第一篇：麟龍：家庭投資該如何進(jìn)行

家庭投資該如何進(jìn)行

楊先生今年47歲，目前在一國(guó)家機(jī)關(guān)任處級(jí)干部，而他的妻子劉女士今年33歲，是一家國(guó)有企業(yè)的中層干部，他們有一個(gè)孩子今年5歲。目前楊先生家庭的綜合月收入大概在一萬(wàn)五千元左右，而每月的生活支出則為5000左右。在流動(dòng)資產(chǎn)方面，楊先生家庭擁有現(xiàn)金類的資產(chǎn)近30萬(wàn)元。其中包括一年期的定期存款5萬(wàn)元，三年期的定期存款還有10萬(wàn)元，其中大部分的定期存款都將要到期或者是已經(jīng)到期。此外還有活期存款5萬(wàn)元以及基金類產(chǎn)品近10萬(wàn)元。而在固定資產(chǎn)方面，楊先生家庭擁有一套90平方米的房屋，該套房屋是楊先生單位分配的，因此沒(méi)有花錢，目前房屋的價(jià)值在100萬(wàn)元左右。家中還有自購(gòu)家用轎車1輛。

麟龍專家認(rèn)為楊先生現(xiàn)金比例的確較高，但在全球性經(jīng)濟(jì)危機(jī)的背景下，持有現(xiàn)金不失為一個(gè)好的選擇。但楊先生事業(yè)穩(wěn)定，又有改善住房的資金需求，拿出部分資金去追求高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資品種未嘗不可，以目前30萬(wàn)元的流動(dòng)資產(chǎn)為例：8萬(wàn)元留作子女生活及教育金，購(gòu)買國(guó)債或保本型理財(cái)產(chǎn)品；2萬(wàn)元用于購(gòu)買保險(xiǎn)，完善保險(xiǎn)保障；2萬(wàn)元作為應(yīng)對(duì)家庭突發(fā)事件的備付金，存為3個(gè)月定期儲(chǔ)蓄方便隨時(shí)提支；對(duì)現(xiàn)有10萬(wàn)元基金進(jìn)行診斷，以決定是否繼續(xù)持有：從近兩年的基金表現(xiàn)來(lái)看，開(kāi)放式基金并不是最好的投資選擇，其中貨幣型基金回報(bào)率低，債券型基金風(fēng)光不再，股票型基金風(fēng)險(xiǎn)較高，僅有ETF基金相對(duì)較好；而封閉型基金中折價(jià)高、管理水平較好的品種不妨可以考慮。在當(dāng)前股票市場(chǎng)機(jī)會(huì)較多的情況下，可適當(dāng)調(diào)整或減持基金持有份額；剩余8萬(wàn)元可直接投資股市：可選擇資源類股票和市盈率較低的銀行股進(jìn)行投資，以博取高額回報(bào)，提升資產(chǎn)的組合收益率。短期值得注意的是，A股市場(chǎng)已連續(xù)數(shù)月反彈，回調(diào)壓力增大，操作中應(yīng)嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)。

楊先生每月有9000元左右的節(jié)余，麟龍公司認(rèn)為他可選擇3000元定期儲(chǔ)蓄，3000元定投ETF基金，3000元投入股市或黃金，兼顧穩(wěn)健與收益。此外楊先生夫婦可申領(lǐng)信用卡，并與工資卡設(shè)定全額自動(dòng)還款，享受信用卡免息還款期，并積累良好的信用記錄，為日后融資做好準(zhǔn)備。

第二篇：麟龍公司：家庭創(chuàng)業(yè)期該如何規(guī)劃

家庭創(chuàng)業(yè)期該如何規(guī)劃

現(xiàn)在一些家庭為了能夠保證家庭更高的收入，這類家庭通常選擇自己進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，但是在這期間，家庭收入并沒(méi)有保證，家庭開(kāi)支的也具有很大的波動(dòng)，對(duì)于這類家庭的成長(zhǎng)過(guò)程中的保障，為了確保家庭的成長(zhǎng)，家庭就應(yīng)該通過(guò)股票分析視頻網(wǎng)選擇適合的理財(cái)方式有效的保證資金的積累，同時(shí)有效的應(yīng)對(duì)家庭成長(zhǎng)壓力。

雖說(shuō)創(chuàng)業(yè)型家庭在一定領(lǐng)域上有所成就，家庭一般都有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和相對(duì)穩(wěn)定的收入，但是同時(shí)由于工作較忙，對(duì)于自身健康以及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)注重的并不是很多，以家庭的長(zhǎng)期成長(zhǎng)來(lái)說(shuō)，家庭應(yīng)該通過(guò)股票分析視頻網(wǎng)有效的保證家庭的成長(zhǎng)。

劉先生的家庭生活比較穩(wěn)定，孩子現(xiàn)在正面臨著中考。由于家庭是創(chuàng)業(yè)家庭，家庭的每個(gè)月的收入并不穩(wěn)定，每個(gè)月的收入為2-3萬(wàn)元。目前劉先生通過(guò)按揭的方式又購(gòu)買一套房產(chǎn)，月供5000元。

由于劉先生的家庭屬于創(chuàng)業(yè)期家庭，家庭應(yīng)該保持相對(duì)較多的流動(dòng)資金，但是這容易造成家庭資金的貶值，對(duì)于這部分的資金應(yīng)該合理的規(guī)劃，同時(shí)家庭還應(yīng)該確保家庭的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，完善家庭保障，保證家庭的成長(zhǎng)。

由于劉先生的家庭是夫妻創(chuàng)業(yè)，很難評(píng)估對(duì)家庭收入更高的貢獻(xiàn)度，所以說(shuō)，劉先生夫妻應(yīng)考慮辦理相應(yīng)等價(jià)的保險(xiǎn)來(lái)完善家庭保障。現(xiàn)在的家庭保險(xiǎn)規(guī)劃主要是通過(guò)辦理意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)來(lái)完善，同時(shí)搭配配置定期壽險(xiǎn)或者終身壽險(xiǎn)。對(duì)于孩子的保障除了基本的醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)以外，還應(yīng)辦理具有一定儲(chǔ)蓄性質(zhì)的教育險(xiǎn)，既為孩子的教育金做一定的準(zhǔn)備同時(shí)還有一定的保障性質(zhì)。

考慮到劉先生的家庭現(xiàn)金類資金比較多，為了更好的保證資金的保值增值，劉先生應(yīng)選擇具有較高安全性以及流動(dòng)性的貨幣型基金進(jìn)行投資，貨幣基金的投資收益要高于通貨膨脹率，完全能夠保證資金的保值增值。

考慮到劉先生的家庭結(jié)余較高，劉先生可以考慮投資股票，但是由于劉先生可能工作比較忙，同行還要為孩子準(zhǔn)備教育金，可以考慮通過(guò)基金定投選擇股票型基金進(jìn)行定投，既能有效的規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)，又能獲得相應(yīng)較高的收益。

第三篇：麟龍軟件：家庭投資保證孩子留學(xué)金

家庭投資保證孩子留學(xué)金

隨著現(xiàn)在孩子成長(zhǎng)以及教育方面的開(kāi)支越來(lái)越大，現(xiàn)在家庭都希望為孩子的成長(zhǎng)做好充足的準(zhǔn)備，通過(guò)制定投資理財(cái)規(guī)劃，有效的積累家庭財(cái)富，更好的減輕由于家庭成長(zhǎng)帶來(lái)的家庭壓力，保證孩子教育以及成長(zhǎng)方面開(kāi)支的同時(shí)，保證家庭生活質(zhì)量。

陳小姐的家庭屬于中產(chǎn)家庭，家庭收入也比較穩(wěn)定，家庭每年的收入為50萬(wàn)元，家庭目前有現(xiàn)金及活期存款60萬(wàn)元，股票投資50萬(wàn)，但是由于虧損現(xiàn)在還有市值30萬(wàn)元，夫妻兩人有基本社保。為了更好的緩解家庭工作壓力，每年全家旅游1到2次，花費(fèi)在2萬(wàn)元左右。由于現(xiàn)在陳小姐的孩子即將上小學(xué)，為了讓孩子享受更好的教育，陳小姐打算在孩子高中以后讓孩子出國(guó)留學(xué)，為了更好的積累資金，陳小姐希望通過(guò)投資有效的積累資金，并保證資金的保值增值。

專家認(rèn)為，目前總體上來(lái)看，陳小姐的家庭財(cái)務(wù)情況較好，但是很明顯的家庭流動(dòng)性資產(chǎn)過(guò)高，股票等高風(fēng)險(xiǎn)投資占比過(guò)高，不僅投資風(fēng)險(xiǎn)較大，而且家庭資產(chǎn)不能有效的保證保值增值，為了更好的保證家庭的成長(zhǎng)，陳小姐應(yīng)該在保證家庭具有一定抗風(fēng)險(xiǎn)能力的前提下，保證資金的投資收益，保證資金的保值增值。

以現(xiàn)在陳小姐的家庭情況來(lái)看，陳小姐的家庭活期存款占比較高，雖然投資安全性以及流動(dòng)性較高，但是并不能有效的保證資金的保值增值。對(duì)于家庭流動(dòng)資金的積累，陳小姐可以考慮以3-6個(gè)月的日常生活費(fèi)用作為標(biāo)準(zhǔn)，以活期存款和貨幣基金的方式進(jìn)行結(jié)合投資，在保證資金能夠應(yīng)急的基礎(chǔ)上，保證資金的保值增值。

而對(duì)于家庭為孩子教育金的儲(chǔ)備積累，由于教育費(fèi)用相對(duì)儲(chǔ)備時(shí)間較長(zhǎng)，為了更好的保證資金的積累，陳小姐可以考慮通過(guò)定投基金的方式進(jìn)行投資，有效的保證資金的積累的同時(shí)，由于獲得比較穩(wěn)定的投資收益，完全能夠保證資金的保值增值。

而對(duì)于家庭的投資，以現(xiàn)在的家庭投資來(lái)看，投資方式過(guò)于單一，而且投資風(fēng)險(xiǎn)較大，為了更好的保證資金的安全性，陳小姐應(yīng)該采取分散投資的方式有效的分散投資風(fēng)險(xiǎn)，保證投資資金的積累。

第四篇：雙職工家庭麟龍理財(cái)規(guī)劃

雙職工家庭麟龍理財(cái)規(guī)劃

王先生是六安市一家國(guó)有公司的職工，當(dāng)前每月稅后的工資收入在8000元擺布，而他的老婆李女士則是一家私有公司的職工，每個(gè)月的工資收入在4000元擺布。他們平常作業(yè)收入比較穩(wěn)定，可是沒(méi)有轎車，每個(gè)月日子開(kāi)支大約在2500元擺布。

他們兩人每月都有準(zhǔn)時(shí)交納五險(xiǎn)一金，可是他們沒(méi)有買過(guò)任何的商業(yè)穩(wěn)妥。本年他們的孩子現(xiàn)已三周歲了，立刻就要上幼兒園了。因?yàn)橄Ｍ詡€(gè)的孩子能夠提前成才，因此王先生預(yù)備從現(xiàn)在開(kāi)始培育自個(gè)的孩子，而就這一塊的教學(xué)費(fèi)用，每個(gè)月就在2000元擺布?？墒钱?dāng)前的現(xiàn)實(shí)是，他們配偶二人還有兩套房子的房貸沒(méi)有還清，當(dāng)前每個(gè)月需求歸還5000元的房貸。其間有一套租借，房錢1800元/月。擺在王先生配偶面前的首要疑問(wèn)是，年儲(chǔ)蓄率低于通常家庭規(guī)范值的40%，每年攢下來(lái)的錢不足以滿足將來(lái)的理財(cái)需求。所以，理財(cái)計(jì)劃師認(rèn)為做好開(kāi)源節(jié)流的作業(yè)是王先生家庭的首要任務(wù)。在增加收入方面，能夠挑選在不影響本職作業(yè)的前提下，業(yè)余兼職從事第二職業(yè)或進(jìn)步理財(cái)收入。在削減開(kāi)銷方面，最佳的辦法莫過(guò)于記賬了。記賬有許多好處，比如它能夠協(xié)助家庭改進(jìn)欠好的消費(fèi)習(xí)氣，還能夠收到強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的作用。相關(guān)于家庭其他理財(cái)目標(biāo)，買車本錢較高，且以后每年都將面臨一筆不菲的開(kāi)銷，不符合家庭出入現(xiàn)狀。

而在處理掉最為重要的財(cái)政疑問(wèn)之后，王先生接下來(lái)需求做的即是為自個(gè)預(yù)備一份足夠的緊迫備用金，通常來(lái)說(shuō)像王先生家庭這樣的財(cái)政狀況，預(yù)備3個(gè)月的日子必要開(kāi)支就足夠了。麟龍科技主張王先生預(yù)備1.35萬(wàn)元擺布的資金作為緊迫備用金。王先生能夠?qū)⑵溟g的1萬(wàn)元用來(lái)采購(gòu)貨幣基金。貨幣基金不僅僅是流動(dòng)性好，并且安全性比較高，關(guān)于抵擋通貨膨脹來(lái)說(shuō)有著非常大的優(yōu)勢(shì)。收益率略高于定期存款。別的的0.3 5萬(wàn)元資金能夠挑選活期存款的方法留存。關(guān)于王先生的爸爸媽媽，大約首先清晰希望下降爸爸媽媽哪一方面的危險(xiǎn)？是爸爸媽媽的疾病醫(yī)療，仍是采購(gòu)穩(wěn)妥減輕負(fù)擔(dān)？如果是采購(gòu)穩(wěn)妥的話，王先生家庭還要清晰每年能接受的穩(wěn)妥費(fèi)開(kāi)銷大約是多少？這都是需求清晰之后才干計(jì)劃的。

第五篇：麟龍軟件公司教育金投資規(guī)劃

麟龍軟件公司教育金投資規(guī)劃

柯先生本年34歲，當(dāng)前每月的薪酬收入在9300元擺布，而每年年末的時(shí)分還有1萬(wàn)元的年終獎(jiǎng)?？孪壬钠拮颖灸?5歲，每月稅后薪酬為3500元，年末的時(shí)分有雙薪?？孪壬彝ビ幸惶仔路?，當(dāng)前有9萬(wàn)元的告貸還沒(méi)有歸還，每月需求還款2900元。而在流動(dòng)資產(chǎn)方面，他們僅有1萬(wàn)元的銀行存款以及股市賬戶中的4000元?，F(xiàn)有一歲的小孩子，孩子有孩童社保和醫(yī)保。外債方面，買房時(shí)告貸6萬(wàn)元，需求趕快還清。別的，家庭生活開(kāi)支，每個(gè)月2500元至3000元之間，奉養(yǎng)白叟的費(fèi)用每年在5000元。

理財(cái)計(jì)劃師以為孩子的教學(xué)經(jīng)費(fèi)確實(shí)是一個(gè)需求好好計(jì)劃的當(dāng)?shù)亍Ｒ话銇?lái)說(shuō)，咱們都會(huì)主張家中選用定投基金的方法，一點(diǎn)一點(diǎn)的積儲(chǔ)孩子的教學(xué)費(fèi)用。很多人關(guān)于基金定投很生疏，本來(lái)就是指咱們連續(xù)幾年或者是更長(zhǎng)的時(shí)刻里邊，每個(gè)月都拿出一筆一樣數(shù)額的資金用來(lái)采購(gòu)一只股市。此外，麟龍軟件以為還能夠挑選股市型基金，申購(gòu)金額在800元至1000元之間。在選定合適的商業(yè)穩(wěn)妥方面，主張投保時(shí)破除儲(chǔ)蓄還本的觀念，讓穩(wěn)妥回歸到保證的實(shí)質(zhì)，在有限的預(yù)算下，盡量提高保額。詳細(xì)而言，能夠采購(gòu)較廉價(jià)、純保證型的“定時(shí)壽險(xiǎn)”或“終身壽險(xiǎn)”，另能夠增加必定的大病險(xiǎn)穩(wěn)妥額度，一起還應(yīng)當(dāng)再配置一些意外險(xiǎn)險(xiǎn)種，例如卡單式意外險(xiǎn)，保額以每人20萬(wàn)元擺布為宜。主張先生的穩(wěn)妥保證額度可適當(dāng)更高些。

至于他們家庭的出資理財(cái)計(jì)劃，咱們以為柯先生能夠思考組合出資的方法。這樣的方法愈加的科學(xué)，而且危險(xiǎn)較小，收益也比定存貨幣基金等高得多。柯先生當(dāng)前在出資方面的資金比例太低，而且構(gòu)造太過(guò)單一，咱們主張他一方面豐厚出資種類，能夠挑選股市、基金或者是各家銀行推出的一系列種類豐厚，收益較高的理財(cái)產(chǎn)品等；而在另一方面柯先生能夠?qū)⒚磕甑挠脕?lái)加大出資，仍然主張其選用“定投基金”的方法。該讀者家中當(dāng)前有外債6萬(wàn)元需趕快還清，通過(guò)現(xiàn)金流仿真剖析，在3年內(nèi)，能夠積累購(gòu)車首付款，主張選用告貸的方法實(shí)現(xiàn)購(gòu)車方針。最終，需求提示的是，應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行合理調(diào)整。