根據(jù)評(píng)分結(jié)果客觀進(jìn)行貸后管理工作。

2.行為評(píng)分卡提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警頻率，每月進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分，與哈 爾濱銀行常規(guī)季度檢查形成互補(bǔ)。

3.行為評(píng)分卡對(duì)存量客戶續(xù)貸、轉(zhuǎn)貸、展期、增額等再授信申請(qǐng)?zhí)峁┝丝陀^的依據(jù)。

4.行為評(píng)分卡自動(dòng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，甄別高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行層次化管理，優(yōu)化業(yè)務(wù)管理流程，減少客戶經(jīng)理的工作量。

助推哈爾濱銀行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)代化小企業(yè)信貸系統(tǒng)的成功打造有助于提升哈爾濱銀行核心競爭力，推動(dòng)哈爾濱銀行“打造國內(nèi)一流、國際知名小額信貸銀行”戰(zhàn)略的早日實(shí)現(xiàn)。

第二篇：銀行核心系統(tǒng)建設(shè)工作總結(jié)

2021年一季度工作總結(jié)

回顧2021年第一季度，公共組既取得了一些成績，又存在著一定的不足。總體而言，我組成員經(jīng)過適應(yīng)新的工作要求及調(diào)整各自工作狀態(tài)，從一線前臺(tái)工作人員逐漸進(jìn)入項(xiàng)目角色，一季度相關(guān)工作漸入佳境，成員各方面潛力更加成熟。雖然本季度核心系統(tǒng)招標(biāo)工作還未完成，但在各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)及與運(yùn)營管理部同事的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)交流下，可以說一季度也是一個(gè)豐收的季節(jié)，現(xiàn)將本季度工作盤點(diǎn)如下：

一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)素養(yǎng)

自新一代信息工程項(xiàng)目組成立后，我組成員堅(jiān)持“高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求”的工作態(tài)度，高度重視日常業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)積累，營造主動(dòng)學(xué)、積極學(xué)、認(rèn)真學(xué)的學(xué)習(xí)氛圍，一是通過業(yè)務(wù)專題交流、虛心與省聯(lián)社各部門求教疑惑，不斷理清工作思路，總結(jié)工作方法，在干中學(xué)、學(xué)中干，不斷掌握方法積累工作經(jīng)驗(yàn)；二是注重以工作為牽引，依托各成員所負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)模塊積極對(duì)接聯(lián)系廠家進(jìn)行系統(tǒng)功能的需求交流，通過觀察、摸索、查閱資料等方式，不斷提升小組成員個(gè)人綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，將學(xué)習(xí)成效轉(zhuǎn)換為工作成效，提高工作效率。三是認(rèn)真學(xué)習(xí)《XX銀行業(yè)監(jiān)管政策法規(guī)匯編》及省聯(lián)社相關(guān)業(yè)務(wù)管理制度辦法，牢固合法合規(guī)意識(shí)，為后期業(yè)務(wù)需求及流程控制規(guī)范化奠定制度基礎(chǔ)。

二、各司其職，突出工作重點(diǎn)

鑒于公共業(yè)務(wù)涵蓋業(yè)務(wù)種類繁多、涉及業(yè)務(wù)層面較廣，我組將公共業(yè)務(wù)所涉及8大模塊進(jìn)行分工。將機(jī)構(gòu)、憑證、利率等模塊分配至每個(gè)成員單獨(dú)負(fù)責(zé)，如此可更加有效、有針對(duì)性的對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)深入挖掘。充分調(diào)動(dòng)小組成員工作積極性，各司其職，突出各自工作重點(diǎn)。一方面可以提高小組各成員的業(yè)務(wù)熟練度，節(jié)約學(xué)習(xí)時(shí)間成本；另一方面?zhèn)€人職責(zé)清晰，各人專精各自業(yè)務(wù)模塊，更有利于業(yè)務(wù)創(chuàng)新。成員除各司其職以外相互溝通協(xié)調(diào)，積極配合，共同不斷完善細(xì)化“業(yè)務(wù)需求規(guī)劃說明書”。

三、目前取得的成績

在各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和省聯(lián)社部門同事的幫助指導(dǎo)下，不斷進(jìn)步，逐步摸清項(xiàng)目建設(shè)基本情況，找到切入點(diǎn)，把握住工作重點(diǎn)及難點(diǎn)，在一季度我組成員也取得了一定的成績，主要有以下五個(gè)方面：

（一）完成核心及柜面POC功能案例測(cè)試，并對(duì)參與競標(biāo)的廠家產(chǎn)品進(jìn)行會(huì)議討論、對(duì)比分析，最終上報(bào)評(píng)分結(jié)果。

通過本次POC功能測(cè)試，使大家充分了解到新一代核心及柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)方向。

（二）向全省83家行社征集現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)痛難點(diǎn)及需求，小組成員認(rèn)真梳理分類公共業(yè)務(wù)相關(guān)問題256條，并對(duì)全部問題逐個(gè)進(jìn)行討論分析，查找問題成因，準(zhǔn)確分類歸納后針對(duì)性的提出解決方案，優(yōu)化業(yè)務(wù)需求規(guī)劃，確保新系統(tǒng)上線后切實(shí)解決當(dāng)前系統(tǒng)功能缺陷。

（三）充分發(fā)揮團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力，通過組內(nèi)討論、跨組交流、部門征求意見等方式，整理采納合理建議，不斷優(yōu)化完善需求規(guī)劃說明書，經(jīng)過5次修訂后，截至目前已初步形成較為完善的公共業(yè)務(wù)需求規(guī)劃說明書V1.5版本，并交付PMO管理組審閱。

（四）為確保核心系統(tǒng)和柜面系統(tǒng)建設(shè)廠方進(jìn)場(chǎng)后各項(xiàng)工作高效推進(jìn)，公共參數(shù)組針對(duì)當(dāng)前系統(tǒng)中我組涉及的歷史數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)規(guī)則進(jìn)行全面梳理，在充分了解當(dāng)前現(xiàn)狀后，提前討論規(guī)劃新一代系統(tǒng)建成后歷史數(shù)據(jù)的清理、遷移方案。

一是梳理涉及公共參數(shù)組柜面系統(tǒng)業(yè)務(wù)交易功能143個(gè)，準(zhǔn)確了解各業(yè)務(wù)功能的使用場(chǎng)景，確保當(dāng)前業(yè)務(wù)功能在新系統(tǒng)建設(shè)中不遺漏；二是提取當(dāng)前核心系統(tǒng)記載的重要空白憑證151種，按照從未啟用、當(dāng)前在用、退出使用三個(gè)維度進(jìn)行分類后確定有效的重要空白憑證共計(jì)125種，為新一代信息工程的憑證種類貫標(biāo)及數(shù)據(jù)遷移做好準(zhǔn)備。同時(shí)，通過測(cè)試環(huán)境對(duì)重要空白憑證的領(lǐng)用、使用、銷毀流程實(shí)操模擬，掌握目前業(yè)務(wù)管理規(guī)則及流程管理模式。三是摸排當(dāng)前系統(tǒng)電子登記簿和手工登記簿的數(shù)量、種類及其登記要素信息，整理出各類紙質(zhì)手工登記簿70種，其中安全保衛(wèi)類40種，柜面業(yè)務(wù)類20種，信貸業(yè)務(wù)類10種。熟悉以上手工登記簿的各種登記要素，充分征求相關(guān)業(yè)務(wù)部門意見后，整合優(yōu)化手工登記簿種類、增設(shè)登記要素信息項(xiàng)，確保登記簿在新一代核心系統(tǒng)上線后全面實(shí)現(xiàn)電子化。四是在充分了解當(dāng)前系統(tǒng)機(jī)構(gòu)、柜員分類規(guī)則后，針對(duì)目前24種機(jī)構(gòu)類型，20種柜員崗位存在的問題，初步構(gòu)架了6層15類的機(jī)構(gòu)和8崗多角色的柜員體系，滿足新一代系統(tǒng)上線后機(jī)構(gòu)及柜員的精細(xì)化管理。

（五）為解決我社應(yīng)用系統(tǒng)繁多且登錄認(rèn)證方式各自獨(dú)立的現(xiàn)狀，我組積極與廠商聯(lián)系，以現(xiàn)場(chǎng)、遠(yuǎn)程會(huì)議等方式進(jìn)行了充分交流，在詳細(xì)了解各廠商產(chǎn)品特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合我社實(shí)際情況起草了《XX省農(nóng)村信用社聯(lián)合社統(tǒng)一身份認(rèn)證系統(tǒng)項(xiàng)目招標(biāo)需求》，構(gòu)建統(tǒng)一身份管理、統(tǒng)一認(rèn)證登錄、統(tǒng)一安全監(jiān)測(cè)的企業(yè)級(jí)應(yīng)用系統(tǒng)用戶身份和認(rèn)證管理平臺(tái)。

《XX省農(nóng)村信用社聯(lián)合社統(tǒng)一身份認(rèn)證系統(tǒng)項(xiàng)目招標(biāo)需求》已完成新一代項(xiàng)目組初審，相關(guān)業(yè)務(wù)部門評(píng)審，主任辦公會(huì)審定。

四、當(dāng)前存在的不足

我組成員普遍來自于行社基層，對(duì)于新系統(tǒng)項(xiàng)目建設(shè)而言，需要站在省聯(lián)社層面對(duì)經(jīng)營、管理等方面進(jìn)行上層考慮，對(duì)此所有成員普遍存在無經(jīng)驗(yàn)、業(yè)務(wù)面較為狹窄、專業(yè)知識(shí)較為匱乏、考慮問題較為片面等問題，此類情況也是整個(gè)項(xiàng)目組目前普遍存在的問題。

五、未來工作計(jì)劃

（一）隨著核心、柜面招標(biāo)工作的推進(jìn)，與廠家工作人員共同攻堅(jiān)克難，根據(jù)廠家系統(tǒng)建設(shè)的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，學(xué)習(xí)其先進(jìn)理念，在保留XX農(nóng)信特色的前提下，吸取廠家成功案例經(jīng)驗(yàn)，揚(yáng)長避短，力爭新系統(tǒng)上線后操作界面友好、業(yè)務(wù)功能豐富、流程高效便捷、操作風(fēng)險(xiǎn)可控。

（二）繼續(xù)積極與各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)、省聯(lián)社各部門、基層行社進(jìn)行深入溝通，根據(jù)優(yōu)化建議不斷完善業(yè)務(wù)需求規(guī)劃，確保新系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能滿足職能部門管理及基層行社的業(yè)務(wù)需求。

（三）積極組織小組成員認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度、政策法規(guī)等，不斷提升小組成員個(gè)人綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，始終保持“干中學(xué)、學(xué)中干”的學(xué)習(xí)態(tài)度，將學(xué)習(xí)成效轉(zhuǎn)換為工作成效。

（四）不斷總結(jié)工作方法、積累工作經(jīng)驗(yàn)、提高工作效率。

不斷創(chuàng)新、強(qiáng)化實(shí)踐，切實(shí)提高小組成員整體業(yè)務(wù)水平。

六、總結(jié)

本季度在各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)及項(xiàng)目組長的指導(dǎo)下，公共參數(shù)組全體成員在業(yè)務(wù)水平及溝通協(xié)調(diào)方面有了很大提升，相信隨著后續(xù)項(xiàng)目進(jìn)展，我組成員的業(yè)務(wù)水平會(huì)進(jìn)一步提高，考慮問題會(huì)更加全面，最終圓滿完成新系統(tǒng)建設(shè)中的各項(xiàng)任務(wù)，公共組全體成員今后將會(huì)為了同一個(gè)目標(biāo)持續(xù)努力奮斗！

第三篇：農(nóng)行新一代核心銀行系統(tǒng)建設(shè)階段性成果專題報(bào)道

農(nóng)行新一代核心銀行系統(tǒng)建設(shè)階段性成果”專題報(bào)道之一

打造農(nóng)行特有的業(yè)務(wù)和IT架構(gòu)

張鵬 2011年04月21日

農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)架構(gòu)及IT架構(gòu)規(guī)劃以業(yè)務(wù)需求為基礎(chǔ)，以業(yè)界領(lǐng)先實(shí)踐為參考，在信息科技部門和業(yè)務(wù)部門的共同參與和努力 下，最終形成了企業(yè)級(jí)視角的一套方法、企業(yè)架構(gòu)資產(chǎn)的一個(gè)框架和指導(dǎo)信息化建設(shè)的一種思路。一套方法、一個(gè)框架和一種思路三者三位一體，密不可分，共同組 成了農(nóng)行的業(yè)務(wù)及IT架構(gòu)，保證了業(yè)務(wù)及IT架構(gòu)的動(dòng)態(tài)適應(yīng)性。

企業(yè)級(jí)視角的一套方法

企業(yè)級(jí)視角的一套方法就是從企業(yè)級(jí)視角按照“規(guī)劃、分析、設(shè)計(jì)、實(shí)施”分階段層層推進(jìn)，將信息化建設(shè)從部門級(jí)的軟件工程轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)工程的方法。這套方法 的核心是一體化的流程建模和數(shù)據(jù)建模，貫穿于企業(yè)工程的全生命周期。一體化的流程建模和數(shù)據(jù)建模方法最重要的特點(diǎn)就是企業(yè)級(jí)，具體體現(xiàn)在層次化、標(biāo)準(zhǔn)化、一體化三個(gè)方面。

企業(yè)級(jí)視角的一套方法不僅僅是一套方法論，它已經(jīng)在實(shí)際工作中運(yùn)用并取得了不錯(cuò)的效果。風(fēng)險(xiǎn)管理部運(yùn)用這套方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理 需求進(jìn)行了梳理和整合，構(gòu)建出風(fēng)險(xiǎn)管理需求框架；信息技術(shù)管理部運(yùn)用這套方法，對(duì)2011年信息化項(xiàng)目從需求整合、架構(gòu)設(shè)計(jì)、系統(tǒng)定位等幾方面進(jìn)行了論 證，形成了詳細(xì)的信息化項(xiàng)目整合建議；內(nèi)控合規(guī)部運(yùn)用這套方法，針對(duì)反洗錢工作存在的問題從業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)、應(yīng)用三方面提出了一攬子解決方案。

企業(yè)架構(gòu)資產(chǎn)的一個(gè)框架

新一代核心銀行系統(tǒng)的業(yè)務(wù)架構(gòu)及IT架構(gòu)規(guī)劃以目標(biāo)需求為輸入，運(yùn)用企業(yè)級(jí)視角的一套方法，形成了企業(yè)架構(gòu)資產(chǎn)的一個(gè)框架，目前已經(jīng)向全行發(fā)布了企業(yè)架構(gòu)資產(chǎn)庫?？蚣馨I(yè)務(wù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、應(yīng)用架構(gòu)和實(shí)施路線圖四部分內(nèi)容。

業(yè)務(wù)架構(gòu)基于流程模型來描述，具有三種表現(xiàn)形式：用戶流程模型，統(tǒng)一流程模型和業(yè)務(wù)能力模型。用戶流程模型描述了部門級(jí)流程，主要按產(chǎn)品和管理對(duì)業(yè)務(wù)部 門梳理的原始業(yè)務(wù)流程進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化。統(tǒng)一流程模型采用了去差異化分析手段，去除了用戶流程在產(chǎn)品、客戶、渠道三方面的差異，按內(nèi)容相似性對(duì)用戶流程進(jìn)行歸 并。由于產(chǎn)品、客戶、渠道屬性會(huì)隨著市場(chǎng)不斷變化，去除這些差異之后的統(tǒng)一流程模型具有更強(qiáng)的穩(wěn)定性。業(yè)務(wù)能力模型將上述流程提升為業(yè)務(wù)能力，與戰(zhàn)略相匹 配，描述了實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略應(yīng)具備的業(yè)務(wù)能力。業(yè)務(wù)架構(gòu)結(jié)構(gòu)化、標(biāo)準(zhǔn)化地描述了銀行業(yè)務(wù)全貌，形成了銀行的業(yè)務(wù)知識(shí)庫，對(duì)支持戰(zhàn)略決策、規(guī)范明晰需求等方面都具有 非常重要的作用。

數(shù)據(jù)架構(gòu)基于數(shù)據(jù)模型來描述，它有三種表現(xiàn)形式：概念數(shù)據(jù)模型、邏輯數(shù)據(jù)模型和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范。概念數(shù)據(jù)模型主要用于統(tǒng)一全行 的業(yè)務(wù)概念，它參考了FSDM的理念，根據(jù)流程的輸入輸出項(xiàng)以及業(yè)務(wù)需求中采集的數(shù)據(jù)需求，將全行業(yè)務(wù)概念劃分為9大主題，形成了4000多個(gè)概念項(xiàng)。邏 輯數(shù)據(jù)模型是針對(duì)特定的管理目標(biāo)，將相關(guān)的業(yè)務(wù)概念進(jìn)行分類組織，明確各類數(shù)據(jù)間的關(guān)系。數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范主要將數(shù)據(jù)的部門級(jí)標(biāo)準(zhǔn)整合為全行級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，須全行各部門共同遵循。針對(duì)農(nóng)行現(xiàn)存的重點(diǎn)問題，新一代核心銀行項(xiàng)目組對(duì)客戶、產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)、人員四個(gè)重點(diǎn)專題的現(xiàn)有標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了整合，形成了統(tǒng)一視圖。數(shù)據(jù)架構(gòu)能夠促進(jìn)業(yè)務(wù)規(guī)范，幫助評(píng)價(jià)各類管理需求，對(duì)助推信息化建設(shè)轉(zhuǎn)型具有非常重要的作用。

應(yīng)用架構(gòu)以流程模型和數(shù)據(jù)模型為輸入，參考行業(yè)領(lǐng)先實(shí)踐，對(duì)應(yīng)用進(jìn)行了布局。應(yīng)用架構(gòu)的成果分為三方面，分別是應(yīng)用架構(gòu)功能視圖、應(yīng)用架構(gòu)交互視圖和應(yīng) 用平臺(tái)規(guī)劃。應(yīng)用架構(gòu)功能視圖描述了每個(gè)應(yīng)用支持哪些流程、實(shí)現(xiàn)哪些數(shù)據(jù)。應(yīng)用架構(gòu)交互視圖描述了應(yīng)用與應(yīng)用之間的交互關(guān)系，參考行業(yè)領(lǐng)先的應(yīng)用架構(gòu)模型 RFS-A對(duì)應(yīng)用進(jìn)行分層布局。應(yīng)用平臺(tái)規(guī)劃從技術(shù)層面規(guī)劃了實(shí)現(xiàn)以上應(yīng)用需要搭建的公共技術(shù)平臺(tái)。應(yīng)用架構(gòu)能有效支持業(yè)務(wù)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),為架構(gòu)評(píng)審和架構(gòu) 管控提供了依據(jù)。

以業(yè)務(wù)需求為基礎(chǔ)，基于業(yè)務(wù)架構(gòu)及IT架構(gòu)，結(jié)合農(nóng)行組織架構(gòu)現(xiàn)狀，項(xiàng)目組設(shè)計(jì)了以BoEing（Blue Ocean Engine藍(lán)海引擎,即農(nóng)行新的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)）為核心的10大項(xiàng)目群40個(gè)項(xiàng)目，制定了科學(xué)、可行的實(shí)施路線圖，明確了項(xiàng)目目標(biāo)、范圍和邊界。按照路線 圖：2011年夯實(shí)基礎(chǔ)，重點(diǎn)先行；2012年加強(qiáng)服務(wù)，全面提升；2013年面向管理，同業(yè)領(lǐng)先，力爭三年初步建成、五年全面完成新一代核心銀行系統(tǒng)建 設(shè)。

指導(dǎo)信息化建設(shè)的一種思路

指導(dǎo)信息化建設(shè)的一種思路與一套方法、一個(gè)框架密不可分，同樣是農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)架構(gòu)及IT架構(gòu)的重要組成部分。一種思路就是：以數(shù)據(jù)模型為核心，整合需求，統(tǒng)籌系統(tǒng)建設(shè)，開展數(shù)據(jù)治理，推動(dòng)系統(tǒng)優(yōu)化改造與提升。

以數(shù)據(jù)模型為指導(dǎo)整合業(yè)務(wù)需求。業(yè)務(wù)需求整合的重要意義眾所周知，但是結(jié)合農(nóng)行現(xiàn)狀應(yīng)該怎么整合、以什么為切入點(diǎn)整合？還需要重點(diǎn)研究，而數(shù)據(jù)為我們提 供了一個(gè)很好的抓手。從縱向看，業(yè)務(wù)需求整合的關(guān)鍵就是數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的整合，只有在統(tǒng)一的數(shù)據(jù)模型的指導(dǎo)下整合不同部門的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，才能真正將部門級(jí) 需求整合為企業(yè)級(jí)需求。從橫向看，管理需求和經(jīng)營需求也需要整合，管理需求應(yīng)該反映在經(jīng)營需求中，只有這樣，經(jīng)營活動(dòng)才能提供管理所需的各類數(shù)據(jù)，在這方 面，數(shù)據(jù)模型為管理需求與經(jīng)營需求的整合提供了平臺(tái)，它能將數(shù)據(jù)有效地組織和歸類，提供企業(yè)級(jí)的數(shù)據(jù)體系框架。

以數(shù)據(jù)模型為依據(jù)統(tǒng)籌系統(tǒng)建 設(shè)。系統(tǒng)建設(shè)有其內(nèi)在的規(guī)律性，從數(shù)據(jù)角度看，這個(gè)規(guī)律就是數(shù)據(jù)在系統(tǒng)中的流轉(zhuǎn)，它反映了數(shù)據(jù)在業(yè)務(wù)經(jīng)營管理活動(dòng)中的流轉(zhuǎn)。一般來說，銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng) 可以歸納為三個(gè)階段：業(yè)務(wù)發(fā)起、業(yè)務(wù)服務(wù)和財(cái)務(wù)核算。在業(yè)務(wù)發(fā)起階段，客戶向銀行提出申請(qǐng)，產(chǎn)生了申請(qǐng)信息，之后與客戶簽訂協(xié)議，于是產(chǎn)生了協(xié)議信息。在 業(yè)務(wù)服務(wù)階段，銀行向客戶銷售產(chǎn)品或服務(wù)，產(chǎn)生了客戶金融信息、產(chǎn)品信息和合約信息，客戶每做一次交易都會(huì)產(chǎn)生交易信息和賬戶信息。在財(cái)務(wù)核算階段，銀行 經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)和減值處理產(chǎn)生了資產(chǎn)負(fù)債、損益等信息。同時(shí)，為了控制和支持業(yè)務(wù)經(jīng)營，還產(chǎn)生了一些管理類數(shù)據(jù)，例如營銷管理類數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)管理類數(shù)據(jù)等。在 這些數(shù)據(jù)的管理下，業(yè)務(wù)經(jīng)營類數(shù)據(jù)才實(shí)現(xiàn)了轉(zhuǎn)換。這樣，我們就可以依據(jù)數(shù)據(jù)在系統(tǒng)中的流轉(zhuǎn)規(guī)律來劃分系統(tǒng)邊界，厘清系統(tǒng)之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，以此為基礎(chǔ)，科學(xué) 地做好系統(tǒng)統(tǒng)籌。新一代核心銀行系統(tǒng)建設(shè)的實(shí)施路線圖正是按照這種思路對(duì)10大項(xiàng)目群40個(gè)項(xiàng)目的邊界進(jìn)行了劃分，最終形成了較為清晰的項(xiàng)目地圖。

以數(shù)據(jù)模型為基礎(chǔ)開展數(shù)據(jù)治理。“十二五”信息化建設(shè)的重點(diǎn)是提升管理信息化水平，前提就是解決數(shù)據(jù)質(zhì)量問題。農(nóng)行之前存在數(shù)據(jù)質(zhì)量不高的問題，很多專 業(yè)化的管理模型無法在當(dāng)前的數(shù)據(jù)質(zhì)量條件下得以應(yīng)用。因此，在系統(tǒng)建設(shè)的過程中，應(yīng)通過數(shù)據(jù)模型指導(dǎo)數(shù)據(jù)治理，通過數(shù)據(jù)治理整合并固化數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，逐步 形成一種良性循環(huán)的長效機(jī)制。只有這樣，才能充分發(fā)揮系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的價(jià)值，進(jìn)而促進(jìn)管理水平的提升。

以上就是農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)架構(gòu)及IT架構(gòu)規(guī)劃成 果，這是國內(nèi)第一個(gè)以業(yè)務(wù)架構(gòu)為切入點(diǎn)的規(guī)劃項(xiàng)目，形成的業(yè)務(wù)架構(gòu)及IT架構(gòu)不僅具有先進(jìn)性、科學(xué)性，而且在實(shí)際工作中得到了驗(yàn)證，能夠動(dòng)態(tài)適應(yīng)戰(zhàn)略和組 織的調(diào)整，是農(nóng)業(yè)銀行特有的架構(gòu)。相信按照這套方法和思路，經(jīng)過三到五年的信息化建設(shè)，農(nóng)業(yè)銀行的信息化水平必然能夠躋身領(lǐng)先行列，達(dá)到打造優(yōu)秀大型上市 銀行宏偉目標(biāo)的要求。

“農(nóng)行新一代核心銀行系統(tǒng)建設(shè)階段性成果”專題報(bào)道之二

為藍(lán)海戰(zhàn)略提供發(fā)展引擎

李洪波 2011年05月05日

農(nóng)業(yè)銀行于2008年年底正式啟動(dòng)新一代核心銀行系統(tǒng)建設(shè)工程，并著手建設(shè)先進(jìn)的、能夠靈活適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展要求的新一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)（中文名稱：藍(lán)海引擎,英文名稱：Blue Ocean Engine，以下簡稱BoEing系統(tǒng)）。

目前，BoEing項(xiàng)目已進(jìn)入設(shè)計(jì)開發(fā)階段，基本完成了BoEing系統(tǒng)的概要設(shè)計(jì)，并計(jì)劃于2011年10月底完成系統(tǒng)（一期）開發(fā)，啟動(dòng)分行試點(diǎn)工作。

BoEing系統(tǒng)的建設(shè)目標(biāo)是構(gòu)建以客戶為中心、以產(chǎn)品集合平臺(tái)為支撐，功能更加豐富靈活的產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新體系，以適應(yīng)農(nóng)行在服務(wù)“三農(nóng)”、新興業(yè)務(wù)以及 高附加值業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓展的需要，為藍(lán)海戰(zhàn)略提供發(fā)展引擎。BoEing系統(tǒng)將覆蓋原綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)（ABIS）的業(yè)務(wù)功能范圍，并滿足農(nóng)行業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)部管 理、外部監(jiān)管及技術(shù)自身發(fā)展的要求，實(shí)現(xiàn)以客戶為中心、快速產(chǎn)品創(chuàng)新、改善管理能力三大核心價(jià)值。

滿足客戶需求

BoEing系統(tǒng)以最大化滿足客戶金融需求，為客戶提供差異化和個(gè)性化服務(wù)為目標(biāo)，建立完善的客戶管理體系，實(shí)現(xiàn)“以賬戶為中心”向“以客戶為中心”的轉(zhuǎn)變。

以客戶為中心的組織結(jié)構(gòu)。在BoEing系統(tǒng)中，每個(gè)客戶和合約（賬戶）都可以有一個(gè)或多個(gè)管戶經(jīng)理。管戶經(jīng)理是客戶信息維護(hù)的責(zé)任主體，并負(fù)責(zé)與客戶 聯(lián)絡(luò)，對(duì)客戶開展個(gè)性化營銷，及時(shí)收集客戶對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)的反饋意見。管戶經(jīng)理的設(shè)置是實(shí)現(xiàn)以客戶為中心的關(guān)鍵，有利于保證客戶信息質(zhì)量，提升客戶體 驗(yàn)，同時(shí)也對(duì)內(nèi)部考核和精細(xì)化管理提供了技術(shù)基礎(chǔ)。

有效識(shí)別客戶。BoEing系統(tǒng)詳細(xì)記載并集中管理客戶的基本信息、合約信息、財(cái)產(chǎn)信息、交易信息、關(guān)系信息等各類信息，建立起完整的客戶統(tǒng)一視圖，幫助銀行有效識(shí)別客戶，了解客戶的情況，從而更有針對(duì)性地提供服務(wù)。

為客戶提供差異化服務(wù)。在有效識(shí)別客戶的基礎(chǔ)上，借助客戶分組分類、客戶營銷管理、客戶風(fēng)險(xiǎn)控制等手段細(xì)分客戶，并通過產(chǎn)品定向銷售、差異化定價(jià)為客戶提供差異化、個(gè)性化的金融服務(wù)，提高客戶滿意度。

為客戶貢獻(xiàn)度分析提供充足數(shù)據(jù)。通過系統(tǒng)記載的完整而準(zhǔn)確的客戶信息、營銷信息、合約信息、交易信息及信息之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，能夠?yàn)榭蛻糌暙I(xiàn)度分析提供翔實(shí)的數(shù)據(jù)，滿足各類管理要求。

快速產(chǎn)品創(chuàng)新

BoEing系統(tǒng)具備快速設(shè)計(jì)開發(fā)產(chǎn)品的能力，通過靈活的參數(shù)化配置即可為客戶提供差異化的產(chǎn)品服務(wù)，從而極大地提高農(nóng)行金融產(chǎn)品的前瞻性和應(yīng)變力。BoEing系統(tǒng)的產(chǎn)品創(chuàng)新主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

功能創(chuàng)新。BoEing系統(tǒng)基于“產(chǎn)品工廠”模式，采用層次化的結(jié)構(gòu)，將農(nóng)行現(xiàn)有的產(chǎn)品功能抽象和細(xì)分成若干組件和參數(shù)，建立起全行統(tǒng)一的產(chǎn)品目錄。如 果把產(chǎn)品看成汽車的話，產(chǎn)品目錄中的組件和參數(shù)就類似于生產(chǎn)汽車的零部件，產(chǎn)品工廠就像汽車生產(chǎn)車間一樣進(jìn)行零部件的管理及組裝。在這種模式下，新產(chǎn)品開 發(fā)過程就是選取產(chǎn)品目錄中的組件和參數(shù)，進(jìn)行有機(jī)組合和簡單設(shè)置的過程，就如同汽車的組裝一樣，這就改變以往所有新產(chǎn)品需求都需要硬編碼實(shí)現(xiàn)的產(chǎn)品開發(fā)方式，極大地提高產(chǎn)品研發(fā)效率和市場(chǎng)響應(yīng)速度。例如：要開發(fā)可透支的活期存款產(chǎn)品，只需要選取產(chǎn)品目錄中的資金存取服 務(wù)、貸方結(jié)算、透支服務(wù)、存折服務(wù)、對(duì)賬單服務(wù)等組件，并對(duì)存款利率、結(jié)算周期、透支利率等參數(shù)加以設(shè)置，就可以輕松實(shí)現(xiàn)。

價(jià)格創(chuàng)新。BoEing系統(tǒng)在價(jià)格控制要素、定價(jià)方式、價(jià)格協(xié)商和管理機(jī)制等方面做了全方位的改進(jìn)，能夠靈活地對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行定價(jià)，從而有效應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化發(fā)展方向和日 益增長的服務(wù)收費(fèi)需求。系統(tǒng)主要通過以下手段實(shí)現(xiàn)靈活定價(jià)：一是多種參數(shù)類型。系統(tǒng)提供了利息類、費(fèi)用類、列表類、范圍類、矩陣類等多種類型的參數(shù)，能夠 很好地支持各種價(jià)格定義方式，為價(jià)格的靈活設(shè)置提供了基礎(chǔ)。二是多級(jí)別的協(xié)商定價(jià)。系統(tǒng)提供一定權(quán)限控制下的不同層級(jí)的利率和費(fèi)率的協(xié)商和管理機(jī)制。在產(chǎn) 品開發(fā)過程中，產(chǎn)品管理人員可以對(duì)產(chǎn)品的價(jià)格進(jìn)行定義；在產(chǎn)品銷售過程中，產(chǎn)品銷售人員可以在一定的權(quán)限控制下與客戶協(xié)商產(chǎn)品價(jià)格；在客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)操作 時(shí)，系統(tǒng)也可以依據(jù)事先設(shè)置的條件對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行定價(jià)，例如對(duì)于借記卡取現(xiàn)交易，系統(tǒng)自動(dòng)判定本地取現(xiàn)不收取費(fèi)用，而異地取現(xiàn)則計(jì)算出手續(xù)費(fèi)。三是多維度的差 異化定價(jià)。系統(tǒng)支持多種維度的差異化定價(jià)方式，能夠根據(jù)多種條件（如渠道類型、客戶級(jí)別、客戶類型等）制定不同的價(jià)格策略，滿足綜合報(bào)價(jià)的需求。例如：對(duì) 某項(xiàng)業(yè)務(wù)，可以設(shè)置柜臺(tái)交易收費(fèi)，而ATM交易不收費(fèi)；對(duì)另一項(xiàng)業(yè)務(wù)，可以設(shè)置普通客戶全額收費(fèi)，黃金客戶收取一半費(fèi)用，白金客戶不收取費(fèi)用等。

方式創(chuàng)新。基于先進(jìn)的技術(shù)架構(gòu)，BoEing系統(tǒng)將更好地支持柜面、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助終端等各種服務(wù)渠道的統(tǒng)一接入，并實(shí)現(xiàn)渠道協(xié)同，從而為客 戶提供“3A”（Anytime任何時(shí)間, Anywhere任何地點(diǎn), Anyhow任何方式）式服務(wù)，有效提升客戶體驗(yàn)。此外，系統(tǒng)還實(shí)現(xiàn)了渠道統(tǒng)一簽約和渠道合約的統(tǒng)一管理，并支持不同渠道的差異化定價(jià)，從而有力地推動(dòng)柜 面業(yè)務(wù)分流和網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型。

改善管理能力

BoEing系統(tǒng)采用完善的數(shù)據(jù)模型，能夠詳盡地記錄銀行經(jīng)營活動(dòng)中的各種信息，使農(nóng)行能夠及時(shí)、準(zhǔn)確、全面地掌握自身經(jīng)營狀況，從而極大地改善管理能力。

績效管理能力。BoEing系統(tǒng)將每個(gè)合約（賬戶）與它所屬的客戶、產(chǎn)品、部門、機(jī)構(gòu)等信息相關(guān)聯(lián)，并將業(yè)務(wù)活動(dòng)中合約所發(fā)生的資金、利息、費(fèi)用等信息以合約為中心的結(jié)構(gòu)加以記錄?；谶@些信息，能夠準(zhǔn)確地計(jì)算出合約的資本占用和資金成本，從而為從產(chǎn)品、客戶、員工、機(jī)構(gòu)、渠道等維度度量績效提供了技術(shù)基礎(chǔ)，使得按各種維度進(jìn)行獨(dú)立核算和利潤生產(chǎn)成為可能。

報(bào)告與信息披露能力。BoEing系統(tǒng)制訂了統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和概念指標(biāo)，能夠準(zhǔn)確完整地記錄經(jīng)營過程中的客戶信息、產(chǎn)品信息、市場(chǎng)營銷信息等信息以及信 息間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，并對(duì)這些信息進(jìn)行集中有效的管理。并且，基于BoEing系統(tǒng)先進(jìn)的技術(shù)架構(gòu)和數(shù)據(jù)模型，對(duì)外圍應(yīng)用系統(tǒng)進(jìn)行整合與完善，將有效減少數(shù)據(jù) 分散重復(fù)部署，解決“信息孤島”問題。因此，通過BoEing系統(tǒng)的建設(shè)，能夠有效地提高內(nèi)部報(bào)告與外部信息披露的及時(shí)性、準(zhǔn)確性、一致性和完整性，滿足 內(nèi)部管理與外部監(jiān)管的要求。

產(chǎn)品管理能力。BoEing系統(tǒng)明確界定了產(chǎn)品的定義和劃分標(biāo)準(zhǔn)，并以此為基礎(chǔ)建立了產(chǎn)品目錄，實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品的統(tǒng)一 管理。同時(shí)，系統(tǒng)對(duì)產(chǎn)品創(chuàng)建、產(chǎn)品銷售、產(chǎn)品使用直到產(chǎn)品退出市場(chǎng)的全過程進(jìn)行管控，并記錄產(chǎn)品生命周期中的各項(xiàng)有效信息，為產(chǎn)品績效評(píng)估和產(chǎn)品優(yōu)化提供 了技術(shù)基礎(chǔ)，從而推動(dòng)農(nóng)行實(shí)現(xiàn)從粗放式的業(yè)務(wù)管理到精細(xì)化的產(chǎn)品管理的轉(zhuǎn)變。

BoEing系統(tǒng)作為農(nóng)行新一代核心銀行系統(tǒng)的核心，通過引入先進(jìn)的設(shè)計(jì)理念，實(shí)現(xiàn)以客戶為中心、快速產(chǎn)品創(chuàng)新、改善管理能力三大核心價(jià)值，將從根本上提升農(nóng)行業(yè)務(wù)經(jīng)營水平。