第一篇：銀行會(huì)議主持詞

銀行會(huì)議主持詞

銀行會(huì)議主持詞 同志們：

請(qǐng)大家坐好。在大會(huì)

之前，我宣布一下大會(huì)紀(jì)律：

1、關(guān)掉通信工具;

2、不準(zhǔn)吸煙，不準(zhǔn)大聲喧嘩;不準(zhǔn)離開座位?！痢潦修r(nóng)村信用社工作會(huì)議現(xiàn)在開始。

到會(huì) 人。

參加會(huì)議的同志有：××市副市長(zhǎng)××，市副秘書長(zhǎng)、金銀行行長(zhǎng)×融辦主任××，錦州銀監(jiān)局××監(jiān)管辦事處主任××，××市×。讓以熱烈的掌聲，對(duì)各位

同志的到來(lái)表示熱烈地歡迎!的會(huì)議共有七項(xiàng)議程：

項(xiàng)：請(qǐng)聯(lián)社黨委書記、理事長(zhǎng)×××做題為《從嚴(yán)治社 強(qiáng)化管理 創(chuàng)農(nóng)村信用社工作新

》的大會(huì)工作報(bào)告;

開項(xiàng)：請(qǐng)聯(lián)社副主任××宣布二00六年經(jīng)營(yíng)考核方案;項(xiàng)：簽定責(zé)任狀。

請(qǐng)聯(lián)社黨委書記、理事長(zhǎng)××與各信用社主任簽定二00六年經(jīng)營(yíng)黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任狀、管理

責(zé)任狀;

責(zé)任狀、請(qǐng)監(jiān)事長(zhǎng)××與各社簽定二00六年監(jiān)察保衛(wèi)責(zé)任狀。項(xiàng)：請(qǐng)監(jiān)事長(zhǎng)××宣布二00六年雙先表彰決定、盈余社獎(jiǎng)勵(lì)決定、嘉獎(jiǎng)令。頒獎(jiǎng)。

1、請(qǐng)先進(jìn)到主席臺(tái)領(lǐng)獎(jiǎng)(9 個(gè))：

××信用社主任××、××信用社主任××、×信用社主任×、×主任×、×信用社主任×、×信用社主任×、×信用社主任×、××信用社主任×、×信用社主任×。

2、請(qǐng)資產(chǎn)創(chuàng)利先進(jìn)

到主席臺(tái)領(lǐng)獎(jiǎng)(7個(gè))：

聯(lián)社營(yíng)業(yè)部主任×、×信用社主任×、×信用社主任×、×信用社主任×、×信用社主任×、×信用社主任×、×信用社主任×

3、請(qǐng)儲(chǔ)蓄工作先進(jìn)集體到主席臺(tái)領(lǐng)獎(jiǎng)(3個(gè))×信用社×分社 ×、營(yíng)業(yè)部×儲(chǔ)蓄所×、×儲(chǔ)蓄所×

4、請(qǐng)先進(jìn)工作者代表到主席臺(tái)領(lǐng)獎(jiǎng)(每社派1名代表，共23名，分4組，按組領(lǐng)獎(jiǎng)、合影)：

組6人：×、×、×、×、×、×

組6人：×、×、×、×、×、×

組6人：×、×、×、×、×、×

組5人：×、×、×、×、×、×

5、請(qǐng)儲(chǔ)蓄工作先進(jìn)個(gè)人到主席臺(tái)領(lǐng)獎(jiǎng)(8名)×、×、×、×、×、×

6、請(qǐng)收貸、收息工作先進(jìn)個(gè)人到主席臺(tái)領(lǐng)獎(jiǎng)(9名)×、×、×、×、×、× 讓對(duì)優(yōu)異成績(jī)的先進(jìn)

和先進(jìn)個(gè)人表示祝賀!第五項(xiàng)：請(qǐng)聯(lián)社×宣布對(duì)違規(guī)、違紀(jì)人員決定決定;第六項(xiàng)：講話。

1、請(qǐng)××市銀行行長(zhǎng)講話;

2、請(qǐng)錦州銀監(jiān)局××監(jiān)管辦事處

3、請(qǐng)××市副市長(zhǎng)講話。第七項(xiàng)：閉會(huì)。

講話;慶祝建黨85 周年卡拉OK比賽主持詞 男：各位、各位來(lái)賓

女：同志們、朋友們 合：大家上午好!男：七月的星光照亮長(zhǎng)夜的路 七月的彩霞點(diǎn)燃心中的火 女：七月的山嶺放飛歡暢的歌 七月的江河漾起笑的漩渦

男：南湖的航船、延安的寶塔、天-安-門的紅旗，歷歷在目

女：井岡山的號(hào)角、西柏坡的誓言、南巡老人的談話，久久回想耳邊。男：八十五年的風(fēng)雨兼程 女：八十五載的開拓進(jìn)取 合：共-產(chǎn)-黨，就

新

!男：這是光輝的日子

女：這是難忘的時(shí)刻

男：共-產(chǎn)-艱辛歷程波瀾壯闊，女：改革開放繪就的宏偉藍(lán)圖輝煌燦爛!男：正是，才的前進(jìn)方向

女：在聯(lián)社黨委的下，又了輝煌的成績(jī)。

男：經(jīng)營(yíng)迅猛發(fā)展，改革工作突飛猛進(jìn)

女：并存款××億，投放貸款×億元，地了新農(nóng)村建設(shè)，扭虧增盈×××萬(wàn)元

男：在聯(lián)社黨委的下，正向著更高的

合：奮進(jìn)努力!男：比賽。女：聯(lián)社讓非常

和

這次比賽，并在百忙中出席了的到來(lái)!的歌詠比賽，慶祝建黨85 周年，聯(lián)社黨委舉辦了這次慶“七一”職工卡拉OK歌詠以熱烈的掌聲歡迎男：本次比賽特約的評(píng)委有： 遼寧省音樂(lè)家協(xié)會(huì)會(huì)員、音樂(lè)學(xué)院薩克斯班講師 ××

錦州音樂(lè)家協(xié)會(huì)會(huì)員、音樂(lè)學(xué)院校外聲樂(lè)輔導(dǎo)教師 ××

錦州音樂(lè)家協(xié)會(huì)會(huì)員、音樂(lè)學(xué)院校外揚(yáng)琴輔導(dǎo)教師 ×××

女：本次比賽的聯(lián)社評(píng)委有： 聯(lián)社黨委書記、理事長(zhǎng) ×× 聯(lián)社監(jiān)事長(zhǎng) ×× 聯(lián)社副主任 ××

聯(lián)社人力資源部經(jīng)理 ×× 讓以熱烈的掌聲對(duì)的到來(lái)表示歡迎!男：慶祝建黨85 周年卡拉OK比賽現(xiàn)在開始 女：上場(chǎng)的是1號(hào)選手，參賽的歌曲是《 》。

(宣布比賽結(jié)果)男: 本次比賽優(yōu)秀獎(jiǎng)的選手是：

請(qǐng)聯(lián)社為優(yōu)秀獎(jiǎng)的選手頒獎(jiǎng)。

女：本次比賽三等獎(jiǎng)的選手是：

請(qǐng)聯(lián)社為三等獎(jiǎng)的選手頒獎(jiǎng)。

男: 本次比賽二等獎(jiǎng)的選手是： 請(qǐng)聯(lián)社為二等獎(jiǎng)的選手頒獎(jiǎng)。

女：本次比賽一等獎(jiǎng)的選手是：

請(qǐng)聯(lián)社為一等獎(jiǎng)的選手頒獎(jiǎng)。

男: 讓對(duì)獲獎(jiǎng)的選手表示祝賀!女：下面，掌聲有請(qǐng)聯(lián)社×理事長(zhǎng)講話 男：美妙的歌聲化作深情的祝福, 向黨獻(xiàn)上

最誠(chéng)摯的祝愿

女：動(dòng)人的舞姿融入衷心的祝愿,祝愿興旺發(fā)達(dá) 的祖國(guó)繁榮富強(qiáng)，祝××信合事業(yè)男：朋友們，讓對(duì)各位、各位評(píng)委致以衷心的感謝!女：祝各位、各位朋友身體健康、工作!合：祝大家心想事成，萬(wàn)事如意!男：慶祝建黨85 周年職工卡拉OK歌詠比賽到此結(jié)束 女：朋友們?cè)賋××市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

次代表大會(huì)正式會(huì)議主持詞

1、現(xiàn)在我宣布：共-產(chǎn)-黨××市農(nóng)村信用合作聯(lián)社次代表大會(huì)開幕!請(qǐng)全體起立，奏《國(guó)歌》。請(qǐng)坐!

2、請(qǐng)×××同志致開幕詞

3、請(qǐng)×××同志代表××市農(nóng)村信用合作聯(lián)社臨時(shí)黨委做工作報(bào)告

4、請(qǐng)大會(huì)秘書長(zhǎng)×××同志宣讀大會(huì)選舉辦法、本次黨委侯選人建議名單及參加××辦事處黨代會(huì)代表侯選人建議名單。下面，請(qǐng)各位代表分成三個(gè)組

：

組：聯(lián)社機(jī)關(guān)和××、××等信用社的代表為一組，在會(huì)場(chǎng)的前部召集人由我部。，組：×××、×××信用社的代表為一組，在會(huì)場(chǎng)的中。

組：××、××等信用社的代表為一組。審議的內(nèi)容有三個(gè)：、審，召集人由××同志在會(huì)場(chǎng)的后部，召集人由×××同志議××代表聯(lián)社臨時(shí)黨委所做的工作報(bào)告;第審議本次大會(huì)的選舉辦法;審議黨委組成人員的侯選人建議名單和出席錦州辦事處黨代會(huì)代表侯選人建議名單。請(qǐng)大家20分鐘。

請(qǐng)各召集人請(qǐng)將分組情況向大會(huì)主席團(tuán)報(bào)告。

5、大會(huì)復(fù)會(huì)，請(qǐng)各位代表回到預(yù)定座位坐好。①表決《中共××市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

次黨代會(huì)關(guān)于

××同志所做工作報(bào)告的決議》。對(duì)報(bào)告表示贊成的請(qǐng)舉手，對(duì)

報(bào)告表示反對(duì)的請(qǐng)舉手，對(duì)

報(bào)告表示棄權(quán)的請(qǐng)舉手。此項(xiàng)決議。

②下面，請(qǐng)大家對(duì)選舉辦法請(qǐng)舉手。此項(xiàng)選舉辦法。

表決，贊成的請(qǐng)舉手，反對(duì)的請(qǐng)舉手，棄權(quán)的③下面，請(qǐng)大家對(duì)黨委會(huì)侯選人建議名單和省聯(lián)社錦州辦事處黨代會(huì)代表建議名單表決。贊成的請(qǐng)舉手，反對(duì)的請(qǐng)舉手，棄權(quán)的請(qǐng)舉手。

兩項(xiàng)侯選人。

6、一下監(jiān)票人和計(jì)票人。大會(huì)主席團(tuán)提名，××為總監(jiān)票人，×

意見請(qǐng)發(fā)表。

?！痢ⅰ痢翞楸O(jiān)票人，××計(jì)票人，請(qǐng)各位代表審議，有同意的請(qǐng)舉手，手放下;不同意的請(qǐng)舉手，請(qǐng)計(jì)票人開始工作。清點(diǎn)一下代表人數(shù)(人數(shù)，可以選舉)√ 請(qǐng)工作人員檢查票箱。

;棄權(quán)的請(qǐng)舉手，總監(jiān)票人報(bào)告，這次大會(huì)應(yīng)到 人，實(shí)到 人，合乎法定請(qǐng)監(jiān)票人和工作人員領(lǐng)取選票，清點(diǎn)票數(shù)。向代表分發(fā)選票。請(qǐng)各位代表檢查一下，沒的請(qǐng)舉手。

到會(huì)代表 人，發(fā)出兩種選票各 張，核對(duì)無(wú)誤。

下面，我講一下填寫選票方法，代表對(duì)選票上的侯選人可投贊成票，可以投不贊成票，也可以投棄權(quán)票，投不贊成票可另選他人。如贊成，在侯選人姓名上方的符號(hào)欄內(nèi)畫“O”;如不贊成畫“×”;如棄權(quán)，不畫任何符號(hào);如另選他人，將另選人姓名填在另選人姓名欄內(nèi)，并在其姓名上方的符號(hào)欄內(nèi)畫“O”。黨委委員選票上侯選人5名，應(yīng)選4名，差額1名。所選人數(shù)等于或少于應(yīng)選名額的選票，多于應(yīng)選名額的選票無(wú)效。出席市辦黨代表干部代表侯選人17

選票的請(qǐng)舉手，選票

兩張、多于兩張或重樣人，應(yīng)選14人，差額3人;員工代表侯選人7人，應(yīng)選6人，差額1人;女代表侯選人5人，應(yīng)選4人，差額1人。所選人數(shù)等于或少于應(yīng)選名額的選票多于應(yīng)選名額的選票無(wú)效。，填寫選票一律用鋼筆、圓珠筆，符號(hào)要，字跡要清楚，位置要端正。

開始投票，請(qǐng)按順序投票。投票順序：主席團(tuán)位代表、各位代表依次投票。請(qǐng)各填好兩張選票，按要求分別投入到兩個(gè)投票箱，紅色選票投入到左側(cè)票箱里，綠色選票投入到右側(cè)票箱里。

(投票完畢)請(qǐng)監(jiān)票人和工作人員當(dāng)眾開箱，清點(diǎn)票數(shù)。(清點(diǎn)后宣布收回選票)兩種選票 張，二者

清點(diǎn)，實(shí)到會(huì)代表 人，發(fā)出兩種選票各 張，收回，投票。

現(xiàn)在請(qǐng)監(jiān)票人、計(jì)票人到計(jì)票室計(jì)票。休息鐘。

現(xiàn)在請(qǐng)總監(jiān)票人李繼宏同志宣布計(jì)票情況。下面××同志宣布兩項(xiàng)選舉結(jié)果。

6、表決出席省聯(lián)社黨代會(huì)的代表預(yù)備侯選人。

大會(huì)主席團(tuán)提名，推薦：×××等為參加省聯(lián)社黨代會(huì)預(yù)備侯選人。

下面舉手表決：

同意××同志為省聯(lián)社黨代表預(yù)備侯選人的請(qǐng)舉手，不同意的請(qǐng)舉手，棄權(quán)的請(qǐng)舉手。

同意××同志為省聯(lián)社黨代表預(yù)備侯選人的請(qǐng)舉手，不同意的請(qǐng)舉手，棄權(quán)的請(qǐng)舉手。同意××同志為省聯(lián)社黨代表預(yù)備侯選人的請(qǐng)舉手，不同意的請(qǐng)舉手，棄權(quán)的請(qǐng)舉手。

同意××同志為省聯(lián)社黨代表預(yù)備侯選人的請(qǐng)舉手，不同意的請(qǐng)舉手，棄權(quán)的請(qǐng)舉手。

同意××同志為省聯(lián)社黨代表預(yù)備侯選人的請(qǐng)舉手，不同意的請(qǐng)舉手，棄權(quán)的請(qǐng)舉手。

下面表決省聯(lián)社錦州辦事處黨委會(huì)委員侯選人預(yù)備人選：

錦州辦事處臨時(shí)黨委，經(jīng)報(bào)請(qǐng)省聯(lián)社黨委批準(zhǔn)，錦州辦事處黨委會(huì)組成人員的預(yù)備侯選人為3人，是：××、××、××。

下面舉手表決：

同意××同志為省聯(lián)社錦州辦事處黨委預(yù)備侯選人的請(qǐng)舉手，不同意的請(qǐng)舉手，棄權(quán)的請(qǐng)舉手。

同意××同志為省聯(lián)社錦州辦事處黨委預(yù)備侯選人的請(qǐng)舉手，不同意的請(qǐng)舉手，棄權(quán)的請(qǐng)舉手。

同意××同志為省聯(lián)社錦州辦事處黨委預(yù)備侯選人的請(qǐng)舉手，不同意的請(qǐng)舉手，棄權(quán)的請(qǐng)舉手。

最后表決柿×錦州辦事處紀(jì)檢委侯選人預(yù)備人選：

省聯(lián)社錦州辦事處臨時(shí)黨委，經(jīng)報(bào)請(qǐng)省聯(lián)社臨時(shí)黨委批準(zhǔn)，省聯(lián)社錦州辦事處紀(jì)檢委組成人員的預(yù)備侯選人為4人，×、××衡。

是：××、××、×下面表決：

同意××同志為省聯(lián)社××辦事處紀(jì)檢委侯選人預(yù)備人選的請(qǐng)舉手，不同意的請(qǐng)舉手，棄權(quán)的請(qǐng)舉手。

同意××同志為省聯(lián)社××辦事處紀(jì)檢委侯選人預(yù)備人選的請(qǐng)舉手，不同意的請(qǐng)舉手，棄權(quán)的請(qǐng)舉手。

同意×××同志為省聯(lián)社××辦事處紀(jì)檢委侯選人預(yù)備人選的請(qǐng)舉手，不同意的請(qǐng)舉手，棄權(quán)的請(qǐng)舉手。

同意××同志為省聯(lián)社××辦事處紀(jì)檢委侯選人預(yù)備人選的請(qǐng)舉手，不同意的請(qǐng)舉手，棄權(quán)的請(qǐng)舉手。

同志們，這次會(huì)議了××市委的，市委副書記××同志、市委組

以織部長(zhǎng)××同志、市委副秘書長(zhǎng)××同志在百忙之中參加了這次會(huì)議，讓熱烈的掌聲對(duì)的到來(lái)表示衷心的感謝。

7、下面請(qǐng)××市委副書記××同志講話。

8、下面請(qǐng)××同志致閉幕詞 ××市農(nóng)村信用聯(lián)合社議程。現(xiàn)在，我宣布：

次黨代會(huì)歷時(shí)半天的，圓滿

了預(yù)定的次代表大會(huì)

共-產(chǎn)-黨××市農(nóng)村信用合作聯(lián)社閉幕!請(qǐng)全體起立，奏《國(guó)際歌》。省聯(lián)社錦州辦事處與××市

戰(zhàn)略合作協(xié)議簽字儀式主持詞

各位、各位來(lái)賓，大家好： 遼寧省農(nóng)村信用社聯(lián)合社錦州辦事處與××市開始。

經(jīng)遼寧省農(nóng)村信用社聯(lián)合社錦州辦事處與××市期穩(wěn)定的戰(zhàn)略合作關(guān)系達(dá)成了共識(shí)。著我市農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)相連、與金融與經(jīng)濟(jì)同生共贏的和-諧發(fā)展邁上榮和發(fā)展將巨大的作用。

農(nóng)民

戰(zhàn)略合作協(xié)議儀式現(xiàn)在友好協(xié)商，就長(zhǎng)

里舉行隆重的簽字儀式，這標(biāo)志的合作伙伴關(guān)系

融洽，新的臺(tái)階，這對(duì)我市農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的繁盛市面對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的，從戰(zhàn)略，決定各市、縣

中共

與省建聯(lián)社各市辦事處及縣(區(qū))聯(lián)社設(shè)措。我市××市的新農(nóng)村

決策的長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系，這是體現(xiàn)，實(shí)施全市農(nóng)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的重大舉反映出市

和省聯(lián)社錦州辦事處對(duì)錦州市的首選縣(市)，信任，更是對(duì)××農(nóng)村經(jīng)濟(jì)工作的肯定，必將對(duì)我市農(nóng)業(yè)升級(jí)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對(duì)“一產(chǎn)做洋、二產(chǎn)做強(qiáng)、三產(chǎn)做大”和“富民強(qiáng)市、提檔升位”宏偉合作的，產(chǎn)生巨大的和。，我衷心預(yù)祝雙方、合作愉快!參加簽字儀式的有：××市常務(wù)副市長(zhǎng)××、副市長(zhǎng)××，遼寧省農(nóng)村信用社聯(lián)合社××部總經(jīng)理××、總經(jīng)理助理××,遼寧省農(nóng)村信用社聯(lián)合社錦州辦事處主任××、副主任××、辦公室主任××，××市秘書長(zhǎng)、金融辦主任××，錦州銀監(jiān)分局××監(jiān)管辦事處主任××，××市銀行行長(zhǎng)××，××市農(nóng)村信用聯(lián)社理事長(zhǎng)××等，讓各位的光臨表示誠(chéng)摯的謝意和熱烈的歡迎!

以熱烈的掌聲，對(duì)

副講話。下面請(qǐng)遼寧省農(nóng)村信用社聯(lián)合社××辦事處副主任××講話;請(qǐng)××市常務(wù)副市長(zhǎng)××講話。

請(qǐng)省聯(lián)社錦州辦事處主任××代表省聯(lián)社錦州辦事處，××市市長(zhǎng)汪興代表××市，簽定戰(zhàn)略合作協(xié)議。

常務(wù)副讓以熱烈的掌聲對(duì)協(xié)議的簽訂表示祝賀!(服務(wù)員用托盤將紅酒送到簽字臺(tái)前的各位，舉杯祝賀，合影留念)。

現(xiàn)在，我宣布，遼寧省農(nóng)村信用社聯(lián)合社錦州辦事處與××市作協(xié)議簽字儀式結(jié)束。請(qǐng)大家到后二樓餐廳用餐。

戰(zhàn)略合

第二篇：銀行會(huì)議

2013年中國(guó)人民銀行分支行行長(zhǎng)座談會(huì)召開

8月2日至3日上午，2013年中國(guó)人民銀行分支行行長(zhǎng)座談會(huì)召開。會(huì)議傳達(dá)學(xué)習(xí)了黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和下一階段工作部署的會(huì)議精神，總結(jié)了人民銀行年初工作安排的落實(shí)情況及人民銀行系統(tǒng)黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)開展情況，分析研究了上半年經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，并對(duì)下半年工作重點(diǎn)作出部署。中國(guó)人民銀行黨委書記、行長(zhǎng)周小川在會(huì)上講話，黨委委員胡曉煉、劉士余、易綱、王華慶、潘功勝、李東榮、郭慶平、金琦出席了會(huì)議。

會(huì)議認(rèn)為，今年以來(lái)，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境十分復(fù)雜。在黨中央、國(guó)務(wù)院正確領(lǐng)導(dǎo)下，人民銀行貫徹落實(shí)黨的十八大和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的工作總基調(diào)，繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，著力深化金融改革開放，嚴(yán)密防范金融風(fēng)險(xiǎn)，各項(xiàng)工作進(jìn)展順利。當(dāng)前，我國(guó)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)處于預(yù)期目標(biāo)的合理區(qū)間，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展總體平穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)保持平穩(wěn)增長(zhǎng)，價(jià)格總水平基本穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整穩(wěn)中有進(jìn)，轉(zhuǎn)型升級(jí)穩(wěn)中提質(zhì)。同時(shí)，世界經(jīng)濟(jì)正在深度調(diào)整，國(guó)內(nèi)外發(fā)展環(huán)境更加錯(cuò)綜復(fù)雜，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行穩(wěn)中有憂，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力和下行壓力并存。

會(huì)議指出，下半年金融宏觀調(diào)控和金融改革發(fā)展穩(wěn)定各項(xiàng)工作任務(wù)仍然十分繁重。人民銀行系統(tǒng)要把思想和行動(dòng)統(tǒng)一到中央對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的分析判斷和各項(xiàng)決策部署上來(lái)，全面貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見》以及全國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)交流電視電話會(huì)議精神，繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，堅(jiān)持政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性，增強(qiáng)調(diào)控的針對(duì)性、協(xié)調(diào)性，根據(jù)形勢(shì)變化，適時(shí)適度預(yù)調(diào)微調(diào)，維護(hù)貨幣市場(chǎng)穩(wěn)定，把握好穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、促改革、防風(fēng)險(xiǎn)的平衡點(diǎn)。要盤活存量、優(yōu)化增量，整合金融資源支持小微企業(yè)發(fā)展，拓寬企業(yè)融資渠道，加大對(duì)“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸支持力度，進(jìn)一步發(fā)展消費(fèi)金融促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)，更好地引導(dǎo)和推動(dòng)重點(diǎn)領(lǐng)域和行業(yè)轉(zhuǎn)型和調(diào)整，加大金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)力度，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，要正確認(rèn)識(shí)，深入分析，加強(qiáng)研究，完善政策儲(chǔ)備。要善用底線思維，加強(qiáng)監(jiān)測(cè)分析，有效防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

會(huì)議指出，開展黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)，是黨的十八大作出的重大部署，是新形勢(shì)下黨中央堅(jiān)持黨要管黨、從嚴(yán)治黨、加強(qiáng)黨的建設(shè)的重大決策。中央召開黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)工作會(huì)議后，人民銀行黨委立即召開黨委擴(kuò)大會(huì)議，傳達(dá)學(xué)習(xí)會(huì)議精神，成立領(lǐng)導(dǎo)小組，部署落實(shí)工作。近期，召開了全系統(tǒng)動(dòng)員大會(huì)，印發(fā)了人民銀行深入開展黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)的實(shí)施方案，黨委中心組開展了專題集中學(xué)習(xí)討論。8月1日，黨委成員還分組召開了座談會(huì)，廣泛聽取了各分支機(jī)構(gòu)和總行機(jī)關(guān)、各直屬企事業(yè)單位主要負(fù)責(zé)同志對(duì)總行黨委和黨委成員在“四風(fēng)”方面的意見建議。會(huì)議要求，下一階段，開展教育實(shí)踐活動(dòng)要將學(xué)習(xí)教育、查擺問(wèn)題、整改落實(shí)三者結(jié)合起來(lái)，做到邊學(xué)邊查邊改。領(lǐng)導(dǎo)干部要帶頭發(fā)揮好表率作用，帶頭學(xué)習(xí)、對(duì)照檢查和落實(shí)整改，特別是要從群眾反映最強(qiáng)烈的問(wèn)題開始整改，切實(shí)解決好群眾關(guān)心的實(shí)際問(wèn)題。要把教育實(shí)踐活動(dòng)與履行職責(zé)緊密結(jié)合起來(lái)。人民銀行工作社會(huì)性強(qiáng)，涉及面廣，事關(guān)人民群眾根本利益，要緊密結(jié)合中央銀行服務(wù)金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、政府和公眾的實(shí)際，深入調(diào)查研究，不斷改進(jìn)工作，推動(dòng)金融更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)、服務(wù)社會(huì)、服務(wù)基層、服務(wù)民生。要及時(shí)總結(jié)和推廣經(jīng)驗(yàn)，大力宣傳密切聯(lián)系群眾、想群眾之所想、急群眾之所急的先進(jìn)人物和典型事跡。

座談會(huì)上，黨委成員結(jié)合分管業(yè)務(wù)工作，對(duì)下半年的工作重點(diǎn)作了部署。另外，為加強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的分析和調(diào)查研究，作為落實(shí)黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)要求的新嘗試，座談會(huì)還邀請(qǐng)了工業(yè)和信息化部總工程師朱宏任、財(cái)政部財(cái)政科學(xué)研究所所長(zhǎng)賈康分別就“化解產(chǎn)能過(guò)剩矛盾，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整”和“當(dāng)前財(cái)政收支狀況及財(cái)政政策與改革”作了專題報(bào)告。各分支行行長(zhǎng)結(jié)合地區(qū)實(shí)際情況對(duì)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)進(jìn)行了深入分析和交流。（完）

中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)召開2014年第三季度

例會(huì)

中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)2014年第三季度例會(huì)日前在北京召開。

會(huì)議分析了當(dāng)前國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)。會(huì)議認(rèn)為，當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行仍處在合理區(qū)間，金融運(yùn)行總體平穩(wěn)，物價(jià)基本穩(wěn)定，但形勢(shì)的錯(cuò)綜復(fù)雜不可低估。國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和主要經(jīng)濟(jì)體貨幣政策出現(xiàn)分化，美國(guó)經(jīng)濟(jì)的積極跡象較多，歐元區(qū)再次加大貨幣政策寬松力度，部分新興經(jīng)濟(jì)體實(shí)體經(jīng)濟(jì)仍面臨較多困難。

會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要認(rèn)真貫徹落實(shí)黨的十八大、十八屆三中全會(huì)和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神。密切關(guān)注國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融最新動(dòng)向和國(guó)際資本流動(dòng)的變化，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)、改革創(chuàng)新，繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，靈活運(yùn)用多種貨幣政策工具，保持適度流動(dòng)性，實(shí)現(xiàn)貨幣信貸及社會(huì)融資規(guī)模合理增長(zhǎng)。改善和優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)和信貸結(jié)構(gòu)。繼續(xù)深化金融體制改革，增強(qiáng)金融運(yùn)行效率和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化和人民幣匯率形成機(jī)制改革，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。

本次會(huì)議由中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)兼貨幣政策委員會(huì)主席周小川主持，貨幣政策委員會(huì)委員肖捷、朱之鑫、王保安、胡曉煉、易綱、潘功勝、尚福林、肖鋼、項(xiàng)俊波、錢穎

一、陳雨露、宋國(guó)青出席會(huì)議。馬建堂、胡懷邦因公請(qǐng)假。中國(guó)人民銀行上?？偛俊⑽錆h分行和重慶營(yíng)業(yè)管理部負(fù)責(zé)同志列席了會(huì)議。（完）網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行，是指銀行利用Internet技術(shù)，通過(guò)Internet向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對(duì)帳、行內(nèi)轉(zhuǎn)帳、跨行轉(zhuǎn)帳、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項(xiàng)目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個(gè)人投資等。一般來(lái)說(shuō)網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)品種主要包括基本業(yè)務(wù)、網(wǎng)上投資、網(wǎng)上購(gòu)物、個(gè)人理財(cái)、企業(yè)銀行及其他金融服務(wù)。

近年來(lái)，我國(guó)傳統(tǒng)商業(yè)銀行提供的網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)有了較快的發(fā)展，特別是招商銀行更是在國(guó)內(nèi)同行業(yè)中遙遙領(lǐng)先。而且，其網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)初步形成了比較完備的體系，而且業(yè)務(wù)分類和市場(chǎng)定位日益清晰和成熟。比如，工行、建行和招行的業(yè)務(wù)都包括了個(gè)人網(wǎng)上銀行、企業(yè)網(wǎng)上銀行等等。這些體現(xiàn)出當(dāng)前我國(guó)各類商業(yè)銀行都對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展給予了充分的重視和足夠的資金、技術(shù)、人才的投入。

2013年中國(guó)網(wǎng)上銀行市場(chǎng)整體交易規(guī)模達(dá)到1231.6萬(wàn)億元人民幣，工行、建行、中行憑借著強(qiáng)大的用戶基礎(chǔ)位居市場(chǎng)前三位。2014年第2季度中國(guó)網(wǎng)上銀行市場(chǎng)整體交易規(guī)模達(dá)到382.7萬(wàn)億元人民幣，環(huán)比增長(zhǎng)8.7%，同比增長(zhǎng)27.8%。

無(wú)論是國(guó)外網(wǎng)絡(luò)銀行還是國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)銀行，未來(lái)的發(fā)展將呈現(xiàn)高安全性、服務(wù)多樣化、市場(chǎng)多端融合的趨勢(shì)，前景是非常廣闊的。未來(lái)，網(wǎng)上銀行將成為銀行的主渠道，傳統(tǒng)銀行將全面融入網(wǎng)上銀行，甚至不再單獨(dú)區(qū)分網(wǎng)上銀行。未來(lái)3-5年我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展將迎來(lái)穩(wěn)定的增長(zhǎng)時(shí)期。

中投顧問(wèn)發(fā)布的《2014-2018年中國(guó)網(wǎng)上銀行市場(chǎng)投資分析及前景預(yù)測(cè)報(bào)告》共十章。首先介紹了網(wǎng)上銀行的定義、分類、特點(diǎn)、功能等，接著分析了國(guó)際國(guó)內(nèi)網(wǎng)上銀行市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀，并詳細(xì)介紹了網(wǎng)上銀行用戶、安全與風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管現(xiàn)狀。隨后，報(bào)告對(duì)網(wǎng)上銀行市場(chǎng)做了國(guó)內(nèi)重點(diǎn)銀行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)狀況分析、競(jìng)爭(zhēng)與營(yíng)銷分析和法律環(huán)境分析，最后預(yù)測(cè)了網(wǎng)上銀行的未來(lái)前景與發(fā)展趨勢(shì)。

本研究報(bào)告數(shù)據(jù)主要來(lái)自于國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、商務(wù)部、財(cái)政部、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中投顧問(wèn)產(chǎn)業(yè)研究中心、中投顧問(wèn)市場(chǎng)調(diào)查中心、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以及國(guó)內(nèi)外重點(diǎn)刊物等渠道，數(shù)據(jù)權(quán)威、詳實(shí)、豐富，同時(shí)通過(guò)專業(yè)的分析預(yù)測(cè)模型，對(duì)行業(yè)核心發(fā)展指標(biāo)進(jìn)行科學(xué)地預(yù)測(cè)。您或貴單位若想對(duì)網(wǎng)上銀行市場(chǎng)有個(gè)系統(tǒng)深入的了解、或者想投資網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，本報(bào)告將是您不可或缺的重要參考工具。

中國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展趨勢(shì)

來(lái)源：華東交通大學(xué) 作者：廣西金融能源交通網(wǎng) 點(diǎn)擊數(shù)：415 發(fā)布時(shí)間：2009-11-18 18:24:48

一、網(wǎng)上銀行來(lái)起源及其特點(diǎn)

1995年10月18日，安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行作為世界上第一家網(wǎng)上銀行對(duì)公眾開放。最初SFNB通過(guò)S1數(shù)據(jù)處理和客戶服務(wù)中心只提供基本的互聯(lián)網(wǎng)對(duì)賬服務(wù)，后來(lái)又增加了利息核對(duì)和儲(chǔ)蓄賬戶、存款憑證、貨幣市場(chǎng)賬戶和信用卡功能。在推銷網(wǎng)上銀行服務(wù)時(shí)，面臨的主要挑戰(zhàn)還是消費(fèi)者對(duì)安全性的憂慮，對(duì)此，SFNB實(shí)施了一系列策略，以贏得客戶對(duì)網(wǎng)上銀行的信心。SFNB向存款人保證其資金的安全性，“SFNB無(wú)風(fēng)險(xiǎn)保證”是SFNB在營(yíng)銷方面對(duì)安全性問(wèn)題的回應(yīng)。SFNB承諾，對(duì)于未經(jīng)授權(quán)的資金轉(zhuǎn)移、銀行錯(cuò)誤或安全性破壞，它將提供100%的賠償。另外，SFNB提供了一個(gè)三個(gè)層次的網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)，以保護(hù)在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行的交易。首先，對(duì)通過(guò)公共網(wǎng)絡(luò)傳送的信息進(jìn)行加密，當(dāng)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)在客戶和銀行之間傳送數(shù)據(jù)時(shí)，加密可以阻止其他人瀏覽或修改信息。其次，防火墻和過(guò)濾器構(gòu)成了該體系結(jié)構(gòu)的第二層。之外，可信的操作系統(tǒng)通過(guò)“隔離客戶賬號(hào)”為儲(chǔ)存在銀行的信息提供了保護(hù)。

1.1網(wǎng)上銀行對(duì)于我們來(lái)說(shuō)具有便利性。

SFNB在客戶服務(wù)的“便利性”方面做出了極大的努力。每年?duì)I業(yè)365天，每天營(yíng)業(yè)24小時(shí)。通過(guò)電子郵件或免費(fèi)熱線，為客戶提供充滿活力的、全天候的客戶服務(wù)支持。另外，SFNB通過(guò)提供免費(fèi)的服務(wù)、較低的費(fèi)用和較高的存款利率，把降低了的經(jīng)營(yíng)成本轉(zhuǎn)移給客戶。如該銀行的普通支票賬戶每月收費(fèi)3.95美元，并對(duì)最初的200張支票匯單免收費(fèi)用，以及免費(fèi)的、無(wú)限制的紙基支票出單。有息支票賬戶則提供無(wú)限制的電子賬單支付，每月僅收費(fèi)4.5美元，而其他的金融機(jī)構(gòu)針對(duì)賬單支付平均每月收費(fèi)7.95美元。另外，SFNB的貨幣市場(chǎng)賬戶還提供了一系列的選擇：對(duì)于金額在2500美元和9999美元之間的存款，年收益率為3.5個(gè)百分點(diǎn)；6個(gè)月存款證的收益率為5.9個(gè)百分點(diǎn)，這兩項(xiàng)利率在全美國(guó)都是屬于最高的。

1.2網(wǎng)上銀行對(duì)經(jīng)營(yíng)者來(lái)說(shuō)具有低投入性

由于SFNB 不必維持成百上千的物理的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，所以它就能夠在客戶服務(wù)和支持方面作出更多的投入。通過(guò)安全的上網(wǎng)設(shè)備，客戶能夠在世界上的任何地方登錄該金融機(jī)構(gòu)并訪問(wèn)自己的賬戶，完成電子賬單支付、購(gòu)買存款證、查詢賬單和對(duì)賬單、跟蹤特定的股票等。SFNB的另一個(gè)優(yōu)點(diǎn)就是，消費(fèi)者可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)界面來(lái)獲取個(gè)人財(cái)務(wù)管理工具。比如，SFNB自動(dòng)更新賬戶信息；為客戶提供工具，以管理預(yù)算、對(duì)賬單進(jìn)行分類、生成客戶化的消費(fèi)報(bào)告單；以及為客戶提供最新的、個(gè)人財(cái)務(wù)的在線評(píng)估。正因?yàn)檫@些便利措施吸引了很多存款和客戶。到SFNB成立一周年之際，SFNB 開設(shè)了大約7000個(gè)賬戶，總存款額超過(guò)2000萬(wàn)美元，增長(zhǎng)速度極快。

1.3網(wǎng)上銀行對(duì)于銀行和其他廠商之間具有雙贏性

在營(yíng)銷方面，為了將網(wǎng)上銀行的優(yōu)點(diǎn)傳達(dá)給消費(fèi)者，SFNB把“旗標(biāo)廣告”放在了各種流行的Web站點(diǎn)上，其中包括Web搜索引擎和互聯(lián)網(wǎng)接入服務(wù)提供商的主頁(yè)。它使用有趣的形象設(shè)計(jì)、激勵(lì)性的口號(hào)、提供各式獎(jiǎng)品的產(chǎn)品知識(shí)競(jìng)賽以及其他娛樂(lè)項(xiàng)目來(lái)突出互聯(lián)網(wǎng)銀行的便利性和技術(shù)優(yōu)勢(shì)。作為對(duì)在線宣傳戰(zhàn)略的補(bǔ)充，SFNB還利用其他的機(jī)制來(lái)收集客戶的反饋信息，其中包括有關(guān)收費(fèi)和利率的在線調(diào)查、對(duì)服務(wù)的貝塔測(cè)試以及用來(lái)確定客戶基本情況的在線注冊(cè)簿。這樣，SFNB不僅使客戶了解到其產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)值，而且提高了自身品牌的知名度。

二、西方國(guó)家的網(wǎng)上銀行發(fā)展戰(zhàn)略

2．1 大銀行的網(wǎng)上銀行發(fā)展戰(zhàn)略。

對(duì)于大銀行而言，可以實(shí)施兩種戰(zhàn)略：一是收購(gòu)已有的純網(wǎng)上銀行。如加拿大皇家銀行是加拿大規(guī)模最大、盈利較好的跨國(guó)銀行之一，在超過(guò)一個(gè)世紀(jì)的時(shí)間內(nèi)，它在美國(guó)只從事金融批發(fā)業(yè)務(wù)。1998年，該銀行收購(gòu)了美國(guó)安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行除技術(shù)部門以外的所有部門，收購(gòu)的目的不僅在于擴(kuò)大其在美國(guó)的業(yè)務(wù)和市場(chǎng)份額，而且更重要的是利用這次收購(gòu)將傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)延伸到一個(gè)新興的、飛速發(fā)展的領(lǐng)域。二是組建自己的網(wǎng)上銀行機(jī)構(gòu)。美國(guó)的衛(wèi)法銀行是這方面的典型例證。這家位于加利福尼亞州的銀行，是美國(guó)最大的銀行之一。衛(wèi)法銀行為了適應(yīng)銀行客戶的需求和降低自身的經(jīng)營(yíng)成本，早就開始建立自己的以網(wǎng)上銀行服務(wù)為核心的網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)，現(xiàn)已建成比較完備的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)并開始提供銀行服務(wù)。衛(wèi)法銀行認(rèn)為，“如果客戶希望在家中接受銀行服務(wù)，那么我們就提供這種服務(wù)?！?/p>

2． 2 區(qū)銀行的網(wǎng)上銀行發(fā)展戰(zhàn)略。

在美國(guó)，絕大多數(shù)銀行屬于社區(qū)銀行，這類銀行的規(guī)模通常都很小，在社區(qū)內(nèi)主要提供零售金融業(yè)務(wù)，即吸引小額消費(fèi)性存款，并向消費(fèi)者發(fā)放小額商業(yè)性貸款。相對(duì)于大銀行而言，這些小銀行的優(yōu)勢(shì)在于與本地區(qū)相關(guān)行業(yè)有密切的聯(lián)系，同當(dāng)?shù)劂y行客戶更加貼近。社區(qū)銀行建立網(wǎng)上銀行的戰(zhàn)略目的是為了與大銀行在競(jìng)爭(zhēng)中維持均衡態(tài)勢(shì)，防止當(dāng)?shù)劂y行客戶流失。

2．3純網(wǎng)上銀行發(fā)展戰(zhàn)略。

2．3．1全方位發(fā)展的戰(zhàn)略。隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的進(jìn)一步完善，純網(wǎng)上銀行完全可以取代傳統(tǒng)銀行，因此很多銀行一直致力于開發(fā)新的電子金融服務(wù)，以滿足客戶的多樣化需要。

2．3．2是特色化發(fā)展戰(zhàn)略。純網(wǎng)上銀行具有一定的局限性，與傳統(tǒng)意義上的銀行相比，它提供的服務(wù)較少，例如，缺乏分支機(jī)構(gòu)，無(wú)法為小企業(yè)提供現(xiàn)金管理服務(wù)，也不能為客戶提供安全保管箱等服務(wù)，純網(wǎng)上銀行若想在競(jìng)爭(zhēng)中獲取生存必須提供特色化的服務(wù)。

三、我國(guó)網(wǎng)上銀行的發(fā)展

我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)建設(shè)起步較早，但因特網(wǎng)上的銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不足，與國(guó)外的銀行有較大差距。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)許多商業(yè)銀行紛紛開設(shè)網(wǎng)站，主要是進(jìn)行形象宣傳和業(yè)務(wù)介紹，實(shí)際進(jìn)行網(wǎng)上銀行交易業(yè)務(wù)即通過(guò)網(wǎng)上銀行進(jìn)行開戶、辦理存取款及信用卡業(yè)務(wù)的還很少。從我國(guó)網(wǎng)上銀行交易形式看，主要包括兩種：一種是完全依賴于因特網(wǎng)發(fā)展起來(lái)的全新電子銀行，它所有的業(yè)務(wù)交易都依靠因特網(wǎng)進(jìn)行；另一種是在現(xiàn)有的商業(yè)銀行基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，把銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)捆綁到因特網(wǎng)上，開設(shè)新的電子服務(wù)窗口，即所謂傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的外掛電子銀行系統(tǒng)。目前我國(guó)大多數(shù)網(wǎng)上銀行交易系統(tǒng)都屬于后一種。

1997年以來(lái)，招商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和中國(guó)工商銀行陸續(xù)推出了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，開通了網(wǎng)上支付、網(wǎng)上自助轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上繳費(fèi)等業(yè)務(wù)。如招商銀行于1996年3月正式推出“一網(wǎng)通”網(wǎng)上服務(wù)?！耙痪W(wǎng)通”除提供“個(gè)人銀行”和“企業(yè)銀行”兩項(xiàng)基本服務(wù)外，還設(shè)立了網(wǎng)上商城，提供商業(yè)網(wǎng)站的購(gòu)物導(dǎo)航和利用“一卡通”實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上支付；1998年在因特網(wǎng)上開通了面向企事業(yè)單位的企業(yè)網(wǎng)上銀行；1999年9月推出網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)，客戶只要在招商銀行申請(qǐng)網(wǎng)上銀行服務(wù)，即可在自己的臺(tái)式或筆記本電腦終端通過(guò)因特網(wǎng)進(jìn)入招商銀行的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)，隨時(shí)隨地享受銀行提供的不間斷金融服務(wù)。四．中國(guó)網(wǎng)上銀行存問(wèn)題及相關(guān)分析

法規(guī)滯后網(wǎng)上銀行在有關(guān)服務(wù)承擔(dān)者的資格、交易規(guī)則、交易合同的有效成立與否、交易雙方當(dāng)事人權(quán)責(zé)明晰及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面，與傳統(tǒng)銀行相比更加復(fù)雜、難以界定，必須通過(guò)法制的手段來(lái)解決。目前，中國(guó)的金融立法還停留在“分業(yè)管理”的層次上。加入WTO后，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)勢(shì)必會(huì)在與國(guó)外全能金融集團(tuán)的競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)。

4．1我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)有關(guān)法制的完善應(yīng)注意如下幾點(diǎn)：

4．1．1在法制體系的架構(gòu)上，應(yīng)注意基礎(chǔ)法制與專門法制的配套建設(shè)與協(xié)調(diào)。基礎(chǔ)法制建設(shè)的當(dāng)務(wù)之急，是借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)制定系統(tǒng)的電子交易法，尤其應(yīng)澳大利亞、美國(guó)、加拿大及香港地區(qū)的立法，使我國(guó)立法保持相對(duì)的先進(jìn)性和前瞻性。同時(shí)，人民銀行應(yīng)對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)有關(guān)的問(wèn)題創(chuàng)制專門性的規(guī)章。在有關(guān)電子交易的立法未出臺(tái)前，人民銀行更應(yīng)及時(shí)地制定有關(guān)的金融規(guī)章。當(dāng)然，金融規(guī)章的制定應(yīng)有一定的限度，即主要應(yīng)限于銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管。

4．1．2在價(jià)值取向上，有關(guān)的法制應(yīng)注意對(duì)消費(fèi)者，尤其是個(gè)人消費(fèi)者的保護(hù)。從國(guó)外有關(guān)立法的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，法律都傾向于保護(hù)個(gè)人消費(fèi)者，因?yàn)殂y行在網(wǎng)上銀行交易中始終處于主導(dǎo)地位，銀行掌握了交易的記錄，也以其優(yōu)勢(shì)地位控制了服務(wù)協(xié)議格式化的“權(quán)利”.為此，法制應(yīng)注意禁止交易合同中各種對(duì)消費(fèi)者歧視或不公平的規(guī)定，并應(yīng)在具體風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān)上給消費(fèi)者以保護(hù)。

4．1．3在具體的法制內(nèi)容上，應(yīng)特別注意以下幾點(diǎn)的規(guī)制：

4．1．3．1市場(chǎng)準(zhǔn)入

法制需設(shè)置必要的準(zhǔn)入條件，以確保交易的安全，對(duì)于一些特殊的交易還有必要作出特別的要求。在市場(chǎng)準(zhǔn)入問(wèn)題上，法制應(yīng)從如下幾方面進(jìn)行規(guī)定：

第一，銀行的技術(shù)設(shè)施條件。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)不僅需要銀行有必須的相當(dāng)數(shù)量的計(jì)算機(jī)、微機(jī)、自動(dòng)柜員機(jī)（ATM），銷售點(diǎn)終端（POS），聯(lián)成一體的電子營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等，而且需要銀行有確認(rèn)合法交易對(duì)象、防止篡改交易信息、防止信息的泄露等技術(shù)。因此監(jiān)管機(jī)構(gòu)在審查時(shí)，有必要對(duì)銀行的技術(shù)條件進(jìn)行認(rèn)真地調(diào)查和了解，否則消費(fèi)者的合法權(quán)益難于保障，銀行的權(quán)益也可能遭受侵害。

第二，交易操作規(guī)程的完善。完善的銀行操作規(guī)程，一方面有助于提高銀行的服務(wù)效益，另一方面也有助于降低電子交易的風(fēng)險(xiǎn)。銀行應(yīng)對(duì)客戶申請(qǐng)開立帳戶、客戶授權(quán)的聲明、一般交易程序的要求等擬訂細(xì)則。

第三，必要的內(nèi)部控制制度。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的無(wú)紙化特點(diǎn)，使得交易的安全與合法更有賴于銀行的內(nèi)部控制機(jī)制的健全。違法交易及侵害網(wǎng)上銀行交易系統(tǒng)的違法犯罪活動(dòng)，往往來(lái)自內(nèi)部管理上的疏忽和內(nèi)部人員的配合。因此，法制有必要對(duì)從事網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的銀行在內(nèi)控制度上作出要求。

第四，交易種類的區(qū)分及許可與限制。不同類型的銀行業(yè)務(wù)在面對(duì)面的柜臺(tái)交易中有風(fēng)險(xiǎn)不同的區(qū)別，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)也有這一區(qū)別。監(jiān)管機(jī)構(gòu)為保證交易的安全，有必要對(duì)交易進(jìn)行區(qū)分，并可結(jié)合銀行的技術(shù)條件、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)狀況、調(diào)控的需要來(lái)限制和許可。即使對(duì)于同樣的交易，還可根據(jù)交易工具的差別來(lái)區(qū)分是否許可與限制，如通過(guò)手機(jī)、電話或直接經(jīng)電子郵件的途徑實(shí)現(xiàn)的交易。

另外，在監(jiān)管問(wèn)題上還會(huì)遇到以下問(wèn)題：網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，是否必須由各商業(yè)銀行總行直接向中國(guó)人民銀行總行提出呢？對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入監(jiān)管，是否意味著所有的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的開展均應(yīng)取得人民銀行的批準(zhǔn)呢？如中國(guó)工商銀行網(wǎng)上銀行個(gè)人業(yè)務(wù)目前的服務(wù)有：賬務(wù)信息查詢、卡帳戶轉(zhuǎn)帳、銀證轉(zhuǎn)帳、外匯買賣、B2C在線支付、客戶服務(wù)、帳戶管理、帳戶掛失等，這些服務(wù)是否均需經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)？如果這些業(yè)務(wù)延展到用手機(jī)來(lái)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上銀行服務(wù)，是否又需要特別的審批或備案程序？借助手機(jī)或電話等通訊中介的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入條件上是否應(yīng)該有所區(qū)別？外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)的分行是否可以申請(qǐng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，其條件如何？這些問(wèn)題都有待立法來(lái)明確。

當(dāng)然網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入機(jī)制的構(gòu)筑，必須既要體現(xiàn)對(duì)交易安全的維護(hù)，又要體現(xiàn)法制對(duì)公平競(jìng)爭(zhēng)及效率的追求。

4．1．3．2銀行與客戶之間的權(quán)利義務(wù)

與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)相比較，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中銀行對(duì)客戶的義務(wù)的特殊之處有：第一，交易義務(wù)之外的附隨義務(wù)，即銀行履行客戶指令要求時(shí)，必須使用了交易上合理的安全手段，如中國(guó)工商銀行《網(wǎng)上銀行服務(wù)協(xié)議》規(guī)定：“甲方（銀行）發(fā)放的客戶證書和密碼是乙方進(jìn)入甲方網(wǎng)上銀行系統(tǒng)辦理交易時(shí)確認(rèn)乙方身份的唯一有效憑證”；第二，義務(wù)的時(shí)限性，由于網(wǎng)上銀行交易的速度極為快捷，為使風(fēng)險(xiǎn)分配合理，銀行對(duì)接受指令前的風(fēng)險(xiǎn)不承擔(dān)義務(wù)；第三，義務(wù)履行不當(dāng)?shù)呢?zé)任限制，如果銀行延誤資金的入帳給客戶帶來(lái)?yè)p失，賠償?shù)姆秶抻谫Y金移動(dòng)費(fèi)用、因不恰當(dāng)處理發(fā)生的附加費(fèi)用以及利息，對(duì)于損失產(chǎn)生的結(jié)果不負(fù)賠償責(zé)任（即結(jié)果損害除外）；第四，對(duì)無(wú)權(quán)限交易的責(zé)任限制，即如果銀行對(duì)支付指令的確認(rèn)已經(jīng)使用了交易上合理的安全手段，則該無(wú)權(quán)限交易由客戶負(fù)責(zé)；第五，預(yù)先聲明的義務(wù)，銀行對(duì)于服務(wù)提供者的責(zé)任、客戶的責(zé)任、交易工具丟失的責(zé)任、錯(cuò)誤的糾正的程序、交易記錄的領(lǐng)取、交易工具失靈時(shí)的對(duì)策、電子貨幣可否兌現(xiàn)、采用的安全技術(shù)、交易條件變更的通知等均應(yīng)作出預(yù)先聲明和及時(shí)通知。

網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中銀行義務(wù)的上述特點(diǎn)是由電子交易的獨(dú)特性決定的，因?yàn)榫W(wǎng)上銀行交易的速度極快，而銀行所提供的服務(wù)之價(jià)格又甚低，因此法律分配風(fēng)險(xiǎn)時(shí)向銀行作了傾向性保護(hù)。我國(guó)立法尚未涉及這些內(nèi)容，今后法制的完善有必要借鑒這種取向。

銀行的權(quán)利則主要表現(xiàn)為收取一定的費(fèi)用。如中國(guó)工商銀行的服務(wù)協(xié)議規(guī)定：“乙方使用網(wǎng)上銀行服務(wù)，應(yīng)支付下列費(fèi)用：1.客戶證書工本費(fèi)為每張人民幣100元；讀卡器工本費(fèi)為每臺(tái)人民幣500元；每張客戶證書每年服務(wù)費(fèi)為人民幣200元；每張客戶證書掛失手續(xù)費(fèi)為每次人民幣20元。2.電子付款指令轉(zhuǎn)帳付款業(yè)務(wù)有關(guān)費(fèi)用按照《支付結(jié)算辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)收取?！?/p>

對(duì)客戶而言，其權(quán)利主要是要求銀行按其指令及事先約定的要求提供服務(wù)，并可因銀行過(guò)錯(cuò)而遭受損失時(shí)向銀行追償?？蛻舫辛x務(wù)向銀行交納一定的服務(wù)費(fèi)用外，還有以下義務(wù)：第一，電子資金移動(dòng)工具遺失或被盜以后的及時(shí)通知義務(wù)；第二，保護(hù)和控制好交易所需的密鑰，如果密鑰已被披露，應(yīng)及時(shí)地通知有關(guān)當(dāng)事人，工商銀行服務(wù)協(xié)議規(guī)定：如客戶證書或密碼遺失被盜，應(yīng)及時(shí)到開戶銀行辦理書面掛失手續(xù)；第三，謹(jǐn)慎地按照交易規(guī)則向銀行發(fā)出交易指令。

4．1．3．3.簽字與認(rèn)證

網(wǎng)上銀行服務(wù)過(guò)程中交易指令能否真實(shí)、準(zhǔn)確地反映當(dāng)事人的意志，很大程度上取決于電子指令真實(shí)性、完整性的認(rèn)定。從各國(guó)現(xiàn)有的實(shí)踐來(lái)看，傳統(tǒng)合同法在此問(wèn)題上主要依賴于當(dāng)事人的簽字或蓋章，且法律往往要求有當(dāng)事人的親筆手簽或機(jī)構(gòu)的蓋章。但是在無(wú)紙化的電子交易中，手簽和蓋章的可行性遇到了挑戰(zhàn)，倘若還需經(jīng)此程序則使電子交易的優(yōu)點(diǎn)無(wú)法表現(xiàn)出來(lái)。正因?yàn)槿绱?，各?guó)在指定電子交易法、電子商務(wù)法都肯定了電子簽字的合法性。為確保電子簽字的安全，法律對(duì)簽字的要求及有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān)作了較為詳盡的規(guī)制。其中最重要的內(nèi)容有：（1）簽字的安全性如何界定；（2）與簽字有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)如何分配；（3）保障簽字安全的具體機(jī)制的設(shè)置等。

為確保數(shù)字簽字的安全，法律法規(guī)應(yīng)從以下幾方面來(lái)完善：（1）明確安全簽字的構(gòu)成要件，使有關(guān)當(dāng)事人能有針對(duì)性地判定簽字的安全與否；（2）確立有效的識(shí)別機(jī)制，諸如選擇或結(jié)合使用口令、密鑰識(shí)別、指紋識(shí)別、聲音識(shí)別等方法；（3）構(gòu)建權(quán)威的認(rèn)證機(jī)制，尤其是應(yīng)具有確立法定的認(rèn)證機(jī)構(gòu)來(lái)履行認(rèn)證職責(zé)；（4）明確規(guī)定當(dāng)事人對(duì)有關(guān)簽字風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任，以督促當(dāng)事人謹(jǐn)慎地判斷是否為安全的簽字。

我國(guó)商業(yè)銀行在立法未規(guī)定的情況下，在銀行與客戶的協(xié)議中規(guī)定了有關(guān)“簽字”的。建設(shè)銀行、中國(guó)工商銀行在其“網(wǎng)上銀行服務(wù)協(xié)議”中對(duì)（客戶）證書和密碼作了規(guī)定。建設(shè)銀行的服務(wù)協(xié)議將“電子證書”界定為：“銀行交給客戶的用以在交易中識(shí)別客戶身份的電子文件”，協(xié)議的第4條進(jìn)一步指出：“銀行發(fā)給客戶的電子證書和密碼是銀行在提供網(wǎng)上銀行服務(wù)過(guò)程中識(shí)別客戶的唯一依據(jù)?！薄盁o(wú)論客戶實(shí)際上是否將電子證書和密碼提供給他人使用，均須對(duì)該電子證書和密碼下完成的一切交易負(fù)責(zé)。如客戶已將電子證書和密碼提供給他人使用，客戶保證不因銀行接受并執(zhí)行了該他人的交易指令而對(duì)銀行提起任何賠償要求。”中國(guó)工商銀行《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)章程》和《網(wǎng)上銀行服務(wù)協(xié)議》也有類似規(guī)定。這里的規(guī)定傾向于維護(hù)銀行的利益，因?yàn)檫@意味著，客戶對(duì)于不可控制的原因而引發(fā)未經(jīng)授權(quán)指令經(jīng)過(guò)了安全認(rèn)證程序時(shí)，也應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)任。

值得注意的是，1999年8月，由中國(guó)人民銀行牽頭組織，工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、銀行、深圳銀行、廣東發(fā)展銀行、光大銀行等12家商業(yè)銀行宣布聯(lián)合共建國(guó)家金融認(rèn)證中心，這種共建為確保認(rèn)證機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性、中立性、公正性和權(quán)威性創(chuàng)造了條件，也避免了金融認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)不

一、各自為政、互相封鎖的局面，并為建立全國(guó)統(tǒng)一的安全認(rèn)證體系奠定了基礎(chǔ)。

當(dāng)然，關(guān)于認(rèn)證機(jī)構(gòu)的合法性、權(quán)威性及其責(zé)任仍需由法律法規(guī)予以明確。

4．1．3．4交易證據(jù)問(wèn)題

電子交易的無(wú)紙化使得糾紛發(fā)生時(shí)，證據(jù)的提供也甚為困難。我國(guó)的立法尚未明確規(guī)制數(shù)據(jù)電文證據(jù)的法律地位及其認(rèn)定的具體要求。值得注意的是，1999年3月通過(guò)的《合同法》在第11條指出：“書面形式是指合同書、信件及數(shù)據(jù)電文（包括電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換、電子郵件）等可以有形地表現(xiàn)所載的形式”.這表明，合同法已經(jīng)把數(shù)據(jù)電文視為書面資料，這是否意味著數(shù)據(jù)電文應(yīng)歸入書證中呢？將數(shù)據(jù)電文歸入書證中比較合理，原因有三：其一，數(shù)據(jù)電文雖然具有可視性，但更應(yīng)注意的是其可讀性，因?yàn)槠渥C明力在于其字符表現(xiàn)的內(nèi)容，這與普通書證并無(wú)區(qū)別；其二，數(shù)據(jù)電文在很多時(shí)候就是直接以其所載數(shù)據(jù)作為證據(jù)，尤其是網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中的電子數(shù)據(jù)；其三，數(shù)據(jù)電文的證明力還可以直接通過(guò)有紙化的書面形式來(lái)表現(xiàn)，這也是許多國(guó)家立法要求銀行必須向客戶提供交易信息的重要原因。

在無(wú)紙化的電子交易中，表明交易信息的數(shù)據(jù)電文的客觀性、真實(shí)性則是法律所關(guān)注的問(wèn)題。鑒于我國(guó)立法尚未明確電子證據(jù)的地位，一些銀行在其交易協(xié)議中對(duì)電子證據(jù)的地位作了規(guī)定，如中國(guó)建設(shè)銀行的服務(wù)協(xié)議中規(guī)定：“網(wǎng)上銀行服務(wù)中發(fā)生的電子憑證和交易記錄是確定交易效力的真實(shí)性和有效性的依據(jù)?！边@種約定對(duì)立法的不足有補(bǔ)充意義。況且，一些國(guó)外的立法也允許當(dāng)事人在協(xié)議中約定電子記錄的法律約束力。

網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中的電文數(shù)據(jù)真實(shí)性的維護(hù)義務(wù)應(yīng)由法律來(lái)強(qiáng)制性規(guī)定，因?yàn)橐环矫驺y行有義務(wù)謹(jǐn)慎保護(hù)好記錄交易信息的電文數(shù)據(jù)，另一方面對(duì)于纂改、偽造電文數(shù)據(jù)的違法者予以嚴(yán)厲的制裁。銀行在電子化交易中對(duì)數(shù)據(jù)電文的占有，起著主導(dǎo)作用。因?yàn)殂y行對(duì)有關(guān)服務(wù)的信息處理過(guò)程的整體負(fù)有管理責(zé)任，而且它直接占有著有關(guān)交易的各種重要電子化信息，特別是我國(guó)現(xiàn)階段的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)提供者僅限于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，法律更有必要要求銀行維護(hù)好有關(guān)數(shù)據(jù)電文的真實(shí)性。這不僅對(duì)未來(lái)發(fā)生的糾紛之解決有重要意義，而且對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、稅務(wù)機(jī)關(guān)、審計(jì)機(jī)關(guān)的執(zhí)法也是極為必要的。

4．2安全隱患盡管目前各家網(wǎng)站均采取了防火墻和網(wǎng)絡(luò)檢測(cè)等安全措施，但對(duì)于超級(jí)“黑客”來(lái)說(shuō)，仍存在防不勝防的問(wèn)題。由于缺乏業(yè)務(wù)的廣泛性和流程的規(guī)范性，網(wǎng)絡(luò)銀行面臨著技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)的存在，使得客戶對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的安全性、可靠性及個(gè)人隱私權(quán)的保護(hù)持懷疑態(tài)度。

針對(duì)網(wǎng)上銀行出現(xiàn)的各種安全問(wèn)題，一些商業(yè)銀行也積極采取措施“亡羊補(bǔ)牢”。一位農(nóng)業(yè)銀行工作人員告訴記者，從2006年8月1日起，農(nóng)行銀行卡差錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)處理系統(tǒng)(集中版)正式上線運(yùn)行，該系統(tǒng)采用安全性和實(shí)用性都極高的加密技術(shù)，實(shí)行業(yè)務(wù)和技術(shù)雙重保險(xiǎn)，能夠從根本上保證客戶資金安全。工商銀行則規(guī)定在銀行柜臺(tái)辦理的靜態(tài)密碼網(wǎng)上銀行客戶的每日交易限額從5000元變下調(diào)為300元，需要大額交易的客戶必須申請(qǐng)專業(yè)版網(wǎng)上銀行，并使用“U盾”或動(dòng)態(tài)口令卡等安全工具。

中國(guó)金融認(rèn)證中心負(fù)責(zé)人李曉峰指出，銀行自建安全認(rèn)證系統(tǒng)的安全性雖然可以保障，但問(wèn)題在于，作為交易一方的銀行，同時(shí)又是標(biāo)準(zhǔn)制訂的一方，一旦銀行與用戶因網(wǎng)銀業(yè)務(wù)產(chǎn)生糾紛，話語(yǔ)權(quán)將完全掌控在銀行手中，這樣對(duì)用戶不公平。這就需要獨(dú)立于銀行與用戶之外的第三方安全認(rèn)證機(jī)構(gòu)來(lái)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。然而，現(xiàn)在各大商業(yè)銀行和電子商務(wù)網(wǎng)站，多數(shù)還是采用用戶名、密碼的形式進(jìn)行安全認(rèn)證，采用合法第三方數(shù)字證書的用戶僅有2%。筆者注意到，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)近期下發(fā)《關(guān)于做好網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和服務(wù)的通知》，規(guī)定今后在各大銀行開通網(wǎng)上銀行的客戶在使用網(wǎng)銀賬戶轉(zhuǎn)出資金時(shí)，單筆超過(guò)1000元或日累計(jì)超過(guò)5000元，必須使用雙重身份認(rèn)證。所謂雙重身份認(rèn)證，第一重認(rèn)證是指網(wǎng)銀客戶的用戶名和密碼；第二重認(rèn)證是動(dòng)態(tài)口令卡和數(shù)字證書等網(wǎng)上銀行用戶持有、保管并使用可實(shí)現(xiàn)其他身份認(rèn)證方式的信息，以確保網(wǎng)上銀行賬戶的資金安全。

4．3技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的高技術(shù)性、無(wú)紙化和瞬時(shí)性的特點(diǎn)，決定了其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)要高于實(shí)體銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，而技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)又是網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)的核心內(nèi)容，也是金融機(jī)構(gòu)和廣大客戶最為關(guān)注的問(wèn)題。它主要包括交易主體的身份識(shí)別、交易過(guò)程的商業(yè)機(jī)密、電子通信的安全、交易和其他記錄的保存和管理，特別是在未經(jīng)授權(quán)的中途攔截和篡改等，以及一些主觀方面造成的安全技術(shù)隱患。這些問(wèn)題如果不能有效解決好，必然會(huì)造成損失，影響信用。

4．3．1安全技術(shù)本土化

常識(shí)告訴我們，外國(guó)之所以出口網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)備，就是因?yàn)槠渫耆梢钥刂谱约旱脑O(shè)備，可以隨時(shí)進(jìn)入該安全產(chǎn)品。那么我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)就沒有安全可言了，特別是在關(guān)系到國(guó)家命脈的金融行業(yè)的網(wǎng)上銀行的安全沒有可靠的保障，風(fēng)險(xiǎn)是不可估量的。因此，我國(guó)應(yīng)立法對(duì)該關(guān)鍵問(wèn)題進(jìn)行嚴(yán)格的控制和管理。網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)品，特別是網(wǎng)上銀行的安全產(chǎn)品，必須使用國(guó)內(nèi)自主生產(chǎn)的安全產(chǎn)品，同時(shí)應(yīng)加大在網(wǎng)絡(luò)安全方面的投入，不斷開發(fā)出自己的安全產(chǎn)品，達(dá)到安全技術(shù)的本土化。從而避免使用外國(guó)安全產(chǎn)品而產(chǎn)生的巨大風(fēng)險(xiǎn)。這個(gè)問(wèn)題很重要也很關(guān)鍵，筆者希望國(guó)家能夠盡快立法來(lái)解決該問(wèn)題。

4.3.2嚴(yán)格網(wǎng)上銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入

目前,由于我國(guó)市場(chǎng)機(jī)制不健全,信用意識(shí)薄弱,銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制能力較差,市場(chǎng)拓展存在盲目的傾向。因此對(duì)于剛剛面世的網(wǎng)上銀行,仍然需要實(shí)行審批制。對(duì)網(wǎng)上銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入需要把握以下幾點(diǎn):

第一,我國(guó)目前宜限制這種完全虛擬的網(wǎng)上銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入,而準(zhǔn)許具備條件的虛實(shí)結(jié)合的網(wǎng)上銀行設(shè)立。第二,網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)必須有嚴(yán)密的安全政策、制度規(guī)范和操作程序,形成以安全為中心的制度保障體系。第三,網(wǎng)上銀行必須建立嚴(yán)密的技術(shù)安全標(biāo)準(zhǔn),采用先進(jìn)的加密技術(shù),并通過(guò)權(quán)威機(jī)構(gòu)的安全認(rèn)證,方可進(jìn)入市場(chǎng)。

4.3.3加強(qiáng)網(wǎng)上銀行的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

網(wǎng)上銀行的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是由于計(jì)算機(jī)技術(shù)和INTERNET的開放性、國(guó)際性和自由性而產(chǎn)生的，國(guó)此人民銀行要做好對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的技術(shù)監(jiān)管：一是要建立一整套對(duì)網(wǎng)上銀行技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)、評(píng)估的技術(shù)監(jiān)管指標(biāo)，據(jù)此對(duì)網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估、考核；二是構(gòu)筑有力的技術(shù)監(jiān)管平臺(tái)；三是應(yīng)督促商業(yè)銀行根據(jù)汁算機(jī)網(wǎng)絡(luò)發(fā)烴變化的情況及時(shí)對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)，以確保金融數(shù)據(jù)及各項(xiàng)信息資料的安全．保證網(wǎng)上銀行的安全運(yùn)行

4.4 產(chǎn)品匱乏目前中國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)匱乏，沒有發(fā)揮對(duì)銀行業(yè)務(wù)的重組和再造功能。所提供的產(chǎn)品，無(wú)論是賬務(wù)查詢、轉(zhuǎn)賬服務(wù)、代理交費(fèi)、銀證轉(zhuǎn)賬，還是為企業(yè)銷售網(wǎng)絡(luò)辦理結(jié)算、為集團(tuán)客戶進(jìn)行內(nèi)部資金調(diào)撥，除業(yè)務(wù)品種少的問(wèn)題比較突出外，另一個(gè)比較突出的問(wèn)題是這些產(chǎn)品只是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在網(wǎng)絡(luò)銀行的實(shí)現(xiàn)，也就是說(shuō)目前網(wǎng)絡(luò)銀行只起到了一個(gè)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)渠道的作用。在產(chǎn)品上沒有完全擺脫傳統(tǒng)業(yè)務(wù)功能的限制，沒有推出利用網(wǎng)絡(luò)銀行直接面對(duì)客戶的特性重組商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程的新產(chǎn)品和新應(yīng)用，在操作界面上沒有體現(xiàn)個(gè)性化服務(wù)的特點(diǎn)，只是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)界面的簡(jiǎn)單模仿，沒有體現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)的根本屬性———靠變化和新穎吸引客戶。

五．前景展望

近日，由《電子商務(wù)世界》雜志社主辦的一年一度的“2007第三屆中國(guó)電子支付高層論壇”在京召開。來(lái)自政府、銀行、支付企業(yè)、專家、媒體共計(jì)500余人參加了本次大會(huì)。據(jù)大會(huì)的最新資料顯示，中國(guó)電子商務(wù)的發(fā)展速度很快，2001年中國(guó)電子商務(wù)支付市場(chǎng)的規(guī)模是9億元人民幣，到2005年該數(shù)字已增長(zhǎng)到160億，而2006年為330億元，預(yù)計(jì)2007年電子商務(wù)交易額將超過(guò)600億元，同時(shí)開設(shè)網(wǎng)上服務(wù)的銀行將超過(guò)50家。

隨著人們思想觀念的轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)工作方式的改變，對(duì)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的依賴性開始增強(qiáng)，網(wǎng)絡(luò)客戶群將穩(wěn)定發(fā)展，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)量的快速增長(zhǎng)為網(wǎng)上銀行的發(fā)展提供了良好的基礎(chǔ)，網(wǎng)上銀行用戶在網(wǎng)民中的占比將逐年遞增。2005年底中國(guó)個(gè)人網(wǎng)上銀行用戶達(dá)到3460萬(wàn)戶，較2004年增長(zhǎng)103.5%，占互聯(lián)網(wǎng)用戶的38.7%。據(jù)賽迪顧問(wèn)最新推出的《2006中國(guó)網(wǎng)上銀行市場(chǎng)研究報(bào)告》預(yù)測(cè)，預(yù)計(jì)未來(lái)五年內(nèi)網(wǎng)上銀行用戶數(shù)仍將快速增長(zhǎng)，到2010年網(wǎng)上銀行用戶數(shù)有望超億。

2005年中國(guó)個(gè)人網(wǎng)上銀行發(fā)展非常迅速，尤其是招商銀行、工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行個(gè)用戶增長(zhǎng)率都超過(guò)50%。當(dāng)然，2005年企業(yè)網(wǎng)上銀行仍然占據(jù)網(wǎng)上銀行市場(chǎng)主體，企業(yè)網(wǎng)上銀行的交易額占了總交易額的96.7%，達(dá)70.2萬(wàn)億元，較2004年增長(zhǎng)21.3萬(wàn)億，但是個(gè)人網(wǎng)上銀行市場(chǎng)規(guī)模增長(zhǎng)速度更快，增長(zhǎng)率已達(dá)到300％。據(jù)賽迪顧問(wèn)最新推出的《2006中國(guó)網(wǎng)上銀行市場(chǎng)研究報(bào)告》預(yù)測(cè)，未來(lái)五年內(nèi)，企業(yè)網(wǎng)上銀行市場(chǎng)將呈平穩(wěn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，而個(gè)人網(wǎng)上銀行市場(chǎng)將繼續(xù)快速增長(zhǎng)，在2006年－2008年之間，市場(chǎng)交易額將接近成倍地增長(zhǎng)，之后有所平緩，到2010年個(gè)人網(wǎng)上銀行交易額預(yù)計(jì)有望超30萬(wàn)億。

第三篇：會(huì)議主持詞

各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們：

大家上午好！

今天我們很榮幸地邀請(qǐng)到了河南省健康教育專業(yè)委員會(huì)XXX教授。我們對(duì)她的到來(lái)表示熱烈歡迎（鼓掌）參加這次講座的XXX社區(qū)XX主任、XX主任及社區(qū)干部職工共XX多人。舉辦這次“健康知識(shí)講座”，主要目的是為了增強(qiáng)同志們的保健意識(shí)，提高保健水平、生命質(zhì)量和身體素質(zhì)，也是普及健康知識(shí)，保護(hù)大家身心健康、調(diào)動(dòng)工作積極性、提高工作效率的現(xiàn)實(shí)需要。

為舉辦好這次講座，在講課之前，我強(qiáng)調(diào)幾點(diǎn)紀(jì)律：一是請(qǐng)各位關(guān)閉手機(jī)或調(diào)至振動(dòng)狀態(tài)；二是不準(zhǔn)在會(huì)場(chǎng)內(nèi)吸煙，不要隨意走動(dòng)；三是要遵守會(huì)場(chǎng)紀(jì)律，認(rèn)真聽取講座。下面我提議，我們用熱烈的掌聲歡迎XXX教授為我們作精彩的報(bào)告——

同志們，XXX在百忙之中抽出時(shí)間來(lái)為我們傳授健康理念和健康知識(shí)，讓我們以熱烈的掌聲對(duì)XXX的精彩講座表示真誠(chéng)的感謝！

今天XXX圍繞“健康”這一主題給我們作了非常生動(dòng)而精彩的一個(gè)報(bào)告，既站在一個(gè)專家學(xué)者的角度，對(duì)生命健康的價(jià)值和真諦的進(jìn)行深入淺出地闡述，使我們對(duì)良好的生活

習(xí)慣有了更高、更深、更透的認(rèn)識(shí)，學(xué)到了許多有關(guān)身心健康方面的知識(shí)；同時(shí)，她又從自己的生活實(shí)踐角度，把所積累的豐富的知識(shí)經(jīng)驗(yàn)，毫無(wú)保留地傳授給在座的各位領(lǐng)導(dǎo)，對(duì)我們?cè)诮窈蟮纳罟ぷ髦腥绾螐狞c(diǎn)滴做起，培養(yǎng)良好的生活情趣，抵制不良的行為習(xí)慣，做到身心健康，倡導(dǎo)健康文明的生活方式，很有幫助，XXX的講座既有理論高度，又有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)針對(duì)性和指導(dǎo)性，是指導(dǎo)大家加強(qiáng)自我保健，開啟健康之門的金鑰匙。通過(guò)這次講座，我們要進(jìn)一步增強(qiáng)自我保健意識(shí)，自覺養(yǎng)成良好的生活、工作習(xí)慣，加強(qiáng)體育鍛煉，從而以強(qiáng)健的體魄、健康的心理、充沛的精力投入到繁忙的工作和生活中去，愉快地工作，幸福地生活。

讓我們?cè)俅我詿崃业恼坡晫?duì)孫教授的精彩講座表示真誠(chéng)的感謝！

祝大家身體健康，工作順利，生活幸福！

第四篇：會(huì)議主持詞

全村黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)工作會(huì)議

主持詞

（***）

同志們：

按照鄉(xiāng)黨委的安排部署，我們今天召開***村黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)工作會(huì)議，主要任務(wù)是貫徹鄉(xiāng)黨委黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)會(huì)議精神，對(duì)***村黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)進(jìn)行動(dòng)員部署。鄉(xiāng)黨委對(duì)開展好這次活動(dòng)非常重視，派出以***同志為組長(zhǎng)的指導(dǎo)組來(lái)我村指導(dǎo)和幫助工作。參加今天會(huì)議的人員還有：督導(dǎo)組副組長(zhǎng)***，督導(dǎo)組成員***，村兩委班子成員，各社長(zhǎng)，各位黨員同志等。今天的會(huì)議有四項(xiàng)議程：

一、村委會(huì)主任***同志宣讀《大溝鄉(xiāng)***村深入開展黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)實(shí)施方案》；

二、村黨支部書記***講話；

三、督導(dǎo)組組長(zhǎng)***同志講話；

四、民主測(cè)評(píng)。（大家先不要急，拿到測(cè)評(píng)表我給大家說(shuō)一下填寫要求，有三點(diǎn)。）

剛才，***同志宣讀了我村《黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)實(shí)施方案》，督導(dǎo)組***書記就開展主題教育實(shí)踐活動(dòng)做了重要講話，對(duì)如何開展好黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)提出了明確具體的要求，主題鮮明、重點(diǎn)突出。***的講話，內(nèi)容豐富，內(nèi)涵深刻，具有很強(qiáng)的思想性、針對(duì)性和指導(dǎo)性。既有對(duì)我村深入開展教育實(shí)踐活動(dòng)的要求，又包含了對(duì)我村搞好教育實(shí)踐活動(dòng)的期望，希望大家認(rèn)真學(xué)習(xí)、深刻領(lǐng)會(huì)、抓好落實(shí)。

第五篇：會(huì)議主持詞

主持詞

大家下午好

今天我們?cè)谶@里召開XXXXXXXXX關(guān)于開展黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)動(dòng)員大會(huì)

參加今天會(huì)議的有：

XX局督導(dǎo)組負(fù)責(zé)人：XXXXXX

XXXXXX

首先讓我們以熱烈的掌聲對(duì)XXXXX兩位負(fù)責(zé)人表示歡迎

今天的會(huì)議有三個(gè)議程：

1、XXX做關(guān)于認(rèn)真開展黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)大會(huì)動(dòng)員報(bào)告

2、XX宣讀關(guān)于深入開展黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)的實(shí)施方案

3、XXX督導(dǎo)組負(fù)責(zé)人XXX發(fā)表講話

下面逐個(gè)進(jìn)行….