第一篇：洞開思路創(chuàng)新制度宣恩探索支持中小企業(yè)發(fā)展新路

洞開思路 創(chuàng)新制度 宣恩探索支持中小企業(yè)發(fā)展新路

李明然 易繼斌

今年以來，宣恩縣為有效緩解中小企業(yè)融資難題，緊扣“工業(yè)興縣”發(fā)展戰(zhàn)略，洞開思路，創(chuàng)建良性互動(dòng)的銀政、銀企合作協(xié)調(diào)機(jī)制，督促和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化信貸投向，加大對(duì)中小企業(yè)的信貸支持力度，扶持和培植縣域經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)和骨干企業(yè)，提升了中小企業(yè)在縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的主體地位和作用，取得了民族企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)雙贏的可喜成效。

一、基本作法

（一）開創(chuàng)新的合作模式。年初，縣委、縣政府在全縣工業(yè)經(jīng)濟(jì)工作會(huì)后，組織兩個(gè)月的專題調(diào)研，集思廣益，清晰地認(rèn)識(shí)到依靠原來單一的銀企座談會(huì)來引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)發(fā)展，不能從根本上解決中小企業(yè)融資難。要充分發(fā)揮金融支持中小企業(yè)發(fā)展的作用，必須創(chuàng)建新的機(jī)制，探索新的模式，尋求新的支持中小企業(yè)發(fā)展的路徑。一是制定金融支持中小企業(yè)發(fā)展工作規(guī)劃。在廣泛征求各金融機(jī)構(gòu)意見的基礎(chǔ)上，確立了2010年金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展工作規(guī)劃，全縣金融機(jī)構(gòu)當(dāng)年信貸投放總量72300萬元，其中向中小企業(yè)投放的信貸總量23130萬元。二是簽署合作協(xié)議。為確保支持中小企業(yè)工作規(guī)劃落到實(shí)處，縣工業(yè)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)導(dǎo)小組制定了銀政合作協(xié)議，明確了工業(yè)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位、人民銀行和各金融機(jī)構(gòu)扶持中小企業(yè)發(fā)展的職責(zé)和任務(wù)，嚴(yán)防部門之間相互推卸，強(qiáng)化了部門的責(zé)任。

（二）搭建新的合作平臺(tái)。根據(jù)調(diào)查摸底，掌握了全縣中小企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況和資金供需的基本特點(diǎn)。對(duì)此，推出新的銀企合作形式。一是增加銀企座談會(huì)次數(shù)。全年組織召開銀企座談會(huì)由原來的1次增加到4次，滿足中小企業(yè)的合理資金需求。二是創(chuàng)新銀企合作方式。既可集中簽約，也可根據(jù)不同企業(yè)資金需求適時(shí)組織簽約。上半年，組織開展了一季度集中簽約會(huì)合兩次銀企對(duì)接座談會(huì)。19家企業(yè)與農(nóng)行、建行、農(nóng)發(fā)行、農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄銀行等簽訂銀企合作協(xié)議23130萬元。5月，還組織開展了一次銀企協(xié)調(diào)會(huì)，促使農(nóng)村信用社與曉關(guān)鄉(xiāng)維民茶葉公司簽約50萬元，農(nóng)村信用社7個(gè)工作日就將該筆貸款辦理到位。

（三）建立新的考評(píng)機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)增加信貸投入類似招商引資，必須運(yùn)用激勵(lì)機(jī)制加強(qiáng)考核，才能促使其支持中小企業(yè)發(fā)展始終保持激進(jìn)狀態(tài)。為此，縣人民政府決定對(duì)金融機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)發(fā)展實(shí)行雙重獎(jiǎng)勵(lì)。一是制定了2010年金融機(jī)構(gòu)考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法，對(duì)縣域內(nèi)中小企業(yè)貸款從100萬元到1億元分別設(shè)立7個(gè)檔次的獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)，獎(jiǎng)勵(lì)額度從0.1萬元到5萬元不等。同時(shí)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)支持除能源外的其他中小企業(yè)有突出貢獻(xiàn)的，實(shí)行一事一議，另行給予獎(jiǎng)勵(lì)。二是縣工業(yè)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)導(dǎo)小組從工業(yè)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)費(fèi)中拿出專項(xiàng)資金，對(duì)當(dāng)年向工業(yè)企業(yè)貸款達(dá)1000萬元以上的金融機(jī)構(gòu)，按照貸款額的1‰獎(jiǎng)勵(lì)。

（四）規(guī)范企業(yè)擔(dān)保組織。規(guī)范中小企業(yè)擔(dān)保組織，不僅利于防范金融風(fēng)險(xiǎn)，而且有利于提高金融支持中小企業(yè)發(fā)展的積極性，提升中小企業(yè)融資擔(dān)保平臺(tái)的擔(dān)保能力?？h人民政府對(duì)中小企業(yè)擔(dān)保組織進(jìn)行了調(diào)整和規(guī)范，增加了1000萬元擔(dān)?；?。同時(shí)，在各金融機(jī)構(gòu)明確1名兼職人員任擔(dān)保組織審貸會(huì)成員，提前介入中小企業(yè)擔(dān)保貸款事宜，縮短了擔(dān)保貸款時(shí)間，簡(jiǎn)化了貸款程序。

（五）凈化金融生態(tài)環(huán)境。根據(jù)州、縣政府關(guān)于規(guī)范企業(yè)辦理抵押貸款及金融機(jī)構(gòu)處置抵債資產(chǎn)的要求，縣委、縣政府對(duì)相關(guān)部門收費(fèi)過程中存在的問題進(jìn)行專項(xiàng)督辦檢查，規(guī)范部門收費(fèi)行為，改善了轄內(nèi)政務(wù)環(huán)境。一是企業(yè)融資成本大幅下降。與州人民政府出臺(tái)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)相比較，降幅最高達(dá)到了75%，最低的降幅也達(dá)到了25%。二是部門行政行為得到規(guī)范。主要是部門的評(píng)估形式更為靈活。企業(yè)抵押物價(jià)值的確定既可由企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商，也可委托評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估，登記機(jī)關(guān)都將依法登記；委托評(píng)估更為透明，委托人可自行選擇評(píng)估機(jī)構(gòu)；違規(guī)操作處罰更為嚴(yán)厲，登記機(jī)關(guān)指定或變相指定評(píng)估機(jī)構(gòu)，政府法制部門對(duì)其作出行政執(zhí)法“一票否決”處理。三是銀企合作方式拓寬。為企業(yè)尋求多種融資形式、拓寬銀企合作方式，上半年，全縣各金融機(jī)構(gòu)新開辦了林權(quán)抵押貸款、經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)貸款和收費(fèi)權(quán)貸款、福商“99”等融資形式，中小企業(yè)融資方式得到進(jìn)一步拓寬。四是部門服務(wù)意識(shí)增強(qiáng)。全縣投融資環(huán)境的改善，增強(qiáng)了部門的服務(wù)意識(shí)，為吸納民間資本進(jìn)入生產(chǎn)領(lǐng)域，推動(dòng)全縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。如縣工商部門對(duì)發(fā)展前景好、信用等級(jí)較高的企業(yè)實(shí)行評(píng)估不收費(fèi)、登記少收費(fèi)，林權(quán)評(píng)估登記中心實(shí)行零收費(fèi)服務(wù)等。

二、主要成效

（一）金融支持力度加大。金融支持中小企業(yè)發(fā)展積極性的迸發(fā)，好企業(yè)成了香餑餑。截止2010年8月末，全縣金融機(jī)構(gòu)為43戶中小企業(yè)新放貸款比2009年同期增加了23戶，增長(zhǎng)88%。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了爭(zhēng)奪中小企業(yè)的局面，西部現(xiàn)代農(nóng)業(yè)公司、沙道糧食購銷公司等成為多家金融機(jī)構(gòu)競(jìng)相爭(zhēng)取的對(duì)象。如西部現(xiàn)代農(nóng)業(yè)公司被農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行和農(nóng)村信用社等授信；湖北大派食品有限責(zé)任公司被建行、信用社等授信。農(nóng)村信用社更是把中小企業(yè)納入未來拓展市場(chǎng)和培植新的利潤(rùn)增長(zhǎng)源的重要工作，專門成立了公司業(yè)務(wù)部，專司中小企業(yè)貸款。

（二）融資難題有效解決。截止2010年8月末，全縣金融機(jī)構(gòu)共發(fā)放中小企業(yè)貸款8131萬元，同比增加3443萬元，增幅73.4%。如湖北大派食品有限責(zé)任公司獲得貸款1300萬元，成為全縣中小企業(yè)獲得貸款最多的企業(yè)；宣桃茶葉公司獲得建行600萬元信貸支持；西部現(xiàn)代農(nóng)業(yè)公司從郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)發(fā)行、農(nóng)村信用社獲得710萬元的信貸支持；沙道糧食購銷公司獲得農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄銀行355萬元的信貸支持。

（三）民族企業(yè)蓬勃發(fā)展。元至6月，全縣共有16家民貿(mào)企業(yè)獲得人民銀行優(yōu)惠利差補(bǔ)貼資金45萬元。其中一季度有13家企業(yè)獲得優(yōu)惠利差補(bǔ)貼15萬元，二季度新增3家企業(yè)，獲得優(yōu)惠利差補(bǔ)貼資金30萬元。湖北大派食品有限責(zé)任公司、西部現(xiàn)代農(nóng)業(yè)公司、宣桃茶葉公司等一批民貿(mào)企業(yè)成為優(yōu)惠利差補(bǔ)貼對(duì)象，促進(jìn)企業(yè)步入做大做強(qiáng)之路。

（四）工業(yè)經(jīng)濟(jì)高位增長(zhǎng)。在金融支持下，全縣工業(yè)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展。2010年1至7月，47家規(guī)模以上企業(yè)完成總產(chǎn)值62791萬元，同比增長(zhǎng)58.9%，增速位居全州首位，高出州平均水平18.4個(gè)百分點(diǎn)；實(shí)現(xiàn)工業(yè)增加值20836萬元，剔除價(jià)格因素增長(zhǎng)32.2%。

（五）銀企穩(wěn)健實(shí)現(xiàn)雙贏。在上半年全縣經(jīng)濟(jì)工作形勢(shì)分析會(huì)上，縣委書記黃實(shí)海聽取縣委常委、副縣長(zhǎng)覃遵國(guó)關(guān)于金融支持工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況匯報(bào)后，連續(xù)感嘆“沒有想到”，并要求人民銀行認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，更好地發(fā)揮引導(dǎo)作用，促進(jìn)全縣工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。全縣金融機(jī)構(gòu)有力支持中小企業(yè)發(fā)展，大大拓展了金融市場(chǎng)空間，擴(kuò)大了利息增長(zhǎng)源。如建行宣恩支行支持的中小企業(yè)上半年新增4戶，投放貸款1950萬元，當(dāng)年提供利息收入近150萬元。企業(yè)融資瓶勁被打破，加速了中小企業(yè)發(fā)展。西部現(xiàn)代農(nóng)業(yè)公司總經(jīng)理李興華說，現(xiàn)在企業(yè)的規(guī)模越做越大，資金實(shí)力不斷增強(qiáng)，金融部門的鼎立支持功不可沒。

（作者：宣恩縣政府辦公室副主任、宣恩縣人民銀行行長(zhǎng)）

第二篇：創(chuàng)新金融服務(wù),支持中小企業(yè)發(fā)展

中國(guó)-西班牙中小企業(yè)高峰論壇

Foro-cumbre Hispano-chino de la PYME

創(chuàng)新金融服務(wù)，支持中小企業(yè)發(fā)展

——在第六屆中國(guó)國(guó)際中小企業(yè)博覽會(huì)

暨中西中小企業(yè)博覽會(huì)

中國(guó)-西班牙中小企業(yè)高峰論壇上的演講

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)完善小企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組

辦公室主任楊家才

（2009年9月22日）

女士們、先生們：

我們又相聚羊城，迎來了第六屆中博會(huì)暨“中國(guó)-西班牙中小企業(yè)高峰論壇”。值此機(jī)會(huì)，我謹(jǐn)代表中國(guó)銀監(jiān)會(huì)，對(duì)此次論壇的召開表示衷心的祝賀，并預(yù)祝論壇圓滿成功！

在中小企業(yè)遭受國(guó)際金融危機(jī)最為嚴(yán)重的時(shí)期，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)黨中央國(guó)務(wù)院“保增長(zhǎng)、保民生、保就業(yè)”的政策號(hào)召，努力發(fā)揮信貸引擎功能，助推企業(yè)復(fù)蘇和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，取得了明顯成效。特別是在支持中小企業(yè)融資上，我們以專營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)為抓手，以信貸傾斜為目標(biāo)，以金融創(chuàng)新為動(dòng)力，全面改善中小企業(yè)金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了三個(gè)歷史性突破：一是中小企業(yè)貸款與大企業(yè)貸款比

例首次調(diào)頭，余額比達(dá)到53.7：46.3。二是中小企業(yè)貸款增速首次快于企業(yè)貸款平均增速，比企業(yè)平均貸款增速高1.34個(gè)百分點(diǎn)。三是中小企業(yè)貸款首次跑贏信貸大市，高于各項(xiàng)貸款增速1.37個(gè)百分點(diǎn)。

眾所周知，中小企業(yè)融資不足的問題是世界各國(guó)面臨的共同難題。我國(guó)也不例外，盡管我們的中小企業(yè)融資狀況有了一定改善，但與現(xiàn)實(shí)需求相比，仍有較大差距。對(duì)此，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)將采取更加積極的措施，堅(jiān)持不懈地引導(dǎo)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增加對(duì)中小企業(yè)的信貸支持，全面提高其金融服務(wù)水平。

一、增加網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，擴(kuò)大中小企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面。機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)是金融服務(wù)的首要載體。針對(duì)中小企業(yè)量大面廣、遍布城鄉(xiāng)的特點(diǎn)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)將通過延伸專營(yíng)機(jī)構(gòu)，增加業(yè)務(wù)范圍和發(fā)展新型機(jī)構(gòu)等措施，在近兩年內(nèi)增加中小企業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)5600家。一是大中型商業(yè)銀行中小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)延展服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)2000家；二是引導(dǎo)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行改造機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，完善小額貸款功能2400家；三是新增村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型金融機(jī)構(gòu)1200家，以更多更近地為各類中小企業(yè)提供更加便捷的金融服務(wù)。

二、創(chuàng)新信貸方式，提升中小企業(yè)金融服務(wù)水平。銀監(jiān)

會(huì)將繼續(xù)鼓勵(lì)各商業(yè)銀行，結(jié)合中小企業(yè)融資需求特點(diǎn)探索多種模式開展信貸業(yè)務(wù)。一是大力推廣“信貸工廠”模式。實(shí)行條線管理的大中型商業(yè)銀行，網(wǎng)點(diǎn)眾多，客戶量大，可以通過信貸工廠模式，對(duì)中小企業(yè)貸款的申報(bào)、審批、發(fā)放、風(fēng)控等環(huán)節(jié)按照流水線作業(yè)方式實(shí)行批量操作，形成規(guī)模效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、流程化、批量化。二是積極推廣“評(píng)分卡”模式。鼓勵(lì)商業(yè)銀行通過打分方式綜合評(píng)估客戶信用和授信狀況，直觀反映客戶信用度、業(yè)務(wù)違約度和預(yù)計(jì)損失度，實(shí)現(xiàn)資信評(píng)級(jí)、核定授信額度和具體業(yè)務(wù)調(diào)查等多項(xiàng)環(huán)節(jié)的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，簡(jiǎn)化貸款流程，提高服務(wù)效率。三是規(guī)范推廣“地緣信貸”模式，支持城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等地方金融機(jī)構(gòu)，發(fā)揮地緣人緣優(yōu)勢(shì)，通過“老相識(shí)+新技術(shù)”的辦法，了解客戶，完善信息，測(cè)評(píng)風(fēng)險(xiǎn)，擴(kuò)大社區(qū)客戶信貸范圍。四是加快推廣“四眼信貸”模式，鼓勵(lì)銀行在定價(jià)充分反映風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，對(duì)資信良好、償貸能力強(qiáng)的中小企業(yè)發(fā)放信用貸款，并實(shí)行雙人審貸，四只眼睛看管，努力提高信貸審管效率。

三、實(shí)施差異監(jiān)管，支持中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展。銀監(jiān)會(huì)將繼續(xù)針對(duì)中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的中小企業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行有別于傳統(tǒng)對(duì)公業(yè)務(wù)的差異化監(jiān)管政策，包括允許各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)中小企業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)和實(shí)

際業(yè)務(wù)情況適當(dāng)放寬風(fēng)險(xiǎn)容忍度；取消符合條件的中小商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)設(shè)置數(shù)量限制；鼓勵(lì)商業(yè)銀行優(yōu)先到西部、東北等金融機(jī)構(gòu)較少、中小企業(yè)金融服務(wù)相對(duì)薄弱地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；放寬金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)不良貸款核銷額度，縮短追索期限，允許對(duì)中小企業(yè)不良資產(chǎn)進(jìn)行貸款重組；支持民營(yíng)資本向銀行投資入股，參與城鄉(xiāng)信用社的股份制改造，參與發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等新型股份制金融機(jī)構(gòu)，調(diào)動(dòng)各類資本投資金融的積極性。

四、健全擔(dān)保體系，緩解中小企業(yè)貸款瓶頸。銀監(jiān)會(huì)將牽頭做好促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展政策措施的研究制訂工作，并盡快起草出臺(tái)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)則和行業(yè)規(guī)范。同時(shí)積極配合有關(guān)部門，一方面推進(jìn)擔(dān)保行業(yè)機(jī)構(gòu)的發(fā)展，做大做強(qiáng)政府背景信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，同時(shí)發(fā)展多層次多種類的中小企業(yè)貸款擔(dān)?；鸷蛽?dān)保機(jī)構(gòu)，提升擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保能力。另一方面，規(guī)范擔(dān)保行業(yè)運(yùn)行，加快推進(jìn)擔(dān)保行業(yè)法規(guī)建設(shè)，完善信息披露機(jī)制，強(qiáng)化擔(dān)保機(jī)構(gòu)自我約束，努力形成以出資人的自我約束為監(jiān)管基礎(chǔ)，以地方政府有關(guān)部門為監(jiān)管主體，全國(guó)統(tǒng)一規(guī)范運(yùn)營(yíng)的擔(dān)保體系，為中小企業(yè)提供良好的擔(dān)保服務(wù)。

五、實(shí)行信貸傾斜，著力加大對(duì)小企業(yè)的信貸支持。從國(guó)際通行提法看，中小企業(yè)融資難，實(shí)際上是小企業(yè)融資難。

所以，按照國(guó)際慣例，當(dāng)前解決中小企業(yè)融資難問題，核心要義是解決小企業(yè)融資難。為此，在今后工作中，我們將把信貸支持的重點(diǎn)放在小企業(yè)和微小企業(yè)。對(duì)于符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的小企業(yè)尤其是科技型小企業(yè)的金融服務(wù)需求，各級(jí)銀行要在條件上適度放寬，金額上盡量滿足，用實(shí)實(shí)在在的信貸支持，促進(jìn)全民創(chuàng)業(yè)，促進(jìn)各類小企業(yè)加快成長(zhǎng)壯大，增加就業(yè)機(jī)構(gòu)，提升全民就業(yè)水平。

女士們，先生們，中小企業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中最具生機(jī)與活力的群體，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要?jiǎng)恿?。讓我們共同關(guān)注中小企業(yè)，共同支持中小企業(yè)，共同服務(wù)中小企業(yè)，共同為中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展作出積極的貢獻(xiàn)。

謝謝大家！