第一篇：因客戶經(jīng)理完成營銷任務(wù)造成的風險事件

因客戶經(jīng)理完成營銷任務(wù)造成的風險事件

一、案例介紹

網(wǎng)點客戶經(jīng)理個人賬戶收到跨行匯款1000多萬元，次日立即被“個人客戶經(jīng)理單日接收異常資金”模型監(jiān)測。經(jīng)查，該款項為某客戶幫網(wǎng)點客戶經(jīng)理完成的存款任務(wù)，客戶經(jīng)理在與其溝通交流時，只強調(diào)攬存營銷，卻沒有對客戶進行國家法律宣講以及銀行內(nèi)部制度解釋，導(dǎo)致客戶直接將款項轉(zhuǎn)入客戶經(jīng)理個人賬戶，最后形成風險事件。

二、案例分析

銀行有關(guān)文件明確規(guī)定，“出借、出租員工本人賬戶（卡）或員工個人賬戶與客戶賬戶違規(guī)發(fā)生資金往來”屬于重點查處的員工違規(guī)行為?？蛻糍Y金被銀行內(nèi)部員工隨意掌握，如果不能得到有效控制，極易存在員工挪用客戶資金的重大隱患。但在本案例中，該網(wǎng)點客戶經(jīng)理并未以此為戒，一是借口營銷與服務(wù)的需要，只顧完成攬存任務(wù)，忽略制度規(guī)定，在開展營銷工作的同時，沒有對客戶做應(yīng)有的制度講解和風險提示工作，使客戶在辦理業(yè)務(wù)時對銀行相關(guān)規(guī)定毫不知情，以致網(wǎng)點最終嚴重違反銀行的有關(guān)規(guī)定；二是網(wǎng)點客戶經(jīng)理在工作開展中，沒有始終把客戶的利益放在第一位，而是只考慮自身利益，這種對待客戶不專業(yè)不敬業(yè)的工作方式，隨意浪費客戶對銀行的信任感和依賴度，肆意損害銀行的信譽和客戶資源，最終只會給網(wǎng)點帶來客戶流失的惡果。

三、案例啟示

（一）高度重視員工依法合規(guī)意識培養(yǎng)，消除風險事件產(chǎn)生的土壤，進一步強化網(wǎng)點各級人員尤其是營銷人員的風險意識教育，將合規(guī)經(jīng)營的理念貫穿業(yè)務(wù)辦理始終，保證銀行業(yè)務(wù)運營健康發(fā)展。

（二）強化風險管理的監(jiān)管和考核手段，嚴肅責任追究和整改落實，加大對業(yè)務(wù)運營風險事件違規(guī)責任人的處理，有效防范和懲治違規(guī)行為。

（三）引導(dǎo)員工樹立風險防范和自我保護意識，在業(yè)務(wù)辦理過程增強與客戶的溝通，做好對客戶的風險預(yù)警和風險提示，堅持風險控制與業(yè)務(wù)發(fā)展同步跟進。

（四）進一步增強員工的責任感、使命感，不斷提升各級員工的職業(yè)精神和職業(yè)素養(yǎng)，倡導(dǎo)員工珍惜銀行招牌效應(yīng)，自覺維護銀行的形象和信譽，強化“客戶利益第一”的服務(wù)意識，促進銀行服務(wù)水平的顯著提升。

第二篇：因經(jīng)辦人員未認真審查材料引發(fā)的風險事件范文

因經(jīng)辦人員未認真審查材料引發(fā)的風險事件

一、案例經(jīng)過

近期，運行風險監(jiān)控中心監(jiān)測員在對當日系統(tǒng)產(chǎn)生的風險事件進行核查時，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點申請的一筆信用卡臨時調(diào)整信用額度業(yè)務(wù)，因所附的調(diào)整材料：銀行卡按揭式購車授信申請調(diào)查審查審批表上申請人簽名欄客戶沒有簽名，要求核實。經(jīng)下發(fā)查詢書確認，網(wǎng)點與銀行卡中心經(jīng)辦人員當日均未發(fā)現(xiàn)就下柜進行調(diào)額交易。要求網(wǎng)點柜員將操作不規(guī)范行為進行整改。產(chǎn)生該風險原因：由于銀行卡按揭式購車授信申請調(diào)查審查審批表更換新表，當時客戶來辦理業(yè)務(wù)時使用的是舊表，后來發(fā)現(xiàn)用錯了，換成新表時，因工作疏忽忘記讓客戶在該表申請人簽名欄處簽名。該筆業(yè)務(wù)被確認為風險事件。

二、案例分析

由于申請信用卡調(diào)額所附的材料有很多，特別是申請銀行卡按揭式購車授信業(yè)務(wù)，有的客戶需要調(diào)整的信用額度比較高，為了避免造成信用風險，這就需要經(jīng)辦人員在審核每張材料時務(wù)必認真、細致。信用卡購車分期付款業(yè)務(wù)管理辦法等相關(guān)文件執(zhí)行不及時或不到位等原因也會造成風險事件的發(fā)生。

三、案例啟示

（一）提高相關(guān)崗位業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和操作技能。要求相關(guān)崗位業(yè)務(wù)人員不斷加強業(yè)務(wù)理論知識的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，提高相關(guān)的業(yè)務(wù)素質(zhì)和操作水平，特別是網(wǎng)點相關(guān)業(yè)務(wù)受理人員，要求盡職盡責地受理好每一筆業(yè)務(wù)，認真指導(dǎo)客戶填寫好申請書及相關(guān)調(diào)額材料，保證填寫資料的完整性和準確性，降低差錯率。

（二）提高對信用卡調(diào)額材料的審核、監(jiān)控力度。加強對臨時調(diào)額和永久調(diào)額業(yè)務(wù)的檢查和監(jiān)督力度，要求業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員全面加強對網(wǎng)點上交所附材料的審查監(jiān)督力度，杜絕調(diào)額手續(xù)不完整或不正確的業(yè)務(wù)憑證下柜進行調(diào)額交易。另外，要求業(yè)務(wù)授權(quán)人員提高對每筆授權(quán)業(yè)務(wù)的重視程度，確保做到每筆業(yè)務(wù)審核的準確無誤方可授權(quán)。

（三）要加強銀行業(yè)高風險意識的行業(yè)教育，提高柜員風險防范意識。網(wǎng)點應(yīng)通過組織學(xué)習(xí)案例，仔細分析易發(fā)生差錯的類型，并找出應(yīng)對的措施，強化各級各類人員的工作責任心，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，嚴格按操作流程來辦理每一筆業(yè)務(wù)，切實有效地防范操作風險。

第三篇：因漏填基金業(yè)務(wù)申請書引發(fā)風險事件的案例

因漏填基金業(yè)務(wù)申請書引發(fā)風險事件的案例

一、案例經(jīng)過

某日，一客戶到柜面要求購買基金進行投資理財，其購買金額達到XX萬。網(wǎng)點工作人員識別出他是我行的優(yōu)質(zhì)客戶，遂給他推薦了一些效益比較好、比較穩(wěn)定的基金產(chǎn)品。知曉他本人趕時間，為了幫他節(jié)省業(yè)務(wù)處理的時間，又為了留住客戶，于是經(jīng)辦人員便簡化了操辦手續(xù)，只是口頭復(fù)述并讓客戶確認了其要購買的金額，基金代碼和名稱，還有分紅方式等幾項內(nèi)容，并且在打印的時候也只是打印了通用機打憑證，并未讓客戶填寫基金業(yè)務(wù)申請書，也未打印基金專用憑證，結(jié)果被認定違反操作流程，評定為風險事件。

二、案例分析

金融產(chǎn)品“唯一的確定就是不確定”?；鹜顿Y也決不是只賺不賠，或許也會在某個時期內(nèi)出現(xiàn)一定的虧損，這是任何人無法預(yù)測，也無法阻止的事情。而我們的基金業(yè)務(wù)申請書上注名了基金名稱和代碼，金額，前后端收費，分紅方式，是否順延，定投名稱和代碼，還包括風險揭示等。這一系列的內(nèi)容都需要客戶親自填寫并確認，萬一以后客戶反悔了怎么辦，每一個填寫內(nèi)容的設(shè)置都有它的道理。風險揭示尤其重要，這旨在提示客戶風險，并不是穩(wěn)賺不賠，讓客戶根據(jù)自己的承受能力，再進行投次，評測出你是積極型，平衡型還是穩(wěn)健型或者是保守型。而且也只有當客戶把那些內(nèi)容都看完填上并簽了字，才能讓我們工作的風險降到最低，這是我們內(nèi)控合規(guī)性的要求。

三、案件啟示

（一）樹立正確的服務(wù)觀。客戶是我們的上帝，從他們的角度為他們節(jié)省時間，提高辦事效率固然重要，但這一時的方便或許會在將來引起一系列的問題。在服務(wù)客戶的同時，要牢記我們的使命是在一定法律和規(guī)范的前提下為客戶提供優(yōu)越的金融服務(wù)，這也是站在客戶的利益上為其考慮，優(yōu)質(zhì)服務(wù)并非毫無原則為其提供方便。

（二）堅持合規(guī)操作理念。銀行的每一筆業(yè)務(wù)都有一定的流程業(yè)務(wù)，該填什么憑證，是否打印，每一項要求都有其特定的用意，以便今后查帳。銀行工作人員應(yīng)該本著謹慎性的原則，嚴格按照規(guī)章要求來辦業(yè)務(wù)，決不能圖省事，要爭取把內(nèi)控合規(guī)風險降到最低，本著對客戶負、對工作負責、對自己負責的原則，我們柜面工作人員在處理業(yè)務(wù)時一定要合規(guī)、合法、按操作流程來辦事。

（三）提高風險敏感度。本案例中填單與不填單，意味著客戶是否認可這筆業(yè)務(wù)。針對股票基金、理財產(chǎn)品等有風險的業(yè)務(wù)，則表明了客戶是否愿意承擔其中的風險?？蛻粑刺顚懟饦I(yè)務(wù)申請書，看似并未立即引起任何糾紛，實質(zhì)上隱患隱藏其中。如果客戶的投資虧損，找我行理賠，有可能引發(fā)一系列的法律糾紛風險，對銀行、對客戶都可能起到不利影響。因此，員工在實際操作中，必須加強案例分析教育，提高對風險的敏感和應(yīng)對能力。